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《人生理财规划》PPT课件

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5
理财需要信心和恒心
神奇的货币时间价值
张三27岁开始投资，500元/月，年回报10%，60岁时积累到139万。
李四20岁开始投资，500元/月，年回报10%，投资7年不再增加投资，然后让本利一路成长，60岁时积累到138万。
投资需要坚持
投资需要尽早
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6
理财规划五部曲
3
理财是一生的规划
达到财务目标，平衡一生中的收支差距过更好的生活，提高生活品质追求收入的增加和资产的增值抵御不测风险和灾害提高信誉度造福社会
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4
个人或家庭理财的内容
家庭财务分析投资规划居住规划教育投资规划风险管理和保险规划个人税务规划退休计划遗产规划
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离巢期（50-65岁划退休后的生活蓝图
风险偏好风险承受能力强开始减弱，期望获取稳定、较高收益
资产组合建议积极性投资40%；稳健型投资50%；保险10%。
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11
空巢期（60-90岁）
理财目标养老、旅游、为子孙遗留财富
改变你的财务人生
理财
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1
理财是一种生活态度
你不理财财不理你，投资理财是一种生活方式的改变。
FQ—财商，管理金钱的能力真正的富人是IQ（智商）、EQ（情商）、
FQ（财商）三方面有机的结合
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2
成为富有的人需要具备
基本财务知识
投资知识
资产负债管理
风险的管理
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明确你现有的财务状况确定理财目标选择与评估理财方案制定并实施理财规划定期评估和修订理财规划
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7

个人理财人生规划

项目三人生规划
人生规划
生命周期与理财规划教育规划养老规划财产分配与传承规划
一、生命周期与理财规划
（一）马斯洛需求层次（二）个人家庭生命周期（三）生命周期理论（四）生命周期典型个体理财
生理需求安全需求社交(爱与隶属)需求尊重需求自我实现需求（现金保障优先、风险管理优于追求收益原则、消
=562227-（75037-70372）（1+7%）4
=562227-6115=556112（元）由于教育费用弹性小，所需费用又高，因此李先生家庭需要从目前开始准备这部分
资金，每年需储备的金额为40250元。计算方法是：FV=556112，N=10，I/Y=7，PV=0，计算得出PMT=40250（元）
想一想：你这一生的理财计划
处于生命周期哪个阶段？应该做些什么呢？从你出生到现在花了多少钱了?
二、教育规划
（一）客户教育需求分析（二）教育规划工具（三）教育规划案例分析及训练
（一）客户教育需求分析
教育负担比届时子女教育金费用
教育负担比＝家庭届时税后收入
若高于30％，应提前作准备
课堂练习：
在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据哪个内容来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额？
1、子女目前的教育情况和学习能力 2、目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势 3、家庭目前收入情况和未来支出预算 4、子女届时打工收入和子女学习意愿
课堂练习：
詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现
在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学
包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约
为100万元，且每年涨幅为5%。则每年至少需
要投入（

个人理财计划范文（精选16篇）

个人理财计划范文（精选16篇）个人理财计划范文篇1一、浅谈就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。

也许很多同学还没有意识到这一问题，但却是不折不扣的事实。

我们现在处于一个“青黄交接”的时期，一方面父母会定期给自己一些“收入”，另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一样，就是吃饱穿暖就行了，我们一样的在追寻时代的步伐。

当支出大于收入的时候我们会怎样选择?是开口继续想父母要钱?还是自己挣钱?还是就这样不管，过一天是一天?还是降低自己现有的生活现状?很明显，哪一样都不是很好。

向父母要，不太好开口;自己挣,太辛苦;就这样,太窝囊;退而求其次,更是不可忍受。

那怎么办?生活总得要继续啊!所以我说：对于我们学生而言，理财是迫不及待的问题。

二、现状分析看一个城市，一个国家的发展到底如何，看的不是他的首富有多少资产，也不是看他的穷人有多穷，看的是该地区的中产阶层。

中产阶层是一个地区发展得中坚力量。

但是现在的中产阶层资产来源是什么那?调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继承、房屋租金收入和其他这五大收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。

其中，上海不愧是“金领”的乐园，受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%，深圳以82%、北京以80%比例紧随其后，广州和成都中产人群这一比例略低，为64%和39%。

所以说是工资造就了中产阶层。

那么他们的钱又花到什么地方去了那?城市中产的钱都投在哪些方面?调查显示，银行储蓄、股票、基金和保险成为得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得票较少。

其中银行储蓄仍是中产人群最爱。

除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在80%以上。

有受访者表示，金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。

中国人热爱存钱，储蓄率过高一直备受重视，不但影响了内需和人们当前的生活，还影响到了经济的发展和稳定。

个人理财规划书范文

个人理财规划书范文
《我的财务自由之路》
第一章财务目标
我对个人理财的理念是建立财务自由，能够让自己的资金流动起来，投资和理财取得合理的收益，保持财务稳定和持续增长。

我的财务目标是实现每年10%以上的资产增值，确保生活质
量和财务安全。

第二章收支分析
通过详细记录我的每月开销和收入，我发现我在生活中的一些不必要的开支，比如购物、吃饭和娱乐。

为了更好地控制我的支出，我决定制定一个严格的预算计划，并坚持执行。

第三章资产配置
我将我的资产分配为现金、股票、债券和房地产等几类比较安全和稳健的投资品种。

我会保持资产配置的平衡，及时对不同类别的资产进行买卖调整，以达到风险控制和收益最大化的目标。

第四章风险管理
我会购买和保持适当的保险，包括人身保险、财产保险和医疗保险等，以减轻因意外事件而带来的财务风险。

我也会寻求专业理财师的帮助，进行个人财务规划和风险管理方面的咨询。

第五章长期规划
我会逐步降低消费性支出，并且将每月的盈余资金投入长期理
财和投资项目中。

我希望通过长期积累和投资，最终实现财务自由，让自己的钱生钱。

第六章总结
个人财务规划是一项需要长期坚持和努力的工作。

我会不断总结经验，改进理财方法，实现投资收益和财务自由的双赢目标。

通过不懈地努力和不断的学习，我相信自己能够实现财务自由的目标，走上财务自由之路。

个人理财计划优秀范文-精选8篇

个人理财计划优秀范文-精选8篇个人理财计划优秀范文共八篇1(3864)字随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。

如果真的不知道怎么办，那就从记账开始吧!理财是为实现人生美好目标服务的。

人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。

从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。

收支财务状况是达成理财目标的基础。

如何了解自己的财务状况呢?记账是个好办法。

逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。

同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。

“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。

逐笔记账，做起来还是有一点难度的。

现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。

在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。

另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。

当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。

记账只是起步，是为了更好地做好预算。

由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。

支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。

每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。

理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。

开放式基金是20xx年出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。

如何通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想呢?以下为三个步骤：第一步：确定自己的理财目标。

个人理财规划ppt课件

期限利率
活期(%) 3个月(%) 6个月(%) 1年(%)
0.3
1.35
1.55
1.75
三年(%) 五年(%)
2.25
2.75
22
4.4 股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。
成期
购房
购置硬件
节财
应急
家庭成长期
孩子出生到大学毕业阶段
教育规划
资产增值
应急
特殊目标
家庭成子女工作到父母退休
熟期
资产增值
养老
特殊目标
应急
退休后的养老阶段
退休期
养老
遗产规划
特殊目标
应急
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4.2 理财规划的主要工具
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规划出了我们理财产品选择的大体方向。
期货股票
优势
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值性、服务性等特点；保险是社会保障体系的重要组成部分，同时也是金融三架马车之一。
缺点
存钱方便，取钱不方便，退保甚至会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40年以后在领取。
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4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资料。
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额
为每人每年等值5万美元。
外汇投资途径

大学生个人理财规划书

大学生个人理财规划书个人理财规划书班级：姓名：XXXXX XX规划摘要理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，针对自身个人情况、财务信息和理财需求，制定适合自己的理财规划。

因此理财不是有钱的人、上了年纪的人的专利，大学生也需要合理地安排自己的开销。

一．基本情况姓名：XXXX 性别：男年龄：22岁进入大三的我们，对大学生活已基本适应。

随着对周围环境熟悉程度的增加，我们的消费需求较之大一新生也更为多层次，其中考研费用是额外增加的一项重头戏。

要使物质消费与精神消费双管齐下，这样就会对原先盲目消费提出挑战。

那么如何让日常生活处于一种游刃有余的状态，一份理性的理财规划就显得格外重要。

并且在校期间的日杂费用基本上是由父母提供，月均800元。

二、理财双重目标理财目标1：安排生活费的一部分满足正常的生活、学习需要，自由快乐地享受多姿多彩的大学生活；理财目标2：为自己的梦想提前规划，用开支结余为实现梦想而储蓄。

三．理财规划 1．树立勤俭节约的传统美德，理性消费。

2．尽可能多的掌握理财的多种方式，制定一个具体的实施方案：列出哪些东西是应该买的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的。

3.有规律地安排每天的饮食，把自己的基本生活费控制在合理的范围内。

4.发挥作为一名师范生的特长，利用课余时间做点家教、考研代理之类的工作，所得报酬尽数作为考研的储备资金。

5.养成储蓄的良好习惯，每天、每月存一些，积少成多。

四.理财新主张1.从今天起，要多做运动，每天安排一些体育锻炼，增强体质，保持健康的身体，日常的饮食要注意营养搭配，看医生的花费也就可以省掉。

2.避开商家的“折上加折”，不要为了获得更多的打折机会而捂不住自己的钱包，买了一些本不需要的东西。

3.提前购买节日物品，以免遇到涨价高峰。

4.将每年压岁钱及节余的钱作为定期储蓄，既有利息收入，又能抑制消费欲望，同时为考研购买相关书籍等开支做充分的储备。

个人理财计划书范文精选5篇

个人理财计划书范文精选5篇个人理财计划书篇1步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。

而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最直接，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀!而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学习!照顾好了自己，学业有成应该是我对自己，对父母最基本的责任吧!理财规划是对自己未来的一种长远规划!个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。

而身为大学生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言!现在深深的意识到自己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。

不乱花钱，买些不必要的东西。

在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行具体的计划。

即用钱没有计划，主观随意性强，这毛病一定要改掉。

从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装化妆品零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐学习和通讯。

在消费中，缺乏精神层次方面的消费。

对于服装化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，常常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”!身为女生，我对漂亮衣服的喜欢，以及各种流行事物的热衷，这些在一定程度上也增加了消费资金。

以及自己在钟爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。

在所有支出中还包括一项，就是社交自出。

经常会有班级或学校中的社团组织活动，最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。

以及为了满足自己的虚荣，请同学吃饭唱歌等。

还有最后一点就是：对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面，我应该有所改变。

对理财有很多盲目的，错误的认识。

开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理安排资金的过程!这些想法都有些片面。

以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去除这些弊端。

第三章人生规划《个人理财》PPT课件

民
人身权：包括人格权与身份权，具有专属性。
事
权
财产权：包括物权与债权，不具有专属性。
利
综合性权利：知识产权、继承权、社员权，专属性不强。
人格权：包括生命健康身体权、姓名名称权、肖像权、名誉权、荣誉权身份权：包括家庭身份权和知识产权当中的身份权。物权：包括自物权（所有权）、他物权（用益物权、担保物权）用益物权：土地使用权、采矿权等担保物权：抵押权、质权、留置权
（1年1％）（个人帐户储存额/计发月数）
企业年金类型
➢ 直接承付（基金式、非基金式） ➢ 对外投保 ➢ 养老基金（我国）
企业年金基金管理模式
➢ 受托人 ➢ 账户管理人 ➢ 托管人 ➢ 投资管理人
掌握资质要求、注册资本、职责
（三）养老规划案例分析及训练
任务2：养老规划设计
及分析
养老需求费用测算养老资金缺口分析养老规划工具选择养老规划设计评价及分析
教育负担比＝家庭届时税后收入
若高于30％，应提前作准备
➢教育费用测算
教育费用测算步骤：
教育资金需求测算已有教育资金供给测算教育资金缺口测算
（二）教育规划工具
➢ 短期工具
➢ 政府教育资助、奖学金 ➢ 工读收入 ➢ 各类教育贷款（三种助学贷款的区别） ➢ 留学贷款（借款人应具备的条件）
➢ 长期工具
调查子任务2：××国家留学费用调查报告
1、学费 2、生活费住宿、吃穿、交通、通讯及其他 3、奖学金 4、其他费用 5、优惠措施（勤工俭学、带薪实习等）
注意：可以分不同的学校和地区，重点调查几个著名的学校或几个地区作对比
三、养老规划
（一）养老费用测算（二）养老规划产品（三）养老规划案例分析及训练

精品文档个理财大学毕业五年规划

大学毕业后五年内个人理财规划时光飞逝，如同白驹过隙，转眼间，我紧张而充实的大学生活即将画上圆满的句号。

一直以来，我都过着简单平稳的生活，对于理财的想法也是保守型的策略。

下面将对我大学毕业后五年内的生活进行个人理财规划。

一、目前经济环境及银行就业前景分析。

随着国际经济局势的回暖和中国经济的持续稳定增长，目前中国的经济环境处于相对稳定地时期。

国际国内经济环境都给中国经济发展提供了机遇。

对于二本院校管理学院财务管理专业毕业的学生来说，就业银行无疑是一个比较不错的选择。

首先，2007年以后，我国金融业完全对外开放，银行需要大批高学历有专业知识和技能的高素质金融人才，这对我来说是几个大环境机遇。

另外，银行工作薪酬高、福利好，工作环境好、工作稳定。

二、个人技能重点提升。

大学已经考取国家计算机二级、英语四级、会计从业资格等证件。

计划在毕业后考取银行从业资格证、证券从业资格证和初级会计资格证，并根据需要继续考取初级和高级职称。

三、个人理财规划。

（一）基本情况大学毕业后的五年，刚刚参加工作，工资不是很高，工作不是很稳定，各项花费也比较大。

虽每月得到固定的工资，但是刚刚开始自己独立支配有限的资金。

必须根据自身做出详细的适合自己的理财方案，才不会让生活一团糟。

预期，五年内单身。

下面，将本人大学毕业后五年内的理财方案进行合理规划。

（二）财务状况分析就业锦州银行，每月基本工资4000元，（假设大四已经度过实习期，毕业签合同成为正式员工）具有五险一金。

除此之外，没有多余固定存款，也没有购买任何理财产品。

（三）理财目标我是一个想过简单稳定生活的女孩子，刚毕业不求过得锦衣富食，只求吃饱穿暖。

在工资的范围内进行花销，不能再跟父母伸手要钱，最好的目标是有所剩余。

（四）理财规划1.准备一个私人账本，将每月的收入支出情况全部登记入账。

2.月收支情况：收入，每月固定工资4000元整。

支出，包括伙食费600元，房租（合伙）400元联系交友扩展朋友圈400元，交通费100元回家看父母300元其他200元3.年度收支情况表（五）小结：根据目前来看和表中数据可知1、基本生活支出合理，五险一金有一定的保障。

生涯规划和个人理财精品文档

风险承受能力评估测试
风险承受能力评估测试2
2019/10/5
生涯规划——理论与实践
21
12 个正人确理的财理的财重观要念性
四、理财不是自己个人的事
理财可以委托专门的机构和专业人士来完成。如：CFP——Certified Financial Planner 认证理财规划顾问证券投资机构、银行、保险公司等
请问：王老板在这次交易中损失了多少钱 ?
2019/10/5
100元
生涯规划——理论与实践
3
1 个人理财的重要性
财商测试2：
一元钱哪里去了？请回答！
3×9元（25＋2） 30元有交3给个了人老去板投. 宿后,来一＋老晚3板3×0说元1今.三＝天个3优人0惠元每只人要掏2了5元10就元够凑了够,拿
出5元命令服务生退还给他们, 服务生偷偷藏起了2元, 然后, 把剩下的3元钱分给了那三个人,每人分到1元.这样,一开始每人掏了10元,现在又退回1元,也就是10-1=9, 每人只花了 9元钱, 3个人每人9元,3 X 9 = 27 元 + 服务生藏起的2元 =29元，还有一元钱去了哪里？？？
生涯规划与个人理财
2019/10/5
生涯规划——理论与实践
1
内容摘要：
1 个人理财的重要性
2 正确的理财观念
3 个人理财计划
4 个人理财方式
2019/10/5
生涯规划——理论与实践
2
1 个人理财的重要性
财商测试1：
一天，有个年轻人来到王老板的店里买一件东西，
这件东西成本是18元，标价是21元。这个年轻人掏出100 元要买这件东西。王老板当时没有零钱，用那100元向街坊换了100元的零钱，找给年轻人79元。但是街坊后来发现那100元是假钞，王老板无奈还了街坊100元。

个人理财第五章个人生涯规划.

职业生涯规划制定应遵循原则

1.清晰性原则：目标、措施是否清晰明确，实现目标步骤直截了当。 2.挑战性原则：目标措施具有挑战性，或只保持原状。正确目标确立是“跳一跳，够得着”。 3.变动性原则：目标或措施是否有弹性或缓冲性，沿循环境变化作出相应调整。 4.一致性原则：主要目标与分目标是否一致，目标与措施是否一致。个人目标与组织目标是否一致。 5.激励性原则：目标是否符合自己的性格、兴趣和特长，对自己产生一种内在激励作用。
职业发展阶段、特征与注意事项
阶段事前准备和求职阶段建立事业与职业发展阶段特征注意事项 ● 评估个人的兴趣，确定职将兴趣与工作能力相结合业目标 ● 得到必需培训找到工作 ● 获得经验、高效及同事尊开发各种职业关系重避免过度劳累和投入过大 ● 着重于某专业领域 ● 继续积累经验和知识以获寻找持续的满足感如何经营好自己的劳动力资源得升职保持对同事和下属的关心 ● 寻找新调整，扩大职权 ●退休规划理财和个人计划决定退休后继续工作的时间 ● 帮助训练继承人策划参加各种社区活动
• 财商教育目标还在于人们对各类事项的抉择中多一个标准——财商标准。
加强理财意识培养的现实意义
• 1.培养人们的理财意识，是市场经济社会生存与发展的客观要求。大家在社会中生存与发展，有权利也有义务和责任作为社会经济活动的主体，自主独立支配其所拥有经济资源，实现自身经济效益最大化的目的。 • 2.增强个人理财意识，有利于促成人们更加自觉主动参与各类社会经济活动，国家各项经济政策更易得到贯彻执行，并成为人们的自觉行动 • 3.开拓人们就业多渠道，自主创业的才干，更好地立足于社会的资本，强化适应经济社会发展的能力。
理财意识培育的途径与方法

人生理财规划

风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。不同风险承受能力的投资者分类： •保守型投资者 •中庸保守型投资者 •中庸型投资者 •中庸进取型投资者 •进取型投资者
保守型投资者：
保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益，通常不太在意资金是否有较大增值。在个性上，本能地抗拒冒险，不抱碰运气的侥幸心理，通常不愿意承受投资波动对心理的煎熬，追求稳定。

1、流动性资产
流动性资产包括现金(活期储蓄存款、支票帐户)、短期性的投资(短期票据、定期存款的高利息)。所谓流动，是指可以适时应付紧急支付或投资机会的能力。通常，流动性资产越多，代表这种能力越强。你需要怎么样的流动性，通常又受你的收支情形、工作稳定与否及投资策略所左右。一般来讲，流动性资产的总值应该保持在相当于3至6个月工作所得。
1.3 审视收支情况
稍有资产或小有积蓄，并不代表就不会面临财务的困境。掌握、控制平时的收入和用度，才能继续累积净值，保持财务的最佳状况。理财时，除了算清楚净值，知道自己有多少财好理外，也有必要弄清楚平时的收支情形。入不敷出，会使净值减少，正是俗语所谓“透支”或“寅吃卯粮”，你的净值恐怕有一天会面临“山穷水尽”的困境。
一、在理财大道上，我现在站在哪里? 二、我要去哪里? 三、我将如何到达那里?
一、在理财大道上，我现在站在哪里?

•明确理财阶段 •回顾资产状况 •审视收支情况 •风险承受能力
二、我要去哪里? 三、我将如何到达那里?
1.1 人生的六大理财阶段
理财是一生都在进行的活动，您知道如何根据不同阶段生活的重心合理安排各种理财需要吗？
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