2006年—2013年中国银行业金融机构数据分析

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我国商业银行体系概况

银行共有分支机构33家。
阳泉市商业银行：于2007年9月19日，共设15个支。
十六大以来的近十年山西银行业发展分析
数据来源：山西统计信息网
1、银行业改革取得新进展，综合实力显著提高
? 2010年末，山西省银行业金融机构及营业网点共计 6146个，从业人员101305人。全省银行业所有者权益 479.1亿元，比2003年增长495倍，年均增长1.4倍。全省银行业实现税后利润 189.1亿元，比2003年增长10.5 倍。不良贷款余额 96.5亿元，比 2003年减少383.5亿元。
农村信用合作社（Rural Credit Cooperatives，农村信用社、农信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
财务公司：是为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行机构。各国的名称不同，业务内容也有差异，但多数是商业银行的附属机构。中国的财务公司不是商业银行的附属机构，是隶属于大型集团的非银行金融机构。由于中国财务公司都是企业附属财务公司，因此中国财务公司一般都是以母公司、股东单位为服务重点。
对山西城市商业银行几点建议：
一、找准市场定位，进行市场细分，找准目标客户。二、建立研发机构，加强对新产品的开发。三、加强学历要求，切实提高人员素质。
启示：
? 对金融专业的学生来说，不仅要有打好扎实的基础，同时要培养市场意识
? 既要学好基础金融知识，又要理论结合实际
? 切实提高自身素质，符合市场需要
? 股份制商业银行（12家）
? 邮政储蓄银行（1家）
? 城市商业银行（145 家）
? 农商行（468 家）

我国商业银行效率的超效率 DEA 三阶段模型

关键字：商业银行效率；超效率DEA三阶段模型；随机前沿方法（SFA）
1
目
录
一、绪论 ................................................................ 3 （一）研究背景及意义 ...................................................... 3 1. 商业银行效率的研究背景 ............................................. 3 2. 商业银行效率的研究意义 ............................................. 3 （二）国内外研究综述 ...................................................... 4 1. 国外研究现状 ....................................................... 2 2. 国内研究现状 ....................................................... 3 3. 对研究现状的总结评价 ............................................... 4 （三）研究内容 ............................................................ 4 二、商业银行效率的理论与方法分析 ........................................ 5 （一）商业银行效率的一般理论 .............................................. 5 1. 商业银行效率的涵义 ................................................. 5 2. 商业银行效率的分类 ................................................. 6 （二）商业银行效率测评方法及其选择 ........................................ 6 1. 商业银行效率测评方法 ............................................... 6 2. DEA 模型研究 ....................................................... 7 三、我国商业银行效率的超效率 DEA 三阶段模型实证分析..................... 12 （一）我国商业银行效率的测评 ............................................. 12 1. 决策单元的选取 .................................................... 12 2. 投入、产出变量和环境变量的选取 .................................... 12 （二）我国商业银行效率实证结果与分析 ..................................... 13 1. Pearson 相关性检验 .................................................. 13 2. CCR 模型的测评 .................................................... 13 3. 超效率 DEA 三阶段模型的测评 ....................................... 14 四、结论与建议 ......................................................... 18 （一）主要结论 ........................................................... 18 （二）建议与措施 ......................................................... 18 结语 ............................................................... 22 参考文献 ............................................................... 23 附录 A 2006—2010 年原始投入产出变量 ..................................... 25 附录 B 2006—2010 年环境变量 ............................................. 26 附录 C 2006—2010 年经第二阶段调整后的投入产出变量 ....................... 29 附录 D 软件操作简要步骤 ................................................ 34

2013年北京市金融运行报告

2013年北京市金融运行报告中国人民银行营业管理部货币政策分析小组[内容摘要]2013年，北京市深入贯彻党的十八大、十八届二中、三中全会精神，按照中央稳中求进、稳中有为、稳中提质的总体要求，加快推动产业结构调整和经济发展方式转变。

在国内外经济形势复杂严峻的大背景下，经济实现持续健康发展，结构调整取得积极进展，科技创新成效明显，发展成果惠及民生。

北京市金融业认真落实稳健的货币政策，全年运行平稳，信贷增长适度，非信贷融资作用突出，重点领域和经济薄弱环节得到有效支持，金融对经济企稳和结构转型调整的作用不断加大。

证券业、保险业健康发展，金融生态环境建设稳步推进。

2014年，深化改革将为经济注入新的发展活力，京津冀一体化迈向新阶段，有利于促进区域协同发展和北京市可持续发展。

金融业将继续贯彻落实稳健的货币政策，加大金融产品创新，提升金融服务水平，保持货币信贷和社会融资规模合理适度增长，努力营造有利于北京市经济社会和谐稳定发展的金融环境。

目录一、金融运行情况 (4)（一）银行业运行状况良好，货币信贷适度增长 (4)（二）证券业改革稳步推进，“新三板”挂牌公司数量大幅增加 (7)（三）保险业经营持续向好，保障功能不断增强 (7)（四）直接融资占比回落，货币市场交易量减少 (7)（五）金融生态环境建设稳步推进，金融交流与合作不断增强 (8)二、经济运行情况 (9)（一）三大需求协调发展，经济在调整中逐步企稳 (9)（二）产业结构调整扎实推进，经济结构进一步优化 (10)（三）消费价格涨幅基本稳定，工业生产者价格持续下降 (11)（四）财政收入平稳增长，财政支出结构进一步优化 (12)（五）生态环境建设大力推进，绿色发展迈出新步伐 (12)（六）主要行业分析 (13)三、预测与展望 (14)附录： (16)（一）北京市经济金融大事记 (16)（二）北京市主要经济金融指标 (17)专栏专栏1：探索建立同业存款利率信息共享平台增强金融机构利率市场化适应能力 (6)专栏2：充分发挥“三个合力”推动中关村国家科技金融创新中心建设 (12)表表1 2013年北京市银行业金融机构情况 (4)表2 2013年北京市金融机构人民币贷款各利率区间占比 (5)表3 2013年北京市证券业基本情况 (7)表4 2013年北京市保险业基本情况 (7)表5 2013年北京市金融机构票据业务量统计 (8)表6 2013年北京市金融机构票据贴现、转贴现利率 (8)图图1 2012-2013年北京市金融机构人民币存款增长变化 (4)图2 2012-2013年北京市金融机构人民币贷款增长变化 (5)图3 2012-2013年北京市金融机构本外币存、贷款增速变化 (5)图4 2011-2013年北京市金融机构外币存款余额及外币存款利率 (5)图5 2013年北京市社会融资规模分布图 (8)图6 1978-2013年北京市地区生产总值及其增长率 (9)图7 1980-2013年北京市固定资产投资（不含农户）和固定资产投资（不含农户）增长率 (9)图8 1978-2013年北京市社会消费品零售总额及其增长率 (10)图9 1996-2013年北京市外贸进出口变动情况 (10)图10 1988-2013年北京市外商直接投资额及其增长率 (10)图11 1978-2013年北京市规模以上工业增加值增长率 (11)图12 2001-2013年北京市居民消费价格和生产者价格变动趋势 (11)图13 1978-2013年北京市财政收支状况 (12)图14 2003-2013年北京市商品房施工和销售变动趋势 (13)图15 2013年北京市新建住宅销售价格变动趋势 (14)一、金融运行情况2013年，北京市金融业发展总体稳健，银行业资产规模和盈利水平持续提升，贷款增长合理适度，信贷结构持续优化；证券业改革稳步推进，资产规模保持较快增长；保险业经营效益持续向好，保障功能不断增强。

中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的通知

中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.08.07•【文号】银监发[2006]63号•【施行日期】2006.08.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国银行业监督管理委员会关于印发＜商业银行信息科技风险管理指引＞的通知》（发布日期：2009年3月3日实施日期：2009年3月3日）废止中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的通知(银监发[2006]63号)各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，各金融资产管理公司，各省（区、市）农村信用社联合社、国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司，中央国债登记结算公司，建银投资公司：现将《银行业金融机构信息系统风险管理指引》印发给你们，请认真执行。

请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会二00六年八月七日银行业金融机构信息系统风险管理指引第一章总则第一条为有效防范银行业金融机构运用信息系统进行业务处理、经营管理和内部控制过程中产生的风险，促进我国银行业安全、持续、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、国家信息安全相关要求和信息系统管理的有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于银行业金融机构。

本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司以及经中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构批准设立的其他金融机构，适用本指引规定。

第三条本指引所称信息系统，是指银行业金融机构运用现代信息、通信技术集成的处理业务、经营管理和内部控制的系统。

2013年中国银行业金融机构名录

分类/性质中央银行政策性银行
大型国有银行
邮政银行
全国性股份制银行
合资银行
外资银行
Байду номын сангаас
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52
港资银行
台资银行
53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84
菲律宾首都银行（中国）正信银行法国兴业银行（中国）澳新银行（中国）山口银行横滨银行名古屋银行瑞士宝盛银行南洋银行阿联酋阿布扎比银行 KB国民银行（中国）韩国釜山银行瑞士银行（中国）印度国家银行东亚银行（中国）恒生银行（中国）永亨银行（中国）南洋商业银行（中国）协和银行大新银行（中国）台湾永丰银行台湾土地银行国泰世华银行彰化商业银行台湾第一银行台湾第一银行台湾第一银行台北富邦银行台湾玉山银行中国信托商业银行台湾兆丰商业银行台湾中小企业银行
全国性商业银行(84家) 名称中国人民银行国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行中国邮政储蓄银行中信银行中国光大银行华夏银行中国民生银行广发银行招商银行兴业银行上海浦东发展银行平安银行恒丰银行浙商银行渤海银行中德住房储蓄银行厦门国际银行华一银行华商银行中信嘉华银行（中国）青岛国际银行浦发硅谷银行花旗银行（中国）汇丰银行（中国）渣打银行（中国）瑞穗实业银行（中国）三井住友银行（中国）星展银行（中国）三菱东京日联银行（中国）苏格兰皇家银行（原荷兰银行）（中国）华侨银行（中国）摩根士丹利国际银行（中国）摩根大通银行（中国）韩国友利银行（中国）大华银行（中国）韩亚银行（中国）韩国企业银行（中国）德意志银行（中国）东方汇理银行（中国）华美银行（中国）法国巴黎银行（中国）东方汇理银行（中国）新韩银行（中国）韩国外换银行（中国）泰国盘谷银行（中国）

媒体分析2013年的一场因钱荒爆发的可控制的金融危机

媒体分析2013年的一场因钱荒爆发的可控制的金融危机“5月下旬以来，由银行间市场资金紧张引起的金融市场震荡使投资者人心惶惶：银行间市场利率飙升，但到处借不到钱；股票、债券市场暴跌，“一觉回到解放前”。

为什么中国的广义货币(M2)余额已经突破百万亿元，创下世界纪录，银行还这么差钱？为什么以前对银行呵护有加的央行这次异常淡定？中国的货币政策接下来会怎么走？银行的钱以后会不会真正流向实体经济？针对这些读者关心的问题，记者采访了相关业内人士和专家学者，试图还原这次“钱荒”的真实面目。

”起始临近6月底资金需求加大其实每到月末、季末、年中和年底这些时点，银行的资金都会比较紧张。

但这一次的紧缺程度却超出以往，业内人士普遍认为，除了常规的时点因素，外汇占款的大幅减少、短期信贷的快速扩张和央行的政策意图都是这次“钱荒”的推手。

在多重因素的交织下，一边是银行短期资金需求加大，一边是资金供给在减少，而平时“知冷知热”的“央妈”却拒绝施以援手，这三股力量一起作用，再加上一些别有用心的人散布谣言营造恐慌气氛，一场前所未有的“钱荒”就这样上演了。

多位专家对记者表示，6月末，商业银行面临年中考核和信息披露，会习惯性地“冲时点”。

最近贷款增长较快，且贷款结构中票据增加较多，对银行自身的流动性产生压力。

此外，大量理财产品在6月底会集中到期，在7月份新发理财产品之前银行也需要进行短期融资，而银行需要用钱的地方还很多。

比如，5月底和上周是重要的税收清缴期，缴税意味着资金从企业在商业银行的存款转到国库在央行的存款，相当于银行间市场资金回笼，直接导致银行体系流动性减少。

法定存款准备金的缴存也让银行捉襟见肘。

按照规定，每月5日是一个新的考核时点，金融机构须根据上月末的一般存款余额缴足准备金。

开演外汇占款导致资金供给大幅减少不幸的是，银行资金需求大增的同时，供给不仅没跟上，还大大缩水，让手头紧张的银行痛苦不堪。

有交易员告诉记者，前几天咬着牙报出“天价”的利率也借不到钱。

中国银行业的现状分析

中国银行业的现状分析发表时间：2013-08-23T14:38:17.230Z 来源：《中国商界》2013年第7期供稿作者：李豪杰[导读] 在过去几年里，由于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。

李豪杰／许昌职业技术学院银行业在一个国家的经济中起着至关重要的金融中介作用。

在过去几年里，由于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。

但是在资产质量、经营管理和风险控制等方面还存在许多问题，许多银行面临沉重的历史包袱，如果处理不当，银行系统可能成为中国经济持续发展的障碍，甚至影响整个经济的稳定。

本文对中国银行业的现状作一些分析。

银行业在中国金融业中处于主体地位。

按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。

目前中国银行业包括四大国有商业银行、11 家股份制商业银行、众多的城市商业银行和信用合作社，以及已经进入或准备进入中国的外资金融机构。

此外，还有政策性银行在特定的领域内发挥其职能。

在这些银行中，四大国有商业银行在规模和品牌等方面明显处于领先地位。

另一方面，股份制商业银行的市场份额则在过去几年里大幅度增长，四大国有商业银行另一个重要优势是隐含的政府担保。

随着银行业竞争加剧和储户风险意识的提高，银行的资信水平将日益重要。

经过近年来的努力，中国银行业的资产质量已有很大的改进，经营管理和内部控制也有显著的提高，不少银行已初步完成管理决策、IT 信息系统上的总行集中化控制。

但是不可否认，中国许多银行还背着沉重的历史包袱，不良资产情况仍十分严重。

本文从以下几个方面分析一下中国银行业的现状。

一、资产规模截至2011年底，银行业金融机构资产总额113.3万亿元，比年初增加18万亿元，增长18.9% ；负债总额106.1万亿元，比年初增加16.6万亿元，增长18.6% ；所有者权益7.2万亿元，比年初增加1.4万亿元，增长23.6%。

2006年中国银行业年度报告

2006年中国银行业年度报告出版日期：2006年04月报告页数： 202 页报告字数： 15.1 万字观点提要2005年，全国金融机构人民币存款增速明显快于贷款增速，存贷差日渐扩大。

至当年底，各项存贷款余额差额高达9.22亿元，同比增加2.9万元。

从资金运行状况看，至2005年底，商业银行不良贷款余额13133.6亿元，不良贷款率8.6%，比年初下降4.2个百分点。

银行经营效益也显著提高，主要商业银行实现账面利润（税前）1850亿元。

其中，中间业务收入近三年来的年均增长幅度均保持在30%左右。

但目前我国银行仍以传统的存贷款业务作为主要的利润来源，与国际大银行相比，中间业务的开展普遍不足，缺乏金融创新。

入世四年来，外资银行的业务增长速度高于中资金融机构，但外资银行占全国银行业的份额并没有太大的变化。

2001年和2005年，外资银行资产占全行业资产的比例分别为1.8%和1.89%，人民币贷款占比分别为0.35%和0.55%，外汇贷款占比为14.7%和20.97%。

但人民币业务放开后，外资银行在此方面的比重将会逐渐增加。

从2006年底开始，中国银行业将全面对外开放，同时，在未来一段时间内，国家将逐步退出对商业银行的隐性担保，实施新的资本充足率管理办法，依据资本充足率对银行实行分类监管，并加强利率市场化的改革力度，这些都将使得银行业的竞争格局和经营业态将发生深刻的变化，以国有商业银行为主体的中资银行将面临前所未有的竞争，混业经营的趋势也会更为明显。

本报告详细描述了2005年银行业发展现状，分析了银行业经营效益与财务状况，对银行业混业经营等热点问题进行了研究，透析了外资银行在华的经营现状、外资与中资的合作与竞争以及整个银行业的竞争格局，对银行业发展存在的问题、面临的政策环境进行了深度剖析，为银行业未来的发展趋势作出了合理的预测。

报告目录第一章银行业概述一、银行业定义及报告研究范围的界定二、2005年银行业发展概述（一）银行业金融机构发展概述（二）利率市场化改革取得根本性的突破（三）人民币汇率体制改革取得重大进展（四）银行间市场交易活跃（五）我国银行业凸现"脱媒"和"混业"两大趋势（六）银行业对外开放步伐加快三、我国银行业存在的主要问题（一）银行公司治理结构亟待优化（二）银行业整体创新能力不强（三）资本不足依然是困扰我国银行业发展的重要因素（四）银行业潜在金融风险增加第二章银行业发展环境分析一、世界经济及国际金融环境分析（一）世界宏观经济形势概况（二）主要经济体经济状况（三）全球利率处于升息阶段（四）2005年世界贸易增速减缓（五）全球海外直接投资增长迅速（六）国际金融市场平稳发展（七）世界银行业发展不均衡愈加明显（八）合并依然是全球银行业发展的总体趋势二、国内宏观经济环境分析（一）2005年我国经济呈现"高增长、低通胀"的良好发展态势（二）宏观金融调控对银行业发展影响显著（三）外汇政策调整对银行业的影响深远三、2005年相关行业的发展（一）证券业改革成效显著（二）保险市场快速成长（三）房地产业对银行业发展的影响（四）汽车行业进入结构调整时期，巨额坏账造成汽车消费信贷走入低谷（五）部分行业产能过剩问题逐渐显露，对银行业的潜在冲击不可不防四、银行业外部监管环境分析（一）金融法规体系介评（二）银行业监管体制分析（三）银行业市场准入政策分析（四）进一步对外开放银行业（五）2005年新颁布的其他重点政策分析（六）银行业"十一五"发展规划第三章2005年银行业务分析一、2005年银行业存款业务分析（一）存款规模变化（二）人民币存款品种结构（三）储蓄存款分析（四）企业存款分析二、信贷业务分析（一）贷款总体规模（二）贷款投向结构（三）贷款供应的部门结构（四）不良贷款分析（五）存贷差分析三、银行间业务分析（一）2005年银行间市场综述（二）同业拆借市场（三）银行间债券市场四、中间业务分析（一）银行卡业务（二）网上银行业务（三）银行理财业务（四）银行业务创新第四章银行业对外开放现状与发展前景分析一、外资银行发展现状及趋势（一）外资银行的发展现状（二）外资银行的发展趋势二、外资银行与中资银行竞争格局（一）市场份额（二）盈利状况（三）业务与客户三、外资银行与中资银行合作状况（一）外资银行入股中资银行现状（二）外资银行大规模入股中资银行可能带来的影响四、中资银行海外上市（一）引入境内外战略投资者（二）中资银行海外上市的表现与意义第五章银行业投资现状及前景一、民营资本进入银行业现状（一）股份制商业银行（二）城市商业银行（三）城市信用社（四）农村银行机构二、我国银行业投资特点和趋势（一）银行业具有较高的成长性（二）较高的基准利差水平成为现有银行利差盈利模式的重要保障（三）银行业的资产收益率较高（四）上市银行具有较强的派现能力三、银行业投资风险及发展前景（一）银行类上市公司投资价值分析（二）银行业投资风险分析四、我国银行业的发展展望（一）零售银行业务将成为我国银行业的亮点（二）我国银行业的中间业务发展前景广阔（三）我国银行业将逐渐步入微利时代第六章银行业竞争格局及主要银行运营状况分析一、我国银行业的竞争格局（一）银行业市场份额分布总体情况（二）各类银行竞争情况二、四大国有商业银行运营状况（一）中国工商银行（二）中国农业银行（三）中国银行（四）中国建设银行三、股份制商业银行运营状况（一）交通银行（二）招商银行（三）光大银行（四）民生银行（五）华夏银行（六）上海浦东发展银行（七）中信银行（八）深圳发展银行（九）广东发展银行（十）兴业银行（十一）恒丰银行（十二）浙商银行四、城市商业银行运营状况（一）上海银行（二）北京银行（三）深圳市商业银行（四）天津市商业银行（五）广州市商业银行（六）大连市商业银行（七）宁波市商业银行（八）南京市商业银行五、政策性银行运营状况（一）国家开发银行（二）中国进出口银行（三）中国农业发展银行（以上目录仅供参考，以实际报告为准）数据目录表1：我国银行业的行业分类表2：我国银行业机构构成一览表表3：2005年末资产管理公司资产处置情况一览表表4：人民币基准利率调整一览表表5：2005年个人住房贷款利率调整表表6：小额外币存款利率调整表表7：近年来我国银行间市场交易情况一览表表8：2005年国内非金融机构部门融资情况简表表9：近年来全球经济增长及预测表10：欧元区国内生产总值构成项目的增长情况表11：2005年全球主要国家及地区最新指标利率一览表表12：2000～2005年世界贸易情况一览表表13：2001～2005年世界石油供给和需求一览表表14：2003～2005年全球海外直接投资的地区分布表15：2005年世界主要股票指数变动情况表16：2000～2005年全球1000家大银行主要数据一览表表17：2005年全球1000家大银行分布一览表表18：2005年总资产最大的25家银行排名一览表表19：部分行业总体经营状况指数表20：2005年企业商品价格变化情况一览表表21：2005年工业企业利润的行业分布表22：证券公司经营情况统计表表23：我国证券投资基金历年数量与净值一览表表24：2005年我国股权分置改革概况表25：2005年我国保险业经营情况表26：部分行业产能过剩状况表27：主要国家和地区金融业经营方式及监管体制变迁表28：2005年12月末金融机构（含外资）各项存款表29：1990～2005年三大地带城乡居民储蓄存款分布情况表30：2005年各地区城乡居民储蓄存款余额表31：2005年各地区企业存款余额表32：2005年各项贷款构成情况表33：我国银行业不良贷款情况一览表表34：1993～2005年我国金融机构人民币存贷差变化情况表35：2005年拆借交易量表36：2005年银行间市场债券交易量前十名表37：2005年第三季度发卡情况比较表38：2005年3季度人民币卡交易结构比较表39：2002～2005年外资银行发展概况表40：2002年以来外资银行在华开设分支行资产变化情况表41：国内银行引进外国战略投资者情况一览表表42：2005年境内上市银行基本情况表43：2005年上市银行动态PE、PB的国际比较表44：2005年境内上市银行不良贷款余额及比率表45：2005年境内上市银行贷款损失准备金变化情况表46：境内上市银行呆帐计提比例一览表表47：2005年境内上市银行营业收入构成情况表48：2005年我国境内上市银行盈利情况表49：2004、2005年我国银行业各类资产规模及占比变化表50：2005年股份制商业银行总资产与总负债表51：12家全国性股份制商业银行2005年主要数据表52：2005年城市商业银行总资产与总负债表53：2005年工商银行主要数据表54：2005年建设银行财务摘要表55：2005年建设银行利润表表56：2005年建设银行资产负债表表57：2005年建设银行现金流量表表58：2005年建设银行资本充足率情况表59：2005年交通银行资产负债表表60：2005年交通银行利润表表61：2005年交通银行现金流量表表62：2005年招商银行主要财务数据和指标表63：2005年招商银行资产负债表表64：2005年招商银行利润表表65：2005年招商银行现金流量表表66：2005年民生银行主要利润指标表67：2005年民生银行主要会计数据和财务指标表68：2005年民生银行资产负债表表69：2005年民生银行利润表及利润分配表表70：2005年民生银行现金流量表表71：1999～2005年华夏银行经营业绩表72：2005年华夏银行主要利润指标表73：2005年华夏银行主要会计数据和财务指标表74：2005年华夏银行资产负债表表75：2005年华夏银行利润表表76：2005年华夏银行现金流量表表77：2005年浦发银行主要财务数据表78：2005年浦发银行资产负债表表79：2005年浦发银行利润表表80：2005年浦发银行现金流量表表81：2005年深圳发展银行主要财务数据表82：2005年深圳发展银行主要会计数据和财务指标表83：2005年深圳发展银行资产负债表表84：2005年深圳发展银行利润表表85：2005年深圳发展银行现金流量表表86：2005年兴业银行主要会计数据和财务指标表87：2005年兴业银行资产负债表表88：2005年兴业银行利润表表89：2005年兴业银行现金流量表表90：1987～2005年恒丰银行存款和资产总量表91：2001～2005年国家开发银行财务概要表92：2005年国家开发银行资产负债表表93：2005年国家开发银行利润表表94：2005年国家开发银行现金流量表图1：我国银行业资产规模图2：2005年我国银行业规模结构图3：我国政策性银行资产规模图4：2005年人民币兑美元汇率走势图5：2004～2005年我国贷款增速与固定资产投资增速图6：我国银行业贷款结构图7：2004～2005年美国联邦基金利率走势图8：2004～2005年美国商品进出口情况图9：2001～2005年世界初级商品和制成品的价格走势图10：主要国家银行业核心资本回报率图11：1993～2005年调整前后GDP增速对比图12：2005年我国固定资产投资资金来源构成图13：企业家信心指数图14：我国国际贸易状况图15：企业商品价格变化趋势对比图16：世界主要国家贸易顺差占GDP的比重图17：广义货币供应量M2同比增速图18：狭义货币供应量M1同比增速图19：我国银行业的超额储备率图20：2000～2005年我国保费收入情况图21：2000～2005年我国保险业赔款和给付情况图22：2005年我国保险资金运用结构图23：2000～2005年我国保险深度和保险密度图24：房地产开发投资累计增长总体趋势图25：不同地区房地产开发投资累计增长情况图26：2005年房屋同比销售价格指数图27：2003～2005年月度人民币存款余额同比增长图28：存款增速与实际利率变化情况图29：2005年人民币存款品种结构图30：2003年～2005年居民储蓄存款同比增速图31：1994～2005年定期存款占储蓄存款的比重图32：2005年活期和定期存款月末余额同比变化情况图33：1990～2005年三大地带城乡居民储蓄存款占比情况图34：1995～2005年企业存款增长率与GDP增长率比较图35：2003～2005年企业存款月度同比增长率图36：2003～2005年各项贷款月度同比增长率图37：2005年我国贷款构成图38：1993～2005年我国贷存比变化情况图39：2005年各地区存差规模比较图40：1990～2005年M0占M2比重的变化情况图41：在华外资银行营业性机构变化情况图42：外资银行与我国存款货币银行资产增长速度比较图43：2001、2005年在华外资银行市场份额变化图44：2001～2005年外资银行赢利状况图45：交通银行股价走势与成交量（2005/06/03-2006/04/07）图46：建设银行股价走势与成交量（2005/10/27-2006/04/07）图47：美国存款货币机构的国内信贷余额图48：2000～2005年我国名义GDP增长率图49：1997～2005年我国银行总资产与GDP增速对比图50：一年期存贷款利差变化情况图51：2005年股票市场各行业净资产收益率比较图52：2005年我国银行业金融机构的市场份额图53：2000～2005年邮政储蓄存款余额图54：2004、2005年农业银行主要数据图55：2004、2005年光大银行主要数据图56：2005年中信银行财务状况图57：1998～2005年宁波市商业银行存贷款规模。

中国银行业最近的发展

8000 6000 4000 2000
0
13431 2002
10355 2003
9597 2004
6274 2005
4547 2006
拨备覆盖率上升
三大上市国家控股国有银行的拨备覆盖率单位：%
120
100
90.67
82.24 80
60 66.78
40
81.25 70.56
54.2
103.92 96 80.55
具体地：
更加重视个人业务中小企业融资效劳从贷款效劳转向投资银行业务通过控股子公司向其它非银行业务渗透
个人银行业务
除了继续在传统的公司业务展开竞争外，各家商业银行加强了个人业务的开发。个人业务范围从传统的吸收存款、发放贷款拓展到了财富增值等多种中间业务。为此，加大了零售业务的产品开发。
招行：为零售客户提供多种零售银行产品和效劳，包括零售贷款、存款、借记卡、信用卡、理财效劳、投资效劳、代理销售保险产品和基金产品及外汇买卖与外汇兑换效劳，其中“一卡通〞、 “一网通〞、“信用卡〞、“金葵花理财〞、“个人网上银行〞等产品和效劳得到广泛认同。
截至2007年6月30日，招商银行的零售贷款总额人民币1373.44亿元，比年初增加 34.67％，其中住房按揭贷款总额比年初增长30.80％，信用卡应收账款总额比年初增长39.45％。零售贷款占客户贷款总额的21.82%，比年初提高3.79个百分点；
3、经营战略转型
交通银行从改革绩效考核方法出发，将拨备前利润考核改为拨备后利润考核，提出以资本约束推动业务结构优化和增长方式转变；中信银行于2005年底正式更名，提出从监管资本管理转向经济资本管理，注重市场稳定增长，重塑长期开展模式；

中国金融机构体系分析

①国家开发银行。

、开发性银行是指专门为经济建设长期投资提供资金的银行，业务特点是投资多、见效慢、周期长、获利少，因此，此类机构大部分由政府设立，资金主要由政府提供，也通过发行债券筹集一部分资金。

国家开发银行是直属国务院领导，是中国三家政策性银行中最大的一家，也是出中国人民银行外唯一的正部级金融机构。

开发银行的信用等级为所有中国企业中最高，拥有几乎等同于财政部的债信等级。

其主要职能为支持基础建设，支持国家区域发展政策，并承担国际金融组织转贷款业务。

②中国农业发展银行农业性银行是专门为农林牧副渔业的发展提供金融服务的银行。

中国农业发展银行是直属于国务院的财政性金融机构。

其具体业务包括提供优惠的利率的农业收购贷款；国家扶持的农业生产性投资贷款；因特定环境和特殊因素而开放的贷款。

③中国进出口银行进出口银行是为配合国家经济政策、促进对外贸易发展而设立的专门性银行，承担商业性金融机构和普通出口商不愿或无力承担的高风险，弥补商业性金融机构和普通出口商无力或不愿承担的高风险，弥补商业性金融机构的不足，改善本国出口融资的条件，增强本国商品出口的竞争力。

中国进出口银行是直属于国务院的财政性金融机构，不以盈利为目的，实行自主、保本经营，实行企业化管理。

其主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提供政策性金融支持，通过提供优惠出口信贷增强我国商品的出口竞争能力，促进我国对外贸易的发展。

（二）、非银行金融机构非银行金融机构是指不以吸收存款为主要负债，而以某种特殊方式吸收资金并运用资金，能够提供特色金融服务的金融机构。

它不具备信用创造能力。

1．保险公司保险公司是经营保险业务的金融机构。

新中国成立后我国成立了中国人民保险公司，其后不断发展。

近年来，我国保险业保持了较快的发展势头。

一是市场规模不断扩大，二是行业整体实力明显增强，三是市场主体结构日益优化，四是国际差距逐步缩小。

2．信托投资公司信托投资公司也称信托公司，是以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资产的金融机构。

中国银行业理财市场年度报告2013

中国银行业理财市场年度报告（2013年）全国银行业理财信息登记系统二〇一四年八月目录一、概况 (2)二、中国银行业理财产品的存续情况 (5)（一）总体情况 (5)（二）产品以浮动收益类为主 (6)（三）面向一般个人客户的产品较多 (7)（四）封闭式产品为主体，非净值型产品居多 (8)三、中国银行业理财产品的发行募集情况 (10)（一）总体情况 (10)（二）国有商业银行理财产品募集资金量最大 (10)（三）一般个人客户是最主要的投资主体 (11)（四）多样化产品风险等级满足投资者风险偏好 (12)（五）产品期限以中短期为主 (14)（六）产品发行和销售集中于东部地区 (15)四、中国银行业理财产品投资资产情况 (17)（一）总体分布情况 (17)（二）投向低风险及高信用等级的资产较多 (17)（三）理财资金投资于实体经济的情况 (18)五、中国银行业理财市场兑付情况 (21)（一）总体情况 (21)（二）产品到期兑付情况稳定 (21)（三）兑付客户实际收益率总体呈上升趋势 (22)（四）一般个人客户产品兑付收益金额约占全部兑付收益金额的六成 23 （五）兑付客户收益率与货币市场利率联动较强 (24)附注 (26)免责声明 (27)一、概况本报告所称的理财产品是指银行业金融机构自主设计开发、在全国银行业理财信息登记系统（以下简称理财登记系统）中登记，并有统一登记编码的理财产品。

理财登记系统是在银监会指导下，由中央国债登记结算有限责任公司（以下简称中央结算公司）依托于自身的业务与技术平台，自主设计、开发建设和营运管理，供银行业金融机构进行理财产品报告、登记及相关业务操作的电子化系统。

2013年，在监管部门的规范管理与正确引导下，在银行自身的积极探索和主动创新下，理财市场取得了快速的发展。

2013年全国共有427家银行业金融机构发行理财产品，总计144,043只，累计募集资金约70.48万亿元（包含开放式理财产品在2013年各开放周期内的申购金额）。

中国商业银行效率动态研究——基于DEA的2006年—2010年商业银行数据分析

的成本规模效率。ＢｒｒＤｏｎ（０１对ｅｇ和ｅＹｕｇ２０）ｅ
费，即经济在不减少一种物品生产的情况下。就不增加另一种物品的生产，它的运行便是有效率的，有效率的经济位于其生产可能性边界上 ” ｌＪ。商业银行作为我国经济体系中的一类特殊企业，其效率内容有自己独特部分。从宏观层面看，商业银行为我国经济发展提供金融支持，促进国民
在《辞海》中，“ 效率 ”被定义为 “ 消耗的劳
动量与所获得的劳动效果的比率 ” ，即投入与产出的比例关系，其结果可以用具体的数值表示，也可
以用相对的名次来说明。萨缪尔森在其《济学》经
中将 “ 经济效率 ” 定义为 “ 率意味着不存在浪效
摘
要：关于银行业的效率研究，主要探讨如何通过较少的成本投入获得最大的收益，促进银行
业的健康持续发展。运用ＤＡ方法从多种投入、多种产出的角度对银行的运营效率进行分析，Ｅ针对银行出现无效率的现象，对国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行三大主体共３０家研究对象进行了剖析。在此基础上，认为我国银行业在未来的发展中应构建合理的市场结
国国民经济的健康、持续发展起着举足重轻的作

中国银行业金融机构监督管理信息系统概述

主要内容
一、“1104工程”概述
二、“1104工程”项目组织结构
三、“1104工程”总体框架四、“1104工程”实施计划（一）总体目标（二）建设计划五、“1104工程”一期工程介绍六、非现场监管系统业务需求编制情况
（一）总体目标
● “1104工程”总体目标：采用信息技术提供对银行监管的决策支持，及时防范、化解金融风险，实现对银行业金融机构运行的智能化监管构建以数据库\数据仓库\数据集市为基础平台的新一代银
数据存储： ●银监会数据中心存放所有金融机构法人机构数据，及农村合作金融机构以县/地/省/全国为单位的汇总数据。 ●银监局数据中心存放其监管的法人机构数据、非法人机构数据、农村合作金融机构以县 /地/省为单位的汇总数据、及部分从银监会数据中心获取的数据。
数据采集： ●银监会采集其监管的金融机构数据。 ●银监局采集其监管的金融机构数据，并将辖内法人机构数据、农村合作金融机构以县 / 地/省为单位汇总数据报送银监会。
机构多项变更
机构临时停业法人机构变分立
非法人机构开业
自助银行开业
法人机构吸收合并
法人机构新设合并机构开业机构延期开业
机构系统功能介绍（续1）
机构退出管理解散破产非法市场退出业务准入管理法人业务准入非法人业务报告延期准入境外机构准入申请处理初审信息录入审批信息录入初审信息修改审批信息修改申请修改申请撤销申请查询审查期限合理扣除许可注销机构许可查询
人才库管理高管人员管理机构信息管理非现场监管现场检查
风险预警
国务院
法规管理
安全控制
数据集市

2013年金融行业变革分析报告

2013年金融行业变革分析报告2013年6月目录一、金融变革加速，机构边界模糊化，业务重合度提高 (3)1、宏观视角，融资体系加速脱媒化 (3)2、业务视角，产品创新推进业务替代 (4)（1）非银行投融资业务对银行传统存贷业务的冲击加大 (4)（2）银行依赖业务创新和渠道优势对抗脱媒化冲击 (6)（3）非银行金融机构间的业务替代也在快速发生，重点在资产管理领域 (9)二、从海外经验看脱媒化、混业化与利率市场化 (10)1、开放环境、利率管制、分业经营、高通胀四大条件驱动金融脱媒 (10)2、脱媒与银行危机倒逼利率市场化与混业化 (12)3、美国居民部门：衰退期脱媒化减速，繁荣期脱媒化加速 (13)4、美国企业部门：脱媒化一直未停步 (14)5、美国三化过程中银行资产负债结构的变化 (15)6、从美国股票和债券资产的管理结构看专业化资产管理机构发展前景 (17)7、启示：加速推进资产证券化和金融混业化是维持金融稳定的必由之路. 19三、中国金融机构竞争力分析 (20)1、金融机构中期竞争力分析 (20)（1）牌照保护决定了专业领域竞争能力，形成初始格局 (20)（2）规模效应带来的渠道议价能力决定金融体系的利润分割 (21)（3）体制灵活性决定脱媒化过程的成长空间 (22)（4）风险定价能力是混业环境下的竞争力核心 (22)2、长期竞争力变化趋势 (23)3、网络金融化对传统竞争格局的影响 (24)4、金融机构的定位选择 (26)一、金融变革加速，机构边界模糊化，业务重合度提高随着传统业务领域增长减速，金融机构内在创新动力在快速提高，而自上而下的政策放宽，也正推动金融机构间边界模糊化、业务重合度提高，新型金融机构对传统金融业务的冲击和挑战也日渐增长。

金融机构需要重新面对和审视竞争环境的变化，努力寻找自身的核心竞争力，避免在新一轮金融剧变中落伍。

1、宏观视角，融资体系加速脱媒化从宏观层面看，随着企业和居民部门对金融产品的要求逐步提高，投融资产品、渠道的脱媒化正在加速，社会融资中非信贷类融资占比、非银行融资占比正在快速上升，开始占据融资增量中的主要部分。

中国银监会办公厅关于印发《银行业金融机构案件信息统计制度》的通知-银监办发[2009]17号

中国银监会办公厅关于印发《银行业金融机构案件信息统计制度》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于印发《银行业金融机构案件信息统计制度》的通知（银监办发〔2009〕17号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：现将《银行业金融机构案件信息统计制度》印发给你们，并就有关事项通知如下：一、依据本制度填报的《S56银行业金融机构第一类案件信息统计表》、《S57银行业金融机构第二类案件信息统计表》、《S58银行业金融机构第一类案件分地区情况统计表》及《S59银行业金融机构第二类案件分地区情况统计表》已由《中国银监会关于印发2009年非现场监管报表的通知》（银监发〔2008〕85号）发布，请遵照执行。

二、《中国银行业监督管理委员会办公厅关于建立案件信息统计制度的通知》（银监办通〔2004〕49号）及《中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步完善案件信息统计制度的通知》（银监办通〔2006〕116号）停止执行。

《中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发〈银行业违法违规案件通报制度〉的通知》（银监办通〔2004〕132号）第七条，参照本制度第三条执行。

三、银监会相关部门的联系人及联系方式请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和有关银行业金融机构。

二○○九年一月二十一日银行业金融机构案件信息统计制度第一条为准确反映银行业金融机构的案件信息，深入开展银行业案件防控工作，制定本制度。

第二条本制度所称银行业金融机构，是指《中华人民共和国银行业监督管理法》所列的银行业金融机构。

2008年银行业分析报告

2008年银行业分析报告目录一、国内银行业状况 (3)（一）概述 (3)（二）国内城市商业银行的发展历程 (4)（三）国内银行业市场格局 (5)二、国内银行业的监管体制 (7)（一）概述 (7)（二）主要监管机构 (7)1．中国人民银行 (7)２．中国银监会 (8)3．其他监管机构 (10)（三）国内银行业监管内容 (10)1．市场准入监管 (10)2．业务监管 (10)3．产品及服务定价 (11)4．审慎性经营的要求 (11)5．其他方面 (11)（四）巴塞尔协议对国内银行业监管的影响 (11)（五）国内银行业主要法律法规及政策 (12)（六）国内银行业的影响因素及发展趋势 (14)1．进一步加强银行业的监管，深化银行业改革 (14)2．外资银行机构进一步加大在国内的投资力度 (14)3．逐步实施利率市场化 (15)4．零售银行产品和服务的需求日益增长 (15)5．佣金、收费产品和服务进一步发展 (16)6．中小企业对银行产品和服务的需求不断增长 (16)7．直接融资业务迅猛发展 (17)8．进一步提高资产质量 (17)9．城市商业银行差异化发展趋势显现 (17)一、国内银行业状况（一）概述二十世纪七十年代后期改革开放以来，国内经济一直呈现快速增长势头。

根据国家统计局数据，2006年我国国内生产总值（GDP）已达到20.9万亿元，2002年至2006年GDP的年均复合增长率达14.9%；2006年我国人均GDP为15,930.8元，2002年至2006年人均GDP的年均复合增长率达18%；同期，我国进出口总量年均复合增长率为29.8%。

中国已成为全球经济增长最快的国家之一。

截至2006年12月31日，中国已成为世界第四大经济体。

作为中国的首都，北京是国内政治、经济、金融和文化中心。

根据《北京市2006年国民经济和社会发展统计公报》，2006年末，北京常住人口总数约1,581万人。

根据北京市国土资源管理局2006年统计，北京拥有十六个区、两个县，面积约16,411平方公里，其中城区面积约1,368平方公里。