存款业务问题
银行工作及存在问题整改报告
银行工作及存在问题整改报告一、引言近年来，我行在积极应对经济发展带来的机遇与挑战的同时，也面临了一系列的工作问题。
为了提高服务质量、加强风险控制，特就存在的问题进行了调查分析，并制定了整改方案，以期改进银行工作的效率和可持续发展。
二、存款业务问题目前，我行存款业务存在一些问题，主要包括以下几个方面：1. 存款办理流程繁琐：客户在存款过程中需要填写大量表格，繁琐复杂的流程导致客户体验差，影响了工作效率。
2. 存款存续期管理不规范：我行未能有效监控存款的存续期，导致一些存款过期未兑现，造成经济损失。
解决方案：针对上述问题，我行拟采取以下措施进行整改：1. 优化存款办理流程：简化存款表格，减少客户填写内容，提高办理速度和便利性。
2. 建立定期存款存续期提醒系统：通过引入信息技术手段，设立存续期提醒系统，及时提醒客户和工作人员，确保存款按时兑现。
三、贷款业务问题在贷款业务方面，我行也存在一些问题，主要涉及以下方面：1. 申请材料要求复杂：客户在申请贷款时需要提供大量的证明材料，增加了客户的负担，也增大了银行的审核工作量。
2. 贷款审批流程繁长：目前我行的贷款审批流程较长，导致客户等待时间过长，增加了客户的不满。
解决方案：为了解决上述问题，我行拟采取以下措施进行整改：1. 简化贷款申请要求：优化申请材料要求，减少不必要的证明材料，降低客户的负担。
2. 精简贷款审批流程：通过引入信息技术手段，提高贷款审批的自动化程度，缩短审批所需时间，提高工作效率和客户满意度。
四、风险控制问题在风险控制方面，我行也需加强相关工作，主要存在以下问题：1. 风险评估不全面：目前我行的风险评估工作还存在不足，未能全面评估客户的信用状况和还款能力，容易造成风险积聚。
2. 风险管理体系不健全：我行的风险管理体系尚未完善，缺乏有效的风险监控手段。
解决方案：为了加强风险控制工作，我行拟采取以下措施进行整改：1. 完善风险评估制度：制定更全面的客户信用评估制度，综合考虑客户的信用记录、还款能力等因素，提高风险评估的准确性和全面性。
银行对公存款业务面临的问题及发展的思路
银行对公存款业务面临的问题及发展的思路近年来，随着金融业的快速发展和经济的持续增长，银行对公存款业务的发展成为了金融机构重要的获利来源之一。
然而，银行对公存款业务在发展过程中也面临着一些问题。
本文将探讨这些问题，并提出相应的发展思路。
一、问题分析1. 利润下滑：随着竞争加剧和市场利率下降，银行对公存款业务的利润逐渐下滑。
与此同时，企业入不敷出、贷款需求不旺盛等因素导致了对公存款增长的相对缓慢，造成银行利润的下降。
2. 客户需求变化：随着科技的发展和经济形势的变化，企业的需求也发生了较大变化。
一些企业对现金流管理要求更高，更倾向于选择其他金融工具来获取更高收益，对于传统存款业务的需求逐渐减少。
3. 风险管理挑战：随着对公存款规模的扩大，银行面临着更大的风险管理挑战。
存款集中度高、集团客户违约等风险事件时有发生，给银行带来了巨大的风险。
二、发展思路1. 创新产品与服务：银行可以通过创新产品与服务来满足客户的不同需求。
例如，开发与企业现金流管理相关的金融工具，提供更灵活的存款产品等，以增加对公存款的吸引力。
2. 发展跨境业务：随着经济全球化的进一步推进，银行可以积极发展对外贸易融资业务、跨境支付结算等，拓宽其对公存款业务的发展渠道。
同时，银行可以加强与国际金融机构的合作，提供全球性金融服务，提高其国际竞争力。
3. 强化风险管理：银行应加强风险管理，识别、评估和控制对公存款业务所面临的各类风险。
建立完善的风险管理框架、强化内部控制以及加强对大额存款客户的监测与管理，以降低因风险事件而带来的损失。
4. 提升服务质量：银行可以通过提升对公存款业务的服务质量来提升客户黏性和满意度。
例如，加强客户关系管理、优化存款申请流程、提供个性化的金融解决方案等，以提高客户的体验感和忠诚度。
5. 加强科技创新：银行可以结合科技创新推动对公存款业务的发展。
例如，引入人工智能技术进行风险管理与预测、开发移动端应用方便企业进行存款管理等，以提高业务效率和便利性。
对公存款业务存在问题及对策
对公存款业务存在问题及对策对公存款业务是银行的重要业务之一，对于银行来说，对公存款业务既是资金来源的重要渠道，同时也是银行实现利润增长的重要途径。
当前对公存款业务存在一些问题，需要采取相应的对策进行解决。
对公存款业务存在的问题是存款基数相对不稳定。
由于对公存款业务的特点，很多企业在资金周转过程中存在着大额进出的情况，导致其对公账户的存款余额时高时低，相对不稳定。
这给银行的资金运作带来了一定的困难。
为了解决这一问题，银行可以采取确立固定存款的方式，鼓励企业将一部分资金进行固定存款，从而增加对公存款余额的稳定性。
对公存款业务存在的问题是账户管理不规范。
由于企业对于对公账户的管理不够规范，导致账户存款的使用和管理存在一定的混乱。
一些企业会将对公账户的存款用于非正常的经营活动，例如用于个人消费或进行高风险投资。
为了解决这一问题，银行可以加强对对公账户的监管，建立更加规范的账户管理制度，严格限制对公存款的使用范围，避免其被用于非正常用途。
对公存款业务存在的问题是资金安全风险较高。
由于企业对于对公账户的资金管理不够谨慎，以及网络技术的发展，一些企业的对公账户存在被黑客攻击、盗窃等风险。
为了解决这一问题，银行可以加强对对公账户的安全管理，例如提供更加安全的网银服务，加密账户资金的传输，提醒企业定期更换登录密码等。
银行也可以加强对企业的资金安全教育，加强对企业的风险意识培养，提升企业对资金安全的重视程度。
对公存款业务存在的问题是利率竞争压力较大。
当前，银行对公存款利率存在较大的竞争压力，导致银行的利润空间被压缩。
为了解决这一问题，银行可以通过增加对公存款的附加服务来提高收益，例如提供定制化的资金管理服务或提供财务咨询服务，从而增加对公存款的吸引力。
银行也可以加强与企业的合作，例如通过提供企业信贷业务等，从而提高银行的综合收益。
对公存款业务存在的问题主要包括存款基数不稳定、账户管理不规范、资金安全风险较高以及利率竞争压力大等。
对公存款业务存在问题及对策
对公存款业务存在问题及对策1. 引言1.1 对公存款业务存在问题及对策引言：对公存款业务是指商业银行以固定存款和活期存款等形式吸收大中小企业、政府机构等单位的资金。
在我国金融体系中，对公存款业务扮演着至关重要的角色，对于维护金融市场的稳定和发展起着至关重要的作用。
随着我国经济的快速发展和对公存款规模的不断扩大，对公存款业务所面临的问题也逐渐凸显出来。
对公存款业务的风险管理存在不足。
由于对公存款涉及到大量的资金和复杂的业务操作，银行在风险管理方面存在着一定的漏洞，容易面临信用风险、市场风险和操作风险等多方面的挑战。
对公存款利率管理不够合理。
目前我国的存款利率市场化程度不高，导致银行在定价和竞争方面存在困难，难以有效引导对公存款的流动和配置。
对公存款业务的服务质量也存在一定问题，如办理手续繁琐、时间成本高昂等，影响了客户体验和满意度。
针对以上问题，需要银行加强风险管理意识，完善制度和流程，提高风险防范能力；要积极推动存款利率市场化改革，完善存款定价机制，激发银行服务创新动力；银行应加强对公存款业务的服务品质，提升服务效率和质量，为客户创造更大的价值。
通过以上努力，对公存款业务将更好地为实体经济服务，为金融市场的稳定发展提供更有力的支撑。
2. 正文2.1 问题分析对公存款业务存在问题是企业金融活动中的重要问题之一。
在当前经济形势下，对公存款业务面临着一系列问题：存在门槛较低的问题。
很多企业为了降低成本，选择将资金存入银行，但由于对存款方的资信审核不严格，导致一些不良企业也能轻易开户，并存在一定风险。
存在利率过低的问题。
目前银行对公存款的利率水平普遍偏低，不能满足企业的资金增值需求，导致企业资金盈余难以得到有效利用。
存在服务不足的问题。
对公存款业务服务水平参差不齐，一些银行在客户服务方面欠佳，导致企业在办理存款业务时遇到诸多不便。
还存在管理混乱的问题。
一些企业对存款业务管理不够规范，导致资金流向不明，存在财务风险。
对公存款业务存在问题及对策
对公存款业务存在问题及对策对公存款业务是银行业务中非常重要的一项，它是指企业或机构在银行开设的，以企业或机构名义存入银行的资金。
对公存款业务的存在问题有哪些呢？我们可以从以下几点来分析：一、存款成本高对公存款的存款成本相对较高，这对于企业来说是一笔不小的负担。
这是因为，银行对于对公存款的保管和管理需要投入大量的人力物力，所以银行会通过收取各种费用来补偿其成本。
另外，对于企业而言，银行收取的各种费用也是一种间接的成本，对企业的盈利能力会产生影响。
二、流动性不足对公存款的流动性相对较差，企业需要在一定的期限内才能取出存款，这就会导致企业的资金流动受到限制。
另外，如果企业需要提前取出存款，银行会收取一定的违约金，这也会对企业产生一定的影响。
三、风险较高对公存款的风险相对较高，这是因为对公存款通常都是大额资金，容易受到盗窃、诈骗等风险的影响。
另外，在企业倒闭或经济不景气时，银行的风险也随之增大，对银行的经营造成严重影响。
针对上述问题，我们可以采取以下对策：一、合理规划资金企业在进行对公存款业务时，需要合理规划资金，避免过多资金闲置。
如果企业过多的资金没有得到有效利用，不仅会增加企业的存款利率成本，还会影响企业的经营效益。
因此，企业需要通过资金规划，使存款达到最大效益。
二、加强风险管理对公存款资金较大，企业需要加强风险管理，避免盗窃、诈骗等风险的影响。
企业可以采取多种措施，如对存款进行分拆、使用第三方存储保管等方式来降低风险，同时企业还需建立风险红线，对于超过风险红线的企业，需要及时采取措施进行整改。
三、稳健经营企业在进行对公存款业务时，需要稳健经营，避免出现大额亏损。
企业需要根据自身情况，采取相应的存款方案，并严格控制资金流出，千万不要盲目跟风或冒险经营。
综上所述，对公存款业务存在问题，但只要企业和银行合作，认真规划资金，加强风险管理，稳健经营，积极改进对公存款业务模式，就能够有效降低风险，提高经济效益。
银行存贷款业务的常见问题与解决方法
银行存贷款业务的常见问题与解决方法在现代社会中，银行存贷款业务是人们日常生活中不可或缺的一部分。
然而，许多人在使用这些服务时经常会遇到一些问题。
本文将探讨一些常见的问题，并提供相应的解决方法，以帮助读者更好地理解和利用银行存贷款业务。
一、存款问题与解决方法1. 存款利率低：许多人存款时会发现利率相对较低，导致存款回报率不高。
解决方法是选择具有竞争力的银行，比较不同银行的存款利率，并选择最适合自己的银行。
2. 存款期限限制：有些银行对存款期限有一定的限制，如果需要提前支取存款可能会被收取一定的费用。
解决方法是在存款前仔细阅读银行的存款协议，选择适合自己的存款期限，并确保自己不会在存款期限内需要提前支取存款。
3. 存款安全性：有些人担心存款的安全性，特别是在面对银行破产或经济危机时。
解决方法是选择信誉良好、经营稳定的银行，同时分散存款，将资金分散存放在不同的银行，以降低风险。
二、贷款问题与解决方法1. 贷款利率高：许多人在申请贷款时会发现贷款利率相对较高，导致还款负担较重。
解决方法是与多家银行进行比较，选择利率较低的贷款产品，并尽量提高个人信用评级，以获得更低的利率。
2. 贷款审批困难：有些人在申请贷款时会遇到审批困难，导致无法获得所需的贷款金额。
解决方法是提前做好贷款申请准备工作，包括准备完整的贷款材料、提高个人信用评级、增加还款能力等，以增加贷款审批的成功率。
3. 还款逾期问题：有些人在贷款还款时会遇到还款逾期的情况，导致产生额外的罚息和信用记录。
解决方法是提前规划好还款计划，确保按时还款，并在遇到困难时与银行协商延期或调整还款计划，以避免逾期还款的问题。
三、其他问题与解决方法1. 银行服务不满意：有些人在使用银行服务时可能会遇到不满意的情况，如服务态度不好、办理手续繁琐等。
解决方法是及时反馈问题，与银行客服或相关部门联系，寻求解决方案。
如果问题无法解决，可以考虑更换银行或寻找其他服务提供者。
2. 银行费用过高：有些人在使用银行服务时可能会觉得银行收取的费用过高，导致负担较重。
对公存款业务存在问题及对策
对公存款业务存在问题及对策对公存款业务是银行业务中最基本的业务之一，也是银行的主要利润来源之一。
然而，随着金融市场发展和创新，对公存款业务面临着越来越多的挑战和风险。
本文将讨论对公存款业务存在的问题及对策。
一、问题1. 利润下降对公存款业务是银行最重要的利润来源之一，但是由于竞争激烈，利润下降是一个普遍的问题。
银行必须寻找新的收入来源，以保持盈利性。
2. 风险增加对公存款业务涉及到各种类型的客户，涉及的金额也很大。
如果某个客户出现拖欠或违约，银行将面临很大的风险。
此外，政策和法律环境的变化也会导致风险的增加。
3. 管理难度大对公存款业务的客户数量庞大，需要银行进行有效的管理和监控。
如果银行人员对客户和业务了解不足或失误，可能会导致某些业务的风险。
4. 客户需求多样化随着市场的发展和竞争的加剧，对公存款客户的需求发生了变化。
银行需要不断扩展业务范围和提供新的服务以满足客户需求。
二、对策1. 发掘新的收入来源为了应对利润下降的挑战，银行应探索新的收入来源。
银行可以通过提高存款利率、降低贷款利率、提供理财产品等方式来吸引客户进入银行，从而增加收入。
2. 提高风险管理能力银行应加强对公存款业务的风险管理，尽可能降低风险，提高业务收益。
银行可以通过建立完善的风险管理机制，如客户准入制度、授信审批制度、贷后管理制度等，有效地控制风险。
银行应强化对公存款业务的管理，提高管理效率和监控能力，确保业务正常、稳健。
银行可以通过提高员工素质、完善业务流程、加强技术支持等方式，提高管理升级。
银行应根据客户需求提供多样化的产品和服务，满足客户的不同需求。
银行可以通过优化现有服务、发掘新的服务点和新的交叉渠道、满足市场的不同需求等方式，扩展业务范围。
综上所述，对公存款业务面临着越来越多的挑战和风险，银行需要积极应对，通过寻找新的收入来源、提高风险管理能力、加强管理升级和提供多样化的服务等方式，确保业务的正常运营，同时提高自身竞争力，以保持盈利性。
存款保险工作存在的问题及工作建议
存款保险工作存在的问题及工作建议据调查反映，当前存款保险工作实施过程中存在人员短缺、信息采集困难、采集效率低下、现场核查方式滞后、配套制度不健全等五方面突出问题。
一、存在的问题（一）人员短缺。
存款保险日常工作涉及基础信息收集、保费基数核算、保费归集、存保评级、现场核查、早期纠正等，每个季度涉及相关数据和指标近2800个，存保评级相关指标206个，工作量非常大。
而基层行金融稳定部门设置晚，人员配备不足，造成工作质量不高，效率低下。
（二）信息采集难。
存款保险评级工作需要收集、掌握的信息和指标数据，不仅包含投保机构本身数据，还需银监系统1104报表、地方人民法院金融案件执结率、地方金融办非法集资增长率等数据。
目前，与其他部门之间缺乏高效、便捷的沟通和信息共享机制，导致从其他部门获取数据较为困难。
（三）采集效率低。
存款保险数据采集、报送以及数据审核、校验等工作大部分还依靠手工操作，信息化程度低，影响数据采集效率。
如，目前人民银行尚未与银监部门及地方法人投保机构实现1104报表系统对接，只能通过手工录入的方式填报相关数据，大大耗费了采集时间。
（四）现场核查方式滞后。
早期纠正、存保评级中，需要视情况对投保机构进行现场核查。
但目前人民银行现场核查方式滞后，大部分依靠手工翻阅纸质资料、筛查数据，费时费力、效率低下，而被核查机构出于自身利益考虑对现场核查配合度不高，存在提供资料不积极、资料要素不全、信息系统设定限制权限、拖延敷衍等现象，影响现场核查工作质量。
如，在对信贷资产质量进行核查时，银监部门开发了EAST系统对信贷台账进行自动筛选，而人民银行只能依靠问询、座谈、手工筛查等方式，任务繁重、工作量大；且被核查机构提供的信贷台账要素不全，没有“欠息金额”、“欠息天数”等重要要素，影响核查质量。
（五）配套制度不健全。
国家层面对早期纠正、风险应急预案、风险处置、风险救助等环节尚未出台相关配套制度及细则措施。
目前，基层存款保险工作仅涉及基础信息收集、数据采集、保费归集、存保评级、现场核查等基础性工作。
对公存款业务存在问题及对策
对公存款业务存在问题及对策近年来，随着经济社会的发展，对公存款业务也逐渐成为各家银行经营的一个重要方向。
随之而来的问题也层出不穷，给银行业务的正常运营带来了很大的困扰。
对此，我们需要深入思考并提出相应的对策，以解决对公存款业务存在的问题。
一、存在的问题1. 存款利率下滑，银行利润压力加大。
近年来，由于政策的影响和市场竞争的加剧，银行存款利率不断下降，直接导致银行对公存款收益减少，银行业务的盈利能力大大降低。
在这种情况下，银行需要思考如何调整利润，如何维持业务的持续发展。
2. 对公存款风险控制不足，出现大额不良贷款风险。
在对公存款业务中，由于银行对客户的信息不够了解、风险把控不到位等原因，很容易出现大额不良贷款，对银行的风险管理造成很大的压力。
对此，银行需要加强风险控制能力，提高对公存款的质量。
3. 对公存款业务服务水平不高，客户体验不佳。
由于对公存款业务的特殊性，很多银行在对公存款业务的服务水平上不够高，客户体验不佳，这直接影响了客户对银行的信任度和忠诚度。
银行需要思考如何提高对公存款业务的服务水平，增强客户黏性。
二、对策建议1. 多元化经营，增加收益来源。
针对存款利率下滑导致的盈利压力，银行可以通过多元化经营，增加收益来源。
可以通过开发更多的金融产品，提升服务质量，拓展金融科技和互联网金融业务，加大信贷业务和投资业务的力度等方式，来增加收益来源，稳定银行的盈利能力。
针对对公存款业务中出现的大额不良贷款风险，银行需要加强风险管理，完善风险控制体系，健全信贷审查制度，加强对客户的信用调查，提高风险防范能力，规避不良贷款风险，保障银行业务的稳健经营。
针对对公存款业务服务水平不高导致的客户体验不佳问题，银行需要加大对公存款业务的投入，提升服务水平，增强客户体验。
可以通过加大科技投入，提升服务智能化水平，加强与客户的沟通和互动，提供更加个性化的金融服务，解决客户在对公存款业务中的痛点，提升客户满意度和忠诚度。
如何处理和解决银行业务中的常见问题
如何处理和解决银行业务中的常见问题在处理和解决银行业务中的常见问题时，我们需要掌握一些技巧和策略。
下面将介绍几种常见的银行业务问题，并提供了解决方案。
一、存款问题存款是银行业务中最基本的一项。
但是，有时我们可能会遇到一些问题，例如存款金额错误、未及时到账等。
下面是几种解决方案：1. 检查存款金额是否正确，如有错误，及时与银行客服联系，并提供相关证明材料。
2. 若存款未及时到账，可打电话或亲自去银行查询处理进度，同时保留好相关凭证。
二、取款问题取款是我们在银行中常常遇到的业务之一。
以下是几种常见的问题及对应解决方案：1. 取款金额超出账户余额：在此情况下，银行会通知您取款失败，您需要减少取款金额，确保不超出账户余额。
2. 取款机故障：如果遇到这种情况，您可以选择使用其他取款机或前往银行柜台进行取款。
3. 密码错误：如果输入密码错误多次，您的账户可能会被锁定。
您可以与银行客服联系，重设密码或解锁账户。
三、转账问题转账是一种常见的银行业务，以下是一些可能遇到的问题及解决方法：1. 转账延迟：如果转账时间超过预期，您可以咨询银行客服，并提供转账凭证，以便加快处理进程。
2. 转账金额错误：如果转账金额有误，您可以在一定时间范围内联系银行撤销或更正转账。
3. 转账到错误账户：如果转账时输入了错误的账户信息，您需要立即联系银行，并提供相应证明文件，以便追回款项。
四、卡片问题银行卡是我们日常生活中必不可少的支付工具。
以下是一些可能遇到的问题及相应解决方法：1. 卡片丢失：如果遗失了银行卡，应立即联系银行客服报失，并更换新的银行卡。
2. 卡片损坏：如果银行卡在使用过程中损坏，您可以携带相关证明文件前往银行，办理换卡手续。
3. 易被盗刷：为了保护个人账户安全，务必注意卡片使用过程中的安全性，不要随意透露密码，定期更改密码，及时联系银行客服查询账户情况。
五、贷款问题贷款是一项常见的银行业务，以下是一些建议和解决方案：1. 了解贷款利率和还款方式：在申请贷款前，确保理解贷款利率和还款方式，并根据自身实际情况选择合适的贷款方案。
对公存款业务存在问题及对策
对公存款业务存在问题及对策对公存款业务是银行最重要的业务之一，也是银行与客户之间最密切的联系方式。
但是，在实践中，对公存款业务存在一些问题，主要包括业务流程不规范、风险管理不足、客户服务质量差等方面。
针对这些问题，银行需要采取一系列的对策，以提高对公存款业务的运营效率和客户满意度。
一、业务流程不规范的问题及对策业务流程不规范会导致银行内部处理效率低下，客户操作繁琐，影响客户体验。
具体表现为：1. 业务流程复杂：对公存款业务涉及的业务环节比较复杂，如开户、结算、查询等。
2. 业务处理速度慢：银行对于对公存款业务的处理速度较慢，需要客户等待很长时间，导致客户体验不佳。
3. 业务信息不透明：银行对于客户的业务信息没有进行及时反馈，让客户难以了解业务流程、进度等情况。
1. 优化业务流程：将复杂的业务环节进行细分，简化客户操作，提高客户体验。
2. 实现业务信息共享：加强内部协作，实现业务信息的共享和透明，提高银行对公存款业务的处理速度和效率。
3. 加强业务管理：建立健全的业务管理制度，加大对员工培训的力度，提高员工业务处理能力。
二、风险管理不足的问题及对策风险管理不足会影响银行对公存款业务的安全运营，增加银行业务风险。
具体表现为：1. 业务审核不严格：由于审核不严格，银行往往会面临很多异常的业务操作，如虚假开户、违规转账等。
2. 风险评估不到位：银行在处理风险评估时，存在评估不全面的问题，对于风险平衡的考虑不足。
3. 风险预警机制不健全：银行对于风险预警机制的建设还存在一定的缺陷。
针对风险管理不足的问题，银行可以采取以下对策：1. 强化业务审核：加强对客户信息的全面核查，对于一些异常的业务，尽快关停或处置。
2. 建立完善的风险评估体系：对于可能涉及到的风险点，需要考虑全面，运用科学的方法进行评估。
3. 健全风险预警机制：及时发现风险问题，在第一时间进行预警和处置，最大程度保证银行客户的业务安全。
三、客户服务质量差的问题及对策客户服务质量差会影响银行对公存款业务的经营效率和客户满意度。
对公存款业务存在问题及对策
对公存款业务存在问题及对策随着经济的发展，对公存款业务在我国金融领域中占据着非常重要的地位。
对公存款业务是银行与企业之间的一种重要金融交易，它对于企业的资金周转、融资、支付等方面起到了非常重要的作用。
随着金融市场的不断发展和变化，对公存款业务也面临着一些问题。
本文将就对公存款业务存在的问题进行分析，并提出相应的对策措施。
（一）资金流动性风险对于银行而言，资金流动性风险是对公存款业务的一大隐患。
由于存款的期限不确定，且存款人可以随时提取存款，银行可能面临资金不足的情况。
尤其是在经济形势不佳的情况下，企业的资金周转会变得更加困难，导致对公存款业务面临着更大的资金流动性风险。
（二）信用风险对于企业而言，信用风险是一个非常重要的问题。
在进行对公存款业务时，企业需要考虑存款银行的信用风险。
如果存款银行的信用较低，那么企业的存款也将面临较大的风险。
特别是对于一些小型企业而言，缺乏资金实力使得它们更容易受到信用风险的影响。
（三）服务品质不高目前银行的对公存款业务仍然存在服务品质不高的问题。
大部分银行对于企业客户的需求了解不深，对于一些特殊的需求无法提供有效的解决方案。
部分银行的对公存款业务的办理流程复杂，手续繁琐，增加了企业的操作成本。
（四）利率波动风险过去一段时间银行的存款利率波动较大，对于企业而言也带来了一定的利率波动风险。
一些企业可能会因为存款利率的波动导致预期收益不达预期，降低了对公存款业务的吸引力。
对于银行而言，建立资金流动性管理体系是解决资金流动性风险问题的重要途径。
银行应该根据自身的业务特点和风险情况，采取相应的资金流动性管理措施，加强对公存款业务的资金调度和管理，确保资金充足。
对于企业而言，应加强对存款银行的信用风险评估，选择信用较高的银行作为存款对象。
企业可以通过多元化的方式进行存款，分散信用风险，降低对公存款业务的风险。
（三）优化服务流程，提高服务质量银行应该优化对公存款业务的服务流程，简化办理手续，提高服务质量，提供更加专业、高效的服务。
存款整改措施
存款整改措施引言存款是银行业务中的一个重要环节，直接关系到银行的资金来源和存款人的利益保障。
然而，随着金融市场的发展和监管要求的提高，银行在开展存款业务上也面临着一些问题和挑战。
本文将对存款业务中存在的问题进行分析，并提出相应的整改措施。
存款业务中存在的问题存款利率不透明传统的存款业务中，银行通常只公示一种存款利率，而实际上客户的存款利率往往是根据存款金额、存款期限等因素进行个别协商的。
由于缺乏透明度，客户很难了解到他们所享受的利率是否合理，这容易导致信息不对称和不公平的情况发生。
存款利率过低在当前低利率环境下，存款利率往往难以满足客户的预期收益。
一些银行为了吸引存款，甚至推出了无条件高利率的宣传，然而实际上客户在存款后往往面临额外的条件和限制，导致实际收益远低于预期。
这种低利率的情况不仅影响了客户的利益，也极大地影响了银行的声誉和客户满意度。
存款假设性计息一些银行在计息方式上存在问题，采用假设性计息的方式进行存款计算。
这种假设性计息将客户存款的实际计息时间缩短，导致存款利息的实际收益降低，客户的利益受损。
存款期限灵活性不足目前，一些银行的存款产品期限灵活性不足，仅提供一些固定期限的存款产品。
这导致客户在存款期限选择上的权益受到限制，无法根据自身需求进行合理安排。
存款整改措施加强利率透明度银行应建立透明的存款利率公示机制，向客户准确、明确地公示各种存款产品的利率。
同时，银行应提供方便快捷的查询工具，使客户能够及时查询和比较不同存款产品的利率，确保客户能够获得合理的存款利率。
提高存款利率水平银行应根据市场利率和资金成本合理确定存款利率，并确保利率的公平性和合理性。
银行还应注重客户的实际需求，积极研发和推出创新的存款产品，提高存款利率的吸引力，满足客户的预期收益。
改进存款计息方式银行应改进存款计息方式，采用真实的计息方式进行存款计算，确保客户的存款利息能够按照实际的存款时间计算。
银行还应加强对存款计息方式的监管和审计，确保计息方式的合规性和公正性。
对公存款业务存在问题及对策
对公存款业务存在问题及对策【摘要】本文主要探讨对公存款业务存在的问题以及提出相应的对策。
在分别论述了存款保险责任不清晰、资金流向不透明、疏于风险管理、利率控制不合理和客户服务不到位等五个问题。
针对这些问题，结合实际情况提出了应对措施，包括明晰存款保险责任、加强监管透明度、强化风险管理意识、合理控制利率水平和改善客户服务质量等方面的对策建议。
通过分析现存问题和提出对策，旨在完善对公存款业务的运行机制，保障客户权益，促进行业良性发展。
，期待相关部门和企业能够引起重视，共同推动对公存款业务的改善和升级。
【关键词】对公存款业务、问题、对策、存款保险责任、资金流向、风险管理、利率控制、客户服务1. 引言1.1 对公存款业务存在问题及对策对公存款业务是银行业务中非常重要的一环，直接关系到银行的存款结构和资金流动。
在日常运营中，对公存款业务也存在着一些问题，需要加以重视和解决。
针对这些问题，我们需要制定相应的对策，确保对公存款业务能够顺利进行，达到稳健经营的目标。
存款保险责任不清晰是一个普遍存在的问题。
在实际操作中，很多银行对于存款保险责任的范围和赔付标准并不清晰，这容易导致存款人对于自己的权益存在疑虑。
银行需要加强对存款保险责任的宣传和解释，确保存款人能够充分了解自己的权益和保障范围。
资金流向不透明也是一个令人担忧的问题。
一些银行在进行对公存款业务时，没有建立完善的资金监管和追踪机制，导致资金流向不清晰，存在风险隐患。
为解决这一问题，银行需要加强对资金流向的监控和管理，建立科学的风险评估和预警机制，确保资金流向合规透明。
疏于风险管理也是一个常见问题。
一些银行在进行对公存款业务时，存在着风险管理不到位的情况，容易导致风险的积累和扩大。
为此，银行需要加强对风险管理的重视，建立完善的风险管理体系，确保对公存款业务的稳健经营。
利率控制不合理和客户服务不到位也是对公存款业务存在的问题之一。
银行需要根据市场变化和客户需求，调整利率政策，确保利率控制的合理性；加强对客户服务的培训和管理，提高服务质量，增强客户满意度。
当前本土存款市场拓展遇到的主要问题及意见建议
当前本土存款市场拓展遇到的主要问题及
意见建议
当前本土存款市场拓展遇到的主要问题可能包括以下几个方面：
1.竞争激烈：目前市场上已经有很多金融机构和银行，导致存款市场竞争非常激烈，银行需要提高利率、增加服务等方式来吸引客户。
2.金融科技发展：金融科技的发展使得客户可以更方便地进行线上操作，从而影响了银行存款业务的发展。
3.存款业务量下降：由于利率水平不高、经济波动等因素，存款业务量逐渐下降，银行需要采取措施来增加存款业务量。
针对以上问题，可以提出以下意见建议：
1.提高利率水平：银行可以通过提高存款利率来吸引客户，提高客户的收益水平，增加客户的存款意愿。
2.增加服务项目：银行可以通过增加服务项目来满足客户的需求，例如提供定制化的存款方案、提供线上服务等，增加客户的忠诚度。
3.加强营销宣传：银行可以通过营销宣传来提高品牌知名度，增加客户对银行的信任度和认可度，从而拓展存款市场。
4.优化产品设计：银行可以通过优化产品设计来提高客户的满意度，例如推出更具有吸引力的存款产品、提供更便捷的服务等。
5.加大科技创新力度：银行可以通过加大科技创新力度来提高服务质量和效率，例如采用人工智能、大数据等技术来提高客户体验和服务质量。
对公存款业务存在问题及对策
对公存款业务存在问题及对策对公存款业务是银行的一项重要业务，也是银行的主要资金来源之一。
对公存款业务在实践中存在一些问题，需要采取相应的对策来解决。
对公存款业务存在的问题之一是资金利用效率不高。
由于银行对公存款的性质决定了其具有相对较低的风险和流动性，许多企业倾向于将资金存入银行而不是投资于实体经济。
这导致了资金的闲置和浪费，影响了经济的发展和银行的业务收入。
为了提高资金利用效率，银行可以通过优化资金的配置和管理，帮助企业合理利用存款资金进行投资和融资，提供更多的金融服务，促进经济的发展。
对公存款业务存在的问题之二是风险管理不到位。
对公存款业务具有一定的风险，如信用风险、流动性风险等。
对于银行来说，控制风险是保证业务稳定和账户安全的关键。
为了解决这一问题，银行可以加强风险管理能力和技术建设，建立健全的风险评估体系和监测机制，及时发现和应对各类风险，提高对公存款业务的安全性和稳定性。
对公存款业务存在的问题之三是服务水平下降。
随着互联网技术的发展和金融科技的兴起，越来越多的企业选择线上存款和现金管理服务，减少对银行柜面的依赖。
这给传统的对公存款业务带来了一定的冲击，银行需要提高服务水平，提供更加便捷、高效和个性化的存款服务，满足企业的不同需求。
银行可以通过优化账务处理流程，提高处理效率；加强线上银行系统的功能和安全性，提供更多的自助服务；加强客户关系管理，提供个性化的金融解决方案等方式来改善对公存款业务的服务水平。
对公存款业务存在的问题之四是竞争加剧。
随着金融市场的不断发展，对公存款业务已成为各大银行的争夺焦点。
银行需要进行差异化竞争，通过创新产品和服务，提高核心竞争力，吸引更多的企业客户。
银行可以开发适应企业需求的金融产品和服务，如结算服务、融资服务、财务管理等，提供定制化解决方案，满足企业的多样化需求，提高对公存款业务的市场占有率。
对公存款业务存在的问题主要包括资金利用效率低、风险管理不到位、服务水平下降和竞争加剧等。
银行储蓄业务中存在的问题及解决方案
银行储蓄业务中存在的问题及解决方案随着社会的发展，银行储蓄业务已经成为人们进行理财的主要方式之一。
然而，尽管银行储蓄业务具有安全、稳定、便捷等优点，但在现实中，我们也需要面对储蓄业务中存在的一些问题。
本文将就银行储蓄业务中存在的问题以及解决方案做出详尽的分析。
一、银行储蓄业务中存在的问题1.存款利率过低在过去的几年中，银行储蓄业务的存款利率一直处于较低水平，甚至低于通货膨胀水平，这意味着人们的储蓄财富在保值方面受到了很大的影响。
2.存款方式单一目前，银行储蓄业务的存款方式大多为定期存款或活期存款，而这种存款方式对于人们进行理财的需求比较单一，没有多样化的选择。
3.不合理的手续费很多银行在储蓄业务中会收取一些手续费，这些手续费往往给人以不合理的感觉。
二、银行储蓄业务中的解决方案1.提高存款利率为了吸引更多的储户，银行需要适时提高存款利率，以提高人们对储蓄业务的积极性。
2.多样化的存款方式银行可以通过推出一些多样化的存款方式，比如说理财型活期存款、基金型定期存款等等，以帮助人们更好地进行理财。
3.优惠的手续费银行可以考虑对于储户实行优惠的手续费政策，比如说在长期储蓄的情况下，可以免除一些手续费。
4.利用新兴科技手段利用新兴科技手段，优化银行储蓄业务的服务体验和效率。
例如，将设备集成技术融入ATM终端，实现在ATM上进行存取款、理财等全方位服务；建立智慧银行综合服务平台，整合资源打造智慧银行服务生态，增强银行的自主服务和个性化服务能力等。
三、结语银行储蓄业务在现在经济形势下存在许多问题，但是，只要银行能够积极采取措施来解决这些问题，储蓄业务依然可以保持良好的发展态势。
我们相信，在不断探索和创新的道路上，银行储蓄业务将会在未来的发展中取得更为广阔的前景。
存款不足问题整改方案
存款不足问题整改方案背景银行作为一家金融机构，主要业务之一是为客户提供存款业务。
存款业务对于银行来说是极为重要的，不仅可以获得资金来源，还能增加利润。
然而，近年来，银行存款不足的情况越来越多，客户数量和存款金额都出现了下滑，这对于银行来说是个巨大的挑战。
存在的问题1.客户的流失率高：由于竞争激烈，顾客流失率也很高。
如果银行不能留住现有的客户，那么我们就失去了利用存款业务获利的机会。
2.存款产品缺乏创新：产品一味地跟随市场趋势，缺少独特性和专业性，导致客户缺乏吸引力。
3.客户服务不及时：有时候客户在业务处理上遇到问题，但是银行的服务并不及时，导致客户经历了繁琐的手续或出现其他问题，影响顾客的满意度。
方案1.引入新的存款产品：制定具有创新性、高收益率的存款产品，以激励潜在的客户和现有客户进行存款业务。
同时，根据客户的需求，提供更全面更专业的服务，将产品与客户需求相结合，提高客户满意度。
2.客户保留政策：对于重要的客户，银行应该采取有效的措施来留住他们。
可以为客户提供更具吸引力的利率和更为个性化的产品配合服务。
同时，对于忠诚度高的客户，应该提供更多的特权政策，比如生日礼物、会员积分等，来增加他们的粘性。
3.强化银行服务：银行可以采用人工、网络、短信等多种渠道方式联系客户，及时解决客户问题，并提供更优质的服务品质。
在客户家庭财务规划和理财咨询方面，提供更为全面的专业资讯。
对于出现严重问题的事项，要及时地进行妥善的沟通解决，增加客户的信任感和满意度。
实施银行应该针对存款业务不足这个问题，制定相应的方案，明确的制定目标、策略、方法和预算，同时要把方案落实到工作中去，让各个部分都完全参与和支持方案的执行，从而达到目标的预期效果。
在实施方案的过程中，银行应该加强内部管理，严格进行监督和检查，每天对执行情况进行详细统计和跟踪。
同时，对于长时期按计划顺利执行的员工，应该给予认可和奖励，激发员工的积极性和工作热情。
结论存款不足的问题不仅仅影响银行的利润，更影响银行的声誉。
银行存款工作整改报告
银行存款工作整改报告银行存款工作整改报告一、引言银行存款工作是银行业务中的重要部分，对于银行的发展和客户信任至关重要。
然而，在我们银行的存款工作中，存在着一些问题和需要改进的地方。
为此，我们进行了全面的整改工作，以提高服务质量和客户满意度。
二、问题分析1. 存款流程繁琐：目前，我们银行的存款流程较为繁琐，客户需要填写多张表单和进行多次确认，给客户带来了不便。
2. 存款速度较慢：由于存款流程繁琐，导致存款速度较慢，客户需要花费较多的时间等待。
3. 存款手续费问题：一些存款产品的手续费较高，给客户带来了经济负担。
4. 存款业务人员培训问题：有些存款业务人员没有得到充分的培训和指导，对于存款产品和流程的了解不够深入。
三、整改方案1. 精简存款流程：我们将对存款流程进行优化，减少客户填写表单的次数和确认的环节，提高操作效率和客户体验。
2. 提升存款速度：通过简化流程和加强技术支持，提升存款处理速度，减少客户等待时间。
3. 优化存款手续费：对于一些手续费较高的存款产品，我们将进行调整，确保合理、公平。
4. 存款业务人员培训：加强对存款业务人员的培训和指导，提高他们的专业知识和服务水平，为客户提供更优质的服务。
四、整改效果评估1. 存款流程简化后，客户反馈明显改善，填写表单和确认环节减少，存款流程更加便捷。
2. 存款速度提升后，客户等待时间明显减少，满意度提高。
3. 存款手续费优化后，客户的经济负担减轻，更加愿意选择我们的存款产品。
4. 存款业务人员培训后，业务水平和服务质量得到提升，客户对我们的满意度有了显著提高。
五、总结通过对银行存款工作的全面整改，我们有效解决了繁琐的存款流程、存款速度慢、存款手续费较高和业务人员培训等问题，提高了存款工作的效率和客户满意度。
但我们也意识到，整改工作只是一个阶段性的成果，我们需要不断改进和创新，以提供更好的存款服务。
存款业务的风险简答题
存款业务的风险简答题摘要：一、存款业务的风险概述二、存款业务的主要风险类型三、存款业务风险防范措施四、存款业务风险管理建议正文：一、存款业务的风险概述存款业务是商业银行最基础的业务之一，其风险相对较低，主要是防止身份证作假和收入来源不明。
然而，随着互联网金融的兴起，商业银行存款业务面临着激烈的竞争，居民存款流失严重。
此外，存款业务还存在着同质化竞争、产品创新不足等问题，这些问题都对存款业务的风险防范带来了挑战。
二、存款业务的主要风险类型1.互联网金融公司的竞争：随着互联网金融的兴起，传统的商业银行在存款业务上面临着严峻的挑战。
互联网金融公司的便捷化和多样化的存款产品，使得居民存款流向这些公司，导致商业银行存款流失严重。
2.同质化竞争：商业银行之间的存款业务产品同质化严重，导致竞争加剧，内卷严重。
一些地方性商业银行和信用社为了获得与其投资能力不相匹配的存款份额，利用高息揽存的手段。
3.异地存款业务：异地存款业务的风险主要表现在存款利率定价具有较强的外部性，容易引发存款市场竞争秩序的问题。
同时，地方法人银行以各种方式开办异地存款，也会导致存款市场风险的累积。
三、存款业务风险防范措施1.加强内部管理：商业银行应该加强内部管理，完善风险控制制度，确保存款业务的合规性。
2.提高产品创新能力：商业银行应该提高产品创新能力，推出具有竞争力的存款产品，以吸引更多的存款。
3.加强风险监测和审计：商业银行应该加强对存款业务的风险监测和审计，及时发现并防范风险。
四、存款业务风险管理建议1.贯彻落实金融为民的初心使命，持续强化存款管理。
2.督促地方法人银行回归服务当地的本源，不得以各种方式开办异地存款。
3.继续加强对不规范存款创新产品的监测管理，维护存款市场竞争秩序，守护好老百姓的钱袋子。
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人们有了货币的时候, 需要考虑以何种资产形式保有自己的财富, 即选择货币的持有方式, 既可以是现金、银行存款, 也可以是债券、股票等有价证券, 还可以购买黄金饰品、字画、古董等实物资产以及人寿保险、住房等消费性投资品等。
到底选择何种方式持有货币, 就涉及到上述不同资产所具有的不同的盈利性、安全性和流动性。
人们持有现金可以获得最大的流动性, 但持有现金却无盈利可言; 债券、股票等有价证券盈利性很高, 但安全性和流动性较低;而持有黄金饰品、字画、古董等实物资产以及人寿保险、住房等消费性投资品, 不仅流动性更低, 需要较大的资金量, 且要求投资者具有相应的知识、能力、时间和精力。
银行存款相对于现金具有较高的盈利性, 相对于股票具有较高的安全性; 存款中的活期存款能够通过支票进行各种金额的支付具有较高的流动性; 相对于黄金饰品、字画、古董等实物资产以及人寿保险、住房等消费性投资品不仅具有较高的流动性, 而且不受资金量的限制, 对存款人的知识、能力、时间和精力亦无要求。
可以说银行存款相对于其他资产而言, 较好的实现了盈利性、安全性和流动性的统一, 被社会公众广泛选择。
对商业银行而言, 存款人的选择成为商业银行生存和发展壮大的基础。
存款是商业银行负债业务的主要构成部分, 是银行资产负债表中独特的一项, 以此可区分银行和其他商业机构。
在存款业务中, 客户是否把款项存入商业银行、存入多少、存期长短、信用关系是否发生变化等都取决于存款人的决策, 商业银行在这种负债业务处于被动地位。
吸收存款是商业银行最重要的负债业务, 一家银行的管理者及普通职员争取存款人来本行开立各种存款账户的能力是衡量该银行被公众接受程度的重要方法。
存款为银行贷款提供资金来源, 存款规模的大小, 对商业银行的业务经营有着至关重要的影响, 因此也是银行利润及规模扩展的最终决定力量。
西方商业银行设计了不同类型的银行存款, 每一种存款都有自己的特点, 尽可能满足不同存款人对存款流动性、安全性、盈利性的不同需求。
商业银行对公众提供的传统存款, 按支取方式可划分为活期存款、定期存款和储蓄存款三种。
活期存款———西方商业银行最重要的一种存款服务活期存款是指可由存户随时存取和转让的存款,它没有确切的期限规定, 银行也无权要求客户取款时作事先的书面通知, 在得到客户或客户指定的第三人的付款请求时立即支付。
持有活期存款账户的存款者可以用各种方式提取存款, 如开出支票、本票、汇票, 电话转账, 使用自动出纳机或其他电传手段等。
由于各种经济交易包括信用卡商业零售等都是通过活期存款账户进行的, 所以在美国又把活期存款称之为交易账户。
在英国, 活期存款被称为往来帐户, 可以使用支票, 存款不计利息, 服务酌情收费。
活期存款的各种取款方式中, 最传统的是支票提款, 因此活期存款亦称支票存款。
活期存款是商业银行的主要资金来源, 在本世纪的50 年代以前, 银行负债总额中的绝大部分都是活期存款; 50 年代以后, 由于活期存款的利率管制、反通货膨胀的紧缩性货币政策, 加之闲置资金机会成本的增加和其他非银行金融机构的存款竞争等, 使活期存款的比重呈较大幅度下降, 目前约占银行全部负债的39 %左右。
对客户来说, 活期存款能满足其支取方便、运用灵活的需要, 同时也是取得银行贷款和各种服务的重要条件。
商业银行任何时候都必须把活期存款作为经营管理的重点, 这不但因为活期存款是银行的主要资金来源, 还因为其具有以下主要特点:农村金融研究2001 年第9 期1 、活期存款具有货币支付手段和流通手段的职能, 是商业银行信用扩张的基础。
在现代商品经济社会中, 接受支票的人通常并不用以提取现款, 而是把支票所开金额转存在自己的活期帐户, 以转帐的方式完成支付行为, 此时的支票己成为代替货币发挥流通手段与支付手段职能的信用流通工具。
支票的支付行为并不是一张支票完成一次支付, 而是由一人开出, 甲、乙、丙、丁连续支付, 一张支票完成多次支付行为。
由于支票流通, 多次支付行为的进行可以不必动用现金, 仅通过转帐支票的使用与流通完成, 使支付程序更有效率, 使商品交易更容易、更快捷、更安全, 与此同时, 为商业银行信用扩张打下了基础。
2 、活期存款具有很强的派生能力, 是商业银行创造信用的重要条件, 能有效提高商业银行的盈利水平。
长期以来, 只有商业银行可以经营活期存款的传统使商业银行在超过原始存款和自有资本数额的基础上创造信用, 通过运用资金取得最大的利润。
但由于活期存款存取频繁, 流动性风险较大而且还需提供多种服务, 因此活期存款的营业成本较高, 所以银行对活期存款支付的利息很少, 如现己废除的美国的《Q 条例》甚至不允许银行为活期存款支付利息, 因此其利息成本在银行负债业务中又是最低的。
虽然活期存款的平均期限很短, 但在大量此存彼取、此取彼存的流动过程中, 银行总能获得一个较稳定的存款余额可用于期限较长的高盈利资产。
且活期存款作为客户取得贷款及享用银行提供有关金融服务的重要条件, 商业银行往往要求客户开立活期存款帐户并保持一定的最低余额, 以保证经常拥有充足而稳定的营运资金来源。
商业银行把众多顾客活期帐户上的稳定余额的一部分作长期运用, 变短期资金为长期资金, 既可改变信贷资金的结构, 又不必支付较高的利息。
通过活期存款, 商业银行不但可获得较大的利差而提高盈利水平, 而且可充分利用活期存款账户信用扩张和派生存款的特点, 扩大与客户的联系, 争取更多的客户。
3 、在一定条件下, 商业银行可对活期存款的客户办理透支业务。
在英国, 为了吸收活期存款, 商业银行除提供优质服务外, 还对一些信用可靠、经营状况良好, 同银行关系比较密切的活期存款客户办理透支业务, 允许这些客户在其本身的存款用完后, 在约定的限度内继续开出支票透用款项, 在客户取得收入后随时归还所超支的款项。
定期存款和储蓄存款———西方商业银行向客户提供的最畅销存款种类近年来, 定期存款和储蓄存款成为商业银行向客户提供的最畅销存款。
以美国为例, 1983 年活期存款、储蓄存款、定期存款占各类银行存款的比例分别为25. 4 %、30. 2 %、44. 4 % , 到1993 年, 活期存款、储蓄存款、定期存款占各类银行存款的比例分别为20. 2 %、41. 2 %、38. 6 %。
储蓄存款和定期存款占各类银行存款的比例上升到80 %。
(一) 定期存款定期存款是客户和银行预先约定存款期限的存款。
在美国, 存款期限最短为7 天, 7 天内不准支取。
定期存款规定固定的到期日及利率水平, 期限一般有30 天、60 天、90 天及180 天, 也有一年以上,3 年、5 年甚至更长的, 利率由银行参照市场资金供求状况预先制定, 视期限长短而高低不等, 但都要高于活期存款。
在美国, 近年来, 定期存款的利率要定期调整, 如90 天调整一次。
传统的定期存款要凭银行所签发的定期存单提取, 存单不能转让, 银行根据存单计算应付本息。
目前各国的定期存款则有多种形式, 如美国的定期存款从可转让大额定期存单到圣诞及假期俱乐部存款, 包括可转让或不可转让存单、存折或清单等。
定期存款一般要到期才能提取, 如果持有到期存单的客户要求续存时, 银行通常要另外签发新的存单。
对于到期未提取的存单, 按惯例不对过期的这段存款支付利息, 西方国家有“定期存款开放账户”,可不断存入新的款项, 应对账户内款项自动转期。
西方国家对提前支款一般罚息较高, 如美国对7～31 天的定期存款提前取款者处罚金额超过提前所取金额应得利息的大部分; 32 天至1 年的存款, 罚金至少相当于二个月的利息。
定期存款对客户来说, 是一种收入稳定而风险又很小的投资方式, 并且能够以存单作质押取得银行贷款。
对商业银行而言, 定期存款在灵活性、方便性、利息成本和创造派生存款的能力等方面都不如活期存款, 但它对银行经营管理却有着特殊的意义。
1. 定期存款为商业银行提供了稳定的资金来源,是商业银行获取资金的重要渠道。
因为定期存款的期限较长、利率也较高, 从而形成了货币所有者获取利息收入的重要金融资产。
同时, 由于定期存款按规定一般不能提前支取, 这样, 银行就可将客户存入的资金用于中长期放款而无流动风险之虑。
而且定期存款是以存入日挂牌公告的利率计息, 使银行既可因放款期限长而得较高的利率收益, 又能有效规避市场利率变动的价格风险。
农村金融研究2001 年第9 期2. 定期存款的资金利率虽高于活期存款, 但对商业银行长期放款与投资有重要意义。
活期存款因为没有期限约束, 客户不需提前通知就能随时支取, 商业银行为了避免发生支付危机和减少经营风险, 就必须保持较高的存款准备金率。
而定期存款不到期一般不能提前支取, 其稳定性明显强于活期存款, 因此银行的存款准备金率明显较低, 可把所吸收的存款绝大部分进行贷放或投资, 从而为银行带来可观的收益。
3. 定期存款的营业成本低于活期存款, 是商业银行向公众提供的最畅销的存款种类之一。
支票处理及存取款记录花费较高的人力及机器运行成本, 营业成本相对较高。
而一般情况下定期存款只需开具一张定期存单就行了, 客产持存单支取本息, 银行在存款到期时一次性办理手续, 在存款期间几乎不需要提供其他任何服务, 银行为定期存款所支付的各项管理费用即营业成本是很低的, 有利于提高银行的盈利水平。
(二) 储蓄存款储蓄存款是一种主要为个人积蓄货币资产和取得利息收入而开立的存款帐户。
在西方国家, 过去只有个人和一些非盈利性组织才能开立储蓄帐户, 现在合伙企业、公司也可以开立。
在美国, 个人、非盈利性机构和政府都可开设存折储蓄存款, 商业性机构也可以, 但账户的最高限额为15 万美元。
据美国《联邦储备公报》1993 年12 月统计: 88 %以上的储蓄存款由个人和非营利组织所持有。
由于储蓄存款多属于个人存款, 为了保护存款者的利益, 一般规定只由商业银行的储蓄部门和专门的储蓄机构来经营这种业务。
储蓄存款不使用支票, 一般是使用存折或存单,手续比较简单。
储蓄存款中的活期存款(亦称活期储蓄存款) 存取无一定规律, 客产只凭存折便可随时提取现金。
存折不能转让流通, 存户不能在活期储蓄帐户上透支款项。
开立活期储蓄帐户不需要他人介绍或保证, 只需要填写“开户申请书”、“留存印鉴卡”和存款凭条即可开出储蓄存款存折。
开立这种帐户, 一般没有金额限制, 银行收妥款项后发给储户一本储蓄存折作为日后存取存款的凭证。
每次存取, 储户可以自行填写存款凭条或取款凭条, 同时把存折交由银行登记, 并核对结存余额。
若储户不留印鉴, 银行则对意外事故不负责任。
定期储蓄存款类似于定期存款,须预先约定期限, 利率比活期储蓄高, 是个人投资取利的重要对象。