中央电大2015个人理财网上作业2答案

第二次：

一、判断题（共 5 道试题，共 10 分。）

1. 分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。

A. 错误

2. 投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共

同承担的。

B. 正确

3. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。

A. 错误

4. 保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。

B. 正确

5. 分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障

水平。

B. 正确

二、单选题

1---10题：C/C/D/B/D/C/C/D/A/B

三、多选题

1、ABCDE

2、ABCD

3、ACD

4、AB

5、BCD

四、名词解释（共 3 道试题，共 15 分。）

1. 个人保险理财。

简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。

2. 退休养老保险。

是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。

3. 个人证券理财。

个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

五、简答题（共 3 道试题，共 30 分。）

1. 个人保险理财对个人或家庭的作用

第一，解除忧虑，保障个人或家庭的安定

第二，满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要

第三，满足个人或家庭投资理财的需要

第四，利用保险产品合理避税

2.什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？

是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。

内容：1、个人理财的基本目标 2、个人的投资能力 3、保险理财产品品种 4、保险理财产品期限 5、保险机构 6、推敲保险理财产品条款。

3.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？

(1)投资对象单一化和投资对象多元化的差别；(2)直接投资和间接投资的差别；(3)价格构成方式的差别。