浅析我国小额贷款公司发展现状、存在问题及对策
浅析小贷公司面临的问题及对策
浅析小贷公司面临的问题及对策小贷公司是市场经济中的重要组成部分，它们可以发挥重要的社会作用。
然而，小贷公司面临着很多问题，这些问题可能会影响它们的生存和发展。
本文将分析小贷公司面临的问题，并提出相应的对策。
1. 资金问题小贷公司作为非银行金融机构，它们主要的获利方式是通过高利率收取贷款利息。
然而，由于贷款金额小、期限短、风险高，银行很少向小贷公司提供低成本的融资，小贷公司只能通过高成本的借款或者自有资金进行业务拓展。
2. 竞争压力小贷市场竞争激烈，市场份额主要集中在少数几家公司手中。
这些公司往往拥有更加丰富的融资渠道、更高效的风险控制、更出色的客户服务和更多的人力资源，它们的竞争优势是其他公司难以达到的。
3. 风险管控问题小贷公司主要经营短期、小额、高风险的借贷业务，风险控制十分重要。
然而，小贷公司的风险控制能力和银行相比还有很大的差距，它们往往没有足够的风险管理经验和可靠的风险评估模型，也很难和大型机构相比拥有更丰富的数据来源。
4. 技术创新方面的不足小贷公司在技术创新方面相对滞后，很难实现线上业务与线下业务的融合。
同时，线上业务也会遇到安全风险及运营成本较高的问题。
二、小贷公司应采取的对策为了解决小贷公司面临的问题，我们提出以下对策：1. 引入战略投资者，拓宽融资渠道作为规模较小的金融机构，小贷公司很难独立完成大规模融资。
因此，引入大型金融机构或其他投资方作为战略投资者将有助于解决小贷公司融资困难的问题，促进其业务的拓展和发展。
2. 加强人才培养小贷公司应该加强员工的培训，提高员工的专业素质和业务水平，提高公司的企业文化和市场综合应对能力。
3. 推进风控技术应用小贷公司应该升级其风控系统，引入大数据、人工智能和区块链等新技术，提高风险管理的能力。
同时，小贷公司应该与其他领域企业合作，提升技术创新能力，并提高对风险控制的有效性。
4. 提供高品质服务小贷公司应该关注客户服务，不断提高服务质量，提升客户体验，建立良好的信用评价和客户口碑，以提高公司的竞争力。
浅析小贷公司面临的问题及对策
浅析小贷公司面临的问题及对策小贷公司是以小额贷款为主要业务的金融机构，是满足小微企业和个人短期资金需求的重要渠道。
随着我国经济的快速发展，小贷公司在金融市场中扮演了越来越重要的角色。
随着金融市场的不断变化和监管政策的不断更新，小贷公司也面临着一系列的问题和挑战。
本文将对小贷公司面临的问题进行浅析，并提出相应的对策。
一、问题分析1.风险管理问题小贷公司作为金融机构，其核心业务是发放贷款。
由于小贷公司客户群体的特殊性和信用状况的不确定性，小贷公司面临着较高的信用风险和违约风险。
尤其是在经济不景气时期，小贷公司的风险管理面临更大的挑战。
2.资金成本问题小贷公司作为金融机构，需要不断的筹集资金以支持业务的发展。
目前我国金融市场上的资金成本较高，尤其是对于小贷公司这类中小型金融机构来说，融资难度较大，资金成本也相对偏高。
这给小贷公司的资金链条带来了压力。
3.竞争压力问题随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，小贷公司面临着来自银行、互联网金融、P2P等各种形式金融机构的竞争压力。
尤其是互联网金融的快速发展，给小贷公司带来了较大的市场份额下降风险。
4.监管政策问题随着金融市场风险的加剧，监管政策也在不断的加码，小贷公司面临着更加严格的监管要求。
这给小贷公司的经营和发展带来了更大的不确定性。
二、对策建议1.加强风险管理面对高风险的贷款业务，小贷公司需要加强风险管理工作。
首先要建立健全的风险识别和评估机制，加强对客户的信用调查和评估。
其次要建立完善的风险分散策略，控制风险集中度。
最后要建立健全的风险预警和处置机制，及时发现和化解潜在风险。
2.降低资金成本对于小贷公司来说，降低资金成本是提高盈利能力的关键。
小贷公司可以通过多元化的融资渠道，适度延长资金周转周期，降低过度依赖银行信贷的情况，从而降低资金成本。
小贷公司还可以通过加强内部资产的优化配置，提高资产利用率，降低资金成本。
3.拓展市场，提高服务质量在面临激烈的市场竞争时，小贷公司需要通过拓展业务范围，推出更多样化的金融产品，提高服务质量，来吸引更多的客户。
浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策五篇范文
浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策五篇范文第一篇：浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策第1章关于小额信贷小额信贷是指在一定区域内，面向低收入人群的小额贷款形式，其目标群体为无法在正规金融获取资金的弱势人群。
完善的小额信贷制度应该是商业化可持续的，即满足以下两个条件：一是能成功服务目标群体，二是能保持商业可持续。
其中商业可持续包括组织上、操作上以及财务上的可持续。
成功的小额信贷即使在项目开展后期没有捐赠和补贴的情况下，仍能像初期一样持续地为目标群体提供贷款支持。
我国早在上世纪90年代初就引入孟加拉乡村银行模式的小额信贷作为扶贫的手段。
十多年来，我国小额信贷主要形式有非政府组织型小额信贷、政府主导型小额信贷、农信社小额信贷和民间自发型小额信贷，资金来源分别为国际捐助、政府财政资金和扶贫贴息贷款、央行再贷款支持、民间资本。
世界上7000多个由非政府组织经营的小额信贷项目中，只有不到1%是财务可持续（Alexandra，2006）。
商业可持续同样是我国小额信贷机构面临的主要问题。
对于依赖国外捐助的小额信贷项目，往往由于资金来源的不可持续性而受阻或终止。
政府主导型小额信贷又由于过分强调扶贫目标，没有针对目标群体的特殊性设计风险补偿机制，导致还款率低下，小额信贷项目无法持续。
服务目标群体与保持商业可持续两个条件只要有一项没能满足，现存的小额信贷发展前景令人担忧。
第2章农村小额信贷的发展历程及存在的问题2.1 农村小额信贷的发展历程小额信贷项目或机构试验的初期阶段(1993年-1996年9月)。
本阶段小额信贷试点主要是由社会团体或非政府组织利用来源于国外捐助和软贷款,以及自筹的资金进行小范围试验,资金来源基本上没有政府资金介入。
相关的政府政策和法律依据也不完善,主要以国家整体的扶贫政策和国际相关经验为参考。
项目扩展阶段(1996年9月-2000年)。
这一阶段在国外援助和自筹资金继续试验的同时,由政府和指定银行(农发行/农行)操作的国内扶贫资金也加入进来并逐渐占到主导地位,在较大范围的贫困地区推广,两大类型的项目并行发展。
小额贷款公司经营管理中存在的问题及建议
小额贷款公司经营管理中存在的问题及建议2008年以来，全国各地根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称“指导意见”），相继启动了小额贷款公司的试点工作。
目前，小额贷款公司不断发展壮大，它为“三农”、小型企业和个体经营户等微小经济主体开辟了新的融资渠道，也将部分民间资本纳入了公司化的经营轨道。
但是，试点中的小额贷款公司存在身份不明、融资受限、贷款投向偏移等经营管理中的问题，亟待规范。
一、存在问题（一）小额贷款公司身份不明确，形成多头监管。
根据“指导意见”，小额贷款公司没有金融业务营业牌照，不属于金融机构，其审批权力机关为省级政府主管部门（一般为政府金融办），监管职责由金融办、人民银行、银监局、工商局等部门在各自职责范围内进行监督管理。
同时“指导意见”仅具有指导性，不具有强制性，对于不符合政策精神的经营行为缺乏明确的监管措施和处罚依据，由此可能造成多头监管，而又监管不力的局面。
（二）增资扩股及融资难度较大，后续资金缺口难以弥补。
按照“指导意见”：“小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。
融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，”但从实际试点情况看，股东缴纳的资本金和捐赠资金是有限的，小额贷款公司从银行融资难度比较大，并且成本较高，资金短缺的“瓶颈”较难解决。
虽然各小额贷款公司股东普遍有增资扩股的意向，但由于小额贷款公司成立时间较短，且增资扩股的审批严格，后续资金缺口弥补难度大。
（三）贷款投向偏移，“三农”贷款占比较低。
“指导意见”明确要求：“小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。
小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务。
小额贷款公司发展现状、问题及对策建议5篇范文
小额贷款公司发展现状、问题及对策建议5篇范文第一篇：小额贷款公司发展现状、问题及对策建议我省小额贷款公司发展现状、问题及对策建议小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。
目前我省小额贷款公司机构数量、资本总额、贷款余额均居全国前列。
但由于尚处于成长初期，其自身经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。
一、小额贷款公司发展状况我省小额贷款公司的发展，大致经历了三个阶段。
（一）政策引导，民企催生。
2006年中央1号文件“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。
大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”，为小额贷款公司的产生提供了政策依据。
近年来，多种所有制经济发展迅猛，金融机构存差逐年扩大，私有资本储备充足，民间融资日趋活跃，为小额贷款公司的发展提供了土壤。
2006年8月，在民营经济最活跃的霸州市胜芳镇，由两家民营企业发起成立了我省首家小额贷款公司——万利通小额贷款公司。
当时，我省虽不属于国家确定的五个小额贷款公司试点省份，但出于正确引导民间资本和发展地方经济的考虑，各级地方政府对发展小额贷款公司普遍持积极态度。
万利通小额贷款公司出现后引起省有关领导高度重视，多次实地考察，并召开现场会，予以大力推广。
到2008年5月末，我省小额贷款公司发展到70多家，注册资金达30.5亿元。
全省小额贷款公司出现了快速发展的好势头。
（二）加强管理，规范发展。
2008年5月银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，省政府迅速研究落实措施，于2008年10月印发了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》，从市场准入、经营行为、监督管理等方面对小额贷款公司提出了更加严格的要求，在全省开展了整合达标和重新审批工作。
浅析小贷公司面临的问题及对策
浅析小贷公司面临的问题及对策小贷公司是我国金融服务中一个相对较新的领域。
由于其服务对象多为中小微企业和个人，且其融资成本相对传统金融机构较低，小贷公司在近年获得了较为迅速的发展。
然而，小贷公司同样存在许多问题，限制了其发展，本文将对小贷公司所面临的问题进行浅析，并提出对应的对策。
一、存量市场竞争激烈随着小贷市场的迅速增长，小贷公司越来越多，追赶的公司也越来越多。
市场的风险在不断增长，利润空间在不断缩小。
另外，这些快速增长的小贷公司往往更注重业务量，而不是风险控制，导致逾期贷款的压力增大。
对策在市场激烈竞争中，小贷公司应该更关注风险控制，加强风险评估及逾期催收的管理。
它们还可以利用技术创新，引入高效的风险管理工具，从而在风险管理能力方面更具竞争优势。
二、资金成本高小额贷款的贷款利率比较高，利润空间较小，小贷公司的资金成本也很高，这意味着公司往往会面临较大的资金流动压力。
另外，一些公司发展速度过快，资金紧张，导致融资失败等情况出现。
小贷公司可应用技术工具，提高效率，降低成本，调整产品结构，降低风险，提高销售能力，增加利润。
可以积极开发多元化融资渠道，寻找多样化的资金来源，扩展其公司资金来源，从而减轻资金压力。
三、法律法规不完善小贷公司也面临着法规不完善的问题。
由于小贷公司普遍规模较小，资金规模较小，因此大多数法律法规对它们的监管较为宽松，缺乏规范性和可执行性。
小贷公司应积极与相关部门合作建立合规战略体系，加强自身法规建设，核实公司在实践中的合法性，以确保在市场营销、贷款资金利率、融资等方面以及法律风险应对等方面都得到更加明确的指导。
结语小贷公司作为新兴金融业务中的重要组成部分，近年来发展龙头，但也面临着许多问题。
专注于风险管理、资金管理和法律合规，以及其他优化发展的相关活动，是支持小贷公司未来发展和生存的关键。
仅有实现这些后，小贷公司才能扭转盈亏和挑战市场。
我国小额贷款公司发展存在的问题及政策建议研究
我国小额贷款公司发展存在的问题及政策建议研究
一、问题分析
1、监管不到位，缺乏有效的监管机制，导致新兴小额贷款公司大量涌现，管理混乱。
2、资金来源不清，大量小额贷款公司缺乏严格的资金管理制度，难以有效承担风险。
3、贷款利率过高，许多小额贷款公司为获得高额利润，把贷款利率提高到不合理的程度，造成贫困人口负担增大。
4、关注度低，小额贷款公司发展仍被忽视，对一些重要的政策和政策调整的反映不及时。
5、业务专业性不足，小额贷款公司人员业务知识短板比较明显。
二、政策建议
1、建立小额贷款公司监管机制，加强行业内部管理和自律，保证小额贷款公司合法、安全、可靠的运营。
2、建立资金管理制度，并加强对小额贷款公司的专项监督，确保资金
来源清晰、贷款资产安全。
3、控制贷款利率，采取措施调整小额贷款市场利率水平，减轻贫困人
口的经济负担。
4、提高小额贷款公司发展的关注度，把小额贷款公司做为扶贫政策的
重要载体，吸引更多具有社会责任感和创新意识的企业和机构介入。
5、加强小额贷款公司员工业务培训，提高他们的业务水平和专业性。
同时，政府还应积极促进小额贷款公司与高校、职业教育机构等合作，加强员工综合素质提升。
小额贷款公司发展面临的困境与对策
小额贷款公司发展面临的困境与对策小额贷款公司是国家政策性金融机构中的一种，主要为中小微企业提供融资服务。
由于其具有贴近实体经济、服务于小微企业等特点，近年来受到了国家政策的大力支持和广大客户的认可。
然而，小额贷款公司发展面临着一些困境，制约了其进一步发展，因此需要采取一些对策加以解决。
困境一：监管不足导致纷繁乱象小额贷款公司在发展初期因监管不足造成了市场纷繁乱象，一些公司没有资本实力和经营规范，危害了企业和社会的利益。
随着我国对小额贷款公司加强监管，该类问题已经得到了较好的治理。
但是，目前小额贷款公司的监管体系还有待进一步细化，一些超合规运作等问题仍然存在。
对策：建立完善的监管体系建立完善的监管体系是解决小额贷款公司发展中监管不足的关键。
监管部门应该更加关注小额贷款公司的运营情况，对小额贷款公司的监管制度、操作流程等进行完善，包括强化对小额贷款公司合规性的监管审核，规范小额贷款公司的信息公开制度和资金运作制度等。
困境二：资金来源不确定小额贷款公司从事融资的一个重要问题是资金来源不确定。
小额贷款公司在初始阶段，布局范围有限，同时由于需要承受风险，资金来源也受到了较大的限制。
获得资金的难度和成本高，对小额贷款公司的发展造成了不小的压力。
对策：多元化金融渠道对于小额贷款公司而言，要实现可持续发展，必须采取多元化金融渠道以获得更加稳定和优质的资金来源。
可以通过多方渠道融资、发行理财产品等方式，寻求其他金融机构合作或融资，以增加资金来源渠道，为企业提供更加优质的服务。
困境三：信息不对称导致无法实现风险定价小额贷款公司与客户的信息不对称是融资过程中的另一个主要问题，使得评估客户信用风险及相应的定价难度较大。
不同客户的信用风险和融资额度的评估不同，所对应的风险定价是不同的，小额贷款公司难以通过信息不对称并根据不同客户的合作需求给予不同的风险定价。
对策：建立风险评估体系一些小额贷款公司已经开始建立起完善的风险评估体系，以更好的了解客户实际需求、评估客户的资信，为客户定量化的风险定价。
小额贷款公司发展存在的问题及政策建议
小额贷款公司发展困局及政策建议传统小额贷款公司凭借其贷款业务小额、分散、灵活、快捷的特点，一定程度缓解了城乡个体工商户及小微企业融资难的问题，成为服务小微企业、个体工商户的重要力量。
近年来，由于受政策制约，存在性质界定模糊、资金获取渠道狭窄、自身风险控制能力较弱等问题影响，小额贷款公司发展陷入困局，行业发展后劲不足，值得关注。
一、小额贷款公司发展历程2005年起，我国部分省市的县及县以下地区开始试点设立小额贷款公司。
2008年全球金融危机后，国家推出大规模经济刺激政策，在各地政府的大力组织推动下，小额贷款公司发展迅猛，小额贷款公司数量由2010年的2614家快速增加至2015年的8910家。
然而，伴随经济增速放缓、小贷公司自身定位的严重错位和制度设计的缺陷，导致本该在民间金融发挥重要补充作用的小贷公司大面积陷入发展困局。
全国小额贷款公司不论从机构数量、从业人员数量、贷款余额等指标均出现了每年递减的明显下滑趋势，甚至多地出现了监管机构回收小额贷款公司营业执照的情况。
截至2020年底，全国小额贷款公司机构数量为7118家，从业人员数72172人，贷款余额8887.54亿元，较2015年巅峰时期明显下滑。
从情况来看，小额贷款公司正常经营机构数量不断减少，多家公司由于经营不善、抽逃资本或涉及非法集资案件等原因，业务实际已暂停。
据统计，2020年末，全市14家小额贷款公司中，正常经营机构6家，只收不贷6家、停止营业2家；从业人员109人，较2015年下降100人；小额贷款公司贷款余额8.39亿元，同比下降10.06%二、小额贷款公司经营现状和困局（一）小额贷款公司不良贷款暴露较多。
小额贷款公司在快速发展过程中，市场定位偏离政策设立初衷，将资金按照“小额、分散”的原则投向“小微”和“三农”等实体经济领域，反而热衷于“垒大户”，重复授信现象较多，贷款“三查”制度执行不严，为后期风险爆发埋下隐患。
从市监测情况来看，辖区多起信贷风险事件中，均涉及到小贷公司重复授信现象，包括双丰面粉、赛远薄钢、盛世新能源、鸿盛食品、皖一食品等企业，贷款利率普遍在20%以上。
小额贷款公司发展现状问题及对策建议
我省小额贷款公司发展现状、问题及对策建议小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。
目前我省小额贷款公司机构数量、资本总额、贷款余额均居全国前列。
但由于尚处于成长初期，其自身经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。
．一、小额贷款公司发展状况我省小额贷款公司的发展，大致经历了三个阶段。
（一）政策引导，民企催生。
2006年中央1号文件“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。
大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”，为小额贷款公司的产生提供了政策依据。
近年来，多种所有制经济发展迅猛，金融机构存差逐年扩大，私有资本储备充足，民间融资日趋活跃，为小额贷款公司的发展在民营经月，8年2006提供了土壤。
．济最活跃的霸州市胜芳镇，由两家民营企业发起成立了我省首家小额贷款公司——万利通小额贷款公司。
当时，我省虽不属于国家确定的五个小额贷款公司试点省份，但出于正确引导民间资本和发展地方经济的考虑，各级地方政府对发展小额贷款公司普遍持积极态度。
万利通小额贷款公司出现后引起省有关领导高度重视，多次实地考察，并召开现场会，予以大力推广。
到2008年5月末，我省小额贷款公司发展到70多家，注册资金达30.5亿元。
全省小额贷款公司出现了快速发展的好势头。
．（二）加强管理，规范发展。
2008年5月银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，省政府迅速研究落实措施，于2008年10月印发了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》，从市场准入、经营行为、监督管理等方面对小额贷款公司提出了更加严格的要求，在全省开展了整合达标和重新审批工作。
从2008年11月到2009年6月，我省对已成立的小额贷款公司进行了清理整顿，其中，122家达到规范标准，达标率92.4％；一些不达标的逐步退出市场，经营风险得到一定市场秩序得到优化。
最新浅析我国小额贷款公司发展现状、存在问题及对策
最新浅析我国小额贷款公司发展现状、存在问题及对策在过去30年的中国经济高速发展中，小额贷款公司应运而生，以解决中小企业融资难和农村金融服务缺失等问题。
2005年，山西、四川、贵州、内蒙古和陕西成为率先开展小额贷款公司试点工作的五个省市。
2008年，XXX颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，标志着全国范围内小额贷款公司试点工作的开展。
随后，出台了《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》和《贷款公司组建审批工作指引》，进一步规范管理小贷公司的业务行为。
本文基于国内外学者在小额贷款公司方面的理论研究，对我国小额信贷的发展现状进行了梳理和归纳。
同时，分析了当前小额贷款公司存在的显著问题，并提出了几点对策，希望有助于小贷公司发挥扶助三农和解决中小企业融资难问题的现实作用。
国外研究主要集中于小额贷款的定义。
19世纪70年代，孟加拉国著名的经济学家XXX博士率先提出小额贷款这一概念。
随后，世界上第一家穷人的XXX成立，成为现代信贷模式创新发展的又一里程碑。
XXX、XXX、印度互助小组等也迅速发展起来，小额信贷模式在世界范围内逐步推广。
Morduch(1997)的研究提出了一种无需资产担保的小额贷款模式，直接向贫穷农户发放比较高利率的贷款以解决融资难题。
Timothy-G(2010)认为小额信贷是一种为个体工商户或中低收入者提供储蓄及贷款服务的经济途径。
世界银行扶贫协商小组(CGAP)(2011)定义小额信贷是指为帮助贫困者实现生产、经营、消费方面的需求，而为其提供储蓄和贷款服务的一种模式。
小额贷款公司的从业人员数量和实收资本数是反映其经营规模和发展前景的重要指标。
截至2015年底，XXX从业人员人数达人，较2010年增长了约3.2倍，年均增长率达33.30%。
同时，小贷公司实收资本总量也从2010年的2246.14亿元增长到2015年的8459.29亿元，增长了约3.75倍，年均增长率为36.56%。
浅析小额贷款公司的发展现状及对策
浅析小额贷款公司的发展现状及对策摘要：近年来，随着我国金融体制改革的深入，小额贷款公司作为后起之秀在全国迅猛发展。
成为当前解决我国小微企业和农户融资困难的一种有效途径。
但是在深入了解小额贷款公司大发展现状后，发现小额贷款公司的发展不仅面临着新的机遇，更有多方面的发展障碍。
例如，资金来源有限，行业内从业人员的素质亟待提高，合规经营意思不强，等等。
本文本文在对上述问题进行分析的基础上，提出了相应的拓宽筹资渠道、提高人员素质、加强监管和增强法制观念等解决对策。
关键词：小额贷款；小额贷款公司；小微企业一、小额贷款公司发展现状小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
2005年，央行、银监会等多部门在山西、陕西、四川、贵州和内蒙古五省（区）开始进行小额贷款公司设立的试点，山西平遥的晋源泰小额贷款公司、日升隆小额贷款公司、内蒙古鄂尔多斯融丰小额贷款公司等七家机构成为国内首批成立的小额贷款公司；2008年《关于小额贷款公司试点的指导意见》的下发，标志着小额贷款公司至此在全国范围内广泛设立拉开了序幕。
截至2014年6月末，全国共有小额贷款公司8394家，贷款余额8811亿元，上半年新增人民币贷款618亿元。
小贷公司对支持“三农”和小微企业“短、小、频、急”资金需求的政策效应非常显著，对解决“三农”和小微企业融资难题、促进创业、带动就业、进一步维护社会的和谐稳定发挥了积极作用。
二、小额贷款公司的业务特点目前，我国小额贷款公司的主要业务是发放贷款，不得从事其他经营活动，包括不得对外投资。
2、以短期贷款为主，自主性较大。
小额贷款公司的贷款发放主要以短期贷款为主，贷款对象分散主要是小微型企业，个体工商户，农业个体等。
发放的贷款单笔金额小（贷款的金额一般为20万元以下，1000元以上）、贷款期限短（小额贷款公司主要以三个月期和六个月期的短期贷款为主，短期贷款占70%以上。
浅析小额贷款公司现状及发展建议
浅析小额贷款公司现状及发展建议随着经济的发展和金融市场的不断开放，小额贷款公司逐渐成为我国金融体系中不可或缺的一部分。
本文将对小额贷款公司的现状进行分析，并提出相应的发展建议。
小额贷款公司是指依法设立，主要面向小型微型企业、个体工商户、农户等提供信贷服务的金融机构。
自2008年我国首家小额贷款公司诞生以来，小额贷款公司在我国金融市场上取得了长足的发展。
目前，小额贷款公司在市场上面临着激烈的竞争。
以重庆市为例，截至2021年末，全市共有61家小额贷款公司，而市场份额却不到整个信贷市场的5%。
一些大型互联网金融机构的崛起，也给小额贷款公司带来了巨大的压力。
在业务模式方面，大部分小额贷款公司主要依靠传统的信贷业务，如抵押贷款、质押贷款等。
然而，由于市场竞争加剧和监管政策的影响，小额贷款公司的盈利能力受到了一定的制约。
拓展业务范围针对当前市场竞争激烈的问题，小额贷款公司应积极拓展业务范围，开展多元化的金融服务。
例如，可以涉足供应链金融、科技金融等领域，创新产品和服务，以满足不同客户的需求。
加强风险控制在开展业务的同时，小额贷款公司应注重风险控制，建立完善的风险管理制度和内部控制体系。
通过提高风险识别、评估和控制能力，确保公司的稳健运营。
合规监管小额贷款公司在发展过程中，应严格遵守国家法律法规和监管政策，确保业务合规。
同时，要积极与当地政府和监管部门沟通，了解政策走向，以制定合理的经营策略。
加大科技创新力度在科技金融领域，小额贷款公司可以借助大数据、人工智能等先进技术，提高风控能力和运营效率。
例如，运用人工智能算法对客户进行信用评估，以实现更精准的信贷投放。
还可以通过科技创新优化客户服务体验，提高客户满意度。
培养专业人才小额贷款公司在拓展业务和加强风险控制等方面，需要具备专业知识和技能的人才支持。
公司可以加大人才培训力度，提高员工的业务素质和风险管理能力。
同时，积极引进具有丰富经验和专业技能的人才，提升公司的核心竞争力。
浅析小贷公司面临的问题及对策
浅析小贷公司面临的问题及对策近年来，随着社会经济的发展和金融市场的不断开放，小贷公司在我国的发展也越来越迅速。
随之而来的是一系列的问题和挑战。
本文将从小贷公司面临的问题以及可能的对策进行浅析，以期为小贷公司的健康发展提供一些启示。
一、问题分析1.资金来源短缺小贷公司在发展初期往往面临着资金来源短缺的困难。
由于小贷公司自身的规模较小，又缺乏大型金融机构的信誉支持，因此很难通过传统渠道获得足够的资金支持。
这使得小贷公司在资金来源上存在一定的不确定性，从而影响了其正常的业务发展。
2.风控能力欠缺由于小贷公司所服务的客户群体通常为小微型企业和个体经营者，其信用状况相对较差，风险性较高。
小贷公司在风控方面需要具备较强的能力，以防范信用风险和资产损失。
由于小贷公司的专业人才相对不足，其风控能力往往还存在一定的欠缺。
3.监管政策趋严随着小贷行业的快速发展，监管政策也在不断完善。
一些小贷公司在发展过程中存在违规违法行为，导致监管政策趋严，给小贷公司的经营带来更大的压力。
监管政策的变化也导致小贷公司需要花费更多的成本来适应新的政策规定，增加了经营的不确定性。
4.市场竞争激烈小贷公司的数量在不断增加，市场竞争也随之越发激烈。
在面对更多的竞争对手时，一些小贷公司可能会陷入价格战，以争取更多的客户。
这样一来，不仅导致小贷公司的利润空间受到挤压，还可能损害其声誉和客户资源。
二、对策建议1.开拓多元化的资金来源针对资金来源短缺的问题，小贷公司可以通过多元化的方式来解决。
可以通过和其他金融机构进行合作，建立联合融资平台，或者利用互联网金融平台来吸引更多的投资者，从而多渠道获得资金支持。
小贷公司也可以通过发行债券等方式，来进行融资，以提高其资金来源的稳定性。
2.加强风险管理和内控建设小贷公司需要加强对客户信用的评估和监控，制定科学的信用管理体系和风险评估模型，及时发现风险隐患并加以化解。
加强内部控制意识，建立完善的内部审计、风险管理和合规监察机制，确保公司的经营活动合法合规，降低风险和损失。
小额贷款公司发展现状、问题及建议
小额贷款公司发展现状、问题及建议小额贷款公司的产生，是金融市场改革发展的需要，更是当前县域经济发展融资需求的结果。
发展小额贷款公司对于引导民间资金增加农村金融支持、缓解“三农”及小微企业融资困难都有积极作用。
一、小额贷款公司发展现状自2010年6月第一家小额贷款公司成立以来，经过近6年的发展，截至2015年末，全辖共有7家小额贷款公司。
全辖小额贷款公司注册资本达2.76亿元，贷款余额1.68亿元，从业人员32人。
近五年来，小额贷款公司贷款发放量增加了约7倍。
小额贷款公司坚持“小额、分散”的原则，重点面向农牧户和小微企业提供信贷服务，贷款余额中“三农”贷款占39.05% ，小微企业贷款占44.02%。
贷款期限主要以短期为主，绝大多数在1年以内，有信用贷款、抵押贷款、质押贷款和担保贷款四种，其中以前三种贷款形式为主，占贷款总额的97.37%，信用贷款只占贷款总额的2.63%。
小额贷款公司的产生，是金融市场改革发展的需要，更是当前县域经济发展融资需求的结果。
小额贷款公司的设立，有助于将城市资金引入农牧村，促进农牧村资金回流，一定程度上弥补农牧村金融服务的不足，缓解农牧民和农牧村小微企业贷款难问题。
发展小额贷款公司对于引导民间资金增加农村金融支持、缓解“三农”及小微企业融资困难都有积极作用。
总体来说，小额贷款公司主要特点有以下四个方面：一是从行政管理和经营业务来看，小额贷款公司统一由地方政府牵头组建，其主管机关为地方金融办。
从经营的业务来看，除了不能吸收存款外，信贷业务与银行业金融机构没有太大区别。
公司主要以股东出资额进行贷款发放业务，资金来源渠道单一，股本金也十分有限。
二是从监督管理主体上看，小额贷款公司雷同民间借贷，基本上游离于人民银行、银行业金融监督管理之外。
从监督管理层面上讲，虽然指定地方政府金融办负责监管，但从法律角度上，地方政府金融办不具备监督管理职能，只是政府与金融间的沟通与协调部门，对于公司的监督管理处于真空和盲区。
浅析我国小额贷款公司存在的问题及对策
浅析我国小额贷款公司存在的问题及对策作为晋惠金融的重要组成局部，我国小额贷款公司开展己历经十个年头，小额贷款行业在中国仍是一个新兴的朝阳行业。
一方面小额贷款公司的效劳对象主要是“三农〞、小型工商企业、个体经营者等小微客户，对缓解“三农〞以及中小微企业融资难问题起到了至关重要的作用;另一方面，经过几年高速开展，经营风险逐渐加剧，数据显示，2021年全国小额贷款公司亏损面到达16%。
退出市场成为小额贷款公司无奈的选择。
面对经济增速放缓以及有关金融管理制度不完善的情况下，我国小额贷款公司在开展过程中存在的诸多难题与潜在风险逐渐显现。
一、我国小额贷款公司开展现状2021年以来，在各级政府的积极推动下，我国的小额贷款公司开展迅猛，央行统计数据全国小额贷款公司的数量从最初的7家试点跃升至2021年12月的8791家，贷款余额也到达了9420.38亿元，从业人员超10.99万人。
小额贷款公司特征明显。
作为效劳“三农〞及小微企业的专业放贷机构，小额贷款公司具有公司规模小、借贷额度小、效劳对象小的特征。
据统计，小额贷款公司平均注册资本0. 94亿元，单户借贷金额在70万元左右，有的小额贷款公司户均贷款缺乏6万元，是真正的小额贷款效劳。
但是，全国小额贷款公司数量己达8791家，覆盖范围大，贷款余额近1万亿元，己成为社会融资总量的重要组成局部。
因此，小额贷款公司在支持地方实体经济开展中发挥着重要作用。
二、目前我国小额贷款公司存在的主要问题(一)法律定位限制小额贷款公司开展目前我国监管部门对小额贷款公司的法律主体地位，认定为一般工商企业，不属于金融机构，难以享受正规金融机构的同等待遇。
比方:小额贷款公司与农信社、村镇银行等农村金融机构一样承当支农责任，却享受不到国家对农村金融机构的税收优惠和定向补贴政策;不得在税前扣除贷款损失准备金，也不得将逾期90天的利息收入冲抵当期利息收入应纳税所得额，而银行、担保等所有的金融机构，都可以税前扣除拨备;目前小贷公司的营业税率为5. 6%，所得税率为25 %，而金融机构的所得税率为15%;在办理工商登记、税收征缴、土地房产抵押及动产和其他权利抵押、财物监督等有关事务时，也因企业性质问题面临诸多不便。
关于小额贷款公司在我国的发展现状及前景分析
目录我国小额贷款公司的发展中存在的问题与建议一、小额信贷的相关概念及现状(一)小额信贷的概念(二)我国小额贷款公司的现状1.首先发展起来的小额信贷公司2.具有规模的小额信贷组织二、小额信贷在我国存在的部分问题及原因（一）内部问题1、小额贷款公司资本金规模偏小2、小额贷款公司经营成本较高3、员工偏少，专业人才缺乏4、贷款决策程序不规范5、尚未加入人行征信系统（二）外部问题1、政府对小额贷款公司的扶持政策不明确2、法律和监管不够完善三、对小额信贷公司问题的建议与对策（一）、优化小额信贷公司发展的外部环境（二）、提高自身信誉，加强信用建设，培养有用人才（三）、多样化小额信贷公司的运作模式（四）、优化和创新管理体制（五）、成立批发式金融机构，解决小额信贷公司资金来源（六）、加强对小额信贷公司监督管理结论参考文献我国小额贷款公司发展中存在的问题与建议刘骞小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额信贷致力于为低收入人群和微型企业提供金融服务，为解决许多发展中国家甚至发达国家存在的贫困问题提供了一种全新的方法。
从我国非政府形式的小额信贷机构与试点的小额贷款公司的发展情况来看，还存在不少问题，如对贫困者的覆盖面和机构的可持续发展不能兼容，因此需要寻找适合我国国情的小额信贷的发展之路。
本文以小额贷款公司为研究对象，首先从小额贷款公司的发展环境出发，对小额贷款公司的发展过程进行了一个梳理，然后在此基础上详细分析了小额贷款公司发展过程中面临的问题，最后对小额贷款公司的发展提出政策建议。
关键词小额信贷发展现状只贷不存金融机构2011年以来，因为看好中国小额贷款公司的发展前景，外资投资的小额贷款公司相继落户大连、重庆、武汉、沈阳等地，与本土小额贷款公司一起做大市场。
小额贷款行业整体不良贷款率不高，有的小额贷款公司坏账率甚至不到2%，而小额贷款的贷款利率几乎是银行贷款利率的数倍，是低风险、高收益的新兴金融机构。
小额贷款公司经营存在的问题及对策建议
小额贷款公司经营存在的问题及对策建议小额贷款公司是以“三农”为宗旨，为解决中小企业融资困难而设立的一类新型非银行金融机构，是我国金融行业的重要补充部分。
近年来，地区小额贷款公司快速发展，由于小额贷款公司的特殊定位以及小额贷款公司所面临的经营环境的特殊性，使其在发展过程中暴露出来一些问题。
本文主要研究小额贷款公司的经营风险控制问题，在充分了解公司当前的经营状况的基础上，重点深入分析影响小额贷款公司经营风险的因素及背景，找出其风险的成因，为小额贷款公司的风险控制提出对策措施及相关的政策建议。
一、小额贷款公司发展现状（一）注册资本金及设置分布情况。
截至2020年6月末，全市共有小额贷款公司8家，同比减少7家。
注册资本金总计3.4亿元，同比减少2.8亿元，下降45%。
目前主要要经营地在阿左市和额济纳市，部分市区小额贷款公司由于效益不好已经注销。
（二）股权结构情况。
全市8家小额贷款公司中，股份有限公司有4家，有限责任公司4家，注册资本金最高的是0.5亿元，计5家,最低的是0.3亿元，计3家。
2016年获准成立一家小额贷款公司，即阿左市国资小额贷款公司，也是全市唯一的国有独资小额贷款公司。
二、小额贷款公司在地方经济社会发展中的作用（一）小额贷款行业成为金融市场的补充。
截至2020年6月末全市小额贷款公司贷款余额3.26亿元，占全市银行业金融机构贷款总额的0.87%。
从贷款总量上看，尽管小额贷款公司市场份额有限，但从其所提供金融服务对象深入金融市场的各个层面，已经成为解决流动资金的有效补充；同时，小额贷款公司针对不同对象执行差别利率，单户最高利率17.4%，最低利率4%。
贷款期限分为10天、1个月、3-6个月、1-2年等，贷款期限较为灵活，有效满足不同客户的需求。
（二）服务“三农”、助力小微企业。
全市小额贷款公司主要发放的对象是农户，个体工商户和小微企业。
大部分小额贷款公司在开业初期就以服务“三农”、小微企业为导向，涉农贷款余额1.88亿元，占全部贷款的57.67%，如额济纳市的隆昌小额贷款公司和和生小额贷款公司农牧户贷款已达100%。
浅析我国小额贷款公司的经营现状问题及对策研究
浅析我国小额贷款公司的经营现状、问题及对策研究2008 年5 月4 日，中国银监会、中国人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》( 以下简称《指导意见》) ，自此，我国小额贷款公司进入迅速发展阶段。
经过几年的发展，小额贷款已经成为我国城市和农村个人和微小企业最好的融资工具之一。
小额贷款公司有效地缓解了农村金融以及中小企业融资难问题，为地方金融体系的完善和经济的发展带来了契机，在经济建设中承担着越来越重要的角色。
但是，在快速发展过程中，小额贷款公司也遇到了许多难题。
因此，对小额贷款公司经营面临的问题进行分析和研究，对促进小额贷款公司持续、快速发展具有十分重要的意义。
一、小额贷款公司的经营现状分析( 一) 经营业绩良好我国于2005 年年底至2006 年10 月，设立了5个试点省，包括山西、四川、贵州、陕西、内蒙古，截止2010 年末，这5 省小额贷款公司运营总体情况如图1 所示。
由图1 可以看出，截止2010 年末，5 省小额贷款公司贷款余额增长率分别为: 2007 年较2006 年增长20. 1%，2008 年较2007 年增长30. 4%，2009年较2008 年增长35. 8%，2010 年较2009 年增长31. 8%，业务量呈持续增长态势; 逾期金额占贷款余额的比重分别为: 2006 年0. 628%，2007 年0. 589%，2008 年0. 61%，2009 年0. 499%，2010 年0. 430%，逾期金额比重控制比较合理，有明显下降趋势; 利润额呈逐年增长态势，净资产收益率不断提高。
( 二) 规模不断壮大《指导意见》发布后，各省区迅速出台试点办法并制定相关扶持政策，而且民间资本参与小额贷款公司的积极性也很高。
小额贷款公司的高利率以及具有转化为村镇银行的可能性等优点对民间资本有很大的吸引力，尤其是对那些从制造业、房地产、股市撤出来的闲置资本来说，小额贷款公司是个不错的投资机会。
我国小额贷款公司发展现状、存在问题及对策
我国小额贷款公司发展现状、存在问题及对策湖南农业大学经济学院 张天琪 李杨(通讯作者)摘 要：自2005年我国首家小额贷款公司成立起，小额贷款公司作为金融市场的新兴力量迅速崛起，有效地发挥了为小微企业、个体工商户、“三农”群体等提供金融服务的重要职能。
与此同时，它们在其短暂的发展历程中也面临着众多挑战。
本文通过介绍近几年小贷公司机构数量、从业人员人数、资本量、贷款量等情况，分析小贷公司的发展现状，阐述小额贷款公司当前存在的问题，并针对以上问题提出相应对策。
关键词：小额贷款公司 发展现状 存在问题 对策中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2016)07(c)-071-04在中国经济高速发展的这30多年中，小额贷款公司在中小企业融资难、农村金融服务缺失等问题的背景下应运而生。
2005年作为率先开启小额贷款公司试点工作的五省市，山西、四川、贵州、内蒙古、陕西旗开得胜。
银监会于2008年颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，这标志着在全国范围内小额贷款公司试点工作的开展。
随后《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》以及《贷款公司组建审批工作指引》相继出台，进一步规范管理小贷公司的业务行为。
本文以借鉴国内外学者在小额贷款公司方面的理论研究为基础，对我国小额信贷的发展现状进行梳理归纳。
在此背景下，分析当前小额贷款公司显著存在的问题，并提出几点对策。
希望有助于小贷公司发挥扶助“三农”、解决中小企业融资难问题的现实作用。
国外研究主要集中于对小额贷款的定义上。
19世纪70年代，孟加拉国著名的经济学家穆罕默德·尤努斯博士率先提出小额贷款这一概念。
随后世界第一家“穷人的银行”——格莱珉银行成立，成为现代信贷模式创新发展的又一里程碑。
随着玻利维亚团结互助银行、印度尼西亚人民银行乡村信贷部、印度互助小组等迅速发展。
小额信贷模式也在世界范围内逐步推广。
Morduch(1997)研究中，提出了一种无须资产担保的小额贷款模式，直接发放比较高利率的贷款给贫穷农户以解决融资难题[1]。
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浅析我国小额贷款公司发展现状、存在问题及对策在中国经济高速发展的这30多年中，小额贷款公司在中小企业融资难、农村金融服务缺失等问题的背景下应运而生。
2005年作为率先开启小额贷款公司试点工作的五省市，山西、四川、贵州、内蒙古、陕西旗开得胜。
银监会于2008年颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，这标志着在全国范围内小额贷款公司试点工作的开展。
随后《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》以及《贷款公司组建审批工作指引》相继出台，进一步规范管理小贷公司的业务行为。
本文以借鉴国内外学者在小额贷款公司方面的理论研究为基础，对我国小额信贷的发展现状进行梳理归纳。
在此背景下，分析当前小额贷款公司显著存在的问题，并提出几点对策。
希望有助于小贷公司发挥扶助三农、解决中小企业融资难问题的现实作用。
国外研究主要集中于对小额贷款的定义上。
19世纪70年代，孟加拉国著名的经济学家穆罕默德尤努斯博士率先提出小额贷款这一概念。
随后世界第一家穷人的银行格莱珉银行成立，成为现代信贷模式创新发展的又一里程碑。
随着玻利维亚团结互助银行、印度尼西亚人民银行乡村信贷部、印度互助小组等迅速发展。
小额信贷模式也在世界范围内逐步推广。
Morduch(1997)研究中，提出了一种无须资产担保的小额贷款模式，直接发放比较高利率的贷款给贫穷农户以解决融资难题。
Timothy-G(2010)认为小额信贷是一种为个体工商户或中低收入者提供储蓄及贷款服务的经济途径。
世界银行扶贫协商小组(CGAP)(2011)定义小额信贷是指为帮助贫困者实现生产、经营、消费方面的需求，而为其提供储蓄和贷款服务的一种模式。
国内对小额贷款的研究主要集中在以下几个方面。
在小额信贷定义上，杜晓山(2001)提出小额信贷又称微型金融，是指为低收入阶层(包括贫困户)提供贷款和存款服务，尽管存在着多种模式，其本质都是提供稀缺的资金要素给传统金融忽略的低收入人群。
何广文和李莉莉(2011)基于对小额信贷市场强烈需求的研究，得出大型商业银行可通过合作新型农村金融机构，间接发展小额信贷业务的结论。
对于影响小贷公司的发展因素，杨小丽和董晓林(2012)依据对江苏省246家小额贷款公司的实证分析，提出过高的大额贷款比例、过于集中的贷款、过高的贷款利率及贷款的期限长等因素会阻碍小贷公司的经营效率提高。
罗剑朝和曲小刚(2013)则指出影响小贷公司可持续发展的几大因素有政府支持力度不够、融资渠道狭窄、监管缺失等。
至于只贷不存模式和融资渠道的研究，其热度自小贷公司产生以来从未减弱。
杜晓山(2011)和潘淑娟等(2011)指出小贷公司可借助与商业银行的合作来解决资金来源问题。
欧阳倩蓉(2013)创新性地提出区域集中发行票据模式，拓宽小贷公司的融资渠道。
在小额贷款公司发展偏差问题上，孙良顺和周孟亮(2013)认为我国东部与中西部之间存在金融资源失衡的二元发展模式，大部分资金趋于流入东部及经济较发达的地区，导致中西部农村地区金融服务未能得到改善，金融竞争力难以提升，存在不合理的区域布局，需要科学的发展规划加以指导综上所述，小额贷款公司是指为低收入人群和小微企业提供金融服务的不吸收存款的企业法人，存在资金来源匮乏、监管缺失、政策扶持不够、地区发展不均衡等问题。
1 我国小额贷款公司的发展现状本文主要研究全国范围内的小额贷款公司的现状，选取了2010年～2015年小额贷款公司统计数据进行分析，旨在揭示近几年全国各地小额贷款公司的发展情况。
机构数量机构数量是衡量小额贷款公司发展情况最直接的指标。
理想状态下，机构数量越多，说明小额信贷发展得越好，就越能促进更多贷款发放。
从2005年12月我国第一家小额贷款公司成立起，我国小贷公司如雨后初笋般在全国范围内发展起来。
西藏裕融小额贷款股份有限公司于2010年4月11日成立，标志着小额贷款公司已全面覆盖我国31个省、市、自治区。
截至2015年12月31日，全国共有小贷公司8910家，较2010年增长了约倍，年均增长率达%。
从业人员数量从业人员数量一方面反映了小额贷款公司经营规模的大小，另一方面也反映了小额贷款公司对于所在地区就业情况的贡献程度。
截至2015年12月31日，全国小贷公司从业人员人数达117344人，较2010年增长约倍，年均增长率达%。
资本量资本量是评价小额贷款公司经营实力及发展前景的重要指标，用小贷公司实收资本总量表示。
截至2015年12月31日，全国小贷公司实收资本数为亿元，较2010年增长了约倍，年均增长率为%。
贷款量小额贷款公司发放的贷款量显著反映了其提供融资服务的能力，用小贷公司在特定时期内的贷款余额总量来表示。
截至2015年12月31日，全国小额贷款公司贷款余额为亿元，较2010年增长了约倍，年均增长率达%。
资金来源及资金成本由于只贷不存模式的限制，小额贷款公司的资金来源主要是以下几种：自有资金、股东借款、向银行融资、通过金融交易所发行资产证券化产品等。
公司自有资金是所有小贷公司最主要、也是大多数小贷公司的唯一资金来源。
其成本是最低的，一般处于4%～5%的水平。
股东借款的资金成本需要和股东商议，0～12%的利率均有存在。
对于向银行融资，一般属国有控股或特大规模小额贷款公司的资金渠道，如阿里小贷。
绝大部分小贷公司会选择向国家开发银行融资，利率水平处在6%～7%之间。
通过在金交所发行资产证券化产品的成本较高，约为12%～15%。
税收状况小额贷款公司相较于农信社来说，二者有着非常相近的贷款业务品种，高度契合的目标客户，但小额贷款公司按规定承担的税负比农信社重得多。
国家下达给农信社的税收政策是按%左右征收营业税及附加，减半征收所得税。
而小贷公司承担的税负主要包括营业税及附加、企业所得税、印花税等。
其中营业税和城建税、教育费附加、印花税等约占利息收入的%，企业所得税按利润总额的15%交纳，股东进行分红时需缴纳20%的个人所得税，风险准备金不能在税前提取。
2 我国小额贷款公司发展中存在的问题资金来源匮乏，渠道单一，成本高昂小额贷款公司资金来源渠道单一，以自有资本金为发放贷款的基础。
现实中，许多小额贷款公司在开业的三个月之内就把资金贷放出去。
如杭州萧山悍马小贷公司把两亿元资本金在开业的两个月内基本全部贷出;山东济南鲁商小贷公司，将7000万元注册资金在两个月内基本全部贷出。
小额贷款公司虽在法律上被允许向银行借款融资，但从实践的情况看，这一融资渠道并不畅通。
2013年深圳市小额贷款公司从银行获得不超过10亿元的直接贷款，不到已开业小额贷款公司注册资本的10%。
2015年辽宁小贷公司实收资本384亿元，从境内银行业存款类金融机构拆入4亿元，仅占全部可贷资金的1%。
在利率市场化后，银行利差收窄，偏重对消耗资本低、回报高的小微企业贷款。
广州市花都万穗小额贷款股份有限公司董事长曾表示，政府规定的杠杆太低，1亿股本只能从银行拿到5000万元贷款，况且多数小贷公司拿不到贷款。
当前小贷公司资金成本太高，利率只有超过18%才能保证不亏损，普遍高于一般企业贷款利率。
融资渠道不畅、杠杆低、资金成本高严重制约了小贷公司的发展。
监管体系混乱，多头监管和监管真空现象普遍在小额信贷这一块，监管法律严重缺失。
由于不属于金融机构，小额贷款公司不适用《中国人民银行法》《商业银行法》《行业监管法》。
目前作为小额贷款公司相关监管法律主要是中国人民银行、中国银监会等出台的规范性文件，并未上升到法律法规这一层面。
各地方政府的监管规则不一致，加剧了监管与执行上的混乱。
银监负责监管小额贷款公司变相吸存、非法集资的行为，央行跟踪监测利率和资金流动。
地方政府主要承担主管小贷公司具体操作实施的职责，工商、税务部门、发改委、公安局等诸多部门涉及其中。
这样的多头监管易引发各部门之间互相推诿责任，导致监管真空。
风险预警机制缺乏，信用风险时有发生当前我国小额信贷行业信用体系的建设不够完善，信用风险时有发生，信息不对称现象到处存在，违约贷款屡见不鲜。
根据中国人民银行沈阳分行对辽宁省内具有代表性的小贷公司进行问卷调查数据显示，从2014年开始，辽宁小贷公司经营风险开始显现，贷款展期、续期情况普遍，部分公司展期贷款高达90%。
截至2015年9月，辽宁已有152家小贷公司出现不良贷款，不良贷款率达%，比2014年同期增加%。
当前广东省(不含深圳地区)378家小贷公司当中，正常经营的不到100家，而仍有增量业务的小贷公司只有50～60家，个别小贷公司不良贷款率甚至超过50%。
由于缺乏最基本的风险预警机制，小额贷款公司面临的信用风险很可能危及其立足的根基。
东中西部地区发展极不平衡，地区间差距悬殊从机构数量方面看，我国东部地区小额贷款公司的机构数量占比最大，其次是中部地区。
在从业人员数方面，东部地区小额贷款公司从业人员数比重最大，中部与西部地区的小额贷款公司从业人员数占比相当。
从实收资本的情况看，东部地区小额贷款公司的实收资本数占到全国的一半以上，中西部地区实收资本占全国比重相当。
从贷款余额看，占全国绝大部分比重的是东部地区小额贷款公司，中部地区小额贷款公司贷款余额略低于西部地区。
无论从机构数量、从业人员人数、实收资本、贷款余额方面，东部地区所占全国总体的比重均高于中西部地区。
尤其在实收资本与贷款余额两项中，东部占比均超过50%。
这表明东部小额贷款公司经营实力、资金实力及对资金的需求程度远高于中西部。
中西部地区城镇化发展较慢，农村人口占比较大，对农村金融服务的需求大。
而小贷公司在中西部地区发展不充分，三农群体的金融需求得不到相应满足，地区经济的发展遭遇瓶颈，与东部地区之间的差距也日益悬殊。
3 问题的主要原因性质不明确《指导意见》中明确规定，小额贷款公司不能吸收存款，是经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，这就界定了小贷公司是一般企业法人的性质。
2009年在出台《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》时，银监会相关负责人指出小额贷款公司属于一般的工商企业。
无论从发放贷款，还是提供金融服务的角度，小贷公司都应被视为金融机构。
现实中既不属于金融机构，又区别于一般工商企业，使得小额贷款公司无法享受新兴金融机构定向补贴，融资不能按照银行标准以SHIBOR为基准加点确定利率，同时也无法纳入现有的监管体系，严重制约了小贷公司业务发展，极大地提高了融资成本。
融资政策限制《指导意见》中规定，小额贷款公司的资金来源主要是股东缴纳的资本金，其业务范围仅局限于以自有资金从事贷款业务。
小额贷款公司只能向不超过两家商业银行融资，融资比例不得超过资本净值的50%，即倍的财务杠杆比例。
相比之下，银行的融资杠杆率达到～倍，工商企业的财务杠杆比例也将近4倍。
不同于存款类金融机构，小额贷款公司只允许发放贷款而不能吸收存款。