富爸爸穷爸爸-扎心但精辟教学提纲
富爸爸,穷爸爸
第6章 第五课：富人的投资
两类投资者
第一类：进行一揽子投资的人 他们联系一家从事经营个人投资业务的中 介机构，然后买下某些产品。
第二类：自己创造投资机会的投资者 这种投资者通常会自行组织一项交易，好 比一个人买来电脑零部件，然后自己组装。
第4章 第三课：关注自己的事业
关注自己的事业
大多数人分不清工作与事业，终其 一生为了他人的事业而忙碌，并使 他人富裕：
你的收入是为雇主工作； 你的支出是为政府工作； 你的负债是为银行工作； 你的资产是自己的事业。 关注自己的事业，不断构筑自己的 资产，让金钱为你工作。
第5章 第四课：税收的历史和公司的力量
第二类投资者的必备技能
寻找其他人都忽视的机会能力； 增加资金的能力； 把精明的人组织起来的能力。
冒险是为了获得更多的 选择机会。风险总是无 处不在，要学会驾驭风 险，而别总想回避风险。
第7章 第六课：学会不为钱工作
不为钱工作
雇员付出最大努力以免于被解雇，而雇 主提供最低工资以防止工人辞职，这听 起来残酷却无比接近现实。工作最大的 意义应该是个人技能的提升，工资只是 技能提升的附属品。在选择某种职业或 陷入“老鼠赛跑”的陷阱之前，要仔细 看看脚下的路，弄清楚自己到底想获得 什么技能。
原因之五：傲慢。 傲慢是自大和无知的结合体。
第9章 开始行动
10个步骤来唤醒你的理财天赋
1. 一个超现实的理由 2. 每天作出自己的选择 3. 慎重地选择朋友 4. 掌握一种模式，然后再学习一种新的模式 5. 首先支付自己 6. 给你的经纪人以优厚的报酬 7. 做一个“印第安给予者” 8. 用资产来购买奢侈品 9. 对英雄的崇拜 10. 先予后取
富爸爸穷爸爸
《富爸爸穷爸爸》作者：罗伯特.清崎、莎伦.莱希特一、财商的重要：1、今天的孩子需要跟多层次的教育，包括财商教育，而现在的教育体系并未涵盖这些。
简单的对孩子说：“努力学习，找好工作”是危险的。
一个运动员在24岁时，一年就挣几百万美元，但到34岁时却露宿桥下。
没有好的财商，遗产、加薪、彩票中奖之后，不久又会陷入财务困境。
2、富爸爸希望我研究钱的运动规律，好让钱为我所用。
3、财商的学习需要精力、激情、和热切的愿望。
激情是愤怒和热爱的结合体。
不求回报的工作，很快你会发现比拿工资更挣钱的方法。
你会看见别人看不见的东西。
大多数人从来看不到摆在眼前的商机，因为他们忙着追求金钱和安定。
如果你能看到一个机会，就注定你会在一生中不断的发现机会。
4、为富有可能不仁，贪财乃万恶之源。
但是穷凶也会极恶，贫穷也是万恶之本。
二、基础财务知识：资产就是能把钱放进你口袋里的东西。
富人越来越富：资产项产生的收入足以弥补支出，还可以用剩余的收入对资产项进行再投资。
资产项不断增长，相应的收入也会越来越多。
富人买入资产，穷人只有支出，中产阶级购买自以为是资产的负债。
1、财务知识：会计2、投资策略：投资涉及策略和方案，属于创造的部分，要右脑来做。
3、市场、供给与需求：了解市场。
4、法律规章三、实践：1、寻找他人都忽视的机会2、增加资金：先寻找想买进的人，在去找想卖出的人。
通过“成为联系的桥梁”来达成目的。
通过在卖方和买方之间签下合同来促成这项交易。
3、慎重的选择朋友—关系的力量：在有钱的朋友那里能得到他们得以致富的知识。
不要听贫穷或是胆小的人的话。
“物以类聚，人以群分”。
把精明的人组织起来：聪明的人往往会雇用比自己更聪明的人或与他们一起工作。
4、管理技能：对现金流、自己、时间、家庭、人员组织的管理。
5、不要背上数额过大的债务包袱。
要保持低支出，增加自己的资产，再用资产产生的现金流来买大房子、好车子。
陷在“老鼠赛跑”中不是明智的选择。
最后，金钱是一种观念，如果你想要更多的钱，只需改变你的思想。
富爸爸,穷爸爸
思维方式的巨大差别：贪财乃万恶之源，贫穷才是万恶之本；
第一课 富人不为钱工作
学习让钱来为你工作，怎么支配钱而不是害怕它。 重要的是运用这些感情为你们的长期利益谋利，别让你们的感情控制了思想。 这就像一幅画：驴子在拼命拉车，因为车夫在它鼻子前面放了个胡萝卜。车夫知道 该把车驶到哪里，而驴却只是在追逐一个幻觉。但第二天驴依旧会去拉车，因为又 有胡萝卜放在了驴子的面前。 钱就是我们的萝卜。 富爸爸解释说人生实际上是在无知和幻觉之间的一场斗争。 永远别忘记，会有两种感情——恐惧和欲望，使你落入一生中最大的陷讲，如果你 让它们来控制自己的思想，你的一生就会生活在恐惧中，从不探求你的梦想，这是 残酷的。如果你们不先控制恐惧和欲望，即使你们有钱，也只不过是高薪的奴隶而 已。 学会让感情跟随你的思想，而不要让思想跟着你的感情。
第三课 关注自己的事业
中产阶级买他们以为是资产的负债。 麦当劳今天已是世界上最大的房地产商了，它拥有的房地产甚至超过了天主教会。 今天，麦当劳已经拥有美国以及世界其他地方的一些最值钱的街角和十字路口的黄 金地段。
关注你自己的事业并继续你每天的工作。你可以买些房地产，而不是负债或买一些 一旦被你带回家使用就没有了价值的资产，即使你的银行经理让你把它列在资产 项下。当我用过一次价值400美元的新的高尔夫球杆时，它就只值150美元了。 （弄清楚资产是什么）
第四课 税收的历史和公司的力量
聪明人总是雇用比他更聪明的人。 学校是产生好雇员而不是好雇主的地方。 财商（Financial I.Q）是由四项主要技能组成的： 财务知识（阅读理解数字的能力）；投资战略（钱生钱的科学）；了解市场（供给 与需求的科学）；法律规章。
第五课 富人的投资
旦走入社会，你就会发现，单凭大学文凭和良好的成绩是远远不够的。而更重要的 “魄力”、“勇气”、“毅力”、“大胆” 、“气势”、“精明”、“勇敢”。“坚强”、“才华横溢”等往往大学里没有这 些课程。学校的课程是教一个人如何成为一名好员 工，而未来是否有更好更大的发展，往往取决于后者。 金钱不是真实的资产。金钱应该是帮助你去做更多更能创造财富的事，例如更多更 大量的学习、“万丈高楼平地起”打好基储 学习潜能开发，告诉自己每个人都可能拥有巨大的财富、学习条条大路通罗马的发 散性思维、简单的学习财务知识等。 机会，总是躲在很难看见的角落，只有不断深挖研究才能发现。要靠智慧去增加资 金，并且吸纳一批更智慧的人，成为朋友，帮 助你驾驭和管理风险，这可能是你最大的财富。
穷爸爸富爸爸第一部全书精华提炼浓缩知识点
1资产和负债。
所有能使钱流入你的口袋的都是资产，所有能使钱从你口袋流出的都是负债。
要多买入资产，降低支出，减小负债，用资产带来的钱去买更多的资产，源源不断，当你停止工作，它能支付你的支出时，你就开始积累财富了。
这就是让钱为你工作。
房子、车都不是资产，而是负债，他们会让你背上更多的支出和税。
依我看，真正的资产可以分为下列几类：①.不需我到场就可以正常运作的业务。
我拥有它们，但由别人经营和管理。
如果我必须在那儿工作，那它就不是我的事业而是我的职业了；②.股票；③.债券；④.共同基金；⑤.产生收入的房地产；⑥.票据（借据）；⑦.专利权如音乐、手稿、专利；⑧.任何其他有价值、可产生收入或可能增值并且有很好的流通市场的东西。
2财商是由四个方面的专门知识所构成的：第一是会计，也就是我说的财务知识。
如果你想建立一个自己的帝国的话，财务知识是非常重要的技能。
你管理的钱越多，就越需要精确，否则这大厦就会倒下来。
这是左脑要处理的，或者说是细节。
财务知识能帮助你读懂财务报表，借助这种能力你还能够辨别业务的优势和弱势。
第二是投资，我称为钱生钱的科学。
投资涉及到策略和方案，这是右脑要做的事，或者说是创造。
第三是了解市场，它是供给与需求的科学。
这要求了解受感情驱动的市场的“技术面”。
1996年圣诞节的Tickle Me Elmo 玩具娃娃大获成功就是一个受技术与情感影响的市场的最佳佐证。
市场的另一个因素是“基本面”，或者说是一项投资的经济意义。
一项投资究竟有无意义最终取决于当前的市场状况。
许多人认为投资和了解市场对于孩子来说太复杂了，他们不知道孩子们凭直觉就能弄懂它们。
当父母们还不熟悉Elmo玩具娃娃时，圣诞节前街上的变化就已经给孩子们带来了消息，大部分孩子都想要一个Elmo娃娃，而且把它列在圣诞节礼单的头一项，于是需求巨大而供给不足的恐慌发生了。
商店里没有Elmo娃娃卖，投机者从绝望的父母那儿看到了发笔大财的机会，因为这些未买到玩具的父母将不得不为孩子们改买另一样玩具。
富爸爸穷爸爸-扎心但精辟
精品
什么是资产与负债？
金钱
口袋 资产
口袋
钱
负债
精品
财务自由就是不断买入资产，控制负债
精品Βιβλιοθήκη 财务自由第二个概念是：关注自己的事业
事业和职业的区别： • 你的事业是围绕你的资产而不是你的收入 • 麦当劳创始人的职业是个商人，而他的事
业是积累能产生收入的地产 • 穷人和中产阶级为钱而工作，富人让钱为
精品
目标要明确
卡耐基的调查 对象：10000个年龄、性别、国籍不同的人 内容：人生目标 结论：97%的人没有目标或目标不明确，只有 3%的人有明确的目标 10年后，5%的人离开了人世，属于97%的人 除了年龄增长10岁外，没什么变化，而属于 3%的人都取得了一定的成就。
精品
财务自由第一个概念是： 明白资产和负债的区别
么样财务规划。例如，降低负债或支出？他们的储蓄有没有增加？他 们有没有发现令人兴奋的投资目标？ • 寻找一个真正投资方面的专家做你的顾问和教练。 • 玩真的！一旦熟悉了现金流游戏，就让每一位玩家将它们真实生活支 出和收入写到财务报表上，然后再玩一次。看看每一个人是否能够真 正跳出老鼠赛跑圈。 • 准时开始，准时结束！同意要出席，支持彼此的学习和终身发展，在 你的头脑带出你真正财务天份之前，请首先享受游戏的乐趣吧！
• 一种生活方式的选择 • 一种价值观的选择
精品
人生就是选择
• 当我们来到岔路口，而又不知道走哪条路 才能到达目的地的时候，我们便开始审视 自己的处境，思考就是从这里开始的。
• 当你还是穷人时，你所拥有的唯一资产就 是你的头脑，…你选择向自己的大脑里注 入什么样的知识？
经典解读：富爸爸 穷爸爸
富爸爸穷爸爸第一节多赚钱就能致富吗？恐怕未必富爸爸的核心理念就是，穷人和中产为钱工作，而富人则让钱为他工作。
小时候作者罗伯特经常问爸爸，也就是那个穷爸爸，如何变得富有？他爸爸总是告诉他，要学会赚钱，那么该怎么赚钱呢？必须要有头脑，但仅限于此。
相信这也是很多家庭教育孩子的时候，都会出现相同的场景。
作者和迈克是学校里比较穷的孩子，他们关系很好，于是他们决定合伙创业，所做的工作就是挨家挨户去收集别人不要的牙膏皮。
最后他妈妈忍不了了，问他们为什么把这些垃圾都堆在家里。
后来这两个熊孩子，竟然用这些牙膏皮化成铅，然后灌倒模子里，然后自己制作硬币，他们觉得这样就能发大财了，这事让他老爸知道了，简直笑掉了大牙。
这次他们事业受挫，感觉真的就只能当穷人了。
实际上他这个爸爸回答不了，怎么致富的问题，他也很穷，只不过是个老师，而当孩子问他为什么不是富人的时候，他也只能说因为我喜欢教书，所以不会赚钱。
但作者老爸却给他们指了条路，那就是去问问迈克的老爸，这点让迈克很懵逼，迈克觉得好像自己家更穷一点，为什么要问自己的老爸呢？实际上拥有大房子和豪车并不代表富有，真正富有的人是懂得如何让钱帮你工作的人。
后来，作者和迈克满怀欣喜的去找迈克的爸爸，也就是这本书里的富爸爸，当作者走进迈克家的时候，感觉有点失望，他们家太破了，地板都嘎吱嘎吱的响，家具也都很陈旧。
迈克的爸爸答应教他们赚钱，但有一个条件，就是他们需要帮工。
让他们到小超市去当搬运工，每小时10美分，每周六工作3小时。
就这样他们一连干了四周，作者罗伯特受不了了。
他说感觉就像这10美分的奴隶，说是来学习的，结果变成了童工，干脆不干了。
这时候迈克笑了，他说其实富爸爸早就料到了他会退出，现在可以带他去见富爸爸了。
此时罗伯特很委屈，说你给的钱太少，活也太多，所以你如果不加钱，我就不干了。
更何况你答应了教我们如何致富，但到现在几个星期过去了，连你的面都没见到。
富爸爸倒是很平静，他说其实我正在教你。
富爸爸穷爸爸核心笔记
第一部分为什么富人越来越富?所有硬币都有三面：左面，右面，脊面。
纳税和债务会让穷人和中产阶级变得越来越穷，而另一方面，同样的东西却让富人越来越富。
Why?1.要知道拿钱去做什么？穷爸爸：我对金钱不感兴趣。
富爸爸：如果你对你的钱不感兴趣，那么别人会感兴趣。
2.为什么储蓄者是输家？穷爸爸:存钱是聪明的做法。
富爸爸：储蓄者是输家。
因为美元自从脱离了金本位后，越发越多。
3.为什么税法让富人合法地变得更富？穷爸爸：缴税就是爱国。
富爸爸：不缴税是爱国。
E象限：40%，S象限：60%，B象限：20%，I象限：0%E和S象限内的人对更多钱，更多收入，高薪和奖金刺激反应强烈。
在这两个象限内的人工作是为了钱。
B和I象限内的人工作是为了税金刺激，挣钱是经由税率优惠间接地实现地。
4.为什么错误让富人更富？穷爸爸：错误让你变得愚蠢。
富爸爸：错误让你变得更聪明。
爱迪生：1.我没有失败过。
我只是找到了一万种行不通的方法。
2.许多人人生的失败，在于他们还没有意识到离成功已经多近时就放弃了。
讲了作者ESBI象限的转换的故事和想法，值得一看。
5.为什么经济危机让富人更富？穷爸爸：我希望经济不要破产。
富爸爸：如果市场破产我不会在意。
如果沃尔玛有50%的打折，你不会跨进别的商场。
如果华尔街有50%的打折，"邻家的百万富翁"反倒跑开躲起来了。
富人才不投资长期或者多样化股票，他们不会每种买一点，或者买某某人告诉他们要买的股票。
巴菲特评价股票多样化：股票配置的多样化是在保护无知。
如果你知道自己在做什么，就该明白那样做毫无意义。
6.为什么债务让富人更富？穷爸爸：债务让我变穷。
富爸爸：债务让我变富。
债务是钱。
富人变得更富的一个原因是他们使用债务致富。
债务是一柄双刃剑，能让你致富；然后突然的，事情改变了，同样的债务却让你变穷，变得非常穷。
为什么借款是免税的？税收的总体规则是，所有收入都是要纳税的。
借款不是收入，因为你还要返还人家的。
富爸爸穷爸爸商学院简截精髓
n 1.你可以因为某人拥有财富而其结婚，成为一名富人。 n 2.你可以通过坑蒙拐骗成为以为富人。 n 3.你可以因为贪婪而致富。 n 4.你可以通过减低个人生活水准而最终致富。 n 5.你可以通过辛勤工作而致富。 n 6.你可以通过非凡的聪明、才智、魅力或者天赋致富。 n 7.你可以凭借好运气致富。 n 8.你可以通过继承一大笔遗产致富。 n 9.你可以通过投资致富。 n 10.你可以通过创建自己的企业致富。 n 11.你可以通过建立一个直销企业而致富。
n 数十年之后， n 谈起常叹息。 n 林中两路分， n 一路人迹罕。 n 我独选此路， n 境遇乃相异。
第一部分 课 程
n 第1章 富爸爸，穷爸爸 n 第2章 第一课：富人不为钱工作 n 第3章 第二课：为什么要教授财务知识 n 第4章 第三课：关注自己的事业 n 第5章 第四课：税收的历史和公司的力量 n 第6章 第五课：富人的投资 n 第7章 第六课：不为金钱而工作
结束语
n 怎样用7000美元支付孩子的大学费用
富爸爸商务学院
n 第1章 富人的致富之道 n 第2章 致富之路有好多条
核心价值
n 第3章 核心价值之一——真正平等机会 n 第4章 核心价值之二——改变人生的商务教
育 n 第5章 核心价值之三——周围人的影响 n 第6章 核心价值之四——人际网络网的价值 n 第7章 核心价值之五——培养个人推销技巧 n 第8章 核心价值之六——培养个人领导技巧 n 第9章 核心价值之七——工作不是为了金钱
开始行动（二）
n 6.给你的经纪人以优厚报酬 n 7.做一个”印第安给予者“个人时间管理 n 8.资金不用来买著移品 n 9.对英雄的崇拜 n 10.先予后取
富爸爸穷爸爸
富爸爸穷爸爸作者：罗伯特.清崎一、富人不为钱工作罗伯特在年幼时有两个爸爸，穷爸爸和富爸爸，一位拥有着博士学历和高智商成为了一位学校老师，而另一位却没有完成初中的课程，一直经营着自己的生意。
两位爸爸在他们各自的职业生涯中都是成功人士。
但他们的很多理念却是截然不同。
其中最值得令人深思的两个说话方式就是，穷爸爸经常会说我负担不起，而富爸爸则会说，我怎样才能负担得起？一个是陈述句，而另一个是疑问句。
当我们说完我负担不起这句话之后，我们的大脑思维便会停止工作，而当我们说完，我怎样才能负担得起这句话之后。
我们的大脑就是进行思考，从而一直锻炼我们的思维模式，使自己一直处于思考的状态之中。
就像一个人经常对自己说，我不行。
那么长时间后，无论他做什么，潜意识里都会觉得自己不能成功，从而备受打击。
只有真正在思想理念上不断学习进步的人，才能取得真正的成功。
下面让我们进入本书的第一章，富人不为钱工作。
罗伯特和他的好朋友迈克从小同在一所富人学校读书。
但他们自己的家庭并不富裕，导致他们在一次活动中没有受到邀请去参加同学们的聚会。
随后，罗伯特把这件事情告诉了自己的爸爸，爸爸只告诉他你需要去赚钱。
而罗伯特和迈克也尝试着做了自己的第一个小生意，通过融化牙膏皮来伪造硬币。
但是由于会触犯法律，罗伯特的爸爸立即终止了他们的工作。
罗伯特的爸爸随后让他们去询问迈克的爸爸如何赚钱。
也就是说，中的富爸爸，因为富爸爸虽然没有高学历，但他一直在经营的很多生意都很成功。
富爸爸随后答应了他们的要求，并承诺教他们关于赚钱的知识，以当时十美分一小时的价格雇佣了他们，并要求他们在每个星期六花三个小时的时间在富爸爸店里店里打杂。
很快，罗伯特便因为工作的无聊和富爸爸的炸呀，决定要退出，而这一切都在富爸爸的预料之中。
在一个星期六的谈话中，罗伯特表达出了自己的愤怒和不满，还要对付爸爸压榨的笔试，也指出，富爸爸并没有教他任何关于赚钱的知识。
富爸爸告诉他们，生活才是最好的老师，他不会通过言语来教你，只会推着你转。
《富爸爸穷爸爸》实用干货总结
穷人与中产阶级思维
追求平衡
不亏不赚就是原地踏步
穷人与中产阶 级思维
低财商
1
亏钱的痛苦远大于致富所带来的 快乐
2
先支付别人，后支付自己
02 富人思维
自律
现金流管理
首先支付你自己 保持低支出 不要背负过大的债务
富人思维
自我学习
高财商
除工作以外挣 钱的其他路径
利用收入不断 购买资产
能产生被动收入的业务
构建渠道
01
培训
施乐的营销培训课程
02
读书
收益率达到16%的方 法 如何创办自己的公司
03
社群
特意交一些有钱的朋友 学习前人经验，找一些 做过你想做的事情的人
培养能力
A 会计
法律
D
规章
B 投资
玩现金
E
流游戏
市场（供
C
给和需求）
F 管理
培养能力
01 营销能 力
02 资产管 理
03 时间管 理
04 沟通能 力
03 概念
概念
A
财富
B
资产Biblioteka C负债概念
财富
AB
财富就是支撑一 个人生存多长时 间的能力，或者 说如果我今天停 止工作了，我还
能活多久
变富有的关键是 拥有尽快将劳动 收入转换成被动 收入或投资组合
收入的能力
概念
资产
01 不需我到场就可以 02 股票
正常运作的业务
03 债卷
04 能够产生收入的房
地产
培养能力
会计
阅读与理解财务报表的能力 靠财务知识赚来的钱才能长久
培养能力
投资
《富爸爸穷爸爸投资指南》讲书稿
《富爸爸穷爸爸投资指南》讲书稿关于作者：罗伯特·清岐，畅销书作家，也是投资家和财商教育家。
关于本书：这是一本投资类的工具书，提出了90/10的法则，意思就是10%的人赚到了90%的钱。
这本书就通过教你转变投资理财观念，学习创造财产的思维成为这10%的富人。
前言你好，欢迎每天听本书。
今天说的这本书叫做《富爸爸投资指南》，是一本投资类的工具书，不过它可不是简单地教你怎样去投资，买那些股票、基金，买什么不动产，而是直接转变你投资和理财的观念，教给你富人创造资产的思维。
这本书的作者是罗伯特·清岐，他是一个畅销书作家，也是投资家和财商教育家。
《穷爸爸富爸爸》系列书的影响力就不用我们多说了，只要是理财有关的书单，就必然会有这一系列书的名字，今天我们主要讲讲这位富爸爸的投资观念，还有他教作者怎样一点点建立自己的投资思维、创立、经营企业等等，可以说，怎样挣钱、怎样花钱的技巧，在这本书里都有。
罗伯特从小受到企业家父亲的熏陶，慢慢的已经树立起富人的理财观。
这个时候他从军校毕业了，面前有两个选择，其实和咱们很多年轻人一样。
到底是按部就班地找到一个体面的工作，还是去创业？其实他完全可以找到一个很不错的工作，就是飞机驾驶员。
但是他最终还是选择了听企业家父亲的建议，去做自己的企业。
最后自己也成为了百万富翁，获得了成功。
企业家父亲说了，要投资，首先得有富人那样的思维。
有一个90/10的法则，意思就是10%的人赚到了90%的钱。
要成为这10%的富人，首先要转变自己的思维。
最富有的人并不购买投资，而是创造投资，创造出投资者都想去投资他们的好企业。
下面我们就从富人思维和创造投资这两个方面来说说企业家父亲给的建议。
首先来看书中所说的富人思维是什么样的。
第一部分企业家父亲一直给罗伯特强调EBSI四象限，这四个象限分别代表了四种不同的人。
我们简单描述一下，左侧的2、3象限分别是E和S 型人。
E代表的是雇员，就是大部分的工薪阶级，这个象限的人一直在为别人工作，既没有多余的钱，也没有很多的空闲时间。
富爸爸穷爸爸致富秘籍
富爸爸穷爸爸致富秘籍在我们的生活中，经常能听到有人感叹赚钱不易，致富更是难上加难。
然而，真的是这样吗？《富爸爸穷爸爸》这本书为我们揭示了一些关于财富的秘密和思维方式的差异，让我们对致富之路有了新的认识。
首先，我们要明确一个关键的概念——资产和负债。
很多人误以为自己拥有的房子、车子就是资产，但实际上，这些可能是负债。
比如，你贷款买了一套房子用于自住，每个月需要支付房贷、物业费、水电费等，而且房子不能为你带来直接的现金流，那么这就是负债。
相反，如果这套房子用于出租，租金能够覆盖所有的支出并且还有盈余，那它就是资产。
对于穷爸爸来说，他努力工作，赚取工资，然后用于消费，购买各种看似是资产的负债，陷入了一个为钱工作的循环。
而富爸爸则善于区分资产和负债，不断地购买能够产生现金流的资产，让钱为自己工作。
那么如何才能拥有这种辨别资产和负债的能力呢？这就需要我们转变思维方式。
不要被传统的观念所束缚，比如“好好学习，找一份好工作，努力赚钱”。
这种思维往往让我们成为金钱的奴隶。
我们应该思考如何让金钱为我们服务，而不是我们为了金钱拼命。
要想致富，还得学会控制自己的消费欲望。
现在的社会充满了各种诱惑，消费主义盛行。
很多人看到新出的手机、时尚的衣服就忍不住买买买，甚至不惜刷信用卡、借网贷。
这样的消费习惯只会让我们陷入债务的泥潭，无法积累财富。
富爸爸们懂得延迟满足，他们会先把钱用于投资和积累资产，而不是满足当下的短暂欲望。
比如，他们可能会选择先购买能够增值的股票、房产，而不是去购买最新款的奢侈品。
另外，投资知识和技能的学习也是至关重要的。
我们不能只依靠工资收入，要学会让钱生钱。
但是投资并不是盲目跟风，需要我们掌握一定的知识和技巧。
可以通过阅读相关的书籍、参加培训课程、向有经验的人请教等方式来提升自己的投资水平。
同时，我们还要有勇气去尝试新的机会。
很多人害怕失败，害怕失去现有的稳定，所以不敢迈出创业或者投资的第一步。
但是，致富的机会往往隐藏在这些看似有风险的选择中。
第1章富爸爸,穷爸爸
第1章富爸爸,穷爸爸一个爸爸努力存钱,而另一个不断地投资。
一个爸爸教我怎样去写一份出色的简历以便找到一份好工作；另一个则教我写下雄心勃勃的事业规划和财务计划,进而创造创业的机会。
作为两个强有力的爸爸的塑造品,我有幸观察到不同观念是怎样影响一个人的一生的,我发现人们的确是在以他们的思想塑造他们的生活道路。
例如,穷爸爸总是说：“我从不富有”,于是这句话就变成了事实。
富有的爸爸则总是把自己说成是一个富人。
他拒绝某事时会这样说：“我是一个富人,而富人从不这么做”,甚至当一次严重的挫折使他破产后,他仍然把自己当作是富人。
他会这样鼓励自己：“穷人和破产者之间的区别是：破产是暂时的,而贫穷是永久的。
”我的穷爸爸会说：“我对钱不感兴趣”或“钱对我来说不重要”,富爸爸则说：“金钱就是力量”。
尽管思想的力量从不能被测量或评估,但当我还是一个小男孩时,我已经开始明确地关注我的思想以及我的自我表述了。
我注意到穷爸爸之所以穷不在于他挣到的钱的多少（尽管这也很重要）,而在于他的想法和行动。
我必须极其小心地选择他们两位向我传递的思想并为我所用。
唉,我有两个爸爸,我究竟应该听谁的话：穷爸爸还是富爸爸？两个爸爸都很重视教育和学习,但两人对于什么才是重要的。
应该学习些什么的看法却不一致。
一个爸爸希望我努力学习,获得好成绩,找个挣钱多的好工作,他希望我能够成为一名教授。
律师或会计师,或者去读MBA.另一个爸爸则鼓励我学习挣钱,去了解钱的运动规律并让这种运动规律为我所用。
“我不为钱工作”,这是他说了一遍又一遍的话,“钱要为我工作。
”在我9岁那年,我最终决定听富爸爸的话并向他学习挣钱。
同时,我决定不听穷爸爸的,即使他拥有各种耀眼的大学学位。
罗伯特。
弗罗斯特的教诲罗伯特。
弗罗斯特是我最喜欢的诗人,虽然我喜爱他的许多诗,但最喜欢的还是下面这首“未选之路”。
每当我读起这首诗,我都能从中得到某些启发：未选之路林中两路分,可惜难兼行。
游子久伫立,极目望一径。
《富爸爸穷爸爸》罗伯特.清崎
【关于作者】罗伯特。
清崎，他有2个“爸爸”，一个亲生父亲，是高学历的教育官员，另外一个是他好朋友的父亲,是高中都没毕业的企业家，虽然没有渊博的知识,但是有非常娴熟的理财技巧。
【关于本书】改编自作者的亲身经历，书中有2种完全不同的观念在碰撞,是入门级的理财书。
自出版以来，连续18个月排在全国图书排行榜的第一名，至今稳居纽约时报畅销榜的前10名。
【核心内容】一、2位爸爸在价值观上的区别1、对待金钱穷爸爸：“贪婪是万恶之源,人就应该懂得节制，不要浑身都是铜臭味。
”花一笔钱都会前思后想很长时间。
富爸爸：“贫穷才是万恶之源，贫穷会放大人向恶的一面，会把人们向善的一面磨灭掉，与此相反，有钱才会帮助到更多的人，才会消灭掉世界更多的恶。
”要学会风险控制,一旦钱在风险控制之内，就大胆地去投资。
2、对待昂贵的东西穷爸爸:“这个我可付不起，就不再去想这个问题了.”习惯性的说陈述句,一句买不起就跳过所有的思考和因为买不起带来的挫败情绪。
富爸爸：“如果我要买这个东西，我要怎么去赚钱才能买到起。
"习惯性地用疑问句，总是在去找解决问题方法，不逃避问题。
3、对待纳税穷爸爸：“政府太黑心,我们三分之一的工资都被拿去交税了。
”富爸爸:“政府应该收税，税收本来就是奖励勤快人,惩罚懒人的工具。
"4、对待学习穷爸爸:“你要好好学习，以后就能找一份好工作养活自己.”驱动学习的力量是恐惧.富爸爸：“你要好好学习，以后就能开自己的公司，创造很多就业机会给别人。
驱动力量是爱，好好学就会帮到更多的人。
5、对待养老穷爸爸：把自己的老年退休计划全部押注在政府身上。
富爸爸：终对自己的财务状况负责，持续的学习才是最好的保障。
如果有了依靠，就会变的有依赖性、不思进取.6、对待破产穷爸爸:悲观消极富爸爸:“我虽然银行里没钱，但是我有脑子”。
7、培养自己的财商都是非常重要的一种能力，清高的气质在阻碍很多人的发展，对待金钱要有坦诚的态度。
【案例】作者的新书发布会,一位女士向他问了一个问题:“我有英语文学博士文凭,还继续在大学里深造，可是最近我离婚了,带着2个孩子，银行马上要收回我的房子了，要怎么改善自己的财务状况呢？作者建议她去做销售，遭到了女士的误解和愤怒.二、富爸爸提高财商的2堂课1.富人是不会为钱工作的富人不会为了一点点小钱就出卖自己的时间和劳动力，把精力关注在自己的事业上。
富爸爸穷爸爸精华干货
第一课 富人不为钱工作
老鼠赛跑
“起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账……他们的生活永远被这两种感觉所控制：恐惧和贪婪。给他们更多的钱，他们就会以更高的开支重复这种循环。
第一课 富人不为钱工作
你为政府工作。政府在你还未看到自己的工资时就已拿走了一部分，你努力工作，其结果是使政府的税收增加。实际上大多数人每年从1月到5月都是在为政府白白工作。
你为银行工作。缴了税后，你的最大支出应该是抵押贷款和信用卡账单了。
第二课 为什么要教授财务知识
财富就是支撑一个人生存多长时间的能力，或者说，如果我今天停止工作，我还能活多久？
富爸爸穷爸爸 （罗伯特·清崎）
演讲人
2023-04-25
01
后见之明20年后的今天
后见之明20年后的今天
大部分增长的收入都流向企业家及投资者，而并非劳动者——那些为钱而工作的人们
今天，许多国家的利率都低于零，这也是说储蓄是失败者所为的原因。如今最大的输家是穷人和中产阶级，他们为钱工作，然后把钱存起来。
右脑时刻
获取你所喜欢的资产，这样你才能很好地打理它们，享受其中的学习过程。
潜意识时刻
06
第四课 税收的历史和公司的力量
第四课 税收的历史和公司的力量
事实上富人并未被征税，是中产阶级尤其是受过良好教育的高收入的中产阶级在为穷人支付税金。
第四课 税收的历史和公司的力量
政府的政策是，不能握有过多的钱。如果你没有用完预算的资金，下次你所得到的钱就可能减少，你不会因为有节余而被认为是有效率。而商人恰恰相反。
学会生活这门课程，做任何事情你都会游刃有余。
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现金流象限
你有一份工作
现金流象限
你拥有一个系统 有人为你工作
这份工作属于你自己
钱为你工作
左象限有富人吗？
• 你有一个为钱工作的计划？ • 向右象限转化需要怎么做？ • 你有让钱为你工作的计划吗？ • 如何来实现财务自由？
财务自由的必由之路
• 不论你在那个象限中
• 都要设立一个目标：
他们工作
财务自由第三个概念是：掌控你的现金流
现金流是什么？
• 现金流其实就是现金的流入和流出； • 现金流量的流向决定了收入与支出、资产与负债
的差别； • 现金流的差别就是“富人”与“穷人”的差别； • 现金流的秘密造就这个世界的“贫富差距”。
工作
穷人的现金流向图
收入 工资
税,衣服,保险 支出 抵押贷款,娱乐
• 富人买入资产；穷人只有支出；中产阶级 买他们以为是资产的负债。
什么是资产与负债？
金钱
口袋
资产
口袋
钱
负债
财务自由就是不断买入资产，控制负债
财务自由第二个概念是：关注自己的事业
事业和职业的区别： • 你的事业是围绕你的资产而不是你的收入 • 麦当劳创始人的职业是个商人，而他的事
业是积累能产生收入的地产 • 穷人和中产阶级为钱而工作，富人让钱为
卡耐基的调查 对象：10000个年龄、性别、国籍不同的人 内容：人生目标 结论：97%的人没有目标或目标不明确，只有 3%的人有明确的目标 10年后，5%的人离开了人世，属于97%的人 除了年龄增长10岁外，没什么变化，而属于 3%的人都取得了一定的成就。
财务自由第一个概念是： 明白资产和负债的区别
人生就是选择
• 当我们来到岔路口，而又不知道走哪条思考就是从这里开始的。
• 当你还是穷人时，你所拥有的唯一资产就 是你的头脑，…你选择向自己的大脑里注 入什么样的知识？
什么是你真正想要的
地位、安宁、荣誉、自由、 富有、健康、快乐 ……
目标要明确
• 就是创造资产
•
带来非工资收入
•
实现财务自由
现金流游戏
• 现金流游戏是一个投资实战模拟游戏，人们 可以从充满乐趣的游戏中学到成为投资者必 备的两门基础功课：
如何成为投资者以及成为投资者必备的财务知识。
如何花三个小时成为千万富翁？
• 找到6位朋友，他们和您一样很认真的想要成为富人； • 规律的空出三个小时来参与现金流游戏； • 每月玩一次现金流游戏，持续至少一整年。重复是学习最重要的基础 • 在游戏结束后，花一点时间讨论每一位玩家在现实生活中都作了些什
• 生意失败：住房都要卖掉。 • 癌症：三年内不能工作，没收入。 • 车祸：肢体受到损伤，影响正常工作。 • 孩子无心念书，担心他/她的未来之路。 • 离婚：基本生计是否可能成问题。 • 感谢上帝，一路无风无浪，但由上帝决定，不是
由你决定。
● 你认识的朋友中，有发生过重大变化吗？
• 我有什么对策和能力去应对问题的发生？ • 除了赚钱，我还有什么想法？ • 对于生活，我有那些选择？ • 对于未来，我是否有许多的恐惧？ • 对于身处的环境，我是否能意识到风险？ • 对于投资，我的担忧是什么？ • 在作投资决定前，我选择了听谁的意见?
么样财务规划。例如，降低负债或支出？他们的储蓄有没有增加？他 们有没有发现令人兴奋的投资目标？ • 寻找一个真正投资方面的专家做你的顾问和教练。 • 玩真的！一旦熟悉了现金流游戏，就让每一位玩家将它们真实生活支 出和收入写到财务报表上，然后再玩一次。看看每一个人是否能够真 正跳出老鼠赛跑圈。 • 准时开始，准时结束！同意要出席，支持彼此的学习和终身发展，在 你的头脑带出你真正财务天份之前，请首先享受游戏的乐趣吧！
《富爸爸， 穷爸爸》
什么是财务自由？
风险与危机
• 我们面对可能发生的危机是什么: • 1. 货币的可信度（通货紧缩和通货膨胀） • 2. 全球经济的越来越深刻的影响（金融海啸） • 3. 退休潮的危机（中国已经进入老龄化的社会） • 4. 能源价格攀升 • 5. 工作职位减少( 生理寿命加长, 工作寿命短) • 6. 没有储蓄 （你的储蓄永远赶不上通货膨胀） • 7. 社会保障医疗保障危机(社保占我退休金多少呢?) • 8.财商教育不足
收入高是不是富人？
•你如果不工作你可以 生存多久？
•你的家人可以得到什 么样的生活？
•你设计一下自己的退 休生活。
你在为钱工作
钱为你工作过吗？
富人的现金流向图
收入
支出
资产 股票
基金 国债 证卷 专利 智慧 房地产 企业投资
负债
富人的秘密
1. 富人有成为富人的思维和习惯； 2. 增加自己的资产，没有负债； 3. 积累资产，创造金钱； 4、重视现金流 5、找到让钱给你工作的项目
• Education(系统的专业培训) • Experience(积累投资经验） • Excessive cash(充足/额外的现金)
投资策略地图
起
终
点 ：
工 具
短
工 具
中
工 具
长
工 具
点 ：
现
期
期
期
我们有足够的财商去面对未来未知的世界吗?
• 财务自由真正的意义不是关乎于钱…..
• 它是关于什么是你真正想要的生活； • 它是关于你如何驾驭你的恐惧和担忧； • 财务自由就是摆脱了财富困惑，得到了生
活质量和安全的经济保障。
富爸爸的定义 财务自由
非工资收入>总支出
财务自由是一种人生的选择
• 一种生活方式的选择 • 一种价值观的选择
游戏改变观念 财商引领人生
财务三大报表
资产负债表 损益表
现金流量表
投资三大工具
动产 不动产
企业
•游戏中的机会卡 •现实中的机会卡
“好机会是使用你的头脑而不 是用你的眼睛看到的。”
你愿意训练你的头脑吗？
明确你的目标
了解你的资源
要让投资发挥最佳综效
一定要规划投资策略
才能为你带来最大的收益
成功投资者的三个E
固定支出,食物 维修费，通讯
资产 负债
面子 虚荣心
穷人之所以是穷人， 并不是穷人的生活选 择了他，而是他选择 了穷人的生活方式和 习惯。
穷人永远是金钱的仆人
中产阶级的现金流向图
工作
收入 工资
支出 税,衣服,保险 抵押贷款,娱乐 固定支出,食物 维修费，通讯
资产
负债 抵押贷款 房、车、 教育贷款 消费信贷 贵重品 信用卡