中国农业银行产品创意大赛获奖作品 (3)

附件2
“金擂台”第十届产品创意大赛
作品参评申报表
创意名称：玩转企业微信银行，3秒完成银企对账
申报人：赵在坤
一、基本情况
创意名称玩转企业微信银行，3秒完成银企对账申报人
所属单位
创意产品板块对公板块创意产品
板块条线
银企对账
创意概述
当前的银企对账环节，我行庞大的中小企业往往为家族产业，缺乏专职会计人员，客户会面临不会操作、企业网银丢失、密码忘记、对账过程复杂、出差不方便移动对账等体验性差的问题，客户急需一种更加方便快捷的银企对账方式。

微信银企对账的创新点在于“新”字，全新电子对账产品！全新对账概念！带给企业全新对账体验！
1、对已签约微信对账的客户提供双重身份验证
2、客户可对账单随时随地进行余额对账，对账不符的账单，可重新对账
3、企业客户可在线申请查余额、查明细、查电子回单
4、对账消息推送，客户只需点击通知进入对账界面，轻松完成对账。

我行尤其是县域支行庞大的中小企业客户，可以不会电脑、不懂财务知识，但只要客户会玩微信，“中国农业银行企业服务”微信银企对账就能解决以上所有不足，无论客户身在何地，只需一部手机一个微信即可在1分钟之内完成对账并反馈结果给银行，银行则在系统中保存电子数据。

在提高客户服务体验、减少办理成本的同时，银行也获得了高效、低成本的好处。

（不多于400字）
联系人及联系方式联系人：联系电话：NOTES：
二、主要内容
一、产品创意概述
（一）产品定义。

微信银企对账是指企业客户在我行营业网点签约银企电子对账协议，通过绑定“中国农业银行企业服务”企业微信银行公众号，验证登录密码后，在对账周期内通过手机微信进行余额对账的电子对账方式。

（二）创意背景。

银企对账是我行需要客户配合的一项必不可缺的业务，然而在目前的对账业务操作中，我行庞大的中小企业往往为家族产业，缺乏专职会计人员，无论是手机K码短信对账、银企通平台还是网银对账等传统电子对账方式，客户经常会面临不会操作、没有对账意识、企业网银经常丢失密码忘记、对账流程过长、老板出差不方便移动对账等种种体验性差的问题，中小企业客户急需一种更加方便快捷、安全高效的新型银企对账方式。

当前，互联网技术发展日新月异，微信作为一个具有超强社会影响力的手机应用，已覆盖90%以上智能手机，根据2017年4月24日腾讯旗下的企鹅智酷公布的《2017微信用户生态研究报告》，截止到2016年12月微信共计8.89亿月活跃用户，而新兴的公众号平台拥有1000万个，超过80%的用户关注了微信公众号，微信银行公众号已成为银行业服务体系的新锐力量。

据了解，同业中,浦发银行企业微信银行正式上线，微信银
企对账尽管仅仅作为该系统一个不起眼的小功能，但足以引起我们重视，微信公众号电子对账产品推陈出新已成为银企对账的发展趋势。

为提供企业客户多元化对账服务，适应中小企业客户快捷方便对账需求，建议我行积极利用互联网+的发展和微信强大的用户黏性，依托我行对账管理系统及BoEing 系统，推出行业领先、功能强大的银企微信电子对账新产品，引领银行业移动金融创新浪潮。

（三）目标客户及产品定位。

1、目标客户：在我行开立对公结算账户、缺乏专职会计人员，对我行现有银企对账方式操作不熟悉的中小企业客户
2、产品定位：近年来，在我行开立对公账户的中小企业发展势头十分迅猛，然而，传统对账模式对账效率低，风险大，为满足中小企业客户方便快捷、安全高效的对账需求，我行拟推出微信银企对账服务，查余额、查明细、查电子回单，3秒完成银企对账。

二、产品创意详述
（一）产品功能详述。

1、对已签约微信对账的客户提供身份验证，双重验证包括登陆微信银行时通过短信方式校验客户身份和操作对账时校验是否有效对账联系人；
2、客户可对三个月内账单在线进行余额对账，对于对账周期内（账单生成60日内）对账不符的账单，可重新对账
3、是企业客户可在线申请查余额、查明细、查电子回单；
4、对账消息推送，客户在“中国农业银行企业服务”平台中完成对公结算账户认证之后，农行会向对账周期中符合对账频率的客户，在对账周期的前四天与后四天推送消息提醒进行对账，客户只需点击通知进入对账界面，轻松完成对账。

（二）创新点分析。

微信银企对账的创新点在于“新”字，全新电子对账产品！全新对账概念！带给企业全新对账体验！据了解，除浦发行总行在去年6月首推仅仅作为微信银行的一部分功能、产品比较单一的微信银企对账外，国内还没有其他金融机构正式推出同类产品。

我行尤其是县域支行庞大的中小企业单位负责人，可以不会电脑、不懂财务信息，但只要客户会玩微信，“中国农业银行企业服务”微信银企对账就能解决以上所有不足，无论客户身在何地，只需一部手机一个微信即可在1分钟之内完成对账并反馈结果给银行，银行则在系统中保存电子数据。

在提高客户服务体验、减少办理成本的同时，银行也获得了高效、低成本的好处。

（三）产品优势比较。

1、与我行其他对账产品相比：微信银企对账与我行其他电子对账产品没有冲突，我行于2015年11月推出手机K码对账，大受企业客户欢迎，但同时K码对账要求客户回复的短信内容必须完整、规范，造成个别客户需要多次操作才熟悉掌握技巧;对
账短信内容精简，客户从短信通知中无法获取更多对账信息及资讯。

而与网银对账相比而言，微信对账的操作更简便、更人性化、拜托了电脑的限制，能够支持移动随时随地对账。

微信对账的客户群体重点是面向中小企业客户，可以作为我行电子对账方式的强有力补充。

2、与银行同业相比：与同业仅具备简单的三查一对微信银企对账功能相比。

提供双重验证，我们更安全；提供对账推送，我们更贴心；提供企业服务，我们更全面；四大行率先推出，我们更领先
三、成本效益分析
1、成本分析：我行其它微信银行公众号已经具有成熟的商业运作模式，开发新的企业微信公众号技术简单、费用低廉
2、效益分析：对农行而言，一方面传统电子对账方式需要运营部及网点频繁电话联系企业对账乃至驱车上门催促对账、补办企业网银证书等，假定以每个账户对账费用每年约30元匡算，以梁山县支行1645个对公账户为例，每年对账产生的费用约为49350元，如果有一半的客户采用微信银企对账，则能节省24675元的费用，这个数据如果拓展到济宁分行乃至省行总行，将会为农行节约大量的对账经济成本，而优化的人力成本更是不可估计，向成本宣战也将落到实处；另一方面，微信对账整个对账流程封闭，流程短，风控环节相对少，更有利于农行提升操作风险控制能力。

对客户而言，微信对账解决了客户在公司与银行之间多次往返，虚耗时间和成本的问题。

四、风险控制
（一）系统及企业账户信息安全。

可借助我行现有的微信公众号防火墙及自动备份技术，如系统遭入侵，可初始化整个系统或数据库，并在威胁消除后自动恢复正常，具备自我修复功能。

（三）对账人员的风险管控。

如企业客户变更微信对账人，为防止虚假对账，一方面我行通过对账协议，明确双方责任，从而约束企业及时到我行柜面变更对账签约信息；另一方面利用系统功能主动把控风险，严密用户验证，对已签约微信对账的客户提供身份验证，双重验证包括登陆微信银行时通过短信方式校验客户身份和操作对账时校验是否有效对账联系人；
五、推广营销计划
微信银企对账产品研发并验收后，全国分阶段上线推广。

第一阶段：总行组织试点分行，试运行推广，同时，非试点行可先行制定目标客户的营销方案。

第二阶段：待试点结束后，总行下发全面新产品上线通知，通过网络及媒体进行营销推广。

各一级分行自行制定营销方案及印制宣传单张，张贴各营业网点。

第三阶段:在推出银企对账的基础上，提供全新微信对公开户、账户查询、行业资讯等服务，优化对公O2O服务模式。