中级银行从业考试《个人理财》真题模拟试卷C卷 含答案

中级银行从业考试《个人理财》真题模拟试卷C卷含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）
A、交换下个月将要公布的兼并收购消息
B、交流在产品开发中遇到的技术难题
C、询问对方产品开发计划
D、询问对方对央行近期政策的看法
2、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
3、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A、当前经营情况
B、过去3年的经营效益情况
C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况
D、担保是否符合规定
4、宋体根据可保利益原则,我们无法为（）投保。

A、家用电器
B、租用地别人地房屋
C、公共广场地雕塑
D、自己地房产
5、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上。

A、3万元
B、4万元
C、5万元
D、6万元
6、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（）;其次（）;最后是（）
A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承
B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱
C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承
D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议
7、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为（）
A、投机风险
B、纯粹风险
C、偶然风险
D、意外风险
8、开放式基金地交易价格主要取决于（）
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
9、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少一次。

A、70%
B、80%
C、90%
D、95%
10、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。

A、收入
B、支出
C、工作收入
D、消费
11、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）
A、日经225股价指数
B、金融时报股价指数
C、道•琼斯股价指数
D、恒生指数
12、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
13、银行营销组织的主要职能不包括（）
A、组织设计
B、人员配备
C、组织运行
D、会计核算
14、我国的黄金交易市场包括（）
A、上海黄金交易所和上海期货交易所
B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所
C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场
D、郑州商品交易所和上海金银交易所
15、普通年金终值系数的倒数称为（）
A、复利终值系数
B、偿债基金系数
C、普通年金现值系数
D、投资回收系数
16、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（）
A、8.50%
B、9.10%
C、9.80%
D、10.10%
17、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（）
A、功能性贬值
B、实体性贬值
C、经济性贬值
D、泡沫经济
18、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（）
A、公司债务担保的重大变化
B、公司分配股利或者增资的计划
C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动
D、上市公司收购的有关方案
19、（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。

A、传统型养老险
B、分红型养老险
C、商业保障型寿险
D、投资连结保险
20、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）
A、利率与物价的关系
B、在借款期内利率是否可以调整
C、利息的计算方式
D、利率的决定方式
21、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

A、1个月
B、3个月
C、半年
D、1年
22、评价信贷资产质量的指标不包括（）
A、信贷余额扩张系数
B、利息实收率
C、流动比率
D、加权平均期限
23、《证券法》基本原则不包括（）
A、公开、公平、公正原则
B、混合经营、混合监管原则
C、自愿有偿、诚实信用的原则
D、保护投资者合法权益的原则
24、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（）
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
25、下列基金中、基金规模不固定的是（）
A、封闭式基金
B、契约型基金
C、开放式基金
D、公司型基金
26、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
27、（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。

A、原油期货
B、活期存款
C、平衡型基金
D、成长型股票
28、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）
A、信用卡消费额
B、教育贷款
C、住房贷款
D、房地产投资贷款
29、关于客户信息收集的说法，不正确的是（）
A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。

B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息
C、客户信息分为初级信息和次级信息
D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息
30、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（）
A、可预知地
B、可测定地
C、多变化地
D、不可预见地
31、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层
B、银行业协会。

C、银监会
D、利益冲突当事方
32、（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
33、客户资产负债表编制的直接基础通常是（）
A、客户陈述与会谈纪录
B、客户登记表
C、客户现金流量表
D、客户数据调查表
34、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）
A、投资者获益
B、投资者没获益亦未受损
C、投资者承担了再投资风险
D、提前赎回收益率低于到期收益率
35、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。

A、暂停该银行新的理财计划和产品
B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售
C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人
D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理
36、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（）个。

（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A、2
B、3
C、4
D、1
37、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
38、租房和买房的最大区别在于（）
A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同
B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要
C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要
D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动
39、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。

A、工资薪金所得
B、承包转包所得
C、个体工商户的生产经营所得
D、利息股息红利所得
40、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）
A、股票的账面价值
B、股票的市场价值
C、股票的票面价值
D、股票的内在价值
41、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）
A、期望收益率
B、收益率的方差
C、收益率的标准差
D、收益率的离散系数
42、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）
A、了解客户和银行利益最大化
B、建立风险管理的原则
C、建立内部控制制度原则
D、审慎性原则
43、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）
A、增加外汇配置
B、减少国内股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少国内房产配置
44、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（）
A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。

B、“A/B”读为B对A
C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量
D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。

45、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（）
A、结构性存款
B、理财计划
C、理财顾问服务
D、结构性金融衍生产品
46、损益表的编制原理是（）
A、资产=负债+所有者权益
B、利润=收入-费用
C、营业利润=营业收入-营业成本
D、利润=收益-所得税费
47、（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。

A、财务预测
B、流动现金管理
C、税务筹划
D、基本财务比率
48、国际资本流动地根本动力是（）
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
49、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。

他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。

老张的保险规划主要违背了（）
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、适应性原则
D、客观性原则
50、宋体以下关于年金地说法正确地是（）
A、普通年金地现值大于预付年金地现值
B、预付年金地现值大于普通年金地现值
C、普通年金地终值大于预付年金地终值
D、A和C都正确
51、以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（），即可维持退休前现有的生活水平。

A、30%
B、50%
C、70%
D、60%
52、下列不属于国别风险的是（）
A、利率风险
B、清算风险
C、汇率风险
D、国内商业风险
53、在家庭生命周期中的（），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。

A、探索期
B、建立期
C、稳定期
D、退休期
54、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
55、（）称为准储蓄
A、债券型
B、股票型
C、货币市场
D、指数
56、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。

A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
57、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（）
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
58、制定保险规划的首要任务是（）
A、选择保险公司
B、做好风险评估
C、确定保险需求
D、签定保险合同
59、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）
A、房地产
B、股票
C、外汇产品
D、储蓄产品
60、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

61、下列关于金融市场的分类错误的是（）
A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场
D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
62、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）
A、容易滋长本位主义
B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系
C、增加了费用开支
D、业务部门间易缺乏沟通效率
63、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）
A、利息税
B、版税
C、增值税
D、个人所得税
64、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认地经济利益、
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标地
D、保险风险
65、外汇期权的购买者，其（）
A、风险是无限的，收益也是无限的
B、风险是有限的，收益也是有限的
C、风险是有限的，收益是无限的
D、风险是无限的，收益是有限的
66、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）
A、即期交易
B、远期交易
C、套期保值
D、投机交易
67、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
68、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）
A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案
B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料
C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息
D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息
69、下列债券不可上市流通的是（）
A、无记名国债
B、实物国债
C、记账式国债
D、凭证式国债
70、贷款总结评价的内容不包括（）
A、对贷款的还款情况的评价分析
B、对贷款客户选择的评价分析
C、对贷款综合效益的评价分析
D、对贷款方式选择的评价分析
71、公司贷款安全性调查的内容不包括（）
A、对借款人法定代表人的品行进行调查
B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核
C、对保证人的财务管理状况进行调查
D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
72、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）
A、了解客户
B、选择目标客户
C、与客户建立信任
D、与客户沟通
73、应在（）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。

A、首次购买理财产品前
B、首次购买理财产品后
C、每次购买理财产品前
D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》
74、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（）
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
75、（）是衡量价格水平的重要指标。

A、消费者价格指数
B、物价局价格指数
C、消费者心理指数
D、政府价格指数
76、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）
A、质押贷款
B、抵押贷款
C、信用贷款
D、留置贷款
77、（）为的精神病人是限制民事行为能力人。

A、十周岁以上，不能完全辩认
B、十六周岁以上，不能完全辨认
C、十六周岁以上，不能辨认
D、十周岁以上，不能辨认
78、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）
A、应该提高寿险保额
B、以子女教育年金储备高等教育学费
C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品
D、以养老险或递延年金储备退休金
79、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（），该行业的内部竞争越（）
A、强；强
C、弱；强
D、弱；弱
80、申购新股型理财计划属于（）
A、结构型理财产品
B、固定收益型产品
C、套利型理财产品
D、衍生工具联结型产品
81、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。

A、正直守信
B、客观公正
C、勤勉尽职
D、专业胜任
82、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A、最后一页
B、首页
C、文中任意部分
D、第二页
83、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（）
B、增持外汇
C、增持债券
D、出售手中股票
84、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（）
A、直接标价法
B、间接标价法
C、应收标价法
D、美元标价法
85、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（）
A、车船牌照使用税
B、土地使用税
C、城市维护建设税
D、投资方向调节税
86、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）
A、资产配置
B、证券选择
C、基本面分析
D、投资策略
87、下列产品组合中，风险系数最低的是（）
A、外汇宝和期权
B、活期存款和国债
C、对冲基金和彩票
D、基金和蓝筹股
88、下列属于资产变化引起的资金需求是（）
A、商业信用的变动
B、资产效率的下降
C、债务重构
D、分红的变化
89、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

这是理财顾问服务的（）
A、顾问性
B、专业性
C、综合性
D、制度性
90、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（）
A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少
E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加
2、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（）
A、风险认知度
B、实际风险承受力
C、风险偏好
D、知识结构
E、生活方式
3、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（）
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。

B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。

C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

4、证券投资基金当事人主要包括（）
A、基金持有人
B、基金管理人
C、基金托管人
D、基金承销机构和基金投资顾问等
5、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（）
A、汇票、支票、本票
B、债券、存款单
C、交通运输工具
D、可以转让的基金份额、股权
E、应收账款
6、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（）
A、保险赔款
B、外籍个人从外商投资企业取得的红利
C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得
D、因自然灾害遭受重大损失
7、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（）
A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率
B、通常投资者无权提前终止理财计划协议
C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金
D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益
8、个人理财常见的风险包括（）
A、本金损失的风险
B、收益损失风险
C、流动性风险
D、管理风险
9、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（）
A、个人外汇存款类
B、实盘操作类
C、浮动收益类
D、结构投资类
10、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（）
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行工作人员要求对有关事项{故出说明
C、查阅、复制有关的文件资料
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
E、询问客户意见
11、下列做法中，哪些行为不属于违反《职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的范畴（）
A、向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品
B、委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息
C、银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时，小张拒绝回答
D、与同业人员交换客户信息
E、无意识的泄露了客试户的信息
12、（）不属于客户财务信息。

A、投资偏好
B、收支状况
C、风险承受能力
D、年龄
13、购买一手房时，哪些费用不是必须交的（）
A、房屋共用部位共用设施维修基金
B、契税
C、律师费
D、公证费
14、保险地基本当事人有（）
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
15、个人理财的基本原则是（）
A、收益率最大化
B、保障第一
C、分散投资
D、风险最小化
16、若将债券堪称理财产品，则要考虑的债权的特征包括（）
A、流动性
B、参与性
C、偿还性
D、收益性
E、安全性
17、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）
A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
18、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）
A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低
B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划
C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险
19、下列符合选择目标市场的要求的有（）
A、有比较通畅的销售渠道
B、竞争者较少或相对实力较弱
C、以后能够建立有效地获取信息的网络
D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定
E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致
20、理财师职业道德的要求有（）
A、必须专业胜任、勤勉尽职
B、经过严格的专业学习和训练
C、不必要达到相关的行业从业资格
D、具备一定的专业知识和技能
E、能尽其所能分析、了解客户
21、证券投资基金的特点包括（）
A、独立托管
B、分散投资
C、专业化管理
D、利益共享
E、严格监管
22、期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

A、允许会员在保证金不足是进行交易
B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金
C、违反保证金安全存管监控规定
D、不限制会员的实物交割总量
E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料
23、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有（）
A、年所得12万元以上的
B、从中国境外取得所得的
C、取得应税所得，没有扣缴义务人的
D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的
24、下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（）
A、金融债券是信用风险最小的债券
B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险
25、债券的风险来自于下列哪些因素?（）
A、股票价格指数的波动率上涨
B、消费者物价指数的变动
C、发行者的信用等级
D、市场利率的波动性增强
E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化
26、理财顾问服务的特点包括（）。