信用卡连续3次逾期将影响信用记录
什么是黑名单客户
黑名单专门指一些长时间逾期，多次催款不还，非法套现等用户。
一般在这种恶意信用行为会一些机构和行业列入黑名单，就有关黑名单客户的相关信息给您说明如下。
不同的行业都会自己的黑名单：一、征信黑名单如果你的贷款或信用卡出现过逾期未还，上了征信报告，申贷被秒拒的几率会很大。
另外，除了央行征信之外，有些借款平台将芝麻分也纳入考察范围。
二、公司黑名单例如运输公司会将过往严重违规的司机列入“拒招聘名单”，贷款行业也有自己的“公司黑名单”。
比如申贷过程中极度不配合的借款人，恶意骗贷的人，材料弄虚作假的人，辱骂或者殴打工作人员的人等等，这些人会被某些贷款机构列入“公司黑名单”，只要申贷，一定是秒拒。
三、行业黑名单贷款机构有禁入行业，这些行业大多涉高风险，从风险评估的角度出发，拒绝放贷给这部分人群。
禁入行业比如水泥、光伏、化工、钢贸等产能过剩、高污染、高耗能行业，以及娱乐、房地产等高风险行业。
四、网贷黑名单现在多个金融机构之间都开启了反欺诈平台。
也就是说，你在A平台留下的逾期未还或者其他不良记录，B平台通过网络共享都能查询到，所以依靠“隐藏不良”撸新贷这条路，走不通。
五、法院黑名单一般指的是失信被执行人，也就是通常所说的老赖，主要指以下人员：六、地区黑名单据了解，某些地区的借款人容易集中爆发逾期或不还款现象。
因此很多信贷公司就会对该地区产生顾虑，会把集中发生逾期、不还、骗贷等记录的地区列入黑名单，凡是属于该地区的客户都不给予办理。
七、冻结黑名单如果借款人涉诉，那么个人的银行账户可能被冻结；有些人违反政府相关规定，也可能被冻结银行账户。
这种情况下，放贷机构会认为你的偿债能力有限，放贷风险较高，一般来说，任何机构都不会放款。
以下情况容易上银行的“黑名单”：1、银行月供还款逾期，信用卡恶意套现，信用卡透支后还款不及时。
连续逾期3期或累计6期逾期还款的客户，极有可能进入银行“黑名单”。
2、被他人冒用身份留下不良记录。
如今在许多社会经济活动中，自己的个人身份信息很可能会泄露出去。
这13种情况容易产生不良记录
9.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款
10.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款
11.个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录
12.手机扣费Biblioteka 银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录
以下13种情况会产生不良信用记录：
1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款
2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款
3.车贷月供累计2至3个月逾期或不还款
4.贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期
5.水、电、燃气费不按时交款
6.个人信用卡出现套现的行为
7.助学贷款拖欠不还
13.被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录
逾期贷款是否会导致个人被列入黑
逾期贷款是否会导致个人被列入黑逾期贷款是否会导致个人被列入黑名单逾期贷款，是指借款人未按时归还贷款本金和利息的行为。
逾期贷款不仅会给借款人带来经济压力，还可能影响其信用记录和个人信用评级，甚至被列入黑名单。
本文将从逾期贷款对个人信用的影响、黑名单的定义与作用以及应对策略等方面进行探讨。
一、逾期贷款对个人信用的影响逾期贷款会对个人信用记录造成负面影响。
银行和其他金融机构会将借款人的还款表现记录在信用报告中，这些信息对个人信用评级和信用记录起到关键作用。
一旦借款人出现逾期还款的情况，将会在其信用报告中留下记录，这对今后借款、申请信用卡、购房、购车等方面都会产生不利影响。
其次，逾期贷款还可能导致个人信用评级下降。
个人信用评级是金融机构根据借款人的还款记录、债务情况以及其他个人信息来评估其信用状况的指标。
如果借款人出现逾期贷款，其信用评级可能会下降，从而增加未来获得贷款的难度。
最重要的是，逾期贷款可能会导致个人被列入黑名单。
黑名单是指记录了违反合同约定、拖欠债务或有其他不良信用行为的名单，将对个人产生长期影响。
被列入黑名单意味着个人的信用状况极差，可能在未来数年内受到金融机构的限制，如无法再次获得贷款、无法开立信用卡等。
二、黑名单的定义与作用黑名单，顾名思义即记录了个人不良信用行为的名单，是金融机构对违约行为进行管理和惩罚的手段之一。
被列入黑名单之后，个人将面临以下一些可能的限制和影响：1. 贷款受限：被列入黑名单后，个人的贷款申请可能被银行拒绝，无法获得额外的借贷资金。
2. 信用卡受限：个人在黑名单上的信息会被信用卡发行机构获取，可能导致无法成功申请信用卡。
3. 招聘就业困难：某些雇主会查看个人信用记录，将黑名单作为员工招聘的评判标准之一，这将给求职者带来困难。
4. 芝麻信用降级：在中国，芝麻信用作为重要的个人信用评估系统，被列入黑名单会导致芝麻信用分数下降，从而影响到一系列与信用有关的便利服务。
三、应对策略针对逾期贷款可能导致被列入黑名单的情况，个人应积极采取应对策略，以避免或减轻不良影响：1. 提前与金融机构沟通：一旦发现有还款困难的情况，及时与金融机构取得联系，说明情况，并尽可能达成合理的还款计划。
逾期多久会终身黑户
由于消费不合理或者个人状况，持卡人未能按时还款，会产生信用逾期。
如果个人的信用记录中出现多次逾期记录，就有可能被加入黑名单，对于终身黑户的说法其实并不是很常见，一般情况下逾期不良记录会在一定期限之后自动消除。
对于信用卡逾期多久会变成黑户这个是没有具体时间的，但是一般银行都有一个固定的标准，只要你逾期超过90天的一般都是黑户，这个是绝大多数银行的标准，但是很少有能变成终身黑户的。
信用卡逾期变成黑户的条件：1、连续三次或者累计90天逾期未还2、连续三次或者累计6次逾期未还很多人都是谈黑色变，因为只要进了银行的黑名单就意味着你以后都别想再享受银行的福利活动了。
高于90天的逾期为严重性逾期。
一般情况下，个人信用卡账单逾期，银行在前3个月都会按照相关规定对债务人进行催收。
如果在这三个月里催收成功。
那么银行就不会再采取下一步的催收行为。
如果在三个月内，银行对于催收无果，那么根据法律规定，信用卡逾期3个月如果催收未果，银行就可以走法律诉讼程序。
但是三个月后银行是否会立即走法律诉讼程序这个每个银行的做法不一样。
但是一旦进入法律程序，个人征信报告上肯定会被记录。
这就直接进入黑名单，也就是黑户了。
在日常生活中,以下情况容易被拉入黑名单，消费者应尽量避免:一、信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录;二、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;三、按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后,仍按原金额支付"月供"而产生的欠息逾期;四、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。
客户在发生信用交易后,应随时留意还款日期,加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系,按时归还贷款本息或信用卡透支额。
同时,在信用卡等停用时,应及时到相关部门]办理停用或注销手续。
现在使用信用卡的人特别多，因没有正确的消费观，不少人还款逾期。
信用卡逾期还款的影响很大，虽然说不会沦为终身黑户，但是如果欠款金额巨大且经过催收依旧无动于衷，也会被银行列入“黑名单”，直至把欠款还清以及征信负面记录消除。
信用卡逾期后可以延期还款吗 逾期不还有什么后果
信用卡逾期后可以延期还款吗逾期不还有什么后果现在很多年轻人使用信用卡消费越来越普遍，也越来越依赖信用卡，同样也会有很多人造成信用卡逾期，那么信用卡逾期后是不是可以延期还款呢？如果信用卡逾期不还会有什么后果？信用卡逾期用什么办法补救？这是我们每一个使用信用卡者都应该了解知道的常识，避免以后不必要的麻烦！如果持卡人忘记还款，发现逾期后，一定要尽快还款，最好全额还款。
给银行信用卡中心打电话，声明非恶意欠款。
逾期时间短的话，银行可能不计不良记录;信用卡逾期由于失业、疾病等原因无力偿还时，在还款期之前，持卡人应主动和银行信用卡中心取得联系，说明自己的经济状况，声明自己非恶意欠款，申请延期还款或者分期还款;持卡人主动申请延期还款，银行往往会同意延期，银行与持卡人商定双方能接受的还款计划。
这样银行不会记不良记录，但是申请延期后一定要按时还款;信用卡还款信息央行征信系统滚动24个月，信用卡逾期还款的记录会在征信系统里保存两年，如果发现逾期后还清后直接销卡，信息就不会滚动，而是长时间保存下来。
所以，持卡人产生逾期后，最好不要马上注销信用卡，最好再坚持使用2年以上，之后要保持良好的信用记录。
信用卡逾期记录在5年后才可以彻底消除，但是如果在24个月内按时还款就会刷新掉之前的不良信用记录。
信用卡逾期不还有什么后果?1、首先信用卡逾期会有最低还款额部分的滞纳金5%，账单全额罚息，一般银行按每日0.05%计算，按月复利计息。
2、逾期不还会被列入央行征信系统，逾期记录会列入个人征信报告，不良记录将会被保留5年，逾期数额较大，连续逾期超过3个月以上将会严重影响以后的房贷、车贷和信用卡申办，以后的信贷生活将会受到严重影响。
3、信用卡逾期不还银行会电话催收，催收两次以上不还的会直接交给催收公司，仍执意不还银行将会冻结信用卡并将持卡人列入黑名单，催收直到还清欠款银行会自动销卡。
4、逾期数额较大者银行将直接起诉持卡人信用卡诈骗及恶意透支，法院强制执行。
怎么从征信黑名单出来
如我们所知，信用调查对我们现在很重要。
无论你申请抵押贷款，汽车贷款或其他商业贷款或信用卡，银行都会检查你的信用。
甚至有些婆婆在找女婿的时候也会互相查看对方的信用调查报告。
由此可见，资信调查报告对您来说非常重要。
信用调查已成为一种无形的个人资产。
但近年来，随着先进消费理念的深入，80后、90后负债的人越来越多，信用卡和贷款负债的人也越来越多。
除了各种违约利息，对每个人也有非常重要的影响，也就是说，信用报告对每个人都有影响。
一般情况下，如果你连续逾期三个月以上，基本上都会被金融机构列入黑名单。
你被列入黑名单后，很难在短时间内向银行申请贷款和信用卡。
那这时我们怎么才能从征信的黑名单里面出来呢？
1、尽快处理欠款
在银行办理借款后，使用信用卡后，逾期次数多了就会成为征信黑户，最好的方法就是快速处理欠款。
若是个人还款能力不足，可以主动联系银行说明自身经济原因，协商一个双方都可以接受的还款方法，最后再将欠款一笔一笔地还清。
2、继续使用信用卡
若是在银行有办理过信用卡，我们可以继续使用，不要注销信用卡，使用信用卡后一定要按期还款，这样就可以累积自己的还款记录。
银行办理贷款一般都会看借款人最近两年的征信，这样继续使用信用卡就相当于可以让借款平台了解到自己最近两年额信用，贷款后放款的可能性就高了。
3、找专业的征信恢复公司进行恢复
这类公司会给客户提供专业的恢复方法，帮助自身或者是企业尽快的对征信进行恢复。
不论怎么样，一定要按时还款，千万不要用自己积累十几年的信用试探银行的态度。
这时如还有不清楚的，可咨询天恒健（海南）征信服务有限公司进行详细的了解。
征信报告的逾期
征信报告的逾期引言征信报告是金融机构判断一个人信用状况的重要依据之一。
逾期是指借款人未按照合同规定的时间偿还债务。
对于征信报告中的逾期记录，不仅对个人信用产生重大影响，也会影响申请贷款、信用卡等金融产品的可行性。
本文将介绍征信报告中的逾期问题，包括逾期的影响和解决方法等。
什么是征信报告中的逾期？征信报告中的逾期是指借款人在合同规定的还款期限内未按时偿还债务。
通常，逾期的期限为超过30天以上。
例如，一个人欠了银行10万元的贷款，在规定的还款日期过后30天内未还款，银行将会在征信报告中记录该借款人的逾期情况。
逾期对个人信用的影响逾期记录对个人信用产生严重的负面影响。
它会导致个人在征信系统中的信用分数下降，从而降低申请贷款和信用卡等金融产品的可行性。
一旦征信报告中有逾期记录，会对未来的金融活动产生不可忽视的影响，甚至可能导致完全拒绝贷款的情况发生。
如何解决征信报告中的逾期问题？1. 及时还款避免逾期最有效的方法是按时还款。
借款人应严格按照合同规定的还款日期和金额偿还债务。
如果无法按时还款，可以与债权人协商调整还款计划，寻求延期或分期付款的机会。
及时与债权人沟通可以避免逾期记录的产生，并有可能减少对个人信用的负面影响。
2. 还款提醒和自动扣款使用手机银行和在线银行等服务，可以设置还款提醒功能，提醒个人还款日期。
此外，也可以通过自动扣款的方式来减少还款忘记的风险。
自动扣款可以保证在还款日期前将款项从个人账户中划扣，避免逾期情况发生。
3. 修复个人信用一旦出现逾期记录，修复个人信用是必不可少的。
可以采取以下措施来修复个人信用：•及时还清逾期债务：尽快还清所有逾期债务，以消除对个人信用的负面影响。
•与债权人协商：与债权人协商调整逾期记录，寻求删除或减少逾期记录的机会。
•养成良好的信用习惯：建立良好的信用习惯，按时偿还债务，避免再次发生逾期情况。
4. 监测个人信用报告定期监测个人信用报告可以及时了解自己的信用状况，发现并解决任何存在的错误或问题。
千万不要这样使用信用卡,否则会影响你贷款买房
卡宝宝是专业信用卡申请、贷款申请、理财综合金融信息服务平台https:/// 千万不要这样使用信用卡，否则会影响你贷款买房!影响房贷的因素有很多，但归根结底是信用的问题。
所以大家在使用一些金融工具和服务时一定要注意自己的征信!我们在使用信用卡的时候，有一些行为是一定要避免的，不然对你买房贷款会产生很严重的后果。
1.多办了几张信用卡，竟然不能买房之前看到一个新闻：买房去到银行申请房贷，竟然无情的被拒了!但是此人并没有逾期记录，怎么会被银行划入黑名单呢?追问原因才发现，原来是他七张信用卡惹的祸。
原来，因为连续办理了多张信用卡，外加征信被银行陆续查看了10次，直接给银行留下了她“资金紧张”的坏印象。
所以，信用卡虽好，可不要贪多哦，特别是对有买房、买车贷款需求的人，建议申请三张左右信用卡就可以了。
2.办了信用卡不激活，一样惹大麻烦办了信用卡就算不激活，也是有可能影响个人征信记录的，间接地，就会影响你的房贷和车贷。
这点立哥可是亲自试验过的，上官网查了一下自己的征信报告，发现之前没有激活的信用卡也在其中。
在征信报告里，会详细地列出你所持信用卡的数量、开户行、额度、最近6个月平均使用额度以及连续24个月的还款情况等信息。
银行工作人员看到你的档案一大堆开卡记录，内心的心里活动应该是这样的吧：这么频繁的申请信用卡，应该是很缺钱，房贷可能会还不上;信用卡多说明负债率大，违约的风险就很高啊，可能会拉高我们银行的坏账率。
所以，对于信用卡，如果不需要的话，最好谨慎申请!!!3.剩余未还金额超过信用额度的50%剩余还款金额多的意思就是持卡人在没有逾期的情况下，账单还有大量的未还金额。
举个例子来说，比如立哥的信用卡额度为2万，由于消费不合理，可用额度只剩1000元，也就是账单金额为19000元。
其中，10000元账单分期还款，剩下9000元每月都用最低还款额还款。
卡宝宝是专业信用卡申请、贷款申请、理财综合金融信息服务平台https:/// 这种情况下，不仅会产生高额的利息和手续费，而且银行还会怀疑持卡人有严重的资金危机，风险极高，不宜放贷。
哪些行为会被纳入不良征信
不良征信即指用户在中国人民银行的个人征信系统中存在不良信用记录，因此，如一旦征信出现问题，不管是贷款，还是出行都会受到影响，那哪些不经意的行为会被列入个人征信中呢？下边带您了解。
1、“连三累六”“连三累六”意指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款。
达到这个标准，恭喜你，你已经被银行纳入了不良征信名单，这个名单将会跟随你3-7年，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请。
2、呆账指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。
“呆账”大多出现在信用卡账户上，所以用卡一族，请关注你们的信用卡账户债务是否已经完清、是否有结余。
当你的信用卡长期不使用时，债务与结余都会成为“呆账”。
在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”，一般银行看到“呆账”两字，就会直接将申请打回，它的可怕性不言而喻。
3、频繁查询征信报告题之前小编一直有提到过，短期时间内有多家贷款机构查询征信记录(本人查询没事儿，机构查询会影响征信)，银行判定你最近急需用钱，对你是否能按时还款产生了怀疑，进而拒绝了信贷申请。
4、担保连责某些时候为了朋友道义或是其他原因，用户为其他人担保贷款，但是被担保人没钱还款跑路了，作为担保人会有连带责任，如没有承担担保责任，在征信记录上会成为一个污点。
5、利率上调，月供未变贷款利率上调后，所贷款项未偿还部分利率也会随之调整，仍按原金额支付“月供”，会产生欠息逾期，这样的情况也比较常见。
6、信息被冒用在当前社会个人信息被盗用已经习以为常，这是危险的标志，意味着你自己的个人信息也处于一种极度不安全状态。
若你的信息被不法分子利用做违法之事，那不良记录就会记录在你头上。
因此在查询征信记录有问题时，一定要找银行核实情况，避免出现漏洞。
7、水电气费欠缴有一种人是欠水费、欠电费、欠气费、欠物业费……只要是能欠的生活缴费都有在拖欠，且在居委会上门催收时还不开门。
征信不良影响大!修复征信势在必行!
征信不良影响大！修复征信势在必行！个人征信作为“经济身份证”很重要，大多数人虽然知道，但社会中依然存在大量因信用卡逾期、房贷逾期、车贷逾期、商贷逾期、网贷逾期等逾期行为带来的个人征信污点问题，征信不良群体造成征信污点的原因林林总总，面临污点产生后的难堪更加一言难尽。
不良记录都会对我们的工作和生活造成影响，如果有了不良征信记录，那我们不但无法办理所有贷款业务，甚至还会影响我们的生活，立本美好信用表示，如果一旦发生征信不良，要及时进行纠正，征信修复刻不容缓！资料来源：北京立本美好信用有限公司，征信修复中心北京立本美好信用有限公司隶属于北京立本金融服务集团，是从事“代办不良征信申诉及征信修复”的专业征信修复机构。
作为中国信用/征信修复服务的开创者，公司依据征信法规，专注于征信异议、投诉和处理，针对失信主体的非恶意失信行为提出修复信用的解决方案，同时向全社会开展征信修复知识普及和咨询。
公司充分利用自身专业技能，严格依照征信法规要求，针对失信主体信用报告中的不真实、不准确或超过留档期限的非恶意的、违约类的失信行为开展异议处理流程，代表失信主体与征信机构进行沟通，争取合法合情合理的权益。
说到征信不良群体受限于征信后的影响，立本美好信用带大家了解一下有哪些。
1、影响贷款如果有不良征信记录，你以后在银行贷款将很处处受挫，甚至连信用卡也办不了，这就叫做花明天的钱享受今天的幸福；2、影响出行如果有不良征信记录，之前逾期不还款会被纳入征信系统，一旦成为老赖，个人的出行也会受到影响。
比如无法乘坐飞机、火车等；3、影响就业很多大公司在你入职前都会对你进行背景调查，如果查到你的不良征信记录，那肯定是没办法入职了；4、影响家庭不良征信记录除了对自己有影响外，对家庭也是有一定影响的，比如夫妻双方之间某一个人信用记录不良，那么另一个人想要贷款买房买车，也会被拒绝。
对于征信不良，究其原因，立本美好信用认为，主要有以下几个原因：1、信用卡连续三次（或两年内累计六次）逾期还款2、房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款3、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期4、睡眠信用卡激活后不使用也会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录5、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款6、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款7、欠账等经济纠纷8、水、电、燃气费不按时交款9、个人信用卡出现套现的行为10、助学贷款拖欠不还款11、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期12、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录资料来源：北京立本美好信用有限公司，征信修复中心如此多的逾期产生不良可能性让人防不胜防。
欠款逾期多久会被列入失信黑名单 逾期多久会被列入失信人名单
欠款逾期多久会被列入失信黑名单逾期多久会被列入失信人名单一、信用卡逾期多久会被列入失信名单业界回答如下信用卡逾期多久会被列入失信名单业界回答如下信用卡逾期影响是可大可小的，若是逾期之后尽快还清欠款，后果不是很严重，若是一直不还甚至故意拖欠的话，后果只会越来越严重，甚至会被列入失信名单。
信用卡逾期多久会被列入失信名单？关于这个问题是没有固定的答案的，需要视情况而定，一般的逾期三个月之后会被银行起诉，法院会判用户强制执行，用户如果拒绝，那么法院才会将用户列为失信被执行人。
关键就是看银行什么时候起诉了，若是持卡人逾期之后主动跟银行联系表明困难，申请了延迟还款，或者是逾期的额度不大，只有几十或者上百元，银行为了减少不必要的麻烦，可能就不会起诉，只要不起诉，不被法院强制执行，就不会上失信人名单。
而且就算是被法院强制执行了，持卡人及时的还清欠款，也不会上失信人名单，所以说在上失信人名单之前，其实每一个人都是有很多次机会的，只有那种态度强硬恶意不还款的人，才会被处罚。
中信信用卡透支逾期两天会对征信有影响吗有什么影响中信信用卡逾期两天对征信没有影响。
中信银行信用卡还款宽限期有3天，如果无法在还款日及时还款，会有三天的还款宽限期。
只要持卡人在宽限期第三天晚8点之前，通过实时到账的方式按账单金额全额还款，就不算逾期，也就不会影响征信。
行动建议：1、使用信用卡一定要高度重视个人的资信记录，要牢记自己处理信用卡账户的行为都会影响个人征信记录的好坏，进而影响未来与银行打交道，甚至影响到个人求职与事业发展。
因此，一旦接到银行的月结单，一定要及时到银行还清欠款或较低还款额，不要因为工作忙碌，时间紧或者疏忽遗忘而导致不必要的罚金与信用缺失。
2、信用卡已经逾期，可能会造成征信记录的污点，不可漠视或消极对待，要积极采取正确措施进行挽救，如果有相关法律忧虑或者已经面临法律问题，可以联系律师具体咨询。
遇到信用卡负债还不起、逾期、利息超高、被催收等问题怎么办二、信用卡欠款多久会被列入失信名单一、信用卡欠款多久会被列入失信名单如果长期逾期是有成为失信人的风险的，成为失信人需要一个过程和时间，这个过程至少需要三个月以上。
个人征信报告记录解读大全
个人征信报告记录解读大全SANY标准化小组 #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#个人征信、信用报告、信用记录详细解读大全第一篇个人征信ABC征信在中国算得上是一个古老的词汇，几千年前的《左传》里就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。
然而，你我在日常生活中感受到征信的存在，却是最近几年的事情。
办贷款、找工作，常常会听到银行的工作人员说您的“信用记录”如何，说的就是征信的事儿，有关您过去信用行为的记录会体现在您的“信用报告”里，“信用报告”是征信的最终结果，它被人们形容为“经济身份证”，可以用来证明您是否守信。
有人说信用记录的好坏决定您是否能办成您想办的事，以及花多大的成本办成您想办的事。
更有智者言：“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录”——如此重要的东西，您怎么可以不关注，不了解呢？本书的第一篇，我们将向您介绍一些征信最基本的概念，这些概念，是我们认真研究了国外上百年的征信经验后得出的，希望对您了解征信有所帮助。
1. 什么是征信？简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。
征信记录了您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。
例如，当您向银行申请贷款时，银行可以通过征信机构提供的您的信用报告，更好地了解您过去的信用状况，银行可以更方便、更快捷地作出是否与您进行交易的决定，这样就方便了您的经济活动。
经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切。
2. 为什么要征信？过去，个人经济活动范围狭窄，交易方式简单，人与人之间的信任来自相互间的直接了解和社区内的人际关系。
现在不同了，人口流动性增强，个人活动的地域范围扩大，除了与自己熟悉、了解自己的人接触外，还要与许多互不相识的人打交道，这些人可能来自另一个省份，甚至另一个国家。
如果依然依靠传统方式来相互了解，将会非常的费时费力，结果可能是达不成交易、或影响自己的发展，个人的生活水平和社会发展水平将会受到很大的影响。
严重不良信用记录标准
严重不良信用记录标准包括以下几个方面：
1. 信用卡逾期：信用卡连续三次或两年内累计六次逾期还款；
2. 贷款逾期：单笔贷款最近24个月内有1次（含）以上连续逾期达61日记录，或2次（含）以上逾期达31日记录，或最近6个月内有1次逾期达31日记录；
3. 信用卡透支：单笔最大透支额1000元，且最近24个月内有1次（含）以上连续逾期达91日记录或状态为呆帐或冻结的；
4. 贷款发放前的不良信用记录：贷款发放前，个人信用报告中显示为逾期状态的信用卡、贷款，贷款发放前必须提供已偿还该欠款的银行流水、银行扣款凭证或银行证明；
5. 其他不良信用行为：存在因违规用卡等行为被列入银行、同业、人民银行或征信机构不良库的情况；存在作为被告的重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷；有恶意骗取银行资金行为；正在服刑期间或最近7年内曾有过刑事犯罪记录等。
6. 公共信息中的不良记录：公共信息中有欠税记录、行政处罚记录、重大法律纠纷的，也视为不良信用记录。
综上所述，严重不良信用记录标准包括信用卡逾期、贷款逾期、信用卡透支、贷款发放前的不良信用记录、其他不良信用行为以及公共信息中的不良记录等。
这些不良信用记录会对个人的信贷、就业、留学等方面产生负面影响。
个人信用报告等级划分标准
个人信用报告等级划分标准：（一）禁入类客户：信用报告反映申请人存在严重地不良记录，申请人履行债务地意愿或能力存在严重缺陷，以往债务已形成事实风险，且满足下列条件之一：1.贷款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等非正常状态；信用卡最近24个月（注：账户状态显示为“销户”地信用卡，最近近2432次；程度上影响了债务地正常偿还，目前申请人履行债务地意愿或能力存在缺陷，潜在风险较大地，且同时满足下列条件：1.信用卡最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；2.贷款最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；3.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数不超过8次（含8次，下同），且出现3地次数累计不超过2次；4.贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数不超过8次，且出现3地次数累计不超过2次；5.业务部门认定地应该进入次级类地其他个人客户.瑕疵类客户：信用报告反映申请人信用交易记录基本良好，历史上有少量情节轻微地逾期情况出现，但并未影响债务正常偿还，且同时满足下列条件：1.未“结清”或“销户”地信用卡或贷款，账户状态均为“正常”；A.未“结清”地贷款，账户状态均为“正常”；B.各笔贷款当前逾期期数及逾期总额均为“0”.C.贷款最近24个月还款状态记录仅有“/”（未开立账户）、“*”（本月没有还款历史）、“#”（账户已开立，但当月状态未知）或“N”（正常，借款人已按时归还该月应还款金额地全部）；查询之日申请人在征信系统内无信用报告或查询到地信用报告中无信用交易记录地，视为正常类客户.对于信用报告显示当前账户状态为逾期等非正常状态，但由于信用报告地时间差问题，客户实际已正常归还贷款地，客户提供贷款行或发卡行地还款明细凭证后，按实际情况划分.第二条禁入、次级、瑕疵和正常类客户地准入政策：（一）对禁入类客户，除非客户能证明上述结果非本人过错造成，提供书面说明，并经过分行（一级分行或二级分行）信贷业务主管在贷款审批表中签宽客户准入政策.对信用贷款和保证贷款，应执行较为严格地客户准入政策.邮政储蓄存单质押贷款业务可不在个人征信系统中查询客户信用报告.。
民法典关于信用卡逾期的规定
民法典关于信用卡逾期的规定第一章总则第一条为了促进信用卡发行和使用，规范信用卡持卡人的行为，根据《中华人民共和国民法典》的规定，制定本条例。
第二条信用卡持卡人在使用信用卡期间应遵守交易合同，偿还本金和利息。
第二章信用卡逾期第三条信用卡持卡人应当按时履行分期付款义务，一旦拖欠应付款项超过30日，则视为逾期。
第四条信用卡持卡人的逾期行为可能会导致其被视作信用不良行为，可能会影响其未来的贷款和信用评级。
第五条信用卡发卡机构应该采取措施，防止信用卡持卡人逾期，且发卡机构应对其拖欠的资金采取法律途径予以追偿。
第六条信用卡持卡人应及时履行分期付款义务，一旦逾期，其账户的费用除表内约定的利息之外，还需要支付滞纳金。
第七条信用卡持卡人应在首次逾期结束 90 日后，若未按照约定还款的，其在银行的信用记录会被记录为不良逾期状态，并将受到相应的利率影响。
第八条若信用卡持卡人连续逾期7次或者其累计逾期期数达到12次或以上，其账户将被冻结，禁止进一步使用。
第九条信用卡持卡人应当指定信用卡实名账户，冻结后需要持卡人修改实名账户，在信用卡实名账户过期时，信用卡发卡机构将禁止其继续使用信用卡实名账户。
第十条若信用卡持卡人逾期拖欠的款项超过账户的余额，信用卡发卡机构以法律方式追索，其责任仍在信用卡持卡人，超出金额需要由信用卡持卡人进行补足。
第十一条信用卡发卡机构在追索信用卡持卡人逾期拖欠的款项时，可以对其实行联合追索，即可从相关人和有关关系人处追收赔偿数额。
第十二条信用卡持卡人应当根据国家相关法律法规，按时履行相关责任，一旦拖欠应付款项，便必须尽快清偿逾期拖欠的款项，避免账户被冻结，提高信用记录。
第十三条对于严重的逾期行为，信用卡发卡机构可以采取相应的财产保全措施，如停止发卡、索取拆借、抵押等措施，将其财产真实有效地充当担保物。
第十四条对于信用卡持卡人在使用信用卡进行消费时逾期履行分期付款义务，发卡机构可以依据民事诉讼法对其采取法律手段进行索赔。
花呗守约记录规则
花呗守约记录规则
花呗是蚂蚁金服旗下的一款虚拟信用卡产品，守约记录规则如下：
1. 按时还款：花呗要求用户在每个还款周期内按时还款，即在还款日前将应还款项还清。
未按时还款将会影响守约记录。
2. 逾期还款：如果用户未能在还款日之前还清应还款项，将视为逾期还款。
逾期还款会产生逾期利息和逾期费用，并且会对守约记录产生负面影响。
3. 多次逾期：连续多次逾期还款会对守约记录产生更严重的负面影响，并可能导致限制花呗的使用额度。
4. 还款行为良好：按时还款并始终保持良好的还款记录，将有助于提升守约记录，并有可能增加花呗的使用额度。
5. 还款逾期处理：花呗会向用户发送逾期还款提醒通知，用户可通过支付宝或花呗APP等渠道进行还款。
若逾期较长时间未处理，花呗可能会采取催收措施。
总之，守约记录规则是鼓励用户按时还款，并惩罚逾期还款行为。
良好的守约记录对用户在花呗及其他金融产品的使用和信用评估都有积极影响。
重大不良信用记录的解释
关于重大不良信用记录的
解释
银监会对“重大不良信用记录”的解释是“恶意逃废债务、欺诈等不良记录”，具体来说是指被行业主管部门通报重大违约失信行为，曾因违约失信被起诉、有案可查的逃废债务行为，截止借款申请日仍有不良贷款余额等。
1在金融机构的贷款，逾期不还且涉及到法律诉讼的重大不良信用记录。
2、准贷记卡消费金额超过3000元，并且连续3次没有归还记录或逾期归还的；或贷记卡消费1000元以上，2次没有归还记录或逾期归还的，为重大不良信用记录。
3、信用卡恶意透支，且金额大、次数多、时间长的情况为重大不良信用记录。
4、消费类信用贷款，超过规定日期15日未还的；消费类抵
押贷款、担保贷款，超过规定还款日30天未还的；按揭贷款，
一年内超过3次未按时归还的，都属于重大不良信用记录。
5、经营性（信用、保证、抵押）贷款，超过规定还款日30 天未归还的，或一年内有3次以上逾期记录的，为重大不良信用记录。
对于有不良重大信用记录的个人或机构，在无原贷款机构出
具具体明确的证明文件的情况下，不得发放新贷款.
有原贷款机构出具证明文件的，新发放贷款的机构应核实信用不良产生的原因，并对客户的当前信用状况重新评估，对符合
条件的才应发放新贷款。
O一二年三月一日。
重大不良信用记录中的任意三条
重大不良信用记录中的任意三条
1、逾期记录：
通常是因为信用卡透支消费后没有按时还款，或者是因为被扣了年费、制卡费未能及时还款导致的。
这种情况想要消除不良信用记录，就得要把欠的钱还清，然后从还清欠款5年后，不良信用记录才会自动消除。
2、呆账记录：
这种不良记录比逾期记录的影响要大的多，通常指超过3年以上未结清的，被银行列为坏账的应收款项，因为欠款长期处于呆滞状态，就形成了呆账，如果不处理，这个不良记录的影响会伴随终生，办卡申贷银行会拒绝的很干脆。
处理这种情况产生的信用卡不良记录，同样是得还清欠款，还清欠款后银行上报到央行征信，呆账状态会变成逾期，然后同样也是自还清欠款之日起，不良记录保存5年会自动消除的。
3、查询记录：
指的是征信报告近3个月内频繁被银行或者其他金融机构查询，在征信报告上留下了多条查询记录，同样也属于信用卡不良记录的一种，查询原因可能是批卡，批贷，以及贷后管理。
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一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续3次逾期还款或者是累计6次逾期还款，批贷审核比较严格的银行将不会同意发放贷款。
经济半小时9月20日报道现在信用卡的普及率越来越高，每个人都拥有一张、几张甚至十几张信用卡，但是在我们享受信用卡带来的便捷服务时，有的人可能没有注意到，不经意的几次信用卡还款不及时，就会给我们的生活带来很多不便。
我们来认识一个人。
我们在享受信用卡便捷服务的同时也会给生活带来不便？张小姐在北京一家外企工作，每个月收入有8000元，在今年楼市逐渐回暖的情况下，杨小姐担心房价继续走高，于是动了买房的念头，但当她来到北京伟嘉安捷投资担保有限公司，准备向银行申请房贷时，却被工作人员告知自己已经上了银行征信系统的黑名单。
房贷申请者张小姐：“找他们贷款，然后他们跟我说我现在的(信用)记录不太好。
”原来，在业务员帮张小姐向银行申请贷款时，银行在核实她的信用记录后发现，张小姐名下有四张信用卡，并都有过几次还款逾期记录，这样一来，一些银行就拒绝了张小姐的房贷申请。
张小姐：“因为我的工作性质是经常要在外地走，来回走，可能没有按期还，他说这个可能影响我做贷款。
”记者：“影响有多大？”张小姐：“我也不知道会影响那么大，原本说能给我贷八成，现在说只能贷七成。
”从参加工作开始，张小姐就陆续办理了四张不同银行的信用卡，但在使用信用卡刷卡消费之余，她并没有意识到按时还款的重要性，产生了多次逾期记录，最长的一次逾期长达一个月。
谈到不良信用记录给自己带来的麻烦，张小姐感到十分委屈。
张小姐：“因为之前我是不太清楚这个规定。
”记者：“是不是也没人告诉你？”张小姐：“没人跟我说过，但我就认为钱到期就没差太长时间，我认为我换上了我没欠钱就行了。
”经过贷款公司工作人员的努力，最终有一家银行受理了张小姐的贷款申请，但银行要求张小姐必须支付30%的首付款，这样一来，张小姐预期的首付从38万元一下子增加到了47万元，并且不能享受七折的优惠利率。
工作人员还告诉她，信用不良记录将会一直存在下去，对此，张小姐感到非常担心。
张小姐：“这个我觉得不太合理，因为我现在年轻，不可能就买一套房子，如果买第二套的话，还是要做贷款，我说这个会不会就是说永远就这样了，以后会不会不给我做贷款了。
”其实，很早以前我们就接触到了个人信用记录这个词汇，但它到底意味着什么，一旦有了不良记录，会对自己的生活产生什么样的影响？很多人都一无所知，现实生活中有刚才我们看到这样遭遇的也大有人在，一起来看一看我们的记者从贷款中介公司了解到的情况。
在北京伟嘉安捷投资担保有限公司，企划主管吴昊告诉记者，近几年来，公司在为消费者办理房贷时发现，因为不良信用记录而被银行拒之门外的情况时有发生。
北京伟嘉安捷投资担保有限公司企划主管吴昊：“从我们现在统计的数据来看，交易类贷款中，借款人因为信用卡逾期或者是第一套房的房贷逾期，然后贷款不能够按照正常的贷款手续批贷下来的量，大概能够占到10%左右，非交易类贷款，就包括抵押消费这种的，可能银行审核会更严一些，借款一般批不下来的大概能占到30%到40%左右。
”吴昊表示，个人信用记录产生污点，主要还是因为大部分消费者对个人信用认识不足。
吴昊：“可能有些大学毕业生都是胡乱填单子，办了十张或者几十张信用卡，刷卡的时候认为钱不是自己的，还款的时候还不上，有可能像我们之前的贷款客户，有几十次、几百次这种逾期，这种的话银行就很难给你批贷了。
”吴昊告诉记者，一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续3次逾期还款或者是累计6次逾期还款，批贷审核比较严格的银行将不会同意发放贷款。
对此，吴昊提醒大家要努力建立良好的信用记录，以免给今后申请大宗贷款带来麻烦。
吴昊：“在银行，只要是你，包括买电话卡，你存煤气、水电(费)这种的，都可以在央行的征信系统中体现出来，每一个人都有一个个人信用报告，那么如果说你在申请买房的时候需要贷款，我们首先会让借款人查你的信用报告是什么样的一个情况，一个等级，然后银行根据客户的资质，评定他能够贷多少钱。
”对于已产生信用污点的客户，银行又会如何处理？其实啊，个人信用报告很多人只是听说过，但谁也没见过，更不知道这个报告真的会对我们个人会有这么大的影响。
正因为如此，不少人日常生活中，对自己的信用行为也不太那么在意，往往一不小心就留下了污点。
那对于已产生信用污点的客户，银行又是如何处理的？9月17号下午，记者来到了招商银行北京某支行，向工作人员询问信用卡产生不良记录后应当如何处理，工作人员这样回答。
工作人员：“没关系，之后的几个月的信用记录如果是良好的话，之前的记录它会，它会只会看比如说这两年这三年，时间越长，它就属于之前的旧记录了，就着重看新记录了。
”但当记者问到信用不良记录到底会保存多长时间，无意之中产生的不良记录有没有可能补救时，这位工作人员表示自己也不清楚。
工作人员：“要不您打电话去信用卡中心问一下，看还有没有什么补救措施。
”随后，记者拨通了招商银行信用卡客服电话，客服人员表示，对于个人信用记录的时效问题，各大银行目前都没有明确规定。
工作人员：“这个没有一个具体的时间，只能是建议您后续在用卡时来这样使用，按时还款。
”记者：“你说各个银行执行的标准也是不一样的是吧？”工作人员：“对。
”客服人员还告诉记者，银行无法随意更改个人信用记录，无论消费者是有意还是无意逾期，银行都没有办法再做改动。
工作人员：“不光是我们银行，任何一家银行，对您的信用记录是不能做任何评价的，只能是如实地上报给央行那边，在每次您办房贷、贷款这些的时候，别的银行也是到那边进行调阅一些数据，来参考您的个人的一些记录，这个记录是不能做任何的一个增加或删减。
”随后，记者又来到了建行北京某支行，在这里，记者见到了一位正在推销建行信用卡的工作人员，她同样告诉记者，自己对信用记录的保存时间等问题并不了解。
工作人员：“有的人说是保持三年，还有的人说是保持一辈子。
”在这里记者注意到，无论是信用卡的广告牌还是宣传单上，都见不到任何提醒消费者注意逾期还款可能导致的不良后果，而这位工作人员也只知道殷勤地推荐记者办理信用卡。
工作人员：“您要办张信用卡吗？这有一活动。
”记者：“我已经有张招行的了。
”工作人员：“没事，这个是免年费，刷不刷卡都不要钱，而且不仅免年费，您要办了还给您礼品。
”正是由于银行对消费者个人信用记录的漠不关心，也没有对消费者尽到一个明确告知的义务，导致很多人在不小心产生信用不良记录后，开始寻找其他途径来解决。
我们发现了这么一个线索。
近来，互联网上询问如何处理信用不良记录的人越来越多，相应地，也出现了很多号称能够修改甚至抹掉不良记录的人，他们宣称，只要花钱就能帮他们抹掉不良记录。
刚才这些号称能够帮人抹掉不良信用记录的人真是神通广大，贷款公司无法办理的业务，他们到底有什么办法，能够把这些不良记录抹掉呢？我们来随机拨打了一个网上留下的的广告电话。
业务员：“你好。
”主持人：“你好，我想问一下你们这是不是能处理信用卡的不良记录？我有一张建行的信用卡。
”业务员：“建行的处理不了。
”主持人：“那都能处理什么行的卡？”业务员：“招商、民生。
”主持人：“每处理一张卡需要多少钱呢？”业务员：“得好几万呢。
”主持人：“那具体怎么操作呢？”业务员：“这不是我来操作，这是银行的人来操作，我搞不起来，我只是介绍一下，就是你的报告银行要送到央行去的对不对？说你逾期没还对不对？那我通过银行说你的报告是什么原因导致的，不是属于你个人原因引起的或其他原因，知道吧？然后让他撤销原来的记录。
”主持人：“那多长时间能办好呢？”业务员：“个把月吧。
”这个人似乎对个人征信系统的运作挺熟悉的，那么人民银行的个人征信系统到底是怎样运作的，消费者的个人信用一旦产生污点，今后又将如何处理呢？我们的记者采访了中国人民银行征信中心的相关负责人，一起来看一看。
在中国人民银行征信中心个人部，副总经理杜鲲向记者介绍了人民银行征信系统是如何记录个人信用信息的。
中国人民银行征信中心个人部副总经理杜鲲：“我们不仅建成了全国的统一集中的个人信用信息基础库，而且与所有的就是商业银行，基本都实现了全国联网查询，就这里头我们采的信息，实际上主要是三部分，一部分自然人的基本信息，第二个是借款交易的基本信息，第三部分就是每个月的用卡或者说是还款信息。
”杜鲲告诉记者，在每一笔贷款或者每一张信用卡发放之后，各商业银行每个月都要按照央行规定的格式，把借款人的还款记录提交给征信系统，并在这个基础上形成个人信用报告。
杜鲲表示，从2004年运作至今，征信中心对采集到的所有还款信息都进行了存档，但个人信用不良记录到底保存多久，目前还没有定论。
杜鲲：“这个历史到底保存多久，这个就是不同的国家有不同的做法国家我们国家实际上也在积极的就是说，研究这个事，包括我们现在正在制定的一部征信管理条例里头也对这个事情做了规定，我想等条例出来以后，就是大家关心的这个问题会有一个比较明确的答案和说法。
”杜鲲还表示，不同银行对个人信用记录审批的尺度不同，但毫无疑问，随着时间的变化，消费者的经济状况和还款情况也会出现变化，银行并不会一成不变地关注消费者早期的不良信用记录。
杜鲲：“我们实际上也设计了一些更新机制，如果说这个客户从现在开始他每个月都按时还款的话，那么经过一段时间以后，银行就会对他的信用状况做出重新的一个评价，所以大家不要太担心，一次就是说，就是失信然后影响终生，关键还是要积极的去维护自己的信用记录。
”半小时观察：错误需要改正的机会设立个人信用征集系统，本来就是希望建立一个人人讲求诚信的社会环境，可是没想到，个人征信系统刚刚崭露头角，就围绕着个人信用在产生新的欺诈。
不管在网上打广告的那个人说的是真是假，都是一个极大的讽刺，如果他说的是假的，那就忽悠了想偷偷摸摸摸去污点的人，如果他说的是真的，那说明我们的个人信用系统还存在严重漏洞。
不过，即使现在的个人征信系统还存在这样那样令人不满意的地方，但它终于让很多人第一次意识到个人信用原来是这么重要的一个东西。
也许，许多人的无心之过进入信用系统留下污点，给自己添了不少麻烦。
但为了建设一个信用社会，这样的代价不可避免。
我们相信随着个人征信系统以及相关的惩罚鼓励措施不断完善，讲求诚信就会慢慢地由一种外在要求，变成人人自觉的行为规范。
只是在这个过程中，还需要银行等相关机构的服务能同步跟进，尽量减小我们迈进诚信社会的成本。
如果说，过去晋商徽商在历史上形成的信用，多少还是社会历史文化的产物，今天我们需要建立的信用，更应当是面对经济结构升级的主动选择。
现代经济是信用经济，而信用经济需要从每个人做起。
(本文来源：CCTV2 )。