第三课-个人的收入与理财投资理财

二 、
1、基本含义:
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人 出具的股份凭证。
股 2、股东的权利 票
股东对股份公司享有所有权,所有权是综合权, 包括参加股东大会,投票表决,参与公司的重大 决策,收取股息或分享红利等.
3、流通性问题 不能向公司退股,不一定能上市,可以买卖转让.
股息和红利（来自企业的利润）
分红保险 （具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功
规
原则： 公平互利、协商一致、自愿订立
避
保险事故不发生，没回报（分红保险不同）
风 险
回报 保险事故发生，保险公司的赔偿、保险 金就是回报
的
投 社会保险 资
社会保险
社会保险是根据立法，由劳动者、劳 动者所在的工作单位或社区以及国家三 方面共同筹资，帮助劳动者及其亲属在 遭遇年老、病、工伤、生育、失业等风 险时，防止收入的中断、减少和丧失， 以保障其基本生活需求的社会保障制度. 包括医疗保险、失业保险、养老保险。
三
、 债
1、含义
券
债券是一种债务证书，即筹资
者给投资者的债务凭证，并承诺在
一定时期支付约定利息并到期偿还
本金。
稳 健 的 2、分类: 国债、金融债券和企业债券 投 资
三种类型债券
发行主体
国债 (金边债券) 国家政府
风险状况
收益情况
最小
最小，利率 高于银行储 蓄，
流通性能
最强
金融债券 金融机构 较低
一般地，各种投资 方式，风险大的，收益 就较高
（风险）大 高（收益）
储
股票
蓄
企业债券
债券
金融债券
国债
储蓄
（风险）小 低（收益）
储蓄 股票
债券 保险
便捷的投资 高风险、高收益同在 稳健的投资 规避风险的投资
四种投资方式的比较
储蓄 股票
债券
性质 储蓄 入股凭证 债务凭证
商业保险 风险保障
偿还 取款 方式 获息
股票的缺点：
１）不能退股，只能转让和出卖。如果是炒股的 话，一旦遇上熊市，被套牢了就甩也甩不掉了 ２）虽然高收入，但同时高风险。 ３）购买股票或炒股要对公司的经营有一定了解 或者必须具备一定的专业知识，还要花费大量的 时间精力。不是每个人都适合投资股票的。
国债 金融债券 企业债券
二、债券：
1、什么是债券？有哪些种类？ 2、各种债券有什么区别呢？ 3、债券也能象股票一样上市交易吗？
第3课《个人的收入与理财》第二框
投资理财
储蓄、证券、保险
三、投资理财方式
（一）储蓄存款和商业银行
主要机构
储蓄存款——便捷的投资
商业银行
利息计算方法： 存款利息=本金×利息率×存款期限
优点：存取自由、安全性高、收益稳定 储蓄目前是我国家庭主要的投资方式
一、股票：
１、什么是股票？ ２、买了股票后有哪些权利？ ３、股票可以退吗？ ４、买了股票有哪些收入？ ５、都说买股票有风险，有哪些风险呢？ ６、国家为什么要建立股票市场？
印度洋海啸
印尼地震
三、规避风险的投资－－保险
1、什么是商业保险？有哪些种类？ 2、哪些单位办理保险业务？有哪些保险业务？ 3、你现在参加了哪些保险，有没有感觉到买保险 的好处？ 4、我买了保险，怎样才能确定我的权利呢？
买保险的好处
１） 投保人可以把风险转移给保险人，使自己的 损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功 能，有利于个人生活。
高于政府债 券，低于企 业债券
较强
企业债券
企业 （公司）
最大， 比股票小
最大， 比股票小
最低
债券与股票的比较
债券
股票
性 质
入股凭证(所有权
债务证据(债权-债主)
-投资者)
不
收取利息
股息和红利
同 功能
(固定)
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
点 偿还 付息、偿还本金
方式
(不固定)
不能退还 只能出卖
相同点
都是有价证券;都是集资的手段; 都是能获得一定收益的金融资产。
２）保险具有“人人为我，我为人人”的互助特 征，可以减轻社会负担
３）有的保险还有“保险和积累”财富的双重作 用，并获得较高的收益，比如分红保险（除具备 保障功能外，还可分配保险公司的经营盈余）
四
、 保
含义
保障：转移风险、降低风险损失
险
购买意义 互助：“人人为我，我为人人”
人身保险（人的寿命和身体） 商业保险 分类 财产保险（财产及其有关利益）
含义、特点
股东的权利
股票 收入来源
投 资 方 式
债券
股票价格的影响因素 含义、特点、
分类及其区别 含义、特点、分类
投 资 有 风 险
商业保险
遵循原则
理 性 投 资
存款储蓄
……
投资原则
需要时能否还原现金。
“四三二一”方 案
“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又 备日常应用。“三”：30%的钱购买国债， 以期获得比银行利息更多但风险比股票小 的回报。“二”：20%的钱用于买股票和 基金，换取高风险的回报。“一”：10% 的钱用于参加各种保险，以防范于未然
“三三三制”方案
1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和 各种债券，1/3投资股票和保险。
高 收 益
4、股票投资收入 股票价格上升带来的差价
政治（政府政策、社会稳定、国内外重大 价格影响因素 事件等）
经济（国民经济发展、公司经营状况、供求
高
关系、银行利率等)
风
其他（周边股市、投资者心理承受能力等）
险 5、 特点
风险高 收益高 流通性强
同 在
６、股票市场 建立的意义;
搞活资金融通、提高资金使用率、筹措 建设资金、促进企业发展。
股金不能 有明确的付 保险事故发 退，只能 息期限，必 生后，投保 出卖股票 须偿还本金 人获赔偿金
效益 和 风险
收益低， 收益高， 风险也低 风险大
收益较储蓄 高，有一定 的风险
回报与交纳 的保险费成 正比
献计献策
大伯的烦恼
陈大伯：“最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞 票越来越难赚……”,“咳，老汉我今年53，可是我最 近有点烦；我有现金20万，可是我不知道怎么办！怎 么办！”。
请综合考虑各种因素，帮他设计一套合理的投资方 案，并说出你的 理由。
活动要求：5—6人一起按照学习小组合作进行设计。 最后评选出最佳小组。
关于投资理财的意见
笫一，安全性（风险性）安全性绝对是首要考虑。
考虑 笫二，收益性（增值性）考虑关键的是最大获利的可能性。 四个 笫三，分散性（多样性）分散性是化解风险的最好办法。 方面 笫四，变现性（流通性）一切财富在积累时，必须注意在