量贩式银行承兑汇票贴现产品方案

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银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程

银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程一、概述银行承兑汇票贴现是指商业银行为客户持有的银行承兑汇票提供贴现服务的一种金融业务。

银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程的制定旨在规范银行的贴现业务，并保护银行和客户的合法权益。

本文将从贴现业务的基本流程、贴现条件、管理措施等方面进行详细阐述，以期为银行的贴现业务提供指导。

二、贴现流程1.客户提出贴现申请：客户持有银行承兑汇票，向银行提出贴现申请。

申请须注明贴现金额、期限、费率等相关信息，并附上相关证明材料。

3.签订贴现合同：贴现申请通过审核后，银行与客户签订贴现合同，明确双方的权益和义务。

4.贴现操作：银行向客户支付贴现金额，并扣除相应的贴现费用。

客户将承兑汇票背书给银行。

5.贴现结算：银行在汇票到期日向出票人兑付票款，并从出票人账户中扣除贴现金额和利息。

三、贴现条件1.承兑汇票的条件：只有经银行承兑的汇票才能进行贴现，承兑者应为信誉良好、具有支付能力的单位或个人。

2.贴现金额及期限：贴现金额应符合银行规定的最低和最高限额，贴现期限为汇票到期前的一定时间内。

3.抵押物要求：贴现业务一般不需要抵押物，但银行可要求客户提供一定的担保措施，如保证金、押品等。

四、管理措施1.客户信用调查：银行在贴现前应对客户进行信用调查，了解客户的经营状况、还款能力等，以判断客户是否具备贴现资格。

2.严格审核贴现申请：银行对贴现申请进行审查，包括核实承兑汇票的真实性、有效性，确保汇票未被背书、重复贴现等。

3.灵活调整贴现利率：银行应根据市场情况和客户需求，灵活调整贴现利率，以保证贴现业务的市场竞争力。

4.妥善保管票据：银行应建立完善的票据管理制度，确保承兑汇票的安全保管，防止汇票丢失或被盗用。

5.加强风险管理：银行应建立健全的风险管理机制，加强对贴现业务的风险评估和控制，确保贴现资金的安全。

五、风险控制1.拒绝贴现风险：银行应严格控制非法汇票的贴现，拒绝对存在风险的汇票进行贴现。

2.提高贴现利率：对于高风险的贴现业务，银行可提高贴现利率，以增加风险补偿。

银行银行承兑汇票贴现业务操作管理办法

银行银行承兑汇票贴现业务操作管理办法第一章总则第一条为加强票据贴现业务管理，规范贴现流程，防范票据贴现风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及有关规定，结合我行实际情况，特制定本办法。

第二条本办法所称的票据仅指银行承兑汇票，商业承兑汇票贴现须在取得授信后，参照本办法执行。

第三条本办法所称的贴现系指票据的持票人在汇票到期日前，为了取得资金而贴付一定利息将票据权利转让给我行的票据行为，是我行向持票人融通资金的一种方式。

我行票据贴现业务品种包括：卖方付息贴现、买方付息贴现、代理贴现。

第四条我行办理票据贴现业务应遵循以下原则：安全性原则：指办理贴现业务要确保票据的真实性、合法性、有效性和资金的到期安全收回。

流动性原则：指票据资产要保持一定的流动性，在必要的时候能及时融入资金，满足资金的流动性需求。

效益性原则：指在发展票据贴现业务和满足客户需求的同时，追求票据资产利润的最大化。

合规性原则：指贴现业务的办理和贴现资金的投向应符合央行、监管部门的要求以及国家产业政策和信贷政策的要求。

简洁高效原则：指贴现业务的办理要在有效防范风险的基础上，简化操作程序，缩短业务办理时间，提高服务效率。

权责明晰原则：指在贴现业务办理及核算过程中明确各个环节的职责，做到权责明晰、相互制约。

第五条向我行申请票据贴现的持票人，必须具备下列条件：（一）经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人和其他经济组织，资信状况良好，并依法从事经营活动；（二）与其直接前手之间具有真实的商品、劳务交易关系；（三）在我行开立结算账户。

第六条对下列票据我行不予办理贴现：（一）纸质银行承兑汇票自出票日至到期日超过6个月，电子银行承兑汇票自出票日至到期日超过一年;（二）没有合法的跟单资料（交易合同和增值税发票或能够证明其取得票据权利的资料）;（三）注明“不得转让”字样的票据;（四）注明“委托收款”字样的票据；（五）注明“已质押”字样的票据；（六）不符合《票据法》以及其他法律、法规规定的票据。

银行承兑汇票贴现转贴现操作细则

银行承兑汇票贴现转贴现操作细则一、概述二、业务操作流程1.客户办理资料准备（1）客户应提供有效的银行承兑汇票，包括汇票号码、票面金额、到期日及出票人等信息。

（3）客户应提供相关交易凭证和合同文件等。

2.定价和签约（1）银行按照市场利率确定贴现利率，并告知客户。

客户可以接受或协商商定利率。

（2）双方达成一致后，签订贴现合同并加盖公章。

3.审查与风险评估（1）银行应对客户的信用状况进行审查和评估，包括借款记录、财务状况等。

（2）银行应对汇票的真实性、合法性以及是否存在保单等风险进行评估，确保贴现资金安全。

4.资金划拨（1）审核通过后，银行将贴现款项划拨至客户指定的账户。

（2）同时，银行将收取一定的手续费。

5.权益转移（1）贴现后，汇票权益由客户转移到银行，银行成为最终持有人。

（2）客户需按时向银行偿还贴现款项和利息。

6.汇票兑付（1）到期日当天，银行在汇票到期前一段时间通知出票人对汇票进行兑付。

（2）银行将出票人的兑付款项划拨至银行客户的账户。

7.转贴现（1）在贴现后，如持票人有资金需求，可向银行提出转贴现申请。

（2）银行将重新评估贷款人的信用状况和汇票的真实性，并确定新的贴现利率。

（3）如审核通过，银行将重新划拨资金至持票人指定的账户。

三、风险防控要求1.贴现资金风险（1）银行需严格审核汇票真实性和合法性，避免存在保单、伪造汇票等风险。

（2）银行需控制贴现资金金额，确保在风险可控范围内进行贴现业务。

2.信用风险（1）银行需对贴现人的资信状况进行评估，包括借款记录、财务状况等。

（2）银行应注意贴现人的商业诚信度，避免出现逾期不还款等情况。

3.利率风险（1）银行应根据市场情况灵活调整贴现利率，确保利率与风险匹配。

（2）贴现人需承担利率上涨可能带来的还款压力，提前做好风险准备。

四、附则本操作细则适用于银行承兑汇票贴现转贴现业务的操作，确保业务开展的安全性和合规性。

如有特殊情况，可在此细则的基础上进行调整。

银行承兑汇票贴现协议新

银行承兑汇票贴现协议新一、协议背景银行承兑汇票贴现协议是指银行与持票人就贴现银行承兑汇票所达成的一种合作协议。

通过该协议，持票人可以将银行承兑汇票提前贴现给银行，以获取相应的贴现利息，并获得流动资金的支持。

银行在贴现汇票的过程中，承担了一定的风险，同时获取一定的利润。

二、协议内容银行承兑汇票贴现协议主要包括以下内容：1. 申请贴现持票人在协议中需要提供有关银行承兑汇票的信息，包括票据金额、到期日、付款人等。

银行根据这些信息评估风险，并决定是否接受贴现申请。

2. 贴现利率贴现利率是持票人在贴现协议中需要关注的重要内容。

银行根据市场情况和持票人的信用状况决定贴现利率。

持票人在协议中可以与银行商议贴现利率，并在双方达成一致后确认。

3. 贴现手续费贴现手续费是银行为提供贴现服务而收取的费用。

银行根据持票人的信用状况和汇票金额确定贴现手续费。

持票人需要在协议中确认贴现手续费，并在贴现时将相应的费用支付给银行。

4. 贴现期限贴现期限是指持票人与银行约定的贴现时间。

持票人可以根据自身资金需求和贴现利率等因素与银行商议贴现期限，并在协议中确认。

5. 违约责任在贴现协议中，银行可以规定持票人因违约而产生的责任和相应的违约金。

持票人需要在协议中确认相关的违约责任，并在贴现过程中遵守相关约定。

三、协议执行根据银行承兑汇票贴现协议，持票人需要在贴现日之前向银行提供符合要求的银行承兑汇票，并支付相应的贴现手续费。

银行在核对汇票信息无误后，将根据相关约定将贴现金额转入持票人指定的账户，并收取相应的贴现利息。

四、协议解除协议解除是指贴现协议双方自愿解除合作关系的行为。

贴现协议一般约定了解除条件和解除程序。

双方协商一致并满足解除条件时，可以解除贴现协议。

五、协议变更在执行贴现协议的过程中，如果双方认为需要调整协议内容，可以通过协商达成一致并签订变更协议。

变更协议需要明确调整的内容和生效条件，并按照约定的程序进行。

六、协议争议解决如在贴现协议的履行过程中发生争议，双方应通过友好协商解决。

银行承兑汇票贴现业务介绍及几种典型的贴现产品

来源：票据宝地-深圳承兑汇票贴现中心（一）票据贴现业务的定义定义：指申请企业持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票为变现向银行支付一定的利息后将票据转让给银行的一种业务形式（二）几种典型的贴现业务产品1、卖方付息贴现。

卖方付息票据贴现是指商业汇票持有人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除承兑汇票贴现利息后，将余额付给持票人的一种票据业务操作模式。

这是最常见的贴现业务品种。

2、买方付息贴现。

买方付息票据贴现业务是指商业汇票的持有人（卖方）将未到期的商业汇票转让给银行，银行在向买方收取贴付利息后，按票面金额将全额支付给持票人的一种票据贴现业务操作形式。

3、先贴后查业务。

先贴后查业务是指持票人将未到期的银行承兑汇票贴现转让给银行，银行在核定的限额内，在票据查询查复确认前，先按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息后付给票款的一种业务操作形式。

4、回购式贴现业务。

回购式贴现业务是指已在银行办理贴现业务的客户，在票据到期之前可根据自身资金安排的需要，随时将该票据进行回购，银行根据其实际用款天数，将已收取的剩余时间的贴现利息返还客户的一种票据业务操作形式。

5、协议付息票据票据贴现业务。

协议付息票据贴现业务是指卖方企业（收款人）在销售商品后，持买方企业（付款人）交付的未到期商业汇票到银行办理贴现，并根据买卖双方协商，分担支付票据贴现利息的一种票据贴现业务形式。

6、代理贴现。

代理贴现是指商业汇票贴现申请人通过与其代理人、贴现银行签订三方协议，委托其代理人在贴现银行代为办理票据贴现手续，贴现银行审核无误后，直接将贴现款项划付给贴现申请人的一种票据贴现业务形式。

7、放弃部分追索权票据贴现业务。

放弃部分追索权票据贴现业务银行从持票人手中买入未到期的银行承兑汇票（商业承兑汇票），同时承诺在基础交易真实的情况下，票据发生兑付风险时放弃对贴现申请人（持票人）追索权的一种票据贴现业务形式。

8、银行承兑汇票质押贷款。

银行承兑汇票兑现方案

银行承兑汇票兑现方案银行是承兑汇票的主要兑现方，其提供了方便、安全的兑现服务，使承兑汇票成为了一种非常流行的支付工具。

下面我将为您介绍银行承兑汇票的兑现方案。

首先，客户需要将持有的承兑汇票带至银行，交给柜台工作人员。

工作人员会核对汇票上的信息，包括付款人、收款人、金额、日期等内容，确保汇票的真实性和有效性。

同时，客户还需要出示有效的身份证件进行确认。

接下来，银行会对汇票进行详细的审核。

银行工作人员会核对汇票上的签字和印章是否与开票人的签字和印章一致，以确保汇票的合法性。

同时，他们还会核对付款人账户中的余额是否足够支付汇票金额。

如果汇票有任何的问题或异常，银行会与客户进行沟通，并可能需要采取额外的审查措施。

当汇票通过审核后，银行会向客户发放兑现金额。

根据客户的要求，银行可以选择将金额直接存入客户账户中，或者提供现金形式的兑现。

为了确保安全，银行可能会要求客户进行其他的身份验证，例如提供指纹或密码确认。

在兑现过程中，客户还需支付一定的手续费用。

这个费用通常由银行根据汇票金额的大小和持有时间来确定，并会在兑现时从兑现金额中扣除。

有些银行可能还会收取其他的费用，如开具兑现证明的费用。

此外，银行还提供了一些增值服务，以满足客户的个性化需求。

比如，客户可以选择将兑现金额直接划入其他银行账户，也可以选择将兑现金额用于购买银行产品，如理财产品、基金等。

这些服务可以提供额外的收益或便利，具体可以根据客户的具体需求来确定。

总的来说，银行作为承兑汇票的兑现方案，为客户提供了方便、安全、稳定的兑现服务。

通过银行的兑现，客户可以迅速获取到资金，并且不需要担心兑现过程中的风险和费用问题。

在兑现过程中，银行还提供了一些增值服务，以满足客户的特殊需求。

因此，银行的承兑汇票兑现方案是一种非常可靠和便捷的支付工具。

银行承兑汇票及贴现业务

银行承兑汇票及贴现业务银行承兑汇票及贴现业务银行承兑汇票及贴现业务随着我行金融地位的快速提升，票据等各项业务也在不断发展，目前我行票据业务中银行承兑汇票及贴现业务较普遍，银行承兑汇票是指由承兑申请人签发，并向开户行申请，经银行审查同意承兑，在指定日期由承兑银行无条件支付确定资金给收款人或持票人的票据，期限最长不超过6个月；贴现是指持票人在商业汇票到期日前，向开户行背书转让，开户行扣除贴现利息后，向其提前支付票款的行为。

针对票据业务的发展，现将票据业务的审查重点阐述如下，望与各位业务经理互相交流学习，共同提高。

一、银行承兑汇票业务的审查要点1、银行承兑汇票的适用范围具有真实交易背景的货款、劳务款、有偿服务款等，但根据人行“121号、359号”文规定，银行只能对房地产企业发放房地产开发贷款，不得发放任何形式的流动资金贷款。

敞口的银行承兑汇票应视同短期信贷，经营部门一般不得受理房地产企业的开票申请。

2、对承兑人资格的审查开具银行承兑汇票的申请人应符合我行流动资金贷款的条件，并纳入申请人在我行的授信额度中予以控制。

3、对承兑额度的审查申请人应提供相应的决算报表，申请承兑的总额度应与其存货、应付账款、销售成本、经营周期、经营活动现金流出量等内容相匹配。

4、对交易合同的审查1）合同交易双方应是汇票的收、付款人；供需双方印章清晰；2）合同必须具备明确的交易标的，即商品名称、数量、价格、交货期限等，且此标的应与贷后检查时取得的增值税发票所记载内容一致；3）合同签订日期应早于或等于申请开票的日期；4）合同无重复使用现象，合同金额应大于或等于申请开票金额，如合同注明分期付款的，申请开票金额应与其分期付款约定相匹配；5）合同有约定履约有效期限的，则汇票出票日、税务发票开票日应在其有效期限内；6）结算方式原则上应注明包含承兑汇票结算的字样；7）对水、电、气等公用事业单位，如因特殊原因不能提供交易合同，应出具能证明其真实交易的背景资料，如供应计划等；8）经营部门相关人员应在合同复印件上签注“已与原件核对无误”字样及审核人签名、审核日期等内容。

银行承兑汇票贴现具体办法【会计实务操作教程】

银行承兑汇票票据正反面复印件；
票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查用有限的时间去学习更多的知识！
4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔 30元的查询费用委托查询。 5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。 6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料(申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件)至银行会计部门办理开户(临时帐户)手续。 7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整；审核完毕后客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位；票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由客户保管。 8、客户经理对客户提供的票据交易文件进行初审，客户经理填妥《商业汇票贴现申请审批书》并签字，负责电话查复的客户经理在电话查复
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银行承兑汇票贴现具体办法【会计实务操作教程】具体操作流程：贴现业务受理 1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。 2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。 3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。其中包括：申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供)；经办人授权申办委托书(加盖贴现企业公章及法定代表人私章) 经办人身份证、工作证(无工作证提供介绍信)原件及经办人、法定代表人身份证复印件；贷款卡原件及复印件；加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；

银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程

银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程第一篇：银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程第一章总则第一条为进一步规范***银行承兑汇票贴现业务，建立健全内部管理和操作程序，根据《中华人民共和国票据法》和国家有关金融法规，制定本管理规程（以下简称《规程》）。

第二条办理银行承兑汇票贴现业务要严格执行国家有关法律、法规及本《规程》，切实以真实、合法的商品交易为基础。

严禁无合法商品交易的银行承兑汇票贴现。

第三条基层信用社各部门在办理银行承兑汇票贴现业务中，要相互协调、积极配合、各司其职、各负其责。

第二章受理贴现的条件第四条银行承兑汇票贴现是指汇票的持票人将未到期的汇票转让于银行，银行将票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票人的一种融通资金行为。

第五条银行承兑汇票贴现申请人提供的有关履行该票据项下商品交易合同的发货单、运输单、提单等凭证的内容应与商品交易合同内容相一致，其内容必须符合国家法律、法规及有关政策。

第六条向信用社申请贴现的申请人必须具备以下条件：（一）必须是具有法人资格或实行独立核算、在经办行开立存款帐户并依法从事经营活动的经济单位；（二）持有的银行承兑汇票凭证真实，票式填写完整，盖印、压数无误，凭证在有效期内，背书连续完整；（三）贴现申请人经营状况良好，具有到期还款能力。

第七条贴现申请人申请贴现必须向经办社提交以下材料：（一）银行承兑汇票贴现申请书；（二）银行承兑汇票；（三）出示贴现票据项下的商品交易合同原件并提供复印件，或其他能够证明汇票合法性的凭证；（四）能够证明票据项下的商品交易确已履行的凭证（如发货单、运输单、提单、增值税发票等复印件）；（五）贴现申请人的财务会计报表（复印件）。

（六）贷款卡第三章贴现票据的审核和查询第八条在办理银行承兑汇票贴现时，经办社要认真审查承兑银行的资信状况，对承兑信誉较差的，应慎重办理。

现阶段只办理工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、投资银行及建设银行其他分支行承兑汇票贴现。

银行承兑汇票贴现、转贴现操作细则

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银行承兑汇票贴现协议书(适用于额度项下贴现业务)

银行承兑汇票贴现协议书（适用于额度项下贴现业务）授信人：农村商业银行支行法定代表人(授权代理人)：地址：贴现申请人：法定代表人(授权代理人)：地址：贴现申请人向授信人申请对其合法持有的未到期银行承兑汇票进行贴现，双方根据有关法律规定，经协商一致，达成本协议：第一条授信人同意授予贴现申请人最高不超过人民币（大写）元的□循环□非循环银行承兑汇票贴现额度，用于为贴现申请人合法持有的未到期银行承兑汇票办理贴现，额度有效期年，以额度项下第一次办理贴现的时间为额度有效期起始日，额度项下所有汇票的到期日不得超过本额度的有效期。

实际办理贴现时，贴现申请人应按授信人要求提交申请资料，按授信人审批意见落实授信条件。

第二条授信人、贴现申请人双方同意，实际办理贴现时，按汇票票面金额、贴现利率、贴现期限计算贴现利息，从票面金额中扣除贴现利息后的余额即为实付贴现金额，贴现当日，授信人将贴现金额贷记贴现申请人在授信人开立的活期结算账户。

□贴现申请人活期结算账户；□贴现申请人须在授信人实际办理贴现前开立活期结算账户。

第三条本协议项下的贴现资金用途为：□流动资金周转；□以贴现申请人实际申请贴现时用途为准。

未经授信人书面同意，贴现申请人不得挪作他用，否则视为违约，授信人有权要求贴现申请人返还贴现资金及支付相应利息。

第四条贴现申请人保证：（一）贴现申请人为企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动。

（二）贴现申请人向授信人申请贴现的银行承兑汇票及其他申请材料是准确、真实、完整和有效的。

（三）贴现申请人取得前款所述的银行承兑汇票是合法的，且有真实、合法的商品或劳务交易作基础。

贴现申请人对交易的合法性承担一切责任。

（四）贴现申请人向授信人申请办理贴现的银行承兑汇票不存在被利害关系人申请挂失止付、公示催告或被有权机关采取查封、冻结等保全或执行措施的情形。

（五）贴现申请人在授信人处已开立结算账户。

（六）已贴现的承兑汇票遭拒付，贴现申请人无条件同意按本协议第五条有关条款的约定向授信人承担支付责任。

银行承兑汇票贴现操作具体流程

银行承兑汇票贴现操作具体流程
一、准备材料
1.承兑汇票：持票人在短期贷款到期后，所持有的银行已承兑的汇票。

2.贴现申请表：一般由银行提供，包括申请贴现的基本信息，如贴现
金额、票据到期日、贴现手续费等。

3.订立贴现合同：由银行和持票人签署，并约定贴现利率、协议起息
日等贴现条款。

4.因贴现金额较大，部分银行可能要求持票人提供担保或者提供相关
材料以证明还款能力。

二、申请贴现
1.持票人凭承兑汇票、贴现申请表及其他相关材料，前往银行办理贴
现手续。

2.银行对持票人的身份、承兑汇票及相关资料进行审核，确认是否具
有贴现资格。

3.若审核通过，银行将根据贴现申请表上的金额和到期日计算贴现利息，并确认贴现金额。

三、签订贴现合同
1.银行与持票人签署贴现合同，约定贴现利率、协议起息日、还款方
式等。

2.如持票人不能按贴现合同履行，银行有权要求持票人提供担保或支
付违约金。

四、支付贴现金额
1.银行根据贴现金额和到期日，将贴现金额支付给持票人。

2.银行可能会收取一部分手续费作为贴现的手续费用。

五、到期还款
1.持票到期日，持票人按贴现合同的约定进行还款。

2.还款方式一般有两种：一种是在到期日将贴现金额和利息一次性偿还给银行；另一种是按期付息，到期时偿还贴现本金。

六、结清贴现
1.持票人到期还款后，银行核实还款是否完整。

2.若无异议，银行给予结算通知，并注销贴现。

3.若还款不足或未能按时还款，银行将采取相应措施追偿。

银行承兑汇票贴现转贴现操作细则及流程三篇

银行承兑汇票贴现转贴现操作细则及流程三篇篇一：银行承兑汇票贴现转贴现操作细则第一章总则第一条为规范票据贴现业务操作，有效防范和化解业务风险，根据《某银行银行承兑汇票贴现业务管理办法（试行）》和有关规定，特制定本操作规程。

第二条各级部门在办理贴现业务的时候，应依照本操作规程进行操作，不允许违规操作或逆程序操作。

第三条贴现业务应以合法、真实的商品交易为基础，以其安全性和流动性有效实现其盈利性。

第二章会计查询第四条会计查询是贴现业务的起点。

直贴票据必须“先查后办”（先查询查复，后办理业务），不允许先办后查。

第五条转入票据，对申请行提供的会计查询进行审查。

其会计查复内容要与票据匹配，查复日期与贴现日应符合“先查后办”原则。

第六条会计查询有以下方式：1、通过“大额支付系统”查询通过“大额支付系统”进行票据的查询方式。

业务处理遵循人民银行关于《大额支付系统业务处理办法（试行）》的有关规定办理。

2、传真查询将承兑汇票复印件和查询查复书传真至承兑行，要求承兑行接到传真的查询书后，核对汇票的第一联（卡片账）后，将查复书再传真至我行的查询方式。

3、实地查询实地查询的票据，派双人持介绍信、票据原件及实地查询查复书（格式见附件八），与贴现申请人一同前往承兑行进行实地核查的查询方式。

到达承兑行后，经由承兑行核对底联查复确认后，双方当面将已背书汇票和查复书装入信封，由我方人员骑缝签字密封后带回。

4、“中国票据网”查询利用中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心的“中国票据网”进行查询查复。

经向“中国票据网”申请注册，我行可以通过该网进行票据业务查询。

5、网内联行查询本行系统内签发的银行承兑汇票，会计部门通过资金汇划清算系统向承兑行查询。

查询回复后，经主办会计复核后，通知经办部门有关人员。

第七条会计查询可以凭借票据的复印件或传真件提前发出，必要的话可以进行两种以上的组合查询。

第三章买入贴现业务操作和审批程序第一节直贴审查第八条直贴的申请申请人申请直贴时，应向其开户银行提供以下材料：1、银行承兑汇票原件；2、经办人身份证原件及复印件；3、商品交易合同复印件（加盖企业公章，两份）；4、增值税发票复印件（加盖企业公章，两份）；贴现业务客户经理受理申请人提供的资料，经审核无误后在所有资料的复印件上加盖“与原件核对相符”章，并在签章下签名、签署日期后，存档备案。

银行承兑汇票的贴现的操作

银行承兑汇票的贴现的操作银行承兑汇票贴现的操作。

(一)受理汇票贴现的操作1．汇票查阅。

2．持票人持未到期的汇票向银行申请贴现时，应根据汇票填制一式五联贴现凭证，在第一准讯按照规定签章后，联同汇票一并呈交银行。

银行信贷部门按照有关规定审查，符合条件的，在票据凭证“银行审核”栏台胞证“同意”字样，并由有关人员签章后送来财务会计部门。

3.会计部门经办员接到做成转让背书的汇票和贴现凭证后，除对汇票按照有关程序审查外，还应审查贴现凭证各项内容填写是否正确，要素是否齐全。

经审核无误后，按照规定的贴现率计算出贴现利息和实付贴现金额。

其计算方法是：贴现利息＝汇票金额×贴现天数×(月贴现率÷30天)三千万两票据金额＝汇票金额－票据利息然后在贴现凭证有关栏填上贴现率、贴现利息和实付贴现金额。

第一联及票据凭证并作票据科目借方凭证，第二、三联分别并作××科目和利息收入科目的贷方凭证，第五联及和汇票按到期日顺序排列，专夹看管。

会计分录：筹钱：票据——汇票户贷：××科目——持票人户贷款：利息收入——××利息收人户第四联贴现凭证加盖转讫章作收账通知交给持票人。

第五联贴现凭证和汇票按到期日顺序排列，专央保管。

(二)票据到期归还的操作方式贴现银行作为持票人，在汇票背面背书栏加盖结算专用章并由授权的经办员签名或盖章，注明“委托收款”字样；填制委托收款凭证，在“委托收款凭据名称”栏注明“银行承兑汇票”及其汇票号码连同汇票向付款人办理收款。

对付款人在异地的，应在汇票到期前，匡算至付款人的邮程，提前办理委托收款。

将第五联贴现凭证作第二联委托收款凭证的附件存放，其余手续比照发出委托收款凭证的手续操作。

贴现银行在收到款项划回时，按照委托收款的款项划回的有关手续操作。

会计分录：贷款：票据——汇票户(三)贴现到期末收回的操作票据银行接到付款人开户行或汇票银行归还的委托收款凭证、汇票和婉拒退款理由书或付款人未收票款通知书后，追缴票款时，对提出申请票据的持票人在本行开户的，可以从其账户缴纳。

银行承兑汇票贴现《银行操作步骤》

银行承兑汇票贴现《银行操作步骤》1.汇票的核对和验证银行首先要核对汇票的基本信息，包括汇票号码、出票人、收款人、金额、签名等，并与客户提供的原始汇票进行对比，确保信息一致。

同时，银行还要对汇票的真实性进行验证，检查汇票的样式、水印、纸质等是否符合要求。

2.评估汇票的风险银行根据汇票的类型、出票人信用状况、到期日等各项因素进行综合评估，确定汇票的风险等级。

根据汇票的风险等级，银行会决定是否接受承兑和贴现，并对贴现的利率进行优惠或者加点。

3.计算贴现额度根据汇票的金额和贴现利率，银行会计算出贴现额度，即扣除贴现利息后，银行将向客户支付的资金额度。

通常情况下，贴现额度不会超过汇票金额的80%。

4.协商贴现利率银行和客户之间需要协商贴现利率，作为贴现费用的补偿。

贴现利率通常根据市场利率、汇票的质量、信用评级等因素进行确定。

如果客户信用良好，贴现利率会相对较低；如果客户信用较差，或者汇票到期日较长，贴现利率则可能相对较高。

5.确定贴现金额银行根据贴现额度和贴现利率，计算出实际支付给客户的贴现金额。

贴现金额通常会在交易双方达成一致后进行确定。

6.出具承兑承诺书银行会出具一份承兑承诺书，作为确认银行承兑汇票的证明。

承兑承诺书中会明确承兑的金额、到期日、签字等信息，同时会与原始汇票进行关联。

7.转存贴现款项银行在出具承兑承诺书后，会将贴现款项转存到客户的账户中。

这样，客户就可以提前获得一部分资金，用于支付日常经营、投资或者其他用途。

8.汇票到期兑付当汇票到期日到来时，银行会按照承兑承诺书上的金额支付给汇票持有人。

如果持票人没有在到期日兑付汇票，银行将按照汇票金额的全额进行支付，并向出票人追偿。

银行贴票销售方案

一、方案背景随着我国金融市场的不断发展，票据业务作为银行的一项重要业务，具有广阔的市场前景。

为提高银行票据业务的竞争力，拓宽销售渠道，满足客户多样化的金融需求，特制定本银行贴票销售方案。

二、方案目标1. 提高银行票据业务的市场份额；2. 增强客户粘性，提升客户满意度；3. 拓展业务领域，实现银行多元化发展；4. 提高银行综合收益。

三、方案内容1. 产品介绍（1）贴现业务：为客户提供票据贴现服务，解决企业短期资金需求。

（2）承兑业务：为客户提供票据承兑服务，降低企业融资成本。

（3）贴现宝业务：为客户提供贴现宝产品，实现票据收益最大化。

2. 销售渠道（1）线上渠道：通过银行官方网站、手机银行、微信银行等线上平台，为客户提供便捷的票据交易服务。

（2）线下渠道：设立专门的票据销售团队，深入企业、社区等地进行宣传推广。

3. 销售策略（1）产品差异化：针对不同客户需求，推出多样化的票据产品，满足客户个性化需求。

（2）优惠政策：对首次办理票据业务的客户给予一定优惠，提高客户办理积极性。

（3）宣传推广：通过线上线下多渠道进行宣传，提高银行票据业务的知名度。

4. 培训与支持（1）定期组织销售团队进行业务培训，提升团队专业素养。

（2）提供充足的业务资料和宣传材料，支持销售团队开展业务。

（3）设立业务咨询热线，及时解答客户疑问，提高客户满意度。

5. 风险控制（1）严格执行票据业务操作规程，确保业务合规。

（2）加强票据真伪鉴别，防范票据欺诈风险。

（3）建立风险预警机制，及时识别和处置潜在风险。

四、实施步骤1. 制定详细的市场调研报告，了解客户需求。

2. 制定票据销售方案，明确目标、内容、策略等。

3. 建立销售团队，进行业务培训。

4. 开展线上线下宣传推广活动，提高银行票据业务的知名度。

5. 跟踪业务进展，定期进行业务总结和调整。

五、预期效果通过本方案的实施，预计在短期内实现以下效果：1. 提高银行票据业务的市场份额，实现业务增长。

银行承兑汇票贴现协议

银行承兑汇票贴现协议
银行承兑汇票贴现协议是指当持有人需要提前兑付一张银行承兑汇票的金额时，银行同意将该汇票的未来金额以一定利率贴现给持有人的协议。

该协议一般包括以下要素：
1. 贴现金额：协议中应明确贴现的具体金额。

2. 贴现利率：协议中应规定贴现的利率，一般以年利率为单位。

3. 贴现期限：协议中应规定贴现的期限，即贴现金额的兑付时间。

4. 贴现条件：协议中应明确贴现的条件，例如汇票必须是银行承兑汇票，并符合一定的背书要求。

5. 费用和费率：协议中应明确贴现的手续费用和费率，一般以贴现金额的一定比例为单位。

6. 违约责任：协议中应明确各方在履行协议过程中的违约责任和补偿措施。

7. 其他条款：协议中还可以包括其他需要约定的条款，例如协议的生效时间、终止条件等。

银行承兑汇票贴现协议作为一种金融合同，涉及利率、期限等敏感信息，双方在签署之前应详细阅读并理解协议中的条款，并对其内容进行充分的协商和沟通。

同时，在签署协议之前，持有人也需要对银行的信誉进行评估，以确保贴现过程的安全性和合法性。

贴现活动方案策划

贴现活动方案策划贴现是指银行或其他金融机构以一定的折扣率提前收取贴现利息，将将来某一期限内的收款权利提前变现的一种商业贸易融资方式。

贴现活动方案的策划对于贴现活动的顺利开展至关重要。

以下是一份贴现活动方案策划。

一、活动背景在市场经济的发展中，贴现活动作为一种常见的融资手段已经广泛应用于各类企业和个人，为了进一步推动贴现活动的发展，提高贴现活动的效益，本次贴现活动方案的策划应运而生。

二、活动目的本次贴现活动的目的是为了促进经济发展、推动金融创新、提高贴现机构的盈利能力、丰富贴现产品的种类、增强企业的经营活力。

三、活动内容1.贴现机构展示：邀请全国各地的贴现机构参展，展示各机构的贴现产品和服务，提供贷款咨询、客服、业务洽谈等服务。

2.专题讲座：邀请有资深经验的金融从业者和学者进行贴现业务的专题讲座，分享最新市场动态和具体操作经验。

3.企业案例分享：邀请一些贴现活动的成功企业代表，分享他们在贴现活动中的实战经验和心得体会，为其他企业提供借鉴和参考，激发其他企业的参与热情。

4.投资咨询：搭建专门的投资咨询区域，邀请专业的理财师和投资顾问，提供一对一的投资咨询服务，帮助企业和个人了解贴现产品的风险和收益。

5.贴现模拟交易：设置贴现模拟交易区域，提供一个实战和学习并重的环境，让参与者了解贴现交易的流程和操作技巧，增强实际操作能力。

6.企业推介：针对想要进行贴现的企业，提供免费的推介服务，帮助企业制定贴现方案、筹备贴现材料、对接贴现机构等。

四、活动时间与地点本次贴现活动计划在一年后举行，为期两天。

地点选择在市中心的大型展览中心，方便参与者的交通和住宿。

五、活动推广1.采用多种渠道进行活动推广，包括网络宣传、微信群推广、海报、传单等。

2.与金融类媒体合作，进行活动推广报道和专题采访，增加活动的知名度和影响力。

六、活动预算1.会场租赁费：XXX元。

2.活动策划与执行费：XXX元。

3.物料制作费：XXX元。

4.嘉宾邀请费：XXX元。