第五章保险理赔管理

• 2、比例责任赔偿方式 • 赔款=（保险金额÷损失发生时财产的实际价 值）×损失额 比例责任赔偿方式适用于不足额保险，其目的 是鼓励投保人尽量按财产的实际价值投保，以获 得充分的、全面的补偿。
• 3、第一危险责任赔偿方式 第一危险责任赔偿方式在计算赔款时不考虑保
险金额与财产的实际价值之间的比例，损失只要
第五章 保险理赔管理
第一节 保险理赔的功能与任务
一、保险理赔的功能 二、保险理赔的任务
第二节 保险理赔的宗旨与原据、公平合理”
二、保险理赔的基本原则
• （一) • （二）实事求是 • （三）主动、迅速、准确、合理
三、保险理赔的特殊原则
• （一）实际现金价值原则 • （二）重复保险的分摊原则 • • （四）通融赔付的原则
在保险金额限度内，保险人就按实际损失金额予
以赔付。
• 4、限额赔偿方式 限额赔偿方式适用于农业保险中的种植业和养
殖业保险，保险人只承担事先约定的损失额以内
的赔偿，超过损失限额部分，保险人不负赔偿责
任。
• 5、免责限度赔偿方式 • 绝对免赔率下，保险公司赔款计算为：
免赔额=免赔率×保险金额 赔款=损失额－免赔额 或者赔款=保险金额×（损失率－免赔率）
第三节 保险理赔的基本程序
• 一、登记立案 • • • 四、责任审定 • 五、损失赔偿计算和赔付
损失程度
合理市价 残值 合理市价
（一）财产保险损失赔款的计算
• 1、定值保险赔偿方式
• 赔款=保险金额×损失程度 • 损失程度=（合理市价－残值）÷合理市价 • 定值保险赔偿方式适用于远洋货物运输保险、 船舶保险以及价值难以确定的高级艺术品、古 董、古玩等特约保险。
• 在相对免赔率下，保险公司赔款计算为：
免赔款=免赔率×保险金额 赔款=损失额 或者赔款=保险金额×损失率
• 6、比例分摊赔偿方式
（1）比例责任分摊制：按每家保险公司的保额与各家 保险公司保额之和的比例来分摊损失金额。 （2）责任限额分摊制：失确定各家保险公司的责任限 额，然后按照每家保险公司的责任限额与各家保险公司 的责任限额之和的比例来分摊损失金额。
其实，世上最温暖的语言，“ 不是我爱你，而是在一起。” 所以懂得才是最美的相遇！只有彼此以诚相待，彼此尊重， 相互包容，相互懂得，才能走的更远。 相遇是缘，相守是爱。缘是多么的妙不可言，而懂得又是多么的难能可贵。否则就会错过一时，错过一世！ 择一人深爱，陪一人到老。一路相扶相持，一路心手相牵，一路笑对风雨。在平凡的世界，不求爱的轰轰烈烈；不求誓 言多么美丽；唯愿简单的相处，真心地付出，平淡地相守，才不负最美的人生；不负善良的自己。 人海茫茫，不求人人都能刻骨铭心，但求对人对己问心无愧，无怨无悔足矣。大千世界，与万千人中遇见，只是相识的 开始，只有彼此真心付出，以心交心，以情换情，相知相惜，才能相伴美好的一生，一路同行。 然而，生活不仅是诗和远方，更要面对现实。如果曾经的拥有，不能天长地久，那么就要学会华丽地转身，学会忘记。 忘记该忘记的人，忘记该忘记的事儿，忘记苦乐年华的悲喜交集。 人有悲欢离合，月有阴晴圆缺。对于离开的人，不必折磨自己脆弱的生命，虚度了美好的朝夕；不必让心灵痛苦不堪， 弄丢了快乐的自己。擦汗眼泪，告诉自己，日子还得继续，谁都不是谁的唯一，相信最美的风景一直在路上。 人生，就是一场修行。你路过我，我忘记你；你有情，他无意。谁都希望在正确的时间遇见对的人，然而事与愿违时， 你越渴望的东西，也许越是无情无义地弃你而去。所以美好的愿望，就会像肥皂泡一样破灭，只能在错误的时间遇到错的人。 岁月匆匆像一阵风，有多少故事留下感动。愿曾经的相遇，无论是锦上添花，还是追悔莫及；无论是青涩年华的懵懂赏 识，还是成长岁月无法躲避的经历……愿曾经的过往，依然如花芬芳四溢，永远无悔岁月赐予的美好相遇。 其实，人生之路的每一段相遇，都是一笔财富，尤其亲情、友情和爱情。在漫长的旅途上，他们都会丰富你的生命，使 你的生命更充实，更真实；丰盈你的内心，使你的内心更慈悲，更善良。所以生活的美好，缘于一颗善良的心，愿我们都能 善待自己和他人。 一路走来，愿相亲相爱的人，相濡以沫，同甘共苦，百年好合。愿有情有意的人，不离不弃，相惜相守，共度人生的每 一个朝夕……直到老得哪也去不了，依然是彼此手心里的宝，感恩一路有你！
复习思考题
• 1.什么叫保险理赔？保险理赔有哪些功能与任 • 2.为什么保险事故发生要求被保险人或受益人 及时通知保险公司？我国《保险法》规定的索 • 3. • 4. • 5.有一批货物投保了海上货物运输险，保额为 20万元，如果发生全损，保险公司应赔付多少？ 如果损失程度是70%，保险公司应赔付多少？
6.一百货公司的实际价值为100万元，向A公司投 保40万元，向B公司投保50万元，现损失30万 7. 000 18 元，保单中规定3%的相对免赔率，现发 5 800 元，保险公司应赔 偿多少？如果规定的是绝对免赔率，保险公司
8.简述保险理赔应遵循的基本原则和特殊原则 9.人身保险业务保险金给付时要注意哪些问题？
（二）人身保险业务保险金的计算
• 1、人寿保险业务 • 2、人身意外伤害险业务 • 3、健康保险业务
• -----代位追偿
在保险理赔中，有时是由于第三者对保险标 的损害而造成保险事故，保险人自向被保险人赔 偿保险金之日起，被保险人应将向第三者追偿的 权益转让给保险人，在赔偿金额范围内由保险人 代位被保险人向第三者请求赔偿。
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