助保金贷款 - 360文档中心

榆林中小微企业助保金贷款业务管理办法

榆林中小微企业助保金贷款业务管理办法第一章总则第一条为充分发挥财政资金的引导作用，鼓励商业银行加大对我市中小微企业的信贷支持力度，缓解中小微企业的融资困难，根据国务院《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（国发〔2012〕14号）《陕西省人民政府关于支持小型微型企业健康发展的意见》（陕政发〔2012〕36号）《榆林市人民政府关于支持小型微型企业健康发展的意见》（榆政发〔2013〕18号）文件精神，结合我市实际，制定本办法。

第二条本办法所称的中小微型企业是指按照国家四部委《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）划分标准规定的中型、小型、微型企业，且注册地、纳税地在榆林市辖区内依法设立的符合产业政策，经济效益好，技术含量高，有发展前景的成长型、科技型、就业型的中小微型民营企业。

第三条本办法所称中小企业助保金贷款业务（简称助保贷），是指对中小微企业池中符合商业信贷条件的中小微企业，在中小微企业提供一定担保的基础上，以企业助保金和政府提供的风险补偿资金共同作为增信手段，由合作银行办理的商业信贷业务。

第四条本办法所称助保金是指由中小微企业池中的企业按贷款额度2%的比例缴纳的资金，用于中小微企业池中所有中小微企业商业信贷偿还。

贷款企业缴纳的“助保金”逐笔累积，在单笔贷款业务结清后不予退回。

第五条本办法所称风险补偿金，是指政府财政对合作银行为中小微企业池中的企业提供商业信贷服务所产生的风险损失按一定比例进行补偿的资金。

第六条本办法所称合作银行，是指通过竞争性方式确定的并与政府助保贷管理机构签订了业务合作协议，向中小微企业池中企业提供贷款的银行。

第二章职责分工第七条榆林市中小微企业助保贷业务工作，由榆林市中小企业局和榆林市财政局共同管理；日常管理工作由市中小企业局负责。

第八条市中小企业局和市财政局负责贷款项目和政府风险补偿金代偿的审核。

第九条市财政局负责审核并拨付政府风险补偿资金，管理政府风险补偿资金，对银行和政府风险补偿资金开展绩效考评。

中小企业助保金贷款业务逾期及违约处罚政策

中小企业助保金贷款业务逾期及违约处罚政策一、背景与意义近年来，中小企业在促进经济发展和就业增长方面发挥了重要作用。

然而，由于市场竞争激烈、融资难度大等因素，中小企业面临着较高的经营风险。

为了支持中小企业的发展，促进其可持续经营，许多地方政府出台了中小企业助保金贷款业务政策。

二、中小企业助保金贷款业务概述中小企业助保金贷款业务是指政府向金融机构提供一定比例的贷款保证金，以帮助中小企业顺利获取贷款，并为贷款提供逾期和违约保障。

在这种模式下，政府作为保证人，承担一定的违约风险，从而鼓励金融机构提供更多的贷款给中小企业。

三、中小企业助保金贷款业务逾期处罚政策1. 逾期利率对于逾期未还款的中小企业，政府会规定相应的逾期利率，一般会高于正常的贷款利率。

逾期利率的设定可以起到警示和惩戒作用，促使借款人尽快还款。

2. 罚息计算政府还会规定罚息的计算方式。

一般来说，罚息是按照逾期本金和逾期利率来计算的，具体的计算公式可以根据实际情况进行制定。

3. 违约记录政府还会将逾期的中小企业列入违约记录，这将对其未来的贷款申请产生负面影响。

中小企业如果频繁违约，可能会被视为高风险客户，很难再获得贷款支持。

四、中小企业助保金贷款业务违约处罚政策1. 违约金政府会规定逾期未还款的借款人需要支付一定金额的违约金。

违约金的数额可以根据借款金额和违约程度进行调整。

2. 处罚期限政府会规定借款人在违约后的一定期限内，无法获得其他中小企业助保金贷款业务的支持。

这一处罚期限可以根据违约情况的严重程度来确定。

3. 司法追偿在严重的违约情况下，政府可能会采取司法追偿措施，通过法律手段追回欠款。

这将给违约方造成更大的经济损失，并对其信用记录产生长期影响。

五、中小企业助保金贷款业务逾期和违约处理原则1. 公平合理政府应根据实际情况制定逾期和违约处罚政策，确保政策的公平性和合理性。

政府应适度惩罚违约行为，同时也要考虑到中小企业在经营过程中可能遇到的困难和风险。

“政银”合作农业助保金贷款业务申请指南教学教材

惠城区国家现代农业示范区“政银”合作农业助保金贷款业务申请指南一、项目名称惠城区国家现代农业示范区“政银”合作农业助保金贷款业务。

二、文件依据1、《广东省现代农业示范区项目资金和资金管理办法》（粤农﹝2014﹞147号）；2、《惠城区国家现代农业示范区“政银”合作农业助保金贷款业务协议书》。

三、资金来源首期“政银”贷款政府风险补偿资金额度为人民币壹仟贰佰万元，由现代农业示范区建设省财政补助资金中投入，用于扶持进驻惠城区国家现代农业示范区农业企业向合作银行申请贷款。

四、贷款对象、条件及贷款用途（一）贷款对象。

进驻惠城区国家现代农业示范区农业企业，符合邮政储蓄银行授信业务基本制度的借款人，均可申请成为贷款对象。

贷款对象成功获得贷款后，应做好农业生产经营，按照贷款合同约定偿还贷款本金及利息。

（二）贷款条件。

1、经国家工商行政管理机关核准登记且获得农业、财政、农业示范办推荐认可的农业企业，并经持有合法有效的营业执照和相应的生产经营许可证并依法在本地纳税；2、经营管理制度健全，会计核算规范，资产负债比例合理，资信度好，具有按期还本付息的能力；3、经营范围和项目符合惠城区产业政策和现代农业发展方向；4、在邮政储蓄银行惠州市城区支行开立基本账户或一般结算账户；5、没有任何未解决的法律纠纷和不良信用记录；6、申请人不得同时申请“政银保”和“政银”贷款项目。

（三）贷款用途。

原则上，贷款只限用于农业企业在惠城区范围内的固定资产投资建设，包括农业生产基地或示范基地的建设；农业厂房建设；农产品保鲜冷链系统或烘（制）干系统设备设施的购建；农业投入品生产或环境保护设备设施的购建；农产品加工设备设施的购建；农产品检验检测设备设施的购建；农产品仓储设施的购建。

若超出上述用途范围，须经农业、财政、农业示范办与邮政储蓄银行惠州市城区支行共同确认方可受理。

五、贷款办理程序、额度、期限、利率和还款方式（一）办理程序。

1、贷款申请：申请贷款的农业企业提交借款申请书，按要求提供有关文件资料（详见附件1）报送区农业示范办；2、政府部门推荐：区农业示范办会同区农业局、区财政局对贷款申请进行初审，初审同意后出具《农业助保金贷款业务推荐函》送邮政储蓄银行；3、银行评估：邮政储蓄银行根据推荐函通知农业企业提交有关文件资料（详见附件2）并进行调查、评估；4、贷款发放：邮政储蓄银行对审查通过的贷款项目，通知借款企业签订借贷合同并发放贷款；5、贷款偿还：借款企业按照合同约定使用资金，按期还本付息。

中国建设银行中小企业助保金贷款

中国建设银行中小企业助保金贷款中国建设银行中小企业助保金贷款一、介绍中国建设银行（以下简称建行）中小企业助保金贷款是为了支持中小企业发展而推出的一项金融服务措施。

该贷款旨在中小企业解决资金问题，提升其发展能力和竞争力。

下面将详细介绍该贷款的申请条件、申请流程、贷款额度等相关信息。

二、申请条件1. 企业类型：只有符合中国法律法规的中小企业可以申请助保金贷款。

2. 经营年限：企业须具备两年及以上稳定经营的历史，连续两年税务部门检验合格。

3. 风险评估：建行将根据客户信用记录、还款能力等因素进行风险评估，评估结果将作为贷款额度的参考依据。

三、申请流程1. 暂存利息：企业在申请贷款前需缴纳暂存利息，作为后续贷款利息的垫付。

2. 材料准备：企业须准备好以下材料：企业工商营业执照、法定代表人身.分.挣明、企业资产负债表、企业过去两年的财务报表等。

3. 贷款申请：企业可通过建行官方网站或线下网点申请贷款。

申请提交后，建行将在一定时间内进行审核。

4. 风险评估：建行会对企业的信用记录、还款能力等进行风险评估，评估结果将决定贷款是否通过以及贷款额度。

5. 审批结果：申请获批后，建行将与企业签订贷款合同，并按照约定的方式发放贷款。

四、贷款额度与利率1. 贷款额度：根据企业的实际情况和风险评估结果，建行将确定最终的贷款额度。

一般情况下，中小企业可获得10万元至500万元人民币的贷款额度。

2. 利率：贷款利率根据市场情况和企业信用评估结果进行浮动调整，借款期限越短利率越低。

五、还款方式1. 还款期限：贷款期限根据企业的实际情况和贷款用途来确定，一般为1至5年。

2. 还款方式：建行提供等额本息还款方式，即每月固定金额还款。

六、附件本所涉及附件如下：1. 企业工商营业执照副本复印件。

2. 法定代表人身.分.挣明复印件。

3. 企业资产负债表和过去两年的财务报表。

七、法律名词及注释本所涉及的法律名词及注释如下：1. 中小企业：根据中国《中小企业促进法》定义的企业范围。

如何使中小企业助保金贷款健康持续发展

结果显示，０８年末，中国私营企业达到３９６２０５．
间。款期限原则上不超过３。贷年贷款利率按照收益覆盖风险和成本的原
则，根据借款人的信用等级及对建设银行综合回报情况，给予最优惠利率（一般为贷款基准利率）。贷款的担保采用企业提供一定的担保或抵押、企
家经济中占有重要的地位。代表了９％９的雇主，雇用了５％２的工人，８的高３％
技术行业的工人，提供了５％私营企业的产值，是新工作机会的源泉１的［］１。美国９Ｏ年代以来，济的持续增长，中小企业的发展密不可分。在经与目前被统计的１０８０万家欧盟企业中，５２０人以下的中小企业为１９．７２４万家。中小企业的总产值占欧盟总产值的５％吸收就业人数占到欧盟就业５，总人数的７％日本拥有近６０万家中小企业，纳就业人员占全国职工０。５吸
代偿。
一
中小企业在我国国民经济中占有重要的地位。统计资料表明，国工全商注册企业中，中小企业占了９％其产值和利润分别约占６％４％而９，０和０；且，中小企业还提供了７％５的城镇就业机会；在去年１０５０亿美元的出口总
司占２．％比２０８７，０４年增加７７个百分点；营企业占１．％比２０．私２３，０４年增加３３个百分点。企业实收资本中，国家资本占３．％，集体资本占．３４３Ｏ，人资本占２．％个人资本占２．％港澳台资本占６１，商资．％法５５，２９，．％外

中小企业助保金贷款业务的担保方式与要求

中小企业助保金贷款业务的担保方式与要求一、引言中小企业是国家经济发展的重要组成部分，为了支持这一领域的发展，各级政府设立了中小企业助保金，并提供贷款业务支持。

中小企业助保金的担保方式与要求是确保贷款风险的有效管理和控制的重要环节。

本文将介绍中小企业助保金贷款业务的担保方式与要求。

二、担保方式1. 抵押担保抵押担保是常见的担保方式之一。

中小企业申请贷款时，可以将其拥有的不动产、动产或者其他有一定价值的财产作为抵押物。

在贷款期间，银行对抵押物进行评估，并根据抵押物的估值确定贷款额度。

如果中小企业无法履行还款义务，银行可以依法变卖抵押物以偿还贷款。

2. 保证人担保保证人担保是指由第三方个人或机构作为保证人，对中小企业的贷款进行担保。

保证人需履行连带责任，即在中小企业无法偿还贷款时，保证人必须进行还款。

保证人的选择要求其具备一定的经济实力和信誉度，以确保能够履行担保责任。

3. 质押担保质押担保是指中小企业将其资产或者财产作为担保，向银行申请贷款。

质押物可以是现金、黄金、有价证券等有一定价值的财产。

贷款期间，银行将质押物保管好，并在中小企业无法偿还贷款时，依法变卖质押物以偿还贷款。

三、担保要求1. 申请资料中小企业在申请助保金贷款时，需要准备的资料包括企业营业执照、贷款申请书、经营情况报告、财务报表等。

这些资料有助于银行评估中小企业的信用状况和还款能力，从而决定是否批准贷款。

2. 信用评估银行在审批贷款之前，会对中小企业进行信用评估。

信用评估包括对企业的经营状况、财务状况、行业前景等进行综合评价。

银行需要确定中小企业的还款能力和还款意愿，以减少贷款风险。

3. 还款能力中小企业申请贷款时，需要证明其具备良好的还款能力。

银行通常会要求中小企业提供过去一段时间的财务报表，以评估其盈利能力和现金流。

同时，银行还会考虑企业的营业年限、经营稳定性等因素，来综合判断其还款能力。

4. 还款意愿除了还款能力之外，银行还会考虑中小企业的还款意愿。

组织增信与有限责任联保增信的有效结合：牟平区“助保金”贷款案例

ｆｎ．ｗｈｃｅｅｔｓｍｅＳＥｓｔｏｒｓｏ１Ｅｎｅｐｉｅａａｔｅｅｃｔｅｙｐｙｎａａｔｅａｓｓａｔｕｄ，ａｄｕｄ” ｉｈｓｌｃｏＭｏｃｍｐｅａｐｏ．ｔｒｒｓｓｇｒｎｅａｈｏｈｒｂａｉｇｇｒｎｅ —ｓｉｔｎｎｉｕｕｆｎ
ｔｎｌｒｄｔｄｉｏｎｕｕａｕｒｎｅｒｄｔｄｉｏ．ｉａｅｉａｄｔｎａｄｍｔｌａａｔｅｃｅｉａｄｔｎｏｃｉｇｉ
Ｋｅｏｄ：ｇａａｔｅａｓｓａｔｕｎａｙＷｒｓｕｒｎｅ－ｓｉｔｎｄｌｎ，ｏｇｎｚｔｎｌｒｄｔａｄｔｏｆｏｒａｉａｉａｅｉｄｉｎ，ｍｕｕｌａａｔｅｗｉｍｉｄｒｓｏｓｂｌｏｃｉｔａｒｎｅｔｌｔｅｐｎｉｉｔｕｇｈｉｅｉｙ
信用等级低和缺少有效抵押物是主要症结所在。创新担保模式成为破解中小企业融资难的一个重要途
径。
一
建的政策性担保机构，由于股权主体—— 政府的政
、
当前常见担保模式的缺陷
组织增信与有限责见袁雪莉姜全（国人民银行烟台市中心支行，山东中烟台２１４）６０１
摘要：为了克服 “ 担保难 ”这一中小企业融资瓶颈，多种担保模式创新不断涌现。山东省烟台市牟平区 “ 保助金 ” 贷款，通过 “ 点中小企业池 ” 中的企业以缴纳助保金的形式进行联保，加上政府提供的风险补偿金的保证，重拓展了中小企业的融资边界。这一模式，实现了企业信用增级和信用信息经济价值转化。关键词：助保金贷款：组织增信；有限责任联保

中国建设银行中小企业助保金贷款

中国建设银行中小企业助保金贷款中国建设银行中小企业助保金贷款简介概述中小企业助保金贷款是建行专门为中小企业提供的一种融资方式。

该贷款服务以中小企业为主要服务对象，通过提供有担保或部分担保的贷款，帮助企业解决融资难题，推动其发展壮大。

助保金贷款的优势与其他贷款方式相比，中小企业助保金贷款具有以下优势：1. 降低融资门槛中小企业助保金贷款在担保方面具有灵活性，可以根据企业的需求和实际情况，选择不同的担保方式。

相比传统的抵押担保和质押担保，该贷款模式降低了中小企业的融资门槛，让更多企业能够获得贷款支持。

2. 优惠利率建行针对中小企业推出的助保金贷款，享受较为优惠的利率政策。

相较于其他贷款方式，该贷款模式为中小企业提供了更为灵活和经济的融资途径，减轻了企业的财务压力。

3. 提供专业化服务作为一家综合金融机构，建行拥有专业的团队为中小企业提供贷款服务。

他们了解企业的需求，根据企业的特点和发展阶段，为企业量身定制贷款方案。

建行还提供咨询和培训服务，帮助企业在贷款过程中提高融资能力和管理水平。

助保金贷款业务流程1. 贷款申请中小企业可以通过建行的官方网站、方式银行、或前往附近的建行分支机构进行贷款申请。

申请时需要提供企业的基本信息和贷款需求。

2. 贷款评估建行将对企业的资信状况进行评估，包括企业的经营状况、财务状况、还款能力等。

根据评估结果，建行将确定贷款金额和贷款期限。

3. 担保方式确定根据中小企业的情况，建行将确定适合的担保方式。

可以选择抵押担保、质押担保或其他符合规定的担保方式。

4. 签订合同贷款申请通过后，建行将与中小企业签订贷款合同。

合同中包含贷款金额、利率、还款方式等重要条款。

5. 贷款发放贷款合同签订后，建行将按照合同约定将贷款资金划入中小企业的账户中。

6. 还款中小企业按照合同约定的还款方式和期限进行还款。

中小企业助保金贷款是中国建设银行为中小企业提供的一项重要金融服务。

通过灵活的担保方式、优惠的利率和专业化的服务，建行致力于帮助中小企业解决融资难题，推动其健康发展。

中国建设银行中小企业助保金贷款

中国建设银行中小企业助保金贷款中国建设银行（China Construction Bank，简称CCB）作为中国领先的金融机构之一，一直致力于支持和推动中国中小企业发展。

为了进一步帮助中小企业渡过经济困难时期，CCB推出了中小企业助保金贷款计划。

1. 项目背景中小企业是中国经济发展的重要力量，它们在促进经济增长、创造就业机会和促进创新方面发挥着关键作用。

由于受到市场波动、资金压力和贸易摩擦等因素的影响，许多中小企业需要额外的资金支持来维持其经营活动。

在这样的背景下，中国建设银行决定推出中小企业助保金贷款计划，旨在通过提供贷款资金，帮助中小企业渡过难关，促进其发展壮大。

2. 贷款条件CCB中小企业助保金贷款计划的贷款条件相对宽松，以满足中小企业的不同需求。

以下是一些常见的贷款条件：企业规模：适用范围为年营业收入在5000万元人民币以下的中小企业；信用记录：企业需具有良好的信用记录，无不良贷款记录；贷款用途：贷款资金可用于企业的流动资金、设备采购、项目投资等经营活动。

3. 助保金计划特点CCB中小企业助保金贷款计划具有一些独特的特点，旨在最大程度地满足中小企业的融资需求：3.1 保证方式多样为满足中小企业各种需求，CCB提供了多种保证方式，包括信用贷款、抵押贷款和担保贷款等。

企业可以根据自身情况选择适合的保证方式。

3.2 利率优惠CCB中小企业助保金贷款计划享有较为优惠的利率政策。

利率相对较低，让中小企业能够以较低的成本获取所需资金，并降低资金压力。

3.3 灵活的还款方式CCB允许中小企业根据自身经营情况选择合适的还款方式，包括等额本息还款、等额本金还款和按期付息到期还本等。

这样可以有效减轻企业的还款压力，提高经营灵活性。

4. 申请流程以下是CCB中小企业助保金贷款的一般申请流程：1. 提交申请：企业向所在地的中国建设银行分行提交贷款申请，并提供相应的申请材料。

2. 风险评估：中国建设银行将对企业的信用状况、还款能力和贷款用途进行评估，以确定贷款额度和利率。

重点中小企业助保金贷款管理办法-

重点中小企业助保金贷款管理办法第一章总则第一条为加强对中小企业的扶持，进一步满足中小企业融资需求，促进中小企业健康快速发展，根据中国银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》等有关规定,结合我市实际，特制定本办法。

第二条本办法所称中小企业助保金贷款业务,是指有合作关系的银行业机构（以下简称合作银行业机构)向重点中企业池中企业发放贷款，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿铺底资金共同作为增信手段的信贷业务。

第三条本办法所称重点中小企业池是指由市、县（区）政府、市经济开发区中小企业助保金管理机构和合作金融机构共同认定的优质中小企业群体。

助保金是指由重点中小企业池中企业按其在合作银行业机构获得贷款额度的规定比例自愿缴纳的资金，用于先行代偿该池中所有企业逾期的助保金贷款。

助保金的管理遵循“自愿缴纳、有偿使用、共担风险、共同受益"的原则。

风险补偿铺底资金是指市、县（区）、市经济开发区在本办法实施初期向助保金池中注入的一定数量的增信资金,在助保金贷款发生损失时,按一定比例进行补偿的资金。

第四条成立ⅩⅩ市助保金管理委员会（以下简称助保金管委会)，作为助保金贷款和风险补偿铺底资金的专门管理机构,助保金管委会主任由分管副市长担任。

助保金管委会办公室设在市金融办,成员单位由市财政局、市金融办、市经信委、市农委、市商务局、市经济开发区、县（区）政府、合作银行、担保公司组成。

县（区）政府、市经济开发区成立相应的管理机构。

助保金管委会的主要职责：（一)负责全市助保金贷款的组织实施;（二）负责企业缴纳的助保金、风险补偿铺底资金的使用与管理;（三）协调合作银行组织实施企业助保金贷款；（四）负责审核确定申请助保金贷款企业风险补偿资格；（五）指导县（区）、市经济开发区助保金贷款及风险补偿铺底资金管理工作；（六)助保金管委会的决策机制为助保金管委会主任办公会议。

第二章助保金池和风险补偿铺底资金的组建与管理第五条助保金池资金由重点中小企业缴纳的助保金和政府风险补偿铺底资金组成。

中国建设银行中小企业助保金贷款

中国建设银行中小企业助保金贷款中国建设银行中小企业助保金贷款中国建设银行（China Construction Bank，简称CCB）是中国四大国有商业银行之一，也是全球最大的银行之一。

作为中国最重要的金融机构之一，中国建设银行一直以来都在积极支持并推动中小企业的发展。

为了更好地服务中小企业，中国建设银行推出了中小企业助保金贷款。

什么是中小企业助保金贷款？中小企业助保金贷款是中国建设银行针对中小企业推出的一项金融服务。

借助该贷款产品，中小企业可以获得更低的利率和更长的还款期限，以支持其发展和扩大经营规模。

该贷款还提供担保的服务，帮助中小企业降低风险，提高融资成功率。

中小企业助保金贷款的特点1. 低利率中国建设银行为中小企业提供的助保金贷款具有较低的利率。

相比其他贷款产品，中小企业可以享受到更加优惠的利率条件，帮助其降低财务压力和成本。

2. 长还款期限中小企业在申请助保金贷款时，可以获得更长的还款期限，以缓解企业的财务压力。

长期还款期限可以使企业更有效地利用资金，进行经营和发展。

3. 提供担保服务中国建设银行在助保金贷款产品中提供了担保服务。

这意味着中小企业无需提供其他额外的抵押物或担保物，就可以获得贷款。

这为中小企业提供了更加灵活和便捷的融资渠道。

4. 审批快速高效中国建设银行的中小企业助保金贷款审批过程高效快速。

中小企业可以在较短的时间内完成贷款申请和审批，并获得所需资金。

如何申请中小企业助保金贷款？1. 准备相关材料中小企业在申请助保金贷款之前，需要准备相关的申请材料。

一般而言，申请材料包括企业的注册登记证件、纳税证明、财务报表、营业执照等。

2. 填写申请表格中小企业需要填写中国建设银行提供的中小企业助保金贷款申请表格。

在填写申请表格时，需要详细填写企业的基本信息、资金需求、用途等。

3. 提交申请材料中小企业完成申请表格填写后，需要将申请材料和表格一同提交给中国建设银行。

申请材料可以通过线上或线下渠道进行提交。

助保金贷款流程

助保金贷款流程
一、助贷办通知有申请助保金贷款意向的企业领取相关资料
二、助贷办受理企业申请办理贷款的基本资料
三、助贷办向银行提供企业基本资料办理征信手续
四、银行向助贷办出具企业的征信报告
五、由助贷办组织领导组成员及会计事务所对企业进行实地考
察
六、助贷办出具评审资料（会计事务所出具的财务评审报告、助
贷办召开评审会后的会议纪要）
七、助贷办向银行提交企业入池推荐表和助保金贷款推荐函<企
业交银行>通知企业缴纳助保金
八、银行受理后将助保金缴纳收妥通知书、企业入池推荐表和助
保金推荐函回执交回助贷办 <企业交助贷办>
九、银行向助贷办出具助保金业务审批通知函，由企业法人携带
助保金业务审批函、公章到助贷办签订助保金贷款承诺书十、助贷办向银行出具助保金贷款风险补偿备案通知书
十一、银行与企业签订贷款合同银行发放款
十二、贷后管理
十三、到期还款、办理手续。

小微业务产品篇之小微企业互助基金担保融资

小微业务产品篇：小微企业互助基金担保融资一、“助保金+政府风险补偿金”担保模式小微企业助保金贷款业务，是指商业银行向满足贷款约定条件的企业发放的，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金及政府承诺一定比例额度补偿作为增信手段的信贷业务。

小微企业助保金贷款业务是在当前政府大力支持中小企业发展的形势下，商业银行充分运用助保金池和政府增信平台作为风险补偿手段建立的全新小微信贷业务。

它立足于总体风险的控制而不注重强调个体风险的把握，关注于平均贷款违约率的测算而不拘泥于强化担保的要求。

下面以建设银行和哈尔滨银行为例来进一步说明助保金贷款的业务模式。

（一）建设银行小微企业助保金贷款小微企业助保金贷款业务，是指建设银行向“重点小微企业池”中的企业发放，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的互助担保基金和政府提供的风险补偿基金共同作为增信手段的信贷业务。

“重点小微企业池”是指由政府小微企业助保金管理机构和建设银行共同认定的优质小微企业群体。

“助保金”是指由“重点小微企业池”中的企业按其在建设银行获得贷款额度的规定比例自愿缴纳的资金，用于先行代偿该池中所有企业逾期的助保金贷款。

1．助保金池组建与管理（1）助保金资金来源助保金池由重点小微企业缴纳的助保金和政府风险补偿铺底资金组成。

首先，建设银行积极争取由政府财政部门投入部分资金作为助保金池铺底资金，资金额度一般不低于建设银行预计当年办理助保金贷款业务量的10%，从而形成资金的规模效应和杠杆放大效应。

然后，重点小微企业基于“自愿缴费，有偿使用，共担风险，共同受益”的原则组建助保金。

助保金由政府相关职能部门负责管理。

（2）助保金缴纳比率企业应在签订借款合同和担保合同前先行缴纳助保金，缴纳比率与政府助保金业务管理机构商定，原则上缴纳比例为：①对于贷款期限在1年(含)以内的，企业应按不低于贷款合同金额2.5%的比例一次性缴纳助保金。

②（2）对于贷款期限在1-2年(含)的，企业应按不低于贷款合同金额3%的比例一次性缴纳助保金。

中国人保助贷险征信条件要求

中国人保助贷险征信条件要求
中国人保是中国最大的保险公司之一，其助贷险产品为借款人提供
了在贷款期间保障还款能力的保险保障。

助贷险的征信条件要求如下：
1. 身份认证：借款人需要提供有效的身份证明文件，包括身份证、
护照等。

2. 信用记录：借款人需要有较好的信用记录，表示其还款能力良好。

具体要求可能包括无逾期、无欠款、有稳定的贷款记录等。

3. 个人收入证明：借款人需要提供个人收入证明文件，例如工资单、银行流水等，以证明其具备还款能力。

4. 就业情况：借款人需要有稳定的就业情况，通常要求在当前单位
工作满一定年限，例如两年以上。

5. 年龄限制：一般来说，借款人的年龄需满足18周岁及以上，但
也可能存在上限年龄的要求。

值得注意的是，以上条件仅为一般性要求，具体的征信条件可能因
借款金额、借款期限等因素而有所不同。

此外，中国人保助贷险的申
请流程可能也需要提供其他相关文件和信息，具体要求可咨询中国人
保或相关金融机构。

中国建设银行中小企业助保金贷款业务管理办法精简版

中国建设银行中小企业助保金贷款业务管理办法第一章总则第一条目的和依据中国建设银行（以下简称“本行”）为了支持和发展中小企业，根据国家相关政策和法规，制定本办法。

第二条适用范围本办法适用于本行开展中小企业助保金贷款业务。

第二章中小企业助保金贷款的定义和用途第三条定义中小企业助保金贷款是指本行向中小企业提供的，按照一定比例由政府承担风险的贷款。

第四条用途中小企业助保金贷款可用于中小企业扩大生产经营、技术创新、设备更新等合理用途。

第三章中小企业助保金贷款的申请与审批第五条申请条件凡符合下列条件的中小企业，均可申请中小企业助保金贷款：1. 在中国境内注册并合法存在的中小企业；2. 具备健全的法人治理结构和稳定的财务状况；3. 需要资金扩大生产经营、技术创新、设备更新等合理用途。

第六条申请材料中小企业申请中小企业助保金贷款时，应提供以下材料：1. 申请书；2. 公司章程、营业执照、组织机构代码证等企业相关证照；3. 近期财务报表、审计报告等企业财务相关材料。

第七条审批程序中小企业助保金贷款的审批程序如下：1. 中小企业向本行提出中小企业助保金贷款申请；2. 本行对申请材料进行审核；3. 审核通过后，本行将向政府申请助保金；4. 政府审核通过后，本行发放中小企业助保金贷款。

第四章中小企业助保金贷款的管理与监督第八条贷款管理中小企业助保金贷款的管理应确保合规、规范，包括以下内容：1. 设立专门的贷款管理团队，负责中小企业助保金贷款的发放、追踪和回收；2. 制定贷款分期还款计划，确保中小企业按时偿还贷款本息；3. 定期对贷款项目进行检查和评估，确保贷款资金用途合规。

第九条监督机制中小企业助保金贷款的监督应加强力度，包括以下内容：1. 政府部门对中小企业助保金贷款的使用情况进行监督；2. 本行设立独立的内部监管岗位，对中小企业助保金贷款的使用情况进行监督。

第五章附则第十条本办法解释权本办法解释权归中国建设银行所有，并保留最终解释权。

组织增信与风险分担：菏泽“助保金”贷款案例

商业银行都产生改变现状的强烈愿望。建行总行在２００９年推出“ 助保金贷款 ” 新产品，山东省分行决定在菏泽市开展省内业务试点。
（二）产品设计总体思路各县区政府成立 “ 助保金” 管理机构，在合作银行设立助保金账户归集财政和企业缴纳的 “ 助保金 ” ，对新发不良进行统一调剂代偿，当“ 助保金池” 中资金不足代偿时，地方财政对不足部分按比例代偿。政府部门筛选出优质企业，经银行认可后纳为助保金成员单位（以下简称成员单位）， “ 助保金” 代偿银行不良贷款后，由助保金管理机构和银行共同执行债务追索，索回资金用于归还贷款、弥补助保金和财政补偿资金，如此通过资金循环完成对银行和担保公司的风险补偿，从而对银行和担保公司产生激励效应。（三）构建中小企业池县区政府成立助保金管理办公室，经信、民营办、公检法等部门负责人为办公室成员。企业向助保办提出申请，助保办通过工商、质检、司法、税收、供电、供水、通讯及行业协会等渠道广泛收集企业信息，筛选优质成长型企业，批次推介给银行。银行对推介企业开展贷款准入审查后，将符合条件的企业纳入重点中小企业池，成为成员单位。（四）助保金筹集与管理池内企业在签订借款合同和担保合同前先行按规定比率缴
的对象。由信息不对称而产生的不确定性风险客观存在，减少风险成为破解中小企业融资困境的关键因素，主流做法有：一是建立
当成员单位贷款到期不能偿还时，银行向助保办申请用助保金先行代偿贷款本金和利息，不足部分由政府风险补偿金弥补。代偿后银行与助保办共同追索企业债务，索回资金或企业恢复还款后，先偿还政府风险补偿金，再还给助保金。

助保贷建议提案

助保贷建议提案全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：随着社会发展和经济全球化的脚步加快，金融行业也迎来了新的挑战与机遇。

在我国，中小微企业是经济社会发展的重要组成部分，它们不仅是就业的主要来源，也是创新与发展的动力源泉。

由于中小微企业普遍面临着融资难、融资贵的问题，助保贷政策的提出和执行变得尤为重要。

助保贷是指为中小微企业提供融资保障，降低其融资成本，促进其持续发展的一项政策措施。

助保贷的实施可以帮助企业规避风险、扩大生产规模、开拓市场、提高竞争力，从而推动经济持续增长。

为了更好地引导和支持中小微企业发展，以下是一些建议提案：一、建立更加健全的贷款担保体系。

当前，我国中小微企业贷款担保体系还存在不足，无法有效满足企业多样化需求。

建议政府加大对担保机构的扶持力度，拓宽担保方式，降低企业融资成本，增加企业获得融资的机会。

二、优化信用评级机制。

信用评级是银行审批贷款的重要依据之一，中小微企业往往因为信用状况不佳而难以获得贷款。

建议建立全面、公正、透明的信用评级体系，对中小微企业进行客观评价，提高其融资成功率。

三、推动金融科技创新。

金融科技已经成为改变金融业态的一大力量，通过大数据、人工智能等技术手段，能够为中小微企业提供更为精准、快捷的融资服务。

建议政府及相关金融机构积极推动金融科技创新，为中小微企业打造更便捷的融资环境。

四、加强政策宣传和培训。

中小微企业对助保贷政策的认知度较低，很多企业不知道如何申请和操作。

建议政府通过多种途径宣传政策，举办培训班、座谈会等活动，帮助企业了解政策内容，提高申请成功率。

五、加大对符合条件的中小微企业的支持力度。

政府应当加大对符合条件的中小微企业的支持力度，并简化贷款程序，提高放款效率，让更多的中小微企业受益于助保贷政策。

助保贷政策对中小微企业发展具有重要意义，为促进经济健康发展起到了积极作用。

但在实践中还存在诸多问题需要解决，政府和金融机构应该共同努力，完善政策措施，为中小微企业创造更加良好的融资环境，推动经济社会稳定发展。

中国建设银行中小企业助保金贷款业务管理办法

中国建设银行中小企业助保金贷款业务管理办法目录1. 总则2. 贷款对象和条件3. 贷款额度、期限和利率4. 贷款申请与审批流程5. 贷款用途与还款方式6. 贷款风险控制与贷后管理7. 法律责任与争议解决8. 附则1. 总则1.1 为支持中小企业发展，缓解中小企业融资难题，中国建设银行（以下简称“我行”）特制定本办法，规范中小企业助保金贷款业务（以下简称“助保金贷款”）的管理。

1.2 助保金贷款是指我行向符合条件的中小企业提供的，用于支持企业生产经营、扩大再生产的贷款业务。

1.3 本办法适用于我行中小企业助保金贷款业务的申请、审批、发放、使用和贷后管理。

2. 贷款对象和条件2.1 贷款对象：依法设立、经营正常、具有还款能力的中小企业。

2.2 贷款条件：企业须具备以下条件：（1）在我行开立基本账户或一般账户；（2）企业及其法定代表人、实际控制人信用状况良好，无重大不良信用记录；（3）企业具备合法、稳定的经营收入来源，具备还款能力；（4）企业符合我行信贷政策和行业投向要求。

3. 贷款额度、期限和利率3.1 贷款额度：根据企业实际经营需求、还款能力及担保情况，单户贷款额度最高不超过1000万元。

3.2 贷款期限：贷款期限最长不超过3年。

3.3 贷款利率：执行我行同期同档次贷款基准利率，具体利率根据企业信用状况、贷款期限等因素确定。

4. 贷款申请与审批流程4.1 企业向我行提交助保金贷款申请，并提供相关资料。

4.2 我行对申请企业进行尽职调查，审核企业资质和贷款条件。

4.3 审核通过后，我行与贷款企业签订贷款合同，明确双方权利义务。

4.4 贷款发放：我行根据合同约定，将贷款资金发放至企业在建行开立的账户。

5. 贷款用途与还款方式5.1 贷款用途：贷款资金用于企业生产经营、扩大再生产等合法经营活动。

5.2 还款方式：贷款企业按照合同约定的还款计划，按时足额偿还贷款本息。

6. 贷款风险控制与贷后管理6.1 我行对贷款企业进行贷后管理，监督贷款资金使用情况，确保贷款安全。

中国人保助贷险知识

中国人保助贷险知识中国人保助贷险，听起来有点陌生又有点厉害的样子。

这就像你在生活的旅途中，突然发现了一个隐藏的宝藏助手。

咱先说说这助贷险是干啥的。

其实啊，就好比你想过河，可是没有船，中国人保助贷险呢，就像是那个帮你找到船，还能在你渡河有点风险的时候给你个保障的东西。

比如说，你是个小商户，想扩大店面，需要一笔钱，可银行呢，对你的还款能力有点小担心。

这时候，中国人保助贷险就出来了，它在你和银行之间搭了一座信任的桥。

银行看到有这个保险，就觉得安心多啦，就更愿意把钱借给你。

再讲讲这个助贷险的好处。

我有个朋友啊，他想开个小饭馆。

他厨艺是真不错，可就是缺启动资金。

他跑了好几家银行，都不太顺利。

后来他了解到中国人保助贷险，嘿，这可帮了大忙了。

有了这个助贷险，银行很快就给他批了贷款。

这就像是你在黑暗里摸黑走路，突然有人给你点亮了一盏灯。

有了这笔钱，我朋友的小饭馆就红红火火地开起来了。

而且这个助贷险能让更多像我朋友这样有梦想但是资金有点紧张的人，有机会去实现自己的梦想。

那什么样的人可以申请这个助贷险呢？不是说只有大老板才能申请的。

就像咱普通老百姓，要是想做点小生意，或者家里有个急事儿需要钱，只要你有一定的还款能力和良好的信用记录，都可以去试试。

比如说你是个上班族，想换辆好点的车方便上下班，或者你想给家里重新装修一下，这些情况下，中国人保助贷险都可能会帮到你。

不过呢，这助贷险也不是随随便便就能拿到的。

你得按照要求来。

就像你参加一场比赛，得遵守比赛规则一样。

你得提供一些必要的材料，证明你是谁，你要拿这笔钱干啥，还有你有没有能力还这笔钱。

这不是故意为难你，而是为了保证这个事儿能顺顺利利的，银行的钱能安全，你也能顺利地实现自己的目标。

我觉得中国人保助贷险就像是生活中的一个贴心小棉袄。

在这个大家都努力追求更好生活，有时候又会被钱难住的时代，它给了我们很多希望和机会。

它让银行和需要贷款的人之间不再那么互相猜疑，让钱能流动到真正需要它的地方去。

社保帮扶贷款实施方案

社保帮扶贷款实施方案一、背景介绍近年来，我国社会保障体系不断完善，越来越多的人参加了社保。

为进一步保障弱势群体的权益，促进贫困人口脱贫致富，社保部门逐渐推出了社保帮扶贷款政策。

该政策以社会保险为基础，为符合条件的贫困人口提供低利率、救济性的信贷支持，帮助他们创业就业，改善生活，提高生活质量。

二、实施方案社保帮扶贷款实施方案如下：1. 政策对象享受社保帮扶贷款的政策对象为城乡低保对象、城镇最低生活保障对象、农村五保户、残疾人和因特殊原因致贫的人。

2. 申请条件申请社保帮扶贷款的个人应具备以下条件：•具有社会保险或社会救助资格；•具有自主创业或者就业意愿；•申请人自身及其家庭已有的储蓄资金与财产不足以支持其创业或就业；•具备创业或者就业的项目计划、可行性分析报告和资金需求计划。

3. 申请流程申请人应携带本人有效身份证件、户口簿、社会保险证或社会救助证和申请资料到当地社保部门提出申请。

4. 贷款额度和利率根据申请人的实际情况和项目计划，社保部门将确定贷款额度。

贷款利率较为低廉，一般不高于同期银行贷款利率的70%。

5. 稳妥还款申请到社保帮扶贷款后，申请人要签订贷款合同并按期归还相关的贷款本金和利息。

社保部门将采取多种措施确保申请人稳妥还款，如用人行征信公司进行个人信用评估，加强对申请人的跟踪和监管等。

三、政策效果经过多年来的实施，社保帮扶贷款政策取得了显著的效果：•促进了贫困人口创业和就业，改善了生活条件；•缓解了贫困人口的财务困难，培养了他们的创业意识和经济自立能力；•扩大了社会内需，推动了地方经济发展；•有力地推动了扶贫工作的开展，为国家扶贫攻坚目标的实现提供了有效的支持。

四、总结社保帮扶贷款作为一项救济性政策，不仅为贫困人口提供了实实在在的帮助，而且为社会经济发展注入了新的活力。

今后，相信社保部门还将推出更多形式多样、覆盖面更广的救济性政策，为我国社会的公平、稳定和和谐发展做出新的更大的贡献。