银行高管知识题解-名词解释(110)

二级分行及以下高管

1、需求规律 7:在影响需求的其他因素既定的条件下，商品的需求量与其价格之间存在着的反向的依存关系：即，商品价格上升，需求量减少；商品价格下降，需求量增加

2、市场供给 12:市场供给是指在一定的时期内，一定条件下，在一定的市场范围内可提供给消费者的某种商品或劳务的总量。

3、生产者剩余 19:生产者剩余等于厂商生产一种产品的总利润加上补偿给要素所有者超出和低于他们所要求的最小收益的数量，是生产者的所得大于其边际成本的部分。

4、垄断竞争 23:垄断竞争是指这样一种市场结构，一个市场中有许多厂商生产和销售有差别的同种产品。

5、通货膨胀 29:通货膨胀（Inflation）指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给 （供远小于求）。纸币、含金量低的铸币、信用货币，过度发行都会导致通胀。

6、社会保障支出 47：社会保障支出是指政府通过财政向由于各种原因而导致暂时或永久性丧失劳动能力、失去工作机会或生活面临困难的社会成员提供基本生活保障的支出

7、债券 58：依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的有价证券。债券是国家或地区政府、金融机构、企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按特定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

8、汇票62：由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。汇票是国际结算中使用最广泛的一种信用工具

9、本票63：本票是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

10、大额可转让存单72：简称NCDS，由商业银行发行的、可以在市场上转让的存款凭证。大额可转让定期存单的期限一般为14天到一年，金额较大，美国为10万美元。

11、利率73：利率又称利息率，表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示

12、固定利率74：固定利率 （fixed interest rate）是指在借贷期内不作调整的利率。实行固定利率，对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便，是传统采用的方式。

13、基准利率78：基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

14、同业拆借利率79：指金融机构同业之间的短期资金借贷利率。它有两个利率，拆进利率表示金融机构愿意借款的

利率；拆出利率表示愿意贷款的利率。

15、LIBOR 80：伦敦银行同业拆放利率。指欧洲货币市场上，银行与银行之间的一年期以下的短期资金借贷利率

16、结算货币89：结算货币都是指世界上认可度高的货币，比如美元、欧元、日元、英镑等。2009年7月6日，中国银行和交通银行首笔跨境贸易人民币结算业务同时启动。这标志着人民币在国际贸易结算中的地位已经从计价货币升至结算货币。

17、同业存款90：同业存款是指信用社以及财务公司、信托公司等非银行金融机构开办的存款业务. 属于对公存款种类，一般情况都会对其进行利率浮动，浮动比例与银行协商。

18、存款准备金92：存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率

19、非银行金融机构94：以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。

20、货币需求104：指经济主体（如居民、企业和单位等）在特定利率下能够并愿意将资产以货币形式持有的需求.在凯恩斯看来，是指人们放弃流动性很差的金融资产而持有不生息货币的需要

21、基础货币105：基础货币，也称货币基数(MonetaryBase)、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币(High-poweredMoney)，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金（R）和公众持有的通货（C）。


22、金融危机112：金融危机又称金融风暴(The Financial Crisis) ，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化.

23、再贴现119：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

24、商业银行的流动性需求123：*是客户对银行所提出、必须立即兑现的现金需求。银行的流动性需求包括存款客户的提现要求和贷款客户的贷款要求。

25、存贷比141:指商业银行贷款总额除以存款总额的比值

26、保税区143：是一国海关设置的或经海关批准注册、受海关监督和管理的可以较长时间存储商品的区域。是经国务院批准设立的、海关实施特殊监管的经济区域，是我国目前开放度和自由度最大的经济区域。

27、银行业协会145： 中国银行业协会（China Banking Association，CBA）成立于2000年5月，是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的

全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。

28、洗钱146：指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

29、客户授信额度149：是指银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。

30、自营贷款150：指商业银行以所筹集的资金自主发放的贷款．指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

31、信用贷款和担保贷款152：信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。担保贷款，是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。


32、贷款质押担保153：质押担保是贷款的一种担保方式，即借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时，贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用

33、贷款保证担保155：指保证人与贷款人约定，当借款人违约或者无力归还贷款，保证人按约定履行债务或承担责任的行为。

34、应收账款质押157：在法律上，应收账款是一种债权，应收账款质押是一种权利质押。

35、基础利率定价法159：*这种定价方法允许借款额超过最低限额的借款人在几种基础利率中选择，以决定该笔贷款的利率和展期期限。最通行的基础利率是国库券利率、大额定期存单利率或银行同业拆借利率等。

36、中长期贷款162：中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。

37、商业汇票和银行汇票163：商业汇票是指由付款人或存款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据。银行汇票是汇款人将款项交存当地出票银行，由出票银行签发的，由其在见票时，按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

38、存放同业167：企业（银行）存放于境内、境外银行和非银行金融机构的款项。存放中央银行的款项在“存放中央银行款项”科目核算，不在存放同业本科目核算。

39、同业拆借168：指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。

40、固定资产贷款170：是银行为

解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。

41、流动资金贷款171：为满足借款人在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

42、项目融资172：是指以项目的资产、预期收益或权益作抵押取得的一种无追索权或有限追索权的融资或贷款活动。

43、有限追索权的项目融资174：除了以贷款项目的经营收益作为还款来源和取得物权担保外，贷款银行还要求有项目实体以外的第三方提供担保。贷款行有权向第三方担保人追索。但担保人承担债务的责任，以他们各自提供的担保金额为限，所以称为有限追索权的项目融资。

44、贷款人受托支付177：指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手，目的是为了减小贷款被挪用的风险。

45、贷款人自主支付178：指贷款资金可以由借款人自行使用,无需经过银行审批,但如果借款人违反借款合同约定使用贷款资金的话,银行有权随时提前清收.

46、等额本金还款法179：贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

47、等额累进还款法180：也称等额递增（减）累进法，其与"等比累进还款法"类似，不同之处就是将在每个时间段上约定多（少）还款的"固定比例"改为"固定额度"，以同样在每个时间段内每月以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。等比累进还款法也称等比递增（减）累进法，就是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多（少）还约定的固定比例，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。

48、抵债资产181：抵债资产是指银行等金融机构依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。

49、定期贷款182：定期贷款是贷款给公司的，通常是对他们的长期投资或者固定资产进行融资，例如：工厂；机器设备；房屋等，期限一般超过一年。

50、房地产开发贷款183：指对房地产开发企业发放的用于住房、商业用房和其他房地产开发建设的中长期项目贷款。

51、土地储备贷款184：土地储备贷款是银行向土地储备机构发放的用于收购、整治土地，提升土地出让价值的短期周转贷款。其主要用途包括支付征地补偿费、安置补助费、地上附着物和青苗补偿

费、场地平整费、缴纳土地出让金等。

52、个人贷款185：贷款人（一般商业银行）向消费者个人或者居民家庭提供的，规定贷款利息，并约定按期还本付息的，用于购买自用住房、消费或者小额投资经营的贷款。

53、流动资金循环贷款193：是银行为有日常流动周转资金需求的客户设计的一种贷款产品。银行按照企业经营规模核定可以给予企业的流动资金贷款额度，一般一年签订一次合同，约定最高借款额，企业分次申请使用资金时，即以填写借据方式上帐，在约定期间内，企业可随借随还。

54、贸易融资194：是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

55、商业助学贷款201：贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。

56、消费信贷203：指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用

57、信用卡分期付款207：指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。

58、银团贷款协议210：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

59、转贴现212：指商业银行在资金临时不足时,将已经贴现但仍未到期的票据,交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通。

60、短借长贷215：指银行的短期贷款被企业长期占用。银行的流动资金贷款一般都是期限在一年以内的短期贷款。但由于我国企业普遍存在自有流动资金少、辅底资金不足的问题，导致一部分流动资金贷款成为企业长期占用的铺底资金，银行不可能收回这部分贷款。尽管这部分贷款也是有确定期限的，但到期后只能转期或借新贷、还旧贷。

61、保证金存款225:保证金存款,是金融机构为客户出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后，按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款,以最大限度地减少银行损失。

62、单位通知存款227：单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。

63、对公存款229：是商业银行以信用方式吸收的企事业单位的存款。

64、金融债券230:是银行等金融机构作为筹资

主体为筹措资金而面向个人发行的一种有价证券，是表明债务、债权关系的一种凭证。债券按法定发行手续，承诺按约定利率定期支付利息并到期偿还本金。它属于银行等金融机构的主动负债。

65、转抵押借款233：*商业银行在资金紧张、央行控制较严、周转不畅时，可通过抵押方式向其他同业银行取得资金。作为抵押的资产大部分是客户的抵押资产，银行将其转抵押给其他银行，手续复杂、技术性强，需严格操作。

66、中间业务237：商业银行中间业务广义上讲“是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务”（2001年7月4日人民银行颁布《商业银行中间业务暂行规定》）。

67、表外业务238:表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，它有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。表外项目也被称为“或有负债”和“或有资产”项目，或者叫“或有资产和负债”。

68、投资银行业务239：投资银行的广义含义包括众多的资本市场活动，即包括公司融资、兼并收购顾问、股票的销售和交易、资产管理、投资研究和风险投资业务

69、还款保函240:是指在国际间对金额较大的成套设备或工程项目交易，出口方常要求进口方预付一定金额的订金。进口方在支付订金前，要求出口方提供银行的还款保函，以担保出口方履行合约。否则，出口方银行负责将预付订金及利息退还给进口方.

70、贷款承诺244：贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使用的部分，客户必须支付一定的承诺费。

71、票据承兑业务246：票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。如果付款人签字承兑，那么他就对汇票的到期付款承担责任，否则持票人有权对其提起诉讼。 票据承兑是商业汇票的承兑人在汇票上记载一定事项承诺到期支付票款的票据行为。商业汇票一经银行承兑，承兑银行必须承担到期无条件付款的责任。因此，票据承兑属于银行的一项授信

业务。

72、信用证249：是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。

73、信用证开证行251：指应开证申请人要求开立信用证，并对满足信用证条件履行付款责任的金融机构

74、信用证申请人252：指根据购销合同规定的付款方式，向开户银行申请开立信用证的购货方

75、信用证受益人253：指有权收取信用证项下款项的购销合同中的销货方

76、融资类保函256：指担保银行应申请人的请求，向提供融资的受益人出具的本息偿还担保。融资类保函主要包括延期付款保函、借款保函、有价证券保付保函、透支保函、授信额度保函、融资租赁保函等。

77、履约保函259：指银行接受申请人的请求，向受益人作出书面保证承诺，如申请人未能履行合同约定的义务，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。

78、备用信用证264：是开证行对备用信用证承担某项义务的承诺。开证行保证在开证申请人没有履行其应尽职责时，受益人只要按照备用信用证的规定向开证行出具汇票和开证申请人未履约的声明等单据即可得到开证行的偿付。

79、背书267：票据的收款人或持有人在转让票据时，在票据背面签名或书写文句的手续。背书时写明受票人姓名或受票单位名称的，称记名背书；未写明受票人姓名或受票单位名称的，称空白背书。经过背书转让的票据，背书人负有担保票据签发者到期付款的责任，如果出票人到期不付款，则背书人必须承担偿付责任。

80、承兑268：简单地说，就是承诺兑付，是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。承兑行为只发生在远期汇票的有关活动中。

81、个人理财业务269：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动

82、收单业务275：指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务

83、银行承兑汇票284：承兑人根据出票人（即承兑申请人）的申请，承诺在商业汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的一种票据行为。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票。
84、自助银行286：自助银行又称“无人银行”、“电子银行”，它属于银行业务处理电子化和自动化的一部分，是一种现代化的银行服务方式。它利用现代通讯和计算机技术，为客户提供智能化程度高、不受银行营业时间限制的24小时全天候金融服务，全部业务流程在没有银行人员协助的情况下完全由客户自己完成

85、贷款承诺费293

：

86、资金成本294：是指企业为筹集和使用资金而付出的代价。资金成本包括资金筹集费用和资金占用费用两部分。

87、负债307：资产负债表的一方，表现营业资金的来源。我国《企业会计准则》的定义为：负债是企业所承担的能以货币计量、需以资产或劳务偿还的债务

88、信贷转授权344：*指授权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。

89、债务重组348：债务重组是指为降低贷款风险，减少贷款损失，与不良贷款债务关联人及其他有关各方协商一致，对构成贷款的各项要素（借款主体、期限、利率、担保等）进行调整并做出新的还款安排的处置方式。该处置方式主要适用于债务重组价值大于破产清算价值或其他处置价值的情况。

90、合规风险353：

91、违约风险369：

92、交易对手信用风险370：

93、市场风险371：

94、操作风险372：

95、不良贷款率380：

96、贷款分级审批制381：

97、风险防范387

98、贷款五级分类393：

99、次级类贷款396：

100、可疑类贷款397：

101、损失类贷款398

102、银行内部欺诈413：

103、声誉事件418：

104、项目资本金448：

105、背书人456：

106、被背书人457：

107、动产质押462：

108、浮动抵押482：

109、票据法律关系486：

110、票据伪造492：