小额贷款行业市场现状及未来发展趋势分析

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第一篇：2014-2015我国小额贷款公司机构数量统计 ------------------------------------------------- 1 2014-2015我国小额贷款公司机构数量统计表：-------------------------------------------------------- 2第二篇：2014年我国小额贷款公司贷款余额为9420亿元------------------------------------------- 2第三篇：小额贷款公司利率放开市场发展前景良好 --------------------------------------------------- 3第四篇：小额贷款公司利率将逐步放开市场前景可观 ------------------------------------------------ 5第五篇：互联网金融能否拯救悬崖边的小额贷款？ --------------------------------------------------- 6第六篇：小额贷款行业现状分析广东保险助小企业融资--------------------------------------------- 7第七篇：小额贷款公司数量持续上升贷款行业前景分析--------------------------------------------- 8第八篇：各路资本抢滩小额贷款行业---------------------------------------------------------------------- 8第九篇：江西小额贷款行业快速发展---------------------------------------------------------------------- 9第十篇：内蒙古小额贷款行业市场助力扎旗经济发展 ---------------------------------------------- 11第十一篇：山东省提高小额贷款补助标准小企业最高贴息为300万 --------------------------- 11第十二篇：小额贷款公司赴港上市平均贷款利率15%-20% -------------------------------------- 12第十三篇：小额贷款市场分析我国小贷公司融资潮汹涌------------------------------------------- 13第十四篇：小额贷款行业市场未来发展前景分析 ---------------------------------------------------- 15第十五篇：2014年小额贷款行业未来发展趋势分析 ------------------------------------------------ 16
(一)小额信贷机构的性质要明确 --------------------------------------------------------------------------- 16
(二)多样化小额信贷的运作模式 --------------------------------------------------------------------------- 17
第十六篇：小额贷款公司遍地开花前景好 ------------------------------------------------------------- 17第十七篇：受小额贷款公司挤压典当行业前景不容乐观------------------------------------------- 18
第一篇：2014-2015我国小额贷款公司机构数量统计
2015Q1我国小额贷款公司机构数量为8922家，同比增长9.78%，2014年Q4为8791家，同比增长12.14%，2014年Q3为8591家，同比增长16.13%。

2014-2015我国小额贷款公司机构数量统计表：
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本文所有数据出自于《2015-2020年中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

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第二篇：2014年我国小额贷款公司贷款余额为9420亿元
截至2014年，全国共有小额贷款公司8791家，同比增长12.14%。

自2008年5月中国人民银行、银监会发布《关于小额信贷公司试点的指导意见》以来，中国的小额贷款公司发展迅速，公司数量由2008年底的不到500家，发展到2014年12月末的8791家，从业人员则增加至2014年底的109948人。

2013年，我国小额贷款公司贷款余额为8191.27亿元。

较上年末增长了38.33%;截至2014年底，我国小额贷款公司贷款余额为9420.38亿元。

较上年末增长了15.01%。

小额贷款公司客户小而分散，主要由城镇个体工商户、小型企业与农村养殖专业户为主，这。

这些客户旺旺规模较小，其生产经营过程具有不开放性，财务管理工作也不健全，对于贷款和还款没有细致周密的计划。

同时，经济活动的不开放性，将导致信贷管理人员将难以有效的掌握企业额经营状况，对于贷款后的管理也存在监管难的问题。

总之，经营不透明，财务不规范等原因导致小额贷款公司客户风险较大，因此小额贷款中的征信需求较大。

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第三篇：小额贷款公司利率放开市场发展前景良好
小额贷款是一种面向传统商业银行不能覆盖客户的贷款创新，主要解决一些小额、分散、短期、无抵押、无担保的资金需求，是运用金融手段脱贫致富的有效工具，也是我国经济可持续发展的重要金融支持。

随着我国持续加大“三农”投入和扶持中小微型企业融资的展开，小额贷款公司利率面临巨大的市场需求和良好的政策环境，并有望快速崛起，成为金融市场上的重要力量。

小额贷款公司对中小微企业的贷款投放量较去年有明显的增长，对“三农”和个体工商户的贷款投放量也成稳步上升趋势。

为资金匮乏的小微企业、“三农”及个体工商户带来了切实帮助,为地区经济健康发展提供了有效支持。

国内金融市场信用过度扩张成了普遍的现象，正因为当前国内金融市场流动性仍然处于紧张状态，这可为银行贷款利率市场化创造条件，但银行贷款利率下行的概率不会太高。

然而,小额贷款公司在金融行业的发展前景很是很可观的。

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第四篇：小额贷款公司利率将逐步放开市场前景可观
随着我国持续加大“三农”投入和扶持中小微型企业融资的展开，小额贷款公司利率面临巨大的市场需求和良好的政策环境，并有望快速崛起，成为金融市场上的重要力量。

小额贷款是一种面向传统商业银行不能覆盖客户的贷款创新，主要解决一些小额、分散、短期、无抵押、无担保的资金需求，是运用金融手段脱贫致富的有效工具，也是我国经济可持续发展的重要金融支持。

据前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示,截至2014年6月底止，全国共有小额贷款公司8,394家，贷款余额8,811亿元人民币，上半年新增人民币贷款618亿元。

其中，江苏省占贷款余额最多，达1,147.66亿元，其次为浙江省，达913.74亿元。

目前,小额贷款公司利率的问题依然没有得到很好的缓解，依然有待破解。

国内金融市场信用过度扩张成了普遍的现象，正因为当前国内金融市场流动性仍然处于紧张状态，这可为银行贷款利率市场化创造条件，但银行贷款利率下行的概率不会太高。

现阶段,小额贷款公司利率放开对金融市场短期影响与冲击还不算很大。

然而,小额贷款在金融行业的发展潜力还是很大的。

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第五篇：互联网金融能否拯救悬崖边的小额贷款？
这个行业里每天都有人出出入入，有几家欢喜也有几家哭啼。

1月26日，安徽巢东股份宣布将以16.82亿现金收购德善小贷、德信担保等5家金融企业股份。

收购完成后，这家A股市场上的水泥大佬将正式开始进军小额贷款、融资租赁、P2P网贷领域。

而就在半年前，媒体还在报道江阴丰源小贷老板跑路，数亿资金打水漂的消息。

尽管国内中小企业借贷需求旺盛，不少企业甚至因为向银行贷款不得，而转向民间借贷，但2014年小额贷款公司的表现却不佳。

据前瞻产业研究院发布的小额贷款行业投资战略报告，截止2014年末，全国共有8791家小额贷款企业，相比于2013年的7839家增长了952家，增长率接近12.14%。

但全年新增贷款方面，2014年新增贷款数额仅1228亿元，相比于2014年的2268亿元，新增贷款数额减少了1040亿，减少比例接近45.86%。

而在2014年初，小额贷款行业风险频发。

2014年的亏损面高达16%左右。

如此高的亏损面甚至惊动甚至引起外面关注。

俄罗斯国际文传电讯社去年1月曾报道称，由于银行长时间不向小额贷款公司提供贷款，国内小额贷款公司纷纷倒闭，仅2013年四季度倒闭的企业就达到58家。

该媒体甚至危言耸听，预计国内80%--90%的小额贷款企业将会面临关闭危险。

尽管俄罗斯媒体的报道有点夸大其词，但国内的小额贷款公司的生存环境确实恶劣。

国内小额贷款企业资金渠道狭窄，只能依靠企业大股东捐资和另外两个银行机构融资。

处于金融产业链末端的它们，承压着银行业金融机构的信贷风险。

在风险担保制度尚未完善的当下，小额贷款企业很容易因为无法承压不良贷款而破产。

另外，互联网企业的入场也在加剧行业竞争格局。

2014年，国内互联网企业大举入局金融领域。

以阿里巴巴、腾讯等互联网巨头向后成立了民营银行，百度、京东、唯品会也先后成立小额贷款企业。

携带着互联网基因的几家企业入场，搅动着原本就不平静的水面。

不过互联网并非是独享专利，传统小贷企业同样也可借触网来升级自己。

如果触网，小额贷款企业就将由原来的小贷企业而转为小贷+P2P的二重身份。

这意味着小额贷款公司能因此打破银监会对小额贷款企业从银行业融资不得超过资本净额50%的限制，但能否打破资金杠杆限制，现在政策还未明朗。

不过，转身互联网金融还是有望破解小贷融资渠道紧张问题。

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第六篇：小额贷款行业现状分析广东保险助小企业融资
广东保险业创新业务模式，运用小额贷款保证保险实现小微企业贷款“低成本、低门槛、高保障”，截至2014年底，商业性小额贷款保证保险业务同比大幅增长近300%;广东“政银保”业务累计支持发放贷款达11亿元，支持农户及中小微企业约4500家次。

广东目前采取“保险+信贷”的两种主要模式缓解小微企业贷款难。

其中“政银保”模式最突出的特点是贷款成本低，目前各地基本上以同期银行贷款基本利率发放贷款，保证保险费率一般为2%，财政补贴保费的50%。

初步测算，“政银保”模式1年期小额贷款成本为7%?8%。

商业性模式的突出特点是贷款审批效率高，能解企业资金短缺的“燃眉之急”。

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第七篇：小额贷款公司数量持续上升贷款行业前景分析
截至2014年9月末，全国有小额贷款公司共8591家，贷款余额为9079亿元，其中,前三季度的新增人民币贷款为886亿元。

目前,全国性小贷公司数量已经超过800家，但是首批发起会员各地名额却是有限的。

据悉,广东地区仅有“6+1”个名额，其中，1即为广东省小贷行业协会,剩余的6个名额均为小贷公司。

除广东省小贷行业协会以外，其他的首批成员还有业绩、不良率、税收贡献、推动社会就业等硬性的指标。

总的来说,为了更好的扶持中小微企业进行融资活动，政府先后出台多项有利促进行业发展的管理办法，由此来看中国小额贷款行业协会有望成为行业与监管沟通的主要渠道。

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第八篇：各路资本抢滩小额贷款行业
自2008年小额贷款公司试点开闸以来，小额贷款行业呈现出高速发展的格局。

2009年小额贷款公司数量的增幅一度高达239.44%。

2012年的增幅为41.99%。

据央行[微博]公布，截至2013年底，全国已有小额贷款公司7839家，贷款余额8191亿元，全年新增贷款2268亿元，小额贷款公司数量增幅为28.93%。

虽然从增幅来看是在逐年递减，2013年的增幅就较2012年下降了13.06%，为试点以来增幅的最低值，但业内专家表示，这主要是由于小额贷款公司基础不断扩大的缘故。

数据显示，与2012年实际新增的1768家小额贷款公司相比，2013年的实际新增小额贷款公司数量为1759家，十分接近。

2013年也是2008年以来机构数量增长第二多的年份，行业整体规模稳步扩大。

据了解，2012年，大批担保从业人员开始转战小额贷款行业。

李旭称，那时候小额贷款行业牌照开始放开，而随着牌照的放开，特别是注册资本从一个亿增加到两个亿的时候，原先依托自己股东产业链成立的小额贷款公司，单纯依靠股东业务开始“吃不饱”，就开始跟银行合作，或者从市场接一些单回来。

传统企业涉足小额贷款领域的则更多。

以佛山为例，不少传统的陶瓷、钢铁、铝型材、房地产、家具、印刷等行业的民营企业就加入了小额贷款行业。

截至去年三季度，佛山成立的小额贷款公司总量远超过去多年成立的总和。

与之相关的是，当地根深蒂固的传统支柱产业的民营资本是最主要的资金推手。

有业内人士表示，吸引这些资本纷纷抢滩小额贷款行业的主要原因就是市场对贷款的巨大需求带来的资金高回报率。

其背景是近年来银根紧缩，市场流动性较弱，不少企业出现“钱荒”，而银行贷款审批严格，流程复杂，也不太乐意向不能提供信用支持或没有足够抵押品的中小微企业贷款，这些不受银行青睐的中小微企业为小额贷款公司的发展提供了机会。

有企业称，自行建立小额贷款公司会在一定程度上将增加公司的资金风险，但是如果风险控制得当，有利于企业将闲钱活用，将获得更大的收益。

据了解，目前股东业务、服务股东产业链是小额贷款公司最常见的一种运作模式。

李旭告诉记者，譬如广州的一家小额贷款公司，发起人有上市公司背景，整个集团里有20多家子公司，而这家小额贷款公司成立的主要目的就是为集团成员服务，贷款给集团成员的利息也有严格的限制，不能超过设定的幅度。

这些传统企业涉足金融更多是由于市场的倒逼。

“中国进入WTO以后，制造企业大发展、外贸大发展，但到了2008年金融危机以后，国外的经济环境恶化，国内的制造业产能也开始过剩，衍生出的情况就是资金过剩，当积累到一定时候，市场就倒逼这些制造企业转型，进行金融对冲，于是就需要发展金融服务业，开始升级。

而小额贷款行业就是这些企业打造整个金融产业链的一个补充。

”
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第九篇：江西小额贷款行业快速发展
据统计，2013年，全省小额贷款公司累计为全省4万余客户发放贷款509亿元，贷款余额266.8亿元，同比增加70.8亿元，同比增长36.14%，解决就业3800多人，上缴税收4.8亿余元，贷款全部投向“三农”、小微企业、个体工商户和个人，为支持“三农”、小微企业和县域经济发展做出了积极贡献。

短短几年内，小额贷款公司在赣鄱大地上遍地开花，在老百姓眼里看似神秘的小额贷款公司仅在南昌就有41家。

究竟是什么原因助推了小额贷款公司的迅猛发展呢?江西省小额贷款行业协会秘书长王翔告诉记者，全省小额贷款公司发展迅猛有以下几个原因：一是国家小贷政策的放开，鼓励和支持实体经济类企业为主发起人设立小额贷款公司。

二是“三农”、中小企业由于本身性质规模融资难，对资金有强烈渴求。

从小额贷款公司的运作实践看，在融资的合法性、规范性、安全性等方面都明显强于民间借贷，并且小额贷款公司运作灵活、手续简便、随借随还的业务模式，弥补传统金融的不足，满足了个体工商户和小微企业“短、小、频、急”的融资需求，对缓解农业、民营经济融资难问题起到了积极作用，对促进经济发展的作用也越来越明显。

三是随着我国经济的迅猛发展，涌现了一批有能力有资本，并且有志于从事金融行业的企业家。

四是小贷行业作为新兴事物，拥有较高的收益率和发展前景，资本的逐利性促使了小贷公司的快速增长。

随着小额贷款公司的快速发展，一些小额贷款公司经营不规范、从业人员素质参差不齐、客户信息的不充分、融资渠道少、税收负担重等问题也一一暴露了出来，省小额贷款行业协会为解决这些问题起到了积极作用，协会在制定政策法规的同时开展了与行业相关的培训，组织交流本行业先进经验，引导小额贷款公司诚信守法，提升职业道德，加强自律，为小额贷款公司实现资源共享搭建良好的平台，为争取更多的政策支持起到一定的推动作用。

为促进小贷行业快速健康的发展，并更好的服务于社会经济活动，王翔秘书长呼吁出台更多的财政税收优惠政策和拓宽小贷行业的融资渠道。

如通过小贷业务评级评选活动，通过评级科目的合理设置来引导小贷公司的业务方向，支持“三农”、小微企业的发展，对评级较高的小贷公司进行税收的减免和适当的财政补贴;支持小贷公司拓宽融资渠道，鼓励股权融资，提高银行融资上限，取消融资银行家数限制;可以尝试小贷公司结合互联网等新生事物，增加小贷公司的中间业务收入等等。

对于整个小贷行业的发展前景，王翔秘书长非常看好，他告诉记者：“在现有的经济体制下，小额贷款是传统金融业的有益补充，小额贷款公司在几年时间内迅速发展壮大，对满足“三农”、小微企业、个体工商户的资金需求起到积极作用，并得到了社会的认可。

小额信贷的空间非常巨大，中国有这么广阔，这么广大的一个农村、小微企业市场，小额贷款公司应充分认识、发挥自己的优势，在业务经营上采用更为灵活的方式，在为中小企业输血的同时，自身也需要有更强的“造血”功能，为丰富我国的金融市场做出贡献。

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第十篇：内蒙古小额贷款行业市场助力扎旗经济发展
创业小额担保贷款工作是一项重要的促进创业、惠及民生的优惠政策，是带动就业，拉动经济发展的重要抓手。

近年来，扎旗人社局始终不断加强完善此项工作，积极争取为有创业意愿的高校毕业生、城乡劳动者、返乡农民工、个体工商户、劳动密集型企业提供资金扶持。

从2005年开始至今已累计发放创业小额贷款2亿1千万元，共为2万多名城镇失业人员和农村富余劳动力提供了创业就业机会，提高了人民生活水平，也带动了地方经济的发展。

2013年全旗共发放小额担保贷款3838万元，成功创建了音德尔镇大学生创业园区、返乡农民工创业基地、巴彦扎拉嘎育肥牛创业孵化基地、小清华幼儿园、巴彦高勒天杰幼儿园等5个创业园区和孵化基地，直接拉动就业3980人，为我旗创造了较好的经济效益。

2014年我旗首次面向全社会公开报名，采取张贴公告的形式，符合条件的人员直接到就业局报名申请、经就业局担保中心复审、审贷委员会入户调查核实并进行公示、创业者参加创业能力培训、就业局完备材料、办理手续、公证处公证、信用社核贷和发放贷款的工作流程完成贷款发放。

成立了由旗委常委、常务副旗长为主任，人社、财政、纪检、监察、审计、金融等部门负责人为成员的审贷委员会。

在发放的过程中，工作人员认真负责，对工作流程要求精细，切实为创业者方便考虑的同时严格把关，充分做到了公开、公正、公平，体现了纪律约束力和精细化管理，形成了工作人员互相监督互相约束的监督制约机制，杜绝了违规放贷。

今年全旗预计发放创业小额贷款4400万元，现已发放3000万元，预计11月20日前全部发放完毕。

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第十一篇：山东省提高小额贷款补助标准小企业最高贴息为300万
自今年1月起，山东省大幅提高了小额担保贷款贴息额度，将创业个人最高贷款贴息额度从中央规定的5万元、8万元统一提高到10万元，小企业贷款最高贴息额度由200万元
提高到300万元。

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第十二篇：小额贷款公司赴港上市平均贷款利率15%-20%
小贷公司普遍在区域内经营(通常为区、县)，连锁和跨区经营被限制，因此从规模来看小贷企业普遍不大。

“去年以来，随着部分地区逐渐放开严格的区域限制，一些具备实力的小贷公司才更快地扩张。

”
21世纪经济报道记者还注意到，上述4家小贷公司提供的借款均主要为以信用为基础的短期贷款。

小贷公司贷款期限一般介于1-6个月，贷款额通常介于100万到1000万;形成上述业务模式其中一个原因是，随着2012年以来的经济不景气，不少小贷公司的信用借款由于缺少严格的担保、抵押，风险压力较大，因此小贷公司更倾向于发放短期借款，循环发放以更方便控制风险。

从贷款利率来看，上述申请版本材料披露均为15%-20%。

例如汇鑫小贷2011年、2012年、2013年、2014年上半年平均贷款利率在19.23%、17.85%、17.71%、20.38%;佐力科创小贷分别为20.2%、18.4%、17.2%、15.6%。

事实上，资金来源途径单一一直是小贷公司集体面临的问题。

此前，小贷公司最核心资金来源于股东资金、银行贷款。

今年以来，才陆续有小贷公司通过发行私募债融资，但成本相对高昂。

2014年6月，以小贷为主业的瀚华金控港股上市，扣除上市费用后募集资金总额17.39亿港元，这一成功案例带来的示范效果让国内小贷公司颇为心动，特别是在一些被放开业务区域限制的地区。

仍以汇鑫小贷为例，受惠于泉州市被定为国家金融服务金融改革试验区，该公司于今年被泉州市金融工作局批准经营范围拓展至南安市、晋江市和洛江区。

从上半年看，其贷款余额增长迅速。

2011年以来，其贷款规模一直维持在4亿元左右，2014年年中，这一规模已迅速增长至5.6亿元。

“因为小贷公司只贷不存，银行融资又有50%的红线，因此规模增长越快，资金压力就会越加明显，迫切需要打开资金瓶颈。

”上述小贷公司总经理称。

不过，尽管过去几年小贷公司在业务增长和利润方面表现均可，但随着国内机构不良贷款的持续反弹，其是否能够被成熟的港股投资者认可，还必须在信贷质量上过关。

从资产质量看，上述4家小贷公司多数减值贷款率要略高于商业银行，以佐力科创小贷为例，2011年、2012年、2013年、2014年上半年减值贷款比例分别为0%、5.4%、2.8%、1.3%。

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第十三篇：小额贷款市场分析我国小贷公司融资潮汹涌
因融资渠道受限导致资金饥渴的众多小额贷款公司，正在想方设法突破这一限制。

记者获悉，作为四川遂宁主要小额信贷融资服务商，华丰融资集团有限公司(下称“华丰融资”)于10月7日向港交所递交上市申请，这已经是6月内地小贷第一股瀚华金控在香港联交所挂牌上市后，第三家提出申请的小贷公司，此前佐力科创小额贷款股份有限公司以及中国汇通金融控股有限公司已分别提交了申请。

除了赴港上市融资外，记者注意到，区域股权市场也成为小贷公司关注的热点。

以山东为例，齐鲁股权交易中心已有7家小贷公司挂牌，其中聊城市东昌府区天元小额贷款股份有限公司(下称“天元小贷”)正在冲刺“新三板”，而发行私募债、信托产品进行融资更是成为主流。

对于有意投资小贷公司股权或其产品的投资者而言，格上理财研究员欧阳岚建议，要把控好小贷公司的实力，特别是风险控制能力、经营能力，另外要避免投资贷款规模过大、财务成本过高的小贷公司。

借力资本市场
华丰融资披露信息显示，该公司2013年在遂宁市所有小额贷款公司中占约23%的市场。