第一章个人投资与理财导论
第一部分 个人理财导论
南开大学金融系 涂红
终值
单期终值：FV = PV×(1 + r)
假设利率为5％，你准备拿出1万元进行投资，一年后，你将得到 10,500元。
多期终值：FV = PV×(1 + r)t
假设年利率为12%，今天投入5,000元，6年后你将获得9869.11。
终值复利因子： (1 + r) t
南开大学金融系 涂红
南开大学金融系 涂红
复利期间
一年内对某金融资产计m次复利，T年后，你得到的价 值是：
r FV = C0 ×1+ m
mT ×
例如，你将50元进行投资，年利率为12％，每半年计息 一次，那么三年后你的投资价值变为：
12% FV = 50×1+ 2
2×3
= 50×( +6% 6 = ¥70.93 1 )
r T e
年利率 投资期间 自然常数
南开大学金融系 涂红
现值
FV 单期现值： PV = 1+r
假设利率为5％，你想保证自己通过一年的投资得到1万元，那么你的投 资在当前应该为9,523.81元
多期现值： PV =
元进行投资?
FV ( +r)T 1
假如利率是15％，你想在5年后获得2万元，你需要在今天拿出9943.53
2
(1+0.075369)
1 12
−1= 0.00607369 = 0.607369%
P T M 1 1 00 0= 0 , 0 1 − ( +0 0 6 7 6 )25×12 00 6 7 6 . 0 0 3 9 1 . 0 0 3 9
T
TC PV = 1+r
个人理财理论与实务课件个人理财第一章
• (1)复利终值
• 复利终值的计算公式如下：
•
FV=PV(l+i)n
• 其中，(l+i)n为l元复利的终值，它表示1元钱的本金在特定利率和 期数条件下到期的本利和。1元复利终值可以简记为(F/P,i,n)。
• (2)复利现值
• 复利现值的计算公式如下：
•
PV=
• 其中， 为复利现值系数，记作(P/F,i,n)它是复利终值系数的倒数， 可以通过查询“复利现值系数表”求得。
• (1)预付年金终值
• FV=A(F/A,i,n+1)-A =A[(F/A,i,n+1)-1] • (2)预付年金现值
• PV=A(P/A,i,n-l)+A =A[(P/A,i,n-1)+1]
• 3．递延年金
•
递延年金是指第一次支付发生在第二期或者第二期以后的普通年 金。其终值的计算与普通年金终值的计算相同。
• 三、资产配置与风险控制理论
• (一) 资产配置原理
• 1.资产配置的概念
• 资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报 酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达 到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
• 2．资产配置的基本步骤 • 第一步，了解个人的基本情况。 • 第二步，生活设计与生活资产拨备。 • 第三步，风险规划与保障资产拨备。 • 第四步，建立长期投资储备。 • 第五步，建立多元化的产 1.单利 • 假设用不同的计算符号来表示一些财务指标：PV代表现值(本金，
初始金额)；FV代表终值；i代表利率水平；I代表利息额；n代表 时间周期数。那么： • 单利终值： FV=PV(1+ni) • 单利现值： PV= • 单利利息额： I=ni
第一章 个人投资理财
3．提高生活品质 ．
对工薪阶层来说，工资是最基本的生活来源， 但光靠工资生活，很难达到自己所期望的生活水 准。要买车、要买房，要养活孩子，自己要吃饭， 丈母娘要孝敬，爹妈要赡养，朋友结婚要送礼， 同事升职要表示，就算宅在家里不出门，水费、 电费、上网费，哪样也少不了？一不留神漂亮的 老婆还会因自己穷去傍了大款。老百姓来钱的路 子本来就少，花钱的地方又越来越多，加上现在 的CPI又涨得如狼似虎，不投资理财确实不行。 当然，有人会愤愤不平地说，现在是撑死胆大的， 饿死胆小的。这样的话说说就行了，千万别为此 动了歪心思。胆大的事情让胆大的人去干，胆小 的我们得想个稳妥的办法。什么办法？就是开辟 合法的第二赚钱渠道——投资理财！
பைடு நூலகம்
“人脉理财法”并不适合急功近利 的人，关系是一种长期投资，要细火 慢炖，谁也算不准它在什么时候才会 开花结果。甚至你要有心理准备，你 的人脉投资最终得不到任何经济回报。 即便如此，在你的一生中，当你面对 人生关卡、遭遇困境之际，往往能从 好的人脉那儿得到指引和帮助，他们 或许无法在事业上给予直接帮助，但 有时一句话就让你受益无穷。
三、个人投资理财的方式
1．储蓄 ．
储蓄是银行通过信用形式，动员和吸 收居民的节余货币资金的一种业务。银行 吸收储蓄存款之后，再把这些钱以各种方 式投入到社会经济活动中，并通过存贷利 差和增值业务取得利润。作为使用储蓄资 金的代价，银行必须付给储户利息。因而， 对个人而言，参与储蓄不仅支援了国家建 设，也使自己节余的货币资金得以一定的 保值。此外，与其它投资理财方式比较， 储蓄具有具有安全可靠、易变现、操作简 单、形式灵活多样、风险低等特点，但因 此收益也相应较低，是适合保守型投资者 的投资方式。
不过，理财产品的门槛较高，多在 5万元以上。 银行理财产品丰富多样，投资者在 挑选理财产品时一定要根据自身的风 险承受能力，不要一味追求高收益而 忽略产品风险，以免损失本金。在产 品期限的选择上主要是看自己将来的 资金运用需要，只要能保证自己的资 金流动性，投资期限可以适当放宽。
个人投资理财基础PPT课件
巴菲特的理财观念
习惯一：把鸡蛋放在一个篮子里 习惯二：生意不熟不做
习惯三：长期投资
43
巴菲特的投资策略
必须投资于具有投资价值的企业
必须使投资那些通过建立壁垒而 具有独占利润来源的工商企业 必须学会定量地评估企业的投资价值和安全 边际，找到那些股东收益率每年都能够超过 国债收益率的企业
只要你有足够的理性和耐心，你就会成功
44
企业年金制度
个人自愿储蓄
35
双胞胎兄弟的理财秘密
36
第二节 投资大师的投资理财秘 诀
一、李嘉诚理财三秘诀 30岁以后重理财 要有足够的耐心 先难后易
37
年份
1
2 3.1 3.2 12 50 89 24
499
3 5.1 5.6 13 61 117 26
722 3634
4 7.5 8.7 14 75 154 28
40 资金 （20%） 68 资金 （30%） 年份 22
344 资金 （20%）
1041 1501 6161 10415
2164 3120 4494 6475 9327
1273 2155 资金 （30%）
38
THANK
YOU
SUCCESS
2019/4/17
二、霍英东投资理财故事
40
1945年，战争刚刚结束，大批的战后遗留物资在香港岛上堆积 如山，当时的港英政府准备拍卖这些剩余物资。年轻的霍英东看 中了其中的40台轮船机器。可那时的霍英东一无所有，为了获得 进入拍卖会的资格，他向妹妹借了100港元。在拍卖会上，霍英 东以1.8万港元中标。100元尚需向别人借来，他又上哪去找1.8 万?他马上转向朋友推销这40台机器，朋友愿意出价4万元买下。 这样，霍英东获得了平生的第一桶金——2.2万港元。 回首多年创业史，霍英东对自己曾有过一段中肯的评价： “我一向喜欢接受挑战，愈是艰苦的事情，我愈要做好。” 霍英东先生的一生是奋力拼搏、创业致富的一生，也是心系 慈善、回报奉献的一生。在现实中，多数富人要么成为“藏富如 防贼”的“藏富”一派，要么成为沉溺于豪宅名车的“炫富”一 族。改变这种吝啬、肤浅的财富观，学会以正确的方式对待和使 用财富，财富才能真正给人带来幸福和愉快。
个人投资与理财论文五篇
个人投资与理财论文五篇第一篇：个人投资与理财论文个人投资与理财论文无论是在学校还是在社会中，大家或多或少都会接触过论文吧，通过论文写作可以提高我们综合运用所学知识的能力。
那么，怎么去写论文呢？以下是小编为大家收集的个人投资与理财论文，欢迎大家分享。
个人投资与理财论文1【摘要】根据中国国家统计局颁布的历年CPI（居民消费指数）数据，中国近3年CPI数据为，20xx年1.2%，20xx年为3.9%，最新一期公布的20xx年的数据为1.8%。
依据国际货币基金组织（IMF）预测中国未来通货膨胀率将保持在3%左右。
国家权威部门和经济学家同时认为我国经济将进入一个温和增长期。
来自国家劳动和保障部的消息，为做实个人账户，从20xx年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户，而划入社会统筹。
“11%变成8%”到底会对我们的养老金账户以及将来要领的养老金产生多大影响呢？20xx年，国家体改办等8部委出台《关于城镇医药卫生工作体制改革的指导意见》，卫生部等4部委推出《关于城镇医疗机构分类管理的实施意见》，把医疗机构分为营利性与非营利性。
较大规模的“市场化”改革从此开始。
政府负担减轻了，医疗服务质量得到改善，但医疗费用随之上涨，老百姓看病难、看病贵的问题却未能得到有效解决。
【关键词】人生阶段、财富需求、理财建议面对上述资料您做何感想？面对未来漫长的人生道路您又拥有多大的信心？未来十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划您的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。
要想成功的投资理财，您就需要更细致地去考虑您的未来。
只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么，您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。
人生大致分为四个阶段，年轻时期、建立家庭、步入中年、退休养老，在不同的人生阶段，在收入、支出上差别也是极大的。
个人理财导论课件
个人理财目录第一章个人理财导论第二章投资规划第三章住房规划第四章教育规划第五章保险规划第六章退休规划第七章税收和遗产规划第八章家庭财务管理第九章综合理财规划第一章个人理财导论1.1如何理解个人理财？1.2为什么需要个人理财规划？1.3个人理财的起源与发展1.4中国个人理财业务迅速发展的背景（1）1.5中国个人理财业务迅速发展的背景（2）1.1如何理解个人理财？1.个人理财概念（1）依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财是制定合理利用财务资源实现客户个人人生目标的流程。
（2）国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义为：个人理财是一种综合理财服务，是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户财务状况，最终帮助客户制定出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其实现人生在财务上的自由、自主和自在。
（3）个人理财是合理利用家庭财务资源，实现家庭理财目标的过程。
个人理财包括：代客理财、自我理财2.概念辨析（1）个人理财、公司理财两者服务的对象不一样，这是两者的根本区别；公司企业的财务活动要远比个人家庭的财务活动复杂。
（2）理财、投资理财涵盖的范围要比投资广得多；投资主要关注钱生钱的问题，目的是收益最大化，而理财不仅要关注财富积累，更要关注财富与生活目标的达成程度，注重统筹家庭财务资源，完成人生不同阶段的财务目标。
（3）个人理财、财富管理、资产管理个人理财是以个人家庭为服务对象的，而财富管理和资产管理既可能以个人家庭为服务对象，也可能以企业等为服务对象，财富管理和资产管理经常混用。
1.2为什么需要个人理财规划？1.理财是一生收支平衡的“调节器”收支在一生中往往存在两个不平衡：一是时间上不平衡；二是总量上不平衡。
图1-1 理财人生曲线2.理财是实现财务安全的“防火墙”财务安全可从多个角度进行衡量：是否有稳定而充足的收入、是否有充足的现金储备、是否有收益稳定的投资、负债水平是否合理、是否有充足的保险保障、是否享受社会保障、是否有额外的养老保险计划等等。
个人投资理财理论与实务教案
个人投资理财理论与实务教案第一章：个人投资理财概述1.1 教学目标让学生了解个人投资理财的基本概念和意义让学生掌握个人投资理财的目标和原则让学生了解个人投资理财的现状和发展趋势1.2 教学内容个人投资理财的定义和意义个人投资理财的目标和原则个人投资理财的现状和发展趋势1.3 教学方法讲授法：讲解个人投资理财的基本概念和意义讨论法：引导学生讨论个人投资理财的目标和原则案例分析法：分析个人投资理财的现状和发展趋势1.4 教学资源教材：个人投资理财理论与实务案例：个人投资理财的成功案例和失败案例1.5 教学评价课堂讨论：评估学生对个人投资理财的目标和原则的理解程度课后作业：评估学生对个人投资理财的现状和发展趋势的理解程度第二章：个人投资理财规划2.1 教学目标让学生了解个人投资理财规划的基本概念和方法让学生掌握个人投资理财规划的步骤和技巧让学生能够制定个人投资理财规划2.2 教学内容个人投资理财规划的定义和方法个人投资理财规划的步骤和技巧个人投资理财规划的制定和实施2.3 教学方法讲授法：讲解个人投资理财规划的基本概念和方法实践操作法：引导学生进行个人投资理财规划的制定和实施小组讨论法：引导学生讨论个人投资理财规划的步骤和技巧2.4 教学资源教材：个人投资理财理论与实务工具：个人投资理财规划表格和工具2.5 教学评价课堂实践：评估学生对个人投资理财规划的步骤和技巧的理解程度课后作业：评估学生对个人投资理财规划的制定和实施的能力第六章：个人投资理财工具6.1 教学目标让学生了解个人投资理财工具的基本概念和特点让学生掌握个人投资理财工具的选择和使用方法让学生了解个人投资理财工具的风险和收益6.2 教学内容个人投资理财工具的定义和特点个人投资理财工具的选择和使用方法个人投资理财工具的风险和收益6.3 教学方法讲授法：讲解个人投资理财工具的基本概念和特点实践操作法：引导学生进行个人投资理财工具的选择和使用小组讨论法：引导学生讨论个人投资理财工具的风险和收益6.4 教学资源教材：个人投资理财理论与实务工具：个人投资理财工具的模拟操作软件6.5 教学评价课堂实践：评估学生对个人投资理财工具的选择和使用的掌握程度课后作业：评估学生对个人投资理财工具的风险和收益的理解程度第七章：个人投资理财策略7.1 教学目标让学生了解个人投资理财策略的基本概念和方法让学生掌握个人投资理财策略的制定和调整技巧让学生能够根据个人情况制定合适的投资理财策略7.2 教学内容个人投资理财策略的定义和方法个人投资理财策略的制定和调整技巧个人投资理财策略的实施和评估7.3 教学方法讲授法：讲解个人投资理财策略的基本概念和方法实践操作法：引导学生进行个人投资理财策略的制定和调整小组讨论法：引导学生讨论个人投资理财策略的实施和评估7.4 教学资源教材：个人投资理财理论与实务工具：个人投资理财策略的模拟操作软件7.5 教学评价课堂实践：评估学生对个人投资理财策略的制定和调整的掌握程度课后作业：评估学生对个人投资理财策略的实施和评估的能力第八章：个人投资理财风险管理8.1 教学目标让学生了解个人投资理财风险的基本概念和类型让学生掌握个人投资理财风险的识别和管理方法让学生能够制定个人投资理财风险管理计划8.2 教学内容个人投资理财风险的定义和类型个人投资理财风险的识别和管理方法个人投资理财风险管理计划的制定和实施8.3 教学方法讲授法：讲解个人投资理财风险的基本概念和类型实践操作法：引导学生进行个人投资理财风险的识别和管理小组讨论法：引导学生讨论个人投资理财风险管理计划的制定和实施8.4 教学资源教材：个人投资理财理论与实务工具：个人投资理财风险管理模拟操作软件8.5 教学评价课堂实践：评估学生对个人投资理财风险的识别和管理的掌握程度课后作业：评估学生对个人投资理财风险管理计划的制定和实施的能力第九章：个人投资理财案例分析9.1 教学目标让学生了解个人投资理财成功案例和失败案例的特点和原因让学生掌握个人投资理财案例分析的方法和技巧让学生能够从案例中吸取经验和教训，提高个人投资理财能力9.2 教学内容个人投资理财成功案例和失败案例的特点和原因个人投资理财案例分析的方法和技巧个人投资理财案例的讨论和总结9.3 教学方法讲授法：讲解个人投资理财成功案例和失败案例的特点和原因实践操作法：引导学生进行个人投资理财案例分析小组讨论法：引导学生讨论个人投资理财案例的讨论和总结9.4 教学资源教材：个人投资理财理论与实务案例：个人投资理财的成功案例和失败案例9.5 教学评价课堂实践：评估学生对个人投资理财成功案例和失败案例的特点和原因的理解程度课后作业：评估学生对个人投资理财案例分析的方法和技巧的掌握程度第十章：个人投资理财的道德与法律规范10.1 教学目标让学生了解个人投资理财的道德规范和法律规范的基本概念和内容让学生掌握个人投资理财的道德规范和法律规范的遵守方法和要求让学生能够自觉遵守个人投资理财的道德规范和法律规范10.2 教学内容个人投资理财的道德规范和法律规范的基本概念和内容个人投资重点和难点解析一、个人投资理财概述：理解个人投资理财的基本概念、意义、目标、原则以及现状和发展趋势。
第一章导论《个人理财》PPT课件
1.2.3个人理财的基本原则
1
量入为出原则
2
经济效益原则
3
安全性原则
4
变现原则
5
个性化原则
6
明确性原则
7
终身理财原则
8
学习原则
9
快乐理财原则
1.2.4了解个人的投资风险偏好
❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风 险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风 险中性者/风险厌恶者
1.1.2 个人理财的内涵
❖ 理财主体： 个人理财、公司理财、公共理财
❖ 理财客体 个人理财的客体包括现金、储蓄、股票、外汇、
不动产、艺术品等金融产品。
1.1.2 个人理财的内涵
表1-1 国内主要的个人理财投资工具表
工具 储蓄 保险 债券 基金 外汇 股票 期货 房产 金银 收藏 风险性 低 低 低 中 高 高 高 中 中 中 收益性 低 低 中 中 高 高 高 中 中 中 兑现性 高 低 中 中 高 高 高 低 低 低
积极进取型
适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭， 如城市白领、中产阶级家庭，以及企业经理阶层，获取高收益回报是积 极进取型理财的主要目标，家庭金融理财安排上可以考虑以债券、汇市、 基金等投资性金融产品为主。
冒险型
适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽 快改善财富状况的家庭，如正处于创业期的年轻家庭。进行高风险投资 以期获得较大金融投资收益是冒险型理财的运作特点，家庭理财可以考 虑以股票、期货、基金等较高风险金融品种为主进行组合投资。
❖人的风险偏好和他的财富/教育/性别/年龄/ 婚姻等因素有关
《个人投资理财》PPT课件
10%
59.049 34.86784401 12.15766546 4.239115828
计算：如果你现在有1000万，10年后将是多少钱？
2021/3/16
20%
32.768 10.73741824 1.152921505 0.123794004
6
第三节 怎样规划投资理财
1.准备-了解自己的现在 2.设定目标-了解自己的未来 3.拟定策略 4.编列预算 5.执行预算 6.总结提高
化肥、香港中旅、中粮国际）
绩优股 主要指的是业绩优良且比较稳定的大公司股票。
垃圾股 指的是业绩较差的公司的股票。这类上市公司或者由于行业
前景不好，或者由于经营不善等，导致其股票在市场上的表现萎靡不振，
股价走低，交易不活跃，年终分红也差。
PT股
A股： B股： H股： N股： S股： ST股：
224021/3/16
个人投资理财
2021/3/16
上海应用技术学院
谷冬青
1
第一部分：基础篇 第二部分：理念篇 第三部分：工具篇
主要内容
2021/3/16
2
第一部分 基础篇
-------投资之前必须明白的事情
2021/3/16
3
第一章 你需要投资理财吗
第一节 什么是投资理财
一、什么是投资 二、什么是理财
2021/3/16
到期本息:
备 注:
2021/3/16
35
二、债券的性质与特征
1．债券的性质
是一种有价证券：表示一定的权利 是一种虚拟资本：区别于实际资本 是一种债权证券：无所有权与直接支配权
2．债券的特征
收益性 流动性 安全性：风险较小 偿还性：期限性
第一章个人理财概论PPT课件
（二）个人理财的内涵：
1、个人理财是全方位的综合资产、负债的管 理过程，而不是简单的金融资产品的买卖。
2、个人理财强调个性化
3、尽管个人理财经常以短期规划方案的形式 表现，但就生命周期而言，个人理财是一长 期规划，它贯穿人的一生，而不针对某一阶 段的规划。
二、个人理财的意义
1、个人理财是个人一生的财务计划，它是 一种良好的理财习惯，是理性的价值观和 科学理财计划的综合体现。
个人理财
第一章 个人理财概论
2012.9
先看一个故事：
寓言故事－－一主三仆 古时有个大户人家，主人姓马，人
人都叫他马老爷。 马老爷以前在镇上只是做点小买卖
，后来生意越做越大，红红火火，赚了 不了银子。马家前有大院，后有花园， 还雇佣了不少的仆人。马老爷对这些仆 人奖惩都很分明，做得好会有所奖励； 做得不好，就没有奖励，甚至还会赶出 家门。
障个人和家庭生活质量及状态的稳定。
（二）消费支出规划消费支出规划主要是 基
于一定的财务资源下，对家庭消费 水平和消费结构进行规划，以达到适度 消费，稳步提高生活质量的目标。
家庭消费支出规划主要包括住房消 费规划、汽车消费规划以及信用卡与个 人信贷消费规划等。
（三）教育规划
所谓教育规划就是指在收集个 人家庭的教育需要信息、分析教育费 用的变动趋势并估算教育费用的基础 上，为家庭选择适当的教育费用准备 方式及工具，制定并根据因素变化调 整教育规划方案。
四、个人理财的主要工具
由于个人理财本身专业性极强，涉及 多方主体和诸多因此，涵盖保险、投资、 税收、现金、消费、教育、养老、财产分 配与传承等各项规划，因此理财规划运用 的主要工具也极其全面与广泛。
（一）共同基金
共同基金，即公募基金，是指通 过公开发行基金单位的方式，集中投 资者的资金，由基金托管人托管，由 基金管理人管理和运用资金，从事证 券投资。
第一篇个人理财第一章
二、为什么需要个人理财
三、我国CFP制度的建立和发展（补充了解）
一、什么是个人理财
理财的各种说法
理财：财产管理
财富管理
资产管理
投资
理财的各类主体
政府——财政学
企业——公司理财
家庭个人——个人理财（本课程讲授）
（一）个人理财
个人理财 （Personal Finance Planning）——又称理财规划、
理财标准委员会”，并据此适当改编，本讲义资料和部分格
式也为其所有和设计；
※ 此讲义只为教学，非社会培训或赢利性质，改编未经其
许可，使用请注明“来源于中国金融教育发展基金会金融理
财标准委员会”；
※ 以上相关文字在以后的课件中同样适用，不再说明。
第一篇 个人理财
主要内容：
个人理财概论
个人理财流程
现金流量管理与财务分析
户风险，提高银行风险对冲和管理能力的重要业务方式，也
成为商业银行适应市场需要的一项基本服务要求。随着美国
金融服务现代化法案的颁布，理财业务进一步与信托业务、
商业银行的基金管理业务等结合起来。
3.业务特点
这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金
融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务
等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。
2、综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服
务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定
的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务
（1）私人银行业务——向富裕人士及其家庭提
供的理财业务
（2）理财计划——商业银行在对潜在目标客户
个人投资理财理论与实务教案
个人投资理财理论与实务教案第一章：个人投资理财概述1.1 个人投资理财的定义与意义1.2 个人投资理财的目标与原则1.3 个人投资理财的步骤与方法1.4 个人投资理财的注意事项第二章：金融市场与金融工具2.1 金融市场的分类与功能2.2 金融工具的种类与特点2.3 金融市场的参与主体与交易机制2.4 金融市场的发展趋势与影响因素第三章：储蓄与投资3.1 储蓄的概念与方式3.2 储蓄的利弊与选择3.3 投资的概念与分类3.4 投资的风险与收益评估第四章：股票投资4.1 股票投资的基本概念4.2 股票投资的风险与收益4.3 股票投资的基本策略与技巧4.4 股票投资的风险控制与投资组合第五章：债券投资5.1 债券投资的基本概念5.2 债券投资的风险与收益5.3 债券投资的基本策略与技巧5.4 债券投资的风险控制与投资组合第六章：基金投资6.1 基金投资的基本概念与类型6.2 基金投资的优势与风险6.3 基金投资的选择与评估6.4 基金投资组合的构建与调整第七章：理财产品与服务7.1 理财产品的种类与特点7.2 理财服务的提供者与选择7.3 理财产品与服务的风险评估与管理7.4 理财产品与服务的优化配置第八章：房地产投资8.1 房地产投资的基本概念与流程8.2 房地产投资的优缺点与风险8.3 房地产投资的评估与估值8.4 房地产投资的投资策略与风险控制第九章：个人税务规划9.1 个人税务规划的概念与重要性9.2 个人所得税的计算与规划9.3 其他税种的规划与筹划9.4 个人税务规划的策略与实施第十章：个人投资理财的实践与案例分析10.1 个人投资理财的实践技巧与方法10.2 投资理财案例的分析与评价10.3 投资理财中的常见问题与解决方案10.4 投资理财的未来趋势与挑战重点和难点解析在这个环节，需要重点关注个人投资理财的基本概念，理解个人投资理财的意义和目的，以及个人投资理财在个人财务规划中的重要性。
{财务管理投资管理}个人投资理财学概述
相对较弱，在进行风险、收益相权衡时，安全性一 般放在收益性前面考虑
相对较强，为了追求较高的利润， 能够承担较高的风险
关注的时间长短
以个人的生命周期为时间基础的，关注的时间一直 到其生命的终结
有一个持续经营的假设，即公司在 可以预计的将来不会停止营业
依据的法律法规
包括个人所得税法、社会保障及保险、金融、遗产 等 个人理财概述
1
个人理财的基本知识
2
个人理财的内容
3
个人理财的一般步骤
4
个人理财的产生和发展
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
引言：为什么要进行个人理财
个人理财＝人＋钱
人需要钱去达到目标（满足欲望）
积极进取型
适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭，如城市白领、中产阶 级家庭，以及企业经理阶层，获取高收益回报是积极进取型理财的主要目标，家庭金融理财 安排上可以考虑以债券、汇市、基金等投资性金融产品为主。
冒险型
适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家 庭，如正处于创业期的年轻家庭。进行高风险投资以期获得较大金融投资收益是冒险型理财 的运作特点，家庭理财可以考虑以股票、期货、基金等较高风险金融品种为主进行组合投资。
结论：个人理财的目标
个人理财的目标是建立一个财务 安全健康的生活体系，实现人生 各阶段的目标和理想，最终实现 财务的自由。
二、个人理财和公司理财的区别
理财目标
个人理财
提高个人生活质量，规避个人财务风险，保障终生 的生活
公司理财
通过资金的筹措与合理使用，规避 公司财务风险，达到企业价值最大 化
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Example
Julie Miller 想知道如果按10% 的复利，5 年后的 $10,000 的现值是多少？
etc.
F V 公式: FVn = P0 (1+i)n
or FVn = P0 (FVIFi,n) – 复利终值系数
Example
Julie Miller 想知道按 10% 的复利把$10,000存 入银行， 5年后的终值是多少？
0
1
2
10%
$10,000
3
4
5
FV5
解：
用一般公式:FVn = P0 (1+i)n FV5 = $10,000 (1+ 0.10)5 = $16,105.10
2 复利现值
假设 2 年后你需要$1,000. 那么现在按 7%复利， 你要存多少钱？
0
1
7%
PV0
PV1
2
$1,000
现值公式
PV0 = FV2 / (1+i)2 = $1,000 / (1.07)2 = FV2 / (1+i)2 = $873.44
0
1
7%
PV0
2
$1,000
一般公式
PV0 = FV1 / (1+i)1 PV0 = FV2 / (1+i)2 P V 公式:etc. PV0 = FVn / (1+i)n or PV0 = FVn (PVIFi,n) –复利现值系数
2年. 在第2年年末的利息额是多少?
SI
= P0(i)(n)
= $1,000(.07)(2)
= $140
1 单利 (终值FV)
单利 Future Value (FV) 是多少?
FV = P0 + SI = $1,000 + $140 = $1,140
终值F V 现在的一笔钱或一系列支付款按给定的 利率计算所得到的在某个未来时间点的价值.
2 单利 (PV)
前述问题的现值 (PV) 是多少?
P V 就是你当初存的$1,000 原始金额. 是今天的价值!
现值P V 未来的一笔钱或一系列支付款按给 定的利率计算所得到的在现在的价值.
（三）复利
Future Value (U.S. Dollars)
一笔$1,000 存款的终值
20000 15000 10000 5000
复利公式
FV1 = P0 (1+i)1 = $1,000 (1.07)
= $1,070 FV2 = FV1 (1+i)1
= P0 (1+i)(1+i) = $1,000(1.07)(1.07)
= P0 (1+i)2
=
$1,000(1.07)2
=
$1,144.90
一般终值公式
FV1 = P0(1+i)1 FV2 = P0(1+i)2
三 个人投资与理财的基本原则
（二）理财的基本原则 1 寻找理财好帮手；2 每个月都要固定存
钱； 3 存钱要有恒心；4 切忌过度透支消费； 5 买好保险；6 子女的学习与生活安排； 7 认真准备退休金
三 个人投资与理财的基本原则
（三）新兴投资理财观念 1 “开源”比“节流”重要 2 在确保安全的条件下，尽量使投资多元
（一）利率与利息
单利
只就借（贷）的原始金额或本金支付利息
复利
不仅借（贷）的本金要支付利息，而且前 期的利息在下一期也计息.
（二）单利
计算公式 SI = P0(i)(n)
SI: 单利利息 P0: 原始金额 (t=0) i: 利率 n: 期数
单利Example
假设投资者按 7% 的单利把$1,000 存入银行
0 1年
10年 20年 30年
10%单利 7%复利 10%复利
1 复利终值
假设投资者按7%的复利把$1,000 存入银 行 2 年，那么它的复利终值是多少？
0 7%
1
2
$1,000
FV2
复利公式
FV1 = P0 (1+i)1 = $1,000 (1.07) = $1,070 复利
在第一年年末你得了$70的利息. 这与单利利息相等.
二 个人投资与理财的概念、作用
2 理财：不同于生财。个人理财是以经济 学追求极大化的能力为宗旨，以会计学 客观忠实记录为基础，辅以财务学的理 财方法，作为行为准则的一门实用科学。
（1）狭义 （2）广义
二 个人投资与理财的概念、作用
3 投资与理财的关系 投资是投入资金，理财包含投资。 专业的个人投资与理财主要针对富裕阶层。
二 个人投资与理财的概念、作用
4 个人投资与理财的作用 （1）创造财富 （2）为社会创造良好效益 （3）带来无限快乐
三 个人投资与理财的基本原则
（一）个人投资的基本原则 1 找熟悉的行业投资；2 尽量从小生意做
起； 3 冷静的头脑；4 不要将所有的资金都用
于投资；5 房屋投资非常有效；6 储蓄 投资最保险；7 将艺术品投资放在“业 余”位置
想使自己的财富倍增吗!!!
快捷方法! $5,000 按12%复利，需要多久成 为$10,000 (近似.)?
我们用 72法则.
72法则
快捷方法! $5,000 按12%复利，需要多久成 为$10,000 (近似.)?
近似. N = 72 / i%
72 / 12% = 6 年
[精确计算是 6.12 年]
六 资金的时间价值
（一）利率与利息 （二）单利 （三）复利
（一）利率与利息
对于 今天的$10,000 和5年后的 $10,000，你 将选择哪一个呢？
很显然, y TIME?
为什么在你的决策中都必须考虑 时间价值?
若眼前能取得$10000，则我们就有一 个用这笔钱去投资的机会，并从投资中获 得 利息.
《个人投资与理 财》
武汉理工大学 管理学院 潘安娥
Tel:62005578
第一章 导论
一 个人投资与理财的重要性 1 时代的呼唤 2 追求更高层次需要 3 树立正确的财商与财富观
二 个人投资与理财的概念、作用
1 投资：将一定数量的资金投入某一行当 或某项公用事业，以获取更多的利润和 财富。 个人投资：以个人为主体的投资行为。 投资不等于非法投机。
化 3 制定妥善的投资理财计划
四 制定和选择自己的投资策略
（一）制定投资策略应考虑的因素 1 个人兴趣、性格与投资策略相结合 2 充分考虑自己的特长
四 制定和选择自己的投资策略
（二）反潮流投资收益大 （三）投资冷门回报丰厚 （四）保持良好投资心态
五 投资理财五忌
1 有害消费 2 分散财力 3 存钱成瘾 4 轻信他人 5 优柔寡断