银行业专业人员职业资格初级银行管理(银行基础业务)-试卷6
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理训练试卷包含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理训练试卷包含答案单选题（共20题）1. 关于风险，下列说法中错误的是（）。
A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 A2. 监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。
A.5％B.10％C.15％D.50％【答案】 B3. （）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 B4. 商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。
A.市场细分B.产品定位C.银行形象定位D.目标市场分析【答案】 D5. 银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。
A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 D6. （）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。
A.财务管理B.消费金融C.信托D.汽车金融【答案】 B7. （），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。
A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】 D8. 自( )起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。
A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 C9. （2018年真题）贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。
A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C.责令贷款人限期改正D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】 C10. 债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案单选题（共40题）1、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。
A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】 D2、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。
A.具有单一法人的公司架构B.银保合作C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务D.业务主体在法人层面相互分离【答案】 B3、常备借贷便利的特点不包括( )。
A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 C4、商业银行的金融创新原则有（）。
A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”【答案】 A5、下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )。
A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用【答案】 B6、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。
A.英国财政部B.英格兰银行C.金融服务局D.审慎监管局【答案】 B7、实施行政许可，应当遵循（）的原则。
A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 A8、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。
A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 D9、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。
A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 C10、金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理检测卷附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理检测卷附答案单选题（共20题）1. 下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。
A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】 A2. 在单位结算账户的分类中，（）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。
A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 B3. 大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。
A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 C4. 从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。
A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】 C5. 下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。
A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 C6. 下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。
A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 B7. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。
A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 B8. 下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案单选题（共45题）1、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。
A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】 B2、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。
A.人民币B.金币C.辅币D.主币【答案】 A3、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。
A.购买自用车贷款期限不得超过3年B.自用车贷款比例不超过购车价格的80％C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.二手车贷款比例不超过购车价格的50％【答案】 A4、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
A.财产B.动产C.不动产D.财产权利【答案】 B5、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。
A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 A6、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 C7、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。
则该银行采取的是( )控制活动。
A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 D8、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。
A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 B9、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。
初级银行从业考试《银行管理》能力测试试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业考试《银行管理》能力测试试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于单位结算账户是（ ） A 、基本存款账户 B 、长期存款账户 C 、临时存款账户 D 、一般存款账户2、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ） A 、固定收益类证劵投资业务B 、吸收股东1年期（含）以上定期存款C 、经批准发行债劵D 、同业拆借3、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
A 、经营成果、风险状况、发展状况B 、发展状况、内控管理、经营成果C 、内控管理、发展状况、风险状况D 、风险状况、内控管理、经营成果4、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。
A 、收益高、风险低B 、收益高、风险高C 、收益低、风险低D 、收益低、风险高5、下列哪些属于资本市场的特点（ ） A 、偿还期短、流动性强、风险小 B 、偿还期短、流动性小、风险高C 、偿还期长、流动性小、风险高D 、偿还期长、流动性强、风险小 6、外汇业务中较独特的风险是（ ） A 、流动性风险 B 、利率风险 C 、外汇风险 D 、信用风险7、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ） A 、银行同意即可担保 B 、可以担保 C 、不能担保D 、如有足够清偿能力即可 8、（ ）又叫做辛迪加贷款。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理试卷和答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理试卷和答案单选题（共20题）1. 商业银行的内部审计部门的功能是( )。
A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 A2. 下列关于票据权利不行使而消灭的期限。
说法正确的是( )。
A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 A3. 下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。
A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】 D4. 关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。
A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 B5. 银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。
A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 C6. （2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 C7. 债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。
A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】 C8. 核心一级资本不包括（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理试卷附答案详解
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理试卷附答案详解单选题（共20题）1. （）国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。
A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 A2. （）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】 D3. 内部控制管理职能部门是内部控制的（）。
A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【答案】 B4. 下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。
A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】 B5. 新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。
A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 A6. 以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。
A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 C7. 根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。
2023年银行从业资格-银行管理(初级)考试备考题库附带答案6
2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。
A. 受理与调查B. 贷后管理C. 贷款回收与处置D. 信贷档案管理正确答案：C,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于银行业金融机构对投诉处理的说法中，正确的有（）。
A. 加强对投诉处理结果的跟踪管理B. 定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息C. 在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉D. 认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患E. 督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程等层面予以改进正确答案：A,B,C,D,E,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) （）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。
A. 项目融资B. 并购贷款C. 银团贷款D. 贸易融资正确答案：D,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。
A. 处以50万元罚款B. 限制分配红利和其他收入C. 查询、复制有关文件资料D. 要求报送财务报表正确答案：B,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移（）风险的工具。
A. 利率B. 汇率C. 股票D. 商品价格E. 技术正确答案：A,B,C,D,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。
A. 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B. 丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C. 丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D. 丙目前可以拒绝承担保证责任正确答案：D,7.(判断题)(每题 1.00 分) 合规管理部门是指商业内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(基础题)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共40题）1、操作风险的“三道防线”不包括( )。
A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 D2、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。
A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 A3、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。
A.100B.300C.500【答案】 C4、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。
A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 C5、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。
A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管【答案】 A6、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。
A.特种B.基础C.初级【答案】 A7、（2018年真题）根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。
A.金融企业出具的法律意见书B.采取的补救措施C.债务追收过程D.形成呆账的原因【答案】 A8、金融工具的风险来源之一是（）。
A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 D9、常见的银行表外信贷业务，不包括()。
初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案
初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案一、单选题1、【答案】A【解析】商业银行采用高级风险量化技术面临声誉风险。
2、【答案】B【解析】市场风险各种类中最主要的是利率风险和汇率风险。
3、【答案】D【解析】操作风险若管理不当，可能转化为实质性损失。
4、【答案】A【解析】风险对冲对利率风险的管理最有效。
5、【答案】C【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构，不得从事金融业务以外的其他商业性活动。
6、【答案】D【解析】商业银行内部控制应遵循的原则之一是：内部控制应当做到与业务的规模、复杂性、风险状况相适应。
7、【答案】A【解析】非营利组织是社会公益组织，一般不具有经营性，所以不用报税。
8、【答案】B【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。
9、【答案】A【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。
10、【答案】D【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。
二、多选题1、【答案】ABCD【解析】四个选项均是有效控制措施。
2、【答案】ABCD【解析】四个选项均是风险管理工具。
3、【答案】ABCDE【解析】五个选项均是巴塞尔委员会规定的银行资本。
4、【答案】ABCD【解析】四个选项均是操作风险的损失事件类型。
5、【答案】ABCD【解析】四个选项均是《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的监督管理措施。
6、【答案】ABCD【解析】四个选项均是内部控制措施。
7、【答案】ABCD【解析】四个选项均是风险管理流程的主要环节。
2024年银行从业资格《银行管理》考试题库及解析2024年银行从业资格《银行管理》考试题库及解析一、考试概述银行从业资格《银行管理》考试旨在测试考生在银行管理领域的专业知识和技能。
初级银行从业资格考试《银行管理》能力测试试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《银行管理》能力测试试卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、关于同业拆借说法不正确的是（ ）A 、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B 、为规避风险，同业拆借一般要求担保C 、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D 、同业拆借资金只能作短期的用途2、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。
A 、表内 B 、理财 C 、信贷 D 、表外3、商业银行的代理业务不包括（ ） A 、代发工资 B 、代理财政性存款 C 、代理财政投资 D 、代销开放式基金4、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）A 、关注类B 、次级类C 、可疑类D 、损失类5、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A 、全面检查 B 、专项检查C 、稽核调查D 、临时检查6、某人投资债券。
买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ） A 、20％ B 、30％ C 、40％ D 、50％7、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ） A 、基础货币 B 、货币供应量 C 、利率 D 、信贷8、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A 、财政支出规模的扩大 B 、提高税率，增加税收C 、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D 、增加民间的可支配收入9、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(基础题)
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。
A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 A2、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。
A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 D3、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。
A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 A4、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。
A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 B5、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。
A.20％B.13％C.40％D.6％【答案】 B6、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。
A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 D7、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。
A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 B8、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。
A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】 A9、下列只能用于支付现金的支票是（）。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是（）。
A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 A2、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。
A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 D3、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15％，预计2017年销售收入年增长率为10％，营运资金周转次数为5，根据《流动资金贷款办理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。
A.459B.561C.759D.600【答案】 B4、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（）。
A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 D5、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。
A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 C6、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。
A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 D7、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（）。
A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 A8、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。
A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】 B9、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。
A.要求报送财务报表B.限制分配红利和其他收入C.处以50万元罚款D.查阅、复制有关文件资料【答案】 B10、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理测试卷包含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理测试卷包含答案单选题（共20题）1. 下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。
A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 A2. 下列关于农村金融服务的表述，正确的是（）A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】 C3. 按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】 A4. 商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。
A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】 C5. （2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（）。
A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 C6. 对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。
A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.经营性贷款D.中长期贷款【答案】 B7. 金融资产管理公司的核心业务是( )。
A.不良资产业务B.投资业务C.中间业务D.表外业务【答案】 A8. 尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。
A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 B9. 加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。
2024年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点
2024年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共40题）1、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。
A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】 A2、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。
A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】 D3、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。
A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】 A4、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取( )的方式筹措资金。
A.政府招标B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】 B5、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。
A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 A6、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（）。
A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则【答案】 D7、下列不属于同业拆借市场特征的是（）。
A.期限短B.拆借利率市场化C.参与者广泛D.主要限于金融机构参加【答案】 C8、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。
A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】 B9、从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。
A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期【答案】 C10、（）是银行内部控制的基本控制手段。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共60题）1、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（）。
A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户【答案】 C2、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议Ⅲ引入了（）指标。
A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 B3、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。
A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 C4、( )是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A.贸易融资B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】 C5、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。
A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】 C6、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。
A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】 A7、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。
A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款【答案】 A8、（2017年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。
A.个人储蓄存款的本金和利息B.优先股股东的股本C.普通股股东的股本D.单位存款的本金和利息【答案】 A9、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。
A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】 C10、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理训练试卷附有答案详解
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理训练试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。
A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 B2. （2018年真题）《中国内部审计准则》的施行时间是（）。
A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】 D3. 根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。
A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 A4. 金融资产管理公司的核心业务是( )。
A.不良资产业务B.投资业务C.中间业务D.表外业务【答案】 A5. （2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。
A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 B6. （2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 C7. ( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。
A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】 A8. 以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。
A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 D9. （2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共40题）1、下列不属于财务公司资产业务的是（）。
A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】 C2、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 C3、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。
A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 C4、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。
A.5％B.10％C.15％D.50％【答案】 B5、合规部门与内部审计部门的关系为( )。
A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】 A6、商业银行的资本充足率不得低于( )。
A.6％B.8％C.10％D.12％【答案】 B7、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。
A.15B.30C.45D.60【答案】 B8、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。
A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 B9、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。
A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 C10、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。
A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 A11、我国的金融资产管理公司不包括（）。
A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国平安资产管理公司【答案】 D12、投资组合决策的基本原则是( )。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共200题）1、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】 B2、下列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。
A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】 B3、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。
A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】 B4、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。
A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 D5、《中国内部审计准则》的施行时间是( )。
A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 C6、下列选项中，不属于合规文化特点的是( )。
A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化的核心是道德意识C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 B7、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。
A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 D8、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 C9、（）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习试题附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习试题附带答案单选题（共20题）1. （2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（）。
A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 A2. 信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。
A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】 A3. 商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.稽核机构B.合规部门C.专门部门D.监管部门【答案】 C4. 商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。
A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】 A5. （2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。
A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 D6. 下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。
A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 A7. 金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是( )。
A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 B8. （2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。
A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】 C9. 基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷6(总分：52.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，个人住房抵押贷款的风险权重为( )。
（分数：2.00）A.75％B.50％√C.60％D.45％解析：解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》第六十五条，个人住房抵押贷款的风险权重为50％。
2.下列不属于商业银行同业业务的是( )。
（分数：2.00）A.买入返售B.同业代付C.保理融资√D.同业拆借解析：解析：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。
3.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。
（分数：2.00）A.固定收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划√D.保证收益理财计划解析：解析：保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。
保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。
4.存款是银行最主要的( )。
（分数：2.00）A.风险资产B.投资业务C.资金来源√D.资金运用解析：解析：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
5.( )指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。
在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。
（分数：2.00）A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款√解析：解析：A项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；C项，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。
6.以下不属于个人消费贷款的是( )。
（分数：2.00）A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款√解析：解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。
其中，市场上常见的个人消费贷款有：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。
7.债券回购的最长期限为( )。
（分数：2.00）A.6个月B.12个月√C.18个月D.24个月解析：解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的“卖方"向“买方”再次购回该笔债券的交易行为。
债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。
8.我国中央银行公布的贷款基准利率是( )。
（分数：2.00）A.市场利率B.法定利率√C.行业公定利率D.固定利率解析：解析：基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。
9.地方政府债券一般由( )代为发行和兑付。
（分数：2.00）A.国务院B.中国人民银行C.财政部√D.证监会解析：解析：地方政府债券是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。
10.以下几种在进出口业务中所采用的结算方式，涉及到保兑行的是( )。
（分数：2.00）A.汇款B.托收C.信用证√D.跟单托收解析：解析：根据开证行的授权或要求对信用证加具保兑的银行，即为保兑行。
保兑信用证下的受益人可获得开证行和保兑行的双重独立付款保证。
二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)11.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于( )。
（分数：2.00）A.借款人日常生产经营周转B.固定资产投资√C.国家禁止生产的领域和用途√D.股权投资√E.长期项目投资解析：解析：根据《流动资金贷款管理暂行办法》第九条规定，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
12.同业拆借市场的特点有( )。
（分数：2.00）A.期限较短√B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.流动性较强√E.属于担保拆借活动解析：解析：银行同业拆放是在短期信贷市场上进行的，其特点是期限短、金额大、流动性强。
13.个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
以下属于个人住房贷款种类的有( )。
（分数：2.00）A.个人耐用消费品贷款B.自营性个人住房贷款√C.个人住房组合贷款√D.公积金个人住房贷款√E.个人权利质押贷款解析：解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。
其中，个人住房贷款主要包括：①自营性个人住房贷款；②公积金个人住房贷款；③个人住房组合贷款。
AE两项属于个人消费贷款。
14.单位活期存款账户又称单位结算账户，包括的类型有( )。
（分数：2.00）A.基本存款账户√B.一般存款账户√C.专用存款账户√D.临时存款账户√E.单位存款账户解析：解析：单位活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取，并依照活期存款利率按季计取利息的存款，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
15.以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有( )。
（分数：2.00）A.债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张√B.最小报价变动为0．01元或其整数倍√C.申报数量为10张及其整数倍√D.单笔申报最大数量应当不超过10万张√E.计价单位为每百元资金到期年收益解析：解析：A项，深圳交易所申报单位为张，100元标准券为1张；上海交易所申报单位为手，1000元标准券为1手。
B项，深圳交易所申报价格最小变动单位为0．01元或其整数倍；上海交易所申报价格最小变动单位为0．005元或其整数倍。
C项，深圳交易所申报数量为10张或其整数倍；上海交易所申报数量为100手或其整数倍。
D项，深圳交易所单笔申报最大数量应当不超过10万张；上海交易所单笔申报最大数量应当不超过1万手。
E项，两个交易所的计价单位都是每百元资金到期年收益。
16.借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括( )。
（分数：2.00）A.借款人依法设立√B.贷款用途明确合法√C.借款人具有持续经营能力√D.借款人拥有中国国籍E.借款人信用状况良好√解析：解析：借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括：借款人依法设立、贷款用途明确合法、借款人具有持续经营能力、有合法的还款来源、借款人信用状况良好、无重大不良信用记录等。
17.债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标主要是( )。
（分数：2.00）A.增加银行吸收存款的能力B.增加银行收益，提高盈利性C.降低资产组合的风险√D.提高资本充足率√E.平衡流动性和盈利性√解析：解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。
相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。
18.汇款业务中的当事人包括( )。
（分数：2.00）A.汇款人√B.收款人√C.中间人D.汇入行√E.汇出行√解析：解析：汇款是银行(汇出行)应汇款人(债务人)的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行(汇入行)，付给收款人(债权人)的一种结算方式。
因此汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事人。
19.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有( )。
（分数：2.00）A.注册资本为实缴资本√B.最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C.注册资本不低于人民币1亿元D.身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好√E.相关设施通过了必要的安全检测和业务测试√解析：解析：B项，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定；C项，注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。
三、判断题(总题数：7，分数：14.00)20.单独管理指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
( )（分数：2.00）A.正确B.错误√解析：解析：商业银行应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。
单独管理是指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账是指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
21.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。
( )（分数：2.00）A.正确√B.错误解析：22.在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。
( )（分数：2.00）A.正确B.错误√解析：解析：中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。
贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。
23.委托贷款的风险不仅需要委托人承担，银行也需要承担。
( )（分数：2.00）A.正确B.错误√解析：解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。
24.固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。
( )（分数：2.00）A.正确√B.错误解析：解析：固定资产贷款资金主要用于实体经济之需和关系国计民生的重要项目，有利于加大金融对经济增长的支持力度，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。