银行业金融机构与业务市场准入管理系统

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银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法

附件银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法（试行）第一章总则第一条为规范银行业金融机构加入、退出支付系统的行为，防范支付风险，保障支付系统安全稳定运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规制定本办法。

第二条银行业金融机构及其分支机构加入、退出支付系统适用本办法。

第三条本办法所称支付系统是指中国人民银行建设、运行的大额实时支付系统和小额批量支付系统。

银行业金融机构申请加入支付系统应同时加入大额实时支付系统和小额批量支付系统。

办理特定业务的银行业金融机构，经中国人民银行批准后可仅加入大额实时支付系统。

第四条银行业金融机构可以直接参与者或间接参与者的身份加入支付系统。

直接参与者是指与支付系统连接并在中国人民银行开设人民币存款账户，直接通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。

间接参与者是指委托直接参与者通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。

第五条参与者应按中国人民银行规定的标准编制支付系统— 3—行号，并确保行号信息的准确性、真实性和完整性。

支付系统行号是参与者通过支付系统办理业务的身份识别代码，由12位定长数字组成。

第六条中国人民银行建设、运行行名行号管理系统，对支付系统参与者行名行号信息的新增、变更和撤销进行处理。

第七条中国人民银行对银行业金融机构加入、退出支付系统进行统一管理。

第二章加入第八条以直接参与者身份加入支付系统的银行业金融机构应具备下列条件：（一）经银行业监督管理机构批准办理人民币结算业务；（二）在中国人民银行开设人民币存款账户；（三）满足加入支付系统的技术及安全性指标；（四）内部控制制度健全；（五）具有可行的防范和化解支付清算风险的预案；（六）中国人民银行规定的其他条件。

第九条银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统的条件由代理其清算资金的直接参与者确定。

第十条银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照申请、审查、实施、加入四个阶段的程序办理。

2022-2023年初级银行从业资格《初级银行业法律法规与综合能力》预测试题6(答案解析)

2022-2023年初级银行从业资格《初级银行业法律法规与综合能力》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ )。

A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度正确答案：B本题解析：。

A选项中，高利转货罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

2.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块E.根据业务线职能设置组织架构正确答案：C、D、E本题解析：大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块；二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构。

3.挪用资金的行为可以分为（）。

A.超期未还型B.超额未还型C.营利活动型D.非法活动型E.非正当活动型正确答案：A、C、D本题解析：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形。

4.关于商业银行面临的各类风险，下列表述正确的有（）。

A.操作风险包括法律风险B.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险C.房价波动会直接导致银行面临较大的市场风险D.信用风险是银行面临的主要的风险E.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险正确答案：A、D、E本题解析：与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。

B项错误。

房价的波动将影响借款者的信用状况，加剧银行面临的信用风险。

C项错误。

5.货币随着商品经济发展而产生，它的本质是（）。

商业银行的金融准入和市场准入

保护消费者权益
通过金融准入，可以有效防止不良金融机构的进入，从而保护消费者的合法权益。
促进金融创新
金融准入能够鼓励和促进金融机构进行创新，提高市场竞争力。
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等。
监管机构
《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等。
法规
02
商业银行市场准入概述
商业银行的金融准入和市场准入
汇报人：可编辑
2024-01-05
CATALOGUE
目录
商业银行金融准入概述商业银行市场准入概述商业银行金融准入与市场准入的比较商业银行金融准入与市场准入的案例分析商业银行金融准入与市场准入的未来发展
01
商业银行金融准入概述
保障金融稳定
金融准入能够有效防止金融风险，保障金融市场的稳定运行。
02
金融科技提高了准入标准，要求商业银行具备更高的技术能力和创新能力。
1
2
3
商业银行在金融准入和市场准入上面临着日益激烈的竞争压力，需要不断提升自身实力和服务水平。
随着金融科技的发展和国际合作的深化，商业银行将迎来更多的发展机遇，例如新兴市场和跨境业务等。
商业银行需要积极应对挑战，抓住机遇，加强创新和风险管理，以适应不断变化的市场环境。
促进公平竞争
通过市场准入管理，可以创造一个公平竞争的环境，促进优质机构的发展和创新。
VS
各国金融监管机构如中央银行、银行业监督管理机构等负责市场准入的监管。
法规体系
各国金融法规体系中都有关于市场准入的法规，如《商业银行法》、《银行业监督管理法》等。
监管机构
03
商业银行金融准入与市场准入的比较
市场准入是指商业银行在金融市场开始经营业务的资格，包括设立、变更和终止等环节。

2022年中级银行从业资格《银行管理》试题及答案(最新)

2022年中级银行从业资格《银行管理》试题及答案(最新)1、[题干]英国( )专注于识别、监测和管理系统性风险，帮助英格兰银行实现保护和强化金融系统稳定性的目标，同时支持政府实现经济增长、增加就业等经济目标，承担起英格兰银行所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。

A.金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行为管理局D.金融服务局【答案】A【解析】本题考查英国金融监管体系。

英国金融政策委员会专注于识别、监测和管理系统性风险，帮助英格兰银行实现保护和强化金融系统稳定性的目标，同时支持政府实现经济增长、增加就业等经济目标，承担起英格兰银行所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。

2、[题干]在发展战略上，( )打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。

A.华融公司B.长城公司C.信达公司D.东方公司【答案】D【解析】本题考查金融资产管理公司。

在发展战略上，东方公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。

参见教材P163。

3、[单选题]商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。

A.评价收益B.评价对象C.评价指标D.评价报告【答案】A4、[题干]目前信托公司业务主要分为( )。

A.信托业务和创新业务B.自营业务和固有业务C.自营业务和创新业务D.信托业务和固有业务【答案】D【解析】本题考查信托公司。

目前信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。

参见教材P171。

5、[题干]( )是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位定期存款B.单位通知存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】D【解析】本题考查单位存款业务。

保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》（银监办发[2009]437号）

《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》（银监办发[2009]437号）中国银监会办公厅关于印发《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》的通知（银监办发[2009]437号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：为加强银行业金融机构重要信息系统投产及变更风险管理，保障银行业金融机构重要信息系统安全稳定运行，现将《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会二00九年十二月二十九日银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法第一章总则第一条为加强银行业金融机构重要信息系统投产及变更风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》制定本办法。

第二条在中华人民共和国境内设立的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、城市信用社、外商独资银行、中外合资银行适用本办法。

中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）监管的其他金融机构参照本办法执行。

第三条本办法所称的重要信息系统是指支撑重要业务，其信息安全和服务质量关系公民、法人和其他组织的权益，或关系社会秩序、公共利益乃至国家安全的信息系统。

包括面向客户、涉及账务处理且实时性要求较高的业务处理类、渠道类和涉及客户风险管理等业务的管理类信息系统，以及支撑系统运行的机房和网络等基础设施。

第四条本办法所称的重要信息系统投产及变更主要指：（一）重要信息系统投产。

（二）支撑重要信息系统运行的机房和网络基础设施投产。

（三）影响全辖或一个（含）以上分行系统服务、重要业务中断时间3小时（含）以上的重要信息系统以及支持其运行的基础设施变更，包括机房场地迁移、网络及核心业务系统应用架构变更、核心业务系统版本变更等。

（四）其他对银行重要业务运营及重要信息系统的可用性、完整性、安全性具有较大潜在影响的投产及变更。

银行业机构案件防控知识竞赛题答案(1)

银行业机构案件防控知识竞赛题一、单选题1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（ A）的案件。

A自然人作案B内外勾结作案C集体作案D单位犯罪2、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（C）以内。

A 6小时以内B 12小时以内C 24小时以内D 48小时以内3、案件防控长效机制的良性循环应当是：（A ）A排查—整改—提高—再排查B制度—执行—检查—修订制C制度—执行—反馈—检查—修订制度D制度—排查方案—整改—修订制度—执行4、以下内容不符合《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（C ）。

A应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系B年度内发生非自查发现重大、恶性案件的，年度考评结果一票否决C在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》，相关工作一票否决D应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面5、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B ）A开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书B客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字C对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理D对客户资料必须严格保管6、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（ B）的要求。

A制度先行于业务B内控优先C发展是根本，管理是保障D合规人人有责7、根据监管规定，说法不正确的是:（ C）A银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理B银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任C银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任D银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任8、下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（A ）A枪支弹药B授权卡C空白凭证D查询对账9、《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（ A）。

基于J2EE技术的金融机构与业务市场准入管理模块的设计与实现

Ｊ法人机构基本信息
ＪｏａｋＪＣｒＢｎｐ．
Ｉ非法人机构础信息ＩＯｓａｋ１ｆｅＢｎｔ
准入模块、境外机构准入模块。每个模用ＢＳ／架构软件的优势，提高机构准入管块负责的功能相对专。系统的最底层理的效率。传统的金融机构业务与市场准是数据库。
场管理系统的特点，合系统的不足提出结了步改进方案。初
统，大大提高了管理效率，随着市场的发展，金融机构的不断增加和数据量的急剧
增长，传统的ＣＳ／模式已经不能满足实际
务与市场准入管理系统的一个子系统，需
要用户登录业务系统后才能进行操作。用户成功登录业务系统后，系统自动获取到
Ｉ金融机构类删衣
ａｋＴｐｆＢｎｙｅｆ
ｒａｌＡｅ
ｌｃｐＳｏｅ
Ｊ
ｌ业务范围信息表
ｌ营运状态表
ＩａｋＳｏｅｌＢｎｃｐ
ＩａｋＳｔｌＢｎｔｅａ
宏观管理。金融机构与业务市场准入管理系统就是利用计算机技术构建一个基于ＢＳ／的准入管理系统，采用网络技术，利
４、系统的数据库设计根据系统整体结构的分析，结合系
引言
该系统面向银行业金融机构，其主要功能是银行业金融管理机构根据相关法
律、政策，对银行业金融机构的设立、变
统数据结构设计，系统数据库由以下８个便，强调网络信息交流和共享。同时还表构成。如表ｌ所示：特别考虑到与其他系统的互联和互操作，Ｉ表１系统表格清单实现各个系统的无缝集成，使报送工作

银行业金融机构市场准入

银行业金融机构市场准入、变更和退出第一条机构筹建和开业（一）金融机构的筹建和开业1、审批权限：防城港银监分局负责受理并审查辖区银行业金融机构二级分行、支行和农村信用合作社县（市）联社及农村信用合作社的筹建，报广西银监局审批；核准经广西银监局批准筹建的上述机构的开业申请，抄报广西银监局，并负责颁发金融许可证；负责审批银行业金融机构支行以下机构、农村信用合作社和农村信用合作社县（市）联社分支机构和邮政储汇局营业网点的设立，并负责颁发金融许可证。

2、需上报的材料：银行业金融机构向防城港银监分局提交以下材料：（1）机构筹建申请报告；（2）银行业金融机构总行或省级联社或上级邮政局的批准文件；（3）机构筹建可行性研究报告（包括申请人基本情况、市场前景分析、业务发展规划、拟设机构的组织管理架构等）；（4）筹建人员名单及主要负责人简历；（5）申请单位最近一年的财务报告、报表；（6）申请单位金融许可证复印件；（7）营业场所证明复印件；（8）银监分局要求的其他资料。

筹建完成后，申请开业需上报的材料：（1）开业请示；（2）机构组织结构及职能；（3）从业人员一览表；（4）营业场所安全合格证、消防合格证；（5）营业场所证明复印件；（6）内部控制制度；（7）行政、业务公章印模；（8）金融许可证复印件；（9）高级管理人员核准文件。

（二）自助银行和自助服务设备的设立1、设立自助服务设备（1）审批权限：防城港银监分局负责对银行业金融机构自助服务设备的设立、变更进行备案。

（2）监管时效：银行业金融机构设置离行式单台自助服务设备，须提前20天报防城港银监分局备案，设置在行式单台自助服务设备和变更自助服务设备地址的提前15报防城港银监分局备案，防城港银监分局收到材料后进行审查备案。

2、设立离行式自助银行（1）审批权限：防城港银监分局负责对辖区银行业金融机构二级分行筹建离行式自助银行进行初审查，报广西银监局审批；对分行以下机构筹建离行式自助银行进行审批。

银行保险八大体系

谢谢
THANKS
银行保险八大体系
• 八大体系概述 • 监管体系 • 市场体系 • 产品体系 • 服务体系 • 科技体系 • 人才体系 • 风险管理体系
目录
CONTENTS
01 八大体系概述
CHAPTER
定义与背景
定义
银行保险八大体系是指银行业和保险业在风险管理、监管、市场、产品、服务、技术、人才和国际化等方面的综合体系。
推动金融业的发展。
增强风险抵御能力
八大体系有助于加强金融机构的风险管理能力，提高金融系统的稳定性。
服务实体经济
银行保险八大体系的构建有助于引导金融资源更好地服务实体经济，促进经济的高质量发展。
02 监管体系
CHAPTER
监管机构及职责
中国银行保险监督管理委员会（简称“银保监会”）
负责统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。
制在可承受范围内。
风险文化建设与意识提升
培育风险文化
通过宣传、培训和教育等方式，提高全员风险意识，形成人人关心风险、人人参与风险管理的良好氛围。
建立风险管理激励机制
将风险管理纳入绩效考核体系，对风险管理成效显著的部门和个人给予奖励，促进风险管理工作的深入开展。
加强风险管理人才队伍建设
培养和引进具有专业背景和实际经验的风险管理人才，提高风险管理队伍的整体素质和能力水平。
风险管理
通过建立完善的风险管理体系，对产品开发、销售、赔付等各环节进行风险识别、评估和控制，确保业务的稳健发展。
精算技术
运用精算技术，对产品定价、准备金提取、偿付能力等进行精确计算和预测，为产品设计和风险管理提供科学依据。

浅谈银监会在银行业风险防范中的角色

浅谈银监会在银行业风险防范中的角色摘要2003年4月28日，银监会对外挂牌并正式履行职责。

银监会的成立标志着我国银行监管工作进入了新阶段，是我国经济体制改革的一项重要内容，是深化金融体制改革、加强金融监管、完善金融市场体系的一个重大举措。

本文通过对银监会的性质，法律地位，职权与监管内容等方面的分析，结合目前我国银行业面临的风险以及银监会的应对措施，浅谈银监会在银行业风险防范中的角色。

关键字银监会银行业风险防范一、银监会的简介银监会，中国银行业监督管理委员会（china banking regulatory commission ，cbrc）的简称。

经第十届全国人民代表大会第二次会议批准，由国务院决定，成立银监会，并授权其履行原由中国人民银行履行的银行监督管理职责。

银监会是国务院直属事业单位，负责对银行业及银行机构的监督和管理，享有独立的监管权力。

1、银监会的法律地位银监会的法律地位是经法律明确规定的。

《银监法》第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

该法明确了银监会作为“国务院银行业监督管理机构”的法律地位。

首先，银监会受国务院的直接领导，向国务院负责并报告工作。

其次，银监会在国务院的领导下独立履行监督管理职责，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

再次，银监会统一监管全国银行业金融机构及其业务活动，既包括境内的中资、外资银行业金融机构及其业务活动，也包括境外的中资银行业金融机构和境内中资银行业金融机构的境外业务活动。

2、银监会的职权为保证银监会履行监管职责，《银监法》赋予银监会以下五项权力：第一，规章规则制定权。

银监会有权依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章和规则，包括审慎经营规则。

第二，审批权。

银监会拥有对银行业金融机构及其业务市场准入的审批权，对银行业金融机构变更和市场退出的审批权，对规定比例以上股东投资入股的审批权，对董事和高级管理人员任职资格的审查权。

银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法

银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法（试行）中国人民银行关于印发《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法（试行）》的通知银发[2007]384号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行，各政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行：中国人民银行制定了《银行业金融要机构加入、退出支付系统管理办法（试行）》（以下简称《办法》），现印发给你们，并就有关事项通知如下：一、自本通知下发之日起，中国人民银行各分支机构及银行业金融机构应严格按照本《办法》的规定办理加入、退出支付系统事项。

二、中国人民银行各分支机构应结合本地实际情况，细化银行业金融机构加入、退出支付系统的操作流程，制定详细的操作步骤，并明确内部有关部门的职责。

三、请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（省府）城市中心支行，深圳市中心支行将《办法》转知辖内各城市商业银行、农业商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社和外资银行，并做好宣传解释工作。

实施中如遇问题，请及时报告中国人民银行支付结算司。

附件：银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法（试行）中国人民银行二○○七年十月二十二日附件：银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法（试行）第一章总则第一条为规范银行业金融机构加入、退出支付系统的行为，防范支付风险，保障支付系统安全稳定运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规制定本办法。

第二条银行业金融机构及其分支机构加入、退出支付系统适用本办法。

第三条本办法所称支付系统是指中国人民银行建设、运行的大额实时支付系统和小额批量支付系统。

银行业金融机构申请加入支付系统应同时加入大额实时支付系统和小额批量支付系统。

办理特定业务的银行业金融机构，经中国人民银行批准后可仅加入大额实时支付系统。

第四条银行业金融机构可以直接参与者或间接参与者的身份加入支付系统。

直接参与者是指与支付系统连接并在中国人民银行开设人民币存款账户，直接通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。

中国银行业金融机构监督管理信息系统概述

主要内容
一、“1104工程”概述
二、“1104工程”项目组织结构
三、“1104工程”总体框架四、“1104工程”实施计划（一）总体目标（二）建设计划五、“1104工程”一期工程介绍六、非现场监管系统业务需求编制情况
（一）总体目标
● “1104工程”总体目标：采用信息技术提供对银行监管的决策支持，及时防范、化解金融风险，实现对银行业金融机构运行的智能化监管构建以数据库\数据仓库\数据集市为基础平台的新一代银
数据存储： ●银监会数据中心存放所有金融机构法人机构数据，及农村合作金融机构以县/地/省/全国为单位的汇总数据。 ●银监局数据中心存放其监管的法人机构数据、非法人机构数据、农村合作金融机构以县 /地/省为单位的汇总数据、及部分从银监会数据中心获取的数据。
数据采集： ●银监会采集其监管的金融机构数据。 ●银监局采集其监管的金融机构数据，并将辖内法人机构数据、农村合作金融机构以县 / 地/省为单位汇总数据报送银监会。
机构多项变更
机构临时停业法人机构变分立
非法人机构开业
自助银行开业
法人机构吸收合并
法人机构新设合并机构开业机构延期开业
机构系统功能介绍（续1）
机构退出管理解散破产非法市场退出业务准入管理法人业务准入非法人业务报告延期准入境外机构准入申请处理初审信息录入审批信息录入初审信息修改审批信息修改申请修改申请撤销申请查询审查期限合理扣除许可注销机构许可查询
人才库管理高管人员管理机构信息管理非现场监管现场检查
风险预警
国务院
法规管理
安全控制
数据集市

银行业金融机构机构、高管市场准入管理系统(二期)培训

10
1.2.3多种币种填写说明
在机构填写注册资本或者营运资金时，将要填写多种币种的资产。下面以填写注册资本为例，需要填写以下币种和数量。
金额 10000 20000 30000
单位万元万元万元
币种港元英镑欧元
填写步骤如下：
11
“详细币种”→“添加”→输入金额→选择币种→“保存” →“退出”
4
1.1软件下载及安装
文件名 FICI_1.8.10.exe
下载方法内网： “信息交流平
台”→ “材料下载” 外网： “行政许可”
→“行政许可相关系统”
5
1.2申请信息填写的基本说明
整个客户端程序包括机构设立、机构变更、机构终止、业务准入、其他准入、高管任职资格核准申请、申请打包上报、更新数据字典共8个功能点。如下图所示：
填写的信息包括：股东全名、投资金额（单位为万元）、持有股份数量、股份占比（股份占比比例为0%-100%，且小数部分在2位以内）、国家或地区；
填写完毕，点击确定按钮，提示添加成功，系统自动保存退出。
1.2.6错误信息说明
在每个子功能模块中，当点击“保存”按钮时，系统会自动弹出提示框，以提示某些信息不能为空且该信息不能超过的字符数量，如图所示：
2.4.4准入申请统计表
该模块可生成按照监管机构汇总的机构准入申请统计表。
70
点击“查询结果导出到Excel”，可把查询结果以Excel的形式导出到本地。
点击“法人机构筹建”、“法人机构开业”、“非法人机构开业”、“非法人机构开业（设立）”、“自助银行设立”等红色链接查看各申请的信息。
2.4.5机构基础信息表
77
3.2.5注销许可
对于已被核准任职资格但超过规定期限未到任的高管，通过此菜单注销行政许可，系统将自动删除此条信息。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题库A4可打印版

2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题库A4可打印版单选题（共30题）1、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。

A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第二付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 C2、浮动利率相对于固定利率。

具有的优点不包括( )。

A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益【答案】 D3、下列说法正确的一项是（）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 C4、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。

A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 B5、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 A6、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位7、我国货币政策的目标是（）。

A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 B8、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是( )。

商业银行的金融准入和市场准入

定义
商业银行金融准入是指商业银行在设立、合并、收购、终止等过程中，需要经过相关监管机构审查批准，获取相应的金融业务许可证的过程。
特点
金融准入是商业银行开展业务的前提条件，具有法定性、监管性、规范性和限制性等特点。
金融准入的重要性
保障金融安全
促进金融业健康发展
通过金融准入，可以筛选出符合资质的商业银行，降低金融风险，维护金融稳定。
准入监管比较
01
监管机构
金融准入的监管机构为银行业监督管理机构，而市场准入的监管机构为
企业所在行业的监管部门。
02 03
监管内容
金融准入监管的内容主要包括资本充足率、风险管理、合规经营等方面，而市场准入监管的内容主要包括企业资质、产品质量、服务水平等方面。
监管力度
金融准入监管的力度较大，对违规行为有较为严格的处罚措施，而市场准入监管的力度相对较小，对违规行为的处罚力度也较轻。
国际合作对金融准入和市场准入的影响
01
国际合作可以促进商业银行的跨境业务发展，提高国
际竞争力。
02
国际合作可以加强商业银行与国际同行的交流与合作
，共同应对金融市场的挑战和风险。
03
国际合作需要商业银行加强与国际监管机构的沟通与
协调，共同推动全球金融市场的稳定和发展。
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市场准入的监管机构与法规
监管机构
中国银行业监督管理委员会（CBRC）是商业银行市场准入的监管机构，负责制定市场准入政策和相关法规，并负责对商业银行的设立、变更、终止等事项进行审查和批准。
VS
法规
中国银行业监督管理委员会出台了一系列关于商业银行市场准入的法规和规章，如《商业银行法》、《银行业监督管理法》等。这些法规和规章对商业银行的市场准入标准和程序进行了明确规定，为监管机构实施市场准入监管提供了法律依据。

金融中介体系

信托公司通常具有较高的信誉和风险管理能力，能够为投资者提供专业、安全、稳定的投资回报。
租赁公司
租赁公司是指以提供租赁服务为主的金融机构，主要业务包括设备租赁、不动产租赁和其他租赁服务。
租赁公司通过购买和租赁设备或不动产，为承租人提供融资和资产管理服务，帮助承租人实现经营和发展的目标。
06
金融中介的创新与发展
金融科技的应用与创新
01 02
金融科技
金融科技的发展为金融中介提供了新的工具和手段，如大数据、云计算、人工智能等，这些技术可以提升金融中介的效率、降低成本、优化用户体验。
创新业务模式
金融科技的应用推动了金融中介业务模式的创新，例如P2P网贷、众筹、智能投顾等新型金融产品和服务，满足了消费者多样化的金融需求。
03
风险管理
金融科技在风险管理领域的应用也取得了显著进展，例如利用大数据和
人工智能技术进行风险评估、监测和预警，提高了风险管理的准确性和
及时性。
金融中介的国际化发展
跨境金融服务
监管与合规
随着全球化进程加速，金融中介的国际化程度不断提高，提供跨境金融服务成为重要的发展趋势。
在国际化发展过程中，金融中介机构需要关注不同国家和地区的监管政策与法规，确保合规经营。
金融机构内部中介
指大型金融机构内部设置的金融中介部门，如企业集团的财务公司、保险公司内部的保险代理机构等。
金融信息中介
指提供金融信息服务的机构，如金融信息咨询公司、信用评
级机构等。
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直接金融中介
商业银行
商业银行是金融中介体系中的重要组成部分，主要通过吸收存款、发放贷款等业务，实现资金从储蓄者向投资者、从短期向长期的转化。

银行业金融机构信息系统风险管理指引

银行业金融机构信息系统风险管理指引第一章总则第一条为有效防范银行业金融机构运用信息系统进行业务处理、经营管理和内部控制过程中产生的风险～促进我国银行业安全、持续、稳健运行～根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、国家信息安全相关要求和信息系统管理的有关法律法规～制定本指引。

第二条本指引适用于银行业金融机构。

本指引所称银行业金融机构～是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司以及经中国银行业监督管理委员会,以下简称银监会,及其派出机构批准设立的其他金融机构～适用本指引规定。

第三条本指引所称信息系统～是指银行业金融机构运用现代信息、通信技术集成的处理业务、经营管理和内部控制的系统。

第四条本指引所称信息系统风险～是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第五条信息系统风险管理的目标是通过建立有效的机制～实现对信息系统风险的识别、计量、评价、预警和控制～推动银行业金融机构业务创新～提高信息化水平～增强核心竞争力和可持续发展能力。

第二章机构职责第六条银行业金融机构应建立有效的信息系统风险管理架构～完善内部组织结构和工作机制～防范和控制信息系统风险。

第七条银行业金融机构应认真履行下列信息系统管理职责:,一,贯彻执行国家有关信息系统管理的法律、法规和技术标准～落实银监会相关监管要求,,二,建立有效的信息安全保障体系和内部控制规程～明确信息系统风险管理岗位责任制度～并监督落实,,三,负责组织对本机构信息系统风险进行检查、评估、分析～及时向本机构专门委员会和银监会及其派出机构报送相关的管理信息,,四,及时向银监会及其派出机构报告本机构发生的重大信息系统事故或突发事件～并按有关预案快速响应,,五,每年经董事会或其他决策机构审查后向银监会及其派出机构报送信息系统风险管理的年度报告,,六,做好本机构信息系统审计工作,,七,配合银监会及其派出机构做好信息系统风险监督检查工作～并按照监管意见进行整改,,八,组织本机构信息系统从业人员进行信息系统有关的业务、技术和安全培训, ,九,开展与信息系统风险管理相关的其他工作。