太平洋证券互联网金融发展思路探讨(信息技术部)

第一章太平洋证券互联网金融业务发展思

路

第二章开篇提示：

如何将合适的金融产品或服务

提供给合适的客户

换言之：

如何将适当的金融产品和服务

以最便捷、最低廉、最安全的方式

提供给互联网上广大的客户

[我个人理解]这就是证券行业互联网金融的含义，它除了内涵了投资者适当性管理的所有基本要义外，还为广大投资者提供了互联网技术带来的所有便利，在这里，券商的风险管理和投资者享受便利的服务得到了更充分的统一。

主题词：太平洋，互联网金融，发展，思考

主要内容

第一章互联网电子商务的技术特色

第二章证券行业互联网金融业务开展的现状及分析

第三章太平洋证券电子商务发展思路和建议

主要观点：

●互联网是券商传统业务渠道的一个拓展（不认为导致了券商业务结构性变化），移动终

端则是客户参与互联网金融业务的一个既便捷又安全的工具或入口。互联网的魅力在于其层出不穷的技术创新给传统业务的开展带来无限的遐想。天高任鸟飞，海阔凭鱼跃，只要参与就会有机会。

●互联网第三方支付是电子商务得以实现的基本平台，也是券商实现互联网金融业务的基

本工具。

●改善客户体验、增强客户粘性同时大幅降低传统业务成本是目前互联网金融的主要业务

模式。集合理财等资管业务向互联网平台拓展目前还处于摸索阶段，业务模式不清晰●机遇与风险并存（保守的监管风格和激进的创新）。

●太平洋既然缺乏产品生产能力和相关的市场竞争能力，那么就要定位于云南区域金融，

凭借桥头堡政策优势，面向区域客户，面向更广泛的南亚地区，打好渠道服务这张牌（纯属个人意见，仅作决策参考）。

第一章互联网金融的技术特色

1.1什么是互联网金融

从技术层面出发来看互联网金融，它主要由如下几个要素组成：

（1）以互联网为通信渠道（包含越来越快的移动互联网）

（2）以社会大众平台位媒介（如QQ、微信、淘宝、京东等，将来也有可能出现金融平台）

（3）面向所有互联网客户（更贴切的说法是互联网投资者）

（4）提供专业的金融产品和服务（包含客户分类管理、产品分类管理、营销服务）（5）利用第三方支付完成最后的交易（也可用于现金理财服务）

（6）技术人员是互联网社会里的唯一劳动力

借用中国经营报上发表的一篇文章的一段话来总结：互联网“标志着合作、社会网络和行业专家、技术劳动力为特征的新时代的开始”

1.2 互联网的主要技术特色

从证券行业的角度出发来了解互联网技术的主要特色，有助于太平洋证券基于互联网拓展业务找到基本的方向。互联网的主要技术特色包括：

●信息传输快（捷）：随着互联网通信技术的迅猛发展，互联网数据传输的带宽已从最

初的64K达到了8M（大众家庭客户的终端平均速度），数据应用也从简单的网页访问到流媒体的播放，从简单的QQ聊天发展到更丰富多彩的彩信和语音聊天。由于带宽的发展（目前光纤入户到普通家庭带宽已达到20M甚至更宽），互联网的应用已经可以随意发挥想象了。互联网数据传输的快捷还体现在客户在互联网上的业务结算交收快，从身份认证、产品的选择、付款、付款确认到最后成交一气呵成。

●信息传输安全：身份认证以及数据加密传输是互联网应用发展的一个瓶颈。随着

加密技术的发展首先得到应用就是网上专业银行。使用Ukey数字证书技术后，银行客户在网上办理业务就没有后顾之忧了，而银行在网上的业务拓展也得到了快速的发展。

同时，随着智能手机的出现，互联网用户又获得了一个既便捷又安全的工具，有了它，用户可以随时随地进入一个互联网应用，此时，手机银行也及时的出现在各种智能手机的平台上，银行由此获得的效益大到无法估量。

客户交易数据在互联网通信线路传输过程中需要有可靠的安全加密措施，是证券行业网络交易系统的基本规范要求。目前，互联网数据通信加密技术完全符合相关要求。

●数据丰富：互联网用户来自各行各业，没有地域甚至国家的限制，用户在使用互联网应

用时，其喜怒哀乐表现无遗，各种各样的客户行为数据通过不同的应用被汇集到数据库中，成为了互联网商家分析客户从而为客户提供更好服务、更多适用产品的依据；由于有了客户数据的积累，对客户的适当性分析也会变得更加专业和准确。目前，大数据的服务还处于发展阶段，由于互联网用户的大量行为数据被行业隔离开来（比如说券商客户的数据与银行客户的数据没有有效的方式汇集在一起形成大数据）

●移动互联更方便、更安全（便）：由电信营运商提供的无线网络，由最初的2G发展

到3G，实现了移动终端到互联网的对接，而无线WIFI技术使得移动客户能够更快且成本更低地进入互联网世界。由于智能手机客户SIM卡ID可作为客户身份的唯一标识，使用智能手机在互联网上办理敏感业务时，身份的识别变得更加方便和安全；

●互联网技术发展快，想象空间巨大：互联网技术不断推成出新，平均每半年就会有一

次比加大的跨越发展，平均每年都会有一次革命性的冲击。带宽的发展催生了数字电视，三网融合应运而生；2G到3G的跨越则催生了智能手机终端的移动互联，而4G会带来什么样式的革命？还是那句话：参与就会有机会！

1.2互联网大众平台技术基本成熟

随着互联网技术的发展，出现了许多为开展互联网业务而提供信息平台支持的第三方服务公司，网络空间的社会化已成了必然的趋势。其提供的主要服务有：

●第三方支付服务：为客户提供安全的委托支付功能，使得用户在互联网上的交易变

得便捷，资金的支付也有安全和信用保障。典型的代表就是支付宝。由于第三方支

付服务的出现，电子商务才具备了生存的基本条件；

●电子商务平台：为商家和客户提供了一个B2C、C2C和B2B模式的交易平台，如淘

宝、京东商城等

●云计算：为客户提供安全的数据存储、邮件等托管服务，解决了客户或企业在这方

面进行自建和维护时需要投入的各种成本比较大的问题。未来证券行业的清算、估

值、行情数据服务、登记托管、数据中心、CRM、呼叫中心等业务均可利用互联网

云计算托管服务的模式来达到降低公司营运成本的目的。

●大数据服务：由于券商传统业务对客户数据的收集存储有限，无法实现基于大数据

的客户行为分析，通过向互联网拓展业务渠道，并与第三方平台服务商进行大数据

服务合作（比如说第三方支付公司、电子商务公司或专业的大数据服务供应商），

则可获得更丰富的客户数据信息；

●QQ和微信社交平台：目前，国内聚集互联网用户资源最丰富的平台，除了淘宝、

天猫以及京东商城等电子商务平台外，就是QQ、微信等社交类互联网平台。经历

了多年的发展，这些平台的接入技术有了较大的发展并趋于成熟，通过接入第三方

支付和券商的传统业务信息系统，这些客户可以更加便捷的享受第三方提供的服务，如行情服务、投顾服务等

●平台的开源：淘宝电子商务平台是开源的，这样有机会进行定制，将淘宝的平台延

伸到券商行业，传统的“旗舰店”模式可以通过技术改造为适用于证券投顾业务的

模式；

●微信的接口开放：公众平台的开放有利于券商基于平台打造个性化的功能，也可以

籍此延伸公众平台到证券行业，将互联网客户这个巨大的“水源”引入证券业务的

这条“渠”中

1.3互联网技术的发展方向

光纤入户：一线城市光纤入户已是大势所趋，互联网消费将会有一个大的扩展期；