东莞汀山垠盛门诊部黑介绍金融学基础期末复习

文档从网络中收集，已重新整理排版.word版本可编辑.欢迎下载支持.东莞汀山垠盛门诊部黑介绍《金融学基础》期末复习一、关于名词解释：1、货币：是充当一般等价物的特殊商品。

它是用来衡量和表现其他一切商品价值的手段，它还具有购买其他一切商品（劳务）的能力。

2、信用：是以偿还和付利息为条件的价值运动特殊形式。

3、中间业务：是指商业银行不用或较少运用自己的资金，以中间人的身份代客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。

4、金融监管：是管理当局依法运用各种措施手段，按照既定的标准对金融机构从金融市场准入、业务活动、经营状况、行为规范到市场退出全过程所进行的连续、统一、规范的监督与管理。

5、还有其他：电子货币、信用货币、辅币、货币制度、复利、实际利率、浮动利率、市场利率、同业拆借市场、间接融资、可转让大额定期存单市场、金融工具、信用合作社、金融市场、法定存款准备金、回购协议借款、中间业务、再贴现、货币市场等二、关于简答题：1、简述金融市场的基本功能。

答：（1）聚敛功能。

金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。

（2）配置功能。

表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。

（3）调节功能。

指金融市场对宏观经济的调节作用。

（4）反映功能。

反映国民经济情况的变化。

2、简述商业银行的职能。

答：商业银行的职能是由商业银行的性质所决定的，是商业银行的性质的具体表现。

商业银行作为特殊的金融企业，具有如下职能：（1）信用中介。

（2）支付中介。

（3）信用创造。

（4）金融服务。

3、简述商业信用与银行信用的区别。

答：（1）商业信用是工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的信用，典型的方式为赊销。

典型的商业信用中包含着两个同时发生的行为：买卖行为与借贷行为。

商业信用属于直接信用。

商业信用在方向、规模、期限上具有局限性。

文档从网络中收集，已重新整理排版.word版本可编辑.欢迎下载支持.（2）银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接信用。

银行信用突破了商业信用在方向、规模、期限上的局限性。

4、货币的基本职能和特点。

(1)、价格尺度是用来衡量和表现商品价值的一种职能，是货币的最基本、最重要的职能。

正如衡量长度的尺子本身有长度，称东西的砝码本身有重量一样，衡量商品价值的货币本身也是商品，具有价值；没有价值的东西，不能充当价值尺度。

(2)、货币充当商品交换媒介的职能。

在商品交换过程中，商品出卖者把商品转化为货币，然后再用货币去购买商品。

在这里,货币发挥交换媒介的作用,执行流通手段的职能。

货币充当价值尺度的职能是它作为流通手段职能的前提，而货币的流通手段职能是价值尺度职能的进一步发展。

(3)、货币退出流通领域充当独立的价值形式和社会财富的一般代表而储存起来的一种职能。

货币能够执行贮藏手段的职能，是因为它是一般等价物，可以用来购买一切商品，因而货币贮藏就有必要了。

(4)、货币作为独立的价值形式进行单方面运动（如清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等）时所执行的职能。

(5)、货币在世界市场上执行一般等价物的职能。

由于国际贸易的发生和发展，货币流通超出一国的范围，在世界市场上发挥作用，于是货币便有世界货币的职能。

作为世界货币,必须是足值的金和银,而且必须脱去铸币的地域性外衣，以金块、银块的形状出现。

原来在各国国内发挥作用的铸币以及纸币等在世界市场上都失去作用。

5、“格雷欣法则”的内容是什么?指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象6、简述马克思的利率决定理论内容。

总体上来看，马克思的利率决定理论是以剩余价值在不同资本家之间的分割作为起点的。

马克思认为，利息是贷出资本的资本家从借入资本的资本家那里分割来的一部分剩余价值，而利润是剩余价值的最终转化形式，利息的这种性质就决定了利息量的多少只能在利润总额的限度内，利率取决于平均利润率。

7、影响我国的利率的因素有哪些？文档从网络中收集，已重新整理排版.word版本可编辑.欢迎下载支持. 一个国家利率水平的高低要受特定的社会经济条件制约。

从我国现阶段的实际出发，决定和影响利率的主要因素有：（1）利润率的平均水平。

社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一部分，因而利息率也是由平均利润率决定的。

根据我国经济发展现状与改革实践，这种制约作用可以概括为：利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。

也就是说，利率总水平不能太高，太高了大多数企业承受不了；相反，利率总水平也不能太低，太低了不能发挥利率的杠杆作用。

（2）资金的供求状况。

在平均利润率既定时，利息率的变动则取决于平均利润分割为利息与企业利润的比例。

而这个比例是由借贷资本的供求双方通过竞争确定的。

一般地，当借贷资本供不应求时，借贷双方的竞争结果将促进利率上升；相反，当借贷资本供过于求时，竞争的结果必然导致利率下降。

在我国市场经济条件下，由于作为金融市场上的商品的“价格”——利率，与其他商品的价格一样受供求规律的制约，因而资金的供求状况对利率水平的高低仍然有决定性作用。

（3）物价变动的幅度。

由于价格具有刚性，变动的趋势一般是上涨，因而怎样使自己持有的货币不贬值，或遭受贬值后如何取得补偿，是人们普遍关心的问题。

这种关心使得从事经营货币资金的银行必须使吸收存款的名义利率适应物价上涨的幅度，否则难以吸收存款；同时也必须使贷款的名义利率适应物价上涨的幅度，否则难以获得投资收益。

所以，名义利率水平与物价水平具有同步发展的趋势，物价变动的幅度制约着名义利率水平的高低。

（4）国际经济的环境。

改革开放以后，我国与其他国家的经济联系日益密切。

在这种情况下，利率也不可避免地受国流动，通过改变我国的资金供给量影响我国的利率水平；②我国的利率水平还要受国际间商品竞争的影响；③我国利率水平，还受国家的外汇储备量的多少和利用外资政策的影响。

（5）政策性因素。

自1949年建国以来，我国的利率基本上属于管制利率类型，利率由国务院统一制定，由中国人民银行统一管理，在利率水平的制定与执行中，要受到政策性因素的影响。

例如，建国后至十年动乱期间，我国长期实行低利率政策，以稳定物价、稳定市场。

1978年以来，对一些部门、企业实行差别利率，体现出政策性的引导或政策性的限制。

可见，我国社会主义市场经济中，利率不是完全随着信贷资金的供求状况自由波动，它还取决于国家调节经济的需要，并受国家的控制和调节。

8、金融市场的特征，功能，构成要素。

特征：第一，金融市场是以资金为交易对象的市场.第第三，金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场。

文档从网络中收集，已重新整理排版.word版本可编辑.欢迎下载支持. 功能：简单的说就是它有四大功能：1、融资 2、调节 3、避险 4、信号 1．金融市场能够迅速有效地引导资金合理流动，提高资金配置效率。

（1）扩大了资金供求双方接触的机会，便利了金融交易，降低了融资成本，提高了资金使用效益。

（2）金融市场为筹资人和投资人开辟了更广阔的融资途径。

（3）金融市场为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件。

2．金融市场具有定价功能，金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表.（1）金融资产均有票面金额。

（2）企业资产的内在价值——包括企业债务的价值和股东权益的价值——是多少，只有通过金融市场交易中买卖双方相互作用的过程才能“发现”。

即必须以该企业有关的金融资产由市场交易所形成的价格作为依据来估价，而不是简单地以会计报表的账面数字作为依据来计算.（3）金融市场的定价功能同样依存于市场的完善程度和市场的效率。

（4）金融市场的定价功能有助于市场资源配置功能的实现。

3．金融市场为金融管理部门进行金融间接调控提供了条件.（1）金融间接调控体系必须依靠发达的金融市场传导中央银行的政策信号，通过金融市场的价格变化引导各微观经济主体的行为，实现货币政策调整意图.（2）发达的金融市场体系内部，各个子市场之间存在高度相关性。

（3）随着各类金融资产在金融机构储备头寸和流动性准备比率的提高，金融机构会更加广泛地介入金融市场运行之中，中央银行间接调控的范围和力度将会伴随金融市场的发展而不断得到加强。

4．金融市场的发展可以促进金融工具的创新.（1）金融工具是一组预期收益和风险相结合的标准化契约。

（2）多样化金融工具通过对经济中的各种投资所固有的风险进行更精细的划分，使得对风险和收益具有不同偏好的投资者能够寻求到最符合其需要的投资.（3）多样化的金融工具也可以使融资者的多样化需求得到尽可能大的满足.5．金融市场帮助实现风险分散和风险转移。

（1）金融市场的发展促使居民金融资产多样化和金融风险分散化二，金融市场交易之间不是单纯的买卖关系，更主要的是借贷（2）发展金融市场就为居民投资多样化、金融资产多样化和银行风险分散化开辟了道路，为经济持续、稳定发展提供了条件。

（3）居民通过选择多种金融资产、灵活调整剩余货币的保存形式，增强了投资意识和风险意识。

6．金融市场可以降低交易的搜寻成本和信息成本。

（1）搜寻成本是指为寻找合适的交易对方所产生的成本.（2）信息成本是在评价金融资产价值的过程中所发生的成本。

（3）金融市场帮助降低搜寻与信息成本的功能主要是通过专业金融机构和咨询机构发挥的.金融文档从网络中收集，已重新整理排版.word版本可编辑.欢迎下载支持. 市场的构成要素很多，概括起来，主要有五个. 1．金融市场交易的主体(即参与者) 最初，金融市场的主体(参与者)主要是货币资金盈余或短缺的企业、个人以及金融中介机构。

2．金融市场交易的客体(即货币资金) 货币资金成为金融市场交易的对象.3．金融市场交易的媒介(即金融工具，亦称为金融性商品) 金融市场交易媒介是指各主体凭以交易货币资金的工具。

从性质上来看，金融工具包括债权债务凭证(如票据、债券)和所有权凭证(如股票)。

它们有很多种类，并各有其特点，能够满足资金交易者的不同要求。

4．金融市场交易的价格(即利息率) 在金融市场上，利率是货币资金商品的“价格”，其高低主要由社会平均利润率和资金供求关系决定。

5．金融市场交易的管理、组织形式与交易方式金融市场的管理主要包括管理机构的日常管理、中央银行的间接管理、国家的法律管理等.金融市场的组织形式主要有交易所和柜台交易。

交易方式主要有现货交易、期货交易、信用交易等。

关系，体现了资金所有权和使用权相分离的原则。

9、资金市场与资本市场的区别有哪些？资本市场是指证券融资和经营一年以上中长期资金惜贷的，包括股票市场、债券市场、基金市场和中长期信贷市场等，其融通的资金主要作为扩大再生产的资本使用，因此称为资本市场。