抢抓机遇助力企业实现政保企共赢发展(中国人保)

短期出口贸易信用险
融资案列
被保险人：新疆某石油设备出口公司 买 家：土库曼斯坦某企业 赊销金额：400万美元 赊销账期：6个月 赔偿限额：总保费的50倍 融资金额：1350万元（人民币） 融资成本：2%
中小企业贷款保证保险的作用
• 协助政府解决中小企业融资难问题；
• 帮助投保企业获得融资增信，取得无抵押、无担保的银行融资；
做人民满意的保险公司
抢抓机遇 助力企业 实现政保企共赢发展
信用保证险介绍
信用保证险
信用险
保证险
国内短期 贸易
短期出口 贸易
个人
ห้องสมุดไป่ตู้
履约类
贷款类
信用险历史与现状简介
信用险的历史沿革 • 贸易信用险历史悠久（第一张保单约在19世纪20年代签发）
• 19世纪末，大英帝国开发殖民地，往澳大利亚出口频遇骗子，信用险开 始崭露头角； • 二战以后，全球自由贸易主义盛行背景下快速成长； • 我国改革开放后，为获取更多外汇，增加出口，在退税同时推行出口信 用险
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信用险融资办理周期
信用险融资
办理周期
保险公司
银行
15-20 工作日
10-15 工作日
短期出口信用险案例
理赔案例（仅为举例说明，请务对号入座） A公司出口一批摩托车到西班牙，支付方式为20％前TT＋80％DP，货
物于7月10日到港，买家迟迟未能付款赎单提货。被保险人拖至9月12
日报损。11月底，A公司联系到法国客户愿意以8折接受货物。而此时
商业风险
1.开证行破产、停业或被接管； 2.开证行拖欠； 3.开证行拒绝承兑，指在单证相符、单单相符的情况下，开证行 拒绝承兑远期信用证项下的单据。
短期出口贸易信用险
保险责任 非信用证支付方式下包括以下情形：
政治风险
1．买方所在国家或地区颁布法律、法令、命令、条例或采取行政
措施 2.买方所在国家或地区，或货款须经过的第三国颁布延期付款令；
3．买方所在国家或地区发生战争、内战、叛乱、革命或暴动，导
致买方无法履行合同； 4．导致买方无法履行合同的、经保险人认定属于政治风险的其他 事件。
短期出口贸易信用险
保险责任
政治风险
信用证支付方式下包括以下情形：
1.开证行所在国家或地区颁布法律、法令、命令、条例或采取行政 措施，禁止或限制开证行以信用证载明的货币或其它可自由兑换的 货币向被保险人支付信用证款项； 2.开证行所在国家或地区，或信用证付款须经过的第三国颁布延期 付款令； 3.开证行所在国家或地区发生战争、内乱、叛乱、革命或暴动，导 致开证行不能履行信用证项下的付款义务；4.导致开证行无法履行 信用证项下付款义务的、经保险人认定属于政治风险的其他事件。
短期出口贸易信用险优势
• 融资功能 • 保险保障
合作银行
招商银 行
……
进出口
合作 银行
工商银 行
银行
广发银 行
信用险融资优势
• 办理融资所需时间周期短。
• 手续便捷，无需抵押担保。
信用险融资流程
• • • • 向保险公司提出投保申请 向保险公司及银行提交相关资料 向保险公司投保的同时，由银行对企业进行评级授信 保险公司同意承保，并核准了各个买家的信用额度。同时银行对企 业评级达标 保险公司出单 三方签订“三方赔偿转让协议” 保险公司根据投保人所申报交易向银行出具承保情况通知书及其他 相关文件 银行接到保险公司资料后放款
•
提升投保企业内部管控，美化企业财务报表；
扩大销售规模，助力企业拓展市场；
国内短期贸易信用险
买家
投保人
被保险人
在中华人民共和国境内 （不含港、澳、台地区） 注册的
法人企业
国内短期贸易信用险
符合以下条件的国内买卖合同： • • • 试销合同和寄售合同以外的国内买卖合同； 买方是国内(港澳台除外)注册的法人企业； 标的物限于货物以及相关劳务；
短期出口贸易信用险
责任限额： • 本保险合同累计最高赔偿限额是指在保险期间内，保险人对被保险 人按照本保险合同约定申报的出口可能承担赔偿责任的累计最高额 度，该累计最高赔偿限额在《保险单》中载明。 • 信用限额包括被保险人自行掌握的买方或开证行信用限额和保险人 批复的买方或开证行信用限额。除特别注明外，买方或开证行信用 限额在保险期间内均可循环使用。
• 19世纪中，随着市场经济的发展，合同甲方对乙方履约的担忧催生了 合同履约保证险；
• 19世纪末，企业所有权和经营权逐渐分离，伦敦出现了雇员忠诚保证 保险； • 二战后“马歇尔”计划的推行，美欧建筑市场一片繁荣，建筑工程履 约保函业务进入快速发展期；
保证险历史与现状简介
• 在我国，雇员忠诚保证险和产品质量保证险的经营历史较久，但始终处 于小众范畴； • 2003-2005年的车贷险经历，全行业背负了“十年怕井绳”的心理阴影 • 目前贷款类保证保险的需求较旺盛，国家也出台了大量相关的扶持政策
信用险历史与现状简介
我国信用险市场情况 • • • 中国出口信用险保险公司是我国政策性保险公司 人保财险为我国第一家取得出口贸易信用险，经营资质的商业保险公 司，另还有平安、太平洋、大地等保险公司，相继取得经营资格。 其他直接在我国开展信用险业务的外资公司 安联（裕利·安宜） 美亚
保证险历史与现状简介
国内短期贸易信用险
保险责任 • 货款损失部分 主要指在合同约定将商品交付买方且买方接受商品后，由于 买方破产、买方的债权人已接收买方的全 部资产、买方拖欠货 款，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿 法律费用部分
•
国内短期贸易信用险
责任限额： • 累计赔偿限额 保险期间内累计承担的最高赔偿责任； 买方信用限额 对某一买方所承担赔偿责任的最高限额；
短期出口贸易信用险
保险期间 • 本保险合同的保险期间为一年，只要保险人和投保人双方均未提出 解除或变更，则本保单在每一期届满时自动续转保险期间一年，本 保单项下的批单有效期随保单续转而顺延。 • 凡在保险期间内出口，投保人按照本保险合同的约定申报并交付了 保险费的，无论保险期间是否结束，保险人将按保险合同约定承担 保险责任。
• 分散坏账风险，拓展客户资源，降低管理成本；
中小企业贷款保证保险
保险责任： 在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的《借款合同》的约定 履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款超过保险单载明的期限，保险人 对投保人应偿还而未偿还的贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承 担赔偿责任。
被保险人：金融机构 投保人：参保企业
中小企业贷款保证保险
经营特点： 1、政府牵头，建立风险资金池，银行、保险多方责任共担，解决中小 微企业抵押担保难、融资难、融资成本高的问题。
2、主要服务企业：融资需求500万元及以下中小微企业。
3、无抵押、无担保、手续简单。
4、申请融资周期短。
中小企业贷款保证保险
已开办地区：昌吉州、博州，后期将在乌鲁木齐、巴州、塔城试点推行 已累计为150家企业提供保险保障服务，帮助企业融资近4亿元，在一定 程度上缓解当地企业的融资难问题。
（1）客户端服务量较大 （2）相对较为庞大的后台管理团队 （3）集中核保制度 （4）对发展的态度应既积极又谨慎
•
资源投入的前瞻性； 在前期需要投入大量的资源，进行专业技术力量、资信渠道、专 营团队及规章制度等建设
信用险对被保险人的价值
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• 保障赊销应收账款或出口收汇安全； 获取银行贸易融资支持；
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中小企业贷款保证保险
经营模式： “银政保”模式：政府+银行+保险+企业（“四位一体”模式） 1、政府主导。以地区、市（区）、县人民政府为主体，与相关银行、 保险公司达成合作意向，签订相关协议。 2、风险共担。政府建立风险补偿金，银行和保险公司各自承担相应风 险。 3．规范运作。业务操作引入市场化运作机制，严格把关，依法合规， 确保风险可控。
宁波市城乡小额贷款保证保险业务，开展6年多来，积极帮助中小企业解决融资问题 ，得到了政府部门的充分肯定
苏州科技型中小企业贷款保证险业务，开展4年多来，苏州公司与当地政府积极对
接、沟通，共同努力帮助企业融资、促进企业发展，通过该业务合作，苏州公司与苏州市政 府的合作更上台阶
信用保证险的特点
• • • 资金融通的促进性； 信用险和保证险均有帮助融资功能，简而言之，能增财致富 面临风险的主观性； 资金融通有利可图，因此两者都会面临主观的道德风险 经营管理的特殊性； 风险的特殊性决定了：
短期出口贸易信用险
适用范围 凡在中华人民共和国境内注册的企业均可作为本保险合同的投保 人和被保险人。
短期出口贸易信用险
保险责任 • 非信用证支付方式下包括以下情形： 1．买方破产或无力偿付债务； 2．买方拖欠货款； 3．买方拒绝接受货物。
短期出口贸易信用险
保险责任 • 信用证支付方式下包括以下情形：
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国内短期贸易信用险
保险期间 • 保险期间一年，到期可续保。
• 在保险期间内交付了货物，按本保险合同的约定申报了交易并交付 了保费的，保险人即按约定承担赔偿责任：即保险期内完成信用贸 易交货。
国内短期贸易信用险
融资案列
被保险人：辽宁某科技板业公司 买 家：新疆某电信运营商 赊销金额：1.49亿元 赊销账期：18个月（分四期付款） 赔偿比例：80% 融资金额：1亿元 保险费率：1.5% 融资成本：2%
信用险历史与现状简介
信用险国际市场现状
• 规模最大、最成熟市场在欧洲 • 完善、成熟的承保、再保、IT、服务网络等 • 著名国际专业组织伯尔尼协会： 国际信用和投资保险人协会（Berne Union），官方信用保 险机构会员为主 国际信用与保证保险协会：ICISA，商业保险机构会员为主 • 市场集中度高 全球三家专业信用险公司:裕利安宜Euler Hermes, 安卓 Atradius, 科法斯Coface。市场份额总和超过80% • 集中度高很重要的两个原因： 技术含量高 规模效益
目的港滞港费用已接近货值的70%。由于在滞港费用及转运费用的支 付问题上，双方协商无果，此次转卖无经济可行性，最终只得做弃货
处理。
拒收风险分为显性拒收（买家明确表示拒绝接受货物）和隐性拒收
（货物到港后，迟迟不去提货）
买家拖延提货的合理期限一般情况下以过海关免堆期为判断标准。
由于A公司迟报可损而扩大的损失，无法得到赔付。