人生理财及规划精品教育文档

结论
? 理财之后才知道，人生需要规划 ? 理财之后才知道——
?因为理财， ?所以精彩！
补充建议：一生中的六张保单
? 理财就是以财务角度审视您的一生 ? 实现理财目标不一定要追求过高的
投资收益率
我们应该做什么？
? 我们绝对不应该每天在股市杀进杀出，过 分计较一时一次的投资得失
? 我们只要进行合理的规划，选择可行的投 资收益率即可，让时间和复利来积累自己 的财富
? 我们可以找一个值得信任的理财机构，让 专业的理财师来为您提供一生的理财规划
人生理财及规划
理财是什么？
统计家庭资产、负债、收入和支出 平衡一生的收入和支出 实现自己的理财目标（即生活目标） 实现财务自由
平衡一生的收支
客户为什么要理财？
? 1、改革开放 30年，经济的高增长改善了人民的 生活，居民家庭有了一定的财富，个人资产及 消费欲望不断增加。
? 2、从一而终就业模式的消失及社会保障体系重 建，住房制度、医疗制度、养老制度、社保、 教育体制改革相继推出，使各项支出中由个人 或家庭承担部分不断加大；住房价格攀上新高。
? 那么从现在我们就开始吧……
走吧！理财去！
? 寻找一个您信任的银行和理财师 ? 告诉他您的人生理财目标 ? 透露您的家庭财务信息（当然您有权保护
自己的隐私） ? 接受理财师给您的理财方案 ? 按计划执行您的理财方案 ? 在理财师的帮助下，及时动态调整
理财与投资的区别
? 理财绝对不能简单地与投资划上等 号
家庭生命周期
家庭财务周期
你的理财目标是什么？
人生理财四大目标
家庭基本生活
住房
子女养育
退休
梦想，从这里开始…
一生的资产负债表
四种理财态度
?蚂蚁族 ?蟋蟀族 ?蜗牛族 ?慈乌族
蚂蚁族
蟋蟀族
蜗牛族
慈乌族
您是什么“族”？
? 您属于什么“族”，关键是看您的理 财目标更偏重哪一些？
? 我们建议您平衡一生的各项理财目标， 合理分配您的财富，逐步实现自己的 梦想！
车票
客户为什么要理财？
简而言之，经济的发展和各项体制改革使得 人们不得不关注个人或家庭的财务，并做出妥善安 排以确保日后生活在财务方面独立、安全、自主。 即所谓的财务自由。然而面对日益复杂的市场环境 和法律环境，个人的专业知识往往难以应付。因此 寻求专家提供个人理财规划服务的意识和理念登陆 中国，从而产生了巨大的需求。
? 3、人口老年化及老年人口相对贫困化
通货膨胀怎样吞噬着我们的财富
20年内保持每年 3.5% 不变，消费者物价指数会翻一倍
价格
项目
一张电影 票
一支冰棍
10年前的 价格 ￥5
￥0.5
现在的价 格
￥20
￥3
10年后的 价格 ￥28
￥4.2
20年后的 价格 ￥40
￥6
一张公共汽 ￥0.5
￥2
￥2.8
ห้องสมุดไป่ตู้
￥4