合规与发展
对内控合规与业务发展的认识
对内控合规与业务发展的认识
内控合规与业务发展，是两个看似对立，但实则相辅相成的概念，是企业长远发展的重要一环。
企业的内控合规部门，通常起到防患于未然的作用，其主要任务是评估企业内部风险，并针对潜在的风险制定相应的防控策略。
而企业的业务部门，则是推动企业发展的重要引擎。
内控合规部门的核心任务，是在确保企业内部合规的同时，兼顾到企业的业务发展。
在许多企业中，合规部门往往被赋予了监督业务部门的职责，这实际上是一种错误的认知。
合规部门不仅要遵循相关法规和政策，更重要的是要为业务部门提供服务，帮助业务部门合规地开展工作。
此外，合规部门也应当为企业制定相应的风险管理策略，从而降低企业面临的风险，促进业务部门的发展。
而在业务部门，也同样需要认识到内控合规的重要性。
业务部门在推动企业发展的过程中，往往会面临许多外部的风险。
例如，政策法规的变化可能会对企业的经营产生影响，市场环境的变化可能会影响企业的产品销售。
因此，业务部门也需要建立相应的风险管理机制，防范外部风险对企业的影响。
同时，业务部门也
应当遵循内部的合规要求，确保企业的发展不触及到法规和政策的红线。
总之，内控合规与业务发展，是企业在经营中必须面临的两大问题。
只有在合规的前提下，企业才能实现可持续的业务发展。
企业应当在内控合规部门的支持下，制定相应的业务发展战略，防范风险，抓住机遇，推动企业不断向前发展。
业务合规与业务发展辩论赛观点整理
1、合规的范围界定——合规一词，（我方一辩已经说明），例。
11、《商业银行合规风险管理指引》将其明确定义为商业银《巴塞尔协定》为何多次修改——合规这项工作也是在不断创新的，行的经营活动与法律、规则、准则相一致；请注意，不规则是相对的，规则具有一定程度上的前瞻性和超前性，需要不断地修正。
仅仅只是法律，请对方辩友不要再把合规的概念理解的12、凭什么说合规就是发展的基础如此狭隘。
——对方辩友如果忘记了我行企业文化手册上的行训，我可以再从新为您念一——根据现代汉语词典的解释，、发展“发展”即为发育、2遍：按规则办事，没有规矩，不成方圆。
进展、变化。
是一个中性词，不能说发展就一定是向上遵循透明、科学、高效的流程制度是我行稳健快速发展的基础；规则面前人的、好的发展；相反，脱离了合规的发展必定是危险的、不能持续的。
人平等。
——另外，我行“严格”的管理理念，要求严格执行行业政策，依法治行；健全内部控制制度，发展是个中性词，存在正与负，好与坏，优与劣，我们从严治行。
13今天讨论的是金融学领域的范畴，发展也应该取相对应、经济基础决定上层建筑——在马克思主义经济学中，经济基础指社会发展一定阶段占统治地位的生产关系的总的定义（对方可能取哲学的定义），我方一辩已经开篇名和（即所有制形式、交换形式、分配方式的总和）。
上层义，“发展”即为发育、进展、变化。
建筑指合规的滞后性——对方辩友混淆了“合规”与“规则”请对方辩友为大家详细阐明下为什么业务发展等3、同于经济基础，它符合经济基础的那一条定义了？的概念，合规是一种行为、一个动态的过程，不等同与14、既定的规则，不存在滞后性。
合规工作本身就包含了不合规为发展服务——合规不是为发展服务，而是为了监督和规范发展。
现代汉语词典对服务的解释是：为别人做断修正规则的行为。
合规绝对不是墨守成规，其本身具事，满足别人的要求，显然不能说合规服务于发展。
如果有创新性，是与时俱进的。
对方辩友还不能理解两者的关系，打个简单的比方，银行业务要素——按照其资产负债表的构成，银行业务难道、4对方辩友认为银监局是为银行服务的吗？一个服务机构主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。
合规-发展的基石
合规，发展的基石发展是永恒的主题，但真正的发展必须是全面协调可持续的发展，我行作为四大国有控股银行之一，根本目标是实现社会责任和员工价值的统一，只有通过业务发展才能实现这一目标。
银行又是经营风险的特殊企业，在发展过程中必须始终注意好业务发展与风险管理的关系，努力做到效益与风险相统一。
合规经营是防范商业银行操作风险的需要，是提升商业银行经营管理水平的需要。
因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系,能为银行创造价值,而且有效的合规经营能将风险消除于无形。
要实现银行的持续、稳健发展,就必须使银行的经营活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，换句话说就是合规。
合规经营是完善商业银行制度体系的需要，是银行构建有效内部控制机制的基础和核心，是银行稳健运行的内在要求。
合规管理与经营发展是统一的关系，“全员合规、主动合规、业务合规、管理合规”必将对银行经营管理活动的健康发展起到促进作用，更是实现又好又快发展的重要保障，具有强烈的现实性和必要性。
银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于经营活动的每一个环节,源于每一个岗位的每一位员工，所以银行的发展一定要以合规经营为前提,“合规操作,从我做起”,这样才能从源头上预防风险.“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。
作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行的窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。
因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。
虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。
在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。
我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
合规与发展的关系
合规与发展的关系
合规是企业在法律、法规等规范的框架下，遵守相关规定的行为；发展是企业在市场经济环境下，通过创新、经营等手段不断壮大自身规模、增加收益等目标的追求。
合规与发展之间的关系是密不可分的。
合规是企业可持续发展的基础，发展则是合规的必然结果。
只有在符合法律法规的前提下，企业才能够稳定、持续地发展，否则将面临各种经营风险和法律风险，甚至可能被迫停业整顿。
因此，企业必须将合规作为企业文化和发展战略的重要组成部分，将合规融入企业的管理和运营中，建立健全的法律合规体系，确保企业的合规经营，为企业的长期发展打下坚实的基础。
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银行合规与发展案例
银行合规与发展案例
银行合规与发展是两个密不可分的方面。
银行是一个高度监管的行业，每个国家的法律法规都会要求银行从事业务时遵循特定的规则和准则。
违反这些规则可能会导致罚款、损害声誉和其他严重后果。
与此同时，银行的成功发展也需要满足客户需求，提供高质量的服务，竞争领先的产品和技术。
以下是一个银行合规与发展的案例：
某银行在一次内部审计中发现，该银行存在一些不合规的客户交易行为。
这些交易行为可能与洗钱和恐怖主义融资有关，这给银行带来了严重的合规风险。
银行马上采取措施，并启动了一个项目来对这些行为进行调查和整改。
银行在该项目中采取了多种措施：
1. 设立专门的调查小组，对该银行的各项业务进行彻底的审查。
2. 建立新的合规流程和控制措施，确保银行从事业务时符合当地法律法规要求。
3. 对所有员工进行严格的培训和考核，确保他们能够遵守新的合规流程和控制措施。
4. 针对发现的违规行为，对涉事客户采取相应的制裁措施，例如取消客户账户、
冻结资金等。
通过这些措施，该银行成功地解决了合规问题，并成功地恢复了声誉。
同时，银行也继续致力于提高客户满意度和业务增长，不断推出新的金融产品和服务，赢得了客户的信任和支持。
业务合规与业务发展辩论赛观点
1、合规的范围界定——合规一词，（我方一辩已经说明），《商业银行合规风险管理指引》将其明确定义为商业银行的经营活动与法律、规则、准则相一致；请注意，不仅仅只是法律，请对方辩友不要再把合规的概念理解的如此狭隘。
2、发展——根据现代汉语词典的解释，“发展”即为发育、进展、变化。
是一个中性词，不能说发展就一定是向上的、好的发展；相反，脱离了合规的发展必定是危险的、不能持续的。
发展是个中性词，存在正与负，好与坏，优与劣，我们今天讨论的是金融学领域的范畴，发展也应该取相对应的定义（对方可能取哲学的定义），我方一辩已经开篇名义，“发展”即为发育、进展、变化。
3、合规的滞后性——对方辩友混淆了“合规”与“规则”的概念，合规是一种行为、一个动态的过程，不等同与既定的规则，不存在滞后性。
合规工作本身就包含了不断修正规则的行为。
合规绝对不是墨守成规，其本身具有创新性，是与时俱进的。
4、银行业务要素——按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。
5、合规的目的——合规的目的是为了保障资产质量，降低风险；最终的目的是为了维持银行、银行业乃至整个金融体系、国民经济的稳定运行（这也是发展的目的，合规与发展的终极目的是一致的）。
银行业务发展和业务合规是两个平行的概率，（这才有比较的意义）；不存在谁是谁的目的。
6、发展是硬道理，并结合XX银行的大发展来讲——XX说过，发展是硬道理，合规是发展的硬道理；如果不合规，何谈发展，合规是发展的基石，我们XX银行之所以得到了外界一致的好评认可，关键是在于我们多年坚持合规经营，按规则办事，践行资产质量是生命的经营理念。
7、合规自身都是发展的，所以发展重要——马克思主义哲学告诉我们，一切客观事物都是运动发展的，合规当然不能例外啦！如果对方辩友认为合规是发展的，所以发展比合规更重要，那是不是发展比一切客观事物都重要呢？8、科学发展观——首先，对方辩友谈到了发展都是好的发展，健康的发展，却没有看到发展也有好有坏，不合规盲目的发展可能带来不好的后果，我们需要的是在优先合规的基础上，健康可持续的发展。
围绕发展抓合规 抓好合规促发展
围绕发展抓合规抓好合规促发展---浅谈农行合规与发展的关系目前，在农行部分员工认为：安全合规就难发展，要发展就难免违规。
这个问题在部分员工甚至领导干部心中都或多或少地有所表现，甚至把合规与发展对立起来。
实际上，合规不是发展的垫脚石，而是铺路石；内控合规也讲成本，要加大投入和产出。
只有合规经营、强化内控管理，我们的业务才能得到健康协调发展；经常违规经营、违规操作，虽然业务暂时发展了，但存在巨大的风险隐患，若出现一个案件，终究是会阻止发展的。
为此，笔者认为，农行在今后的工作中，要处理好合规经营、内控管理与发展的关系，围绕发展抓合规，抓好合规促发展。
一、合规是发展的前提和保障。
无论发展什么业务，首先要合规。
俗话讲“没有规矩不成方圆”，没有规矩又谈何发展呢？在我们日常工作中常常有同志认为，一些规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的发展。
其实不然，细细想来，我们会发现：各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，有些甚至是经过血与火的考验才总结出来的，往往付出了很大代价才痛改前非。
在每次违法违纪违规的背后，都是由于平时对合规没有正确认识，认为一些违规行为是小事，是对制度的灵活掌握，是对业务的变通。
常此以往，“常在河边走又怎能不湿鞋”，一旦湿了鞋，后悔就晚矣。
合规是发展的方向盘，不是发展的垫脚石，而是铺路石。
如果没有合规，没有为农行经营发展提供前提和保障，农行的发展就会偏离轨道，迷失方向，丢失自我，就会付出沉重代价。
只有建立严密的风险管理和内控制度，才能保证各项业务持续健康发展；只有按照各项规章制度办事，我们才能保护自已的权益和维护广大客户的权益。
二、发展是合规的基础和目的。
作为股份合作制企业的农行，追求效益是目标，是核心，是第一要素，而发展是必由之路。
发展是硬道理，不发展就是过，发展慢了也是过，而盲目发展、无序发展、违规发展就是自取灭亡。
发展是农行的命脉、关键点。
银行合规与发展案例
银行合规与发展案例银行作为一个涉及到大量资金、涉及到国家财政安全的金融机构，其合规性问题一直备受关注。
因此，银行必须采取有效的措施以确保自身的合规性，并迅速应对各种可能发生的风险事件。
接下来，我们将介绍一些银行合规与发展的案例，以帮助您更好地了解银行如何在合规的基础上发展业务。
1. 招商银行：借助科技推进反洗钱合规招商银行作为国内一家具有较强科技基础的银行，一直关注科技与反洗钱合规的密切联系。
招商银行通过引入人工智能、大数据分析等科技手段，有效地提高了反洗钱合规的效率和精准度。
同时，招商银行还采取多项措施，加强对员工的培训和教育，提高员工的反洗钱意识和能力，为客户提供更加严密的防范服务。
2. 工商银行：积极对接国际合规标准工商银行是一家具有国际影响力的银行，也是国内最早开始推进合规的银行之一。
工商银行一直致力于对接国际合规标准，主动学习和吸收国际先进的反洗钱合规经验，积极参与国际反洗钱合作，发挥自身作为中国大型国有银行的优势，不断提高自身合规性和国际竞争力。
3. 建设银行：持续加强合规教育建设银行在实践中深刻认识到了规范经营的重要性，持续加强对员工的合规教育，提高员工的法律意识和合规意识，在银行内部建立了一套完备的风险防控体系，从而更好地确保了银行业务的合规性。
4. 中国银行：严格落实内部合规制度中国银行一直注重加强自身的合规性建设，严格落实内部合规制度，加强对重点业务环节的监管和管控，确保银行业务操作符合相关法律法规和监管要求。
同时，中国银行还积极开展国际合作，为客户提供更加安全可靠的金融服务。
总之，银行的合规性建设是银行能否稳健发展的关键。
银行需要根据自身的特点，制定合适的合规策略，有效防范风险，提高业务效率和精准度，为客户提供更加安全、可靠、便捷的服务。
业务合规与业务发展辩论赛观点
1、合规的范围界定——合规一词,我方一辩已经说明,商业银行合规风险管理指引将其明确定义为商业银行的经营活动与法律、规则、准则相一致；请注意,不仅仅只是法律,请对方辩友不要再把合规的概念理解的如此狭隘;2、发展——根据现代汉语词典的解释,“发展”即为发育、进展、变化;是一个中性词,不能说发展就一定是向上的、好的发展；相反,脱离了合规的发展必定是危险的、不能持续的;发展是个中性词,存在正与负,好与坏,优与劣,我们今天讨论的是金融学领域的范畴,发展也应该取相对应的定义对方可能取哲学的定义,我方一辩已经开篇名义,“发展”即为发育、进展、变化;3、合规的滞后性——对方辩友混淆了“合规”与“规则”的概念,合规是一种行为、一个动态的过程,不等同与既定的规则,不存在滞后性;合规工作本身就包含了不断修正规则的行为;合规绝对不是墨守成规,其本身具有创新性,是与时俱进的;4、银行业务要素——按照其负债表的构成,业务主要分为三类：负债业务、、;5、合规的目的——合规的目的是为了保障资产质量,降低风险；最终的目的是为了维持银行、银行业乃至整个金融体系、国民经济的稳定运行这也是发展的目的,合规与发展的终极目的是一致的;银行业务发展和业务合规是两个平行的概率,这才有比较的意义；不存在谁是谁的目的;6、发展是硬道理,并结合XX银行的大发展来讲——XX说过,发展是硬道理,合规是发展的硬道理；如果不合规,何谈发展,合规是发展的基石,我们XX银行之所以得到了外界一致的好评认可,关键是在于我们多年坚持合规经营,按规则办事,践行资产质量是生命的经营理念;7、合规自身都是发展的,所以发展重要——马克思主义哲学告诉我们,一切客观事物都是运动发展的,合规当然不能例外啦如果对方辩友认为合规是发展的,所以发展比合规更重要,那是不是发展比一切客观事物都重要呢8、科学发展观——首先,对方辩友谈到了发展都是好的发展,健康的发展,却没有看到发展也有好有坏,不合规盲目的发展可能带来不好的后果,我们需要的是在优先合规的基础上,健康可持续的发展;其次,对方辩友说科学发展观,即重点在“科学”二字,科学发展观意味有好又快的发展,具体到本辩题,即在合规基础之上的发展,是不是对方辩友也同意了我方观点呢9、发展是生存之本,解决温饱问题——对方辩友扭曲了我方观点,我方从来不否认发展的重要性,发展的确可以解决温饱问题,但是合规却是发展的根本是发展的前提条件;10、合规阻碍创新——合规不是墨守成规,请对方举出实例;11、巴塞尔协定为何多次修改——合规这项工作也是在不断创新的,规则是相对的,规则具有一定程度上的前瞻性和超前性,需要不断地修正;12、凭什么说合规就是发展的基础——对方辩友如果忘记了我行企业文化手册上的行训,我可以再从新为您念一遍：按规则办事,没有规矩,不成方圆;遵循透明、科学、高效的流程制度是我行稳健快速发展的基础；规则面前人人平等;——另外,我行“严格”的管理理念,要求严格执行行业政策,依法治行；健全内部控制制度,从严治行;13、经济基础决定上层建筑——在马克思主义经济学中,经济基础指社会发展一定阶段占统治地位的生产关系的总和即所有制形式、交换形式、分配方式的总和;上层建筑指请对方辩友为大家详细阐明下为什么业务发展等同于经济基础,它符合经济基础的那一条定义了14、合规为发展服务——合规不是为发展服务,而是为了监督和规范发展;现代汉语词典对服务的解释是：为别人做事,满足别人的要求,显然不能说合规服务于发展;如果对方辩友还不能理解两者的关系,打个简单的比方,难道对方辩友认为银监局是为银行服务的吗一个服务机构怎么会有监督与处罚的权力呢15、对方强调发展的重要性——我方不否认发展的重要性,但是这是一个比较性辩题,前提当然是两者都重要,讨论的是谁更重要,请对方辩友给出比较的标准;16、不合规的案例都是个例——“合规”的作用及影响力往往只能通过“不合规”造成的严重后果来反证;对方辩友认为这些是个例,没有造成不可弥补的后果,一方面是因为绝大部分合规工作做得好,另一方面是因为发生案例后合规工作及时纠正了错误的发展趋势;17、不合规的个例没有造成不可弥补的后果,我们是在耸人听闻——对方辩友,难道这些个例还不能提醒您合规的重要吗难道对方辩友需要再一次的次贷危机才能让您认识到不合规的严重后果吗对方辩友会不会太残忍啦其实,我们今天讨论合规与发展的优先性问题,首先基于一个立场,就是我们双方都承认,合规与发展都是重要的但这既然是一个比较性的辩题,就应该有一个比较的标准;我方认为,当银行业务既合规又发展时,讨论其重要性毫无意义,只有当两者发生冲突,必须做出取舍时,才能看出谁更优先,谁更重要;打个通俗点的比方,对方二辩英俊潇洒or美丽温柔,有两个姑娘or帅哥都是你的追求者,但是很遗憾,中国是一夫一妻制,您最终只能选其一作为您的终身伴侣,很显然,无论您的选择标准是什么,您选择的必然是您认为更重要的;同理,当业务合规与业务发展相冲突时,毋庸置疑,必须取合规舍发展因为只有合规才能规避风险,保证资产质量；只有合规,才能保障银行乃至整个金融体系,国民经济的稳健运行;因此,我方再次重申,银行业务合规优先于业务发展提问：1.首先我有两个业务问题想请教对方二辩：今天我只带了驾驶证,请问能否在前台开办庐山卡我爷爷是一位80岁的老人,在家务农,能否办理易得金贷款2.再补充一下上述两个问题：如果我携带着100万的现金要办理定存,但我同样无法出示有效身份证件,能否办理如果我爷爷可以找到XX银行的刘董事长为其提供保证,能否办理易得金贷款看来对方二辩的确是一个尽职的银行工作人员;不论是办理存款业务,还是贷款业务,以此类推到银行的所有业务；无论存100元还是100万元,无论能提供多么有力的担保；只要不符合规定,不能办就是不能办当合规与发展相冲突时,只能取合规弃发展,必须坚持合规优先在此,我深深的感谢对方二辩用专业的操守证明了我方观点;3.再追问一下对方理论的漏洞;4.由于银行的资金池类理财产品资金投向不明确,导致市场混乱,客户无安全保障,存在潜在风险,因此,银监局要求所有银行在2013年4月前全部整改此类理财产品,否则取消相关银行发行理财的资格;请问对方二辩,如何解释银监的这一监管行为1、综观中外层出不穷的银行案件,沉痛的经验告诉我们：十案九违规法国兴业银行内部一名交易员因违规操作,买卖期货,令公司损失逾百亿元,令人触目惊心；国家开发银行原副行长王益利用职务之便,对企业违规发放贷款、帮助企业发行股票等,收受钱物上千万元,最终沦为阶下囚,这也血泪教训,难道对方辩友可以视而不见吗2、就在本周,中国农业银行原副行长杨琨利用职务便利,为他人谋取利益,收受巨额贿赂,严重违纪违法,被立案侦查;请问对方辩友怎样看待这起案件;2、江苏银行违规泄漏万余人的个人信用报告,受到了人民银行对其通报批评和责令整改的处罚,导致了银行的信用危机;信用报告属于客户的隐私,银行不得泄露客户的信用报告;违规泄漏客户信息,不仅不合规,而且不合法这种行为对客户信心的伤害是短期内难以消除的,银行自身遭受的信誉损失,也不是短期就能“整改”过来的;3、1995年 ,巴林银行因利用衍生工具违规投机导致亿英镑的亏损,最终导致拥有233年历史、总投资59亿英镑的老牌银行破产;4、法国一名交易员违反规例,秘密进行期指买卖,导致银行损失高达72亿美元,在欧洲市场已停牌,其债券已被评级机构降级;。
合规与发展辩论赛：二辩稿
二辩补充立论：谢谢主席，尊敬的评委，在场的各位观众大家好！首先我方并不否认银行业务发展的重要性，但必须是在业务合规的前提和基础之上，故银行业务合规优先于银行业务发展。
虽然对方辩友辞藻华丽、巧舌如簧，但还是掩盖不了如下几处纰漏。
1、对方辩友完全混淆了“合规”和“规则”的概念，合规是一个行为，一个实践，制定并且遵守规则，“规则”是一个名词，不可能从其所属的时间空间中剥离来谈论，所以说“合规”本身并不具有滞后性，合规绝对不是墨守成规，相反的，在具体的银行业务中，更要合规先行。
2、对方辩友认为发展是硬道理，我今天要告诉对方辩友的是：发展是硬道理，合规是发展的硬道理，如果不合规，何谈发展，合规是立行之本，是发展基石，如果说合规对于银行业务来说就是生存的需要，发展对于银行业务来说就是生活的需要，没有生存，何谈生活。
3、对方辩友一再片面的强调只有发展才能够创造价值利润，殊不知合规亦可以创造价值。
首先，合规不是机械地执行规章制度，被动地接受监管处罚，而是主动合规、有效合规、科学合规，实现合规与监管的良性互动。
其次，合规是违规的对立面和制衡手段。
违规必然会损失价值和效益，反之，合规肯定将减少或避免违规的风险或损失，而这种减少或避免的风险和损失就是合规创造的价值。
第三，商业银行坚持合规经营的宗旨和原则，就是提升在客户中的信誉和社会地位，增强持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。
第四，坚持合规经营，避免商业银行管理者和员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为，保护其健康成长。
4、对方辩友颠倒主次，偷换概念，按照对方辩友逻辑：合规为发展服务，合规仅仅是发展的工具手段，发展是银行的最终目标目的，我方一辩在立论陈词中已经详细阐明了合规是基石，是根本，对方辩友发展的大厦，盖得再高再奢华，如果不优先合规的话，也就是空中楼阁、海市蜃楼，恐怕连昙花一现的机会都没有。
5、对方辩友片面的认为，合规……………………………………………………………对于对方辩友的逻辑观点，我方实在不敢苟同。
业务合规与业务发展辩论赛 观点整理(1)
1、合规的范围界定——合规一词，（我方一辩已经说明），《商业银行合规风险管理指引》将其明确定义为商业银行的经营活动与法律、规则、准则相一致；请注意，不仅仅只是法律，请对方辩友不要再把合规的概念理解的如此狭隘。
2、发展——根据现代汉语词典的解释，“发展”即为发育、进展、变化。
是一个中性词，不能说发展就一定是向上的、好的发展；相反，脱离了合规的发展必定是危险的、不能持续的。
发展是个中性词，存在正与负，好与坏，优与劣，我们今天讨论的是金融学领域的范畴，发展也应该取相对应的定义（对方可能取哲学的定义），我方一辩已经开篇名义，“发展”即为发育、进展、变化。
3、合规的滞后性——对方辩友混淆了“合规”与“规则”的概念，合规是一种行为、一个动态的过程，不等同与既定的规则，不存在滞后性。
合规工作本身就包含了不断修正规则的行为。
合规绝对不是墨守成规，其本身具有创新性，是与时俱进的。
4、银行业务要素——按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。
5、合规的目的——合规的目的是为了保障资产质量，降低风险；最终的目的是为了维持银行、银行业乃至整个金融体系、国民经济的稳定运行（这也是发展的目的，合规与发展的终极目的是一致的）。
银行业务发展和业务合规是两个平行的概率，（这才有比较的意义）；不存在谁是谁的目的。
6、发展是硬道理，并结合XX银行的大发展来讲——XX说过，发展是硬道理，合规是发展的硬道理；如果不合规，何谈发展，合规是发展的基石，我们XX银行之所以得到了外界一致的好评认可，关键是在于我们多年坚持合规经营，按规则办事，践行资产质量是生命的经营理念。
7、合规自身都是发展的，所以发展重要——马克思主义哲学告诉我们，一切客观事物都是运动发展的，合规当然不能例外啦！如果对方辩友认为合规是发展的，所以发展比合规更重要，那是不是发展比一切客观事物都重要呢？8、科学发展观——首先，对方辩友谈到了发展都是好的发展，健康的发展，却没有看到发展也有好有坏，不合规盲目的发展可能带来不好的后果，我们需要的是在优先合规的基础上，健康可持续的发展。
合规对业务发展的意义
合规对业务发展的意义1. 合规就像是业务发展的安全带呀！你想想，要是开车不系安全带会咋样？那多危险啊！就像我们做业务，如果不合规，那不是随时可能出大问题嘛！比如在金融行业，合规操作才能让客户信任，业务才能稳稳地发展呀。
2. 合规可不是束缚，而是业务发展的保护神呢！你看那些不注重合规的，最后不都栽跟头了？就好比建房子，合规就是坚实的根基，根基不稳房子能盖得高吗？只有合规了，业务才能长久持续地进步。
3. 合规是业务发展的指明灯哇！没了它，那不就像在黑暗中摸索吗？比如说电商平台，如果不合规经营，卖假货啥的，那口碑不就坏啦，还怎么发展呢？只有合规才能让业务之路越走越亮堂。
4. 合规简直是业务发展的助推器好不好！这就像跑步比赛，合规让你在正确的跑道上，才能加速向前呀！比如企业的合同管理，合规了才能避免纠纷，推动业务顺利进行呀。
5. 合规是业务大船航行的稳定器呀！不然就像在风浪中没有方向，随时会翻船呢！就拿食品行业来说，合规生产才能让消费者放心购买，业务才能稳稳当当发展呀。
6. 合规是业务发展的关键钥匙呢！你说要是钥匙不对，能打开成功之门吗？像医药行业，合规研发和销售，才能保障人们的健康，业务也才能蓬勃发展呀。
7. 合规是业务成长的阳光雨露哇！没有它，业务能茁壮成长吗？好比物流行业，合规运输才能保证货物安全到达，业务才能越来越兴旺呀。
8. 合规是业务发展的坚实桥梁呀！你想，一座摇摇欲坠的桥谁敢走？就像建筑行业，合规施工，才能连接起客户与企业，业务才能顺利拓展呀。
9. 合规是业务发展不能缺少的伙伴呀！没有它在身边，那不就孤单又危险啦？比如互联网行业，合规运营才能赢得用户，业务才能做大做强呀。
10. 合规绝对是业务发展的重要基石呀！这就像盖高楼，基石不稳怎么行？像能源行业，合规开采和利用，业务才能稳稳地向上发展呀。
我的观点结论就是：合规对于业务发展至关重要，是业务能够健康、持续、稳定发展的必要保障。
任何忽视合规的行为都可能导致业务陷入困境甚至失败，只有高度重视并切实做好合规工作，业务才能不断迈向新的高度。
业务合规与业务发展辩论赛观点整理
1、合规的范围界定——合规一词，（我方一辩已经说明），《商业银行合规风险管理指引》将其明确定义为商业银行的经营活动与法律、规则、准则相一致；请注意，不仅仅只是法律，请对方辩友不要再把合规的概念理解的9、发展是生存之本，解决温饱问题——对方辩友扭曲了我方观点，我方从来不否认发展的重要性，发展的确可以解决温饱问题，但是合规却是发展的根本是发展的前提条件。
如此狭隘。
10、合规阻碍创新——合规不是墨守成规，请对方举出实2、发展——根据现代汉语词典的解释，“发展”即为发育、例。
进展、变化。
是一个中性词，不能说发展就一定是向上的、好的发展；相反，脱离了合规的发展必定是危险的、11、《巴塞尔协定》为何多次修改——合规这项工作也是在不能持续的。
不断创新的，规则是相对的，规则具有一定程度上的前瞻发展是个中性词，存在正与负，好与坏，优与劣，我们性和超前性，需要不断地修正。
今天讨论的是金融学领域的范畴，发展也应该取相对应的定义（对方可能取哲学的定义），我方一辩已经开篇名12、凭什么说合规就是发展的基础——对方辩友如果忘记义，“发展”即为发育、进展、变化。
了我行企业文化手册上的行训，我可以再从新为您念一遍：按规则办事，没有规矩，不成方圆。
遵循透明、科学、3、合规的滞后性——对方辩友混淆了“合规”与“规则”高效的流程制度是我行稳健快速发展的基础；规则面前人的概念，合规是一种行为、一个动态的过程，不等同与人平等。
——另外，我行“严格”的管理理念，要求严格既定的规则，不存在滞后性。
合规工作本身就包含了不执行行业政策，依法治行；健全内部控制制度，从严治行。
断修正规则的行为。
合规绝对不是墨守成规，其本身具有创新性，是与时俱进的。
13、经济基础决定上层建筑——在马克思主义经济学中，经济基础指社会发展一定阶段占统治地位的生产关系的总4、银行业务要素——按照其资产负债表的构成，银行业务和（即所有制形式、交换形式、分配方式的总和）。
上层主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。
浅谈合规与发展【浅谈银行合规治理】
《浅谈合规与发展【浅谈银行合规治理】》摘要：通有效开展合规检和合规机制建设分阶段、分步骤地开展合规风险管理工作并通座谈会、交流会、调问答等形式对辖员工进行合规督并针对程存问题分析原因提出建议，高级管理者要认识合规银行发展重要位置用系、发展、辩证眼光分析要清晰识到有效合规建设是我行竞争取得优势并实现利润有力保障和重要手段，当前只有进步健全合规管理框架确保依法合规营力推进精细化管理始终坚持有效发展和合规营两手抓才能确保我行合规守法前提下激励发展、优化发展、持续发展、创新发展浅谈银行合规治理近年随着改革不断深入我行业营、员工管理、企业化建设等取得了显著成效合规风险管理工作也越越被各级领导重视但因我行正规合规管理工作起步较晚各项管理制有效性有待进步测试合规管理体系有待进步完善合规管理存困难与问题还有待进步探讨、目前合规风险管理存问题（）合规识缺乏理论引导是思想上存认识误区部分员工认合规建设是管理层面事己无必要主动参与使合规识处被动状态；也有员工认合规化建设仅是合规部门事情对风险状况难以做出准确判断二是理念上存认知盲我行合规理念能有效地渗透到业管理各层面管理者仍以重业轻合规视角对待合规建设严重偏离了合规化真正价值取向三是管理上存对象盲区我行制定规制多偏重对基层操作人员管理忽视对高层管理人员约束而事实上由高层管理人员掌握着人力、物力、财力等策权由其引发合规风险其危害性要远远基层人员（二）合规制缺乏刚性力是制执行力较差我行合规制没有总体性框架各部室相关制还有效地整合执行程造成管理浪费二是制作用力较弱主要表现制培训与管理处罚机制不十分规容易导致制作用效力减弱制培训力不强缺乏有效保障措施使全体员工熟知管理制三是制和流程调整不及主要表现管理模式与业品种不断变化和更新而相关管理制却没有及修订和废止相关业流程及调整造成执行程存较偏差与风险（三）部门分工缺乏系统管理是合规管理得不到有效地优化由合规部我行新设不久尚形成横向到边、纵向到底全面和全方位合规管理架构职能建立健全有待实际考验和论证二是合规管理激励机制缺乏导致不能更地开展合规管理工作对严格执行合规管理制表现优秀员工没有明确激励措施致使员工般情况下只是被动执行制难以形成激励作用二、加强当前合规管理些做法是落实工作职责重视原则引导通有效开展合规检和合规机制建设分阶段、分步骤地开展合规风险管理工作并通座谈会、交流会、调问答等形式对辖员工进行合规督并针对程存问题分析原因提出建议二是运用有效体促成建设氛围教育培训营造合规学习氛围组织各级管理人员参加金融相关法律知识培训举办“合规化”主题演讲比赛、合规知识竞赛和征比赛倡导高层必须学法、懂法和合规；督促警示促进合规理念引导集近年检发现各类问题、风险及有关案例及充分暴露临柜操作存问题；强化控提升合规管理识三是利用平台建设促提工作实效以加强检力平台提高合规管理严肃性以“业财合规性检”体构建立体式检络开展案件风险排工作提高合规管理严肃性；以案件专项治理平台强调合规管理重要性；以员工行动态排延伸把重要部位员工八外合规行动态；以企业化建设平台引导合规管理普及性掌握合规管理真正义和工作原理催生合规人人有责理念三、进步推进合规风险管理建议与措施（）营造人人合规化氛围是加强员工合规教育积极开展普及管理制培训教育通学习确保从业人员理并掌握管理制；开展合规件学习和廉政从业承诺使全体员工识到“合规是基础不合规即有风险”；建立管理执行评价与激励措施激励员工规业操作二是引导高管重视合规提高高级管理人员依法合规营识树立全面风险管理理念动员全行员工人人合规事事合规形成鼓励合规基调高级管理者要认识合规银行发展重要位置用系、发展、辩证眼光分析要清晰识到有效合规建设是我行竞争取得优势并实现利润有力保障和重要手段（二）构建事事合规管理体系是落实职责合规部门要制定合行实际工作职责明确合规部门权限和责任并要与其他职能部门形成清晰职责边界保持工作独立性和有效性确保合规理念渗透到各部门合规工作延伸到各岗位将合规真正引入工作业发展起到监督、引导和提示作用并通合规职责落实明确各合规人员权利和义鼓励员工主动发现合规隐患及风险二是清晰流程目前对合规理并不十分透彻明了合规管理也要以实践论证流程确定就是报告路线确定也就是谁给谁通谁汇报达成条线上合规只要明确合规风险主体明确合规风险报告路线才能有效把合规执行到位（三）打造处处合规制框架是提高制制定规性从头上加强管理制执行效力我行应当从规“立法”程序做起要明确“立法”权限对管理制修改和制定等要程序上予以明确增强“立法”严肃性与统性要规制建设“论证程序”制出至少三道论证程序即风险论证、合规论证和法律论证二是加强违规处罚力确保管理制严肃性和威慑力管理上对违规和酿造风险行定要处罚到位实行监督检集模式当前可行做法是设立合规稽队责各项业操作上合规检重检操作规制执行情况使制拟订者、审者、执行者、监督者分工合作使制信息反馈更加客观三是进步提高制操作可行性我行已聘请金融专业咨询公司给我行量体制定适应现代银行发展法人治理架构制订了覆盖我行基业领域制体系制件应进步推行针对新系统上线出现新问题进行适当增补以适合我行业又又快发展当前只有进步健全合规管理框架确保依法合规营力推进精细化管理始终坚持有效发展和合规营两手抓才能确保我行合规守法前提下激励发展、优化发展、持续发展、创新发展。
合规与发展
正确处理好合规经营与业务发展的关系巴塞尔银行监督管理委员会将“合法和合规性”列为银行业组织内部控制体系框架的三个目标之一，是确保银行业务与法律、法规、监管要求、内部流程和制度相符合，以便保护银行的权利和声誉。
对基层银行机构来说，加强合规文化建设具有非常重要的现实意义。
一、加强银行合规经营的重要意义1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。
合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。
因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。
银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。
所以银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。
3、合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。
因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。
在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高资产处置和管理的质量，才能保证银行的经久不衰。
二、正确处理好合规经营与业务发展的关系业务发展和合规经营，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，1水便也失去了应有的灵性和活力。
所以业务发展离不开合规经营。
他们相辅相成，缺一不成！首先，合规讲的是要遵守已经法定程序决定的法规和遵从符合绝大多数业界人士共同认可的规则、准则等，有的可能带有强制性。
发展则是在遵循法律公平性和科学规律性基础上的创造性探索，不是可以无视法律、科学而随心所欲的“护身符”。
其次，银行合规的目的是在确保安全性的基础上保证和提高效益性、流动性，而发展的目的也是要提高效益和流动性，但同样也离不开以安全为基础的保障。
可以说，合规与发展在安全性上是有共同基因的。
第三，强调合规并没有封闭发展的大门，在合规的基础上发展，在发展的平台上达到更高质量和更有效益的合规，这应该是两者的共同求索。
业务合规与业务发展辩论赛 观点整理
1、合规的范围界定——合规一词，（我方一辩已经说明），《商业银行合规风险管理指引》将其明确定义为商业银行的经营活动与法律、规则、准则相一致；请注意，不仅仅只是法律，请对方辩友不要再把合规的概念理解的如此狭隘。
2、发展——根据现代汉语词典的解释，“发展”即为发育、进展、变化。
是一个中性词，不能说发展就一定是向上的、好的发展；相反，脱离了合规的发展必定是危险的、不能持续的。
发展是个中性词，存在正与负，好与坏，优与劣，我们今天讨论的是金融学领域的范畴，发展也应该取相对应的定义（对方可能取哲学的定义），我方一辩已经开篇名义，“发展”即为发育、进展、变化。
3、合规的滞后性——对方辩友混淆了“合规”与“规则”的概念，合规是一种行为、一个动态的过程，不等同与既定的规则，不存在滞后性。
合规工作本身就包含了不断修正规则的行为。
合规绝对不是墨守成规，其本身具有创新性，是与时俱进的。
4、银行业务要素——按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。
5、合规的目的——合规的目的是为了保障资产质量，降低风险；最终的目的是为了维持银行、银行业乃至整个金融体系、国民经济的稳定运行（这也是发展的目的，合规与发展的终极目的是一致的）。
银行业务发展和业务合规是两个平行的概率，（这才有比较的意义）；不存在谁是谁的目的。
6、发展是硬道理，并结合XX银行的大发展来讲——XX说过，发展是硬道理，合规是发展的硬道理；如果不合规，何谈发展，合规是发展的基石，我们XX银行之所以得到了外界一致的好评认可，关键是在于我们多年坚持合规经营，按规则办事，践行资产质量是生命的经营理念。
7、合规自身都是发展的，所以发展重要——马克思主义哲学告诉我们，一切客观事物都是运动发展的，合规当然不能例外啦！如果对方辩友认为合规是发展的，所以发展比合规更重要，那是不是发展比一切客观事物都重要呢？8、科学发展观——首先，对方辩友谈到了发展都是好的发展，健康的发展，却没有看到发展也有好有坏，不合规盲目的发展可能带来不好的后果，我们需要的是在优先合规的基础上，健康可持续的发展。
企业合规与可持续发展
02
可持续发展理念及实践
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
可持续发展的定义与内涵
经济、社会和环境协调发展
可持续发展强调经济、社会和环境三个方面的平衡与协调，追求 长期的经济繁荣、社会公正和环境健康。
满足当前需求而不损害未来
可持续发展要求在满足当前世代需求的同时，不损害子孙后代满足 其需求的能力。
07
总结与展望
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
企业合规与可持续发展的成果回顾
法规遵守
企业在过去一年中严格遵守了国家和地方的法律法规，未发生重大 违法违规行为，有效维护了企业的声誉和形象。
社会责任履行
企业积极履行社会责任，关注员工福利和安全生产，加强环境保护 和资源节约，实现了经济效益和社会效益的双赢。
03
企业合规与可持续发展的关系
合规对可持续发展的促进作用
遵守法律法规
企业合规要求企业严格遵守国家 和地方的法律法规，确保企业运 营活动的合法性，为可持续发展
提供法律保障。
防范风险
合规管理有助于企业识别和防范 潜在的法律风险、商业风险和声 誉风险，确保企业在安全稳定的
环境中实现可持续发展。
提升企业形象
企业合规与可持续发展
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
• 企业合规概述 • 可持续发展理念及实践 • 企业合规与可持续发展的关系 • 企业合规管理实践 • 可持续发展战略实施路径 • 企业合规与可持续发展的挑战与对策 • 总结与展望
目录
CONTENTS
01
企业合规概述
了解合规经营对企业发展的意义
了解合规经营对企业发展的意义合规经营是指企业在进行经营活动时遵守法律法规、社会道德和商业道德的行为准则。
它对企业发展具有重要意义，主要体现在以下几个方面。
首先，合规经营可以保护企业的声誉和形象。
企业是一个社会组织，其诚信和信誉是企业长期发展的重要基础和动力。
合规经营可以帮助企业树立良好的形象，树立一种守法合规、诚实守信的企业形象，在社会中赢得尊重和信任。
相反，如果企业违反法律法规，背离商业道德，不仅会损害企业的形象，还可能受到惩罚，导致严重的商誉危机，甚至可能导致企业破产倒闭。
其次，合规经营可以降低经营风险。
合规经营意味着企业必须遵守各种法律法规，包括劳动法、环境保护法、税法等。
通过合规经营，企业可以及时了解并遵守相关规定，避免违法行为导致的罚款、停产停业、刑事责任等风险，从而保护企业的利益和正常经营。
第三，合规经营有助于企业获得政府的支持和优惠政策。
政府在实施宏观经济政策和产业政策时，往往会给予合规企业更多的支持和优惠政策，从而降低企业的经营成本和市场风险。
例如，在环保政策方面，政府对合规企业给予一定的减免税优惠，鼓励企业采取环保措施，促进绿色发展。
如果企业不合规经营，很可能无法享受到这些优惠政策，甚至会受到政府的监管和处罚。
第四，合规经营可以提高公司治理和内部管理水平。
企业在进行合规经营的过程中，会强化对内部管理体系的建立和完善，加强内部控制和风险管理，规范企业各项经营活动的过程和决策，提高企业的透明度和责任制度。
通过合规经营，企业可以避免内部腐败和违规操作，减少操纵市场、偷逃税款等行为的发生，从而提高企业的竞争力和可持续发展能力。
最后，合规经营是企业社会责任的体现。
随着社会的发展和人们对企业社会责任的关注增加，企业不能只关注经济利益，还应承担起社会和环境责任。
合规经营是企业履行社会责任的重要方式之一，通过遵守法律法规，企业可以保护劳工权益、环境资源，避免社会资源和财富的浪费，为社会经济可持续发展作出贡献。
合规与发展
合规与发展——合规操作是一切发展的重要前提合规是银行业稳健运行的一个基本内在要求和基础,是规范商业银行经营行为、有效防范风险的重要前提,也是衡量商业银行经营管理水平的一个重要标志。
然而,在日常工作中,我们很容易就忽视了合规操作的重要性,在日常服务工作中忽视了合规操作,从而造成了客户的损失和银行声誉的巨大损失。
2007年1月15日,客户林某(台湾籍)向某支行查询其银行卡内的50万元左右的人民币时发现其卡内余额仅有133.34元,同时银行告知客户此卡已于2006年12月12日挂失后换卡,但客户称自己从未挂失换卡。
经支行调查后发现,该客户的银行卡是由其公司财务人员代填,挂失申请书也是由该名财务人员代填。
卡片挂失后该名财务人员到支行代理领取客户卡片,经办员由于经常为改名财务人员办理业务与其较熟,因此丧失了警惕,违规为其办理了领卡业务。
案发后,银行查询到该客户的卡片已在其他网点被人持卡多笔取现,卡内资金已被提取一空。
后支行立即向公安机关报案,涉嫌诈骗的财务人员在逃。
近年来,商业银行不断发生因内部人员违规操作导致的重大案件和监管处罚,造成了银行的巨额经济损失和巨大的声誉危机,因此,加强内部的自律性合规管理提高商业银行核心竞争力的关键所在。
在此案例中,经办员的违规操作导致了客户的巨大损失,也给银行的声誉带来了极为严重的影响,这是违反我行制度要求的。
经办员在受理业务期间,经办员缺乏应有的谨慎,片面的追求客户服务,在客户的要求下对各项制度要求一再退让,在满足客户需求和遵守规章制度之间发生冲突时,舍弃了银行从业人员应有的职业操守,一味客户服务,最终结果不仅仅是没有做好客户服务,反而给客户、银行造成了巨大的损失。
因此,我们在日常工作当中应当做好客户服务与合规经营的统筹兼顾。
现实工作中常常会远道客户需求与制度的冲突,这个时候就需要我们具备有较强的员工风险意识,在工作当中保持应有的职业谨慎,从而严格自身对制度的执行。
还需要我们加强自身风险意识的培养,只有具备了较强的风险意识,才能养成我们对待职业的谨慎的态度。
企业合规发展历程
企业合规发展历程一、引言随着全球经济一体化的发展，企业面临着越来越多的合规风险。
合规，简而言之，就是企业在经营活动中遵循法律法规、行业规范、社会伦理和企业文化等要求，实现企业长期稳定、健康、可持续发展。
本文将从企业合规的发展历程、我国企业合规的现状、发展趋势和应对建议等方面展开论述，以期为企业提供有益的参考。
二、企业合规的发展历程1.合规意识的初步形成在20世纪90年代末，我国企业开始关注合规。
当时，一些企业在市场竞争中因违法违规行为遭受重创，使得企业意识到合规的重要性。
企业开始组建法务部门，加强对外部法律法规、行业规范的研究，以确保企业经营活动合法、合规。
2.合规体系的建立与发展进入21世纪，企业合规体系建设得到广泛关注。
企业逐步建立起包括法律法规、企业规章制度、内部审计、风险管理等在内的合规体系。
同时，企业开始重视员工合规培训，提高员工的合规意识。
3.合规管理的不断完善近年来，随着监管力度的加强，企业合规管理不断完善。
企业不仅关注自身经营活动的合规性，还关注供应链、合作伙伴等方面的合规风险。
企业合规管理逐渐形成一套完善的制度和流程，确保企业在复杂多变的市场环境中稳健发展。
三、我国企业合规的现状1.合规政策的出台与实施近年来，我国政府出台了一系列合规政策，推动企业加强合规建设。
例如，国家发改委、证监会、国资委等部门分别出台了关于企业合规建设的指导意见，为企业合规发展提供了明确的方向。
2.企业合规建设的成果在政策指导下，我国企业合规建设取得了显著成果。
一批企业在合规管理方面取得了国际认可，如中石油、国家电网等。
这些企业的成功经验为其他企业提供了借鉴和参考。
3.面临的挑战和问题尽管取得了一定成果，但我国企业合规建设仍面临诸多挑战和问题。
如企业合规意识不够普及，部分企业对合规建设的重视程度不高，合规人才短缺等。
四、企业合规发展的趋势与建议1.全球化背景下的合规要求随着我国企业不断拓展海外市场，企业合规发展面临更高要求。
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正确处理好合规经营与业务发展的关系
巴塞尔银行监督管理委员会将“合法与合规性”列为银行业组织内部控制体系框架的三个
目标之一, 就是确保银行业务与法律、法规、监管要求、内部流程与制度相符合,以便保护银行的权利与声誉。
对基层银行机构来说,加强合规文化建设具有非常重要的现实意义。
一、加强银行合规经营的重要意义1、合规经营就是防范商业银行操作风险的需要。
合规经营就是规范操作行为,遏制违规违纪问题与防范案件发生,全面防范风险,提升经营管理水平的需要。
因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系,能为银行创造价值, 而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
2、合规经营就是完善商业银行制度体系的需要。
银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营,源于产生质量与效益的每一个环节,源于每一个岗位的每一位员工。
所以银行的发展一定要以合法、合规经营为前提,这样才能从源头上预防风险。
3、合规经营就是落实科学发展观,实现发展目标的重要保证。
因为合规经营就就是为业务保驾护航的, 就是为了更好地促进业务发展服务的。
在发展、开拓业务与同业竞争中, 只有紧紧遵循合规经营的理念, 提高资产处置与管理的质量,才能保证银行的经久不衰。
二、正确处理好合规经营与业务发展的关系业务发展与合规经营, 就像鱼水之情, 鱼儿离不开水, 没有鱼儿,
1
水便也失去了应有的灵性与活力。
所以业务发展离不开合规经营。
她们相辅相成,缺一不成！首先, 合规讲的就是要遵守已经法定程序决定的法规与遵从符合绝大多数业界人士共同认可的规则、准则等,有的可能带有强制性。
发展则就是在遵循法律公平性与科学规律性基础上的创造性探索, 不就是可以无视法律、科学而随心所欲的“护身符”。
其次,银行合规的目的就是在确保安全性的基础上保证与提高效益性、流动性,而发展的目的也就是要提高效益与流动性,但同样也离不开以安全为基础的保障。
可以说,合规与发展在安全性上就是有共同基因的。
第三,强调合规并没有封闭发展的大门,在合规的基础上发展,在发展的平台上达到更高质量与更有
效益的合规,这应该就是两者的共同求索。
合规不能扼杀发展的动力,发展也不能抛弃合规的基因,如果把握了这个原则,相信合规与发展就是相得益彰的关系而不就是此长彼消的关系。
合规与发展就是可以互补与共容的。
从某种意义上讲,合规也就是效益,合规也就是生产力,培育合规文化就是保证合规经营的长效机制、治本之策,就是化解
各类风险,实现持续健康成长的内在要求,就是健全内控系统的主要基本,就是光大银行实
现提高成长质量、持续稳健经营的主要保障。
谈到业务发展就不能不谈到金融创新。
以舍弃合规经营为前提、以削弱“内控严密、运营安全”为代价的业务创新,就是不可取的,也就是不可持续的。
银行合规管理与金融创新“一个都不能少”。
1、合规经营就是底线
2
首先,银行业所遵循的法律、规章都就是在经过不断实践调研、多方反复征求意见与法律程序严格审查后发布的, 其间许多条款就是在汲取许多商业银行经营教训与惨痛代价基础上的经验总结, 能从基本上保证商业银行往一个健康稳健的方向上发展。
其次,以往的案例与经验表明,银行出现的问题与风险大多数就是由于违法违规事件所导致, 合规经营不仅能够通过减少
违规事项降低由此带来的坏账损失, 同时可以减少银行遭受监管处罚与行政诉讼而导致财务损失的可能性,持续提升银行的声誉与品牌价值,降低业务拓展与外部融资成本, 最终提升银行的市场价值。
简而言之, 就就是“合规也可以像其她业务一样创造价值”。
2、金融创新就是出路首先,唯有持续的金融创新才能有效避开同质化竞争。
目前大多数商业银行提供的产品与服务存在极大的趋同性, 大家都在做相同的事情,而且进入者也越来越多,银行的议价能力越来越弱;但同时, 银行经营成本仍在刚性增长,导致整个利润空间降低。
所以,如果银行不创新、不贴近市场、不快速贴近客户复杂的需求,就失去了竞争力,结果就就是稍微提一下价客户就走了。
目前,多数创新产品着眼于协助客户实现财富增长(如依托多种信托产品或信贷资产业务的重
新组合等),我们近几年开发的进口付汇增值、大宗商品出口结构化融资、跨境人民币结算业务均就是通过多项银行业务整合开发而成,达到银企双赢的目的。
其次,唯有持续的金融创新才能适应日益国际化的金融监管要
3
求。
目前金融监管的不断加强与巴塞尔协议Ⅲ的使用,使得资本约束与监管约束对银行经营的影响加剧,在这种背景下,银行业必须通过金融创新增加中间业务收入对银行利润的贡献, 以实现股东价值最大化的经营目的。
3、二者相辅相成可以说,合规与创新其实就就是“一块硬币的两面”,二者之间最大的共同点就就是为银行创造价值: 通过金融创新提供差别化产品与服务吸引更多的客户,提高产品定价与议价能力,降低经营成本,实现风险转移,从而取得更大的经营
利润;通过合规管理缓释监管约束, 规避法律风险,同时为创新产品销售提供法律支持,也保障了利润来源的合理性与合规性。
三、积极培育合规文化银行有效的合规文化,可以形成良好的合规氛围,限制与抑制潜在的违规行为,降低员工违规的可能性;二就是传播认同感。
合规文化就是在长期经营活动中逐步形成的共同价值观、共同行为准则、共同价值取向, 有效的合规文化可以使业务操作相关人员在早期阶段发现员工的不当行为并尽快采取行动,从而将不利后果减到最小;三就是主动合规满足监管部门的要求,充分利用已建立的有效合规程序,主动证明自身的良好信誉,并且形成清晰的权责体系,充分利用问责机制惩处违规行为,鼓励合规尽职管理,从而形成违规问责、尽职免责、权责一体、奖惩分明的有效机制,真正体现对合规价值的鼓励与重视。
合规文化还要重视对制度框架的构建、执行与完善,为员工合规4
创造一个良好的环境。
重视制度的可执行性,使员工知道什么就是合规什么就是违规;又如,要善于发现并校正管辖范围内存在的破窗问题, 避免环境诱使员工违规。
根据管理学中的破窗理论:如果有人打坏了一个建筑物的窗户玻璃,而这扇窗户又得不到及时的维修,别人就可能受到某些暗示性的纵容去打烂更多的窗户玻璃。
久而久之,这些破窗户就给人造成一种无序的感觉。
在这种氛围中,违规与犯罪就会滋生、繁荣。
人的行为很大程度也受到环境的决定。
我们的工作环境通常有两类,一类就是硬环境,如办公环境,设备环境等。
另一类就是软环境,如工作氛围,企业文化制度,语言习惯等。
通常来说,大家都很在意硬环境中的“破窗子”,只要一出现问题立即修理,但却不太在意软环境中的破窗子:比如同事关系的紧张,比如个人或企业文化中的不良习气, 比如语言习惯中对客户的不敬, 比如制度上的漏洞等等！然而, 银行任何一个问题的背后, 一定就是若干问题累积的结果！所以, 加强合规文化建设,在全行积极倡导合规文化与合规理念,使其“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范行为,也只有这样,良好的合规文化才能蔚成风气。
四、基层银行机构合规文化的培育建设合规文化就是银行员工在长期发展过程中形成的依法合规的思想观念、价值标准、道德规范与行为方式,可以超越制度本身而发挥良好的作用, 因此培育建设合规文化对基层银行机构的持续健康发展有着极为重要的意义。
其主要措施为: (一)基层管理者的积极倡导与践行。
合规文化的培育通常要求
5
银行对内在的制度执行活动进行分析,明确并倡导合规价值观,通过多形式、多角度、多层次的传播以及银行
内外各类沟通活动加以强化, 形成合规理念、意识与习惯。
在此过程中,基层管理者的积极倡导与践行起着举足轻重的作用, 因此管理层要充分认识违规行为给银行带来的损失远远大于短期得到的利益,在合规价值观的传播与沟通中, 基层管理者要要身体力行, 率先垂范, 从而维
护合规价值观的权威性。
(二)建立健全各项规章制度。
邓小平说:“制度好可以使坏人无法任意横行,制度不好可以使好人无法充分做好事,甚至会走向反面。
”因此在合规工作中,好的制度就是前提,要以流程为基础,全面导入合规风险管理理念,在原有内控制度的基础上,通过对内控制度
与外部监管法律法规全面地清理、整合与完善,理顺内部关系,明确各部门及各层级的职责与接
口,明确各项业务与工作的职责,逐步建立符合我行实际情况与要求的系统化、清晰化、可持续改进的合规文件体系,全面提升合规风险管理的能力与水平。
(三)合规文化的建设贵在坚持。
合规文化的建设就是一个持续的动态过程,而不就是一劳永逸的工作。
它需要银行在保持相对稳定的核心合规价值观的前提下,开展形式多样、富有实效的合规文化建设活动,从而在全行范围内倡导与弘扬“合规光荣,违规可耻”的合规理念,树立与强化“合规从高层做起、合规创造价值、合规人人有责” 的合规意识,烘托与营造良好的合规氛围,逐步形成防控各种违规行为的动态防护网,最终培育与创建具有我行特色的合规企业文化。
综上所述,良好的法治环境、监管环境及企业文化就是合规文化的
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基础,作为基层银行机构,关键还就是应从思想上高度重视合规文化建设,从行动上推动合规文化建设,最大限度地调动基层员工的积极性与创造性, 将每个员工对企业的忠诚转化为巩固经营成果的安全防护墙,促进我行业务健康持续发展。
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