2020年银行从业个人理财习题与答案

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2020年初级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案

2020年初级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案1.外汇储蓄账户中，外汇汇出境外当日累计等值() 万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.1B.5C.3D.10答案: B解析:境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理:(1)外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

(2) 手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理，故本题选B.2.下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是()。

校A.理财产品的发行额度B.净资产规模C.投资者年龄D.客户的投资经验答案: A解析:风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等，故本题选A。

3.银行代理服务类行业简称代理业务,是指() 商业银行表内资产负债，给商业银行带来()收入的业务。

A.构成，非利息B构成,利息C.不构成，非利息D.不构成，利息答案: C解析:银行代理服务类业务(简称代理业务)，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务,这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入，故本题选C.4.-一般而言，商业银行个人理财业务收入属于() 。

A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入答案: D解析:总体上看,目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分,是银行非利息收入的重要来源，个人理财收入属于中间业务收入，故本题选D.5.下列属于金融市场客体的是() .A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人2338服D.金融机构答案: B解析:金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等，故本题选B.6.房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项,这属于房地产投资的().A.风险效应网校. 。

2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》真题精选

2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选第1题单选题（每题0.5分，共40题，共20分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1．正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A．家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B．家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C．家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D．家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加〖参考答案〗B〖参考解析〗一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。

2．张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。

A．够，还多约2.72万B．够，还多约0.7万C．不够，还少约2.72万D．不够，还少约0.7万〖参考答案〗A〖参考解析〗由于年金终值系数（F/A，6％，10）＝13.18，故计算可得13.18×4＝52.72（万元），即10年后总投资累计为52.72万元，差额＝52.72－50＝2.72（万元）。

3．（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

A．业余投资爱好者B．精明生意人C．企业主导型企业主D．投资主导型企业主〖参考答案〗C〖参考解析〗业余投资爱好者以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；精明生意人风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标；企业主导型企业主风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

4．下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

2020年初级银行从业资格考试《个人理财》历年真题及详解

）。
16. 根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（）。 A．银行存单 B．企业的生产设备 C．债券 D．承兑汇票【答案】【解析】
17. 下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。 A．基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务 B．基金子公司产品的参与人数不多 C．基金子公司产品市场覆盖面广 D．基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】 D 【解析】 ABC 三项，相比于其他理财产品，基金子公司产品有以下两方面特征：①产品参与人数适中；②开展组合投资业务的优势大。主要体现在两个方面：①市场覆盖全面，可提供一站式解决方案；②新规政策倾斜，风险资本占用较低。D 项，基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。 18. 一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。 A．蓝筹股的盈利增速高于平均水平 B．周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 C．小盘股价格波动更剧烈 D．军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】 C
20. 根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。 A．募集方式 B．期限 C．发行主体 D．利息支付方式【答案】【解析】
21. 根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。 A．贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划 B．大众客户的需求一般为资金周转需求 C．贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低 D．对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】 C 【解析】 C 项，银行通常将 AUM 值在 50 万元人民币以上的客户定义为贵宾客户。贵宾客户数量一般占客户总数量的 20%，但资金存量却达到银行资金存量的 60%。因此，贵宾客户虽占客户总量较少，但资金存量占银行资金总量较高。 22. 下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。 A．利息收益 B．债券利息的再投资收益 C．红利收益 D．资本利得【答案】 C 【解析】 ABD 三项，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。C 项，红利收益属于股票的收益来

2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷三)

2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷三）1()是指期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约行为。

A. 结算B. 交割C. 平仓D. 持仓2我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。

A. 5%～50%B. 5%～45%C. 5%～40%D. 5%～35%3一般来说，开放式基金单位买入价等于()。

A. 基金单位净资产值-赎回手续费B. 基金单位净资产值+申购手续费C. 基金单位净资产值-申购手续费D. 基金单位净资产值+赎回手续费4若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～4%，假设一年按360天计算。

有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%～4%之间，其他时间利率则高于4%。

则该产品的实际收益率为()。

A. 4.67%B. 3.67%C. 3.50%D. 3.33%5 关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。

A. 利率风险属于市场风险B. 持有债券到期，则无任何损失C. 债券到期时间越长，利率风险越大D. 利率上升，债券价格下降6商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。

A. 连续性B. 秘密性C. 独立性D. 频繁性7基金发行价格等于()。

A. 基金单位金额一发行手续费B. 基金单位金额+发行手续费C. 基金单位金额×发行手续费率D. 基金单位金额÷发行手续费率8从本质上说，回购协议是一种( )。

A. 信用贷款B. 融资租赁C. 以证券为质押品的质押贷款D. 金融衍生品9根据《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》的有关规定，以下说法错误的是()。

A. 商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益B. 保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具保险中介服务统一发票C. 保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，保险兼业代理人可以提取代理手续费D. 保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费10客户细分理论所划分的维度是()。

2020下半年银行从业资格个人理财真题及解析

2020下半年银行从业资格个人理财真题及解析2020下半年银行从业资格个人理财真题及解析一、单项选择题1、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起來用于以后消费D.消费水半在一生内保持相对平稳的水平2、如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是（）。

A.被动投资策略B.退出市场策略C.主动投资策略D.投资策略不取决丁•市场是否有效3、如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是（）°A.半弱型有效市场B.弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场4、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000 元。

如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。

则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利D. 18. 75%10、假定某投资者购买了某种理财产品。

该产品的当前价格是82. 64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()。

A.10%B.8. 68%C. 17. 36%D. 21%11、假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为()。

A.5%B.10%C. 10. 25%D. 11%12、假定期初本金为100 000元。

单利计息，6年后终值为130 000,则年利率为()。

A.1%B.3%C. 5%D. 10%13、小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B.若理财产品A的期望收益率为10%。

理财产品B.期望收益率为15$,则该投资组合的期望收益率是()。

A.10. 9%B.11.9%C. 12.9%D. 13. 9%14、张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目。

2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题附答案

省（市区）姓名准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（） A 、老年养老期 B 、中年成熟期 C 、青年发展期 D 、少年成长期2、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。

A 、1000万元 B 、2000万元 C 、5000万元 D 、1亿元3、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。

A 、司马两单位 B 、托拉 C 、金衡制单位D 、K 值单位4、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（） A 、死亡或疾病 B 、疾病或失业 C 、残疾或死亡D 、退休或残疾5、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）A 、信贷关系B 、信托关系C 、委托代理关系D 、供销关系6、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（）收取手续费。

A 、千分之一 B 、千分之二 C 、千分之三 D 、千分之四7、金融市场主体是指（） A 、金融交易的工具 B 、金融中介机构 C 、金融市场上的交易者 D 、金融监管部门8、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（） A 、真实资本 B 、虚拟资本C、真实商品D、实业资本9、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红10、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）A、利率上升；金融资产价格上升B、利率下跌；金融资产价格上升C、利率上升；金融资产价格下跌D、利率下跌；金融资产价格下跌11、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（）A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。

2020年初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试卷附答案

省（市区）姓名准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、如果外币头寸卖大于买，叫做（） A 、轧空 B 、空头 C 、多头 D 、轧平2、股票收益率最主要的表现形式是（） A 、到期收益率 B 、持有期收益率 C 、当期收益率 D 、净收益率3、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）A 、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2B 、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C 、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D 、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率4、按期权的执行价格分类，期权可分为（）A 、买入期权和卖出期权B 、看涨期权和看跌期权C 、美式期权和欧式期权D 、实值期权、虚值期权和两平期权5、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（） A 、负债的减少 B 、净资产不变C 、资产的增加D 、负债的增加6、下列哪种说法是正确的?（） A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额 B 、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C 、凭证式国债可以流通并转让 D 、记账式国债不能上市流通转让7、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。

则李先生每月应该还款额度为（） A 、4440.8元 B 、4000元 C 、4236.5元 D 、4328.6元8、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（） A 、市场风险 B 、流动性风险 C 、销售风险 D 、违约风险9、间接融资可以应用的金融工具是（）A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款10、个人外汇账户按账户性质区分为（）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目11、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）A、信用卡消费额B、教育贷款C、住房贷款D、房地产投资贷款12、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大13、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询14、影响货币时间价值的首要因素是（）A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、单利与复利15、以下债券中风险最低的是（）A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券16、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）A、业务性质B、资金运用方式C、为客户服务D、风险承担方式17、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示18、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表19、我国个人所得税中稿酬所得适用（）A、14％的实际比例税率B、适用5％～35％的五级超额累进税率C、20％的比例税率D、适用20％～40％的三级超额累进税率20、国际资本流动地根本动力是（）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾21、下列（）属于借款人挪用贷款的情况。

2020年初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题含答案

省（市区）姓名准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（） A 、生活品质 B 、生活方式 C 、理财目标D 、生活品质和生活方式2、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行地分类。

A 、按投资基金地组织形式B 、按投资基金能否赎回C 、按投资基金地投资对象D 、按投资基金地风险大小3、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（）A 、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B 、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人C 、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销D 、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费4、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（） A 、期权交易 B 、产权交易 C 、货币交易 D 、期权交换5、以下有关期货的说法错误的是（）A 、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B 、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C 、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D 、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

6、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（） A 、会计师事务所 B 、投资顾问咨询公司 C 、律师事务所 D 、有价证券承销人7、在家庭生命周期中的（），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。

2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷二)

2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷二）一、单项选择题1、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。

A、一年至三年之间B、6个月以内C、一年以内D、一年以上答案：C解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。

2、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。

A、处置权凭证B、债权凭证C、产权凭证D、收益权凭证答案：B解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

3、下列关于债券交易的表述，错误的是()。

A、债券市场与股票市场、黄金市场、外汇市场形成互动关系B、债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期C、债券价格与到期收益率成正比D、债券的市场交易价格与市场利率成反比答案：C解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。

故选项C错误。

4、下列不属于基础性金融衍生工具的是()。

A、股权衍生工具B、货币衍生工具C、利率衍生工具D、远期衍生工具答案：D解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

5、下列关于金融远期合约的表述，错误的是()。

A、合约一般为非标准化合约B、每个交易日结束后计算浮动盈亏C、没有履约保证D、主要在柜台交易答案：B解析：金融远期合约的特点表现在：①非标准化合约;②柜台交易;③没有履约保证。

选项B属于期货交易的主要制度。

6、金融期货合约的特点包括()。

(1)标准化合约;(2)履约大部分通过对冲方式;(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A、(1)(2)(3)B、(1)(2)(4)C、(2)(3)(4)D、(1)(3)(4)答案：A解析：金融期货合约的特点主要有：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

2020初级银行从业资格考试历年精选真题及答案《个人理财》

初级银行从业资格考试历年精选真题及答案《个人理财》一、单选题。

1.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是（）。

A.接触客户，建立信任关系B. 分析客户家庭财务现状C.明确客户的理财目标D. 制定理财规划方案【答案】A。

【解析】理财师的工作流程可以概括为如下六个方面（1）接触客户，建立信任关系。

（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

（3）明确客户的理财目标。

（4）制订理财规划方案。

（5）理财规划方案的执行。

（6）后续跟踪服务。

2.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。

客户登录网上发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是（）以上。

A.二级（含）B. 四级（含）C. 三级（含）D. 一级（含）【答案】B。

【解析】商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

3.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（）。

（【答案】取近似数值）A.7 ％B.-2 ％C.12 ％D.2 ％【答案】B。

【解析】实际利率=（1+名义利率）÷（1+通货膨胀率）-1=（1+5 ％）÷（1+7％）-1=-2 ％。

4.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.效力待定合同B. 无效合同C. 可撤销合同D. 有效合同【答案】C。

【解析】签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销因重大误解订立的；在订立合同时显失公平的。

5.下列关于个人财务报表的表述中，错误的是（）。

A.资产负债表描述在一年内客户资产负债结构的变化情况B.红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表C.资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础D.现金流量表可描述在过去一段时间内，个人的现金收入和支出的情况【答案】A。

2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷六)

2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷六）一、单项选择题1.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。

A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司2.下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是( )。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人3.下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是( )A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金4.贾先生今年60岁，要子55岁在家。

贾先生目前有银行存款20万元，一家人每年花费为：贾先生每年消费5万元，要子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。

用遗属需求法来估算，若配偶余命还有20年，以2%折现，贾先生应买人寿保险金额为( )万元。

(取近似数值)A.40B.30C.20D.505.商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括( )。

A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期6.由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，要求其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是( )。

A.银行汇票B.银行承兑汇票C.商业汇票D.远期汇票7.( )是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

它是包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。

A.分红险B.投资连结保险C.万能保险D.企业财产险8.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：(1)收集、整理和分析客户的家庭财务情况(2)制定理财规划方案(3)接触客户，建立信任关系(4)明确客户的理财目标(5)理财规划方案的执行(6)后续跟踪服务。

2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷十二)

2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷十二）一、单项选择题1、下列关于黄金投资的特点的说法中，错误的是()。

A、受国际市场影响大且存在一定的流动性风险B、抗系统风险的能力强C、收益和股票市场的收益正相关D、具有内在价值和实用性答案：C解析：黄金与股票市场收益不相关，甚至是负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

2、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。

A、财务自由B、财富保障C、财务安全D、财富增值答案：A解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

3、金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的()。

A、非系统风险C、系统风险D、法律风险答案：A解析：金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。

这里的风险主要是指理财产品的非系统风险。

4、从金融产品的几大类来看，()的风险最高。

A、衍生产品类B、股权类产品C、债权类产品D、可转换债券答案：A解析：从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。

股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。

5、()是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。

A、投连险B、生死两全保险C、分红险答案：D解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

6、个人外汇账户按账户性质区分为()。

A、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、贸易项目和融资项目D、经常项目和资本项目答案：B解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

2020年中级银行从业资格考试《个人理财》历年真题及详解

值税、车船使用税、船舶吨税、车辆购置税、关税、耕地占用税、契税、烟叶税、环境保护税。其中，16 个税种由税务部门负责征收；关税和船舶吨税由海关部门征收，另外，进口货物的增值税、消费税也由海关部门代征。 8. 关于中小企业的特征，下列说法中正确的是（）。 A．资金筹集渠道较窄 B．资金使用规划不足 C．经营风险低 D．抵抗风险能力弱 E．管理水平整体较低【答案】 A|B|D|E 【解析】一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临着风险抵抗能力较弱、管理水平整体较低、资金筹集渠道较窄、资金使用规划不足等问题。C 项，相对于大型企业，中小企业具有企业规模小、投资见效快、经营决策权高度集中、机制灵活且有效率的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。 9. 理财师在为客户制定家庭财务保障规划时，在为客户提供保险产品的建议之前，应该完成的工作有（）。 A．预测保险投资收益 B．测算保障需求额度 C．评估风险管理效果 D．风险评估 E．风险识别【答案】 B|C|D|E 【解析】没有财务保障的理财规划是没有根基的，潜在的风险可能使目标和精心准备的规划化为泡影。理财师为客户制定家庭财务保障规划包括以下五个步骤：风险识别、风险评估、测算客户保障需求额度、保险产品建议、评估风险管理效果。三、案例分析题固定题干 1. 王先生家庭财务情况如下：存款 50 万元，股票投资 60 万元，购买保障金额 60 万元的保单，保单目前现金价值为 20 万元，已完成装修的自住住房一套，市价 220 万元，王先生住房尚余 120 万元银行贷款未还，尚余 15 年才能还清，每月还款 1 万元，同期贷款基准利率为 4.5%。住房装修借款余额 30 万元，每月还款本息共 1 万元，按贷款基准利率支付利息。王先生家庭每月生活费等支出约 0.5 万元，税后收入出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等；④投资和资产配置方面，涉及的指标包括投资性资产比率，可配置投资性资产比率、资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等；⑤家庭财务保障方面，涉及的指标包括收入结构分析、理财支出比率等。 5. 张某因突发脑梗去世，弥留之际在病房里留下了口头遗嘱。继承人为其长子和次子，在场的人员有：值班医生甲、护士乙、其长子丙、次子丁、合伙人戊。上述人员中可作为遗嘱见证人的有（）。 A．乙 B．戊 C．丁 D．丙 E．甲【答案】 A|E 【解析】 BCD 三项，《民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人： ①无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人。②继承人、受遗赠人。③与继承人、受遗嘱人有利害关系的人。 6. 银行客户关系管理基本内容主要包括（）。 A．明确客户策略 B．制定考核相关政策 C．制定产品与服务策略 D．加强客户关系维护管理 E．制定和实施营销策略【答案】 A|C|D|E 【解析】银行客户关系管理，是指银行通过富有意义的交流沟通和卓有成效的金融产品与服务，理解并影响客户行为，最终达到提高客户获得、客户保留、客户忠诚和客户创利的目的，有效培育和拓展高价值客户群体，提高银行的经营效益。银行客户关系管理主要包括四个方面的内容：明确客户策略，制定产品与服务策略，制定和实施营销策略，加强客户关系的维护与管理。 7. 我国的税种大部分由税务部门征收，但有个别税种是由海关部门征收或代征，其中包括（）。 A．进口货物的消费税 B．进口货物的增值税 C．车船税 D．关税 E．车辆购置税【答案】 A|B|D 【解析】我国现行税制中一共有 18 个税种，包括：增值税、消费税、企业所得税、个人所得税、资源税、城市维护建设税、房产税、印花税、城镇土地使用税、土地增

2020年初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试卷附答案

省（市区）姓名准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行在依法收贷工作中应该注意（） A 、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷 B 、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待 C 、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导 D 、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段2、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。

A 、萌芽 B 、形成 C 、发展 D 、成熟3、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（） A 、透明原则 B 、公正原则 C 、公平原则 D 、诚实信用原则4、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（）A 、295.89B 、10800C 、29589D 、1080005、下列保险规划步骤正确的是（）A 、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B 、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C 、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D 、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限6、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（） A 、被汽车撞倒 B 、心肌梗塞C 、被汽车撞倒和心肌梗塞D 、被汽车撞倒导致的心肌梗塞7、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（） A 、超额累进税率B 、全额累进税率C 、超率累进税率D 、超倍累进税率8、外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

2020年初级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试题附答案

题.答号证考准准.不名.. 姓内线）封区市（省.密2020 年初级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120 分钟，本卷满分为100 分。

2、请第一按要求在试卷的指定地点填写您的姓名、准考据号等信息。

3、请认真阅读各样题目的回答要求，在密封线内答题，不然不予评分。

一、单项选择题（此题共90 小题，每题 0.5 分，合计45 分）1、债券代表其投资者地权益, 这类权益称为（）A、财产所有权B、资本使用权C、财产支配权D、债权2、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）A、财产和欠债B、收入与支出C、房地产增值预期D、客户风险憎恶系数3、宋体（）中的内容是家庭估算执行、控制和剖析的直接依照。

A、收入估算B、支出估算C、财产估算D、欠债估算4、在人身不测伤害保险中, 不测事故发生地原由一定是不测处、有时地和（）B、可测定地C、多变化地D、不行预示地5、对于构造性理财计划的特色，以下说法正确的选项是（）A、合适运用构造性理财计划能够躲避金融看管B、小额资本没法借助构造性理财计划进人衍生产品市场C、构造性理财计划产生的利润要缴纳利息税D、以上皆错6、以下理财目标中属于短期目标的是（）A、儿女教育积蓄B、按揭买房C、退休D、休假7、拥有拟订和执行钱币政策职能的金融机构是（）A、国有要点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监察管理委员会D、中国人民银行8、宋体（）不可以作为钱币市场基金地投资标地。

A、短期债券B、商业单据C、认股权证D、银行短期存款9、客户的理财策略以及理财产品选择都会遇到微观要素的影响，此中不包含（）A、客户的微观要素B、理财产品的微观要素C、顾问服务中的微观要素C、本金安全性高D、市场中的微观要素D、投资限期短10、阮先生今年 34 岁，老婆32 岁，女儿 3 岁。

家庭年收入10 万元，支出 6 万元，有存款 30 15、理财目标能够区分为一定实现的理财目标和（）的理财目标。

2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷二)

2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷二）1、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。

A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数答案：D2、在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在( )之间分配。

A.消费与储蓄B.各类资产，例如股票、债券、房地产等C.数支债券型基金D.数支股票答案：B3、个人外汇账户按账户性质区分为( )。

A.贸易项目和融资项目B.结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D.经常项目和资本项目答案：B4、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是( )。

A.恒生股票价格指数B.沪深300指数C.道琼斯股票价格平均指数D.日经225股价指数答案：B5、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是( )。

A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D.基金托管人负责管理和运用基金资产答案：C6、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。

目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。

赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问( )年后赵小姐全家可以去旅游。

(答案取近似数值)A.6B.4C.7D.5答案：D7、按照行权日期不同，金融期权可以分为( )。

A.价内期权和价外期权B.欧式期权和美式期权C.看跌期权和看涨期权D.实值期权和虚值期权答案：B8、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是( )。

A.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B.与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C.综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些答案：B9、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有( )的价值。

初级银行从业考试：2020初级银行从业资格证《初级个人理财》真题及答案(4)

初级银行从业考试：2020初级银行从业资格证《初级个人理财》真题及答案(4)共67道题1、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）的情况。

（单选题）A. 理财产品销售人员的资格B. 是否存在错误销售和不当销售C. 销售业绩是否达标D. 业务记录是否齐全试题答案：B2、同国库券相比，商业票据（）。

（多选题）A. 风险性更大B. 流动性更好C. 利率更低D. 流动性更差E. 风险性更小试题答案：A,D3、一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有()。

（多选题）A. 房地产周边交通状况大幅改善B. 土地供给减少C. 居民收入下降D. 房地产需求下降E. 经济衰退试题答案：A,B4、记账式国债的优点有（）。

（多选题）A. 效率高B. 交易量大C. 成本低D. 交易安全E. 收益高试题答案：A,C,D5、当年贴现率为8%时，项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率（）。

（单选题）A. 低于8%B. 等于8%C. 高于8%D. 无法界定试题答案：C6、若名义年利率为8%．按季度计算复利，则有效年利率为（）。

（单选题）A. 8%B. 8．04%C. 8．14%D. 8．24%试题答案：D7、下列选项中，关于留置的说法中错误的是（）。

（单选题）A. 债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B. 债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C. 留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D. 留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任试题答案：D8、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是()。

（单选题）A. 后履行抗辩权B. 不安抗辩权C. 先履行抗辩权D. 同时履行抗辩权试题答案：C9、理财师对收支储蓄表进行分类统计可以得出的分析是（）。