第三课：设定理财目标PPT课件
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秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了 。她的 雨跟春 雨姑娘 相比， 多了一 份优雅 ，一份 恬静。 她常常 让农民 咧开了 嘴，LH J+FHX为丰收 唱起了 欢歌。
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为丰收
唱起了
欢歌。
秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了 。她的 雨跟春 雨姑娘 相比， 多了一 份优雅 ，一份 恬静。 她常常 让农民 咧开了 嘴，LH J+FHX为丰收 唱起了 欢歌。
理财规划培训课件
保险产品，为未来可能面临的医疗和养老风险提供保障。
06
总结与展望
理财规划总结
理财规划的内涵与外延 理财规划的流程及要点
理财规划的理论基础 理财规划的实战经验分享
未来展望
未来经济形势与理财机会 未来个人财务规划的重点与挑战
未来投资市场与资产配置 未来企业财务规划的趋势与机遇
行业热点
金融科技与智能投顾的发展 财富管理行业的趋势与变革
04
理财规划实战技巧
资产配置
资产配置原则
根据个人或家庭的需求和风险 承受能力，将资金分配到不同 的资产类别中，如股票、债券
、现金、房地产等。
资产配置策略
采用多元化的投资策略，降低 单一资产的风险，同时根据市 场变化及时调整投资比例。
资产配置工具
了解各种资产配置的工具，如 基金、信托、保险等，并根据
证券投资基金
股票型基金
投资于股票市场，收益与风险 较高。
债券型基金
投资于债券市场，收益与风险较 低。
混合型基金
投资于股票和债券市场，收益与风 险适中。
股票
股票投资风险高， 收益波动大。
长期投资可以获得 更高的收益。
需要了解公司基本 面、行业情况等因 素。
债券
债券投资安全性高、收益稳定。 需要了解发行人信用等级、债券期限等因素。
定收益。 • 股票投资：将20%的资产投资于股票市场，以稳健型股票为主，适度配置积极型股票，降低投资风险。 • 基金投资：将25%的资产投资于市场表现优秀的混合型基金和债券型基金，以获取稳健收益。 • 保险规划：为家庭成员购买养老保险和健康保险，降低未来可能面临的医疗和养老风险。 • 其他投资：将剩余的25%的资产投资于房地产、黄金等其他资产，以分散投资风险。
06
总结与展望
理财规划总结
理财规划的内涵与外延 理财规划的流程及要点
理财规划的理论基础 理财规划的实战经验分享
未来展望
未来经济形势与理财机会 未来个人财务规划的重点与挑战
未来投资市场与资产配置 未来企业财务规划的趋势与机遇
行业热点
金融科技与智能投顾的发展 财富管理行业的趋势与变革
04
理财规划实战技巧
资产配置
资产配置原则
根据个人或家庭的需求和风险 承受能力，将资金分配到不同 的资产类别中，如股票、债券
、现金、房地产等。
资产配置策略
采用多元化的投资策略，降低 单一资产的风险，同时根据市 场变化及时调整投资比例。
资产配置工具
了解各种资产配置的工具，如 基金、信托、保险等，并根据
证券投资基金
股票型基金
投资于股票市场，收益与风险 较高。
债券型基金
投资于债券市场，收益与风险较 低。
混合型基金
投资于股票和债券市场，收益与风 险适中。
股票
股票投资风险高， 收益波动大。
长期投资可以获得 更高的收益。
需要了解公司基本 面、行业情况等因 素。
债券
债券投资安全性高、收益稳定。 需要了解发行人信用等级、债券期限等因素。
定收益。 • 股票投资：将20%的资产投资于股票市场，以稳健型股票为主，适度配置积极型股票，降低投资风险。 • 基金投资：将25%的资产投资于市场表现优秀的混合型基金和债券型基金，以获取稳健收益。 • 保险规划：为家庭成员购买养老保险和健康保险，降低未来可能面临的医疗和养老风险。 • 其他投资：将剩余的25%的资产投资于房地产、黄金等其他资产，以分散投资风险。
理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
2024/1/28
8
制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
2024/1/28
数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
22
选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
合理利用科学理财知识分享讲课PPT课件
以至于
客人来
访，也
无一夸
赞过它
，更没
有谁欣
赏它。
书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百合 花的幽 香，更 没有玫 瑰花那 样高傲 ，它除 了平凡 ，还是 平凡。 以至于 客人来 访，也 无一夸 赞过它 ，更没 有谁欣 赏它。 书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百书合房花的的角幽落香，，挺更立没着有一玫株虎瑰尾花兰那。样它高没傲有，牡它丹除的了高平贵凡，，没还有是百平合凡花。的以幽至香于，客更人没来有访玫，瑰也花无那一样夸高赞傲过，它它，除更了没平有凡谁，欣还赏是它平。凡。 以至于 客人来 访，也 无一夸 赞过它 ，更没 有谁欣 赏它。
没有牡 花的幽
丹的高 香，更
贵，没 没有玫
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理财规划方案PPT课件
1、方案的执行要按轻重缓急进行排序，编制执行 行事历，明确工作的先后顺序，提高方案的实施 效率，节约客户成本。 2、持续理财服务。 注意：如果客户的家庭财务状况出现变动，影响 理财方案的正确性，则须按一定顺序进行调整
第14页/共25页
五、完备附件及相关材料
1、投资风险偏好才试卷及表格 2、配套理财产品的详细介绍
第2页/共25页
2、专项理财规划目标
在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特 定方面实现最优水平，不求全面分析。
制定专项理财规划目标从两方面来考虑：
1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化
第3页/共25页
2、专项理财规划目标
注意： 专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计划
负债总计
股票
保险
实物资产
自住房
投资房产
机动车
资产总计
净资产
客户： 年收入 工资和薪金 家庭成员 家庭成员 投资收入 租金收入 其他收入 收入总计 年结余
现金流量表
金额 年支出
日期： 金额
房屋按揭还贷
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支出
子女教育支出
支出总计
第22页/共25页
• 搭配的产品介绍 第23页/共25页
谢谢
第24页/共25页
谢谢您的观看！
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
第25页/共25页
工作程序
一、确定客户的理财目标 二、完成分项理财规划 三、分析理财放方案预期效果 四、完成理财规划方案的执行与调整 五、完备附件及相关材料
第1页/共25页
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五、完备附件及相关材料
1、投资风险偏好才试卷及表格 2、配套理财产品的详细介绍
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2、专项理财规划目标
在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特 定方面实现最优水平，不求全面分析。
制定专项理财规划目标从两方面来考虑：
1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化
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2、专项理财规划目标
注意： 专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计划
负债总计
股票
保险
实物资产
自住房
投资房产
机动车
资产总计
净资产
客户： 年收入 工资和薪金 家庭成员 家庭成员 投资收入 租金收入 其他收入 收入总计 年结余
现金流量表
金额 年支出
日期： 金额
房屋按揭还贷
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支出
子女教育支出
支出总计
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• 搭配的产品介绍 第23页/共25页
谢谢
第24页/共25页
谢谢您的观看！
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
第25页/共25页
工作程序
一、确定客户的理财目标 二、完成分项理财规划 三、分析理财放方案预期效果 四、完成理财规划方案的执行与调整 五、完备附件及相关材料
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合理利用科学理财知识分享PPT资料
的冬日 有荷花
里绽放 那么出
，虽然 淤泥而
不木染棉虽，没然在有木炎荷棉热花没的那有夏么梅日出花里淤那绽泥么放而美丽，不，可染在是，虽严，在然寒木炎木的棉热棉冬你的没日有夏有里迎日梅绽接里花放阳绽那，春放么虽自，美然树可丽木顶是，棉端，在没向木严有下棉寒荷的你的花蔓有冬那延迎日么，接里出春阳绽淤天春放泥是自，而你树虽不花顶然染开端木，的向棉在季下没炎节的有热。蔓荷的延花夏，那日春么里天出绽是淤放你泥，花而可开不是的染，季，木节在棉。炎你热有的迎夏接日阳里春绽自放树，顶可端是向，下木的棉蔓你延有，迎春接天阳是春你自花树开顶的端季向节下。的蔓延
虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 的冬日 里绽放 ，虽然 木棉没 有荷花 那么出 淤泥而 不染， 在炎热 的夏日 里绽放 ，可是 ，木棉 你有迎 接阳春 自树顶 端向下 的蔓延 ，春天 是你花 开的季 节。
虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 的冬日 里绽放 ，虽然 木棉没
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理财概述PPT课件
1
理财导论
第一节 理财的概念 第二节 理财的必要性 第三节 理财目标的设定 第四节 理财规划的内容、程序、原则 第五节 金融理财师FP
2
第一节 理财的概念
1、个人理财是指为实现个人全部财务目标 而制定和实施的总体计划。这一概念的 核心是以个人的总体财务目标为基础， 为其所有财务事宜制定一个协调一致的 计划。 ——（美国） G·维克托·霍尔曼等
21
第三节 理财目标的设定
理财大道上我在哪里？
22
理财目标的三个层次
实现 财务自由 实现人生各阶段的目标和理想 建立一个财务安全健康的生活体系
23
理财目标的制定原则
符合家庭财务状况 考虑外部经济环境 确定优先顺序，保障重点目标 明确、清晰、合理，具有可执行性 注意短、中、长期目标的兼顾和协调
24
资产增值、养老
养老、资产增值、遗产
27
思考题
➢ 理财目标和理财愿望的区别？
28
Example
三年后花20万元购车 28岁准备好40万元首付款买房 30岁存够20万元结婚 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清 小孩大学毕业时，准备50万元去英国留学 今年圣诞花2万元去澳洲旅游 每月收入的10%，投入证券投资基金
29
理财目标设立的要素
➢用货币来表示和计算 ➢有明确的时间限制
30
理财目标的设定方法
S•M•A•R•T法则
明确性 Specific 可衡量性 Measurable 可实现性 Attainable 现实性 Realistic 时间限制性 Time-phased
31
第四节 理财规划的内容、程序、原则
小孩出生到上 开支大增、家 大学（18年） 庭负担和责任
理财导论
第一节 理财的概念 第二节 理财的必要性 第三节 理财目标的设定 第四节 理财规划的内容、程序、原则 第五节 金融理财师FP
2
第一节 理财的概念
1、个人理财是指为实现个人全部财务目标 而制定和实施的总体计划。这一概念的 核心是以个人的总体财务目标为基础， 为其所有财务事宜制定一个协调一致的 计划。 ——（美国） G·维克托·霍尔曼等
21
第三节 理财目标的设定
理财大道上我在哪里？
22
理财目标的三个层次
实现 财务自由 实现人生各阶段的目标和理想 建立一个财务安全健康的生活体系
23
理财目标的制定原则
符合家庭财务状况 考虑外部经济环境 确定优先顺序，保障重点目标 明确、清晰、合理，具有可执行性 注意短、中、长期目标的兼顾和协调
24
资产增值、养老
养老、资产增值、遗产
27
思考题
➢ 理财目标和理财愿望的区别？
28
Example
三年后花20万元购车 28岁准备好40万元首付款买房 30岁存够20万元结婚 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清 小孩大学毕业时，准备50万元去英国留学 今年圣诞花2万元去澳洲旅游 每月收入的10%，投入证券投资基金
29
理财目标设立的要素
➢用货币来表示和计算 ➢有明确的时间限制
30
理财目标的设定方法
S•M•A•R•T法则
明确性 Specific 可衡量性 Measurable 可实现性 Attainable 现实性 Realistic 时间限制性 Time-phased
31
第四节 理财规划的内容、程序、原则
小孩出生到上 开支大增、家 大学（18年） 庭负担和责任
《理财计划》PPT课件
❖ 3、提供退休后的收入。
❖ 我们每个人最终也都要面对退休后收入降低的问题， 越早准备就越轻松。比较常用的工具包括：社会养 老保险、企业年金、商业养老年金保险等等
5
可整理ppt
可整理ppt
其次，明确您的投资期限
❖理财目标有短期、中期和长期之分， 所以不同的理财目标会决定不同的 投资期限，而投资期限的不同，又 会决定不同的风险水平。
❖ [ ]AБайду номын сангаас仔细研究地图和路标，确认 无误再做出选择；
❖ [ ]B．向别人问路，问清楚之后选 择；
❖ [ ]C．大致判断一下方向，然后毅 然决然地走下去；
❖ [ ]D．也许会用掷骰子的方式来做 决定。
14
7、假设下面4种投资可能，这只是假设不代 表任何市场上的投资产品，您认为您可能选 择的投资组合是：
预期回报
可整理ppt
衍生投资 股票 债券，基金
固定存款
预期风险
7
投资组合的划分
可整理ppt
❖ 投资人的风险承受力是考虑所有投资问 题的出发点，风险承受力高的，可以考 虑较高风险的股票型基金；风险承受力 低的，可以考虑低风险的债券型基金或 货币。基金投资人因年龄、资产收入不 同风险承受力也会不同，投资组合也就 有保守型、一般风险型、高风险型之分 了。事实上，个人理财规划的真谛其实 是要通过合理的规划、管理财富来达到 人生目标。
LOGO
个人理财规划
可整理ppt
1
个人理财
可整理ppt
❖ 请牢记一句话:
你不理财，财不理 你！
2
可整理ppt
个人理财三大步骤
1 第一步：确定理财目标。 2 第二步：明确投资期限。 3 第三步：适合的投资方案。
❖ 我们每个人最终也都要面对退休后收入降低的问题， 越早准备就越轻松。比较常用的工具包括：社会养 老保险、企业年金、商业养老年金保险等等
5
可整理ppt
可整理ppt
其次，明确您的投资期限
❖理财目标有短期、中期和长期之分， 所以不同的理财目标会决定不同的 投资期限，而投资期限的不同，又 会决定不同的风险水平。
❖ [ ]AБайду номын сангаас仔细研究地图和路标，确认 无误再做出选择；
❖ [ ]B．向别人问路，问清楚之后选 择；
❖ [ ]C．大致判断一下方向，然后毅 然决然地走下去；
❖ [ ]D．也许会用掷骰子的方式来做 决定。
14
7、假设下面4种投资可能，这只是假设不代 表任何市场上的投资产品，您认为您可能选 择的投资组合是：
预期回报
可整理ppt
衍生投资 股票 债券，基金
固定存款
预期风险
7
投资组合的划分
可整理ppt
❖ 投资人的风险承受力是考虑所有投资问 题的出发点，风险承受力高的，可以考 虑较高风险的股票型基金；风险承受力 低的，可以考虑低风险的债券型基金或 货币。基金投资人因年龄、资产收入不 同风险承受力也会不同，投资组合也就 有保守型、一般风险型、高风险型之分 了。事实上，个人理财规划的真谛其实 是要通过合理的规划、管理财富来达到 人生目标。
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个人理财规划
可整理ppt
1
个人理财
可整理ppt
❖ 请牢记一句话:
你不理财，财不理 你！
2
可整理ppt
个人理财三大步骤
1 第一步：确定理财目标。 2 第二步：明确投资期限。 3 第三步：适合的投资方案。
合理利用科学理财知识分享PPT教学讲解课件
比前面
的一分
钱要高
一点点
。
今天去看了一下昨天那篇文章的收益 今天去看了一下昨天那篇文章的收益 ，只有 四分钱 ，超级 超级少
，只有 ，不过
四分钱 这一篇
，超级 的单价
比超前级今面少天几，去篇不看文过了章这一都一下要篇昨高的天。单那因价篇文此比章虽前的然面今收这几天益篇篇去，文文看只章章了有的都一四雪要下分阅高昨钱读。天，量因那超不此篇级高虽文超，然章今级但这的天少最篇收去，终文益看不的章，了过收的只一这益雪有下一还阅四昨篇是读分天的不量钱那单错不，篇价的高超文比，，级章前至但超的面少最级收几要终少益篇比的，，文前收不只章面益过有都的还这四要一是一分高分不篇钱。钱错的，因要的单超此高，价级虽一至比超然点少前级这点要面少篇。比几，文前篇不章面文过的的章这雪一都一阅分要篇读钱高的量要。单不高因价高一此比，点虽前但点然面最。这几终篇篇的文文收章章益的都还雪要是阅高不读。错量因的不此，高虽至，然少但这要最篇比终文前的章面收的的益雪一还阅分是读钱不量要错不高的高一，，点至但点少最。要终
比前面
的一分
钱要高
一点点
。
今天去看了一下昨天那篇文章的收益 今天去看了一下昨天那篇文章的收益 ，只有 四分钱 ，超级 超级少
，只有 ，不过
四分钱 这一篇
，超级 的单价
比超前级今面少天几，去篇不看文过了章这一都一下要篇昨高的天。单那因价篇文此比章虽前的然面今收这几天益篇篇去，文文看只章章了有的都一四雪要下分阅高昨钱读。天，量因那超不此篇级高虽文超，然章今级但这的天少最篇收去，终文益看不的章，了过收的只一这益雪有下一还阅四昨篇是读分天的不量钱那单错不，篇价的高超文比，，级章前至但超的面少最级收几要终少益篇比的，，文前收不只章面益过有都的还这四要一是一分高分不篇钱。钱错的，因要的单超此高，价级虽一至比超然点少前级这点要面少篇。比几，文前篇不章面文过的的章这雪一都一阅分要篇读钱高的量要。单不高因价高一此比，点虽前但点然面最。这几终篇篇的文文收章章益的都还雪要是阅高不读。错量因的不此，高虽至，然少但这要最篇比终文前的章面收的的益雪一还阅分是读钱不量要错不高的高一，，点至但点少最。要终
理财规划培训课件(ppt 43页)
的主体手段，直接体现了理财的效果。
30
二、理财范畴
为何理财
31
为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
32
理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
25
现代理财体系
形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵 引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理财。
26
理财的内涵
何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
12
广东城镇人均收入（2005-2012）
13
广东农村人均收入（2005-2012）
14
物价CPI（同比）
15
16
17
感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行 案例2：全部投资（不购房） 案例3：购车消费 案例4：保险当投资
18
问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快 长期看来，实际利率为零 当期享受与未来享受的选择 投资多元，如何选择 专家理财不信“专”，自己理财不专业 不理好财，不知不觉成为相对贫困者
理财规划内容
客户分析 人生规划 现金与消费规划 保障规划 投资规划 税收筹划 综合理财规划
课程体系
41
四、理财规划课程
课程性质 ➢ 专业核心课程 课程学习基础 ➢ 经济学基础、金融学基础、会计学 课程特点 ➢ 强实践：动手操作、动手设计、客户分析 ➢ 高度敏锐：外部经济金融形势变动，核心变量
30
二、理财范畴
为何理财
31
为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
32
理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
25
现代理财体系
形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵 引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理财。
26
理财的内涵
何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
12
广东城镇人均收入（2005-2012）
13
广东农村人均收入（2005-2012）
14
物价CPI（同比）
15
16
17
感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行 案例2：全部投资（不购房） 案例3：购车消费 案例4：保险当投资
18
问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快 长期看来，实际利率为零 当期享受与未来享受的选择 投资多元，如何选择 专家理财不信“专”，自己理财不专业 不理好财，不知不觉成为相对贫困者
理财规划内容
客户分析 人生规划 现金与消费规划 保障规划 投资规划 税收筹划 综合理财规划
课程体系
41
四、理财规划课程
课程性质 ➢ 专业核心课程 课程学习基础 ➢ 经济学基础、金融学基础、会计学 课程特点 ➢ 强实践：动手操作、动手设计、客户分析 ➢ 高度敏锐：外部经济金融形势变动，核心变量
3.3投资理财
高风险、高收益
稳健的投资 规避风险的投资
联系 都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险。
课堂巩固
1.下列描述与“储蓄、股票、国债、保险”四种投资方式的特点
大致对应的顺序是(C )：①高风险与高收益同在②集腋成裘,聚
沙成塔③安全与收益齐飞④为旦夕祸福撑起安全伞
A. ①②③④
B. ②④①③
获取利息是储户存款的直接目的； 利息是人们从储蓄中得到的唯一收益
储蓄机构主要是各商业银行
谁存的钱？ 存什么钱？
到何处存？ 有何凭证？ 有何益处？
二、储蓄存款的收益——利息
（1）利息的含义 银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分
（2）影响利息的三个因素： 本金、利息率和存款期限 （3）计算公式： 存款利息＝本金×利息率×存款期限
3.3 投资理财
第三课第三框 《个人的收入与理财》
导入情境
当下，千金地、房价涨；油价高、车难养、买药贵、菜价升、三餐也愁太郎， 物价上升使许多居民打响“财产保卫战”，更多地寻找“钱生钱”的途径，想想有什 么投资理财的方式，究竟哪种方式更适宜？
安全方便的储蓄
一、储蓄的含义
储蓄，是指将货币存入银行、信用合作社等金 融机构，当存款到期或储户随时提取时，由金融 机构归还本金和支付利息的活动。
三、储蓄的类型
四、储蓄的特点(安全方便)
储蓄
活期储蓄 定期储蓄
特点：存取自由、安全性高、收益稳定
王小姐已存了20000元的定期三年，按照年息3.33 ％的利率计算：
3年到期后的利息总额是多少？
所得利息： 20000× 3.33 ％×3＝1998（元）
活期储蓄与定期储蓄的比较
大学生个人理财方案设计ppt课件
理财目的
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由，提高生活质量和幸福 感，同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段，通过理 财可以培养自己的财务管理能力，
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险，通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备，应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产，以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债，以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是，大学生应尽量避免过度负 债，以免影响个人信用和未来发展。同时，要合理规划资产和负债的比例，确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性，形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源，减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出，做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品，实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高，收益稳定，适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等，可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出，避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量，提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式，培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电，增加未来收益。
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由，提高生活质量和幸福 感，同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段，通过理 财可以培养自己的财务管理能力，
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险，通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备，应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产，以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债，以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是，大学生应尽量避免过度负 债，以免影响个人信用和未来发展。同时，要合理规划资产和负债的比例，确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性，形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源，减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出，做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品，实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高，收益稳定，适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等，可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出，避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量，提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式，培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电，增加未来收益。
个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债 、货币市场基金、短期保本型 的银行理财产品、短期保本型 的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债 、债券基金、社会保险、储蓄型 的商业养老保险、企业债券、保 本型的银行理财产品、保本型的 券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行 理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
结 论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产
投资理财规划PPT课件
个人理财案例二：股票与基金的投资策略
总结词
积极型投资策略
详细描述
该案例适合有一定风险承受能力的投资者，通过投资股票和基金，追求较高的收 益。投资者需要关注市场动态，掌握股票和基金的投资技巧，合理配置资产。
个人理财案例三：中产家庭资产配置方案
总结词
多元化投资策略
详细描述
该案例针对中产家庭，通过多元化的投资方式，分散风险，提高收益。除了股票、基金、保险等投资 品种外，还可以考虑投资房地产、艺术品等。中产家庭需要关注市场变化，灵活调整资产配置。
优点
提供风险保障，保障家庭经济安 全。
缺点
保险产品的收益通常较低，主要 关注风险保障功能。
其他投资工具
其他投资工具
包括房地产、黄金、外汇等投资品种。
优点
各具特点，能够满足不同投资者的需求。
缺点
需要投资者具备一定的专业知识和市场判断能力。
03
个人财务状况分析
收入状况分析
01
02
03
04
工资收入
包括基本工资、奖金、津贴等 收入来源。
理财规划的目的是帮助个人或家庭实 现财务自由和长期财务安全，提高生 活质量和未来的保障。
理财规划的重要性
提高财务自由度
通过理财规划，个人或家庭可以 更好地管理自己的财务，提高财 务自由度，实现财富的自主支配。规 Nhomakorabea财务风险
合理的理财规划可以帮助个人或家 庭规避财务风险，减少不必要的损 失，确保财务安全。
如房地产、黄金等，根据市场情况和投资 者偏好进行合理配置。
06
投资理财案例分析
个人理财案例一：储蓄存款与保险产品的组合
总结词
稳健型投资策略
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结合本堂课所学内容，请大家根据个 人具体情况制定个人理财目标。
25
生命期
20-30岁独 身期
30-35岁家 35-50岁 50-60岁 60岁后退休
庭形成期 家庭成长 家庭成熟 期
期
期
需求重点
持续培训、 买房、买 娱乐、结婚 车、生子
子女教育、医疗、退 保健、医疗 赡养父母、休养老、 退休储备 旅游
子女教育规划 债务计划 资本增值
资本增值 养老规划
养老规划 特殊目标规划 遗产规划 特殊目标规划
18
个人理财计划表
人生阶段 成长期 青年期 成年期 成熟期 稳定期 退休期
阶段特性
出生至 婚前
投资特性
无投资 能力
充分掌 理财重点 握理财
知识
结婚初 期
可承担 较多风 险
结婚购 屋准备
婚后十 年
婚后第 二个10 年
收入和财富
工作尚浅， 收入较多， 收入较丰
收入也不多，开始累积 厚，所累
几乎无财富 财富
积财富也
渐多
第三课：设定理财目标
1
学习目标与要求：
1、为什么要设定理财目标？ 2、理财目标设定时需要考虑什么因素？ 3、重点掌握如何制定理财目标？ 4、重点掌握如何实现理财目标？
2
名言名句 在生活中没有目标的人，犹如一个
没有罗盘的水手，在浩瀚的大海里随波 逐流。
-------但丁
3
一、为什么设定理财目标？
15
“如果你真的希望在山顶上买一座别 墅，你首先必须做的就是找出那座山，然 后计算出别墅的价值，然后考虑通货膨胀 的影响，算出几年后它值多少钱，接着你 必须做详细的计划，为了达到那个目标， 你每个月要存多少钱才够，如果你真的坚 持这么做了，你可能在不久的将来会拥有 一座山上的别墅。”
16
3、设定各理财目标的优先顺序；
6
二、理财目标设定时需要考虑什么因素？
1、确立目标的出发点 防范个人风险； 资本积累； 提供退休后的收入；
7
理财目标有三个层次：
战胜通货膨 胀
钱生钱代替 人生钱
资产保值
资产增值
收入模式 的转变
8
2、目标要考虑各方面因素
从宏观方面来考虑 ： 宏观方面主要是指环境因素即政治环境和
经济环境，你必须考虑以下几个问题： 1、你所在的是经济发展快的地方还是经济停滞
退休后我要有1000万元存款
认真工作
选择投资报酬率达8%以 上的工具，每个月至少存 1万元
14
经典故事
前美国财务顾问协会的总裁刘易斯.沃克有一 次接受一位记者有关稳健投资计划基础的采访， 记者问：“您认为什么是因素阻碍人们成功？” 沃克回答：“最大的阻碍就是模糊不清的目标。” 沃克进一步解释说：“还记得我在一开始问过你， 你的目标是什么？你说你的目标是希望有一天可 以拥有一栋坐落在山上的别墅，这就是一个模糊 不清的目标。问题在于其中的“有一天”不够明 确，因为不够明确，成功的机会也就不大。”
生活中存在潜在危险； 投资存在风险；
4
通过理财构筑一套“防御工事”
生活中存在潜在危险： （1）由于家中主要工作者的死亡、意外失
去工作能力等，使家中主要经济来源中 断； （2）家中成员患重大疾病； （3）投资失误； （4）受人连累而负债；
5
通过投资增加财富
投资存在风险： 1、政治风险； 2、财务风险（经营不善）； 3、市场风险； 4、通货膨胀风险； 5、利率风险； 6、经济形势变化风险； 7、流动性风险；
23
投资品种 银行存款
债券 外汇 基金 房地产 股票
投资品种收益表
一般平均收益 率
2% 4%
5%
7% 9% 10%
特点
收益非常稳定
风险小、波动不大、收益略 高 风险适中，收益可高可低， 波动幅度适中 风险适中，收益可高可低， 波动幅度比股票小些 风险较大，收益可高可低
风险大，收益可高可低
24
课堂作业
婚后第 三个 10年
退休后
经济渐 趋稳定
有能力 作均衡 投资
事业及 收入达 到顶峰
风险承担 能力低
购屋
子女教 育
退休金
本金安全 及固定收 入
19
4、制定目标步骤：
第一步：明确自己的需求； 第二步：考虑各方面因素，选择最适合
自己阶段理财目标； 第三步：制定出详细的计划，包括各种
实现理财目标的详细步骤；
10
三、如何制定理财目标？
1、理财目标可以分为长期、中期、短期目 标；
长期目标：一般5年以后完成，如：筹措资 金购买商品房、退休等；
中期目标：通常3到5内完成，如：买车、 装修房子等；
短期目标：通常1年内完成，如：出国旅游、 购买电器商品等；
11
2、设定目标时，须考虑几个原则
理财故事：小狗钱钱的故事
不前的地方？ 2、你在这样的环境中发挥潜能的机会有多大？
政府干预的程度有多大？ 3、社会法制设施健全吗？政策对你有利吗？ 4、金融制度是否完善？借贷容易吗？
9
从微观方面考虑：
微观方面是指个人、家庭的经济现状，你必须 考虑到： 1、你的收入和财产到底有多少？ 2、工作能长期稳定吗？ 3、目前处在哪个年龄层面？身体健康状况如何？ 4、有没有沉重的家庭负担？有没有负债？父母亲戚 有遗产留下来？ 5、基本消费之外有没有余钱？有多少余钱可用来投 资？
人生中想要达成的财务目标主要有以下 几点：
购置住房、购置硬件、节财计划、债务 计划、子女教育规划、资本增值、特殊目 标规划、养老规划以及遗产规划；
17
不同阶段与目标的配合
单身期
家庭形成期
家庭成长期
子女大学教 育期 家庭成熟期
退休期
节财计划 资本增值 购置住房 购置住房 购置硬件 节财计划 子女教育规划 资本增值 特殊目标规划
20
四、如何实现理财目标：
步骤一：制定理财目标； 步骤二：选好投资品种，开始行动； 步骤三：持续不松懈
21
理财目标具体数字化：
理财目标（N年内要实现的目标）=目前积
蓄+目前积蓄在N年内获得的投资收益 +每年的节余×N + N年内每年结余获
得的投资收益
22
选好投资品种，开始行动
列出在这阶段你或你家人最想干的事， 并按重要性先后排列。在此过程中调整 不切实际或互相矛盾的期望；
Байду номын сангаас12
（1）要明确好达成日期； （2）量化你的目标，用实际数字表示； （3）将目标实体化，假想目标已达成的
情景，可以加强你想要达成的动力；
13
具体化、数字化才能实现理财目标
理财目标 需要资金 准备工作
不明确
明确
退休后我要过 着舒服、无忧无 虑的日子
预计50岁，也就是15年后我 要退休
越多越好
25
生命期
20-30岁独 身期
30-35岁家 35-50岁 50-60岁 60岁后退休
庭形成期 家庭成长 家庭成熟 期
期
期
需求重点
持续培训、 买房、买 娱乐、结婚 车、生子
子女教育、医疗、退 保健、医疗 赡养父母、休养老、 退休储备 旅游
子女教育规划 债务计划 资本增值
资本增值 养老规划
养老规划 特殊目标规划 遗产规划 特殊目标规划
18
个人理财计划表
人生阶段 成长期 青年期 成年期 成熟期 稳定期 退休期
阶段特性
出生至 婚前
投资特性
无投资 能力
充分掌 理财重点 握理财
知识
结婚初 期
可承担 较多风 险
结婚购 屋准备
婚后十 年
婚后第 二个10 年
收入和财富
工作尚浅， 收入较多， 收入较丰
收入也不多，开始累积 厚，所累
几乎无财富 财富
积财富也
渐多
第三课：设定理财目标
1
学习目标与要求：
1、为什么要设定理财目标？ 2、理财目标设定时需要考虑什么因素？ 3、重点掌握如何制定理财目标？ 4、重点掌握如何实现理财目标？
2
名言名句 在生活中没有目标的人，犹如一个
没有罗盘的水手，在浩瀚的大海里随波 逐流。
-------但丁
3
一、为什么设定理财目标？
15
“如果你真的希望在山顶上买一座别 墅，你首先必须做的就是找出那座山，然 后计算出别墅的价值，然后考虑通货膨胀 的影响，算出几年后它值多少钱，接着你 必须做详细的计划，为了达到那个目标， 你每个月要存多少钱才够，如果你真的坚 持这么做了，你可能在不久的将来会拥有 一座山上的别墅。”
16
3、设定各理财目标的优先顺序；
6
二、理财目标设定时需要考虑什么因素？
1、确立目标的出发点 防范个人风险； 资本积累； 提供退休后的收入；
7
理财目标有三个层次：
战胜通货膨 胀
钱生钱代替 人生钱
资产保值
资产增值
收入模式 的转变
8
2、目标要考虑各方面因素
从宏观方面来考虑 ： 宏观方面主要是指环境因素即政治环境和
经济环境，你必须考虑以下几个问题： 1、你所在的是经济发展快的地方还是经济停滞
退休后我要有1000万元存款
认真工作
选择投资报酬率达8%以 上的工具，每个月至少存 1万元
14
经典故事
前美国财务顾问协会的总裁刘易斯.沃克有一 次接受一位记者有关稳健投资计划基础的采访， 记者问：“您认为什么是因素阻碍人们成功？” 沃克回答：“最大的阻碍就是模糊不清的目标。” 沃克进一步解释说：“还记得我在一开始问过你， 你的目标是什么？你说你的目标是希望有一天可 以拥有一栋坐落在山上的别墅，这就是一个模糊 不清的目标。问题在于其中的“有一天”不够明 确，因为不够明确，成功的机会也就不大。”
生活中存在潜在危险； 投资存在风险；
4
通过理财构筑一套“防御工事”
生活中存在潜在危险： （1）由于家中主要工作者的死亡、意外失
去工作能力等，使家中主要经济来源中 断； （2）家中成员患重大疾病； （3）投资失误； （4）受人连累而负债；
5
通过投资增加财富
投资存在风险： 1、政治风险； 2、财务风险（经营不善）； 3、市场风险； 4、通货膨胀风险； 5、利率风险； 6、经济形势变化风险； 7、流动性风险；
23
投资品种 银行存款
债券 外汇 基金 房地产 股票
投资品种收益表
一般平均收益 率
2% 4%
5%
7% 9% 10%
特点
收益非常稳定
风险小、波动不大、收益略 高 风险适中，收益可高可低， 波动幅度适中 风险适中，收益可高可低， 波动幅度比股票小些 风险较大，收益可高可低
风险大，收益可高可低
24
课堂作业
婚后第 三个 10年
退休后
经济渐 趋稳定
有能力 作均衡 投资
事业及 收入达 到顶峰
风险承担 能力低
购屋
子女教 育
退休金
本金安全 及固定收 入
19
4、制定目标步骤：
第一步：明确自己的需求； 第二步：考虑各方面因素，选择最适合
自己阶段理财目标； 第三步：制定出详细的计划，包括各种
实现理财目标的详细步骤；
10
三、如何制定理财目标？
1、理财目标可以分为长期、中期、短期目 标；
长期目标：一般5年以后完成，如：筹措资 金购买商品房、退休等；
中期目标：通常3到5内完成，如：买车、 装修房子等；
短期目标：通常1年内完成，如：出国旅游、 购买电器商品等；
11
2、设定目标时，须考虑几个原则
理财故事：小狗钱钱的故事
不前的地方？ 2、你在这样的环境中发挥潜能的机会有多大？
政府干预的程度有多大？ 3、社会法制设施健全吗？政策对你有利吗？ 4、金融制度是否完善？借贷容易吗？
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从微观方面考虑：
微观方面是指个人、家庭的经济现状，你必须 考虑到： 1、你的收入和财产到底有多少？ 2、工作能长期稳定吗？ 3、目前处在哪个年龄层面？身体健康状况如何？ 4、有没有沉重的家庭负担？有没有负债？父母亲戚 有遗产留下来？ 5、基本消费之外有没有余钱？有多少余钱可用来投 资？
人生中想要达成的财务目标主要有以下 几点：
购置住房、购置硬件、节财计划、债务 计划、子女教育规划、资本增值、特殊目 标规划、养老规划以及遗产规划；
17
不同阶段与目标的配合
单身期
家庭形成期
家庭成长期
子女大学教 育期 家庭成熟期
退休期
节财计划 资本增值 购置住房 购置住房 购置硬件 节财计划 子女教育规划 资本增值 特殊目标规划
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四、如何实现理财目标：
步骤一：制定理财目标； 步骤二：选好投资品种，开始行动； 步骤三：持续不松懈
21
理财目标具体数字化：
理财目标（N年内要实现的目标）=目前积
蓄+目前积蓄在N年内获得的投资收益 +每年的节余×N + N年内每年结余获
得的投资收益
22
选好投资品种，开始行动
列出在这阶段你或你家人最想干的事， 并按重要性先后排列。在此过程中调整 不切实际或互相矛盾的期望；
Байду номын сангаас12
（1）要明确好达成日期； （2）量化你的目标，用实际数字表示； （3）将目标实体化，假想目标已达成的
情景，可以加强你想要达成的动力；
13
具体化、数字化才能实现理财目标
理财目标 需要资金 准备工作
不明确
明确
退休后我要过 着舒服、无忧无 虑的日子
预计50岁，也就是15年后我 要退休
越多越好