2011年个人客户经理学习资料(提高版)——私人银行业务篇
银行个人客户经理学习资料(提高版)私人银行业务篇模版
A
题目涉及知识点
工银私人银行服务体系
题目难度
2
教材出处（页码)或资料文件依据
《关于印发*年私人银行业务工作要点的通知》工银办发[*]3３8号
题目类型：
单选题
题干：
成为工行签约私人银行客户需满足以下条件
备选项:
A、在行内个人金融资产达人民币100０万(含）或等值外币以上且签署《中国＊*银行理财协议书》
工银私人银行产品服务体系
题目难度
２
教材出处（页码)或资料文件依据
张琪总经理在*年私人银行部工作视频会上的讲话
题目类型:
单选
题干:
工行私人银行客户专享理资产品系列名称为:（ )
备选项:
A、“精·赢”系列
B、“稳得利”系列
Ｃ、“同赢”系列
D、“共赢”系列
准确答案:
A
题目涉及知识点
工银私人银行产品服务体系
B、在行内个人金融资产达人民币800万（含)或等值外币以上且签署《中国**银行股份有限公司私人银行服务协议》
Ｃ、在行内个人金融资产达人民币5０0万(不含)或等值外币以上且签署个人信用查询书
D、在行内个人金融资产达人民币80０万（不含）且签署《中国**银行股份有限公司私人银行服务协议》
准确答案：
B
题目涉及知识点
题目类型：
多选题
题干:
工银私人银行服务是依据有关私人银行服务协议之商定,接受客户委托,依照（ )的服务准则,为客户提供以资产管理和咨询顾问咨询等服务为主的综合性服务。
备选项:
Ａ、保密
Ｂ、诚信
C、审慎
Ｄ、专业
准确答案:
ＡＢＣD
题目涉及知识点
私人银行服务定义
2011年个人金融业务学习资料(提高版)
储蓄及结算业务篇
正确答案： 题目涉及知识点 题目难度 题目类型： 题干： 备选项：
正确答案： 题目涉及知识点 题目难度 题目类型： 题干： 备选项：
单选 人民银行规定如果取款金额超过（ 点预约。 A、100000 B、50000 C、200000 D、5000 C 储蓄业务 ）元，需要提前一天与取款网
储蓄业务
单选 速汇金系统规定速汇金汇出汇款的单笔汇款限额为（ A、10000 美元（含） B、2000 美元（含） C、5000 美元（含） D、20000 美元（含） A 中间业务 2 单选 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规 定金额以上的， （ ）在银行办理。 A.仅凭本人有效身份证件 B.仅凭有交易额的相关证明 C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料 D.以上说法均错误 C 中间业务 2 单选 关于个人资信证明业务说法错误的是（ ） A、资信证明书中严禁出现与我行业务无关及我行难以确认的内容。 B、对已被依法止付、冻结、挂失及用于其他担保的存折/存单需办理 存款证明业务。 C、客户在我行柜台办理资信证明业务时，需凭本人有效身份证件方可 办理。 D、个人资信证明业务当事人以为境内居民及持有合法证件的非居民。 B 中间业务 2 单选 联名账户所有人最多为（ A、2 B、3 C、4 D、5 D ）人。 ） 。
9
正确答案：
题目涉及知识点 题目难度 教材出处（页码） 或文件依据
跨境个人金融业务 2 工商银行网站
题目类型： 题干： 备选项：
单选 客户在境外购物后可以在国内工商银行办理“境外消费退税” ，办理时 应提供护照、购物收据和退税支票，支票上应有（ ） 。 A、商店财务专用章 B、大使馆图章 C、离境国家海关图章 D、中国海关图章 C 跨境个人金融业务 1 工商银行网站
私人银行经理培训
银行"理财顾问" 业务经理的工作 重点
• 帮助客户开始新的业务关系
– 获取客户信息 – 深刻了解客户目前及未来的需要 – 向客户推荐最佳产品/服务
* 在网点余额在100万元以上的高价值客户不足500人时可用此办法确定目标客户
** 在网点高价值客户数目不多时银行"理财顾问"业务经理可兼做。在银行"理财顾问"业务经理有足够 多的高价值客户时，可专门设立客户服务值班经理来服务新客户
8
确定目标客户– 开始建立客户信息档案工作概述
CYD000406BJ(GB)-RM
确定目 标客户
私人银行客户定义
高价值客户是指在银 行的业务总量(存贷款) 在100万元以上或在本 网点客户中排在前 10%的客户
确定方式
• 根据现有客户信息，将客户分别按存贷业
务量排序，并在IT许可时，将客户按所有 业务总量排序
• 我们要成为服务中高档客户的首选银行 • 提供全方位服务，如提供全面理财服务 • 根据客户的财务目标(如资产增值或保值)进
行客户细分，并根据不同的细分客户群的 需求采取不同的销售策略
• 显示银行有独到之处，如强调月对帐单，
产品组合等
3
CYD000406BJ(GB)-RM
银行"理财顾问"业务经理成功的指导性原则(续)
CYD000406BJ(GB)-RM
个人理财业务实务
之 理财顾问服务
内容
CYD000406BJ(GB)-RM
• 银行"理财顾问"业务经理工作的指导原则 • 银行"理财顾问"业务经理工作程序与指导
– 确定目标客户 – 了解客户需求 – 开发创意并制定帐户计划 – 向客户推荐产品实现销售 – 监测客户发展，管理发展中的客户关系
私人银行业务概述
私人银行业务概述私人银行业务指的是商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。
私人银行业务是一种面向富人和其家庭的系统理财业务，它为高端客户提供专业化的一揽子资产管理、投资信托、保险规划、税务筹划及遗产安排、收藏、拍卖、咨询等业务。
其目标是保存财富、创造财富。
其核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业业务，涵盖了社会的各个领域。
私人银行业务具有私密性、专属性和专业性等特点。
私人银行的首要特点是私密。
私人银行面对的客户，拥有巨额财富，管理如此庞大的财富，要求保证其私密性，需要私人银行家提供高私密性的服务，以保证财产的安全性并实现保值和增值。
私人银行的专属性体现在三方面：专属产品、专属理财规划和专属服务人员。
银行面向个人客户提供的服务，可以分为三个层次：零售产品、理财产品和私人银行服务，私人银行的服务属于高层次服务。
私人银行涉及庞大资产的管理，对专业性要求非常高，专业水平如何将成为衡量私人银行业务竞争力的重要指标，并成为各行私人银行业务竞争的关键。
私人银行业务在我国起步较晚，存在许多不足。
第一，产品种类单一。
现阶段我国国内银行的私人银行业务整体还比较初级，由于我国金融行业还实行分业经营模式，这使得其金融产品的品种十分单一，无法满足目标客户的多样化和个性化的需求。
同时其产品结构也不尽合理，不能为客户提供高质量的投资和财富管理的金融产品。
第二，营销体系不健全。
就目前我国私人银行的发展来看，很多商业银行都没有设立专门负责产品营销的部门，没有专业成熟的营销渠道。
并且由于营销手段和宣传方式落后，目标客户无法及时全面的了解各种金融服务，使得各个商业银行推出的金融产品无人问津。
第三，管理体制不合理。
由于内地金融业分业经营和分业管理模式的存在，内地商业银行仍然采用以产品为中心的原则，各专业领域之间合作很少，资源并没有得到合理配置。
私人银行业务能力提升
课程时间：4天
课程设置：
1、私人银行客户关系管理
1、私人银行客户心理分析
私人银行客户15大共同点
私人银行客户需求分析
—心理需求
—金融需求
—安全需求
—品质生活需求
—税务筹划需求
—另类需求
私人银行客户的分类标准
—资产分类标准
—收益率分类标准
—理财分类标准
—富人心理学九大分类标准
—股票
—债券
—外汇
—保险
—股权
币类）如何配置
—固定收益类产品如何配置
—权益类资产如何配置
—另类资产如何配置
财富规划方案设计
2、互联网金融理财产品介绍与分析
（1）如何利用数据挖掘维护和拓展私人银行客户
—私人银行客户基础数据挖掘与分析
—数据挖掘技术与工具
—私人银行客户维护
（7）资产证券化
（8）债务融资工具介绍
（9）权益性融资业务介绍
（10）财务顾问与咨询业务介绍
（11）保险债权投资与银行融资
（12）租赁业务介绍
4、家族信托介绍与CRS解读
家族信托介绍
家族信托的优势分析
家族信托类型分析
家族信托营销技巧
CRS产生的根源
CRS信息交换分析
CRS下的资产规划
3、私人银行的非金融服务
—全面财富管理分类标准
2、私人银行客户沟通技巧
收益率标准客户沟通技巧
理财标准客户沟通技巧
富人心理学九大富人沟通技巧
全面财富管理分类客户沟通技巧
3、私人银行新客户开发
私人银行客户聚集地分析与开发方法
案例分享
2、私人银行客户经理专业能力提升
个人客户经理年度学习资料
个人客户经理年度学习资料个人客户经理是银行业务中非常重要的岗位之一，他们负责为个人客户提供全面的金融服务和咨询。
为了不断提升自己的专业素养和业务水平，个人客户经理需要不断学习新知识和技能。
以下是一个个人客户经理年度学习资料，总结了个人客户经理应关注的重点内容。
一、金融市场与经济研究个人客户经理需要对金融市场和宏观经济有较深入的了解。
他们需要关注国内外经济形势、金融政策和市场动态，以便能够预测和应对潜在的风险。
个人客户经理应该定期阅读金融相关的报纸、杂志、学术论文和经济预测报告，同时参加金融市场和经济研讨会，提升自己的分析能力和研究水平。
二、财务与会计知识作为个人客户经理，要求具备一定的财务和会计知识，能够分析和评估个人客户的财务情况以及投资方案的可行性。
个人客户经理应该学习财务报表分析、风险评估和投资组合管理等相关知识，同时了解税务法规和财务规划策略，以便为个人客户提供更全面的咨询和服务。
三、金融产品与服务个人客户经理需要熟悉各种金融产品和服务，例如存款、贷款、信用卡、投资理财、保险等。
他们需要了解每种产品的特点、优劣势、适用范围以及风险与回报等方面的知识。
通过学习金融产品的相关知识，个人客户经理可以更好地满足客户的需求，推荐适合的产品，并对其风险进行评估和管理。
四、沟通与销售技巧个人客户经理需要具备良好的沟通和销售技巧，能够与客户建立良好的关系，理解客户需求，并通过适当的解释和建议来提供金融服务。
个人客户经理应该学习有效的沟通技巧、销售技巧和客户关系管理等方面的知识，通过培训和实践来提升自己的能力。
五、法律与合规知识个人客户经理需要了解相关法律法规，严格遵守银行业务的合规要求，保护客户的合法权益。
个人客户经理应该学习银行业务的法律法规、反洗钱和反恐怖融资等合规要求，并定期进行相关的培训，以确保自己的业务符合法律的规定。
六、个人发展与自我管理个人客户经理应该关注自己的个人发展和职业规划，不断提升自己的技能和综合素质。
2011年个人客户经理学习资料(基础版)——个人金融业务发展战略篇
单选
题干：
工银私人银行专属产品的品牌名称是（）
备选项：
A、工银私人银行
B、财富
C、工银高净值
D、精·赢
正确答案：
D
题目涉及知识点
私人银行产品体系
题目难度
2
教材出处（页码）或文件依据
工商银行网上银行—私人银行业务专区
题目类型：
单选
题干：
下列选项中，关于“强个金”的内涵叙述不准确的是( )
备选项：
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
P99
题目类型：
单选
题干：
宝贝成长卡主要面向( )岁（含）以下未成年客户发放。
备选项：
A、6
B、12
C、16
D、18
正确答案：
C
题目涉及知识点
六类新市场与五类新客户
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
P100
题目类型：
单选
题干：
宝贝成长卡灵通卡除具有灵通卡的全部功能，还包括( )
B、800万元
C、500万元
D、300万元
正确答案：
B、
题目涉及知识点
工银私人银行基础知识—私人银行客户对象
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
《中国工商银行股份有限公司私人银行服务协议》
题目类型：
单选
题干：
国内首家获得中国银行业监督管理委员会颁发的经营牌照的私人银行是（）：
备选项：
A、中国银行私人银行
品牌管理
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
P109
题目类型：
单选
题干：
中国工商银行个人客户经理岗位培训教材内部资料
中国工商银行岗位培训系列教材个人客户经理岗位培训教材中国工商银行教育部组编个人金融业务部前言随着国内金融市场改革开放步伐的加快和我行建立现代商业银行经营管理机制的推进，全行个人金融业务进行战略转型和结构调整的任务和需求日益迫切，个人金融业务在全行经营中的重要地位日益突出，改革和创新的步伐日益加快。
在新形势下，个人金融业务要转变经营管理机制、提高市场竞争能力和综合服务水平，迫切需要我行从上至下建立优质客户服务体系，健全“以市场为导向、以客户为中心”的个人客户经理制度，个人客户经理在我行个人金融业务的市场发展和客户服务中，将扮演“主力军”的重要角色，并发挥维护优质客户、营销理财产品、提供增值服务以及开拓业务市场的重要职能。
因此，全面提高个人客户经理素质，有效发挥个人客户经理工作机制和岗位职能，将对全行个人金融业务的经营与拓展起着举足轻重的关键作用。
为此，总行党委高瞻远瞩地做出了在全行范围内加强个人客户经理选拔和培训的重要决策。
近年来，总行先后下发了《业务类职务序列管理暂行办法》及其配套办法、《个人客户经理实施办法》，规范个人客户经理的配备和管理。
2003年，总行集中力量开发和推广了“个人理财中心核心竞争力”项目，对包括个人客户经理在内的理财中心各岗位职责和业务流程做了进一步的梳理和规范，取得了良好的实施效果。
全行初步建立起了一支优秀的个人客户经理队伍，针对个人客户经理的培训工作也得到各级行领导的高度重视，并得以广泛开展。
但是，对于我行广大个人金融战线的员工来说，个人客户经理还是一项全新的工作岗位，需要具备全新的知识技能。
个人客户经理不但需要全面掌握我行个人金融业务产品知识，熟悉宏观经济和微观市场运行规律，具备一定的理财分析能力和营销沟通技巧，还要具备良好的团队精神和职业道德修养。
当前，全行个人客户经理队伍尚在组建阶段，业务素质参差不齐，原有知识结构已无法适应新的工作需要，因此，迅速提高个人客户经理业务素质的需求十分迫切。
银行对私客户经理工作经验分享
银行对私客户经理工作经验分享引言作为一名银行对私客户经理，我有幸参与了许多客户的财务规划和咨询工作。
在这个职位上，我积累了丰富的工作经验，并且也学到了很多关于金融产品和服务的知识。
在本文中，我将分享我在银行对私客户经理岗位上的工作经验，包括与客户的沟通技巧、财务规划策略以及对待问题和挑战的处理方式。
沟通技巧在与客户进行沟通时，良好的沟通技巧是至关重要的。
以下是我在工作中总结出的一些沟通技巧：1.倾听和理解：在与客户交流时，我会倾听他们的需求和关注点，并尽力理解他们的意见和想法。
这样可以建立良好的沟通基础，同时也能更好地满足客户的需求。
2.清晰简洁：在解释金融产品和服务时，我会尽量用简洁明了的语言，避免使用专业术语，以确保客户能够理解。
3.沟通透明：我会坦诚地告诉客户金融产品和服务的优缺点，以及可能的风险和回报。
这样可以建立客户的信任，同时也能帮助客户做出明智的决策。
4.非语言沟通：除了语言沟通外，我还注重非语言沟通，如面部表情、姿势和声调等。
这些非语言因素可以增强沟通效果，使客户感到更加舒适和信任。
财务规划策略作为银行对私客户经理，财务规划是我工作中的重要一环。
以下是一些我在财务规划方面的策略和经验：1.了解客户需求：在进行财务规划时，我首先会了解客户的财务目标、风险承受能力和时间偏好等方面的需求。
只有了解客户的需求，才能制定出适合他们的财务规划方案。
2.多角度考虑：在制定财务规划方案时，我会综合考虑客户的资产配置、税务筹划、保险规划等多个方面。
通过综合考虑，可以为客户提供更全面和有效的财务规划建议。
3.风险管理：在财务规划中，风险管理是非常重要的。
我会根据客户的风险承受能力和需求，为他们选择合适的投资组合，并定期进行风险评估和调整。
4.持续监测和调整：财务规划并非一成不变的，我会定期与客户进行沟通，了解他们的变化需求，并根据情况调整财务规划方案，以确保其持续有效。
处理问题和挑战在银行对私客户经理的工作中，我们经常会面临各种问题和挑战。
工行个人客户经理题库
----------------------------【作者】山西分行吕梁孝义支行王永浩----------------------------【版本日期】 2015年6月16日请用日期靠后版本。
近期版本没有精阅，可能有些地方有排版错误，见谅！----------------------------【特别提醒】1、低碳办公，不建议打印。
2、本版为宜读版，适合阅读记忆，如果要搜索建议用易搜版(易搜版内含大量教材)，放置在手机内搜索，建议软件anyview（因该软件可同时罗列所有含关键词的句段，安卓苹果皆可下载使用，该软件只支持TXT格式。
）3、题库来源于准入考试练习题与论坛众同事的共享，由作者去重复题精编而来4、题库经过去重复，基本可做到无重复题。
因题量过大，使用脚本制作，如有错处请见谅。
5、题库采纳论坛同事建议，首字母排序，故可按拼音检索（适合纸质方式搜索，但仍不建议打印）。
8、更多说明请看压缩包内的“（先看）题库说明”文件，也可观看作者制作的视频。
----------------------------【本版题库来源】◆论坛著名的“3000个客”，整理发现有重复，去掉100多重复题。
◆同是论坛著名的个客题库基础版和提高版，罗列如下：2011年个人客户经理学习题库（基础版）——个人信贷业务篇.doc2011年个人客户经理学习题库（基础版）——个人金融业务发展战略篇.doc2011年个人客户经理学习题库（基础版）——储蓄及结算业务篇.doc2011年个人客户经理学习题库（基础版）——投资理财业务篇.doc2011年个人客户经理学习题库（基础版）——服务规范与制度篇.doc2011年个人客户经理学习题库（基础版）——电子银行业务篇.doc2011年个人客户经理学习题库（基础版）——营销与服务技能篇.doc2011年个人客户经理学习题库（基础版）——金融基础知识篇.doc2011年个人客户经理学习题库（基础版）——银行卡业务篇.doc2011年个人客户经理学习题库（提高版）——个人信贷业务篇.doc2011年个人客户经理学习题库（提高版）——储蓄及结算业务篇.doc2011年个人客户经理学习题库（提高版）——投资理财业务篇.doc2011年个人客户经理学习题库（提高版）——理财规划篇.doc2011年个人客户经理学习题库（提高版）——电子银行业务篇.doc2011年个人客户经理学习题库（提高版）——私人银行业务篇.doc2011年个人客户经理学习题库（提高版）——银行卡业务篇.doc2011年个人客户经理学习题库（提高版）——需求分析与实务操作篇.doc整理发现同样有大量重复，共去掉700多重复题，剩1500多道题。
个人客户经理任职资格考试题库提高版
题干：
银行可采用（ ）和（ ）计算利息。
备选项：
A、逐日计息法、逐笔计息法
B、积数计息法、非积数计息法
C、一笔计息法、多笔计息法
D、积数计息法、逐笔计息法
正确答案：
D
题目涉及知识点
储蓄业务
题目难度
题目类型：
单选
题干：
人民币整存整取定期存款（ ）元起存。
备选项：
A、1
B、10
C、50
D、100
正确答案：
2011年个人客户经理学习资料
（提高版）
第一篇储蓄及结算业务篇
一、单选题（35题）
题目类型：
单选
题干：
( )是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或者通过银行自助设备存取现金的服务。
备选项：
A、定期存款
B、通知存款
C、零存整取
D、活期存款
正确答案：
D
题目涉及知识点
储蓄业务
备选项：
A、本外币存本取息定期储蓄存款账户
B、本外币零存整取定期储蓄存款账户
C、本外币整存零取定期储蓄存款账户
D、本外币整存整取定期储蓄存款账户
正确答案：
D
题目涉及知识点
中间业务
题目难度
1
题目类型：
单选
题干：
个人资信证明的重开是指为已开立资信证明客户重新打印资信证明。客户要求提供多份内容相同的资信证明时，若接受人不同，同一业务内容可以出具不超过（ ）份的资信证明。
C
题目涉及知识点
储蓄业务
题目难度
题目类型：
单选
题干：
人民币零存整取定期存款（ ）元起存，每（ ）存入一次
2011年个人客户经理学习资料(基础版)——营销与服务技能篇
2011年个人客户经理学习资料（基础版）营销与服务技能篇一、单选题（9题）题目类型：单选题干：PBMS系统业务负责人角色可以查询客户的（）。
备选项：A、总资产B、产品信息C、客户等级D、账户信息正确答案： C题目涉及知识点制度管理题目难度 2题目类型：单选题干：客户经理在服务客户过程中可以使用PBMS系统中的（）功能记录服务日志，并在日终进行补充。
备选项：A、服务日志查询B、服务日志修改C、服务日志暂存D、服务日志批注正确答案： C题目涉及知识点制度管理题目难度 2题目类型：单选题干：对于大堂经理推荐的新优质客户，理财经理应使用PBMS系统中的（）功能，将其纳入本人维护范围备选项：A、待跟进客户新增B、优质客户分配C、待跟进客户分配D、优质客户登记正确答案： D题目涉及知识点制度管理题目难度 1题目类型：单选题干：以下哪项不属于客户关系管理的主要目标（）。
备选项：A、巩固、维系存量优质客户，避免客户流失B、深度挖掘销售机会，提高客户利润贡献度C、提高营销售技能，提升客户经理营销业绩D、通过优质客户引荐其他优质客户，不断发展新客户正确答案： C题目涉及知识点客户关系管理题目难度 1P342教材出处（页码）或文件依据题目类型：单选题干：从银行业角度出发，客户生命周期可以理解为，客户从产生业务消费、消费成长、消费稳定、消费下降、直到最后离开的全过程。
针对处于不同阶段的客户，采用策略不正确的选项是（）。
备选项：A、认知阶段：关键是要明确银行的价值定位，确认目标客户，帮助目标客户认识银行的产品与服务。
B、获取阶段：关键是要使用有效的手段（如分析竞争对手产品没有涉及的方面、分析客户最关心的地方等），通过合适的渠道来获取客户。
C、成熟阶段：关键是采用标准的流程，为客户设计并提供合适的产品组合与服务，提高客户的满意度，从而为客户持续购买使用银行的产品或服务打下基础。
D、衰退阶段：关键是建立高危客户的预警机制以及挽留机制。
(客户管理)年个人客户经理学习资料(提高版)银行卡业务篇
A、1500
B、2000
C、2500
D、5000
正确答案：
B
题目涉及知识点
银行卡
题目难度
2
题目类型：
单选
题干：
牡丹运通商务卡为持卡人提供了高额的交通意外保险，全方位保障持卡人的权益和安全。只要持卡人使用牡丹运通商务卡全额支付交通工具票款或支付不低于80%的旅游团费，不论境内境外，均将享受工行为持卡人提供的高额交通意外伤害保险，牡丹运通商务卡金卡保险金额为（），牡丹运通商务卡普卡保险金额为（）。
备选项：
A、清算日
B、交易日
C、银行记账日
D、银行交割日
正确答案：
C
题目涉及知识点
银行卡
题目难度
4
题目类型：
单选
题干：
万事达欧元白金卡的卡bin是（）
备选项：
A、524047
B、526836
C、543098
D、553143
正确答案：
C
题目涉及知识点
银行卡
题目难度
2
题目类型：
单选
题干：
于全球任何地方，客户拨打牡丹白金卡SOS服务专线是（）
D、24元人民币/人/次
正确答案：
B
题目涉及知识点
银行卡
题目难度
3
题目类型：
单选
题干：
我行为白金卡客户提供的航空意外险保险金额是（）。
备选项：
A、主、副卡均为100万元
B、主、副卡均为300万元
C、主、副卡均为500万元
D、主、副卡均为400万元
正确答案：
D
题目涉及知识点
银行卡
题目难度
3
题目类型：
银行个人客户经理学习资料(提高版)个人信贷业务篇模版
A、季度日均，6
Ｂ、年度日均,１２
C、年度日均，６
D、季度日均,１２
准确答案：
D
题目涉及知识点
客户资格／资质及收费
题目难度
1
教材出处(页码）或资料文件依据
《中国＊＊银行财富管理章程》
题目类型：
单选
题干:
本行有权对上一( )金融资产额连续( ）个月低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准且未能支付服务费的客户暂停所有财富管理服务。
《财富咨询顾问业务营销推广推广问答》
题目类型:
单选
题干:
个人风险测评的有效期为( )年
备选项：
Ａ、１
Ｂ、2
C、3
D、5
准确答案:
B
题目涉及知识点
财富咨询顾问业务
题目难度
1
教材出处（页码)或资料文件依据
《财富咨询顾问业务营销推广推广问答》
题目类型：
单选
题干:
下列对综合理财服务的理解,错误的选项是( )
《财富咨询顾问业务营销推广推广问答》
题目类型：
多选
题干：
财富咨询顾问业务指客户经理与财富管理专家团队，依托我行自主研发的投资组合管理模型，依据有关客户的（ ）,为其提供的综合化咨询顾问咨询服务,
备选项：
A、行政级别
B、风险偏好
C、生命周期
D、流动资产
准确答案:
BCD
题目涉及知识点
财富咨询顾问业务
题目难度
D、个人高端客户
准确答案:
Ｃ
题目涉及知识点
财富咨询顾问业务
题目难度
1
教材出处（页码）或资料文件依据
《财富咨询顾问业务营销推广推广问答》
个人客户经理学习资料(提高版)——个人信贷业务篇
正确答案：
B
题目涉及知识点
23合作机构管理及准入流程
题目难度
出题人
题目类型：
单选
题干：
客户面签贷款申请审批表和人民银行个人征信系统查询委托书的工作应在以下哪个环节完成（）。
备选项：
A、贷款受理环节
B、贷款调查环节
C、贷款审查环节
26个人信贷档案管理
题目难度
出题人
题目类型：
单选
题干：
个人信贷业务终结或贷款核销后的档案仍需保管（）年。
备选项：
A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
正确答案：
B
题目涉及知识点
26个人信贷档案管理
题目难度
出题人
题目类型：
单选
题干：
个人信贷业务档案原则上不准外借（"外借"是指利用人员将档案借出档案部门），确因工作需要借出的，必须严格履行外借手续。借出个人信贷业务档案需经贷款经办行和档案保管行信贷业务主管行长审批同意，最长不得超过多少时间？（）。
备选项：
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
正确答案：
B
题目涉及知识点
17贷款担保管理
题目难度
出题人
题目类型：
单选
题干：
等额还款法是客户（）相同，但（）却不一定相同的一种还款方式。
备选项：
A、每期还款的金额、每期归还的本金或利息
B、每期归还的本金或利息、每期还款的金额
C、还款的金额、归还的本金或利息
题目难度
出题人
题目类型：
为加强私行客户经理运营业务基础知识
为加强私行客户经理运营业务基础知识摘要：一、背景和目的1.加强私行客户经理运营业务基础知识的重要性2.提高客户经理业务水平的必要性二、私行客户经理运营业务基础知识1.业务范围和职责2.产品知识和服务内容3.业务流程和操作规范三、提高私行客户经理运营业务知识的方法1.培训和学习2.实践和经验积累3.持续学习和自我提升四、总结与展望1.加强私行客户经理运营业务基础知识的效果2.对客户经理职业发展的积极影响正文：近年来，随着金融市场的不断发展，私人银行客户的需求日益多样化，对客户经理的业务素质和服务水平提出了更高的要求。
为了满足这一需求，加强私行客户经理运营业务基础知识显得尤为重要。
本文旨在探讨如何提高私行客户经理的运营业务知识，以提升客户服务水平。
一、背景和目的在我国金融市场日益繁荣的背景下，私人银行业务逐渐成为各大金融机构的竞争焦点。
私人银行客户经理作为直接与客户接触的一线人员，其业务知识和服务水平直接关系到客户满意度。
因此，加强私行客户经理运营业务基础知识，提升客户经理业务水平，对于金融机构来说具有重要的战略意义。
二、私行客户经理运营业务基础知识1.业务范围和职责私行客户经理主要负责为客户提供投资建议、财富管理和资产配置等服务。
他们需要熟悉各类金融产品，了解市场动态，并根据客户的需求和风险承受能力制定合适的投资方案。
2.产品知识和服务内容私行客户经理需要掌握丰富的产品知识，包括股票、债券、基金、保险等金融产品，以及各类理财工具。
此外，他们还需要了解相关法律法规，为客户提供合规的金融服务。
3.业务流程和操作规范私行客户经理应熟悉业务流程和操作规范，包括客户接待、需求分析、投资建议、合同签订、售后服务等环节。
他们需要具备良好的沟通能力和团队协作精神，确保业务的顺利开展。
三、提高私行客户经理运营业务知识的方法1.培训和学习金融机构可以通过组织内部培训、外部研讨会等方式，帮助私行客户经理学习新知识和技能。
为加强私行客户经理运营业务基础知识
为加强私行客户经理运营业务基础知识【实用版】目录一、背景与目的1.1 背景：私行客户经理运营业务基础知识的重要性1.2 目的：提升私行客户经理的业务能力，为客户提供更优质的服务二、私行客户经理运营业务基础知识的核心内容2.1 客户关系管理2.2 理财产品知识2.3 业务运营流程2.4 法规与风险管理三、如何加强私行客户经理运营业务基础知识3.1 培训与学习3.2 实践与经验积累3.3 业务交流与分享正文一、背景与目的随着我国金融市场的快速发展，私行客户经理的角色越来越重要。
他们需要具备丰富的业务基础知识，才能更好地为客户提供专业、优质的服务。
本文旨在阐述私行客户经理运营业务基础知识的重要性，并探讨如何提升私行客户经理的业务能力。
二、私行客户经理运营业务基础知识的核心内容1.客户关系管理：私行客户经理需要熟练掌握客户关系管理的理论和方法，建立与维护良好的客户关系。
这包括了解客户需求、为客户提供个性化服务、定期与客户沟通等。
2.理财产品知识：私行客户经理需要熟悉各类理财产品的特点、收益与风险，以便根据客户的风险承受能力和投资需求，为客户提供合适的理财产品。
3.业务运营流程：私行客户经理要了解业务运营的全过程，包括业务受理、审核、操作、结算等环节，确保业务顺利进行。
4.法规与风险管理：私行客户经理要熟知相关法规和政策，遵循合规经营原则。
同时，要具备风险识别、评估、控制和应对的能力，确保客户资产安全。
三、如何加强私行客户经理运营业务基础知识1.培训与学习：金融机构应定期组织培训，提升私行客户经理的业务知识。
同时，私行客户经理自身也要积极学习，关注行业动态，不断提高自己的专业素养。
2.实践与经验积累：私行客户经理要在实际工作中不断积累经验，将理论知识应用于实际业务，提高自己的业务能力。
3.业务交流与分享：私行客户经理之间要积极开展业务交流与分享，互相学习，共同进步。
总之，加强私行客户经理运营业务基础知识对于提升客户服务质量具有重要意义。
个人客户经理岗位培训教材
中国工商银行岗位培训系列教材个人客户经理岗位培训教材前言随着国内金融市场改革开放步伐的加快和我行建立现代商业银行经营管理机制的推进，全行个人金融业务进行战略转型和结构调整的任务和需求日益迫切，个人金融业务在全行经营中的重要地位日益突出，改革和创新的步伐日益加快。
在新形势下，个人金融业务要转变经营管理机制、提高市场竞争能力和综合服务水平，迫切需要我行从上至下建立优质客户服务体系，健全“以市场为导向、以客户为中心”的个人客户经理制度，个人客户经理在我行个人金融业务的市场发展和客户服务中，将扮演“主力军”的重要角色，并发挥维护优质客户、营销理财产品、提供增值服务以及开拓业务市场的重要职能。
因此，全面提高个人客户经理素质，有效发挥个人客户经理工作机制和岗位职能，将对全行个人金融业务的经营与拓展起着举足轻重的关键作用。
为此，总行党委高瞻远瞩地做出了在全行范围内加强个人客户经理选拔和培训的重要决策。
近年来，总行先后下发了《业务类职务序列管理暂行办法》及其配套办法、《个人客户经理实施办法》，规范个人客户经理的配备和管理。
2003年，总行集中力量开发和推广了“个人理财中心核心竞争力”项目，对包括个人客户经理在内的理财中心各岗位职责和业务流程做了进一步的梳理和规范，取得了良好的实施效果。
全行初步建立起了一支优秀的个人客户经理队伍，针对个人客户经理的培训工作也得到各级行领导的高度重视，并得以广泛开展。
但是，对于我行广大个人金融战线的员工来说，个人客户经理还是一项全新的工作岗位，需要具备全新的知识技能。
个人客户经理不但需要全面掌握我行个人金融业务产品知识，熟的团队精神和职业道德修养。
当前，全行个人客户经理队伍尚在组建阶段，业务素质参差不齐，原有知识结构已无法适应新的工作需要，因此，迅速提高个人客户经理业务素质的需求十分迫切。
为此，总行集中编写了这本岗位培训教材，并准备以此教材为基础，统一全行个人客户经理的知识技能要求，为实现统一的个人客户经理岗位资格认证培训和考试制度提供依据和基础。
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题目涉及知识点
工银私人银行产品服务体系
题目难度
2
教材出处（页码）或文件依据
私人银行专业知识整理
题目类型：
多选
题干：
我行私人银行为客户定制委托资产管理计划的过程中，主要根据客户的（ ）等因素，为客户定制委托资产管理计划。
备选项：
A、风险收益偏好
B、财富级别
C、财富来源
D、财富阶段
E、身份职业特征
工行主页私人银行专区——产品信息披露
题目类型：
单选
题干：
工行私人银行资产管理业务以（ ）为指导和基本原则
备选项：
A、“自下而上的投资策略”
B、“核心——卫星投资策略”
C、“主题投资策略”
D、“行业轮动投资策略”
正确答案：
B
题目涉及知识点
工银私人银行资产组合配置的基本原则
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
备选项：
A、行内所有的零售客户都是私人银行客户
B、签约成为工银私人银行客户后，客户的资产账户介质保持不变
C、工银私人银行客户服务实行私人银行与零售银行双线维护
D、客户金融资产计量零售银行与私人银行共同反映
E、工银私人银行的业务收入与当地分行按50%的比例分别计算
正确答案：
BCD
题目涉及知识点
工银私人银行业务行内联动发展原则
D、客户金融资产计量零售银行与私人银行共同反映
E、私人银行业务收入按客户属地全额返还
正确答案：
ABCDE
题目涉及知识点
工银私人银行业务行内联动发展原则
题目难度
3
教材出处（页码）或文件依据
《关于推进零售银行与私人银行业务协调发展的通知》工银办发[2009]142号》
题目类型：
多选题
题干：
工商银行零售银行与私人银行的联动工作机制有
题目类型：
多选题
题干：
私人银行分部在新客户拓展过程中要注重
备选项：
A、积极向新客户推荐财富管理服务
B、积极营销银行卡、个人贷款等相关产品和服务
C、加强与相关分行个金部门的协作
D、以上都不对
正确答案：
ABC
题目涉及知识点
私人银行行内联动工作机制
题目难度
2
教材出处（页码）或文件依据
《关于推进零售银行与私人银行业务协调发展的通知》工银办发[2009]142号》
B、中国工商银行私人银行客户专享产品——“精•赢”系列之证券投资系列2009年第1期
C、中国工商银行私人银行客户专享产品——“精•赢”系列之配置投资产品2009年第1期
D、中国工商银行私人银行客户专享产品——代客境外理财专项产品2009年第1期
正确答案：
A
题目涉及知识点
私人银行产品体系
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
B、私人银行专享产品协助营销通知单
C、私人银行专享产品客户服务书
D、私人银行专享产品额度分配表及委托销售单
正确答案：
B
题目涉及知识点
私人银行产品合规销售
题目难度
3
教材出处（页码）或文件依据
私人银行产品发行通知
题目类型：
单选
题干：
代码为830006的私人银行客户专享产品的产品名称是：（ ）
备选项：
A、2009年第1期中国工商银行私人银行委托资产管理——增强型债券理财计划
E、健康管理服务
正确答案：
A C D E
题目涉及知识点
私人银行
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
《关于同意中国工商银行股份有限公司私人银行部开业的批复》沪银监复[2008]208号
多选题
题干：
工银私人银行向服务对象提供以（）和（）为核心的个性化、专业化、私密化的财富管理服务
备选项：
A、方案提供
B、非金融活动
题目类型：
单选
题干：
在私人银行金融服务体系中，基金一对一专户属于（ ）
备选项：
A、资产管理类业务
B、代理类业务
C、顾问咨询业务
D、财富管理业务
正确答案：
B
题目涉及知识点
工银私人银行产品服务体系
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
私人银行专业知识整理
二、多选题（20题）
题目类型：
多选题
题干：
工银私人银行服务内容主要有以下系列
正确答案：
B、
题目涉及知识点
工银私人银行基础知识—私人银行客户对象
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
《中国工商银行股份有限公司私人银行服务协议》
题目类型：
单选题
题干：
工银私人银行专属产品的品牌名称和专用代码分别是
备选项：
A、工银私人银行
B、“精·赢”系列、高净值
C、工银财富、高净值
D、“精·赢”系列、PB
正确答案：
ABCDE
题目涉及知识点
工银私人银行产品服务体系
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
备选项：
A、保密
B、诚信
C、审慎
D、专业
正确答案：
D
题目涉及知识点
私人银行服务定义
题目难度
2
教材出处（页码）或文件依据
中国工商银行股份有限公司私人银行服务协议
题目类型：
多选
题干：
私人银行金融服务体系包括（ ）这三大类。
备选项：
A、健康医疗服务
B、资产管理类业务
C、代理类业务
D、顾问咨询业务
正确答案：
备选项：
A、建立流程规范的客户开发协同机制
B、建立差异互补的私人银行签约客户双线维护机制
C、建立科学合理的考核评价与利益分配机制
D、建立联动的工作推动协同机制
正确答案：
ABCD
题目涉及知识点
私人银行行内联动
题目难度
3
教材出处（页码）或文件依据
《关于推进零售银行与私人银行业务协调发展的通知》工银办发[2009]142号》
D、所有的工行客户
正确答案：
ABC
题目涉及知识点
私人银行客户的定义
题目难度
2
教材出处（页码）或文件依据
《中国工商银行股份有限公司私人银行服务协议》
题目类型：
多选题
题干：
以下有关工商银行私人银行行内联动发展原则论述正确的是
备选项：
A、客户账户体系不变
B、客户使用介质不变
C、客户服务实行私人银行与零售银行双线维护
张琪总经理在2010年私人银行部工作视频会上的讲话
题目类型：
单选
题干：
工行私人银行客户专享理财产品系列名称为：（ ）
备选项：
A、“精·赢”系列
B、“稳得利”系列
C、“同赢”系列
D、“共赢”系列
正确答案：
A
题目涉及知识点
工银私人银行产品服务体系
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
工行主页私人银行专区——产品信息披露
题目难度
2
教材出处（页码）或文件依据
姜建清董事长在中国工商银行发展战略研讨会上的讲话《以加快创新与改进服务为突破，大力提升竞争发展能力和可持续盈利能力》20091215
题目类型：
单选题
题干：
工银私人银行部的经营定位是
备选项：
A、总行的一级部室不能直接对外经营
B、总行的内设部室直接面向客户销售产品
C、总行的附属机构直接服务资产800万以上客户
D、总行的直属机构（总行一级部室）通过分部直接服务私人银行客户
正确答案：
D
题目涉及知识点
工银私人银行基础知识
题目难度
2
教材出处（页码）或文件依据
《关于成立私人银行部的通知》工银发[2008]31号
题目类型：
单选题
题干：
对通过指定网点营销的高风险、权益类私人银行专属产品需填写
备选项：
A、私人银行专享产品委托销售单
张琪总经理在2010年私人银行部工作视频会上的讲话
题目类型：
单选
题干：
（ ）是私人银行的核心业务，是维护客户的关键所在，也是利润贡献的主要来源。
备选项：
A、资产管理业务
B、代理类业务
C、顾问咨询业务
D、财务管理业务
正确答案：
A
题目涉及知识点
工银私人银行产品服务体系
题目难度
2
教材出处（页码）或文件依据
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
张福荣行长在私人银行工作会议上的讲话《统一思想坚定信心促进私人银行业务快速健康发展》（2009年3月13日）
题目类型：
单选题
题干：
工商银行私人银行针对个人金融资产在人民币或等值外币以上的高净值个人客户提供服务
备选项：
A、1000万元
B、800万元
C、500万元
D、300万元
签约私人银行客户的概念
题目难度
2
教材出处（页码）或文件依据
《中国工商银行股份有限公司私人银行服务协议》
题目类型：
单选题
题干：
至2011和2013年工商银行私人银行客户发展目标分别是
备选项：
A、两万户、三万户
B、三万户、六万户
C、三万户、五万户
D、五万户、十万户
正确答案：
C
题目涉及知识点
工银私人银行发展目标
备选项：
A、财务管理服务
B、资产管理服务
C、顾问咨询服务
D、私人增值服务
E、跨境金融服务