理财规划ppt课件

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理财ppt课件

评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算可支配收入。
2024/1/28
8
制定个目标
如购买家电、旅游、应急资金等。
2024/1/28
数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育等。
长期目标
如退休养老、财富传承等。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异，适合不同目标和风险承受能力的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高，收益波动大，适合长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证被保险人因信用风险而遭受的经济损失得到补偿。
22
选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况，选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围、保费等，进行比较分析。

理财规划方案PPT课件

1、方案的执行要按轻重缓急进行排序，编制执行行事历，明确工作的先后顺序，提高方案的实施效率，节约客户成本。 2、持续理财服务。注意：如果客户的家庭财务状况出现变动，影响理财方案的正确性，则须按一定顺序进行调整
第14页/共25页
五、完备附件及相关材料
1、投资风险偏好才试卷及表格 2、配套理财产品的详细介绍
第2页/共25页
2、专项理财规划目标
在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特定方面实现最优水平，不求全面分析。
制定专项理财规划目标从两方面来考虑：
1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化
第3页/共25页
2、专项理财规划目标
注意：专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计划
负债总计
股票
保险
实物资产
自住房
投资房产
机动车
资产总计
净资产
客户：年收入工资和薪金家庭成员家庭成员投资收入租金收入其他收入收入总计年结余
现金流量表
金额年支出
日期：金额
房屋按揭还贷
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支出
子女教育支出
支出总计
第22页/共25页
• 搭配的产品介绍第23页/共25页
谢谢
第24页/共25页
谢谢您的观看！
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
第25页/共25页
工作程序
一、确定客户的理财目标二、完成分项理财规划三、分析理财放方案预期效果四、完成理财规划方案的执行与调整五、完备附件及相关材料
第1页/共25页

个人理财规划(ppt 15页)

报告）交易。公司做中介商，以自己的交易平台来向出售方收取佣金。其他服务：与券商合作的活动、与电视等其他媒体的合作等。
1.4外汇平台
平台软件：待开发。要求提供行情和外汇信息咨询，交易连接。
项目指数：XX投资指数（分析得出）、XX买卖指数（调查得出）、XX细分指数（调查与分析得出）等。
中国最庞大的数据库下载
平台软件：大智慧股票服务系统（行情＋交易＋资讯）项目指数：大智慧仓位指数（调查得出）、大智慧买卖指
数（调查得出）、大智慧投资指数（分析得出）等。模拟股市：聚集人气，扩大影响，推广软件，选拔人才。
收费模式：短信收费，高端排行榜交易记录出售收费。交易平台：技术分析（技术指标）交易＋基本分析（研究
1.2.2理财财俱乐部。
1.理财规划。（案例见附1） 2.信息咨询。理财方面的信息订阅。 3.财商的培养。 4.俱乐部沙龙。
实业投资指导商业保险推介其他投资协调
（详见后面具体展开内容）（详见后面具体展开内容）（详见后面具体展开内容）
1.3股票平台
藏会。进行自助式的活动和交流。丰富大家的投资生活。体现投资理财的人性化。以论坛形式出现。
自身研究与外包研究相结合：为了增强研究实力和降低研究成本，对于某些业务和某些课题可以采取外包的形式。对于外包业务也要最后经过相关研究所的审核。
1.2.1理财规划部
理财规划部（理财师）工作职责：是为个人或机构提供全方位的专业理财建议，保证客户财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，理财师就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。

《个人理财规划培训》PPT课件

持续培训娱乐费准备结婚
买房买车生子
1500元/月
高风险高报酬
6000元/月夫妻
成长型
成长期成熟期退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教育
赡养父母
退休储备
医疗
保健
退休养老医疗
休闲旅游儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购消信重
资
休金
育金
险
税
屋、
费、
用大卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期外黄房信
票金券货
汇
金
地产
托
结婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足对生活的期望
收入和财富的最大化
进行有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？（新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转买汽车买房装修购买大件其他教育费养老费预防意外得利息购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债风险：大于国债，小于股票流动性：高税收：需缴所得税适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票

理财规划基础2.0 PPT四页版

1、保障财务安全 2、遗嘱 3、建立信托 4、准备善后费用
理财规划
1、子女教育规划 2、风险管理规划 3、投资规划 4、退休养老规划 5、现金规划 6、税收筹划 7、财产分配规划 1、退休养老规划 2、投资规划 3、税收筹划 4、现金规划 5、财产分配与传承规划 1、财产传承规划 2、现金规划 3、投资规划
例题：理财规划师在进行理财规划时要根据客户家庭类型不同选择不同的核心策略，一般而言基本的家庭
模型有三种，即（）。
A. 青年家庭
B. 中年家庭
C. 老年家庭
D. 壮年家庭
E. 单亲家庭
9
【答案】ABC 【解析】家庭模型是根据家庭收入主导者的生命周期
而定的，家庭收入主导者的生理年龄在35岁以下的为青年家庭，55岁以上的是老年家庭，介于中间的是中年家庭。
外开支而作的准备。意外现金储备包括家族支援现金
【答案】ABCDE 【解析】刚刚步入社会的开始工作的毕业生属于单身期，其理财需求为租赁房屋、满足日常支出、偿还教育贷款、储蓄、小额投资积累经验。
8
例题：理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭
模型相结合才能产生最佳的实践效果。王老先生即将
退休，他的理财规划重点应该是（）。
A. 现金规划
B. 消费支出规划
例题：马斯洛提出了著名的需求层次理论．即人们的需
求可以分为( )。人们对于财产的需求也基于该理论的基础之上。A. 生理需求Fra bibliotekC. 社交需求
B. 安全需求 D. 尊重需求
E. 自我实现需求
【答案】ABCDE 【解析】马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。

个人理财规划概述(ppt61张)

复利现值：复利终值的逆运算。 • 例如：某人拟在4年后获得本利和6310元，年利率6%，则现在应存入银行多少钱？ • P=F*P/F（6%，4）=5000
（四）终值与现值的应用
－－如果你现在投资10000元，年收益率为18%,30 年后你会成为百万富翁吗？－－某项目预期现金流如下表
时期
现金流
个人理财规划
信息102 多
第一章总论 • 理财是一种观念：吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。
案例一、李嘉诚投资理财的秘诀 • 30岁后重理财。20－30岁是努力赚钱和存钱的时候，30岁后管钱(理财)比较重要。 • 要有耐心。如果一个人从现在开始，每年存1.4万元，每年平均收益率为20％，40年后他的财富会变102810000元。 • 从小事做起。从现在开始，你每月省下100元，每年得到12 ％的回报，60年后，你就是千万富翁。
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
案例二、巴菲特是怎么变成富人的
• 1930年8月30日，巴菲特出生于美国奥马哈市。 • 1941，11岁的他投身股市，购买了 3000元股票。 • 1962年，巴菲特与合伙人开的公司资本达到720万美元，其中有100万是巴菲特的。 • 1965－1995年，巴菲特的公司股票平均增长了26.77％，而同期道.琼指数增长9％。 • 2006年巴菲特以440亿身价例世界富人排行榜第二名。

2024全新理财的ppt课件

理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放标准和时间，评估其是否能满足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采取风险自留策略，通过储备一定的风险准备金等方式进行应对。

家庭理财规划(绝对精品)ppt课件

– 拟定理财规划报告书向客户说明结果及提出建议
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间的关系
客户
理财规划师
专业顾问群会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型长时间可忍受高风险
投资-新基金保险-意外险及投资型险
拼老本型愿放手一搏投资-保本投资型存款债券保险-固定收益投资保险
少年老成型有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金保险-寿险及储蓄险
保老本型时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估

《理财规划书》PPT课件

期望报酬率
0.1 0.08 0.06 0.04 0.02
0 0
投资组合效率前缘
0.1
0.2
标准差
资产配置图
0%
報酬率
0.3
40% 60%
货币债券股票
4 家庭理财目标
1）王夫妻1年后准备生第二个小孩，届时希望辞去工作，全家住在一起北京。王先生打算在北京购房，预算300万元。厦门保留一处房产探亲用，不足部分贷款。
一、结余比率
二、投资与净资产比率
三、清偿比率
四、负债比率
结余比率=结余/税后收入 =161648/531843 =0.3039
结余比率主要反映客户提高其净资产水平的能力，主要参考值 0.1。王先生家庭的结余比率为30.39%，说明了王先生家庭在满足当年支出的同时可以把 30.39%的税后收入作为投资和储蓄。建议王先生年结余的30.39%进行良好的投资规划。
（3）高中学费：
假设学费每年3500，学费增长率4%，经过七年，一年高中学费增长至4606，可以计算出三年高中的学费支出分别为(1500)， (1560)，(1622)。
（4）大学学费：
假设学费每年30000，学费增长率4%，经过十年，一年大学学费增长至44407，可以计算出四年大学的学费支出分别为 (1500)，(1560)，(1622)，(1622)。
流动性比率=流动资产/每月支出=600000/33750 =17.78
资产的流动性比率是指资产在未来可能发生价值损失的条件下迅速变现的能力。而王先生的家庭流动性明显偏高，需要减少流动性资产，加大投资性资产。建议活期和定期储蓄只保留3个月的支出，约101250元。剩余流动性资产投入股票、债券或黄金。

投资理财规划PPT课件

个人理财案例二：股票与基金的投资策略
总结词
积极型投资策略
详细描述
该案例适合有一定风险承受能力的投资者，通过投资股票和基金，追求较高的收益。投资者需要关注市场动态，掌握股票和基金的投资技巧，合理配置资产。
个人理财案例三：中产家庭资产配置方案
总结词
多元化投资策略
详细描述
该案例针对中产家庭，通过多元化的投资方式，分散风险，提高收益。除了股票、基金、保险等投资品种外，还可以考虑投资房地产、艺术品等。中产家庭需要关注市场变化，灵活调整资产配置。
优点
提供风险保障，保障家庭经济安全。
缺点
保险产品的收益通常较低，主要关注风险保障功能。
其他投资工具
其他投资工具
包括房地产、黄金、外汇等投资品种。
优点
各具特点，能够满足不同投资者的需求。
缺点
需要投资者具备一定的专业知识和市场判断能力。
03
个人财务状况分析
收入状况分析
01
02
03
04
工资收入
包括基本工资、奖金、津贴等收入来源。
理财规划的目的是帮助个人或家庭实现财务自由和长期财务安全，提高生活质量和未来的保障。
理财规划的重要性
提高财务自由度
通过理财规划，个人或家庭可以更好地管理自己的财务，提高财务自由度，实现财富的自主支配。规 Nhomakorabea财务风险
合理的理财规划可以帮助个人或家庭规避财务风险，减少不必要的损失，确保财务安全。
如房地产、黄金等，根据市场情况和投资者偏好进行合理配置。
06
投资理财案例分析
个人理财案例一：储蓄存款与保险产品的组合
总结词
稳健型投资策略

个人理财PPT281页课件

在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本利和（终值）；t──时间。单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容第一部分----基本原则原则一：正直诚实原则原则二：客观原则原则三：称职原则原则四：公平原则原则五：保密原则原则六：专业精神原则原则七：勤勉原则
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第二部分----具体准则具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后，就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。