第三课：设定理财目标PPT课件
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6
二、理财目标设定时需要考虑什么因素？
1、确立目标的出发点 防范个人风险； 资本积累； 提供退休后的收入；
7
理财目标有三个层次：
战胜通货膨 胀
钱生钱代替 人生钱
资产保值
资产增值
收入模式 的转变
8
2、目标要考虑各方面因素
从宏观方面来考虑 ： 宏观方面主要是指环境因素即政治环境和
经济环境，你必须考虑以下几个问题： 1、你所在的是经济发展快的地方还是经济停滞
退休后我要有1000wenku.baidu.com元存款
认真工作
选择投资报酬率达8%以 上的工具，每个月至少存 1万元
14
经典故事
前美国财务顾问协会的总裁刘易斯.沃克有一 次接受一位记者有关稳健投资计划基础的采访， 记者问：“您认为什么是因素阻碍人们成功？” 沃克回答：“最大的阻碍就是模糊不清的目标。” 沃克进一步解释说：“还记得我在一开始问过你， 你的目标是什么？你说你的目标是希望有一天可 以拥有一栋坐落在山上的别墅，这就是一个模糊 不清的目标。问题在于其中的“有一天”不够明 确，因为不够明确，成功的机会也就不大。”
20
四、如何实现理财目标：
步骤一：制定理财目标； 步骤二：选好投资品种，开始行动； 步骤三：持续不松懈
21
理财目标具体数字化：
理财目标（N年内要实现的目标）=目前积
蓄+目前积蓄在N年内获得的投资收益 +每年的节余×N + N年内每年结余获
得的投资收益
22
选好投资品种，开始行动
列出在这阶段你或你家人最想干的事， 并按重要性先后排列。在此过程中调整 不切实际或互相矛盾的期望；
收入和财富
工作尚浅， 收入较多， 收入较丰
收入也不多，开始累积 厚，所累
几乎无财富 财富
积财富也
渐多
不前的地方？ 2、你在这样的环境中发挥潜能的机会有多大？
政府干预的程度有多大？ 3、社会法制设施健全吗？政策对你有利吗？ 4、金融制度是否完善？借贷容易吗？
9
从微观方面考虑：
微观方面是指个人、家庭的经济现状，你必须 考虑到： 1、你的收入和财产到底有多少？ 2、工作能长期稳定吗？ 3、目前处在哪个年龄层面？身体健康状况如何？ 4、有没有沉重的家庭负担？有没有负债？父母亲戚 有遗产留下来？ 5、基本消费之外有没有余钱？有多少余钱可用来投 资？
人生中想要达成的财务目标主要有以下 几点：
购置住房、购置硬件、节财计划、债务 计划、子女教育规划、资本增值、特殊目 标规划、养老规划以及遗产规划；
17
不同阶段与目标的配合
单身期
家庭形成期
家庭成长期
子女大学教 育期 家庭成熟期
退休期
节财计划 资本增值 购置住房 购置住房 购置硬件 节财计划 子女教育规划 资本增值 特殊目标规划
15
“如果你真的希望在山顶上买一座别 墅，你首先必须做的就是找出那座山，然 后计算出别墅的价值，然后考虑通货膨胀 的影响，算出几年后它值多少钱，接着你 必须做详细的计划，为了达到那个目标， 你每个月要存多少钱才够，如果你真的坚 持这么做了，你可能在不久的将来会拥有 一座山上的别墅。”
16
3、设定各理财目标的优先顺序；
12
（1）要明确好达成日期； （2）量化你的目标，用实际数字表示； （3）将目标实体化，假想目标已达成的
情景，可以加强你想要达成的动力；
13
具体化、数字化才能实现理财目标
理财目标 需要资金 准备工作
不明确
明确
退休后我要过 着舒服、无忧无 虑的日子
预计50岁，也就是15年后我 要退休
越多越好
结合本堂课所学内容，请大家根据个 人具体情况制定个人理财目标。
25
生命期
20-30岁独 身期
30-35岁家 35-50岁 50-60岁 60岁后退休
庭形成期 家庭成长 家庭成熟 期
期
期
需求重点
持续培训、 买房、买 娱乐、结婚 车、生子
子女教育、医疗、退 保健、医疗 赡养父母、休养老、 退休储备 旅游
婚后第 三个 10年
退休后
经济渐 趋稳定
有能力 作均衡 投资
事业及 收入达 到顶峰
风险承担 能力低
购屋
子女教 育
退休金
本金安全 及固定收 入
19
4、制定目标步骤：
第一步：明确自己的需求； 第二步：考虑各方面因素，选择最适合
自己阶段理财目标； 第三步：制定出详细的计划，包括各种
实现理财目标的详细步骤；
子女教育规划 债务计划 资本增值
资本增值 养老规划
养老规划 特殊目标规划 遗产规划 特殊目标规划
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个人理财计划表
人生阶段 成长期 青年期 成年期 成熟期 稳定期 退休期
阶段特性
出生至 婚前
投资特性
无投资 能力
充分掌 理财重点 握理财
知识
结婚初 期
可承担 较多风 险
结婚购 屋准备
婚后十 年
婚后第 二个10 年
第三课：设定理财目标
1
学习目标与要求：
1、为什么要设定理财目标？ 2、理财目标设定时需要考虑什么因素？ 3、重点掌握如何制定理财目标？ 4、重点掌握如何实现理财目标？
2
名言名句 在生活中没有目标的人，犹如一个
没有罗盘的水手，在浩瀚的大海里随波 逐流。
-------但丁
3
一、为什么设定理财目标？
23
投资品种 银行存款
债券 外汇 基金 房地产 股票
投资品种收益表
一般平均收益 率
2% 4%
5%
7% 9% 10%
特点
收益非常稳定
风险小、波动不大、收益略 高 风险适中，收益可高可低， 波动幅度适中 风险适中，收益可高可低， 波动幅度比股票小些 风险较大，收益可高可低
风险大，收益可高可低
24
课堂作业
10
三、如何制定理财目标？
1、理财目标可以分为长期、中期、短期目 标；
长期目标：一般5年以后完成，如：筹措资 金购买商品房、退休等；
中期目标：通常3到5内完成，如：买车、 装修房子等；
短期目标：通常1年内完成，如：出国旅游、 购买电器商品等；
11
2、设定目标时，须考虑几个原则
理财故事：小狗钱钱的故事
生活中存在潜在危险； 投资存在风险；
4
通过理财构筑一套“防御工事”
生活中存在潜在危险： （1）由于家中主要工作者的死亡、意外失
去工作能力等，使家中主要经济来源中 断； （2）家中成员患重大疾病； （3）投资失误； （4）受人连累而负债；
5
通过投资增加财富
投资存在风险： 1、政治风险； 2、财务风险（经营不善）； 3、市场风险； 4、通货膨胀风险； 5、利率风险； 6、经济形势变化风险； 7、流动性风险；
二、理财目标设定时需要考虑什么因素？
1、确立目标的出发点 防范个人风险； 资本积累； 提供退休后的收入；
7
理财目标有三个层次：
战胜通货膨 胀
钱生钱代替 人生钱
资产保值
资产增值
收入模式 的转变
8
2、目标要考虑各方面因素
从宏观方面来考虑 ： 宏观方面主要是指环境因素即政治环境和
经济环境，你必须考虑以下几个问题： 1、你所在的是经济发展快的地方还是经济停滞
退休后我要有1000wenku.baidu.com元存款
认真工作
选择投资报酬率达8%以 上的工具，每个月至少存 1万元
14
经典故事
前美国财务顾问协会的总裁刘易斯.沃克有一 次接受一位记者有关稳健投资计划基础的采访， 记者问：“您认为什么是因素阻碍人们成功？” 沃克回答：“最大的阻碍就是模糊不清的目标。” 沃克进一步解释说：“还记得我在一开始问过你， 你的目标是什么？你说你的目标是希望有一天可 以拥有一栋坐落在山上的别墅，这就是一个模糊 不清的目标。问题在于其中的“有一天”不够明 确，因为不够明确，成功的机会也就不大。”
20
四、如何实现理财目标：
步骤一：制定理财目标； 步骤二：选好投资品种，开始行动； 步骤三：持续不松懈
21
理财目标具体数字化：
理财目标（N年内要实现的目标）=目前积
蓄+目前积蓄在N年内获得的投资收益 +每年的节余×N + N年内每年结余获
得的投资收益
22
选好投资品种，开始行动
列出在这阶段你或你家人最想干的事， 并按重要性先后排列。在此过程中调整 不切实际或互相矛盾的期望；
收入和财富
工作尚浅， 收入较多， 收入较丰
收入也不多，开始累积 厚，所累
几乎无财富 财富
积财富也
渐多
不前的地方？ 2、你在这样的环境中发挥潜能的机会有多大？
政府干预的程度有多大？ 3、社会法制设施健全吗？政策对你有利吗？ 4、金融制度是否完善？借贷容易吗？
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从微观方面考虑：
微观方面是指个人、家庭的经济现状，你必须 考虑到： 1、你的收入和财产到底有多少？ 2、工作能长期稳定吗？ 3、目前处在哪个年龄层面？身体健康状况如何？ 4、有没有沉重的家庭负担？有没有负债？父母亲戚 有遗产留下来？ 5、基本消费之外有没有余钱？有多少余钱可用来投 资？
人生中想要达成的财务目标主要有以下 几点：
购置住房、购置硬件、节财计划、债务 计划、子女教育规划、资本增值、特殊目 标规划、养老规划以及遗产规划；
17
不同阶段与目标的配合
单身期
家庭形成期
家庭成长期
子女大学教 育期 家庭成熟期
退休期
节财计划 资本增值 购置住房 购置住房 购置硬件 节财计划 子女教育规划 资本增值 特殊目标规划
15
“如果你真的希望在山顶上买一座别 墅，你首先必须做的就是找出那座山，然 后计算出别墅的价值，然后考虑通货膨胀 的影响，算出几年后它值多少钱，接着你 必须做详细的计划，为了达到那个目标， 你每个月要存多少钱才够，如果你真的坚 持这么做了，你可能在不久的将来会拥有 一座山上的别墅。”
16
3、设定各理财目标的优先顺序；
12
（1）要明确好达成日期； （2）量化你的目标，用实际数字表示； （3）将目标实体化，假想目标已达成的
情景，可以加强你想要达成的动力；
13
具体化、数字化才能实现理财目标
理财目标 需要资金 准备工作
不明确
明确
退休后我要过 着舒服、无忧无 虑的日子
预计50岁，也就是15年后我 要退休
越多越好
结合本堂课所学内容，请大家根据个 人具体情况制定个人理财目标。
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生命期
20-30岁独 身期
30-35岁家 35-50岁 50-60岁 60岁后退休
庭形成期 家庭成长 家庭成熟 期
期
期
需求重点
持续培训、 买房、买 娱乐、结婚 车、生子
子女教育、医疗、退 保健、医疗 赡养父母、休养老、 退休储备 旅游
婚后第 三个 10年
退休后
经济渐 趋稳定
有能力 作均衡 投资
事业及 收入达 到顶峰
风险承担 能力低
购屋
子女教 育
退休金
本金安全 及固定收 入
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4、制定目标步骤：
第一步：明确自己的需求； 第二步：考虑各方面因素，选择最适合
自己阶段理财目标； 第三步：制定出详细的计划，包括各种
实现理财目标的详细步骤；
子女教育规划 债务计划 资本增值
资本增值 养老规划
养老规划 特殊目标规划 遗产规划 特殊目标规划
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个人理财计划表
人生阶段 成长期 青年期 成年期 成熟期 稳定期 退休期
阶段特性
出生至 婚前
投资特性
无投资 能力
充分掌 理财重点 握理财
知识
结婚初 期
可承担 较多风 险
结婚购 屋准备
婚后十 年
婚后第 二个10 年
第三课：设定理财目标
1
学习目标与要求：
1、为什么要设定理财目标？ 2、理财目标设定时需要考虑什么因素？ 3、重点掌握如何制定理财目标？ 4、重点掌握如何实现理财目标？
2
名言名句 在生活中没有目标的人，犹如一个
没有罗盘的水手，在浩瀚的大海里随波 逐流。
-------但丁
3
一、为什么设定理财目标？
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投资品种 银行存款
债券 外汇 基金 房地产 股票
投资品种收益表
一般平均收益 率
2% 4%
5%
7% 9% 10%
特点
收益非常稳定
风险小、波动不大、收益略 高 风险适中，收益可高可低， 波动幅度适中 风险适中，收益可高可低， 波动幅度比股票小些 风险较大，收益可高可低
风险大，收益可高可低
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课堂作业
10
三、如何制定理财目标？
1、理财目标可以分为长期、中期、短期目 标；
长期目标：一般5年以后完成，如：筹措资 金购买商品房、退休等；
中期目标：通常3到5内完成，如：买车、 装修房子等；
短期目标：通常1年内完成，如：出国旅游、 购买电器商品等；
11
2、设定目标时，须考虑几个原则
理财故事：小狗钱钱的故事
生活中存在潜在危险； 投资存在风险；
4
通过理财构筑一套“防御工事”
生活中存在潜在危险： （1）由于家中主要工作者的死亡、意外失
去工作能力等，使家中主要经济来源中 断； （2）家中成员患重大疾病； （3）投资失误； （4）受人连累而负债；
5
通过投资增加财富
投资存在风险： 1、政治风险； 2、财务风险（经营不善）； 3、市场风险； 4、通货膨胀风险； 5、利率风险； 6、经济形势变化风险； 7、流动性风险；