2019我国中小企业融资障碍分析

我国中小企业融资障碍分析

我国中小企业融资障碍分析

1．中小企业信用资源的不足。中小企业信用不足是一个普遍现象，主要体现在银行信用、商业信用、消费信用等方面。中小企业信用不足是先天的，绝大多数中小企业固定资产少，流动资产变化快，无形资产难以量化，经营规模小，流动资金少，难以形成较大的、稳定的现金流量，因而在需要融资以补充流动资金时，相关部门不得不怀疑其到期的偿债能力。从中小企业的自身经营管理上，其经营模式和管理在很大程度上是不规范的。中小企业缺乏自己的人才、技术、信息和必要的设备，因此创新能力不强、发展后劲不足；缺乏明确的营销战略和相应的营销知识、人力和信息渠道，无法进行系统的市场调研来了解自己产品的市场需求趋势，只能依靠直接推销和定货加工来进行产品的销售和服务，因此市场空间较小，企业的经营风险较大；财务管理薄弱，中小企业不可能像大企业那样具有严格、完备的财务管理制度，更有甚者，很多的中小企业为了短期利益，不惜做假帐，以达到逃税、漏税的目的，这严重影响了中小企业的整体信用；从企业制度上看，我国目前的中小企业绝大多数没有真正建立起现代企业制度，存在着产权不清、组织结构和管理混乱的问题，因此我国的中小企业信用资源十X大，贷款的信息收集和分析成本也较高。此外，贷款的高违约率也是银行不愿向中小企业贷款的一个重要原因。根据对城市商业银行的调查发现中小企业的违约率要高于大企业。虽然银行的不良贷款中大企业所占的存量较高，但向中小企业贷款的不良货

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