2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷六)
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ） A 、信用卡消费额 B 、教育贷款 C 、住房贷款 D 、房地产投资贷款2、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ） A 、风险偏好 B 、风险认知度 C 、实际风险承受能力 D 、风险分析能力3、下列不属于人身保险的是（ ） A 、人寿保险 B 、意外伤害保险 C 、健康保险 D 、责任保险4、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。
A 、消费和储蓄B 、投资C 、理财D 、收支5、银行是开放式基金的（ ） A 、基金受益人 B 、基金管理人 C 、基金投资人D 、销售代理人6、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ ）举办的补充养老保险计划。
A 、事业机构 B 、企业 C 、公益机构 D 、慈善机构7、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（ ）A 、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B 、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C 、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D 、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资8、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ） A 、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务9、房地产投资的优点不包括（）A、具有价值升值效应B、可运用财务杠杆C、变现性好D、能抵御通胀10、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A、分红寿险B、投资连结保险C、万能寿险D、两全寿险11、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（）A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债12、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（）A、不能盲目投资，要精打细算B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺13、下列银行业监管措施中，不正确的是（）A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况B、要求某银行报送财务报告C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明14、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%15、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）A、纯金币B、纪念金币C、黄金基金D、纸黄金16、制定保险规划的首要任务，就是确定（）A、保险计划B、保险标的C、保险产品D、保险对象17、资本市场的特征是（）A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低18、宋体根据可保利益原则,我们无法为（）投保。
初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 含答案
初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下面（）不属于商业银行一级押品的范畴。
A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书C、贷前审批及贷后管理的有关文件D、上市公司股票、政府债券和公司债券2、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标3、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行4、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税5、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金6、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。
A、3B、4C、5D、67、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）A、Ⅰ级B、Ⅱ级C、Ⅲ级D、Ⅳ级8、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议D、为客户信息保密9、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后10、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）A、银行存款B、国债C、基金D、房地产11、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场12、下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金13、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》历年真题及详解
）。
16. 根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（ ）。 A． 银行存单 B． 企业的生产设备 C． 债券 D． 承兑汇票 【答案】 【解析】
17. 下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（ ）。 A． 基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务 B． 基金子公司产品的参与人数不多 C． 基金子公司产品市场覆盖面广 D． 基金子公司产品一般面向低净值客户 【答案】 D 【解析】 ABC 三项，相比于其他理财产品，基金子公司产品有以下两方面特征：①产品参 与人数适中；②开展组合投资业务的优势大。主要体现在两个方面：①市场覆盖 全面，可提供一站式解决方案；②新规政策倾斜，风险资本占用较低。D 项，基 金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。 18. 一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。 A． 蓝筹股的盈利增速高于平均水平 B． 周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 C． 小盘股价格波动更剧烈 D． 军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关 【答案】 C
20. 根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。 A． 募集方式 B． 期限 C． 发行主体 D． 利息支付方式 【答案】 【解析】
21. 根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法 错误的是（ ）。 A． 贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划 B． 大众客户的需求一般为资金周转需求 C． 贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低 D． 对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户 转化为贵宾客户 【答案】 C 【解析】 C 项，银行通常将 AUM 值在 50 万元人民币以上的客户定义为贵宾客户。贵宾客 户数量一般占客户总数量的 20%，但资金存量却达到银行资金存量的 60%。因此， 贵宾客户虽占客户总量较少，但资金存量占银行资金总量较高。 22. 下列选项中不属于债券投资收益来源的是（ ）。 A． 利息收益 B． 债券利息的再投资收益 C． 红利收益 D． 资本利得 【答案】 C 【解析】 ABD 三项，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易 取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。C 项，红利收益属于股票的收益来
2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ） A 、债券利息 B 、回购协议利率 C 、债券本息 D 、资金融通2、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ ） A 、现今规划 B 、未来规划 C 、规划未来 D 、日日规划3、英国现行的信托业务可分为（ ）和（ ） A 、一般信托业务，投资信托业务 B 、特别信托业务，投资信托业务 C 、一般信托业务，理财信托业务 D 、特别信托业务，理财信托业务4、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ）A 、专业胜任能力B 、职业素养水平C 、职业操守水平D 、职业道德水准5、一般情况下，即期交易的交割日为（ ） A 、成交当天B 、成交后第一个营业日C 、成交后第二个营业日D 、成交后第一天6、家庭财产保险的分类不包括（ ） A 、两全家财险 B 、长效还本家财保险 C 、个人收藏的邮票保险 D 、普通家财保险7、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ） A 、差额 B 、总额 C 、全额 D 、余额8、保险兼业代理人是指接受（ ）的委托，在从事自身业务的同时，在（ ）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。
A 、投保人 B 、保险人 C 、被保险人 D 、保险经纪人9、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（ ）A、社会保障收入B、雇主退休金C、投资回报D、意外死亡的保险金赔10、资本市场的特征是（）A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低11、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ） A 、老年养老期 B 、中年成熟期 C 、青年发展期 D 、少年成长期2、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。
A 、1000万元 B 、2000万元 C 、5000万元 D 、1亿元3、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。
A 、司马两单位 B 、托拉 C 、金衡制单位D 、K 值单位4、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（ ） A 、死亡或疾病 B 、疾病或失业 C 、残疾或死亡D 、退休或残疾5、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）A 、信贷关系B 、信托关系C 、委托代理关系D 、供销关系6、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（ ）收取手续费。
A 、千分之一 B 、千分之二 C 、千分之三 D 、千分之四7、金融市场主体是指（ ） A 、金融交易的工具 B 、金融中介机构 C 、金融市场上的交易者 D 、金融监管部门8、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（ ） A 、真实资本 B 、虚拟资本C、真实商品D、实业资本9、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红10、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）A、利率上升；金融资产价格上升B、利率下跌；金融资产价格上升C、利率上升；金融资产价格下跌D、利率下跌；金融资产价格下跌11、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（）A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。
2020年初级银行从业资格《个人理财》题库综合试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》题库综合试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ ） A 、12500 B 、13100 C 、12762 D 、115002、以下债券中风险最低的是（ ） A 、国债 B 、金融债券 C 、公司债 D 、企业债券3、（ ）通常是指家庭的财产性收入 A 、工作收入 B 、理财收入 C 、其他收入 D 、不合法的收入4、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（ ）同期银行定期存款利率。
A 、低于B 、高于C 、等于D 、不低于5、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。
A 、5B 、10C 、30D 、606、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ） A 、直接保险 B 、投资型保险 C 、财产保险 D 、人身保险7、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ） A 、超额累进税率 B 、全额累进税率 C 、超率累进税率 D 、超倍累进税率8、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（ ） A 、因长期同父母生活导致的无法及早自立 B 、投资失败导致子女失去留学机会C 、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D 、教育金归属权发生争议9、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试题 附解析
初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试题附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。
A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标2、AU（T+D）的交易单位为（）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手3、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表4、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（）A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折5、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长，金额高6、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司7、我国人民币升值有利于（）A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇8、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A、10B、20C、15D、59、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）A、远期B、期货C、期权D、互换10、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品11、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。
2020初级银行从业资格考试历年精选真题及答案《个人理财》
初级银行从业资格考试历年精选真题及答案《个人理财》一、单选题。
1.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是（）。
A.接触客户，建立信任关系B. 分析客户家庭财务现状C.明确客户的理财目标D. 制定理财规划方案【答案】A。
【解析】理财师的工作流程可以概括为如下六个方面（1）接触客户，建立信任关系。
（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况。
（3）明确客户的理财目标。
（4）制订理财规划方案。
（5）理财规划方案的执行。
（6）后续跟踪服务。
2.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。
客户登录网上发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是（）以上。
A.二级（含）B. 四级（含）C. 三级（含）D. 一级（含）【答案】B。
【解析】商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
3.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（）。
（【答案】取近似数值）A.7 ％B.-2 ％C.12 ％D.2 ％【答案】B。
【解析】实际利率=（1+名义利率）÷（1+通货膨胀率）-1=（1+5 ％）÷（1+7％）-1=-2 ％。
4.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。
A.效力待定合同B. 无效合同C. 可撤销合同D. 有效合同【答案】C。
【解析】签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销因重大误解订立的；在订立合同时显失公平的。
5.下列关于个人财务报表的表述中，错误的是（）。
A.资产负债表描述在一年内客户资产负债结构的变化情况B.红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表C.资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础D.现金流量表可描述在过去一段时间内，个人的现金收入和支出的情况【答案】A。
2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷六)
2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷六）一、单项选择题1.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。
A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司2.下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是( )。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人3.下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是( )A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金4.贾先生今年60岁，要子55岁在家。
贾先生目前有银行存款20万元，一家人每年花费为：贾先生每年消费5万元，要子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。
用遗属需求法来估算，若配偶余命还有20年，以2%折现，贾先生应买人寿保险金额为( )万元。
(取近似数值)A.40B.30C.20D.505.商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括( )。
A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期6.由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，要求其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是( )。
A.银行汇票B.银行承兑汇票C.商业汇票D.远期汇票7.( )是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。
它是包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。
A.分红险B.投资连结保险C.万能保险D.企业财产险8.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：(1)收集、整理和分析客户的家庭财务情况(2)制定理财规划方案(3)接触客户，建立信任关系(4)明确客户的理财目标(5)理财规划方案的执行(6)后续跟踪服务。
初级银行从业资格之初级个人理财练习试题附答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财练习试题附答案详解单选题（共20题）1. （2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 D2. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 C3. （2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。
A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 A4. 下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。
A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A5. （）不可以作为资产证券化业务的基础资产。
A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 C6. 个人理财业务属于商业银行的（）。
A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B7. 国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。
A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 D8. （2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。
A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 B9. 关于货币市场，以下说法有误的是（）。
A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 B10. 下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 C11. 一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》过关检测试题附答案
题.答号证考准准.不名.. 姓内线）封区市（省.密C、保险赔款所得2020 年初级银行从业资格考试《个人理财》过关检测试题D、有奖积蓄所得附答案4、各行信用卡的免息期最短为（）A、18 天考试须知：1、考试时间：120 分钟，本卷满分为B、20 天100 分。
C、22 天2、请第一按要求在试卷的指定地点填写您的姓名、准考据号等信息。
D、25 天3、请认真阅读各样题目的回答要求，在密封线内答题，不然不予评分。
5、（）作为金融产品，最合用于现金管理。
一、单项选择题（此题共90 小题，每题 0.5 分，合计 45 分）A、按期存款1、因为商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，所以法津对商业银行的（B、钱币市场基金）做了严格限制。
C、投资分成险A、市场准入D、资本信托产品B、业务活动6、外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。
C、有关人员从业资格A、中国人民银行D、有关监察B、中国银监会2、以下选项中，对于代理的法律责任的说法表述正确的选项是（）C、中国证监会A、没有代理权、超越代理权或许代理权停止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理D、国家外汇管理局人材肩负民事责任7、家庭成长久的最正确理财次序是（）A、儿女教育基金﹥健康不测保险﹥成立养老金﹥资本增值﹥特别基金规划B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或许代理权已停止还与行为人实行民事行为B、养老规划﹥资本增值﹥特别目标规划﹥应急基金给别人造成伤害的，仅由行为人负连带责任C、不测保险﹥节财计划﹥资本增值C、代理人知道被拜托代理的事项违纪仍旧进行代理活动的，或许被代理人知道代理人的代D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险理行为违纪不表示反对的，仅由代理人负连带责任8、理财师职业特色中的（）要求商业银行供给理财顾问服务应拥有标准的服务流程、健全D、代理人和第三人串联，伤害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任的管理系统以及明确的有关部门和人员的责任。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》过关检测试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、制定保险规划的原则不包括（ ） A 、转移风险原则 B 、量力而行原则 C 、分析客户保险需要原则 D 、合法性原则2、（ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
A 、纽约银行同业拆放利率 B 、伦敦银行同业拆放利率 C 、东京银行同业拆放利率 D 、香港银行同业拆放利率3、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（ ） A 、财务风险 B 、经营风险 C 、政策风险 D 、偶然事件风险4、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ） A 、只有保险功能B 、只有投资功能C 、兼有保障和投资功能、D 、一定程度上降低了收益性5、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）A 、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B 、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C 、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D 、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
6、具有较强竞争力产品的特点不包括（ ） A 、性能先进 B 、质量稳定 C 、性价比高 D 、无品牌优势7、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ） A 、正式授权 B 、书面授权 C 、公证授权 D 、口头授权8、常规性收入一般在（ ）的基础上预测其变化率即可，如工资等。
A 、上一年 B 、下一年 C 、今年 D 、前一年9、社会保险的特点不包括（ ） A 、非营利性 B 、社会公平性C、强制性D、营利性10、食品业和公用事业属于（）A、增长型行业B、周期型行业C、衰退型行业D、防守型行业11、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。
初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试题 含答案
初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）A、利率上升；金融资产价格上升B、利率下跌；金融资产价格上升C、利率上升；金融资产价格下跌D、利率下跌；金融资产价格下跌2、商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。
A、月度B、季度C、半年度D、年度3、间接融资可以应用的金融工具是（）A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款4、以下关于年金的说法，错误的是（）A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。
5、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲6、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。
由其妻将美元兑换成人民币取出。
若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。
A、8000B、6000C、4000D、20007、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。
A、不构成，非利息收入B、不构成，利息收入C、构成，非利息收入D、构成，利息收入8、（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。
A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场9、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行在依法收贷工作中应该注意（ ） A 、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷 B 、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待 C 、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导 D 、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段2、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（ ）阶段的产品。
A 、萌芽 B 、形成 C 、发展 D 、成熟3、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ） A 、透明原则 B 、公正原则 C 、公平原则 D 、诚实信用原则4、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ）A 、295.89B 、10800C 、29589D 、1080005、下列保险规划步骤正确的是（ ）A 、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B 、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C 、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D 、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限6、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（ ） A 、被汽车撞倒 B 、心肌梗塞C 、被汽车撞倒和心肌梗塞D 、被汽车撞倒导致的心肌梗塞7、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ） A 、超额累进税率B 、全额累进税率C 、超率累进税率D 、超倍累进税率8、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。
2023年银行从业资格-个人理财(初级)考试备考题库附带答案6
2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共60题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是（）。
A. 家庭成员增加，收入呈上升趋势B. 购房贷款需求较高，消费支出增多C. 该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产D. 此阶段家庭有较高的风险承受能力正确答案：D,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 基金销售机构从事基金销售活动，不得有的情形有（）。
A. 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B. 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金C. 挪用基金销售结算资金D. 承诺利用基金资产进行利益输送E. 中国证监会规定禁止的其他情形正确答案：A,B,C,D,E,3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 理财师在进行理财产品宣传销售时，不得出现的情形包括（）。
A. 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B. 违规承诺收益或者承担损失C. 在有客观证据的情况下，对产品过往业绩使用“名列前茅”等词语来表述D. 登载单位或者个人的推荐性文字E. 违规使用安全、保证、承诺、保险等与产品风险收益特性不匹配的表述正确答案：A,B,D,E,4.(单项选择题)(每题 1.00 分)外汇具备的特点不包括( )。
A. 可支付性B. 可获得性C. 可换性D. 可移动性正确答案：D,5.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列关于理财产品的表述，错误的有()。
A. 理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售B. 商业银行可以销售没有期限的理财产品C. 设计理财产品前应该做好客户细分D. 理财产品的名称应该反映产品的属性E. 理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可正确答案：A,B,E,6.(判断题)(每题 1.00 分) 古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高。
（）正确答案：A,7.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。
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2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷六）
1.公司型基金的特点不包括()。
A.依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产
B.具有法人资格
C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款
C【解析】公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。
2.下列关于格式条款的表述中，错误的是()。
A.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明
D.格式条款和非格式条款不一致的，应采用格式条款
D【解析】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
3.下列选项中，不属于货币市场特点的是()。
A.流动性强
B.风险小
C.交易量大
D.筹集的资金大多用于固定资产投资
D【解析】货币市场的特征包括：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。
4.下列选项中，不属于金融衍生品市场功能的是()。
A.降低风险
B.价格发现
C.优化资源配置
D.提高交易效率
A【解析】金融衍生品市场的功能包括：(1)转移风险。
(2)价格发现。
(3)提高交易效率。
4)优化资源配置。
故本题选A。
5.货币市场基金具有风险、收益、流动性的特征。
()
A.高、低、高
B.低、低、高
C.低、低、低
D.高、高、高
B【解析】仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。
6.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。
A.投资规划服务
B.理财顾问服务
C.理财咨询业务
D.个人理财业务
D【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
7.下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是()。
A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露
B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
D【解析】银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。
8.商业银行销售理财产品，应当遵循()原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
A.风险匹配
B.如实告知
C.勤勉尽责
D.诚实守信
A【解析】商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能。