金融理论与实务-第九章 金融机构体系
金融机构体系课堂PPT
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⑵ 商业银行拥有的投资银行（商人银 行）。这种形式的投资银行主要是商业 银行对现存的投资银行通过兼并、收购、 参股或建立自己的附属公司形式从事商 人银行及投资银行业务。这种形式的投 资银行在英、德等国非常典型。
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⑶ 全能性银行直接经营投资银行业务。 这种类型的投资银行主要在欧洲大陆， 他们在从事投资银行业务的同时也从事 一般的商业银行业务。
资本市场是交易期限在1年以上的长期金融交 易市场，主要满足工商企业的 中长期投资需求 和政府弥补赤字的资金需要。）
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2、按交割方式，金融市场划分为现货市场和 期货市场。
3、按有无金融中介，金融市场划分为直接金 融市场和间接金融市场。
4、按金融交易的层次，金融市场可划分为发 行市场和流通市场。
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（1）证券承销。 （2）证券经纪交易 （3）证券私募发行 （4）兼并与收购。 （5）项目融资 （6）公司理财
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（7）基金管理 （8）财务顾问与投资咨询 （9）资产证券化 （10）金融创新 （11）风险投资
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美国五大投行，贝尔斯登因危机被收购， 雷曼破产，美林被收购，最后仅存的两 家高盛和摩根士丹利“放弃了作为最后 两家独立投行存在下去的努力，成为 “银行控股”公司，以获得向美联储请 求注资的资格 。
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二、金融体系设计
（一）德国的金融机构体系 德国的金融体系是银行主导型的，即提
供商业银行及投资银行全面服务的全能 银行，即以德意志联邦银行为中心，商 业银行、储蓄银行、合作银行和专业银 行组成的体系。
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（二）日本的金融机构体系比欧美国家金融机 构体系繁杂。
金融理论与实务重点整理
第一章货币与货币制度实物货币：是指自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。
银行券：是银行发行的以银行自身为债务人的纸质票证。
马克思货币职能描述：价值尺度、流通手段、支付手段、货币贮藏、世界货币。
西方学者：交易媒介、计价单位、价值的贮藏。
货币制度：是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。
货币制度的构成要素：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币的法定支付能力。
56规定货币单位：当货币作为计价单位为商品和劳务标价时，其自身也需要一个可以比较不同货币数量的单位，这就是货币单位。
56无限法偿：指法律保护取得这种货币的能力，不论每次支付的数额多大，不论属于何种性质的支付，支付的对方均不得拒绝接受。
有限法偿:在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒绝接受，在法定限额内，拒收则不受法律保护。
5710、金币本位制的特点：黄金为法定币才，金币为本位货币，具有无限法偿能力；辅币、银行券与金币同时流通，并可以按面值兑换为金币；黄金可以自由输出入国境。
5911、金块本位制：这是市场上流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量，但银行券智能达到一定数量后才能兑换成金块（了解）59。
12、金汇兑本位制又称虚金本位制，市场中流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量，银行券不能再国内兑换黄金（了解）59。
13、不兑现信用货币制度特点：一是流通中的货币都是信用货币、二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的、三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行调整。
6014我国的人民币制度主要内容：一人民币是我国的法定货币、二人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币、三2005年7月21日，我国开始实行市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节有管理的浮动汇率制。
6117、区域货币一体化：一定区域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。
《金融理论与实务》课后试题及答案
1第一章货币与货币制度1.马克思是怎样用完整的劳动价值理论富有逻辑地论证货币产生的客观性的？参考答案：按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。
商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段： 1）简单的或偶然的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。
2）总和的或扩大的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。
3）一般价值形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上。
4）货币形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了作为固定的一般等价物的金或银上。
当价值形式发展到第四个阶段时，货币就产生了。
2.推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是什么？参考答案：推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是商品生产和商品交换活动的不断发展。
3.什么是货币的交易媒介职能？货币为什么具有价值贮藏职能？参考答案：货币的交易媒介职能是指，当货币作为商品交换的媒介物时所发挥出的职能。
货币之所以具有价值贮藏职能是因为货币本身具有价值。
4.货币制度的构成要素有哪些？参考答案：货币制度的构成要素有五个方面：1）规定货币材料（币材） 2）规定货币单位3）规定流通中货币的种类 4）规定货币的法定支付能力 5）规定货币的铸造或发行。
5.不兑现信用货币制度的特点是什么？我国人民币制度的主要内容包括哪些？参考答案：不兑现的信用货币制度的基本特点是：一是流通中的货币都是信用货币，只要由现金和银行存款组成。
二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。
三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。
我国人民币制度的三项主要内容：一是人民币是我国法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。
人民币主币的单位是元，辅币的单位有“角”和“分”两种，分、角、元均为十进制。
04672自考第九章金融运营组织商业银行
第九章商业银行一、复习建议本章是金融机构体系的重要内容，是金融理论与实务的重要章节之一。
主要介绍货币的产生与发展，货币从实物货币、金属货币、纸币到电子货币的演变过程；货币充当价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段以及世界货币的职能与作用；货币流通规律以及纸币流通规律；货币制度的形成、构成要素及演变过程。
本章内容较多，考点也很多。
建议学员在掌握基本概念和理论体系的基础上,全面复习。
从题型来讲，本章题型主要包括单项选择题、多项选择题、名词解释题、简答题以及论述题。
二、本章重要知识点第一节商业银行概述一、商业银行的产生看书二、商业银行的性质与职能★（一）企业性商业银行隶属于企业范畴，是依法设立的企业法人，有独立的法人财产，并以其全部财产对其债务承担责任。
与一般工商企业相同，商业银行以营利为目的，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
现代商业银行大多采用了公司制的形式，且以有限责任公司和股份有限公司最为典型。
（二）金融性商业银行以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是货币这种特殊的商品。
商业银行主要依靠借贷的方式从事经营，自有资本在其资金来源中所占的比例非常低，大量资金来自于存款、借款等负债。
这使得商业银行能够获得比一般企业更高的财务杠杆效应，但同时也会面临着更高的经营风险。
（三）银行性表现在：第一，商业银行能够吸收公众存款、尤其是能够签发支票的活期存款，同时能够办理贷款和转账结算业务，从而具有信用创造的功能。
因此，商业银行通常也被称为存款货币银行。
第二，贷款是商业银行主要的资产运用形式，同时也是各类经济活动主体尤其是中小企业和个人的主要外部融资形式。
第三，商业银行能够为客户办理各种支付结算业务，是现代支付体系的中心。
第四，商业银行的业务范围广泛，功能全面。
除了提供传统的存、放、汇服务，还可办理投资理财、代收代付、咨询顾问等多种业务。
二、商业银行的类型(1)信用中介✓信用中介是银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
2012自考《金融理论与实务》课件
金融理论与实务
金融学
第三节 货币制度
1.3.1 货币制度的含义 1.3.2 货币制度的构成要素 1.3.3 国家货币制度的历史演变 1.3.4 国际货币体系的历史演变 1.4.5中国的人民币制度
金融理论与实务
第三节 货币制度
1.3.1 货币制度的含义 货币制度的含义：国家通过法律确定的货币流通的结构
少与商品的价格关系密切。 （2）商品交易变为买和卖两个独立的过程，
从而使买卖脱节的可能性存在。（比物物 交换的优越性来自买和卖的分离。）
金融理论与实务
金融学
第二节 货币职能
（3）在商品流通中已经内在地包含着危机的可 能性。
《资本论》“没有人买，也就没有人卖。但谁 也不会因为自己已经卖就得马上买”
金融理论与实务
《金融理论与实务》内容体系
货币理论
金融市场理论
金融中介理论
宏观均衡理论
货币制度、 信用、利息 与利率、汇 率与汇率制
度
金融理论与实务
金融工具、 金融市场
金融机构、 商业银行、 投资银行、 信托、保
险
图1 金融理论与实务内容体系图
供求与均 衡、通货 膨胀、货
币政策
《金融理论与实务》目录
金融理论与实务
第二节 货币的职能
赋予价格形态
观念的货币
货币
用于购买支付
用于积累保存 价值
现实的货币
流通 不流通
图3 货币职能图示
金融理论与实务
第二节 货币职能
一、价值尺度 (unit of account)
1.价值尺度是货币的基本职能之一。 货币在表现和衡量商品价值时，执行着价值
尺度职能。货币是商品，具有价值，因此能够充 当商品的价值尺度。货币执行价值尺度的职能并 不需要实际的货币。 2.货币单位的名称
自考金融理论与实务章节复习重点
信用活动中的资金 （ 4） 票据抵押（持票人将商业票据作为抵押物向商业银行申请抵押贷款的行
为） （四）我国商业信用的发展（规模偏小、范围狭窄、失信欺诈严重、管理效率
低下） 二、银行信用
（一）银行信用的含义与特点 银行信用：银行或其他金融机构以货币形态提供的间接信用。 ★特点： 1、银行信用的货币资金来源于社会各部门暂时闲置的货币资金，银 行通过吸收存款的方式将其积聚为巨额的可贷资金， 又通过发放贷款的方式将其 贷放给货币资金的需求者，银行在其中发挥信用中介的职能。 2、银行信用可以独立于商品买卖活动，具有广泛的授信对象。 3、银行信用提供的存贷款方式具有相对的灵活性，可以满足存贷款人在数量 和期限上的多样化需求。 （二）★银行信用与商业信用的关系 1、银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的。 2、银行信用克服了商业信用的局限性。 3、银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展。 （三）我国银行信用的发展（银行信用在我国一直居于主导地位） 三、国家信用 （一）国家信用的含义 以政府作为债权人或者债务人的信用。 （二）国家信用工具 1、中央政府债券（国债） 短期国债（国库券） ： 1 年或者 1 年以 赊销（工商企业对消费者个人以商品赊 销的方式提供的短期信用） 、分期付款（消费者
金融理论与实务 金融机构 第九章
金融机构：从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构管理型金融机构:是在一个国家或地区有金融管理监督职能的机构。
商业性金融机构:是指以经营存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，主要目标是追求利润。
政策性金融机构:主要是贯彻落实政府的经济政策。
中央银行：专门制定和实施货币政策，统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构政策性银行：由政府发起或出资建立，按国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构信用合作机构：是一种群众性合作制金融组织。
有城市信用合作社和农村信用合作社。
金融资产管理公司：金融资产管理公司是在特定时期，政府为了解决不良资产，有政府出资专门收购集中处置银行也不良资产的机构。
信托投资公司：是以受托人身份专门从事信托业务的金融机构，其基本特征是受人之托、代人理财财务公司：由大型企业集团成员单位出资建立，以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，金融租赁公司：是以金融租赁业务为其主要业务的非银行金融机构。
212汽车租赁公司：汽车租赁公司是在我国加入世界贸易组织后，为履行开放汽车消费信贷的承诺而新设立的一类非银行金融机构。
212证券交易所:是专门提供买卖证券的设施和交易的场所。
213保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业风险管理技术的金融机构组织。
213 国际货币基金组织：是为协调国际间货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构。
1945年12月成立，总部设在华盛顿。
信用合作机构：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务世界银行集团的构成：世界银行，国际金融公司，国际开发协会，国际投资争端处理中心，多边投资担保机构按业务内容分为银行类金融机构和非银行类金融机构。
银行类金融机构是指可以发行存款凭证的金融机构，包括中央银行、商业银行、政策性银行及信用合作社等存款类机构；非银行类金融机构包括保险公司、证券公司、信托公司、投资基金。
自考金融理论与实务课件9-10
（六）转移与管理风险
第二节 中国金融机构体系的演 变与发展
一、新中国成立前的金融机构体
国民党统治时期，形成了以四大 家族为垄断核心的金融机构体系 “四行二局一库”。 同一时期，中国共产党在各个革 命根据地也建立了自己的金融机
二、新中国金融机构体系的建立与
（一）1948年～1953年：初步形成
【例题】（多选题）以下属于衍生金 融工具的是（）（2008年多选题变形） A ．股票 B ．债券 C 远期利率 协议 D ．期货合约 E ．期权合约 【答案】CDE 【解析】远期利率协议、期货合约、 期权合约都属于衍生金融工具，而股
（一）价格发现功能：衍生工具的市场价格就 是对标的物未来价格的事先发现，能够相对准
(一 ) 1 中国人民银行是我国的中央 银行。所谓中央银行，是指 专门制定和实施货币政策、 统一管理金融活动并代表政 府协调对外金融关系的金融 管理机构。
（1）中央银行是“发行的银行”。 它代表国家垄断货币的发行权，向社 会提供经济活动所需要的货币，并保 证货币流通的正常运行，维护币值稳 （2）中央银行是“银行的银行”。 中央银行只与商业银行和其他金融机 构发生业务往来，不与工商企业和个 （3）中央银行是“国家的银行”。
第九章 金融机构体系
第一节 金融机构的界定、种类与 功能 第二节 中国金融机构体系的演变 与发展 第三节 国际金融机构体系
本章属于金融机构的概述，体系比 较系统，主要是基础知识介绍，知 识点较多，比较零碎。建议在学习 中抓住框架和重点，尽可能全面复 习。 从题型来讲，本章题型主要包括单 项选择题、多项选择题、名词解释 题、简答题。
《金融理论与实务》考试大纲概要
《金融理论与实务》考试大纲高等教育自学考试是个人自学、社会助学和国家考试相结合的一种新的高等教育形式，是我国高等教育体系的一个组成部分，是落实宪法规定的“鼓励自学成才”的重要措施，是提高中华民族思想道德和科学文化素质的需要，也是造就和选拔人才的一种途径。
全国高等教育自学考试指导委员制定颁行的《金融理论与实务自学考试大纲》是该课程编写教材和自学辅导书的依据与个人自学、社会助学和国家考试（课程命题）的依据，也是安徽财经大学高等教育自学考试专升本科《金融理论与实务》考试课程助学辅导和统一命题考试的依据。
考试课程《金融理论与实务》由安徽财经大学根据国家考委制定的自学考试大纲组织命题，统一组织考试以与阅卷工作。
一、课程性质和特点《金融理论与实务》是高等教育自学考试经济管理类专业的一门必修课。
它是对基本金融理论、金融机构体系的构成与其业务、金融市场的运行原理、对外金融关系的基本业务、以与宏观金融政策的理论与运用等所作的概要性的论述。
这门课程的特点，主要是对学生介绍有关金融的基本理论知识、基本业务知识与技能和基本制度规定，使学生认识金融在国民经济中的地位和作用，加强金融工作对经济管理的影响；弄清金融的基本范畴；掌握金融的基本理论；熟悉金融的基本业务知识和技能。
二、课程的目的和要求随着中国市场经济的发展，社会经济生活中到处都存在着金融现象，时时都会遇到金融问题，金融是社会经济活动的中枢系统，对一国国民经济的稳定和发展起着举足轻重的作用。
成功的企业家、称职的政府工作人员，乃至善于持家的居民，都必须熟悉金融知识，懂得金融活动规律，这样才能适应当今社会经济生活中日新月异的发展变化。
此外，金融理论是经济理论体系的重要组成部分，每一个经济工作者，特别是经济理论工作者都必须掌握它，而金融政策是国家重要的宏观调控政策之一，学好金融对于政策的制定和理解与其贯彻都有重要的意义。
（1）、学习《金融理论与实务》，要注意理论联系实际，会用所学的理论去分析现实中的问题，并不断更新、充实所学的知识，提高分析问题和解决问题的能力。
《金融机构体系教案》课件
《金融机构体系教案》课件第一章：金融机构体系概述1.1 金融机构体系的定义1.2 金融机构体系的重要性1.3 金融机构体系的基本组成1.4 金融机构体系的发展历程第二章：中央银行2.1 中央银行的定义与职能2.2 中央银行的主要业务2.3 中央银行的政策工具与目标2.4 我国中央银行简介第三章：商业银行3.1 商业银行的定义与职能3.2 商业银行的业务模式3.3 商业银行的风险管理3.4 我国商业银行的发展现状第四章：政策性银行4.1 政策性银行的定义与职能4.2 政策性银行的特点与作用4.3 我国政策性银行的发展概况4.4 政策性银行的国际比较第五章：其他金融机构5.1 证券公司的定义与职能5.2 保险公司的定义与职能5.3 信托公司的定义与职能5.4 金融资产管理公司的定义与职能本教案旨在帮助学生了解和掌握我国金融机构体系的基本概念、组成和职能，以及各类金融机构的特点和作用。
通过学习，学生可以对我国金融机构体系有一个全面的了解，为今后的学习和工作打下坚实的基础。
第六章：证券金融机构6.1 证券公司的业务与作用6.2 证券交易所的功能与运作6.3 证券监管机构的职责与权力6.4 我国证券市场的发展与挑战第七章：保险金融机构7.1 保险公司的业务与作用7.2 保险合同的类型与特点7.3 保险风险评估与管理7.4 我国保险业的发展概况与趋势第八章：信托金融机构8.1 信托公司的业务与作用8.2 信托产品的种类与特点8.3 信托业的风险管理8.4 我国信托业的发展现状与挑战第九章：金融资产管理公司9.1 金融资产管理公司的定义与职能9.2 金融资产管理公司的业务范围9.3 金融资产管理公司的运作模式9.4 我国金融资产管理公司的发展与改革第十章：金融科技与创新10.1 金融科技的定义与发展趋势10.2 金融科技对金融机构的影响10.3 金融创新的意义与挑战10.4 我国金融科技的发展政策与监管本教案将继续深入探讨金融机构体系的各个方面，包括证券、保险、信托和金融资产管理公司等特定类型的金融机构，以及金融科技与创新对整个金融体系的影响。
自考《金融理论与实务》知识点汇总
金融理论与实务资料一、课程概要《金融理论与实务》是全国高等教育自学考试工商企业管理类专业课。
该课程主要介绍有关金融的基本理论知识、基本业务知识与技能和基本制度规定。
既研究货币、信用、银行等金融活动的一般规律以及现代金融经济运行一般形式规范、原则、操作程序，又着力研究社会主义市场经济条件下的特殊规律、原则和形式规范。
其内容既具有宏观性、综合性、战略性，又具有微观性、个别性、策略性、适用性的特点。
故本课程既是经济学的具体和深化，又是金融经济本身运动规律和运行规律、规则、经营方法的概括与升华。
学习《金融理论与实务》课程的主要目的是认识金融在国民经济中的地位和作用，加强金融工作对经济管理的影响；弄清金融的基本范畴；掌握金融的基本理论；熟悉金融的基本业务知识和技能。
第一章货币一、复习思考题1．为什么说货币是商品经济发展的物？信用货币的特点？2．说明货币诸职能的主要特征。
3．阐明货币的对内价值与对外价值的联系与差别？4．为什说人民币是一种信用货币？5．在现代信用货币制度下，国际货币有哪些特点？二、考核知识１．识记：货币、实物货币、金属货币和信用货币；价值尺度、流通手段、支付手段和贮藏手段货币币值汇率：法定货币、世界货币和可自由况换货币２．领会：a. 为什么说价值尺度和流通手段的统一是货币？b. 贮藏手段职能的特征？c. 货币币值与市场商品价格的关系？d. 人民币制度的基本内容？e. 可自由兑换货币的特点？三、辅导材料：（理解）1．如何理解价值尺度和流通手段是货币的最基本职能？2．什么是汇率？各种倾向制度下汇价的基本依据是什么？3．什么是外汇？我国外汇的内容包括哪些？第二章信用和融资方式一、复习思考题1．试分析银行信用与其他基本信用形式的联系？2．如何理解信用的基本职能，以银行信用为例说明如何发挥信用在国发经济运行中的积极作用？3．谈一谈我国商业信用票据化的意义、困境与出路4．分析说明我国信用形式多样化的必然性。
金融理论与实务-金融机构体系_真题(含答案与解析)-交互
金融理论与实务-金融机构体系(总分100, 做题时间90分钟)一、单项选择题1.一般经济组织的经营对象是______• A.特殊劳务• B.自产自用产品• C.普通劳务• D.无形产品SSS_SIMPLE_SINA B C D分值: 0.5答案:C[解析] 一般经济组织的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要是从事商品生产与流通活动。
2.下列各项中，不属于管理性金融机构的是______• A.中央银行• B.投资银行• C.证监会• D.保监会SSS_SIMPLE_SINA B C D分值: 0.5答案:B[解析] 管理性金融机构是在一个国家或地区具有金融管理监督职能的机构，主要有中央银行、金融管理局、证监会、保监会等。
3.下列各项中，不属于商业性金融机构的是______• A.商业银行• B.信托公司• C.开发银行• D.租赁公司SSS_SIMPLE_SINA B C D分值: 0.5答案:C[解析] 商业性金融机构是指以经营存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以追求利润为其主要经营目标，自主经营、自负盈亏、自求平衡、自我发展的金融企业，包括商业银行、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。
4.下列各项中，不属于金融机构在经营中应遵循的原则是______ • A.等价交换原则• B.安全性原则• C.流动性原则• D.盈利性原则SSS_SIMPLE_SINA B C D分值: 0.5答案:A[解析] 一般经济组织与客户之间是商品或劳务的买卖关系，其经营活动遵循等价交换的原则；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投融资的信用关系，在经营中遵循安全性、流动性和盈利性原则。
5.下列各项中，不属于完成融资交易需要经过的环节的是______ • A.调查• B.分析• C.谈判• D.签约SSS_SIMPLE_SINA B C D分值: 0.5答案:B[解析] 融资交易的完成需要经调查、谈判、签约等环节才能最终完成，在每个环节都要有一定的费用和时间的支出成本。
金融理论与实务目录
•金融理论与实务o 1 第一章货币与货币制度▪ 1.1 第一节货币的起源与货币形式的演变▪ 1.1.1 一、货币的起源▪ 1.1.2 二、货币形式的演变▪ 1.2 第二节货币的职能▪ 1.2.1 一、价值尺度（计价单位）▪ 1.2.2 二、流通手段（交易媒介）▪ 1.2.3 三、支付手段▪ 1.2.4 四、贮藏手段▪ 1.2.5 五、世界货币▪ 1.3 第三节货币制度▪ 1.3.1 一、货币制度的含义及其构成要素▪ 1.3.2 二、国家货币制度的历史演变▪ 1.3.3 三、国际货币体系的历史演变▪ 1.3.4 四、欧洲货币联盟与欧元o 2 第二章信用▪ 2.1 第一节信用的含义与作用▪ 2.1.1 一、信用的含义▪ 2.1.2 二、现代信用活动的基础▪ 2.1.3 三、信用在现代市场经济运行中的作用▪ 2.2 第二节现代信用形式▪ 2.2.1 一、商业信用▪ 2.2.2 二、银行信用▪ 2.2.3 三、国家信用▪ 2.2.4 四、消费信用第三章利息与利率o3▪ 3.1 第一节利息与收益的一般形态▪ 3.1.1 一、货币的时间价值与利息▪ 3.1.2 二、利息与收益的一般形态▪ 3.2 第二节利率的计量与种类▪ 3.2.1 一、利率的概念▪ 3.2.2 二、与利率密切相关的几个概念▪ 3.2.3 三、利息的计量▪ 3.2.4 四、利率的种类▪ 3.3 第三节利率的决定与影响因素▪ 3.3.1 一、利率决定理论▪ 3.3.2 二、影响利率变化的其他因素▪ 3.4 第四节利率的作用▪ 3.4.1 一、利率的一般作用▪ 3.4.2 二、利率发挥作用的条件▪ 3.4.3 三、我国的利率市场化改革汇率与汇率制o 4 第四章▪ 4.1 第一节外汇与汇率▪ 4.1.1 一、外汇▪ 4.1.2 二、汇率▪ 4.2 第二节汇率的决定与影响因素▪ 4.2.1 一、汇率决定的各种理论▪ 4.2.2 二、影响汇率变动的主要因素▪ 4.3 第三节汇率的作用▪ 4.3.1 一、汇率对进出口贸易的影响▪ 4.3.2 二、汇率对资本流动的影响▪ 4.3.3 三、汇率对物价水平的影响▪ 4.3.4 四、汇率对资产选择的影响▪ 4.4 第四节汇率制度▪ 4.4.1 一、汇率制度的种类▪ 4.4.2 二、汇率制度的比较与选择▪ 4.4.3 三、人民币汇率制度的演进第五章金融市场概述o 5▪ 5.1 第一节金融市场的含义与构成要素▪ 5.1.1 一、金融市场的含义▪ 5.1.2 二、金融市场的构成要素▪ 5.2 第二节金融市场的种类与功能▪ 5.2.1 一、金融市场的种类▪ 5.2.2 二、金融市场的功能o 6 第六章货币市场▪ 6.1 第一节货币市场的特点与功能▪ 6.1.1 一、货币市场的特点▪ 6.1.2 二、货币市场的功能▪ 6.2 第二节同业拆借市场▪ 6.2.1 一、同业拆借市场的含义▪ 6.2.2 二、同业拆借市场的形成与功能▪ 6.2.3 三、同业拆借的期限与利率▪ 6.2.4 四、我国的同业拆借市场▪ 6.3 第三节回购协议市场▪ 6.3.1 一、回购协议与回购协议市场▪ 6.3.2 二、回购协议市场的参与者及其目的▪ 6.3.3 三、回购协议的期限与利率▪ 6.4 第四节国库券市场▪ 6.4.1 一、国库券的发行市场▪ 6.4.2 二、国库券的流通市场▪ 6.4.3 三、我国的国库券市场▪ 6.5 第五节票据市场▪ 6.5.1 一、商业票据市场▪ 6.5.2 二、银行承兑汇票市场▪ 6.5.3 三、票据贴现市场▪ 6.5.4 四、中央银行票据市场▪ 6.6 第六节大额可转让定期存单市场▪ 6.6.1 一、大额可转让定期存单市场的产生与发展▪ 6.6.2 二、大额可转让定期存单市场的功能▪ 6.6.3 三、大额可转让定期存单的期限与利率▪ 6.6.4 四、我国的大额可转让定期存单市场o7 第七章资本市场▪7.1 第一节中长期债券市场▪7.1.1 一、债券发行市场▪7.1.2 二、债券流通市场▪7.2 第二节股票市场▪7.2.1 一、股票的发行市场▪7.2.2 二、股票的流通市场▪7.2.3 三、股票投资分析▪7.3 第三节证券投资基金▪7.3.1 一、证券投资基金的含义与特点▪7.3.2 二、证券投资基金的种类▪7.3.3 三、基金净值与基金的业绩▪7.3.4 四、基金的收益与费用▪7.3.5 五、开放式基金的认购、申购与赎回o8 第八章金融衍生工具市场▪8.1 第一节金融衍生工具市场的产生与发展▪8.1.1 一、金融衍生工具的特点▪8.1.2 二、金融衍生工具市场的功能▪8.1.3 三、金融衍生工具市场的产生与发展▪8.1.4 四、我国的金融衍生工具市场▪8.2 第二节金融远期合约市场▪8.2.1 一、金融远期合约的含义与特点▪8.2.2 二、远期利率协议▪8.3 第三节金融期货市场▪8.3.1 一、金融期货合约的含义与特点▪8.3.2 二、金融期货交易所▪8.3.3 三、金融期货市场的交易规则▪8.3.4 四、金融期货合约的种类▪8.4 第四节金融期权市场▪8.4.1 一、金融期权的基本含义▪8.4.2 二、金融期权的种类▪8.4.3 三、金融期权的风险管理功能▪8.5 第五节金融互换市场▪8.5.1 一、金融互换市场的含义与原理▪8.5.2 二、利率互换▪8.5.3 三、货币互换o9 第九章金融机构体系▪9.1 第一节金融机构的界定、种类与功能▪9.1.1 一、金融机构的界定▪9.1.2 二、金融机构的种类▪9.1.3 三、金融机构的功能▪9.2 第二节中国金融机构体系的演变与发展▪9.2.1 一、新中国成立前的金融机构体系▪9.2.2 二、新中国金融机构体系的建立与发展▪9.2.3 三、中国现行的金融机构体系▪9.3 第三节国际金融机构体系▪9.3.1 一、全球性国际金融机构▪9.3.2 二、区域性的金融机构▪9.3.3 三、国际金融机构的作用与局限性第十章商业银行o10▪10.1 第一节商业银行的特性与类型▪10.1.1 一、商业银行的特性▪10.1.2 二、商业银行的类型▪10.2 第二节商业银行的业务▪10.2.1 一、负债业务▪10.2.2 二、资产业务▪10.2.3 三、表外业务▪10.3 第三节商业银行的管理▪10.3.1 一、资产负债管理▪10.3.2 二、资本管理▪10.3.3 三、风险管理▪10.3.4 四、绩效评估管理第十一章投资银行和保险公司o11▪11.1 第一节投资银行▪11.1.1 一、投资银行的界定▪11.1.2 二、投资银行的基本职能▪11.1.3 三、投资银行的业务▪11.2 第二节保险公司▪11.2.1 一、保险的基础知识▪11.2.2 二、不同类型保险公司的主要业务▪11.2.3 三、我国保险公司的改革与发展第十二章货币供给与货币需求o12▪12.1 第一节货币需求▪12.1.1 一、货币需求的含义与分析角度▪12.1.2 二、货币需求理论的发展▪12.1.3 三、现阶段我国货币需求的主要决定与影响因素▪12.2 第二节货币供给▪12.2.1 一、货币供给的形成机制▪12.2.2 二、货币供给层次的划分▪12.2.3 三、货币供给的内生性与外生性第十三章货币的均衡与失衡o13▪13.1 第一节货币均衡与市场均衡▪13.1.1 一、货币均衡与失衡的含义▪13.1.2 二、货币均衡与市场均衡间的关系▪13.1.3 三、货币均衡的实现机制▪13.2 第二节开放经济条件下的货币均衡▪13.2.1 一、国际收支及国际收支平衡表▪13.2.2 二、国际收支差额与货币均衡▪13.2.3 三、国际收支的调节▪13.3 第三节通货膨胀▪13.3.1 一、通货膨胀的含义与度量指标▪13.3.2 二、通货膨胀的成因▪13.3.3 三、通货膨胀的影响▪13.3.4 四、通货膨胀的治理▪13.3.5 五、中国的通货膨胀问题▪13.4 第四节通货紧缩▪13.4.1 一、通货紧缩的含义与判断标准▪13.4.2 二、通货紧缩的负面影响▪13.4.3 三、通货紧缩的成因与治理第十四章货币政策o14▪14.1 第一节货币政策与货币政策目标▪14.1.1 一、货币政策的含义与特点▪14.1.2 二、货币政策的最终目标▪14.1.3 三、货币政策诸目标间的关系▪14.1.4 四、中国货币政策目标的选择▪14.2 第二节货币政策工具及其运用▪14.2.1 一、一般性货币政策工具▪14.2.2 二、选择性货币政策工具▪14.2.3 三、其他货币政策工具▪14.2.4 四、中国货币政策工具的选用▪14.3 第三节货币政策的操作指标与中介指标▪14.3.1 一、操作指标和中介指标的作用与选择标准▪14.3.2 二、可作为操作指标的金融变量▪14.3.3 三、可作为中介指标的金融变量▪14.3.4 四、我国货币政策的中介指标与操作指标▪14.4 第四节货币政策的传导▪14.4.1 一、货币政策的传导机制理论▪14.4.2 二、货币政策传导的主要环节▪14.4.3 三、我国的货币政策传导▪14.4.4 四、货币政策的时滞▪14.5 第五节货币政策与财政政策的协调配合▪14.5.1 一、货币政策与财政政策协调配合的必要性▪14.5.2 二、货币政策与财政政策的配合模式▪14.5.3 三、我国货币政策与财政政策的协调配合。
金融理论与实务总结
第一章货币与货币制度1、.社会分工和私有制的出现使们的劳动有了私人劳动和社会劳动之分。
2、交换解决了私人劳动与社会劳动的矛盾。
3、等价交换原则是商品交换的基本原则。
4、价值形式经历了简单价值形式、扩大的价值形式、一般等价形式和货币形式的发展历程。
5、世界上最早的货币是实物货币。
6、贝我国最早的货币。
7、实物货币的缺点；不易于分割、不易保管、携带不便。
8、我国最古老的金属铸币是铜铸币。
9、西方金属铸币的典型形式是银元。
10、实物货币与金属货币都属于商品货币，商品货币是足值货币。
11、足值货币的特点：价值比较稳定、能够为商品的生产和交换提供一个稳定的货币环境，有利于商品生产和交换的发展。
12、我国是世界上使用纸币最早的国家。
13、银行结算具有快速、安全、方便的优点。
14、电子货币是指处于电磁信号形态，通过电子网络进行支付的货币。
15、马克思将货币职能概括为价值尺度、流通手段、货币贮藏、世界货币。
16、西方学者将货币职能概括为：交易媒介、计算的单位和价值的贮藏。
17、我国的黄达教授也将货币职能概括为：赋予交易对象以价格形态、购买和支付手段、积累和保存价值的手段。
18、李健教授则将货币职能概括为：交易媒介与价值贮藏。
19、以货币作为计价单位使得商品和劳务的价值表现简单明了。
20、起媒介作用的货币被称为交易媒介，马克思称其为流通手段。
21、货币的财富贮藏职能是指货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能。
22、以货币形式贮藏财富的最大缺点是收益较低。
23、货币概念：当某种商品从发挥一般等价物作用的几种商品中分离出来，固定的充当一般等价物，充当商品交换媒介。
24、货币制度的构成要素：A规定货币材料B规定货币单位C规定流通中货币的种类D规定货币的法定支付能力E规定货币的铸造或发行25、国家货币制度大致经历了银本位制、金银本位制、金本位制和不兑现的信用货币制度。
26、金银复本位制是16-18世纪资本主义发展初期西欧各国流行的一种国家货币制度。
金融理论与实务 重点题
目录第一章货币与货币制度 (1)第二章信用 (4)第三章利息与利率 (6)第四章汇率与汇率制度 (8)第五章金融市场体系与功能 (11)第六章货币市场 (14)第七章资本市场 (16)第八章金融衍生工具市场 (19)第九章金融机构体系 (22)第十章商业银行 (24)第十一章投资银行和保险公司 (27)第十二章货币供给与货币需求 (30)第十三章货币的均衡与失衡 (33)第十四章货币政策 (35)第一章货币与货币制度一、单选题1.最早的货币形式是（）A.实物货币B.金属货币C.纸币D.金币2.下列属于足值货币的是（）A.纸币B.银行券C.金属货币D.电子货币3.货币在工资发放中执行的职能是（）A.计价单位B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段4.货币在交换中起媒介作用时发挥的职能是（）A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.货币贮藏5.下列属于布雷顿森林体系内容的是（）A.黄金非货币化B.国际储备货币多元化C.浮动汇率制度合法化D.实行“双挂钩”的国际货币体系6.下列关于人民币表述错误的是（）A.不规定法定含金量B.属于中国人民银行的资产C.是不兑现的信用货币D.是我国的法定货币7.金本位制最典型的形态是（）A.金银复本位制B.金币本位制C.金汇兑本位制D.金块本位制8.为商品定价时货币发挥（）A.价值尺度职能B.流通手段职能C.支付手段职能D.贮藏手段职能9.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是（）A.金本位制B.银本位制C.金银复本位制D.金块本位制二、多选题10.货币制度的构成要素包括（）A.规定货币材料B.规定货币单位C.规定货币的铸造或发行D.规定流通中货币的种类E.规定货币的法定支付能力11.人民币制度的主要内容包括（）A.人民币是我国的法定货币B.人民币不规定含金量C.外汇管理局对人民币总量进行调控D.人民币是不兑现的信用货币E.实行有管理的浮动汇率制度————答案&解析————1.答案：A解析：世界上最早的货币是实物货币。
金融理论与实务-9-10章
三、中国现行的金融机构体系
目前我国已经形成了由"一行三会"（中国人民银 行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委 员会、保险业监督管理委员会）为主导、大中小 型商业银行为主体、多种非银行金融机构为辅翼 的层次丰富、种类较为齐全、服务功能比较完备 的金融机构体系。
和调销贷款，中国进出口银行主要是为成套设备、 技术服务、船舶、单机、工程承包、其他机电产 品和非机电高新技术的出口提供卖方信贷和买方 信贷。
第二十页，编辑于星期日：十四点 二十四分。
4.信用合作机构 信用合作机构是一种群众性合作制金融组织。其典型的组织形
式是信用合作社。信用合作社的本质是：由社员入股组成，实 行民主管理，主要为社员提供信用服务。
第三页，编辑于星期日：十四点 二十四分。
金融机构相比较于一般经济组织而言其特殊 性表现在：
（1）经营对象与经营内容的特殊性：一般 经济组织的经营对象是具有一定使用价值的 商品或普通劳务，经营内容主要是从事商品 生产与流通活动；而金融机构的经营对象是 货币资金这种特殊的商品，经营内容主要是 货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有 关的金融活动。
中央银行是"发行的银行"。它代表国家垄断货币的发行权，向社 会提供经济活动所需要的货币，并保证货币流通的正常运行，维 护币值稳定。
中央银行是"银行的银行"。中央银行只与商业银行和其他金融 机构发生业务往来，不与工商企业和个人发生直接的信用关系。 作为"银行的银行"，中央银行集中保管商业银行的存款准备金， 并对它们发放贷款，充当"最后贷款者"。中央银行在与商业银 行等金融机构进行业务往来时,其主要目的是为了维护金融稳定， 调控宏观经济，而不是为了盈利。
自学考试《金融理论与实务》第九章 复习资料
第九章金融机构体系第一节金融机构的界定、种类与功能1、金融机构、管理性金融机构、商业性金融机构、政策性金融机构、银行类金融机构、非银行类金融机构金融机构：是指从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构。
管理性金融机构：是在一个国家或地区具有金融管理监督职能的机构，主要有中央银行、金融管理局、证监会、保监会等。
商业性金融机构：是指以经营存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以追求利润为其主要经营目标，自主经营、自负盈亏、自求平衡、自我发展的金融企业，包括商业银行、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。
政策性金融机构：它的业务经营不以盈利为目的，主要是贯彻落实政府的经济政策，发开发银行、农业发展银行等。
银行类金融机构：是指可以发行存款凭证的金融机构，包括中央银行、商业银行、政策性银行以及信用合作社等存款机构。
非银行类金融机构：包括保险公司、证券公司、信托公司、投资基金等。
2、金融机构与一般经济组织之间的共性与特殊性共性：金融机构要具备普通企业的基本要素，要有一定的自有资本、向社会提供特定的商品(金融工具)和服务、必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。
特殊性：(1)经营对象与经营内容的特殊性。
一般经济组织的经营对象时具有一定使用价值的商品或普通劳务，其内容是从事商品生产与流通活动。
金融机构的经营对象是货币资金，其内容是各种与货币资金运动有关的金融活动；(2)经营关系与经营原则的特殊性。
一般经济组织与客户之间是商品或劳务的买卖关系，遵循等价交换的原则；金融机构与客户之间是货币资金的借贷或投融资的信用关系，遵循安全性、流动性和盈利性原则。
(3)经营风险及影响程度的特殊性。
一般经济组织的经营风险主要来自于商品生产与流通过程，即商品是否产销对路。
单个普通企业破产造成的损失对整体经济的影响较小；金融机构风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。
一家大型金融机构因经营不善而出现的危机可能对整个金融体系的运行构成威胁。
《金融理论与实务》第九章考点手册
《金融理论与实务》第九章金融机构体系考点56金融机构的界定、种类与功能（★三级考点，一般为单选）1.非银行类金融机构则包括保险公司、证券公司、信托公司、投资基金等。
2.金融机构的功能：(一）提供支付结算服务(二）促进资金融通(三）降低交易成本(四）提供金融服务便利(五）改善信息不对称(六)转移与管理风险。
3.金融机构是指从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构。
它通常以一定量的自有资金为运营资本，通过吸收存款、发行各种证券、接受他人的财产委托等形式形成资金来源，而后通过贷款、投资等形式运营资金，并且在向社会提供各种金融产品和金融服务的过程中取得收益。
考点57新中国成立前的金融机构体系及其建立与发展（★★二级考点，一般为单选、简答）1.简述新中国金融机构的建立与发展阶段．．．．．．．．．．．．．．．．．。
【2014.10】(一）1948年-1953年：初步形成阶段(二）1953年-1978年：“大一统”的金融机构体系(三）1979年-1983年8月：初步改革和突破“大一统”金融机构体系(四）1983年9月-1993年：多样化的金融机构体系初具规模(五）1994年至今：建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段2.1984年1月，单独成立中国工商银行，承担原来由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。
考点58中国现行的金融机构体系（★★★一级考点，一般为单选、多选、名词）1.中国人民银行是我国的中央银行。
所谓中央银行，是指专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。
2.中央银行是“发行的银行”。
它代表国家垄断货币的发行权，向社会提供经济活动所需要的货币，并保证货币流通的正常运行，维护币值稳定。
3.中央银行是“银行的银行”。
作为“银行的银行”，中央银行集中保管商业银行的存款准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。
4.中央银行是“国家的银行”。
代表政府参与国际金融事务，并为政府提供融资、国库收支等服务。
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§9.2 中国金融机构体系
解放前金融体系： ⑴解放前金融体系： 建立和发展： ⑵建立和发展： 1948-1953： ①1948-1953：初步形成 1953-1978： ②1953-1978：大一统 1979-1983： ③1979-1983：初步改革 1983-1993： ④1983-1993：多样化 1994⑤1994-今 ：建设和完善
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④信用合作机构 ⑤金融资产管理公司 信托投资公司：受人之托、 ⑥信托投资公司：受人之托、代人理财 ⑦财务公司 ⑧金融租赁公司 ⑨汽车金融公司 ⑩证券机构 ⑾保险公司
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§9.3 国际金融机构体系
⑴全球性国际金融机构 国际货币基金组织（IMF）： ①国际货币基金组织（IMF）： 世界银行集团：世界银行；国际金融公司； ②世界银行集团：世界银行；国际金融公司；国际开发 协会；国际投资争端处理中心； 协会；国际投资争端处理中心；多边投资担保机构 ③国际清算银行： 国际清算银行： ⑵区域性金融机构 亚洲开发银行： ①亚洲开发银行： 非洲开发银行： ②非洲开发银行： 泛美开发银行： ③泛美开发银行：
山东政法学院自考（第二学位） 山东政法学院自考（第二学位）经管类公共课
金融理论与实务
山东政法学院 商学院 油永华
第九章 金融机构体系
金融机构界定、 §9.1 金融机构界定、种类和功能 §9.2 中国金融机构体系 §9.3 国际金融机构体系
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金融机构界定、 §9.1 金融机构界定、种类和功能
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现行金融体系： ⑶现行金融体系：P204 一行三会，大中小型商业银行为主题， 一行三会，大中小型商业银行为主题，多种金融机构 金融监督管理机构： ①金融监督管理机构：一行三会 中国人民银行: 中国人民银行: 发行的银行；银行的银行； 发行的银行；银行的银行；国家的银行 中国银行业监督管理委员会（银监会） 中国银行业监督管理委员会（银监会）： 中国证券业监督管理委员会（证监会） 中国证券业监督管理委员会（证监会）： 中国保险业监督管理委员会（保监会） 中国保险业监督管理委员会（保监会）：
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商业银行体系： ②商业银行体系： 国有控股大型商业银行：四大银行+交行+ 国有控股大型商业银行：四大银行+交行+邮储 股份制商业银行： 股份制商业银行： 城市商业银行： 城市商业银行： 农村商业银行和村镇银行 外资商业银行： 外资商业银行： 政策性银行体系：国家开发银行（国开行） ③政策性银行体系：国家开发银行（国开行） 中国农业发展银行： 中国农业发展银行： 中国进出口银行
金融机构界定： ⑴金融机构界定： 含义：从事金融活动的组织， 含义：从事金融活动的组织，中介机构等 ⑵共性和特殊性 经营对象： 经营内容： 经营对象：货币资金 经营内容：货币资金活动 信用关系， 信用关系，安全性流动性和盈利性原则 风险和影响程度特殊性： 风险和影响程度特殊性： 种类： 性质和功能：管理性、 ⑶种类：①性质和功能：管理性、商业性和政策性 业务内容： ②业务内容：银行类和非银行类 地理范围：国际性、 ③地理范围：国际性、全国性和地方性