2019我国中小企业融资障碍分析
我国中小企业融资现状研究
BUSINESS CULTURE INDUSTRY DYNAMICS. 行业动态文 / 王淑婷 李 峤 徐敬红 李 想随着我国市场经济的迅猛发展，中小企业也迎来了良好的发展机遇，对于国内经济发发展起到了重要的推动作用，然而中小企业发展需要大量的资金，因此资金筹集困难也成为中小企业发展的一个难题。
我国中小企业融资困境融资渠道狭窄造成资金来源不足当前国内中小企业在资金筹集方面是存在很多阻碍和不足，最典型的体现在无法有效扩展资金筹集的来源。
大部分中小企业主要靠内部融资来获取发展资金，难以有效利用外部融资。
据相关调查显示，超过300万户的中小企业资金获取来源有七成是通过企业自身的资金累积和内部融资，只有三十多万户的中小企业能够通过银行贷款来获取资金。
那些无法通过银行贷款来获取资金的中小企业多数需要通过民间借贷方式来筹集资金，包括向亲朋好友借钱和向民间金融机构借贷。
就我国现阶段来看，官方、正规的金融机构只能为极少数的企业服务，而大多数的中小企业则很难获取官方贷款，即使能，也会受到很多限制。
显然，对于中小企业来说，现有的资金筹集渠道是狭窄的，从长远来看难以为中小企业发展筹集充足的资金，也无法有效推动企业的健康、持续发展。
信用担保以及再担保体系发展滞后由于我国中小企业数量众多，在资金筹集需求上也十分庞大，顺应这样的经济发展需求，金融担保机构也应运而生并且快速发展。
到2019年底国内现有的担保机构已将近6000家。
然而，毕竟担保行业的发展时间不长，加上相关政策还不够完善，因此我国的信用担保制度整体建设水平不高。
当前国内很多担保机构是得到政府财政支持的，然而受限于各地政府的财政水平不同，因此从整体上来看，国内的担保机构无论在发展规模还是经济实力上都还是存在很多不足，进而造成担保机构的风险管理和承担能力较差。
此外，由于担保机构主要是为中小企业提供业务服务，中小企业向银行贷款需要有担保，担保企业为其作保，然而这些中小企业特别是小微企业由于自身综合实力较差，很容易产生倒闭破产等行为，进而无法偿还银行的贷款，而银行会将坏账的风险转嫁到了担保机构身上，从而加剧了担保机构的风险成本。
中小企业融资困境与对策研究
2019年第08期（总第224期）经济纵横中小企业融资困境与对策研究范晓艺（宁波财经学院，浙江宁波315175）摘要：我国自改革开放以来经济获得快速复苏，大量私有企业的出现推动了社会经济的转折与进步。
然而，中小企业由于规模等因素的影响，普遍存在资金周转不灵的难题，本研究系统地分析了造成困境的各个因素，并提出相应的解决策略，期望对中小企业的进一步发展有所帮助。
关键词：中小企业；融资；困境与对策我国中小企业的显著特点为：人员少、资本低、规模小、发展速度快、注重近期效益以及企业制度和文化有待进一步完善。
当前国际上尚未对中小企业归纳统一的标准，并且同一国家的不同行业准则也有一定的差异，我国2011年曾印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，其中明确指出了工业的中小企业范围：中小企业为20-1000人同时营业收入在300万元-4000万元的企业，中、小的界限为人员300人和营业收入2000万元。
中小企业规模虽小，但是其数量庞大，因此能够提供了较多的工作岗位，极度促进了我国经济的进步。
据2016年的统计，全国有50%的税收来自中小企业，同时占据了60%的专利发明和GDP，此类数据均呈现出明显的上升趋势，是我国现代经济体系中的重要组成部分。
一、中小企业融资困境分析不可否认，近年来我国中小企业对经济发展形成了较强的推动作用，然而单个中小企业的影响并不显著，甚至在经济市场中面临着较多的约束。
约束中小企业发展最显著的来自经济方面，中小企业的资金相对紧缺、影响力较小、固定资产价值较低，所以在进行融资时很难足量获得所需的金额，导致运营或者发展受到严重制约，更有甚者会因为未能顺利的获得融资而迫使发展势态良好的企业破产。
（一）内部融资能力弱中小企业比较热衷于内部方式的融资，内部融资不仅更加便捷，并且融资成本较低保证了企业及股东的收益，同时不会对企业的股东团体产生变动。
然而内部融资在中小企业的实施也存在相应的弊端，主要由于股东经济实力弱、融资金额低，难以满足企业运营和周转的实际需要。
关于中小企业融资问题研究-毕业论文
---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印---摘要在我国90%以上的企业都属于中小型企业，中小企业的经济发展状况，会对我国国民经济产生极大的影响，当下我国绝大部分中小型企业，在生产经营过程中都面临着融资难题。
本文以河北省邯郸市的新尚制衣股份有限公司为研究对象，利用数据分析、调查访问法，从外部因素和内部因素两个方面，探讨了新尚制衣有限公司存在的融资难题。
首先，本文阐述了本论文的选题背景，以及具体研究意义。
然后对企业融资的基础理念进行了分析，接下来根据新尚制衣有限公司近几年来的融资数据，对其融资现状进行了分析。
最后总结出了新尚制衣有限公司存在的融资问题，提出了具体的解决策略。
旨在有效解决新尚制衣有限公司在融资过程中面临的困境，能为我国中小型企业解决融资问题提供一定的借鉴。
关键词：中小企业；融资难；融资策略Research on the financing of small and medium-sized enterprise s——Taking Xinshang Garment Co. LTD. as an exampleAbstractIn China more than 90% of enterprises belong to small and medium-sized enterprises, small and medium-sized enterprises economic development status, will also affect the development of China's socialist market economy.In this paper, the new Shang Garment Co., Ltd. in Hanhan, Hebei province, as the research object, using data analysis, investigation and access method, from the external factors and internal factors two aspects, discussed the financing difficulties existing in the New Garment Co., Ltd. the paper studies the concept of corporate finance, and then analyzes the financing status of Xinshang Garment Co., Ltd. based on the financing data of Xinshang Garment Co., Ltd. in recent years, and finds out the trouble of Xinshang Garment Co., Ltd. The problem is raised and the corresponding development strategy is proposed. Aiming to improve the financing ability of Xinshang Garment Co., Ltd., and to provide some suggestion for the other SMEs.Keywords: s mall and medium-sized enterprises financing difficulties financing strategies目录摘要 (I)Abstract .................................................................................................................................. I I 前言 (1)第1章融资问题对企业影响的研究背景与价值 (2)第1.1节融资问题的研究背景及价值 (2)第1.2节文献回顾与综述 (2)第1.3节融资问题对企业影响的研究意义与目的 (4)第1.4节研究的范围与内容 (4)第1.5节研究目的与研究方法 (5)第2章企业的融资概念及基础理论 (5)第2.1节企业融资概念 (5)第2.2节中小企业常见的融资方式 (5)第2.3节中小企业融资方法总结 (6)第3章河北邯郸新尚制衣有限公司的融资情况分析 (7)第3.1节河北邯郸新尚制衣有限公司的简介 (7)第3.2节新尚制衣有限公司融资现状分析 (7)第3.3节新尚制衣股份有限公司融资难的原因分析 (11)第4章新尚制衣有限公司融资困境的解决措施 (13)第4.1节企业内部策略 (13)第4.2节金融机构要加大支持力度 (14)结论 (15)附录 (16)访谈一 (17)参考文献 (19)前言对于中小型企业来说，企业在长期经营中，难免会出现资金不足的问题，企业的融资现状可以很好地反映出企业的资金拥有现状，以及企业的运营现状。
我国中小企业融资障碍及对策分析
我国中小企业融资障碍及对策分析王富丽摘 要:本文对我国中小企业融资障碍及对策进行了分析。
关键词:融资障碍;对策中图分类号:F123.16 文献标识码:A文章编号:CN43-1027/F(2008)4-040-01作 者:湖南商学院会计学院;湖南,长沙,410205一、中小企业融资难的主要表现11银行贷款仍然是中小企业融资的主要渠道,2006年8月中国人民银行一份调查显示:我国中小企业融资共有98.7%来自银行贷款,中小企业相对国有企业更难获得贷款。
21创业投资体制不健全影响企业的投资的石头。
我国虽然设立了中小企业创业基金,或者国际市场开拓基金,但是由于数量少、服务有限,难以满足需要。
通过对浙江省884家中小企业调查发现,融资困难的占22.4%.31在“抓大放小”的政策下,资源分配对中小企业不平等。
政府往往利用行政手段把好的资源交给大的企业,比如上市、贷款、稀缺的资源等。
在市场竞争中,中小企业跟大型国有企业相比存在着不公平,私人资本进入的行业和领域没有具体的说明,这对中小企业资本很不利。
二、我国中小企业融资障碍分析11企业资信等级较低,担保责任难落实。
企业资信状况影响银行信贷资金的安全,是企业能否获得贷款的前提条件。
一般地,中小企业由于其资产有限、生产经营规模小、产品时常变化快、经营场所不固定、人员流动性大、法人代表变动频繁、知名度较小等特点的影响,信用等级较低,资信相对较差。
特别是在经济转轨过程中,一些中小企业心存芥蒂,对中小企业的工作重点不是如何加大投放,而是如何防止企业逃避债务,防范金融风险,甚至出现了因企业改制转轨对资金需求量最大迫切时,也正是银行放贷最谨慎、企业贷款最困难的反常现象。
21企业竞争乏力,财务制度不健全。
中小企业规模小,实力弱,产业水平低,其占优势地位和主体地位的行业仍是以劳动密集型产业为主,其各种经济效益指标也都与大企业有较大差距。
企业的竞争力不仅表现产品或服务的价格、数量、质量等经济指标上,同时也受企业形象、社会责任、环保意识、可持续发展能力等因素的影响。
关于中小微企业“融资难”情况的调研方案
关于中小微企业融资难情况的调研方案为深入开展好我县中小微企业融资难情况的调查研究，结合全县中小微企业发展情兄和本次调研的实际需要，特制定本工作方案。
一、调研目的进一步摸清我县中小微企业融资的基本情况和存在的主要问题，深入开展中小微企业“融资难”问题调查研究，提出缓解或解决“融资难”问题的新思路，制定并出台缓解或解决中小微企业“融资准”问题的有关政策，加快中小微企业信贷投放增速，加快中小微企业融资服务创新产品应用，满足中小微企业更多、更广泛的融资需求，提升中小微企业融资服务水平。
二、调研内容1、我县中小微企业融资的基本现状。
包括中小微企业融资出现的新情況、新变化，融资难、融资贵主要表现形式，问题和矛盾主要集中在那些行业和企业。
2、目前造成中小微企业“融资难”问题的具体表现及其原因。
特别是有哪些新的因素，如企业间三角债问题、信贷规模减少，融资成本增加等。
3、如何推动形成政府引导、银行支持、社会力量参与共同解决融资难题新机制。
4、解决中小微企业“融资难”问题的对策措施和建议。
三、调研时间2019年6月11日至30日。
四、参加调研单位及人员县政协经济委、县金融办、县经济开发区、县财政局、建设银行肇东支行、中国银行肇东支行、农业银行肇东支行、工商银行肇东支行、肇东农村信用合作联社、龙江银行肇东支行、长春农商银行肇东支行、肇东建信村镇银行负责人及相关人员。
五、调研范围全县部分中小微企业。
包括：可口肉业、康复兽药、伊美食品、唯可卫浴、裕丰肥业等20户中小微企业。
六、调研形式1、成立专题调研组。
由县政协主管领导带队，经济委牵头，县金融办、县经济开发区、县财政局及县内各银行联动配合参加调研。
县金融办配合调研组做好与各银行的通知、联络及人员召集等相关工作。
2、深入企业实地调研。
深入全县中小微企业实地走访调研，向企业负责人及相关业务人员详细了解融资难情况。
3、组织召开座谈会议。
组织参加调研的各部门、各银行及6家中小微企业代表召开一次大型座谈会，参加座谈会的部门、银行及企业需准备书面材料，提出解决融资难题的措施、意见或建议，集思广益，共同讨论，形成解决我县中小微企业“融资难”问题的有效措施和建议。
中小企业融资困境及其对策分析
260大众商务作为国民经济中重要力量的中小企业，在世界各国的经济发展中起着战略性作用。
中国作为全球最大的发展中国家，中小企业的地位和作用更是突出。
一方面，中小企业的发展己经成为为推动我国经济持续增长的强大动力，甚至成为我国社会稳定的重要基础；另一方面，中小企业的进一步发展正陷入越来越严重的困境，特别是融资难的问题已经成为束缚中小企业发展的最大障碍之一。
因此，研究我国中小企业的发展及制约其发展的瓶颈——融资问题，促进其健康成长，并在经济全球化的大潮中顺利与世界经济接轨，是我国迫切需要研究解决的重大问题。
一、中小企业融资问题的分析（一）企业贷款成本较高我国的金融机构以四大商业银行为主，银行业的高度垄断与产业的高度垄断相匹配，受体制政策失衡的影响，国有商业银行首先要保证国有大中型企业的融资需求，扶持国有经济的发展，而且国有大中型企业贷款通常享有政府提供的破产担保，即使到期难以收回本利也不会造成太大的损失；中小企业则不同，受其自身管理体制等的影响本来就抗风险能力差，信用等级不高，加上抵押担保能力不足，造成银行放贷风险大，成本高收益低，这种成本与收益的不对称促使银行提高对中小企业的贷款收益，企业面临的贷款成本上升。
（二）抵押贷款和担保难中小企业的规模较小、资源有限、资金不够充裕，在银行等金融机构中的评级相对较低。
为了获得贷款和资金，中小企业不得不抵押资产或者担保等方式进行贷款。
虽然银行为减少信贷风险，会要求中小企业提供高价值的抵押担保品，但仍难规避抵押担保品大幅度贬值风险。
因此，银行在审核中小企业提交的资金融通申请时，往往会要求中小企业聘请高度专业化的担保机构提供融资担保证明。
一旦抵押担保不符合银行授信要求，银行会果断拒绝为企业提供融资。
根据信息不对称理论，中小企业作为借贷方与银行之间由于存在信息不对称的问题，会导致企业在审核中小企业提交的贷款申请时会有一定的偏差，从而导致中小企业融资难。
（三）银行给企业提供的融资方式单一中小企业主要通过银行机构、非银行金融单位获取外源融资，并获得资金，但由于国内债券、证券市场入场门槛高，资本运作制度与体系不健全，资本市场不成熟，商业信用机制不完善，外源金融市场水平低，中小企业综合素质低，我国中小企业基本无法通过外源金融市场取得所需的经营发展资金。
中小企业融资成本高的原因及对策
中⼩企业融资成本⾼的原因及对策2019-06-12⼀、我国中⼩企业融资现状中⼩企业融资难，成本⾼处于当前中⼩企业发展的瓶颈阶段。
国家所采取的⼀系列扶持政策已远远不能满⾜中⼩企业对⾦融服务的需求。
任何⼀家⼤企业都是经历了中⼩企业的蜕变发展⽽来，然⽽中⼩企业作为发展初期，⾃⾝⼒量有限，资本不⾜；况且其市场仍旧有待开拓培育。
就整体上⽽⾔，完善信⽤担保体系和风险投资等，才符合⾦融信贷机构为中⼩企业融资⼒度⽇益增长。
1.内源性融资为中⼩企业的主要⽅式内源性融资是中⼩企业发展的基础性来源。
它是指企业不依赖外部资⾦，通过根据⾃⾝积累将留存收益和折旧转化为投资的过程。
以劳动密集型产业为例，该类型的中⼩企业之所以能够在我国多元化中⼩企业中占据⼤多数，是因为其竞争优势来⾃于廉价劳动⼒的缘故。
因此，发展主要依赖⾃⾝积累的企业，从⽽极⼤程度地限制了企业的快速发展和做强做⼤。
2.外源性融资困难外源性融资是企业吸收其他经济主体的闲置资⾦的过程，其中⼜由直接融资和间接融资、⾮正规⾦融融资三种⽅式构成。
直接融资，由于证券市场门槛⾼，使其还是只能满⾜少数渴望融资的中⼩企业的需求，不可能成为中⼩企业的主要融资渠道。
间接融资，银⾏借贷虽然是中⼩企业融资的主要渠道，但对于中⼩企业⽽⾔，能够以此获得的信贷⽀持却很少。
3.融资成本较⾼⽬前，我国中⼩企业融资成本由贷款利息、担保费⽤、抵押物登记评估费⽤等组成。
其中，贷款利息中含基本利息和浮动两部分，作为浮动部分通常情况下⼀般占整体的两成或以上；担保费⽤在绝⼤多数⾦融机构放款的情况下，凭借预留利息的名义来扣除部分信贷本⾦，使得中⼩企业实际获得的贷款只有本⾦的⼋成；抵押物登记评估费⽤⼀般占其融资成本的两成。
4.民间融资有待规范我国存在⾼储蓄率来源于居民深受社会体系的影响和消费习惯的制约。
我国民间借贷市场活跃，资本充⾜，在⼀定程度上发挥了银⾏的功能。
但是，民间的融资活动基本上处于不见光或者是半透明的状态，缺乏相关法律制度的约束管理，⾼利贷等违法分⼦及活动显得格外猖獗放肆。
信息不对称与中小企业融资
信息不对称与中⼩企业融资2019-06-14融资难已经成为困扰中⼩企业发展的瓶颈。
融资难是由多⽅⾯原因造成的，本⽂侧重分析信息不对称对中⼩企业融资的影响。
⼀、我国中⼩企业融资典型问题描述1、中⼩企业财务状况不透明。
中⼩企业⼤多有信息不透明的问题。
相⽐较⽽⾔，⼤企业特别是上市公司的经营信息、财务信息及其他信息公开化程度⾼，披露也⽐较充分，⾦融机构能以较低成本获得有关信息。
中⼩企业的信息基本上是内部化的，通过⼀般的渠道很难获得。
此外，⼤多数中⼩企业并不需要由会计师事务所对其财务报表进⾏审计，信息基本上是不透明的。
因此，中⼩企业在寻找贷款或外源性资本时，很难向⾦融机构提供证明其信⽤⽔平的信息。
对许多中⼩企业⽽⾔，提⾼⾃⾝透明度也⾯临着增加管理成本的问题。
2、中⼩企业的信息⽀持体系发育不良（1）⼩企业资信调查体系发育程度低。
资信调查，就是资⾦和信⽤调查，是指银⾏或企业委托中介机构对合作⽅(借款⽅)的资⾦和信⽤进⾏调查，为信贷或经营决策提供参考的⼀种活动。
在西⽅发达国家，有的以中央银⾏为主建⽴起⽐较完善的国家社会信⽤诚信体系，有的建⽴起信⽤管理商业化运作的诚信体系。
根据有关信⽤管理的法律，信⽤调查公司可以通过各种合法途径收集和购买企业的信⽤信息，制作成信⽤调查报告后，通过⽹络传输给各银⾏或其他报告使⽤者，并收取费⽤。
特别是信⽤管理制度的商业化运作，减少了银⾏贷款调查、评审的费⽤和时间，使信⽤良好的企业和个⼈能够快捷地得到所需贷款。
（2）中⼩企业信誉评估体系发育不健全。
在当前经济全球化的潮流下，投资者已将信⽤等级作为信任的基础。
发达国家对中⼩企业的信⽤评级⾮常重视，已经形成了⽐较发达的企业信⽤评级体系，标准普尔、穆迪公司等国际性权威信⽤评级机构在企业融资中的作⽤⽇益增强。
⽽我国现在的企业信⽤评估体系远远适应不了⾦融市场发展的要求，也适应不了企业融资的需要,缺乏专门的权威性的⼤型信⽤评级机构，只是由⼀些规模很⼩的会计师事务所或审计师事务所按照执业要求部分地承担信⽤评级职能。
中小企业融资难、融资贵的问题解析
中小企业融资难、融资贵的问题解析现阶段，中小企业大都面临着融资困难、融资贵等方面的问题，由于信息不对称，也容易引发各个环节的风险问题。
因此，我国相关政府部门也构建了特点比较鲜明和品种比较丰富的政策扶助体系，希望能够促进企业的金融改革，还借鉴了优秀企业的成功实践经验，希望拓宽中小企业的融资渠道。
本文从中小企业融资难、融资贵的问题展开分析，并以此为依据，提出强化自身内部控制建设、促进金融产品创新、优化中小企业信用评价工作、加大政策支持和财政投入等几个方面的措施，希望为相关人士提供参考。
标签：中小企业;融资难;融资贵;财政投入一、中小企业融资难、融资贵的问题（一）融资难的问题中小企业融资主要分为直接融资和间接融资两类。
直接融资的主要含义就是指资金需求者与资金供给者形成合作，并不需要通过其他中介机构，而是利用金融工具形成权益关系。
中小企业在开展直接融资活动的过程中，存在直接融资准入门槛较高的问题，投资者对被投资企业的行业发展前景和企业自身增长要求非常高，投资者一般上都会选择高科技行业的初创型中小企业作为投资的标的，期望企业成长壮大后进行IPO后成功套现退出，企业常见的直接融资就是引进VE 或PE。
采用这种方式能够降低中小企业的财务成本支出，还能够节约时间，但是由于准入的门槛较高，不适用于大多数的中小企业。
此外，就我国中小企业的实际融资情况进行分析，融资渠道比较单一，一般都采用间接的融资方式进行贷款，最经常使用的方式就是银行贷款与民间贷款。
但由于银行贷款的办理手续比较繁琐，银行为了管控风险授信审批严格，对企业征信记录要求良好，授信的金额比较小，资金需求的时间匹配差，并且要求抵押担保和可靠的偿还资金来源，需要消耗大量的时间和精力和银行反复沟通。
而民间的贷款利率较高，容易引发企业的财务风险。
（二）融资成本高的问题中小企业在开展融资活动的时候，不仅有融资困难的问题，还有贷款紧张和资金成本贵的问题，中小企业如果资金出现缺口，就不得不选择间接融资的方式解决资金的缺口。
2019年融资调研报告3篇
2019年融资调研报告3篇随着我县经济社会的快速发展，融资难问题已经成为中小企业的首要问题，并严重制约着民营经济的发展。
近年以来，在县委、县政府的正确领导下，县金融办准确把握国家货币政策的新变化，以增加贷款投放为中心，切实加强金融协调服务工作，深化银政企合作和项目对接，加大金融创新力度，进一步健全金融体系，全力维护良好的金融生态环境，深化地方金融监管，金融系统通过加大信贷资金投入和提供优质服务，为民营经济发展做出了积极贡献。
一、民营企业融资现状XX年，我县新增金融融资总额达亿元，创下历史新高，银政企对接签约项目53个，签约额亿元，金融机构贷款余额亿元，新增贷款亿元，其中：民营企业和个体工商户贷款亿元，增加亿元。
并顺利建成“**金融生态示范县”，同时资本市场融资取得新突破，我县天齐锂业公司2450万股流通股在深证证券交易所正式挂牌交易，成为我县第四家上市公司，在资本市场募集资金亿元，我县上市公司在资本市场直接融资达到41亿元，金融工作再上新台阶。
XX年一季度，金融机构存款余额138亿元，比年初净增9亿元，增长%；贷款余额亿元，比年初净增亿元，增长%，其中：民营企业和个体工商户贷款余额亿元，比年初增加亿元。
金融体系建设正深入推进，由**商会牵头组建的注册资本5000万元的商业担保公司，**名望融资担保公司正抓紧筹备，今年二季度可正式营业，由荣兴实业、坤邦房地产发起成立的注册资本1亿元的我县第二家小额贷款公司已开始前期准备工作。
银政企对接更加活跃，今年以来，我县已经多次组织召开了银企对接会，分别筛选了一批项目，正在履行报批手续。
3月23日，我县利用**市金融生态建设推进会在我县召开的机会，组织了大规模的银政企对接活动，向省、市、县金融机构推荐重点融资项目36个，总融资需求40亿元，现场签订了县政府与**市商业银行银政企合作协议，并签约银企贷款合同8个，金额亿元，意向性融资协议10个，金额7亿元。
3月23日，我县荣获“金融生态示范县”称号，使我县成为全市首家获此殊荣的区县，标志着我县金融环境建设迈上了新台阶。
我国中小企业融资现状及对策研究
我国中小企业融资现状及对策研究一、本文概述本文旨在深入探讨我国中小企业融资的现状及其面临的挑战，并针对这些问题提出相应的解决策略。
中小企业的健康发展对于我国经济结构的优化、创新能力的提升以及就业压力的缓解等方面都具有至关重要的意义。
然而，由于企业自身规模、财务状况、信用记录等因素的限制，以及外部融资环境的制约，中小企业融资难、融资贵的问题一直存在。
因此，研究中小企业融资问题，寻找有效的解决之道，不仅有助于促进中小企业的健康发展，也对整个国民经济的稳定与增长具有深远影响。
本文将首先分析我国中小企业融资的现状，包括融资渠道、融资成本、融资结构等方面的情况。
然后，结合国内外相关研究成果，探讨中小企业融资难的主要原因，如信息不对称、抵押担保不足、政策支持不够等。
在此基础上，本文将进一步提出针对性的对策建议，包括完善融资服务体系、加强政策扶持、优化融资环境、推动企业自身建设等，以期为我国中小企业融资问题的解决提供有益的参考。
二、我国中小企业融资现状分析我国中小企业融资现状呈现出一定的复杂性和挑战性。
虽然随着国家政策的不断扶持和市场环境的逐步改善，中小企业融资环境有了一定程度的优化，但仍然存在一些不容忽视的问题。
融资渠道有限：目前，我国中小企业融资主要依赖于银行贷款，而银行对于中小企业的信贷政策相对谨慎，审批流程繁琐，导致很多中小企业难以从银行获得足够的资金支持。
资本市场对于中小企业的开放程度有限，股权融资和债券融资门槛较高，使得中小企业融资选择受限。
融资成本较高：由于中小企业融资需求规模相对较小，且风险较高，因此往往需要支付更高的融资成本。
这包括贷款利率上浮、担保费用、评估费用等，增加了企业的财务负担。
信用担保体系不完善：我国中小企业融资的信用担保体系尚不完善，担保机构数量不足，担保能力有限。
同时，担保机构的风险控制能力和服务水平也有待提高，这在一定程度上限制了中小企业融资的发展。
企业自身素质参差不齐：一些中小企业在经营管理、财务管理等方面存在不规范、不透明的问题，导致银行和其他金融机构对其信任度不高，从而影响了融资的顺利进行。
中小企业融资问题探讨
中小企业融资问题探讨摘要：我国中小企业在其发展过程中，由于自身缺陷和外部环境等多种因素，产生了融资难的问题，这已成为制约中小企业发展的最大“瓶颈”。
要破解这一难题，目前必须从政府引导、建立现代企业制度、发展中介服务体系、直接融资等方面入手更好的为我国国民经济服务。
关键词：中小企业融资环境存在问题对策服务中小企业作为我国国民经济的组成部分，对我国经济的持续、稳定、协调发展起着重要作用中小企业在促进经济发展、扩大社会就业、提供社会服务、增加财政收入中发挥着不可或缺的作用。
一、中小企业的融资现状在中小企业发展的过程中，融资难是制约其发展的最主要因素，而造成中小企业融资不畅的原因是多方面的。
（一）就是缺乏为中小企业服务的资本市场。
中小企业成长到一定阶段的时候就需要在更广泛的范围内吸收资金以充实自己的力量，而风险投资和资本市场的股权交易则成为其必然选择。
（二）是缺乏有效的融资工具。
中小企业的情况很复杂，不是一刀切就能解决所有问题。
中小企业既需要有针对现金流量的贷款，也需要有一些针对各企业的贷款，我们的金融机构必须有一些新的金融工具，才能满足他们的需要。
（三）缺乏必要的金融中介机构。
许多中小企业并没有足够的自有资本进行抵押贷款，担保性放贷是解决这些企业资金不足的有效途径。
但从目前的情况看，专门为中小企业提供这种担保服务的担保机构并不太多，即使有的地区建立了这种机构，也因担保资金来源等方面的问题而难以正常运作。
二、我国中小企业融资存在的问题（一）缺乏政策支持我国目前还缺乏一些专门为中小企业贷款服务的金融机构以及一些中小企业信贷支持的辅助体系。
中小企业贷款并不一定都要由国家银行来解决，完全可以由一些地区的、社区的和民间性质的合作金融组织来办，但我国这类合作金融机构还很少。
另外，我国目前尚缺乏适宜中小企业信贷特点的融资担保体质，包括各种形式的贷款担保组织、贷款风险补偿基金、利息补贴基金等，这在客观上限制了中小企业的融资渠道和融资能力。
我国中小企业融资困境与对策
一、我国中小企业融资困境（一）融资渠道狭窄造成资金来源不足。
当前，国内中小企业在资金筹集方面存在很多阻碍和不足，最典型的便体现在无法有效扩展资金筹集的来源。
整体而言，就我国现阶段的金融发展情况来看，官方、正规的金融机构只能为数量极少的企业进行服务，而绝大多数的中小企业则很难获取国有银行的贷款，即使能够获取国有银行的贷款，在具体贷款条件上也会受到很多限制。
显然，现有的资金筹集渠道是很狭窄的，从长远来看难以为中小企业发展筹集充足的资金，也无法有效地推动企业的健康、持续发展。
当前中小企业能够获取的银行贷款主要来自国有商业银行，其他例如城市或农村商业银行能为中小企业发放的贷款额度不相上下，虽然贷款额度呈现逐年增加的趋势，但是存在大多数的小微企业无法向银行申请贷款，出现民间借贷的现象。
从现实情况来看，由于中小企业经济实力、发展规模较小，很难有效保障其资产信用，银行若是向中小企业发放贷款往往需要付出更多的交易和监控成本，因此就算政府有意在政策上帮助中小企业，银行是事实上也不倾向为中小企业提供贷款。
除此以外，包括央行对各级银行的金融相关规定以及证券市场的相关要求等，都使得企业在实际上很难筹集大量的资金。
这就造成表面上来看中小企业可以选择的资金筹集模式有很多种，但实际能够为中小企业筹集到资金的渠道并不多，显然无法满足大量中小企业筹集资金的巨大需求。
（二）信用担保以及再担保体系发展滞后。
由于我国中小企业数量众多，在资金筹集需求上也十分庞大，顺应这样的经济发展需求，金融担保机构也应运而生并且获得快速发展。
国内现有的担保机构截至2019年底已将近6，000户。
然而，毕竟担保行业的发展时间不长，加上国内关于担保行业的整体经济、政治相关政策还不够完善，因此我国的信用担保制度整体建设水平不高。
当前，国内很多担保机构是得到政府财政支持的，然而受限于各地政府的财政水平不尽相同，因此从整体上来看，国内的担保机构无论在发展规模还是经济实力上都还是存在很多不足的，进而造成担保机构的风险管理和承担能力较差。
我国中小企业融资现状及对策研究
FinanceDOI：10.19699/ki.issn2096-0298.2020.08.040我国中小企业融资现状及对策研究佳木斯大学经济与管理学院 尹鑫蕊 王颖驰摘 要：随着我国经济的发展以及“大众创业，万众创新”政策的推行，中小企业愈发增多。
中小企业已经成为我国国民经济发展中的一支重要力量。
由于中小企业的资金不足、制度不完善等原因，经常需要进行融资。
但在融资的过程中常面临着不同的问题使融资的难度不断提高。
本文从我国中小企业融资的现状出发，对产生融资问题的原因进行分析并寻找应对措施。
关键词：中小企业 融资 融资方式中图分类号：F832.5 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2020)04(b)-040-031 我国中小企业的融资现状1.1 间接融资和外源融资为主间接融资是指中小企业通过第三方也就是通过银行或金融机构进行融资的方式。
在间接融资的方式下，债权人和债务人虽无法进行直接的接触，但因中间有第三方机构的参与，可以帮助债权人检查并核实债务人的信用等级以及偿债能力，帮助债务人积累其所需要的任何形式的融资。
这种方式相对于直接融资，进行融资的中小企业的选择会更多、可以获得融资的门槛也相对比较低，对提供资金的企业也会有更多的保障。
所以目前我国中小企业在融资方式的选择上，间接融资比率是远远高于直接融资的。
外源融资是指企业通过贷款、发行股票、债券等方式从外部获得资金的一种融资方式。
因我国的中小企业普遍存在流动资金较少的问题，企业内部没有足够盈余资金可以支撑企业的后续发展，所以大多数企业只能选择进行外源融资来解决资金问题。
1.2 直接融资和内源融资为辅直接融资是指债权人与债务人直接接触，进行资金往来的一种融资方式。
发行股票、债券也是直接融资的方式，也是上市公司的主要融资手段。
但由于我国的中小企业数量众多，质量也良莠不齐，我国的资本市场不发达并且对于上市的标准和要求又都很严苛，所以可以发行股票和债券的中小企业是少之又少。
《中小企业融资的现状、问题及对策研究—以A公司为例开题报告文献综述含提纲4100字》
开题报告文献综述3.2 研究思路与技术路线论文首先简单介绍目标公司的基本情况，其次归纳其融资状况，然后深入分析其融资中存在的问题，最后提出相应的解决对策。
绪论相关概念公司融资情况分析公司融资存在的问题分析公司融资存在的问题的对策提出结论4 论文进度安排（7月20日至8月10日）：思考论文选题，确定论文研究方向，并搜集相关资料，撰写开题报告、制定写作计划。
（8月11日至8月25日）：继续搜集资料，并在搜集资料过程中发现问题，准备重点素材，为论文初稿做准备，撰写论文初稿。
（9月26日至9月10日）：按照指导教师对初稿提出的修改意见进行修改，反复推敲如何改进，并完成第二稿（9月11日至9月25日）：将第二稿交指导老师评定，同时依据导师的意见进一步修改，严格按照要求进行论文的后期修正。
（9月26日至10月1日）：完成论文的定稿、打印、装订、并准备论文答辩。
5 参考文献[1]Joseph E. Stiglitz,“Andrew Weiss Credit Rationing in Markets withImperfect Information”in The American Economic Review,2012. [2]Francesco Ciampi. Corporate Governance Characteristics and DefaultPrediction Modeling for Small Enterprises: An Empirical Analysis of Italian Firms[J], Journal of Business Research, 2014,12:1012-1025.[3]Hauswald and Agarwal.Distance and Private Information in Lending[J].The Review of Financial Studies.2018.[4]Suliva, Teresa A. Warren, Elizabath, Westbrook,Jay. Financial Difficulties of Small Business and Reasons for Their Failure[R]. Prep ared for the Small Business Administration Contract, 2019:[5]Thorsten Beck. Small and Medium Enterprises Across the Globe[J]. Small BusinessEconomics,2020(4):416-433.[6]Wiilialn D.Bradford, Elizabath, Westbrook,Jay. Financial Difficulties of Small Business and Reasons for Their Failure[J].Prepared f or the Small Business Administration Contract, 2018.[7]Claessens,Evidence From Bank Branch Deregulation [J].Quarterly OfEconomics ,2020(3):639-670.[8]Lindil;Haskell Bradford D.Caspase-1 is not required for type 1diabetes in the NOD mouse.Pubmed Journal.2021(1):99-104[9]封北麟.精准施策缓解企业融资难融资贵问题研究——基于山西、广东、贵州金融机构的调研[J].经济纵横,2020(04):110-120.[10]余青.缓解小微企业融资困境的支持政策研究[D].华中师范大学,2019.[11]胡国平.融资能力、盈利性、政府服务与小微企业活力研究[J].产业经济评论，2016(4):524-529[12]李冕.小微企业融资瓶颈及对策——基于陕西省的调查[J].青海金融,2018(03):39-42.[13]郑蕾.LPR改革对降低小微企业融资成本的有效性研究[J].北方金融,2021中小企业融资的现状、问题及对策研究——以A公司为例写作提纲1前言2相关概念2.1融资渠道2.2融资结构3A公司融资现状3.1公司基本情况介绍3.2融资现状的现状4 A公司融资存在的问题分析4.1内源融资不足4.2融资结构不合理4.3债权融资占比过高5 A公司融资问题的对策5.1积极推动项目融资进程5.2努力拓宽公司融资渠道5.3引进外资增加股权融资6 结论参考文献致谢。
我国小微企业融资现状探析
我国小微企业融资现状探析作者：封清源来源：《智富时代》2019年第07期【摘要】随着社会的不断进步和全球经济的发展，以及中国进一步深化改革开放政策、特别是2019政府工作报告中要求国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上的政策取向，为小微企业的蓬勃发展提供了良好的政策平台。
中小微企业的健康发展对稳定经济增长速度、提供大量就业岗位、提高人民群众收入具有显著作用。
作为推动国民经济和社会发展的重要力量，小微企业在蓬勃发展的同时也面临各种困难与挑战。
本文介绍了小微企业对我国经济发展的重要性，阐述了小微企业融资渠道，分析了小微企业融资现状及融资困难的原因。
【关键词】小微企业；发展现状；融资方式；融资困境一、小微企业对我国经济发展的重要性在中国，小微企业已经占据我国经济发展的半壁江山。
据最新统计，我国小微企业工商登记已达7000多万家，占全国注册企业总数的83%。
这些小微企业的工业产值、销售收入、税前利润和出口总额分别占企业总数的60%、57%、40%和60%。
75%的城市就业机会、65%的发明专利和80%以上的新产品开发是由这些企业提供的。
它们是推动社会生产力和技术创新的主力军。
2019年，有更多的企业会被认定为小型微利企业。
随着对小微企业标准的放宽，根据有关的数据测算，认定为小型微利企业户数超过2000万户，占全部纳税企业的比重超过95%，其中，民营企业占98%。
二、小微企业融资来源长期以来，融资难一直是制约小微企业发展的瓶颈。
原因是多方面的，其中之一就是对融资工具缺乏正确的认识。
其中一些企业对融资持相对狭隘的看法，他们更倾向于使用银行贷款和IPO管理，而不是使用其他融资工具。
小微企业要想更好地发展，不断发展壮大，占领更多的市场份额，就必须学会利用如下面所列的新的融资工具，有效地拓展融资渠道。
融资租赁。
融资租赁是将租赁资产所有权的风险和收益转移给承租人，而不是实际所有权。
与其他融资工具相比，融资租赁在解决企业融资问题上具有独特的优势。
中小企业融资现状与对策研究
金融观察Һ㊀中小企业融资现状与对策研究杨㊀洲摘㊀要：由于中小企业的特点，即规模小，可控资源相对稀缺，而且往往处于快速发展阶段，需要大量的资金投入，因此大部分中小企业面临融资困难，严重阻碍了企业的发展㊂目前，我国中小企业融资难主要是由企业自身㊁融资机制和政府造成的㊂文章分析了中小企业融资难的问题，提出了解决中小企业融资难的相关对策㊂关键词：中小企业；融资；融资渠道一㊁我国中小企业融资的现状（一）外部融资困难银行贷款是对外融资的重要渠道㊂虽然中小企业与金融机构建立了相对稳定的合作关系，但由于规模小㊁操作变量多㊁风险高㊁信用能力低等一系列原因，中小企业的外部融资约束比大型企业强企业㊂（二）民间资本充足，但民间融资有待规范民间融资活动基本上都是地下或半地下的，缺乏法制，高利贷等违法活动较为普遍㊂因此，要规范民间融资，开展市场化融资活动㊂（三）中小企业融资成本较高根据‘中国中小企业金融体系调查报告“，目前，中小企业融资成本一般包括：贷款利息，包括基本利息和浮动部分，浮动幅度在２０％以上；抵押登记评估费，一般占融资成本的２０％；担保费，一般年利率为３％；风险保证金利息，多数金融机构发放贷款时支付利息，部分贷款本金以利息名义扣除㊂事实上，中小企业只能拿到８０％的贷款本金㊂以一年期贷款为例，中小企业实际支付的利息约为９％，比银行贷款利率高出约４０％㊂因此，融资成本过高对中小企业融资有一定影响㊂二㊁中小企业融资存在的问题及原因分析（一）中小企业融资存在的问题１．缺乏完善的金融机构体系支持中小企业发展目前，国有商业银行拥有庞大的分支机构，是我国信贷资金的主要提供者㊂国有独资商业银行的主要职能是服务于大型国有企业，其贷款支持的重点是效益好的大型企业㊂２．本信用管理办法不适用目前，我国中小企业绝大多数集中在县乡两级㊂但近年来，由于银行内部贷款权限逐步归集，基层分行特别是县级分行基本没有贷款权限，造成了信息不对称与权力不对称的矛盾㊂３．中小企业贷款抵押担保难落实中小企业不仅缺乏有效的抵押物，而且很难找到有实力的企业为其提供担保㊂中小企业办理担保㊁抵押㊁评估业务收取高额费用㊂而且，收费标准不统一㊁随意，使得中小企业的实际借款成本居高不下㊂（二）中小企业融资问题的原因分析１．融资渠道狭窄，成本过高贷款期限方面，多数企业贷款利率在５％ ８％，贷款期限在６ １２个月，贷款总额在５００万元以下㊂而且，贷款期限太短，贷款金额相对较低，贷款成本较高，不利于中小企业发展回报期长㊁收益高的项目㊂２．直接融资困难从中小企业的整体情况来看，大多数中小企业离我国上市企业的政策和法律要求很远，上市的可能性很小，无法通过股权融资获得发展所需的资金㊂３．缺乏长期稳定的资金来源银企之间存在着信息不对称，使得银行贷款面临着企业逃债的道德风险㊂银行获取企业信息的难度和掌握程度成为选择贷款对象的标准㊂对于银行来说，中小企业信息状态的获取存在着成本高㊁收益低的问题㊂４．缺乏信用体系为中小企业贷款提供担保至于中小企业本身，一方面固定资产少，抵押贷款不足，贷款额度有限；另一方面，一些中小企业往往逃避或暂停银行债务，损害了企业信用㊂目前，我国还没有统一的中小企业服务管理机构，如中小企业担保机构㊁中小企业信用评级机构等社会中介组织㊂三㊁解决中小企业融资问题的对策（一）构建完善的政策和法律保障体系首先，要划分中小企业的分类标准，明确中小企业的界定方法㊂其次，要明确各类金融机构在中小企业信贷体系中的作用，制订中小企业贷款的具体管理办法和激励措施㊂最后，落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道㊁执行机构和管理办法㊂（二）建立和完善中小企业融资的信用担保体系我们要根据中国的实际，借鉴国外的先进经验和做法，坚持 政策性资金㊁法人管理㊁市场化运作 的基本原则㊂形成以政府担保为主㊁其他担保形式并存的中小企业信用担保体系㊂金融机构要完善服务，简化中小企业抵押手续，降低标准和条件㊂（三）加快建设支持中小企业发展的综合服务体系要按照社会化㊁专业化㊁市场化的原则，充分发挥政府在企业间的桥梁作用，加强与各类中介服务机构的联系，组织引导服务机构不断创新服务产品，改进服务方式和服务质量降低服务成本㊂（四）中小企业间加大整合和兼并的力度面对当前严峻的经济形势，中小企业要摒弃传统的保守观念，把企业的实际生存和未来发展放在首位，通过优势互补㊁优势互补做大做强，强弱结合，强弱结合㊂同时，要加强对中小企业的管理，解决融资难的问题，最大限度地实现管理㊁技术㊁市场㊁人才㊁信息㊁管物结合，以增强中小企业的竞争力和抗风险能力㊂要按照社会化㊁专业化㊁市场化的原则，充分发挥政府在企业间的桥梁作用，加强与各类中介服务机构的联系，组织引导服务机构不断创新服务产品，改进服务方式和服务质量，提高服务质量，降低服务成本㊂（五）企业通过练好内功提高自身素质，提升企业竞争能力建立科学的管理体制，逐步实现由粗放型无序向集约型监管的转变㊂在融资方面，尤其要规范企业财务管理和监督制度，确保相关信息的真实性和准确性，提高企业相关信息的透明度和企业法人对贷款的担保力度㊂四㊁结论目前，我国中小企业存在着严重的资金脱节问题，而融资问题是重中之重㊂但是，中小企业只要树立正确的财务管理理念，运用有效的融资和投资策略，就能在新一轮的竞争中创造辉煌，迎来新的更快的发展㊂参考文献：［１］王静．我国中小企业融资问题分析［Ｊ］．商业经济，２０２０（１）．［２］魏博．我国中小企业融资问题及对策研究［Ｊ］．商业经济，２０１９（２）．［３］钱华．中小企业融资存在的问题与对策分析［Ｊ］．现代经济信息，２０１８（１０）．作者简介：杨洲，山东师范大学商学院㊂７７。
中小企业融资难原因及对策分析
2019年第5期【摘要】中小企业作为国民经济重要的组成部分，其发展却一直受制于融资困难，本文结合中小企业融资现状，从中小企业自身不足与外部融资环境不完善两方面对其融资困难的原因进行了分析，发现中小企业自身经营管理模式落后与信用缺失、外部信用评价体系不健全、金融机构对中小企业融资业务的忽视、民间金融与互联网金融的不规范和股权融资市场不能发挥作用都导致了中小企业融资困难，并针对各个原因提出了相关对策。
【关键词】融资困难；经营管理模式；信用；融资环境我国中小企业数量在我国全部注册企业数中占比超过百分之九十，中小企业的健康发展对于经济繁荣、社会稳定有着至关重要的作用，然而我国中小企业的平均寿命偏低，融资困难依然是制约其发展的瓶颈。
根据2014年《浙江省中小企业发展报告》，70.61%的中小企业表示还存在较大的资金缺口，且自有资金是中小企业资金的主要来源，企业从外部融资还存在着困难。
这一问题一直困扰我国经济发展，近年来受到了政府、社会广泛的关注。
一、中小企业融资现状随着我国经济不断发展，中小企业对我国GDP 的贡献、就业问题的解决都举足轻重。
特别是在经济新常态下，中小企业作为经济发展新动力，在国民经济中的地位越来越重要。
但我国中小企业平均寿命较低，在发展中存在诸多阻碍，其中融资困难是制约其发展的主要瓶颈，由于缺乏资金支持，中小企业规模扩展、资金周转困难重重。
在全国中小企业发展走在前列的浙江省83.88%的中小企业资金主要来源于自有资金，全省平均融资需求比例为70.61%，需求最低为63.23%，融资难的问题可见一斑。
中小企业融资难是一个世界普遍性问题，但与其他国家相比，我国中小企业融资困难除了具有普遍性问题还有银企关系紧张、信贷关系不可持续的特征。
现阶段我国中小企业信用体系不健全，银企之间信息不对称，企业失信、银行惜贷问题均较为严重。
而按其职能定位于中小企业直接融资来源的创业板、新三板市场，定位于高科技类型企业，市场准入门槛高，融资规模有限，不能真正为我国广大中小企业融资发挥作用。
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我国中小企业融资障碍分析
我国中小企业融资障碍分析
1．中小企业信用资源的不足。
中小企业信用不足是一个普遍现象，主要体现在银行信用、商业信用、消费信用等方面。
中小企业信用不足是先天的，绝大多数中小企业固定资产少，流动资产变化快，无形资产难以量化，经营规模小，流动资金少，难以形成较大的、稳定的现金流量，因而在需要融资以补充流动资金时，相关部门不得不怀疑其到期的偿债能力。
从中小企业的自身经营管理上，其经营模式和管理在很大程度上是不规范的。
中小企业缺乏自己的人才、技术、信息和必要的设备，因此创新能力不强、发展后劲不足；缺乏明确的营销战略和相应的营销知识、人力和信息渠道，无法进行系统的市场调研来了解自己产品的市场需求趋势，只能依靠直接推销和定货加工来进行产品的销售和服务，因此市场空间较小，企业的经营风险较大；财务管理薄弱，中小企业不可能像大企业那样具有严格、完备的财务管理制度，更有甚者，很多的中小企业为了短期利益，不惜做假帐，以达到逃税、漏税的目的，这严重影响了中小企业的整体信用；从企业制度上看，我国目前的中小企业绝大多数没有真正建立起现代企业制度，存在着产权不清、组织结构和管理混乱的问题，因此我国的中小企业信用资源十X大，贷款的信息收集和分析成本也较高。
此外，贷款的高违约率也是银行不愿向中小企业贷款的一个重要原因。
根据对城市商业银行的调查发现中小企业的违约率要高于大企业。
虽然银行的不良贷款中大企业所占的存量较高，但向中小企业贷款的不良货
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