某财富管理公司商业计划书
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为客户进行财富配置时主要考虑自身产品
只是业务的小部分，因而不可能摆在显著的重 要位置
公正
具有单一目的性，即其唯一目的是客户 利益最大化。
打破行业和某个具体金融机构的限制， 最大限度地精选市面上所有金融 产品，为客户财富提供最佳配置 方案
构成其业务的主体，容易形成一切为客 户为中心的服务模式
客户态度
如果客户想在最低风险保证下理财，而对收益 多少不敏感，就有可能选择此类机构的服 务。
私营经济的蓬勃发展
私营经济在中国经济体中日 益重要，1998年，中国私营 经济占总经济的50.4%， 2010年提高至60%。富人群 体中有70%是受益于私营经 济的发展。
路漫漫其悠远
个人理财市场是一个刚开始开掘的财富“金矿”
据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的 理财需求调查显示，74％的被调查者对个人理 财服务感兴趣，更有41％的被调查者表示需要 个人理财服务。
如果客户想在风险和收益之间寻求一种 平衡，或更想获取较高的收益的 话，就更可能选择此类服务。
发展趋势
随着经济的增长有较好的发展前景
随着经济的增长将得到迅猛发展。
路漫漫其悠远
高净值人群资产规模、风险偏好和理财目标
风险偏好
理财目标
路漫漫其悠远
国内目前第三方理财能力远不能满足市场需求
中国独立第三方理财正处在初期发展阶段，主要特点为低市场穿透力、市场分散，客户理财Fra Baidu bibliotek识的日 益增强、市场需求尚未得以充分满足；
中国私人财富增速迅猛的因素
整体经济的高速增长
中国是世界上发展最快的经 济体，自2003年-2010年， 中国GDP年均增长率为10.5% 。这是私人财富快速增长的 基础推动力。
城市化进程及收入增长
2003年，中国的城市人口比 例为40.5%，到2010年增长 到46.7%；城市人口人收入 年复合增长率为13.1%，而 一部分人增长更迅速。
某财富管理公司商业计 划书
路漫漫其悠远 2020/3/25
重要提示
• 本商业计划书（以下简称“计划书”）属商业机密，仅为特定投资者参考使用。收到本 计划书后，收件人应即刻确认，并遵守以下的规定：1）若收件人不希望涉足本计划书 所述项目，请按本计划书中注明的地址尽快将本计划书完整退回；2）在没有得到书面 同意前，收件人不得将本计划书全部和/或部分地予以复制、传递、影印、泄露或散布 给他人，否则追究其法律责任；3）收件人应该以对待贵公司的机密资料一样的态度对 待本计划书所提供的所有机密信息。
高净值个人的定义：拥有可供投资的资产（包 括现金、抵押、股票、债券和其他金融资产，不 包括主要居住的房产）超过100万美元的人士； 对高净值个人的划分会随着不同的金融机构的 划分标准而有所不同。
路漫漫其悠远
中国私人财富增速迅猛
中国家庭持有的私人财富是除日本以外的亚太地区最庞大的地区，位居世界第四位。用可投资资产做估 计，2009年中国私人财富约为5.6万亿美元。自2003年至2010年，中国总私人财富的平均年复合增长率为 24.8%，而其他亚太地区的私人财富的平均年复合增长率仅为12.5%。2008年，在世界私人财富拥有量下降 11.7%的大背景下，中国私人财富却增长了8.3%！
• 本计划书所包含的信息在制定本商业计划书时是准确无误的，适合于未来的投资人以及 其金融、法律、税收顾问参考阅读。
路漫漫其悠远
目录
路漫漫其悠远
1. 第三方理财行业及市场分析 2.服务及盈利模式 3.公司及管理团队介绍 4. 财务预测 5. 发展计划
第三方理财的定义
我们采用国际理财师标准委员会(CFP Board of Standards)的定义：第三方理财是指独立的中介理财机 构，它们不代表银行、保险等金融机构，站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况，利用“高 净值群体”的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。具体来说，就是基于客户的收入、支出、资 产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好 的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财 规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告。
市场较分散
中国个人财富管理服务的 参与者为银行、保险公司 、对冲基金公司、信托公 司和证券公司。市场集中 性不强，仍然是一个相对 分散的行业。
客户理财意识日益增强
市场上可以供投资者选择 的金融产品日渐增多，而 投资者通常没有经验和专 业技能来控制投资风险。 因此，独立第三方投资理 财解决方案的服务需求日 益增长。目前市场需求未 能充分得到满足。
据麦肯锡的调查显示，在过去的6年，中国个 人理财市场每年的业务增长率达到18％，今后 的理财市场将以每年10％-20％的增长速度突 飞猛进。到2010年国内理财市场规模将增长一 倍以上，达1.1万亿美元。
目前，75%的中国个人财富现在仍存在银行， 这也为中国财富管理行业的发展提供了潜在空 间。
• 虽然《2009中国金融理财产品投资人调查 报告》指出，有半数以上（52.1%）的人倾向 于自己打理自己的资产，63%的人选择自己对 自己的投资进行决策，但这不是说明他们不需 要理财顾问服务，而只说明我国目前还缺乏投 资者乐于接受的客观、公正的理财服务体系。 事实上，这份调查报告指出：近60%的人表示 希望有一个完全独立的非金融机构，即“第三 方”理财顾问机构，为其量身定做各种理财服 务。
路漫漫其悠远
第三方理财与金融产品提供商的区别
对比事项
金融产品提供商的理财服务
理财服务的独立性 不独立
第三方公司的理财服务
独立
理财服务的公正性
服务的终极目的
财富配置过程中产 品的多样性
业务份额和重视程 度
服务的目的、服务人员的素质都会影响服务的 公正性
具有多目的性，比如配合国家政策进行经济管 理、吸收存款和维持存款量、完成自身产 品销售任务等。
第三方理财占据了国外基金营销约40%的份额。在美国，第三方理财机构拥有60%的市场，中国香港大 约占30%，但是在中国内地，1%都不到。
低市场穿透力
据调查，中国个人所拥有 的财富中有80%还是由他们 自己进行投资管理。独立 第三方理财服务仍处在起 步阶段，市场穿透力不强 ，缺少成熟的产品、运营 经验不足和专业人士稀缺 。
只是业务的小部分，因而不可能摆在显著的重 要位置
公正
具有单一目的性，即其唯一目的是客户 利益最大化。
打破行业和某个具体金融机构的限制， 最大限度地精选市面上所有金融 产品，为客户财富提供最佳配置 方案
构成其业务的主体，容易形成一切为客 户为中心的服务模式
客户态度
如果客户想在最低风险保证下理财，而对收益 多少不敏感，就有可能选择此类机构的服 务。
私营经济的蓬勃发展
私营经济在中国经济体中日 益重要，1998年，中国私营 经济占总经济的50.4%， 2010年提高至60%。富人群 体中有70%是受益于私营经 济的发展。
路漫漫其悠远
个人理财市场是一个刚开始开掘的财富“金矿”
据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的 理财需求调查显示，74％的被调查者对个人理 财服务感兴趣，更有41％的被调查者表示需要 个人理财服务。
如果客户想在风险和收益之间寻求一种 平衡，或更想获取较高的收益的 话，就更可能选择此类服务。
发展趋势
随着经济的增长有较好的发展前景
随着经济的增长将得到迅猛发展。
路漫漫其悠远
高净值人群资产规模、风险偏好和理财目标
风险偏好
理财目标
路漫漫其悠远
国内目前第三方理财能力远不能满足市场需求
中国独立第三方理财正处在初期发展阶段，主要特点为低市场穿透力、市场分散，客户理财Fra Baidu bibliotek识的日 益增强、市场需求尚未得以充分满足；
中国私人财富增速迅猛的因素
整体经济的高速增长
中国是世界上发展最快的经 济体，自2003年-2010年， 中国GDP年均增长率为10.5% 。这是私人财富快速增长的 基础推动力。
城市化进程及收入增长
2003年，中国的城市人口比 例为40.5%，到2010年增长 到46.7%；城市人口人收入 年复合增长率为13.1%，而 一部分人增长更迅速。
某财富管理公司商业计 划书
路漫漫其悠远 2020/3/25
重要提示
• 本商业计划书（以下简称“计划书”）属商业机密，仅为特定投资者参考使用。收到本 计划书后，收件人应即刻确认，并遵守以下的规定：1）若收件人不希望涉足本计划书 所述项目，请按本计划书中注明的地址尽快将本计划书完整退回；2）在没有得到书面 同意前，收件人不得将本计划书全部和/或部分地予以复制、传递、影印、泄露或散布 给他人，否则追究其法律责任；3）收件人应该以对待贵公司的机密资料一样的态度对 待本计划书所提供的所有机密信息。
高净值个人的定义：拥有可供投资的资产（包 括现金、抵押、股票、债券和其他金融资产，不 包括主要居住的房产）超过100万美元的人士； 对高净值个人的划分会随着不同的金融机构的 划分标准而有所不同。
路漫漫其悠远
中国私人财富增速迅猛
中国家庭持有的私人财富是除日本以外的亚太地区最庞大的地区，位居世界第四位。用可投资资产做估 计，2009年中国私人财富约为5.6万亿美元。自2003年至2010年，中国总私人财富的平均年复合增长率为 24.8%，而其他亚太地区的私人财富的平均年复合增长率仅为12.5%。2008年，在世界私人财富拥有量下降 11.7%的大背景下，中国私人财富却增长了8.3%！
• 本计划书所包含的信息在制定本商业计划书时是准确无误的，适合于未来的投资人以及 其金融、法律、税收顾问参考阅读。
路漫漫其悠远
目录
路漫漫其悠远
1. 第三方理财行业及市场分析 2.服务及盈利模式 3.公司及管理团队介绍 4. 财务预测 5. 发展计划
第三方理财的定义
我们采用国际理财师标准委员会(CFP Board of Standards)的定义：第三方理财是指独立的中介理财机 构，它们不代表银行、保险等金融机构，站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况，利用“高 净值群体”的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。具体来说，就是基于客户的收入、支出、资 产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好 的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财 规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告。
市场较分散
中国个人财富管理服务的 参与者为银行、保险公司 、对冲基金公司、信托公 司和证券公司。市场集中 性不强，仍然是一个相对 分散的行业。
客户理财意识日益增强
市场上可以供投资者选择 的金融产品日渐增多，而 投资者通常没有经验和专 业技能来控制投资风险。 因此，独立第三方投资理 财解决方案的服务需求日 益增长。目前市场需求未 能充分得到满足。
据麦肯锡的调查显示，在过去的6年，中国个 人理财市场每年的业务增长率达到18％，今后 的理财市场将以每年10％-20％的增长速度突 飞猛进。到2010年国内理财市场规模将增长一 倍以上，达1.1万亿美元。
目前，75%的中国个人财富现在仍存在银行， 这也为中国财富管理行业的发展提供了潜在空 间。
• 虽然《2009中国金融理财产品投资人调查 报告》指出，有半数以上（52.1%）的人倾向 于自己打理自己的资产，63%的人选择自己对 自己的投资进行决策，但这不是说明他们不需 要理财顾问服务，而只说明我国目前还缺乏投 资者乐于接受的客观、公正的理财服务体系。 事实上，这份调查报告指出：近60%的人表示 希望有一个完全独立的非金融机构，即“第三 方”理财顾问机构，为其量身定做各种理财服 务。
路漫漫其悠远
第三方理财与金融产品提供商的区别
对比事项
金融产品提供商的理财服务
理财服务的独立性 不独立
第三方公司的理财服务
独立
理财服务的公正性
服务的终极目的
财富配置过程中产 品的多样性
业务份额和重视程 度
服务的目的、服务人员的素质都会影响服务的 公正性
具有多目的性，比如配合国家政策进行经济管 理、吸收存款和维持存款量、完成自身产 品销售任务等。
第三方理财占据了国外基金营销约40%的份额。在美国，第三方理财机构拥有60%的市场，中国香港大 约占30%，但是在中国内地，1%都不到。
低市场穿透力
据调查，中国个人所拥有 的财富中有80%还是由他们 自己进行投资管理。独立 第三方理财服务仍处在起 步阶段，市场穿透力不强 ，缺少成熟的产品、运营 经验不足和专业人士稀缺 。