商业银行经营管理习题概论
商业银行经营管理习题概论
20
五、简答题
1.简述《巴塞尔协议》银行资本的构成？
四、判断并说明理由
1、商业银行是特殊的金融企业。 2、商业银行的信用创造是无限制的。 3、商业银行经营原则之间存在统一协调关系。 4、我国目前的商业银行都是实行股份制的商业银行。 5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾 的。 6、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入 股银行。 7、商业银行的信用中介职能是指商业银行可以产生 派生存款。
15
三、填空
5、资本的筹集方式主要又两种：________
和________。两者各有优劣，在作出决策前 必须作谨慎的综合分析。 6、________是银行进行资本配置绩效管理 的核心工具。通过经风险调整的银行收益比 较是实施有效资本配置管理的重要环节，也 是当今国际银行业绩效管理的主流技术。
CH1 商业银行导论 CH2 商业银行资本管理 CH3商业银行负债管理 CH4 商业银行现金管理 CH5商业银行贷款政策与管理 CH6 企业贷款 CH7 个人贷款 ch8 商业银行的证券投资管理 ch9 商业银行的资产负债管理
1
一、名词解释
商业银行
信用中介 支付中介
格拉斯－斯蒂格尔法案（1933）
金融服务职能 9、美国 10、银监会
9
三、不定项选择 1、C
2、B 3、B 4、 ABC 5、A 6、ABCD 7、A 8、D 9、B 四、1、T 2、F 3、T 4、F（国有控股的 商业银行、企业集团所有的银行和股份制 银行） 5、T 6、T 7、F
商业银行实务——第8章
贷款风险分类的管理与评价
8.4.3贷款分类制度的评价 贷款分类制度的评价
（1）分类方法是否以风险为基础，能否及时反映 贷款的真实价值 （2）分类过程中，能否发现信贷管理中存在的问 题，是否有利于改善信贷管理 （3）分类的程序能否保证分类的独立性和分类结 果的真实、可靠性 （4）分类频率是否充足，是否覆盖所有贷款 （5）是否以客户评级代替贷款分类 （6）与《贷款风险分类指导原则》规定的贷款风 险分类法是否保持明确的对应关系 （7）是否编制了不良贷款和关注类贷款监测清单
贷款风险分类的程序
8.3.3确定贷款分类结果的基本思路 确定贷款分类结果的基本思路
3.分析贷款损失程度的大小。 （1）如果贷款损失较大，但是因为重组或诉 讼等原因暂时难以确定贷款损失程度的，应至少 归为可疑类。 （2）如果贷款损失严重，在采取所有可能的 措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法 收回，或只能收回极少部分，应归为损失类。
贷款风险五级分类概述
8.2.3贷款五级分类与“一逾 贷款五级分类与“ 贷款五级分类与 两呆” 两呆”分类的区别
1.贷款分类的档次不同 2.贷款分类的依据不同 3.对借款人还款可能性的判断标准不同 4.对贷款风险的揭示程度不同 5.贷款分类的分析技术不同 6.贷款损失准备金制度不同 7.与国际通行做法的可比性不同 8.对中央银行有效监管的影响不同
（2）担保方式为抵押或质押的自然人贷款基 本分类标准 ①抵押方式 正常贷款：贷款未到期或逾期30天以下； 关注贷款；贷款逾期31—90天； 次级贷款：贷款逾期91—360天； 91—360 可疑贷款：贷款逾朔361天以上。 ②质押方式 质押贷款原则上划为正常贷款，但存在以下 情况的划为次级贷款：贷款本息逾期30天以上 (不含30天)，且对质物归属存在争议或质物的市 场价值低于担保债权。
金融概论试题库
金融概论试题库《金融概论》试题库信用货币本位币无限法偿货币制度1.货币制度最基本的内容是确定货币名称和货币单位。
货币名称和货币单位确定了，一国的货币制度也就确定了。
（）2.在金属货币制度下，本位币可以自由铸造与熔化。
（） 1.货币在衡量并表示商品价值大小时，执行（） A.价值尺度职能 B. 流通手段职能 C. 贮藏手段职能 D. 支付手段职能2.增加贷款发放是基于生产和流通扩大的需要，因而由此增加的货币发行是适应经济需要的，通常称之为（）A.经济发行B. 财政发行C.非信用发行D. 无正确答案1.货币的职能有（）A.价值尺度职能B. 流通手段职能C. 贮藏手段职能D. 支付手段职E.以上说法都对2.下列属于货币支付手段的有（）A.财政的开支B. 银行吸收存款C. 银行发放贷款D.工资的支付E.各种劳动报酬的支付3.下列关于人民币的说法正确的是（）A. 人民币是一种货币符号B. 人民币是由国家强制发行的C. 人民币是中华人民共和国的合法货币D. 人民币是可以兑现的银行券E. 人民币是一种信用货币4.商业汇票包括（）A.支票B. 本票C. 期票D. 银行承兑汇票E. 商业承兑汇票1．货币制度一般包括哪些内容？2. 什么是货币层次？货币层次划分的依据是什么？1．货币是如何产生的？如何认识货币的本质?信用银行信用信用工具实际利率利率市场化1.银行承兑汇票是银行汇票的一种。
（）2.信用关系实质上就是债权债务关系。
（）3.商业本票是出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付票据所载金额给收款人或持票人的票据。
( ）4.因为考虑了通货膨胀因素，所以，名义利率必然要高于实际利率。
（）5.目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为货币层次划分的依据。
（）6.利率市场化是指中央银行完全放弃对利率的调控，利率完全由市场决定。
（）7.大额可转让定期存款业务首创于汇丰银行。
（）8. 在格雷欣法则法则中，实际价值高于法定比价的货币是劣币。
大学《金融管理概论》考试题库及答案
紧缩性货币政策的功能在于（）收藏A.刺激投资、抑制消费B.刺激投资和消费C.抑制投资和消费D.刺激消费、抑制投资回答错误!正确答案： C承销商在为发行人发行股票时需承担全部发行风险的方式是（）收藏A.代销B.余额保险C.全额包销D.推销回答错误!正确答案： C下列属于开放式基金的条件是（）收藏基金份额可以在证券交易所转让B.不能赎回C.基金份额总额不固定D.基金份额总额在基金合同期限内固定不变回答错误!正确答案：C凯恩斯把用于储存财富的资产划分为（）收藏A.现金与存款B.股票与债券C.储蓄与投资D.货币与债券回答错误!正确答案：D国际收支出现巨额逆差时，会导致下列哪种经济现象（）。
收藏A.本币汇率升值，资本流出本币汇率升值，资本流入C.本币汇率贬值，资本流入D.本币汇率贬值，资本流出回答错误!正确答案：D面向整个社会公开发行的股票方式是（）收藏A.折价发行B.私募C.溢价发行D.公募回答错误!正确答案： D通常判断一国国际收支是否平衡，主要看其（）是否平衡收藏A.经常项目B.自主性交易资本和金融项目D.调节性交易回答错误!正确答案：B工商企业之间以赊销方式提供的信用是（）收藏A.银行信用B.消费信用C.商业信用D.国家信用回答错误!正确答案： C货币政策的调节对象主要是（）收藏A.货币需求量B.社会总需求C.货币供给量社会总供给回答错误!正确答案：C从法律角度看，保险是一种（）收藏A.保险人与被保险人的商品交换关系B.保险人与被保险人之间的收入分配关系C.损失分摊方法D.合同行为回答错误!正确答案： D提交商业银行最基本的、最能反映其经营活动特征的功能是（）收藏A.信用创造功能B.支付中介功能C.信用中介功能D.金融服务功能回答错误!正确答案：C我国当前的金融监管体制属于（）。
收藏A.单一监管体制B.分权多头式监管体制C.以上都不正确D.集权多头式监管体制回答错误!正确答案： B保险人和被保险人是保险合同要素中的（）收藏A.客体B.主体C.保险责任D.基本条款回答错误!正确答案： B融资性租赁中出租人承担的责任是（）收藏A.承担设备老化风险B.负责保养和维修设备C.对设备质量负责D.为承租人购置设备回答错误!正确答案： D题型描述: 单选题货币均衡的主要标志是（）收藏A.物价下跌B.物价持续上涨C.商品滞销D.币值稳定回答错误!正确答案： D《巴塞尔协议》中银行资本（核心资本加附属资本）和风险资产的比率为（）。
金融学概论4.1商业银行-讲义wf
（一）商业银行的产生
1、古代的货币兑换和银钱业
⑴铸币兑换及货币金属块的鉴定和兑换 ⑵货币保管 ⑶汇兑
2、早期银行
银行出现的主要标志是兼营借贷业务。 但经营仍然是高利贷业务和以政府为对象的贷款业务，
不能适应资本主义工商企业发展的需要。
3、现代商业银行
诞生标志：1694年，英国政府建立英格兰银行，并规定
务相分离
2.以德国为代表的综合式商业银行
全能型
产生原因： 德国工业起步迟于英国，资本市场也较英美
落后，所以工商业不仅在短期资金上，而且 在长期资金上都高度依赖银行，银行和工业 之间一开始就建立了密切的联系，并在业务 范围方面采取多样化经营。
业务：
提供短期商业性贷款以外，还提供长期贷款
以1999年之前的美国为代表的传统模式的商 业银行(职能分工型)：银行业、证券业、保 险业的分业经营
以德国为代表的全能型商业银行：混业经营 次贷危机后对全能型银行的反思
1.以英国、美国为代表的传统模式：
职能分工型、分离型
产生：形成于20世纪30年代经济大危机时期
，此前各国对银行业经营活动限制极少，许 多商业银行都可以综合经营多种业务。 1929-1933年大危机中，银行大批破产倒闭 ，造成了历史上最大的一次货币信用危机， 据此，不许混业经营。
二、பைடு நூலகம்业银行的性质、职能和组织制度
商业银行的性质
商业银行的职能 商业银行的组织制度
(一)商业银行的性质
商业银行是以利润最大化为经营目标，以多
种金融资产和金融负债为经营对象，提供多 功能、综合性金融服务的金融企业。它既具 有一般工商企业的特征，又具有特殊性。
金融管理概论——考试题库及答案
为承租人购置设备
负责保养和维修设备
答案：为承租人购置设备
题目：我国规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超出（ ）
25％
75％
4％
15％
答案：75％
题目：从法律角度看，保险是一种（ ）
保险人与被保险人的商品交换关系
合同行为
损失分摊方法
保险人与被保险人之间的收入分配关系
答案：合同行为
题目：国际收支出现巨额逆差时，会导致下列哪种经济现象（ ）。
本币汇率贬值，资本流出
本币汇率升值，资本流出
本币汇率升值，资本流入
本币汇率贬值，资本流入
答案：本币汇率贬值，资本流出
题目：货币均衡的主要标志是 （ ）
危机爆发阶段
危机扩散阶段
危机潜伏阶段
经济恢复阶段
答案：危机扩散阶段
题目：《巴塞尔协议》中银行资本（核心资本加附属资本）和风险资产的比率为（ ）。
6％
10％
4％
8％
答案：8％
题目：金融是伴随着（ ）关系的发展而发展
信用货币
商品经济
信用经济
题目：如果中央银行提高法定存款准备率，则 （ ）
商业银行会相应降低本身贷款能力
商业银行会减少上缴存款准备金数量
商业银行会相应提高本身贷款能力
商业银行不会受到影响
答案：商业银行会相应降低本身贷款能力
题目：面向整个社会公开发行的股票方式是（ ）
题目：超额准备金作为货币政策中介指标的缺陷是（ ）。
抗干扰性弱
适应性弱
相关性弱
可测性弱
金融概论习题
货币与货币制度一、填空1、从货币本质出发，货币是固定充当（一般等价物）的特殊商品。
2、古今中外很多思想家和经济学家都看到了货币的起源与（交换发展）的联系。
3、铸币的发展有一个从足值到（不足值）铸币的过程。
4、用纸印制的货币产生于货币的（流通手段）职能。
5、存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为（电子货币）。
6、在金属货币流通条件下货币贮藏具有（自发调节货币数量）的作用。
7、一国流通中标准的基本通货是（本位币）。
8、价值单方面转移是货币发挥（支付手段）职能的特征。
二、单项选择题：1、与货币的出现紧密相联的是（B）A、金银的稀缺性B、交换产生与发展C、国家的强制力D、先哲的智慧2、商品价值形式最终演变的结果是（D）A、简单价值形式B、扩大价值形式C、一般价值形式D、货币价值形式3、中国最早的铸币金属是（A）A、铜B、银C、铁D、贝4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（C）A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金汇兑本位制5、金银复本位制的不稳定性源于（D）A、金银的稀缺B、生产力的迅猛提高C、货币发行管理混乱D、金银同为本位币6、中国本位币的最小规格是（C）A、1分B、1角C、1元D、10元7、金属货币制度下的蓄水池功能源于（ C）A、金属货币的稀缺性B、金属货币的价值稳定C、金属货币的自由铸造和熔化D、金属货币的易于保存8、在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是（C）A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、贮藏手段9、对商品价格的理解正确的是（ C）A、同商品价值成反比B、同货币价值成正比C、商品价值的货币表现D、商品价值与货币价值的比10、货币的本质特征是充当（B）A、特殊等价物B、一般等价物C、普通商品D、特殊商品三、多项选择题1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（ACDE）A、价值比较高B、金属的一种C、易于分割D、易于保存E、便于携带2、货币支付职能发挥作用的场所有（ ABCDE）A、赋税B、各种劳动报酬C、国家财政D、银行信用E、地租3、对本位币的理解正确的是（ ABCDE）A、本位币是一国的基本通货B、本位币具有有限法偿C、本位币具有无限法偿D、本位币的最小规格是一个货币单位E、本位币具有排他性4、信用货币制度的特点有（ BCE）A、黄金作为货币发行的准备B、贵金属非货币化C、国家强制力保证货币的流通D、金银储备保证货币的可兑换性E、货币发行通过信用渠道5、货币的两个基本职能是（AE）A、流通手段B、支付手段C、贮藏手段D、世界货币E、价值尺度6、货币制度的基本类型有（ABCD）A、银本位制B、金银复本位制C、金本位制D、信用本位制E、银行券本位制四、判断题1、最早的货币形式是金属铸币。
《商业银行管理》讲义
（存款）创新存款负债中央银行（再贷款、再贴现）短期同业拆借市场“主动”负债（非存款）长期金融债券2、存款成本是银行经营的主要成本，它由利息支出和非利息支出两部分构成。
对银行来说成本管理的要求有其特殊性，主要体现在利息支出上。
利息支出是与存款规模正相关的，而且利率越高存款的吸引力就越大，这是银行扩张存款的基本手段。
非利息支出管理主要是强调如何降低支出的问题。
存款规模越大，自然就拥有了规模经济或范围经济的效应，因此，银行应当设法提高非利息支出的效率，尽可能地减少浪费和闲置。
3、同业拆借是指商业银行与其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的头寸短缺。
同业拆借的基本特点：1）同业性与批发性2）短期性与主动性3）市场化和高效率4）交易的无担保性5）不需向中央银行缴纳法定存款准备金4、存款保险制度存款保险制度是由官方或行业性的特种公司对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。
其运作方式：管理体制，保险范围，筹资方式，存款保险和互相担保。
对存款保险制度的总体评价：1）保护存款人利益只是存款保险制度的一个方面2）有利于整个金融体系的稳定3）一个完善的存款保护体系可以淡化某些银行所享受的竞争优势，有利于促进竞争的公平性，有利于促使那些效率差的银行退出金融体系，从而有利于提高市场机制的运作效率4）存款人对这些银行的经营管理水平和资金实力并不十分关心，一些银行在业务活动中冒更大风险。
存款保险制度的发展趋势：为了使负效应降至最小限度，存款保险制度正朝着以存款的风险程度和特点为基础来构建和运作的方向发展，把“共同保险”和“差别保险”的概念纳入存款保险制度框架正是这一发展方向的表现。
第三章商业银行的现金和证券业务1、流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
2、商业银行流动性的预测：资金来源与运用法，资金结构法，概率分析法3、商业银行证券投资的目的：获取收益，分散风险，增强流动性，改善银行的资产负债表商业银行证券投资的对象：货币市场工具（国库券、商业票据、银行承兑汇票、中央银行票据），资本市场工具（股票、债券）4、证券投资的收益由两部分组成：一部分是利息类收益，包括债券利息、股票红利等，另一部分是资本利得收益，即证券市场价格发生变动所带来的收益。
经济管理概论管理部分练习题
管理学部分第一章管理基本理论一、判断题1.最重要的管理者素质是理解能力。
2.管理者的三个最基本的职能是计划、组织、控制。
3.关系技能是管理者的重要技能。
4.概念技能是管理者的重要技能。
5.管理者的概念技能又称为构想技能。
6.不歧视员工也是企业的社会责任之一。
7.企业的社会责任是指企业应承担、解决社会中存在的各种困难和问题。
8.根据管理的概念，企业销售人员不是管理者。
9.管理者就是领导者。
10技术员、工程师也都是管理者。
11.管理者的管理就是履行直线职权。
12.除企业的最高决策者以外，企业中的每个管理者都应承担参谋工作。
13.控制职能就是纠正偏差的管理职能。
14.管理者履行领导职能就是分配、安排下属工作。
15.管理者履行计划职能就是拟定计划。
16.管理者履行组织职能就是对人员聚在一起，并且进行合理分工。
17.企业高层管理者更多的是扮演资源分配者的管理者角色。
18.企业就是一个契约组织。
19.如果用道德的权利观的理念管理企业，那么这个企业的生产效率必然会受到影响。
20.提高企业员工的道德素质与对员工的教育有关，与企业对工作目标的设定无关。
二、单选题1．下列属于按管理层划分的管理者是（）A.综合管理者B.职能管理者C.直线管理者D.高层管理者 2.管理学者罗伯特•卡茨认为,人际技能对于各种层次管理者的重要性是（）A.对于高层管理者最重要B.对于中层管理者最重要C.对于基层管理者最重要D.对于所有层次管理者的重要性大体相同 3 .管理过程中的首位职能是（）A.组织职能B.领导职能C.控制职能D.计划职能 4 .管理者的监督者角色属于（）A.信息角色B.人际角色C.领导角色D.决策角色 5 .保证在组织中“事事有人做”属于管理的（） A.计划职能B.控制职能C.组织职能D.领导职能 6 .道德在本质上是规则或原则，它是用来（） A.纠正行为B.明辨是非C.公正赏罚D.维护正义 7 .企业参与社会活动的基础是（）A.社会反应B.社会责任C.社会义务D.社会公德8 .大量证据表明，企业的社会责任与其长期利润之间的关系是（） A.正相关性B.负相关性C.没有明显关系D.无法判断 9 .管理学的学科性质是（ ）A.社会科学B.经济学C.边缘科学口.自然科学10 .美国管理学家卡茨（Robert.L.Katz ）认为，一个主管人员至少应具备三大12. 下面关于领导和管理之间关系说法正确的是（ ）A. 管理是更大的概念，领导是管理的一项重要职能B. 领导的内涵更为广泛，管理是其中的一部分C.领导就是管理，二者是同一概念的不同表达基本技能（）A 、技术技能、人事技能、概念技能 C 、管理技能、技术技能、概念技能 11. 从活动的本质看，组织本质是（）。
04762金融学概论
一、填空：1．19世纪，从英国开始，主要资本主义国家的货币制度先后过渡到（金本位制）2．按基金的法律地位，可分为公司型基金和（契约型基金）3．公司型基金可分为开放式基金和（封闭式基金）4．债权人向债务人发出的支付命令书，要求其在约定期限支付一定款项给债权人或持票人。
该票据是（商业汇票）5．必须经过债务人承兑才有效的票据是（汇票）6．一国流通中的基本通货是（本位币）7．结束流通过程的货币担负的职能是（支付手段）。
8．银行信用信贷的对象是（处于货币形态的资本）9．关于股票场外交易市场的描述错误的是（有集中交易场所）。
10．投资者可随时申购或赎回的公司型基金是（开放式基金）。
11．专门针对小型和创业企业股票交易的市场为（创业板市场）12．目前比较成功的创业板市场是美国的（纳斯达克市场）。
13．若名义利率为3%，通货膨胀率为5%，则实际利率为（-2% ）。
14．金融资产票面利率与票面额的比率是（名义收益率）。
15．金融资产的年收益额与其当期市场价格的比率是（现时收益率）。
16．将现时收益与资本损益共同考虑的收益率是（平均收益率）。
17．我国货币供给层次中，M1代表（M0+活期存款）18．关于金融市场功能的表述中不正确的是（提高交易的搜寻成本和信息成本）19．政府发行的短期国库券期限品种有（3个月）20．我国货币市场中，规模最大的是（银行间拆借市场）21．不属于衍生金融工具的是（存单）22．中央银行作为发行的银行，主要体现在（垄断货币发行）23．体现通货膨胀成因的通货膨胀类型是（需求拉上型）24．对消费者个人提供的用以满足其消费所需货币的信用是指（消费信用）。
25．组织证券发行的市场是指（一级市场）26．商业银行资产流动性一般与安全性成（正比）27．私募基金一般是（封闭式基金）28．追求投资的定期固定收益，主要投资于有固定收益的证券是（收益基金）29．借款人即使执行抵押或担保，贷款人也会遭受一定的损失，这类贷款是（可疑类）30．根据不同交易行为的结账要求，清算方式可分为全额实时清算和（净额批量清算）31．工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用是典型的（商业信用）32．公司企业在金融市场上通过发行股票或债券取得货币资金，属于以下哪种融资渠道（直接融资）33．利率包含风险溢价水平和（机会成本补偿水平）34．储蓄的替代效应是指储蓄随利率的提高而（提高）35．按交易的产品类别划分，市场可分为产品市场和（要素市场）36．按交易的产品类别划分，市场可分为产品市场和（要素市场）37．新加坡、香港实行的中央银行制度是（准中央银行制）38．中央银行作为发行的银行，主要体现在（垄断货币发行）39．体现通货膨胀成因的通货膨胀类型是（需求拉上型）40．股份公司的典型形式是（有限责任公司）41．我国货币供给层次中，M1代表（Mo+其他存款）42．假设原始存款增量△R，法定存款准备金率rd，则包括原始存款在内的经过派生的存款增加总额为（△R/ rd ）43．最早形成的支付清算组织是（票据交换所）44．按经营原则划分，商业银行可分为职能分工型和（全能型）45．银行买进尚未到期的票据的业务称为（贴现）46．对存款人利益提供保护，稳定金融体系的一种制度安排是（存款保险制度）。
商业银行学
根据三类负债的稳定性程度，相应提取不同比
例的流动性准备。
例如，对游资负债提取95%的流动性准备，对易
变负债持有30%的流动性准备，对于稳定资金持 有不超过15%的流动性准备。
在上述假定条件下，则负债流动性准备公式如下：
负债流动性准备=95%×（游资负债-法定准备）+30%× （易变负债-法定准备）+15%×（稳定资金-法定准备） 在贷款方面，商业银行必须估计最大可能的新增贷款额， 并保持100%的流动性准备。
商业银行学
孙雁冰
目录
商业银行概论(1) 商业银行的业务(2-7) 商业银行的管理(8-11) 商业银行的竞争(12) 我国商业银行的改革与创新(13)
第一章 商业银行概论
商业银行的功能和地位 商业银行的组织形式 商业银行的人力资源管理 商业银行的经营原则
第一节 商业银行的功能和地位
第二章 商业银行的负债业务
商业银行的存款业务 商业银行的非存款业务 存款保险制度
第一节 商业银行的存款业务
一、商业银行的存款类型 （一）传统的存款类型 活期存款/定期存款/储蓄存款 （二）创新的存款类型 大额可转让定期存单/可转让支付命令账 户/超级可转让支付命令账户/货币市场存款 账户/自动转账服务账户/协定账户/个人退 休账户/股金提款单账户/零续定期存款/与 物价指数挂钩的指数存款证/特种储蓄存款
根据上述条件，该商业银行的流动性需求为：
0.80×(0.19-0.03×0.19)+0.25×(0.540.03×0.54)+0.05×(1.120.03×1.12)+1.08×1.37-1.32=0.492（亿元）
金融学概论试题和答案
金融学概论试题和答案一、填空题（每空2分，共20分）1. 是指在出售证券的同时，卖家向买家承诺在未来某个时间以预先约定的价格买回证券的一个协议。
2. 中央银行的职能主要表现为：、和。
3. 货币均衡状态的标志为和。
4. 货币政策的最终目标为、、和。
二、单项选择题（每题1分，共12分，答案写在答题框内）1．本位货币是( )。
A.被规定为标准的、基本通货的货币B.以黄金为基础的货币C.本国货币当局发行的货币D.可以与黄金兑换的货币2．现代信用制度的基础是（）。
A．银行信用 B．消费信用 C．商业信用 D．国家信用3．由货币当局确定的利率是（）。
A．公定利率 B．市场利率 C．官定利率 D．行业利率4．可贷资金利率决定理论认为，既然利息产生于资金的贷放过程，那么就应该从（）的供给及需求来考察利率的决定。
A．货币资金 B．借贷资本 C．可贷资金 D．商品资本5．金融机构之间发生的短期临时性借贷活动是( )。
A．贷款业务 B．票据贴现业务C．再贴现业务 D．同业拆借6．现代意义上第一家股份制商业银行是成立于1694年的（）。
A．汇丰银行 B．英格兰银行 C．花旗银行 D．东亚银行7．在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是（）。
A．安全性原则 B．盈利性原则C．流动性原则 D．效益性原则8．按照贷款风险分类法，可将银行贷款资产的质量从高到低依次分为（）。
A．正常贷款、关注贷款、可疑贷款、次级贷款、损失贷款B．正常贷款、次级贷款、关注贷款、可疑贷款、损失贷款C．正常贷款、关注贷款、损失贷款、次级贷款、可疑贷款D．正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款9．西方学者划分货币层次的主要依据是金融资产的（）。
A．流动性 B．安全性 C．收益性D．可兑换性10．选定货币政策中介目标的标准不包括（）。
A．可测性 B．相关性 C．可控性 D．替代性11．货币政策的时滞由内部时滞和外部时滞构成，其中内部时滞分为两个阶段，分别为（）。
《商业银行业务与经营》课程教学大纲
《商业银行业务与经营》课程教学大纲(Operation and Practiceof the Commercial Bank)制定单位:金融学院金融系制定人：商业银行课程组审核人：蔡则祥编写时间：2011年10月29日第一部分课程概述一、基本信息（一）课程代码05110280、05190320（二)课程属性、学分、学时课程属性：专业课学分：3学时： 48（三）适用对象金融专业、投资专业、信用管理学专业的本科生（四）先修课程与知识准备货币银行学、西方经济学、财务会计、经济法、财务管理等二、课程简介《商业银行业务与经营》是全国高等教育金融专业的主干课程，是金融学系重要的专业必修课,《商业银行业务与经营》以商业银行为研究对象，以“中华人民共和国商业银行法"、“巴塞尔协议"等法规和国际惯例为依据，研究内容主要包括商业银行的各项业务以及如何对商业银行进行管理以达到商业银行的经营目标。
具体来说，它是基于理论与实际相结合，研究商业银行的资本、负债业务、贷款业务、投资业务、中间业务等各种业务的操作与管理以及营销管理、信用管理、风险管理、财务及人力资源管理及90年代以来商业银行发展中出现的一些新趋势。
该课程具有理论性、政策性、实用性和操作性强的特点。
本课程主要讲授以下3方面的内容：第一部分商业银行基本概论在界定商业银行基本属性的基础上,本部分主要讲述商业银行的发展历程、基本职能、组织架构及经营原则等,及指导商业银行经营的基本理论发展进程，现代商业银行业务经营活动,受一定的经营理论的指导,而其理论又将随着商业银行经营管理实践的不断发展，逐渐形成比较系统、全面的经营理论体系。
不同历史时期，由于经营条件的变化，现代商业银行的经营理论，经历了资产管理理论→负债管理理论→资产负债管理理论的演进过程.第二部分商业银行主要业务本部分按照资金的流动方向将商业银行的业务划分为资产业务、负债业务与中间业务等等，资产业务：商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资）、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。
商业银行风险管理概论
金融体系三要素
金融机构
金融工具
金融体系
交易规则
43
什么是投资？
投资
以未来更高的 回报来替代当 前的消费—” 资金的时间价 值”
以更高的回报 预期来补偿不 确定性对确定 性的替代—” 资金的风险回 报”
44
金融体系中有哪些风险呢？
信用风险 操作风险
市场风险
金融体系
结算风险
（金融工具） 中的风险
第一讲 商业银行风险管理 概论
1
先修课程
商业银行经营管理 商业银行信贷管理 投资银行学 财务会计 统计学
2
一、商业银行风险管理基础
1、风险与风险管理 2、商业银行风险管理的发展 3、商业银行风险的基本种类 4、商业银行风险管理的主要方法 5、商业银行风险管理的基本架构
3
风险与风险管理
5
风险管理 作为一门学科，是研究风险发生规律和风险控 制技术的科学。 作为一种行为，是指通过运用各种风险管理技 术和方法去管理资源要素，有效控制和处置面临 的各种风险,从而达到以最小的成本来获得最大 安全保障的目标。 核心在于选择最佳风险管理技术组合
6
商业银行风险管理的发展
1、资产风险管理模式 20世纪中期以前，商业银行经营最直接、最经 常性的风险来自资产业务。风险管理侧重于资产 业务风险管理，强调资产的流动性。 经历了真实票据论、可转换能力理论、预期收 入理论、超货币供给理论、资产结构理论5个阶 段。
o
从制度上看，巴林最根本的问题在于交易与清算角色 的混淆，里森一人身兼二职，为他掩盖损失创造了条 件
18
4、流动性风险 指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足 以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的 可能性。 流动性风险虽然是商业银行破产倒闭的直接原 因，但实际上是其他各种风险长时间积聚，最 后以流动性风险的形式爆发出来。
金融学概论课后练习题
金融学概论课后练习题一、基本概念理解1. 请简述金融市场的定义及其功能。
2. 解释货币的时间价值及其在金融决策中的作用。
3. 分别阐述直接融资和间接融资的特点。
4. 简述金融资产的主要类型及其特点。
5. 解释什么是利率，并说明影响利率变动的因素。
二、金融机构与市场6. 列举我国主要的金融机构及其职能。
7. 简述中央银行的主要职能。
8. 分析商业银行的资产负债业务及其作用。
9. 介绍股票市场的运作机制及其在资源配置中的作用。
10. 阐述债券市场的功能及其分类。
三、金融工具与产品11. 解释股票、债券和基金的区别。
12. 简述金融衍生品的概念及其主要类型。
13. 介绍保险的基本原理及其在风险管理中的作用。
14. 阐述贷款的种类及其审批流程。
15. 分析金融租赁业务的优势及其适用场景。
四、金融市场实务16. 计算单利和复利的终值与现值。
17. 估算股票的市盈率和市净率，并说明其含义。
18. 分析企业财务报表，判断其偿债能力和盈利能力。
19. 阐述如何进行金融资产的配置与优化。
20. 讨论金融创新对金融市场发展的影响。
五、金融政策与监管21. 简述货币政策的四大工具及其作用。
22. 介绍金融监管的主要目标和手段。
23. 分析宏观审慎监管在金融稳定中的作用。
24. 阐述金融市场化改革的主要内容及其影响。
25. 讨论国际金融体系改革的主要方向。
六、金融热点问题探讨26. 分析我国影子银行的风险及其监管措施。
27. 讨论互联网金融对传统金融业务的影响。
28. 阐述绿色金融的发展现状及其意义。
29. 分析金融科技在金融行业中的应用及其挑战。
30. 探讨金融开放对我国金融市场的影响。
七、国际金融与汇率31. 解释国际收支平衡表的主要项目及其经济意义。
32. 简述汇率制度的主要类型及其特点。
33. 分析影响汇率变动的因素。
34. 讨论外汇市场的功能及其主要参与者。
35. 阐述外汇风险管理的基本策略。
八、投资分析与决策36. 介绍投资组合理论的基本原理。
商业银行风险管理的基本概论
商业银行风险管理的基本概论风险是商业银行日常运营中所面临的不可避免的因素。
风险管理是商业银行保持稳定运营和实现长期发展的重要手段。
商业银行风险管理旨在识别、评估和管理与其业务活动相关的各类风险，以确保风险在可控范围内，不会对银行的资产、负债和盈利能力造成重大损失。
商业银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和声誉风险等。
其中，信用风险是商业银行最主要的风险之一，指的是借款人或债务人无法履行约定的偿还义务，造成银行无法收回贷款本息的损失。
市场风险涉及到金融市场的波动，包括利率风险、汇率风险和股票价格风险等。
流动性风险是指商业银行难以满足资金需求的能力，可能导致银行违约或短期资金周转困难。
操作风险包括人员错误、技术故障和恶意行为等，可能导致银行损失。
声誉风险是指商业银行因不合规行为、不良服务质量或公众负面评价等原因，导致客户流失和声誉受损。
为了有效管理风险，商业银行需要建立一套完善的风险管理体系。
这包括确定风险承受能力、制定风险管理策略、建立风险管理组织和制度，以及开展风险识别、评估、监控和应对等工作。
首先，商业银行需要根据自身的资本、盈利能力和风险偏好确定自己的风险承受能力，即能够承受的最大风险水平。
然后，银行应制定相应的风险管理策略，包括控制风险的措施和方法，以及规避或转移风险的策略。
同时，商业银行还需建立专门的风险管理部门，负责风险管理的组织与实施，以及制定和完善相关的风险管理制度和流程。
风险识别是风险管理的起点，商业银行需要通过不断分析和监测市场、客户和内部业务等信息，及时识别出可能存在的风险，并进行风险评估，评估风险的严重程度和潜在损失幅度。
最后，在风险应对方面，商业银行可以采取不同的风险控制手段，如风险分散、保险和套期保值等，以减少风险带来的损失。
总之，商业银行风险管理是确保银行持续稳定发展的基础，对银行的资产、负债和盈利能力具有重要影响。
商业银行应根据自身情况制定适合的风险管理策略和制度，加强风险识别、评估和监控，以及合理应对风险，从而保持良好的经营状况和声誉。
商业银行习题及答案
商业银行习题及答案一、选择题1. 商业银行的主要经营范围是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 资金清算D. 承销业务答案：A、B、C、D2. 商业银行的主要职能是：A. 吸收储蓄B. 发放贷款C. 支付结算D. 提供金融咨询答案：A、B、C、D3. 商业银行的资本金主要来源于：A. 股东出资B. 利润积累C. 吸收存款D. 贷款收回答案：A、B、C、D4. 商业银行在金融市场上的角色主要包括：A. 资金供给者B. 资金需求者C. 资金交易者D. 资金监管者答案：A、B、C、D5. 商业银行的监管机构是：A. 中国人民银行B. 银监会C. 证监会D. 财政部答案：B二、填空题1. 商业银行的存款业务包括__________两部分。
答案：活期存款和定期存款2. 商业银行的信用创造是指基于______________的贷款。
答案：存款准备金3. 商业银行的票据业务指商业银行发行和贴现____________的业务。
答案：银行承兑的汇票4. 商业银行的外汇业务主要包括____________和国际结算。
答案：外汇买卖5. 商业银行的贷款业务分为___________和非担保贷款。
答案：担保贷款三、简答题1. 商业银行的风险管理主要包括哪些方面？答案：商业银行的风险管理主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等方面。
信用风险是指贷款违约、担保风险等；市场风险是指利率风险、汇率风险等；操作风险是指人为错误或意外事件带来的风险；流动性风险是指资金短缺或无法及时变现的风险。
2. 商业银行的中间业务是什么？答案：商业银行的中间业务是指除存款业务和贷款业务之外的其他业务，包括资金清算、承销业务、证券投资、信用卡业务等。
3. 商业银行的资金来源主要有哪些？答案：商业银行的资金来源主要包括吸收存款、发行债券、向央行借款、从其他金融机构融资等途径。
4. 商业银行的承销业务是指什么？答案：商业银行的承销业务是指代理企业、政府或其他机构发行证券，包括企业债、股票等，并负责在二级市场上进行交易和流通。
商业银行经营管理学课件(PPT47页)
1、创立商业银行的条件
(1)有符合《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规 定的章程。 (2)拥有最低注册资本限额以上的资本。我国《商业银行法》 规定:注册资本应当是实缴资本,设立商业银行的注册资本最 低限额为10亿元人民币,城市商业银行的注册资本最低限额 为1亿元人民币,农村商业银行的注册资本最低限额为5 000 万元人民币。 (3)银行拥有具备专业知识和业务工作经验的董事长(行长)、 总经理和其他高级管理人员。 (4)有健全的组织机构和管理制度。 (5)营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施符合 有关要求。
（2）根据银行实力，确立风险管理目标
在确定风险管理目标时,充分了解银行的整体实力和 抗风险的能力,把握整个银行所能承受的风险度。这通 常可以通过测算以下指标来掌握:年预期收益、年有价 证券收益(市价减去账面价值)、自有资本及出售不动产 收益。这些指标既可用于反映全行经营成果,反映银行 抗风险的实际能力,又可用于激励全行员工重视风险管 理。因为这些指标值的变动直接与员工利益相关,其中, 第三个指标还可调动起全体股东关心银行风险管理的积 极性。
(3)招募入股
当申请营业登记书被核准之后,发起人应依照股份公 司的有关规定,进行招股。发起人要制定招股章程及 营业计划书,写明发行规模、股份种类。如果是委托 其他银行代发,则要写明代募行的名称等。然后由监 管机构审批,待批准后进行股本招募工作。商业银行 股本招募可以采取公募和私募两种形式。
(4)领取营业执照,开始营业
根据优胜劣汰的原则,效率高的金融机构将会不断 发展壮大,效率低的金融机构将面临被淘汰的境地。 在竞争过程中,商业银行的服务水平才能不断得到提 高,金融工具将会不断增加和创新,整个行业的效率 将会不断得到改善,进而对整个社会经济的发展产生 推动作用。否则,银行业走向垄断,将会导致金融服 务质次价高,阻碍社会经济的发展。
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1994 《瑞格－尼尔跨州银行与分支机构有效性方案》 ‘’双规注册”制度 国民银行和州银行
A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一 银行制
9、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。
A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理 7
四、判断并说明理由
A英国 B英格兰 C金匠 D意大利
3、（ ）的产生，标志着中国现代银行的产生。
A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通 银行
5
三、不定项选择
4、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商 企业的不同体现在（ ）。
A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C 责任特殊 D经营目标特殊
5、（ ）是商业银行最基本也是最能反映其 经营活动特征的职能。
6、________是银行进行资本配置绩效管理 的核心工具。通过经风险调整的银行收益比 较是实施有效资本配置管理的重要环节，也 是当今国际银行业绩效管理的主流技术。
16
四、计算题
1、某银行的总资产为90亿元，红利分配比例为40%，原有 资本为8.5亿元，未分配利润为0.5亿元，资本与资产比率为 10%。
。
7、分行制的银行组织形式可以划分
为
和
两种。
8、商业银行的经济职能主要包
括
、
、
、
4
二、填空
9、实行单一银行制的典型国家是
。
10、对我国商业银行实施直接监管的机构是
。
三、不定项选择
1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（ ）。
A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰
2、（ ）银行的成立，标志着资本主义现代商业 制度开始形成。
4、新协议仍将最低资本要求视为保证银行稳健经 营的中心元素，________的最低资本比率不变，修 改的内容主要反映在对风险资产的界定方面，分母 由原来单纯反映________的加权资产，加上了 ________、________。
15
三、填空
5、资本的筹集方式主要又两种：________ 和________。两者各有优劣，在作出决策前 必须作谨慎的综合分析。
3、下列选项中，不属于新资本协议“三大支柱”的 是（）
A. 最低资本要求
B. 监督检查
C．银行自检
D．市场纪律
13
二、单项选择题
4、下列哪种筹资方式不属于银行的外源筹资 方式（）
A.普通股
B. 次级债券
C. 租赁合同
D. 留存收益
5、下列选项中哪项不属于银行权益资本（）
A．股本
B. 资本公积金
12
二、单项选择题
1.按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率 至少要达到（）
A．4%
B. 6% C. 8% D. 10%
2、根据《巴塞尔协议》对资产负债表内资产的相应 风险权重的规定，以下哪项资产相对应的风险权重 为0%（）
A. 个人抵押贷款
B. 现金
C. 对私人机构的债权 D. 对多边发展银行的债权
C．盈余公积金 D．应收账款
14
三、填空
1、商业银行资本的基本概念可以从________、 ________、________三个层面上加以理解和定义。
2、银行经营过程中的全部风险损失分为三类，即 ________、________、________。
3、《巴塞尔协议》指出，附属资本由五种资本组 成，包括________、________、普通准备金/普通 呆账准备金、带有债务性质的资本工具、________。
派生存款。
8
二、填空
1、英格兰
2、获取最大限度的利润
3、由高利贷机构逐渐演变 组建股份制商业银行
4、安全性 流动性 效益性
5、效率 单一银行制 分行制 银行持股公司制
6、分行制
7、总行制 总管理处制
8、信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、 金融服务职能
9、美国
10、银监会
1、商业银行是特殊的金融企业。 2、商业银行的信用创造是无限制的。 3、商业银行经营原则之间存在统一协调关系。 4、我国目前的商业银行都是实行股份制的商业银行。 5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾
的。 6、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入
股银行。 7、商业银行的信用中介职能是指商业银行可以产生
A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创 造职能 D金融服务职能
6
6、商业银行创造信用，受到（ ）因素的制约。
A原始存款 B法定存款准备金 C现金漏出 D贷款 需求
7、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者 手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为 （ ）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务
CH1 商业银行导论 CH2 商业银行资本管理 CH3商业银行负债管理 CH4 商业银行现金管理 CH5商业银行贷款政策与管理
CH6 企业贷款 CH7 个人贷款 ch8 商业银行的证券投资管理 ch9 商业银行的资产负债管理
1
一、名词解释
商业银行 信用中介 支付中介 格拉斯－斯蒂格尔法案（1933） 1999年《金融服务现代化法案》 分行制 银行控股公司制
2
二、填空
1、1694年，
银行的成立，标志着现
代商业银行的产生。
2、
是商业银行产生和发展的基本前
提，也是商业银行经营的内在动力。
3、资本主义商业银行形成的途径
有
和
。
4、商业银行的经营原则“三性”
指
、
、
3
二、填空
5、商业银行的组织形式都是以
外部组织形式主要包
括
、
、
。
为原则，
6、我国商业银行的组织形式是
9
三、不定项选择
1、C 2、B 3、B 4、 ABC 5、A
6、ABCD 7、A
8、D 9、B
四、1、T 2、F 3、T 4、F（国有控股的
商业银行、企业集团所有的银行和股份制
银行） 5、T 6、T 7、F
10
CH2 商业银行资本管理
11
一、名词解释
1、监管资本 2、经济资本 3、资本充足率 4、三大支柱 5、外部筹资
（1）如果资本与资产比率不变，红利分配比例不变，要实 现资产12%的增长，需要保持多高的资产收益率水平？
（2）按上问计算出来的资产收益率水平，红利分配比例不 变，资本与资产比例也不变，支持14%的资产增长需要多少 的外源资本？
2、某银行资本结构为实收资本30亿元，资本公积、盈余公 积、未分配利润17.5亿元，少数股权为2.5亿元，附属资本总 额36.5亿元，表内风险资产额为650亿元，表外风险资产总 额为100亿元，求该银行核心资本充足率及资本充足率水平， 该银行有没有达到巴塞尔协议规定的最低资本充足率？