46号文：银监会“三套利”专项整治要点概述
三套利专项检查报告
三套利专项检查报告三套利专项检查报告强监管、防风险的政策思路正加速落地。
以下是小编为您带来的三套利专项检查报告，仅供参考!三套利专项检查报告一：中银监办公厅近日发文，要求开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项检查。
检查范围均为2016年末有馀额的各类业务，必要时可以上溯或下延，以全面摸清银行业高杠杆、多嵌套、长链条等风险。
据消息人士称，检查旨在压缩金融机构“通道业务”，缩短融资链条，引导银行回归服务实体经济本源，同时，全面摸清风险以有序去杠杆，赢得处置风险的主动权。
其中，“监管套利”主要包括:是否存在通过各类资管计划违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表，人为调节监管指标;是否违反监管规定或会计准则，通过虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷、平移贷款等掩盖不良，降低信用风险指标或调整拨备充足率指标等。
“空转套利”主要包括信贷、票据、理财及同业空转，比如是否存在以虚增存款和中间业务收入为目的为企业组合办理表内外融资业务，拉长融资链条、造成资金低效空转、增加企业负担的现象;是否存在借助跨业合作通道，通过信托、券商等“通道”模式，运用理财资金投资票据资产的行为等。
“关联套利”主要包括是否存在以降低定价标准、贷款贴息、腾挪收益、显性或隐性承诺等方式变相优化关联交易条件的情况;是否存在利用境内外附属机构变相投资非上市企业股权、投资性房地产，或规避房地产、地方政府融资平台等限制性领域授信政策的情况;是否通过购买QDII产品等投资国内房地产企业在境外发行的债券等。
三套利专项检查报告二：2017年1月10日，银监会召开的2017年全国银行业监督管理工作会议上透露，今年要开展监管套利、空转套利、关联套利的“三套利”专项治理，严肃查处一批违法违规问题，使查处真正成为监管利剑。
进入到大资管时代，金融机构开始混业经营、跨界竞争，但是监管机构还仍是分业监管。
国务院发展研究中心研究员吴庆认为，分业监管的纰漏在于监管的规则不一样，以至于进攻方的`“野蛮人”会去找市场监管中薄弱环节出击。
银行三套利自查报告
银行三套利自查报告银行三套利自查报告随着互联网的发展和监管层对银行业企业社会责任的要求不断提高，银行业企业的合规性自查已经成为常态化的工作。
银行三套利自查报告则是银行业企业自查工作中的一项重要内容。
银行三套利指的是银行自身的利润、客户的利益和社会的利益。
银行业是经济发展的重要支柱，其中银行与客户的利益关系是关键。
而三套利则是要求银行在谋求自身利益的同时，要顾及客户和社会的整体利益。
因此，银行三套利自查报告是银行业企业进行自查、发现问题以及改进措施的重要手段之一。
第一部分：三套利的具体内涵三套利与银行的盈利和风险息息相关。
银行主要盈利渠道是贷款利息收入和理财收益。
在获取自身利益的同时，银行需要考虑银行内部风险和外部风险对客户的影响，譬如银行的资产质量保障和对金融市场的影响力等。
客户利益是银行的生命线，保护客户利益是银行业企业合规的重要原则。
银行需要发展优质的服务模式，规范合理的经营行为，提高风险控制水平，切实保障客户利益。
社会利益是银行应当尽力实现的目标之一。
银行扮演着储蓄和融资的中介角色，对金融市场和整个社会经济发展有着重要的影响，因此需要积极履行社会责任，服务于社会。
例如：积极参与公益活动，鼓励员工志愿服务等。
第二部分：银行三套利自查的内容银行三套利自查的内容包括银行业企业的治理结构、内部风险管理、合规文化建设、产品销售等多个方面。
具体包括：1. 规范化经营：保证银行经营活动透明、合法、规范，避免乱象的发生。
2. 下放层级：授权基层人员独立决策,加强基层经济业务部门的互动，确保银行经营活动有效适应金融业务和客户服务的全局需求。
3. 风险管理：确保银行的内部风险管理机制得到全面有效的贯彻和执行，包括各项风险监控等。
4. 客户维护：保证有效保护客户的权益，如政策倾斜、偏离银行风险承受能力等情况的出现。
5. 了解客户需求：对客户的财富状况进行调查,确保银行针对客户需求进行业务开展,并且保障客户利益。
银监发2018年4号文解读
银监发2018年4号⽂解读2018年1⽉13⽇，银监会发布《关于进⼀步深化整治银⾏业市场乱象的通知》（银监发〔2018〕4号⽂点评，以下简称4号⽂），在去年“三三四⼗”专项治理取得初步成效的基础上，继续深⼊推进整治银⾏业市场乱象的⼯作，⽂件对后期整治乱象⼯作的具体⼯作安排和要求进⾏了说明。
⼀、接⼒2017“三三四⼗”，2018银⾏业⼤整顿回顾2017，监管对机构情绪和市场调整影响最⼤的阶段，莫过于2017年3、4⽉份银监会开展“三违反、三套利、四不当、⼗乱象”的专项整治的阶段，⽽今年1⽉的4号⽂，则是接棒“三三四⼗”，开始针对造就市场乱象的更深层次原因进⾏梳理、纠偏和整治。
4号⽂及其附件需要重点把握以下的⼤⽅向：1、治理乱象取得了阶段性结果，但是防范化解系统性风险的⼯作仍未结束，还需进⼀步推进。
2017年只是治理乱象的第⼀阶段，即“控制乱象增量”，2018年监管要更进⼀步，“解决乱象的根源” ；2017年监管问“有没有”，摸清底细后，2018年监管说“即刻整改”。
从这个⾓度看，4号⽂就是“三三四⼗”的操作落地，未来深⼊整治⼯作的影响会来的更久更猛⼀些。
2、新⽼划断的标准⽐想象的更严格，风暴模式即时开启。
整治⼯作即时开始，且要向前追溯到2017年5⽉10⽇，对于整治⼯作开始后依然抱有侥幸⼼理，继续做⼤业务规模的机构，监管惩罚可能会来的更严厉⼀些，⽽整治⼯作的即时开展对市场造成的影响也会更显著⼀些。
3、市场不要盲⽬担⼼“处置风险的风险”、“制约实体经济发展”、“⾦融创新停⽌不前”，这些都不是整治乱象的制约条件，监管都已细致筹谋，⽬前的⼯作是在充分考虑以上问题的基础上推出的，既然有了前⼀年专项治理和评估的基础，当前监管⼯作的推进只会更有底⽓。
4、监管从多个⾓度劝解市场参与主体，正确理解当前更加严格的监管环境，树⽴新的长效化⼯作思路。
从本质上看，监管已经从过去⼀⼿抓发展，⼀⼿抓监管的双重⾓⾊，开始回归到从严监管、防范和处置⾦融风险的定位，监管部门的职责更加明确，市场机构则应顺应⽽变，更快调整才能赢取未来更⼤的发展空间，逆势⽽动则将承担更惨痛的代价。
银监会如何治理“三套利”
银监会如何治理“三套利”银监会如何治理“三套利”银监会下发的《银行业金融机构“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作要点》引发市场关注。
此项工作被业内人士称为“‘三套利’专项治理”，有明确的时间表，我们一起来看看相关内容吧。
3月初，银监会主席郭树清明确表示要深入开展“三套利”专项治理。
业内人士对中国证券报记者表示，此次专项治理并非没有预兆，但整治范围之广、涉及项目之细超出预期。
饱受诟病的信贷、票据、理财、同业等“空转”被点名，是此次专项治理的重中之重，旨在遏制资金在金融体系内空转而未流向实体经济。
中长期看，商业银行规避资本充足率监管的套利必将受到遏制，部分银行可能需要大规模融资以补充资本或收缩业务。
排查力度空前此次专项治理针对的是当前银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题，意在缩短企业融资链条、降低企业债务杠杆、切实纠查偏离服务实体经济的业务和行为，使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。
多位地方银监部门人士对中国证券报记者表示，此次专项治理的许多内容其实也是银监会日常监管、检查的工作，但对一些以往模棱两可的内容进行细化和明确，现场检查力度也会加大。
山西一家城商行相关负责人表示，这次专项治理并非没有预兆。
从去年开始，银监部门各项检查的力度、频度都在增加，银行也在主动收缩业务、降杠杆。
多位银行业内人士坦言，尽管“三套利”治理每年都在提，但此次涉及的条目非常细，尤其是对监管套利的排查力度空前，对银行的影响也最大。
九州证券全球首席经济学家邓海清认为，此次专项治理重点在于整顿银行的投行等业务，引导银行、企业去杠杆，有利于银行、经济的长期健康发展。
例如，此前银监会对银行的资本充足率、信贷规模、投资范围等有限制，但银行出于逐利的天性，通过信托等方式规避监管，实质是违反监管规则来获取不当利益。
此外，银行通过空转套利、关联套利的方式来牟取利益。
【--银行开展“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作方案】监管套利空转套利
【**银行开展“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作方案】监管套利空转套利**银行**分行开展“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作方案为落实《**银监分局办公室转发中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》（济银监办发〔2017〕35号，以下简称《通知》）要求，根据**银监分局及**分行通知要求和统一安排，分行决定在全行开展“监管套利、空转套利、关联套利”（以下简称“三套利”）专项治理工作。
通过开展“三套利”专项治理，促使我行进一步防控风险，缩短企业融资链条，降低企业债务杠杆，切实查纠偏离服务实体经济的业务与行为，使资金真正投向实体经济，不断提高服务实体经济质效。
现将具体方案汇报如下：一、组织保障（一）分行领导小组济宁分行成立“三套利”专项治理工作领导小组：组长：***行长组员：***副行长、***副行长、***行长助理为确保“三套利”专项治理工作在分行落地并得以有效执行，分行成立专项治理工作小组。
组长：***副行长组员：分行本部各部门负责人、各支行行长。
（二）分行各单位职责合规部作为总牵头部门，主要承担以下四项职责：一是牵头制定分行整体自查方案，协调推进整个“三套利”自查工作；二是跟进自查情况，及时了解并督促各单位自查工作进度，掌握各单位自查发现问题，并及时将自查和迎接监管检查的情况向上级分行汇报；三是汇总撰写“三套利”自查和整改问责报告，按要求报送**银监分局。
风险管理部负责从全面风险管理角度,审视行内“三套利”行为，规避监管指标、监管政策所带来信用风险、操作风险等。
办公室牵头组织“三套利”问题责任追究。
分行各部门主要承担以下职责：一是负责本部门及本条线的自查，认真挖掘本条线存在的内控缺陷问题，找准根源性问题，真实、准确、全面反映自查发现问题；二是撰写本条线自查报告、填报相关工作附表报送合规部；三是做好与上级分行对口条线部门的沟通，就本次自查工作及时取得**分行的专业指导和支持；四是作为整改责任主体对本次自查发现问题及2014-2016年内外部检查发现的问题一并开展源头性整改。
银行规避信用风险监管套利模式及监管政策详解
银行规避信用风险监管套利模式及监管政策详解近日，银监会印发了《中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》（银监办发46号），对银行业机构“三套利”行为开展专项治理工作，这是贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会2017年度工作计划的具体部署，是针对当前各机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等开展的专项治理。
旨在缩短企业融资链条，降低企业债务杠杆，促使资金真正投向实体经济，切实提高金融服务实体经济的能力和水平。
此通知下发后，笔者本打算对三种套利模式和监管政策进行可视化的图文解读，但因近期事务繁忙，时间精力能力有限，全面解读文章一再被搁浅，现仅针对其中规避信用风险监管套利模式及监管政策进行解读。
根据《通知》内容，监管套利是指银行业金融机构通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为。
规避信用风险监管套利，主要是银行通过搭桥、相互代持、安排显性或隐性回购条款藏匿不良贷款，或者人为调整贷款风险分类，低估抵债资产等手段，实现减计风险资产、少提减值准备、优化监管指标、美化财务报表的目的。
《通知》罗列出了以下五种规避信用风险指标的监管套利行为：其中，第2条和第3条是传统的规避信用风险监管指标套利行为，比较容易理解，此处不再赘言，下文主要对第1、4、5条的套利模式及监管政策进行解读。
一、不良资产非洁净出表或虚假出表套利通过各类资管计划（包括券商、基金、信托、保险、期货等）违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表，人为调节监管指标，实际上原来表内的不良资产的风险仍由银行承担。
此类套利行为是近期监管的重点，主要有以下三种模式：模式一：AMC代持模式这是相对早期的非洁净出表（虚假出表）方式，主要通过即期卖断、远期回购的方式实现。
在这一模式中，资产管理公司充当了通道的角色，银行将不良贷款打包转让给资产管理公司，并承诺未来回购所转让的不良贷款。
银监会“三三四十”大检查收官：查出问题近6万个 涉及资金17万亿
银监会“三三四十”大检查收官：查出问题近6万个涉及资金17万亿“CFIC导读：在防风险、强监管的背景下，银监会于2017年3月末启动轰轰烈烈的“三违反、三套利、四不当、十乱象”收官，查出问题5.97万个，涉及金额17.65万亿元。
”在防风险、强监管的背景下，银监会于2017年3月末启动轰轰烈烈的“三违反、三套利、四不当、十乱象”收官，查出问题5.97万个，涉及金额17.65万亿元。
所谓“三违反”，是指违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章；“三套利”，是指监管套利、空转套利、关联套利；“四不当”，是指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费。
银监会从3月末陆续下发这些内容的专项治理工作的通知（45号文、46号文及53号文），开展银行业全系统大检查，被称作“三三四”。
“十大乱象”则来自于《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（5号文），包括股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动这十大乱象。
值得注意的是，“三三四”的系列动作早在2016年末召开的工作会议上已经部署完毕，多是2014年末启动的“两加强、两遏制”（“加强内部管控、加强外部监督，遏制违规经营、遏制违法犯罪）及“回头看”等银监会例行检查的延伸。
2017年3月初，银监会换帅，原山东省省长郭树清回北京接棒尚福林，此后整治金融乱象力度空前，并很快推出治理十大乱象的行动。
据财新记者了解，郭树清在上任伊始即要求，各金融机构要充分认识市场乱象的严重性，实事求是反映问题，决不能敷衍了事走过场。
总结专项治理情况，银监会数据显示，各级监管机构分别检查发现“三违反”问题11534个，涉及金额4.15万亿元；发现“三套利”问题4060个，涉及金额3.78万亿元；发现“四不当”问题1.28万个，涉及业务金额6.16万亿元；发现“十乱象”问题3.13万个，涉及金额3.56万亿元。
银监会党委决定，在2018年进一步深化整治银行业市场乱象。
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下面小编为大家整理了银监会三套利自查报告，欢迎阅读参考!银监会三套利自查报告一近期，银监会密集发文，在银行业开展多个专项整治行动。
通过银行业金融机构自查和监管部门检查的“双查”方式，全面排查风险。
其中，银监会近日发布《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》，要求各银行业金融机构于6月12日前将自查报告报送监管部门，于11月30日前全面完成自查、“上查下”以及监管检查发现问题的整改和问责工作。
整顿范围为201X年末有余额的各类业务，必要时上溯或下延。
不少业内人士认为，今年势必是银行业的监管大年，各类违法违规、资金套利的金融乱象将被严厉整治，尤其是过去两年快速膨胀的同业业务和理财业务，将面临去链条、去杠杆的强监管。
纵观《通知》，其主要原则还是防风险，对当前银行业存在的套利行为进行了全面梳理。
要求各银行业金融机构董事会切实负责同业、理财等通道业务的风控工作，对本机构通道类业务近年的发展情况进行梳理和总结，检查是否存在过激或与本行风险管控能力不相适应的发展战略及规划。
通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构，应制定切实有效的整改计划。
本次专项治理行动针对三方面套利行为展开。
具体来看，针对监管套利，重点梳理规避信用风险指标、资本充足指标、流动性风险指标等违规套利行为;针对空转套利，重点梳理信贷空转、票据空转、理财空转、同业空转等套利行为;关联套利则主要涉及违规向关联方授信、转移资产或提供其他服务、违反或规避并表管理规定的操作。
值得注意的是，针对过去两年快速发展的同业业务，《通知》对其中存在的违规套利行为重点提及。
其中，《通知》要求对于同业融入资金余额占负债总额超过三分之一的情况进行梳理。
云端学习课后答案
精心整理2018年整治银行业市场乱象工作要点(课程编号：ZYGZ029)课后测试单选题1.在履职和考评方面起监督作用的是（）√A??董事会B??监事会C??股东大会D??高级管理层正确答案：?B判断题2.董事、高级管理人员需要经监管部门核准任职资格，才能履职（）√?正确错误正确答案：?正确3.向股票市场和两高一剩企业放款违背了信贷政策√?正确错误正确答案：?正确4.银行可以以自身信用直接为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资√正确?错误正确答案：?错误5.商业银行可以通过信贷资金为本行理财产品提供融资或担保√正确?错误正确答案：?错误1196号文：关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知单选题1.债委会是由债务规模较大的困难企业()以上债权银行业金融机构发起成立的。
√A??二家B??三家C??四家D??五家正确答案：?B2.债委会重大事项的确定，一是经占金融债权总金额（）以上比例债委会成员同意，二是经全体债委会成员（）同意。
√A??三分之一，过半数B??二分之一，三分之二C??三分之二，过半数D??三分之一，三分之二正确答案：?C多选题3.债委会是由债权银行业金融机构发起成立的（）组织。
√A??协商性B??自律性C??临时性D??长期性正确答案：?ABC4.债委会应当按照（）原则开展工作。
√A??市场化B??法治化C??公平D??公正正确答案：?ABCD5.《债权人协议》内容包括（）√A??债委会组织架构B??议事规则C??权利义务D??共同约定E??相关费用正确答案：?ABCDE16号文：《商业银行押品管理指引》文件解读及启示(课多选题1.针对《商业银行押品管理指引》的发布，银行可以采取的应对措施有（）√A??规范押品管理流程B??强化押品价值评估管理C??强化押品的动态监测管理D??建立完善押品管理专业队伍正确答案：?ABCD2.商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完善与押品管理相关的（）√A??治理架构B??管理制度C??业务流程D??信息系统正确答案：?ABCD判断题3.《商业银行押品管理指引》的发布，预示着押品管理迎来全面规范。
云端学习课后答案
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2018年整治银行业市场乱象工作要点(课程编号：ZYGZ029)课后测试
1196号文：关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知
16号文：《商业银行押品管理指引》文件解读及启示(课
配合开展反洗钱监管与调查(课程编号：ZYYW0069)
关于规范债券市场参与者债券交易业务的通知(课程编号：ZYGZ030) 收藏课程分享到微博
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可疑交易与可疑交易报告
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4号文：《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》要点概述
45号文：银监会“三违反”专项治理工作要点课后测试答案。
什么叫银行“三套利”“三违反”“四不当”“十乱象”
什么叫银行“三套利”“三违反”“四不当”“十乱象”1、三违反“违法、违规、违章”行为。
2、三套利“监管套利、空转套利、关联套利。
3、四不当“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”行为。
4、要求是：银行先自查、银监再检查、最后整改问责。
5、十乱象：这包括股权和对外投资，机构和高管，规章制度，业务产品人员，行业廉政风险，监管履职内外勾结违法行为非法金融活动。
什么叫银行“三套利”“三违反”“四不当”“十乱象”1、三违反“违法、违规、违章”行为。
2、三套利“监管套利、空转套利、关联套利。
3、四不当“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”行为。
4、要求是：银行先自查、银监再检查、最后整改问责。
5、十乱象：这包括股权和对外投资，机构和高管，规章制度，业务产品人员，行业廉政风险，监管履职内外勾结违法行为非法金融活动。
违反财产报告制度失信情形什么意思被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒。
（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（三）违反财产报告制度的；（四）违反限制高消费令的；（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的可以对失信被执行人采取的行为：一是禁止部分高消费行为，包括禁止乘坐飞机、列车软卧；二是实施其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡；三是失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。
民事诉讼法规定，被执行人没有履行法律文书确定义务的，要向法院报告其一年的财产情况，被执行人拒绝报告的，就属于违反财产报告制度。
依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十一条被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，应当报告当前以及收到执行通知之日前一年的财产情况。
云端学习课后问题详解
2018年整治银行业市场乱象工作要点（课程编号：ZY GZ029课后测试1. 在履职和考评方面起监督作用的是（）VA C董事会D广高级管理层正确答案：B判断题2. 董事、高级管理人员需要经监管部门核准任职资格，才能履职（）Vr错误正确答案：正确3. 向股票市场和两高一剩企业放款违背了信贷政策V正确答案：正确4. 银行可以以自身信用直接为房地产企业支付土地购置费用提供各类表外融资VO 正确正确答案：错误5. 商业银行可以通过信贷资金为本行理财产品提供融资或担保V正确正确答案：错误）同意1196号文：关于做好银行业金融机构债 权人委员会有关工作的通知单选题1.债委会是由债务规模较大的困难企业 （）以上债权银行业金融机构发起成立的。
VA 二家C 四家D 五家正确答案：B2.债委会重大事项的确定，一是经占金融债权总金额（ ）以上比例债委会成员同意，二是经全体债委会成员（A 三分之一，过半数B二分之一，三分之二三分之二，过半数3•债委会是由债权银行业金融机构发起成立的（）组织。
V三分之一，三分之二正确答案：C 多选题倉B 法治化C 公平欲□［公正正确答案：A B C D 5.《债权人协议》容包括（）Vj 债委会组织架构市场化A16号文：《商业银行押品管理指引》文件解读及启示（课1. 针对《商业银行押品管理指引》的发布，银行可以采取的应对措施有（）v嘗A ；!规押品管理流程宰B 强化押品价值评估管理拿C 强化押品的动态监测管理常D i| I ：建立完善押品管理专业队伍正确答案：A B C D2. 商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完善与押品管理相关的（）V判断题3. 《商业银行押品管理指引》的发布，预示着押品管理迎来全面规。
V仁错误正确答案：正确错误正确答案：正确5. 押品重估费用应由借款人来承担。
V正确正确答案：错误6. 《商业银行押品管理指弓I》要求所有押品都需要第三方估值。
V配合开展反洗钱监管与调查（课程编号: ZYY W0069)单选题1. 中国人民银行的临时冻结措施不得超过（）V24小时2. 被检查人在签字确认前对《执法检查事实认定书》有异议的，应当在（）工作日提出述和申辩意见。
中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知
中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.03.28•【文号】银监办发〔2017〕46号•【施行日期】2017.03.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知银监办发〔2017〕46号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司：为贯彻落实中央经济工作会议精神，引导银行业回归本源，专注主业，规范经营行为，有效防控风险，不断提高服务实体经济质效，银监会决定在银行业金融机构全面开展“监管套利、空转套利、关联套利”（以下简称“三套利”）专项治理工作。
现将有关事项通知如下：一、提高思想认识，明确目标任务本次专项治理工作是贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会2017年度工作计划的具体部署，是针对当前各银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展的专项治理。
各银行业金融机构和各级监管部门机构要高度重视，狠抓落实，整治部分机构存在的“干活不弯腰”、“坐地收钱”、“只收费不服务”等官商作风；缩短企业融资链条，降低企业债务杠杆，切实查纠偏离服务实体经济的业务和行为；使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。
二、加强组织领导，扎实有序推进（一）总体安排。
各银行业金融机构负责组织实施本系统各级机构自查；银监会各机构监管部门负责组织推动所监管机构的自查、“上对下”抽查，并进行督导；银监会现场检查局负责组织推动对银行业金融机构的监管检查工作；各银监局负责组织推动辖内机构的自查工作，并组织实施对辖内机构的监管检查。
机构自查和监管检查的业务范围均为2016年末有余额的各类业务，必要时可以上溯或下延。
银监会三套利
附件1：银行业金融机构“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作要点一、指导原则（一）银行业金融机构董事会要切实负责同业、理财（资管）等通道类业务的发展规划和风险管控工作。
各机构要制定符合经济、金融发展实际和本机构风险管理能力的目标和规模，对本机构通道类业务近年的发展情况进行梳理和总结，检查是否存在过激或与本行风险管控能力不相适应的发展战略及规划。
通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构，应制定切实有效的整改计划。
（二）对于交叉性金融产品，总体原则是资金来源于谁，谁就要承担管理责任，出了风险就要追究谁的责任；相应监管机构也要承担监管责任。
（三）对于资金来源于自身的资产管理计划，银行业金融机构要切实承担起风险管控的主体责任，不能将项目调查、风险审查、投后检查等自身风险管理职责转交给“通道机构”。
（四）各银行业金融机构在防范外部风险冲击方面，要管好自己的员工、自己的业务和自己的资金。
尤其是要建立银行体系与资本市场、债券市场、保险市场、外汇市场之间的防火墙，不得为各类债券或票据发行提供担保。
禁止将非持牌金融机构列为同业合作交易对手。
二、监管套利监管套利是银行业金融机构通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为。
（一）规避监管指标套利1.规避信用风险指标。
主要内容包括但不限于：（1）是否存在通过各类资管计划（包括券商、基金、信托、保险、期货等）违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表，人为调节监管指标；（2）是否违反监管规定或会计准则，通过调整贷款分类、重组贷款、虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷、平移贷款等掩盖不良，降低信用风险指标或调整拨备充足率指标；（3）是否存在低估抵债资产的损失程度或抵债资产减值准备计提不足的情况；（4）是否存在理财资金投资非标债权资产总额超过规定上限的情况；（5）是否存在同业融入资金余额占比负债总额超过三分之一的情况。
2.规避资本充足指标。
主要内容包括但不限于：（1）是否存在同业业务、票据业务、理财业务未按照“穿透性”原则和“实质重于形式”原则，准确进行会计核算、风险计量并足额计提资本的情况，包括但不限于：通过违规提供同业增信，或通过借助券商、基金、信托、保险、期货等通道方，设立定向资管计划、有限合伙股权理财融资等模式；（2）是否通过卖出回购或以表内资产设立附回购协议的财产权信托等模式，将金融资产违规出表或转换资产形态以达到调节监管指标的目的；（3）转贴现卖出票据、卖断附带追索权的票据业务是否按照规定计提资本；（4）是否存在以拆分时段买入返售相同票据资产，减少风险资产占用；（5）是否存在利用第三方机构，将票据资产转为资管计划，以投资替代贴现，随意调节会计报表并减少资本计提；（6）是否存在考察期末时点将风险权重相对较高的同业资金缴存央行，期末立即转回，人为调节会计报表和资产风险权重，虚增资本充足率及收益调节的情况；（7）是否存在将不符合小微企业条件客户人为调整为小微企业，致使信用风险加权资产计量不准确。
理财资金业务考试题库
C
140%,140%, 140%,200%,
200%
140%
的（ ）。
根据2018年全国农村中小金融机构监管工作
会议精神，农村中小金融机构更是处于风险
42
的易发高发期，其中，经济金融经过上一轮 的扩张期后，进入下行“清算”期，很多风
单选
A
周期性风险 结构性风险
险和短板开始“水落石出”，特别是信用风
1元
1000元
公募理财产 私募理财产
品
品
2
3
2
3
17
商业银行应在理财产品终止后（ 完成终止登记。
）日内
单选
理财产品风险评级结果应当以风险等级体
18 现，由低到高至少包括（ ）级，并可以根 单选
据实际情况进一步细分。
商业银行发行私募理财产品的，合格投资者
19 投资于单只固定收益类理财产品的金额不得 单选
8 商业银行要重点关注（ ）级及以下分支机
构及其负责人。
根据“三套利”专项治理工作要点，银行业
9 金融机构（ ）要切实负责同业、理财等通
道类业务的发展规划和风险管控工作。
根据“三套利”专项治理工作要点，金融机
10 构要制定符合经济、金融发展实际和本机构
（ ）能力的目标和规模。
根据“三套利”专项治理工作要点，对于交
30 融不低于（ ）万元，投资单只混合类产 单选
品的金融不低于（ ）万元。
合格投资者投资于单只权益类产品、单只商
31 品及金融衍生品产品的金额不低于（ ）万 单选
元。
32
封闭式资产管理产品期限不得低于（ ）天 。
单选
单只公募资管产品投资单只证券或单只证券
46号文：银监会“三套利”专项整治要点概述
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单选题
1. 通过多种业务使资金在金融体系内流转而未流向实体经济来获取收益的套利行为,叫做（）√
A 监管套利
B 关联套利
C 期限套利
D空转套利
正确答案： D
多选题
2. 银监会“三套利”专项治理工作，指的是（）√
A监管套利
B关联套利
C 期限套利
D空转套利
正确答案： A B D
3. 以下属于规避监管政策违规套利行为的有（）×
A 规避信用风险指标
B违反宏观调控政策套利
C违反风险管理政策套利
D增加企业融资成本套利
正确答案： B C D
4. 以下属于关联套利行为的是（）√
A违反股权管理规定
B违反并表管理规定
C 规避流动性风险指标
D 违反行业调控
正确答案： A B
5. 空转套利，主要涵盖以下哪些业务（）√
A信贷“空转”
B票据“空转”
C理财“空转”
D同业“空转”
正确答案： A B C D。
三套利、四不准
一、根据银监会下发的《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》，附件里对“三套利”的详细解释。
1、监管套利：规避信用风险指示；规避资本充足指标；规避流动性指标；规避其他类指标；违反宏观调控政策；违反风险管理政策；利用不正当竞争；增加企业融资成本。
（就是以规避监管指标获取收益的套利行为。
比如说通过资管计划将不良资产虚假出表、债券投资重分类调节利润、信贷资金借道建筑业等投资两高一剩等等。
）2、空转套利：信贷“空转”；票据“空转”；理财“空转”；同业“空转”（是通过多种业务组合使资金在金融体系内流转，未流向实体经济，也就是所谓的“脱实向虚”。
比如说用本行的融资违规置换其他行融资用于企业借新还旧、用本行理财资本购买他行理财产品、用本行吸收同业资金（含同业存单）对接外部理财产品和资管计划等。
关键在于“脱实向虚”）3、关联套利：违规向关联方授信、转移资产或提供其他服务；违反或规避并表管理规定。
（是指银行通过关联方或附属机构设计交易机构、交易背景等形式获取利益。
比如说像关联方的融资提供担保、通过关联方进行利益输送、借道相关附属机构内部交易转移资产或调节业务规模等。
关键在于套利通过了关联方。
）二、根据银监会下发的《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》，附件里对“四不当”的主要检查内容。
1、不当创新：专项整治检查要点包括,董事会和高级管理层是否知悉本机构的金融创新业务、运行情况以及市场状况；是否准确认识金融创新活动的风险，是否定期评估、审批金融创新政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。
2、不当建议：方面着重检查的业务包括同业业务、理财业务、信托业务。
同业业务方面，银行要自查是否对特定目的载体投资实施了穿透管理至基础资产，是否存在多层嵌套难以穿透到基础资产的情况。
同业融资中买入返售(卖出回购)业务项下金融资产是否符合规定；卖出回购方是否存在将业务项下的金融资产转出资产负债表等行为。
对四部委463号文的解读
中信五洲（天津）工程风险管理咨询有限公司行业洞察二一、463号文的出台背景 (2)（一）我国经济的运行情况 (2)（二）地方政府融资平台运行情况 (2)二、463号文的主要内容 (3)（一）对地方各级政府及所属单位的规定 (3)（二）对地方政府融资平台的规定 (3)三、对463号文的解读 (4)（一）公益性项目的融资和运作将主要依靠政府财政渠道解决 (4)（二）对融资平台恶性发展的抑制 (4)（三）帮助政府财政良性发展 (4)（四）发挥预算功能控制债务规模 (5)四、结束语 (5)对四部委463号文的解读摘要：2013年,我国继续实行积极的财政政策和稳健的货币政策，这势必会加大经济的发展，各地政府机构会更大范围的保持本地经济和社会的可持续发展，加大融资力度。
为了化解财政金融领域的风险，四部委出台了463号文，对风险进行防范，保持各地经济和社会的和谐发展。
关键词：融资；公益性；财政；一、463号文的出台背景（一）我国经济的运行情况我国的宏观经济在2012年以来的增速下滑，地方债务问题将引出区域性债务风险，由此引发的金融风险将成为我国未来经济运行中一项重要的不确定的因素。
2013年积极的财政政策和稳健的货币政策发挥空间相对有限，对需要以政府财政性资金偿还的地方融资平台的融资行为做更加严格的限定是刻不容缓的。
2012年中央经济工作会议指出，面对日趋严峻的国际经济形势和国内改革发展稳定的繁重任务，党中央、国务院团结带领全党全国各族人民，坚持以科学发展为主题，以加快转变经济发展方式为主线，按照稳中求进的工作总基调，及时加强和改善宏观调控，把稳增长放在更加重要的位置，经济社会发展呈现稳中有进的良好态势。
会议要求“各级政府要厉行节约，严格控制一般性支出，把钱用在刀刃上”，这反应了新一届领导机构注重经济增长的质量和效益的思路。
在新型城镇化及基础设施建设方面，会议指出，城镇化是我国现代化建设的历史任务，也是扩大内需的最大潜力所在，要围绕提高城镇化质量，因势利导、趋利避害，积极引导城镇化健康发展。
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1. 通过多种业务使资金在金融体系内流转而未流向实体经济来获取收益的套利行为,叫做（）√
A 监管套利
B 关联套利
C 期限套利
D空转套利
正确答案： D
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2. 银监会“三套利”专项治理工作，指的是（）√
A监管套利
B关联套利
C 期限套利
D空转套利
正确答案： A B D
3. 以下属于规避监管政策违规套利行为的有（）×
A 规避信用风险指标
B违反宏观调控政策套利
C违反风险管理政策套利
D增加企业融资成本套利
正确答案： B C D
4. 以下属于关联套利行为的是（）√
A违反股权管理规定
B违反并表管理规定
C 规避流动性风险指标
D 违反行业调控
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5. 空转套利，主要涵盖以下哪些业务（）√
A信贷“空转”
B票据“空转”
C理财“空转”
D同业“空转”
正确答案： A B C D。