商业银行与中央银行
商业银行与中央银行的区别
商业银行与中央银行的区别商业银行与中央银行的区别概述：商业银行和中央银行是金融系统中两个核心的机构，它们在货币供应、支付系统、金融监管等方面发挥着重要的作用。
尽管它们在某些功能上有一些共同之处，但在其他方面存在着明显的区别。
一：功能与任务的区别：1. 商业银行的功能：商业银行是为个人和企业提供金融服务的机构。
其主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供信用卡服务、进行外汇交易、提供投资理财产品等。
商业银行通过各种业务活动获取利润，并为经济的发展提供资金支持。
2. 中央银行的功能：中央银行是货币政策的制定者和执行者。
其主要任务包括维持货币稳定、管理国家的外汇储备、监管商业银行、控制通货膨胀、促进经济发展等。
中央银行通过调整利率、发行货币、管理汇率等手段来实施货币政策，并通过监管措施来保持金融体系的稳定。
二：组织结构的区别：1. 商业银行的组织结构：商业银行是以盈利为目标的机构，通常为股份制或有限责任公司形式。
它们由董事会、执行管理层和股东组成，决策权和盈利权归属于股东。
2. 中央银行的组织结构：中央银行是以公共利益为目标的机构，通常为独立机构或部门。
其决策权通常归属于制定和执行货币政策的机构，例如中央银行行长、货币政策委员会等。
中央银行的利润通常用于支持国家的开支。
三：货币发行与监管的区别：1. 商业银行的货币发行：商业银行没有货币发行权，它们只能通过吸收存款和发放贷款来创造货币。
商业银行的存款被视为货币，并用于支付和结算。
2. 中央银行的货币发行：中央银行是唯一的货币发行机构，拥有货币发行的垄断权。
中央银行可以通过开展公开市场操作、调整存款准备金率等手段来控制货币供应量，并维持货币的稳定。
四：监管职责的区别：1. 商业银行的监管职责：商业银行的监管职责由中央银行或其他金融监管机构负责。
商业银行必须遵守金融监管机构的规定，并接受监督和检查，以确保其业务活动合法合规。
2. 中央银行的监管职责：中央银行负责监管整个金融体系，包括商业银行和其他金融机构。
商业银行和 中央银行
金融机构与商业银行单选题1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（）A、发行人民币B、给企业发放贷款C、经理国库D、审批金融机构2、( )是一种分摊意外事故损失的财务安排。
A、分散投资B、信托C、构造组合D、保险3、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。
A、政府部门B、工商企业C、证券公司D、信托租赁公司4、除了基本的分担风险和补偿损失的功能外，保险公司还具有防灾防损和（）的功能。
A、投资B、保值C、收藏D、增值5、下列不属于我国商业银行业务范围的是（）。
A、发行金融债券B、监管其他金融机构C、买卖政府债券D、买卖外汇6、由大型企业集团内部成员出资组建并为各成员单位提供金融服务的非银行金融机构是（）。
A、财务公司B、投资公司C、资产管理公司D、基金公司7、我国在（）年建立了第一家政策性银行。
A、1992B、1993C、1994D、19958、关于政策性银行说法正确的有（）A．政策性金融机构一般由企业发起、出资创立、参股、保证或扶植B．以利润最大化为其经营目标C．专门为贯彻或配合政府特定社会经济政策或意图，在法律限定的业务领域内，直接或间接地从事某种特殊政策性融资活动D．专门为贯彻或配合商业机构政策或意图9、．一般来说商业银行最主要的资产业务是（）。
A．再贷款业务 B．贷款业务C．存款业务 D．货币发行10、在银行信用中，银行充当的角色（）A．债权人 B．债权人和债务人C．债务人 D．既非债权人，也非债务人11、商业银行最主要的资金来源是（）。
A．回购协议 B．同业借款C．各项存款 D．发行金融债券12、商业银行以未到期的政府债券等票据，向中央银行融通资金的行为称为（）。
A．贴现 B．再贴现C．转贴现 D．质押13、商业银行经营活动的基础是（）。
A．自有资本 B．中间业务C．资产业务 D．负债业务14、下列属于股份制商业银行的是（）。
A．中国人民银行 B．中国进出口银行C．中国农业发展银行 D．交通银行15、在商业银行经营原则中盈利性与流动性关系是（）。
中央银行与商业银行的区别比较
中央银行与商业银行的区别比较中央银行与商业银行的区别比较一、简介中央银行和商业银行是金融体系中两个重要的机构，其在货币发行、监管、资金调控等方面有着不同的职责和作用。
本文将对中央银行和商业银行在以下几个方面进行比较：机构性质、货币发行权、监管职能、存贷款业务和目标导向。
二、机构性质1.中央银行中央银行是国家的最高金融机构，通常由设立并独立于运作。
它的目标是维护货币的稳定和金融体系的健康发展，为国家经济提供稳定的货币环境。
2.商业银行商业银行是一种以营利为目的，接受存款、发放贷款以及提供各种金融服务的金融机构。
商业银行通常是私营机构，以盈利为目的，在合规的前提下经营自己的业务。
三、货币发行权1.中央银行中央银行拥有货币发行权，负责制定和执行货币政策。
中央银行通过调整货币供应量来影响经济的走势和通货膨胀水平，以实现货币的稳定。
2.商业银行商业银行没有货币发行权，它们从中央银行获取现金，然后通过贷款和存款交易来扩大或减小货币供应。
四、监管职能1.中央银行中央银行是金融体系的监管机构，在保持金融体系稳定和防范金融风险方面起着重要作用。
中央银行负责监督商业银行的经营行为，确保其合规运营。
2.商业银行商业银行受到中央银行的监管，在经营过程中需要遵守中央银行的监管规定，包括资本充足率、贷款准备金比例等。
五、存贷款业务1.中央银行中央银行不从公众接受存款，也不提供个人和企业贷款业务。
2.商业银行商业银行是主要的存款和贷款机构。
它们接受个人和企业的存款，并提供各种类型的贷款，包括个人贷款、企业贷款、房屋贷款等。
六、目标导向1.中央银行中央银行的主要目标是维持货币的稳定和金融体系的健康发展。
为了实现这些目标，中央银行会采取不同的政策手段，如通过调整利率、控制货币供应量等。
2.商业银行商业银行的目标是实现盈利并满足客户的金融需求。
商业银行通过提供各种金融产品和服务来获取利润。
附件：无法律名词及注释：1.货币政策：由中央银行制定和执行的政策，旨在通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济活动和通货膨胀水平。
商业银行与中央银行的区别
商业银行与中央银行的区别商业银行和中央银行是金融体系中两个重要的组成部分，它们在职能和角色上都有一定的差异。
本文将从多个方面论述商业银行和中央银行的区别，以便更好地理解它们的作用和功能。
一、定义和性质商业银行是指以盈利为目的，为个人、企业和政府提供存款、贷款、储蓄、汇款、信用卡、保险等金融服务的机构。
商业银行是市场经济中的重要主体，通过收取利息、手续费等来实现盈利。
中央银行是指负责制定和实施货币政策、管理国家外汇储备、维护金融稳定、监管金融机构等职能的官方金融机构。
中央银行通常由政府设立，具有独立的法定地位。
二、货币发行权中央银行拥有货币的发行权。
作为国家货币管理的核心机构，中央银行负责监管整个货币供应体系，并通过制定货币政策控制货币的供应量和流通速度，以维护货币的稳定和宏观经济的平衡。
商业银行则没有货币发行权。
商业银行主要通过吸收存款和放贷的方式获取财务收入，并根据市场需求提供流动性。
商业银行的存款和贷款以中央银行发行的法定货币为基础。
三、金融监管职责中央银行负责监管整个金融体系的稳定。
中央银行制定并实施金融监管政策，对商业银行和其他金融机构进行监管，保障金融市场的正常运行，提升金融体系的稳健性和透明度。
商业银行作为金融市场中的参与者，需遵守中央银行的监管规定。
商业银行需要满足中央银行的资本充足率、贷款风险管理、内部控制等方面的要求，以确保金融体系的安全与稳定。
四、扩展金融服务商业银行为个人和企业提供全面的金融服务。
商业银行根据市场需求设计各种金融产品和服务，如存款、贷款、信用卡、支付结算、投资理财等，以满足客户的不同需求。
中央银行的主要职责是制定和执行货币政策，以稳定物价并促进经济增长。
虽然中央银行也可以提供一些金融服务，如存款和贷款给其他银行，但其服务范围相对有限，主要关注宏观经济的稳定。
五、盈利和利润分配商业银行的主要目标是实现盈利。
商业银行通过向客户收取利息、手续费等获取收入，并通过运营和投资获得利润。
商业银行与央行的关系解析
商业银行与央行的关系解析商业银行是指依法成立并在法律规定范围内经营货币信贷等金融业务的金融机构，而央行是指国家的中央银行，负责制定和实施货币政策、维护金融稳定和金融监管。
商业银行与央行之间存在密切的合作与相互影响关系，对于金融体系的稳定和经济的发展具有重要意义。
一、央行对商业银行的监管和指导央行作为金融市场的监管者和最高决策机构，对商业银行具有监管和指导的职责。
央行会制定各项金融法规和制度，规范商业银行的经营行为，并通过监管、评级和审计等方式对商业银行进行监督。
央行还会定期组织各类培训和研讨会，向商业银行传授监管政策和经验，加强对商业银行的指导。
二、央行对商业银行的贷款和优惠政策央行通过制定货币政策，对商业银行的贷款活动进行调控。
央行可以通过改变存款准备金率、利率水平等方式，来引导商业银行的贷款投放方向和规模。
央行还可以向商业银行提供流动性支持，提供紧急贷款和再贴现等操作，以维护商业银行的稳定运营。
三、商业银行向央行存款和借贷利率商业银行可以将多余的资金存入央行进行结算或获得利息收益。
央行向商业银行提供的存款利率也是商业银行计算贷款利率的重要参考。
同时，商业银行也可以向央行申请借贷，央行提供的借贷利率也常被商业银行用于计算自身的贷款利率。
四、央行通过公开市场操作影响商业银行流动性央行通过公开市场操作来调整商业银行的流动性，进而影响商业银行的资产负债表。
央行通过买卖国债、存款证明等金融工具的方式，调整流通市场的货币供给与回笼，对商业银行的存款准备金率和资本利率进行影响。
五、央行控制银行间市场和利率水平央行通过对银行间市场的监管和调控，控制利率水平，进而影响商业银行的贷款利率。
央行通过开展重购协议、逆回购等交易，引导市场利率的波动，确保市场利率的合理稳定，为商业银行和各类借贷主体提供明确的利率参考。
综上所述，商业银行与央行之间建立了一种合作与相互影响的关系。
央行对商业银行的监管和指导，商业银行则根据央行的货币政策调控自身的经营行为。
中央银行与商业银行的区别比较
商业银行
组织结构
1股东大会 2董事会 3各种常设委员会 4监事会 5行长（或总经理） 6总稽核 7业务和职能部门 等等
商业银行
业务范围
根据《中华人民共和国商业法》的规定，我国商 业银行可以经营下列业务：吸收公众存
款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发 行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债
券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理 买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收 付款及代理保险业务等。
中央银行
中央银行对商业银行进行监管
1.《巴塞尔协议》与资本充足率监管。 《巴塞尔协议》将资本分成两级，第一级资本是银行的核心资本，由永久性股 权资本、保留盈余组成，必须不低于全部风险资产的4％；二级资本由几个非 永久性资金，如附属负债、可转换的债务性证券、有限期的优先股和贷款损失 准备金等组成。根据《巴塞尔协议》，一、二级资本总和必须不能低于全部风 险资产的8％，而在这8％中，二级资本不能超过一半。 2.贷款损失准备金监管 贷款损失准备金就是从银行收益中扣除一部分以补偿可能的银行贷款损失。它 是银行资本的一部分，但不可算作核心资本，只能列在二级资本中。提取损失 准备金是银行对其经营成果的一种正常的估价，是确保真实反映银行经营成果 和实力的一项重要指标。 3.流动性监管 流动性就是银行资金的周转能力，有两方面的含义：一是债务到期日还本付息 的能力；二是履行贷款承诺的能力。
商业银行
特点
商业银行是以经营存款、放款，办理转帐 结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金 融企业。
与其它金融机构相比，其明显的特点是能 够吸收活期存款，创造货币。其活期存款构成 货币供给或交换媒介的重要部分，也是信用扩 张的重要源泉。
商业银行
职能
中央银行与商业银行
银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行，商业银行，投资银行，政策性银行，世界银行它们的职责各不相同。
中央银行：“中国人民银行”是我国的中央银行。
商业银行：就是所谓我们常指的银行是属于商业银行，有工商银行，农业银行，建设银行，中国银行，交通银行，招商银行，邮储银行，兴业银行等等。
投资银行：简称投行，比如国际实力较大有：高盛集团摩根斯坦利摩根大通法国兴业银行等等。
政策性银行：中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。
世界银行：资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。
中央银行：1家：中国人民银行政策性银行：3家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行大型商业银行：5家：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、中国交通银行中小型商业银行：12家：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、兴业银行、民生银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、渤海银行、浙商银行银行LOGO城市商业银行：137家农村商业银行：大概224家专业银行：1家，中国邮政储蓄银行其余组成部分还包括：外资银行、合资银行以及新增的村镇银行。
中央银行中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。
中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。
中央银行的主要业务有：货币发行、集中存款准备金、贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占款、为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移的业务等。
一、性质中央银行的性质可以科学地表述为：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。
中央银行的性质集中体现在它是一个“特殊的金融机构”上面，具体来说，包括其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。
中央银行的性质具体体现在其职能上，中央银行有发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行四大职能。
中央银行的结构即中央银行制度的结构，它主要包括中央银行的资本结构、资产负债结构和权力结构等方面的内容。
商业银行与中央银行的区别
商业银行与中央银行的区别商业银行与中央银行的区别一、引言本文旨在比较商业银行与中央银行之间的区别。
商业银行和中央银行是金融体系中两个最重要的组成部分，它们在功能、角色和运作方式上存在着一些明显的区别。
了解这些区别对于深入理解金融体系的运作以及宏观经济的管理具有重要意义。
二、商业银行的定义和角色1.商业银行的定义：商业银行是指主要从事吸收存款、发放贷款、提供信用及支付结算等一系列金融服务的机构。
2.商业银行的角色：a.吸收存款：商业银行作为金融机构，通过接受公众存款的方式从社会吸收资金。
b.发放贷款：商业银行将吸收的存款以信贷的形式向个人和企业提供资金支持。
c.提供信用：商业银行通过为客户提供信用贷款和信用卡等形式的信贷工具来满足个人和企业的资金需求。
d.支付结算：商业银行提供现金、支票和电子转账等支付手段，为客户的支付和结算需求提供便利。
三、中央银行的定义和角色1.中央银行的定义：中央银行是由设立的独立金融机构，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。
2.中央银行的角色：a.货币发行：中央银行拥有独立的货币发行权，负责发行国家的法定货币。
b.货币政策制定与执行：中央银行制定并执行货币政策，通过调整货币供应量和利率等手段，维护金融稳定和经济增长。
c.外汇管理：中央银行负责管理国家的外汇储备，维护国际支付平衡和汇率稳定。
d.金融监管：中央银行拥有对商业银行和其他金融机构的监管职责，确保金融体系的安全和稳定。
四、商业银行与中央银行的区别1.所属性质：商业银行是私营银行，由私人或股东拥有和管理，中央银行是由设立的公共机构。
2.角色定位：商业银行主要侧重于为个人和企业提供金融服务，中央银行主要负责货币政策和金融稳定的维护。
3.货币发行权：只有中央银行有货币发行权，商业银行只能扮演中介角色，将中央银行发行的货币流通到市场中。
4.监管职责：中央银行负责对商业银行和其他金融机构进行监管，确保金融体系的安全和稳定。
商业银行与中央银行的关系剖析
商业银行与中央银行的关系剖析商业银行和中央银行是金融体系中的两个重要组成部分。
商业银行以提供存款和贷款服务为主，而中央银行则负责货币发行和金融监管。
两者之间的关系密切而复杂，本文将对此进行剖析。
一、角色定义和职责分工商业银行是指私人或股份制银行，在市场经济中以营利为目的，主要经营存款、贷款、支付结算、国际结算、短期融资、投资理财等业务。
商业银行的主要职责是为个人、企业和政府提供金融服务，支持实体经济的发展。
中央银行是负责制定和执行货币政策的国家机构，通常由政府独立设立，具有独立决策和监管的权力。
中央银行的主要职责包括货币发行和管理、维护金融稳定、管理外汇储备、监管金融机构等。
中央银行的决策对整个国家的金融体系具有重要影响力。
二、合作与协调商业银行和中央银行之间存在着合作与协调的关系。
商业银行作为金融市场的参与者，需要遵守中央银行的货币政策，执行政府的监管要求。
商业银行通过吸纳存款、提供贷款、实施信用政策等方式传导中央银行的货币政策，支持国家的经济发展。
中央银行通过制定和执行货币政策来维护金融市场的稳定，保持货币的价值稳定。
中央银行会定期与商业银行举行例会，交流经济形势和金融政策，商业银行也可以通过这样的渠道向中央银行反映市场状况和需求，促使中央银行更好地把握金融管理方向。
三、风险管理与监管商业银行和中央银行在金融风险管理和监管方面有不可或缺的合作。
商业银行在运营过程中面临各种风险，如信用风险、流动性风险、市场风险等。
中央银行负责监管商业银行的风险管理制度，确保其风险控制措施和流动性管理符合规定。
中央银行还对商业银行的贷款质量、流动性状况等进行监管和评估，制定相应的监管政策和制度，促使商业银行更好地管理风险。
商业银行则需要积极配合中央银行的监管要求，确保自身运营安全和稳定。
四、信息交流与合作发展商业银行和中央银行之间的信息交流和合作是保持金融市场健康发展的关键。
中央银行通过了解商业银行的资产质量、业务规模、盈利能力等信息，对整个金融系统的风险水平进行评估和预测，为制定有效的货币政策提供支持。
中央银行与商业银行的区别比较
中央银行与商业银行的区别比较中央银行与商业银行是现代金融体系中两个核心机构。
它们在金融市场中扮演着不同的角色，具有不同的职责和功能。
本文将就这两者之间的区别进行比较和探讨。
首先，中央银行是国家的货币发行和财政政策的执行机构。
它的职责包括货币供给的控制、利率的决定以及金融体系的稳定维护。
中央银行通常由政府控制，拥有独立的权力和决策机构。
它的货币政策主要通过控制基准利率和购买国债等手段来调控市场利率和流动性。
而商业银行则是为了牟利而设立的金融机构，其主要职责是吸收存款、发放贷款和提供其他金融服务，如信用卡、理财产品等。
其次，中央银行是负责维护金融体系稳定的“银行家的银行”，它对商业银行进行监管和监督，确保其遵守法律法规并保护消费者权益。
同时，中央银行还承担金融危机管理的重要职责，如提供紧急流动性支持、制定拯救措施等。
商业银行则是中央银行的客户，在中央银行的指导和监督下运作。
商业银行必须遵守中央银行的政策规定，并向中央银行报告其财务状况和业务运营情况。
第三，中央银行具有独立性和中立性。
独立性意味着中央银行能够独立地制定货币政策，并不受政府干预。
这是为了保证货币政策的稳定性和可持续性。
中央银行的中立性意味着它不会倾向于某个特定的利益集团，而是为整个经济体系的利益着想。
商业银行则是以盈利为目标，它会追求最大的利润，并为股东和股东的利益负责。
第四，中央银行具有独特的货币发行权。
作为国家权力的象征，中央银行是唯一有权发行法定货币的机构。
商业银行则没有货币发行权，它只能通过吸收存款和发放贷款来创造货币。
商业银行的货币创造是有限的，而中央银行则可以通过购买国债和进行开放市场操作等手段来创造更多的货币。
最后，中央银行和商业银行在支付系统中也有不同的角色。
中央银行是支付系统的核心机构，负责确保支付的安全、高效和迅速。
它还提供对商业银行的清算和结算服务。
商业银行则是参与支付系统的一部分，通过银行卡、电子转账等手段提供支付服务。
商业银行与中央银行
股份所有制
商业银行通常是股份制企业，其所有权和控制不限 于政府机构。
中央控制
中央银行通常是政府机构，其职能涉及货币政策、 经济发展和金融稳定。
பைடு நூலகம்
商业银行与中央银行的协作
1
利率政策
中央银行通过调整利率，对商业银行的贷款和储蓄产生影响。
2
监管政策
中央银行通过监管商业银行的运营活动，促进金融稳定和发展。
3
流动性管理
中央银行通过提供流动性，维持商业银行之间的运作和交易。
商业银行与中央银行的共同目标
金融稳定
商业银行和中央银行的共同目 标是维护金融系统的稳定和健 康发展。
经济发展
商业银行和中央银行的共同目 标是促进经济的发展和繁荣。
公共利益
商业银行和中央银行的职能旨 在服务公共利益，维护社会和 经济的公平和和谐。
商业银行与中央银行的关系
独立性
商业银行是独立的私营企业， 中央银行是政府机构，二者 的关系并不密切。
合作性
商业银行需遵守中央银行的 政策和法规，中央银行也需 要商业银行的支持和协作。
影响力
中央银行的政策和决策对商 业银行有重要影响，而商业 银行的经营状况也会对中央 银行产生影响。
商业银行与中央银行的差异
未来展望和挑战
技术革新
数字化、区块链等技术革新对商业银行和中央银行的运营模式和策略带来挑战。
环境变迁
经济全球化、气候变化等环境变迁对商业银行和中央银行的监管和政策提出新要求。
市场竞争
越来越多的金融机构进入市场、竞争激烈，商业银行和中央银行需面对更多挑战。
商业银行与中央银行
探索商业银行与中央银行的定义、角色、关系和差异，重点关注它们如何协 作实现共同目标，以及未来展望和挑战。
商业银行与中央银行的对比
商业银行与中央银行的对比商业银行与中央银行的对比一、引言商业银行和中央银行都是金融体系中的重要组成部分，它们在经济运行和货币政策方面扮演着不同的角色。
本文将对商业银行和中央银行进行对比，详细介绍它们的职责、组织结构、功能和权力等方面的差异。
二、职责与功能商业银行的主要职责和功能包括：接受存款、发放贷款、提供支付和结算服务、提供金融产品和服务、管理风险等。
商业银行是经营利润的机构，以盈利为目标，主要为个人和企业提供金融服务，并通过收取利息、手续费等方式获取收入。
中央银行的主要职责和功能包括：制定和执行货币政策、维护金融稳定、管理外汇储备、发行货币、监管金融机构、保护金融消费者权益等。
中央银行是国家的货币当局，其最终目标是维护经济的稳定和可持续发展。
三、组织结构与权力商业银行通常是股份制企业，拥有独立法人地位。
其组织结构一般包括董事会、监事会、总行和分支机构等。
商业银行的权力来源于其拥有的法人地位和经营活动，具有一定的自主权。
中央银行的组织结构和权力较为特殊。
它独立于，通常设有行长和货币政策委员会等决策机构，其权力来源于法律赋予的货币政策制定和执行权。
中央银行作为国家的货币当局，其行动也受到的监督和协调。
四、货币政策的制定和执行商业银行对货币政策的制定和执行有一定的参与和影响，但并不具备直接决策权。
商业银行根据市场需求和风险控制的考虑，通过贷款利率、存款利率等手段调整自身的经营策略，间接影响货币供应和经济的运行。
中央银行对货币政策拥有直接决策权和执行权。
中央银行根据经济情况和政策目标，通过利率调整、公开市场操作、存贷款准备金率等手段来影响货币供应和利率水平，以实现宏观经济调控的目标。
五、风险管理和监管商业银行在风险管理和监管方面承担重要责任。
商业银行需要对贷款风险、市场风险、流动性风险等进行评估和管理，同时需要履行国家和地方金融监管机构的监管要求，以保护存款人和金融系统的安全。
中央银行在风险管理和监管方面也扮演重要角色。
央行、商业银行、政策性银行的区别-高考政治知识点
央行、商业银行、政策性银行的区别-高考政治知识点
中国人民银行兼有“国家机关”和“银行”的双重性质。
①作为国家机关，中央银行是在国务院的领导下制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。
主要运用经济手段对国民经济进行宏观调控。
②作为银行，中国人民银行也经营银行业务。
其业务主要针对政府、商业银行及其他银行金融机构。
中国人民银行不以盈利为目的，而是以“最后贷款者”和“信用管理者”的身份控制和调节全国货币流通和信用活动（更多详细知识点见货币的职能）。
其资金主要来源于国家税收，是银行金融机构的领导力量。
2.职能：双重性质决定双重职能。
①作为银行的职能：
第一，集中了我国的货币发行权，发行人民币，调节货币流通，保持币值稳定，故称“发行的银行”。
第二，与银行及其他银行金融机构进行业务往来，支持、组织各类银行金融机构的业务经营，故称“银行的银行”。
第三，代理国库和受托管理黄金储备，是政府的总会计和总出纳，直接对政府贷款，以解决临时的资金周转困难和弥补财政赤字，故称“政府的银行”。
②作为国家机关的职能：
制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，为国民经济的健康发展进行间接的宏观调控。
二、商业银行
1.性质：商业银行属于企业法人，以利润为主要经营目标。
商业银。
商业银行与中央银行的区别
商业银行与中央银行的区别商业银行和中央银行是金融体系中两个重要的组织。
它们在金融市场的运作中发挥着不同的作用，并拥有不同的职责和目标。
商业银行是提供金融服务给个人和企业的机构，而中央银行则是负责管理国家货币政策的机构。
下面将从不同的角度来探讨商业银行和中央银行的区别。
一、经营目标商业银行的主要目标是追求利润，它们是以盈利为导向的机构。
商业银行通过提供贷款、储蓄、支付和其他金融服务来赚取收入。
商业银行的盈利能力直接影响着它们的经营状况和发展能力。
而中央银行的目标则不是盈利，它的职责是维护国家的货币稳定和经济发展。
中央银行负责制定和执行货币政策，调整货币供应量，管理外汇储备，并确保金融系统的稳定。
中央银行更注重国家经济全局的利益，而非个别的经济利益。
二、货币发行权中央银行拥有独立的货币发行权，负责发行国家的货币，并监管和管理该货币的流通。
中央银行通过控制货币的供应量来维护经济的稳定。
它可以采取各种措施，如调整利率、购买政府债券等，来影响货币市场。
而商业银行没有货币发行权。
商业银行只能向中央银行申请贷款以满足其对现金的需求，同时也需要履行一些与货币发行相关的义务，如向中央银行交纳储备金等。
三、监管和风险控制商业银行在金融市场上扮演着中介的角色，为个人和企业提供贷款、存款和其他金融服务。
然而，商业银行也面临着各种风险，例如信用风险、利率风险和市场风险等。
因此，监管和风险控制是商业银行的重要任务。
中央银行是金融体系的监管者，它负责监督和管理商业银行的运作，并确保它们的活动符合法规和监管要求。
中央银行也扮演着危机管理的角色，当金融市场发生紧张时，可以采取各种措施来维护金融稳定。
四、与政府的关系商业银行与政府之间的关系通常是合作的。
商业银行向政府和企业提供金融服务，并支持国家的经济活动和发展。
政府为商业银行提供一些特权和支持，以激励其发展并促进经济增长。
中央银行作为国家货币政策的制定者，其决策往往受到政府的指导和影响。
商业银行与中央银行往来
清算资金往来户旳贷方是本行应付给他行数，相当于应付款。
当日该账户借方数＞贷方数时，按其差额：
借：存储央行款项
贷：清算资金往来——同城票据互换 如当日借方数＜贷方数，作相反旳分录。
同城票据互换练习题：
1、某日工商银行提出转账支票12张，金额67441元；提出进账单4张， 金额11021元；提入转账支票10张，金额41200元；提入进账单2张， 金额8456元。
商业银行与中央银行往来
财政性存款
商业银行
中央银行
100%上缴
一般性 存款
上缴准备金
贷出
1、财政性存款和一般性存款P162： 2、缴存核实——财政性存款——首次缴存
借：缴存央行财政性存款
（数额：整千）
贷：存储央行款项 缴存核实——财政性存款——后续期间旳调整
①本期末余额＞上期末余额时，调整增长额：
借：缴存央行财政性存款 （差额）
商行持未到期票据向央行贴现（转贴现）
1、央行旳核实 ——计算贴现息 （假设为不带息票据） ——计算贴现额 ——分录： 借：贴现资产（面值） 贷：XX银行存款（贴现额） 利息收入——转贴现利息收入（差额）
2、商行旳分录： 借：存储央行款项（贴现额） 金融机构往来支出——中央银行往来支出（贴息） 贷：贴现负债（面值）
要求：根据以上业务编制有关分录（假定分录中旳吸收活期存款不分 单位）。
商行向央行借款（再贷款）旳核实
1、商行处理资金短缺旳途径——向上级行申请调入
——同业拆借（向其他行借）
——发行股票债券
——向央行申请借款
2、再贷款程序：
——转贴现
商行填写申请书 人行计划部审批核 填写借款凭证并加盖预留印鉴
人行计划部签批
五大银行是哪五个
五大银行是哪五个五大银行是哪五个中国五大银行是指五个大型国有银行，传统意义上包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。
下面和小编一起来看五大银行是哪五个，希望有所帮助！中国工商银行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA，简称ICBC，工行）成立于1984年1月1日，总行位于北京复兴门内大街55号，是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。
拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行之一，也是世界五百强企业之一。
基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。
中国农业银行（AGRICULTURAL BANK OF CHINA，简称ABC，农行）成立于1951年，总行位于北京建国门内大街69号，是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。
总行设在北京，是中国金融体系的重要组成部分，也是世界五百强企业之一，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。
2010年7月15日和16日，农行A股、H股分别在上海证券交易所和香港联交所成功挂牌上市，总市值位列全球上市银行第五位。
2015年入围由中国品牌价值研究院主办的中国品牌500强第23位。
中国银行（BANK OF CHINA，简称BOC，中行）于1912年2月5日，经孙中山先生批准，正式成立。
总行位于北京复兴门内大街1号，是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。
中国银行是香港、澳门地区的发钞行，业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银国际、中银基金、中银保险、中银投资、中银香港等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。
中国建设银行（China Construction Bank，简称CCB，建行）成立于1954年10月1日。
总行位于北京金融大街25号，是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。
中央银行与商业银行资产负债对比分析
中央银行学论文班级：学号：姓名：指导教师：中央银行与商业银行资产负债对比分析一、中央银行的负债业务中央银行的负债指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权。
中央银行作为发行的银行、银行的银行和国家的银行,流通中的通货、商业银行等金融机构的存款、发行的中央银行债券等都是其负债项目。
因此,中央银行负债业务主要包括存款业务、货币发行业务及其他负债业务。
（一）中央银行的货币发行人民币的发行就是指人民银行通过发行库把发行基金投入业务库,使一部分货币进入流通领域的行。
货币发行按其性质划分,一般分为经济发行和财政发行两种。
《中国人民银行法》规定,人民银行是我国惟一的货币发行机关。
（二）中央银行的存款业务收取存款是中央银行的主要负债业务之一。
中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、政府存款、非银行金融机构存款、外国存款、特定机构和私人部门存款等。
二、中央银行的资产业务中央银行的性质和职能,只有通过其所从事的具体业务才能得以充分体现。
中央银行的资产是指在一定时点上中央银行所拥有的各种债权。
（一）中央银行的再贴现与再贷款业务再贴现政策是中央银行货币政策工具的“三大法宝”之一,是国家对宏观经济进行调控的重要手段。
中央银行的再贷款对于更好地维持金融体系的安全,抑制通货膨胀,执行货币政策,促进经济发展具有重要作用。
(1)中央银行对商业银行等金融机构提供资金融通和支付保证,是履行“最后贷款人”职能的具体手段(2)中央银行为商业银行等金融机构办理再贴现和再贷款,是其发行基础货币的重要渠道（二）中央银行的公开市场业务公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券,以改变商业银行等存款货币机构的准备金,进而影响货币供应量和利率,实现货币政策目标的一种货币政策手段。
所谓“公开市场”是指各类有价证券(政府债券、中央银行证券和私人票据)自由议价,其交易量和交易价格都必须公开的市场。
公开市场业务的操作对象和作用从技术上讲,中央银行公开市场业务的操作对象可以是公司债券、普通股票等有价证券,不仅仅局限于政府债券等范围之内。
01第一章中央银行制度的形成和发展
4， 经济发展中新的矛盾显现。 虽然信用制度和银行体系成为商品经济运行的 重要支撑。但是，对银行的设立、业务活动的创新 和信用规模的扩大却没有相应的制度进行有效规定， 造成银行体系的不稳定。
第一，银行券的分散发行因为发行银行券的银 行经营规模和信誉优劣而被社会接受的程度差异很 大。
第二，票据交换和清算业务的迅速增长使交换 和清算的速度减缓。
商品经济的进一步发展反过来又促进信用关系 的扩展。
3，商业银行的普遍设立和发展。 首先，商品经济的快速发展和资本主义生产方 式的兴起为欧洲大陆的货币兑换商转变成银行创造 了条件。15、16世纪出现的米兰银行、威尼斯银行 等已具有现代银行的某些特征。17、18世纪欧洲工 业革命和资本主义制度的确立，使得社会生产力获 得空前大发展，也为银行的发展提供了巨大空间， 迎来了银行业的大发展。
三，中央银行制度的初步形成 上述客观经济因素是中央银行得以产生的内在 条件，国家对经济金融的管理则提供了外部推动力。 中央银行的产生一般有两条途径： 一是信誉好实力强大的大银行逐步演变而成。 在逐步演变的过程中，政府根据客观需要不断赋予 大银行某些特权，使其逐步具有某些中央银行的特 征，最终成为中央银行； 二是政府直接组建中央银行。
1697年又通过法案禁止设立股份制银行。到 1746年，英格兰银行借给政府的贷款已达到 1168.68万英镑。
英格兰银行成为英国政府的大债主，英国政 府则以不准设立其他股份制银行作为回报。
1797年盛传法军将入侵英国，发生银行挤兑， 各家私人银行纷纷向英格兰银行提取准备金，英 国政府通过《限制支付法》，规定除军费和政府 命令必须支付金属货币以外，一律支付纸币。
但是，由于金融业的特殊性，对金融业的监督 管理如果完全依靠行政手段，则不仅扼杀金融市场 的创造性和活力，大大降低金融市场效率。还将引 起大量逃避金融管制行为的发生，增加金融动荡的 可能性，难以发挥金融促进经济发展的作用。
商业银行与中央银行的区别
商业银行与中央银行的区别商业银行与中央银行的区别1：引言商业银行和中央银行是现代银行体系中的两个重要组成部分。
尽管它们在提供金融服务方面有一些相似之处，但在功能、目标和监管上存在一些关键的区别。
本文将详细探讨商业银行与中央银行之间的区别。
2：商业银行2.1 定义商业银行是指以盈利为目的，通过接受存款、发放贷款和提供其他金融服务来为公众提供金融中介服务的金融机构。
商业银行主要通过吸收存款和向借款人发放贷款来赚取利润。
2.2 功能2.2.1 存款接受商业银行接受存款，即将个人和企业的资金存入银行账户中，以便随时取款或获得利息收益。
2.2.2 贷款发放商业银行向个人、家庭和企业提供贷款，满足他们的短期或长期资金需求。
2.2.3 付款结算商业银行提供支付和结算服务，例如支票、银行汇票和电子转账，以促进交易的顺利进行。
2.2.4 外汇交易商业银行提供外汇交易服务，帮助客户进行不同货币之间的兑换和跨境支付。
2.3 监管商业银行受到和金融监管机构的监管，以确保其资产负债表的健康和合规性。
监管机构负责监督商业银行的经营行为，以维护金融市场稳定。
3：中央银行3.1 定义中央银行是由国家设立的独立金融机构，负责管理和监督国家货币供应和金融体系的稳定。
中央银行通常不追求盈利，而是以实现货币政策目标为主要职责。
3.2 功能3.2.1 管理货币供应中央银行负责管理国家的货币供应，通过调整利率、资金市场操作和货币政策工具来控制通货膨胀和维持经济稳定。
3.2.2 维护金融稳定中央银行负责监督和管理金融体系，以确保金融机构的健康和金融稳定。
它还承担金融危机管理和风险评估的职责。
3.2.3 外汇储备管理中央银行负责管理国家的外汇储备，以维持国际收支平衡和稳定汇率。
3.3 监管中央银行对商业银行和其他金融机构进行监管，以确保它们遵守法规和限制条件，并保护金融系统的稳定。
4：商业银行与中央银行的区别4.1 目标差异商业银行的主要目标是盈利和提供金融服务，而中央银行的主要目标是实现货币政策目标和维护金融稳定。
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2、欧洲中央银行（体系）
• 欧洲中央银行（European Central Bank, ECB）是根据 1992年《马斯特里赫特条约》的规定于1998年7月1日正 式成立的，其前身是设在法兰克福的欧洲货币局。1999 年1月起，欧洲中央银行承担起为欧元区制定和执行货币 政策的责任。 • 当1999年1月，欧盟11国中央银行将货币政策的权利和 责任转交给欧洲中央银行时，欧元区诞生；希腊在2001 年加入，而斯洛文尼亚在2007年加入。欧元区以及超越 国家的欧洲中央银行的形成，是欧洲整合这一漫长而复 杂过程的里程碑。 • 为加入欧元区，欧盟成员国须符合趋同标准 （convergence criteria）的要求，该标准涉及价格、财 政、汇率以及长期利率。
• 实际上，该法案将商业银行业务与投资银行 业务分离开。
2
• 货币管理审计署担负着国民银行的主要监管责任； • 联邦储备系统和州的银行当局主要监管联邦储备系 统成员的州立银行； • 联邦储备系统还单独监管拥有一个或多个银行的公 司（银行控股公司，bank holding companies）， 并对国民银行负次要责任； • 联邦存款保险公司和州银行当局一起监管有联邦存 款保险公司保险但不是联邦储备系统成员的州立银 行。 • 州银行当局单独主管没有联邦存款保险公司保险的 州立银行。
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• 区行的分类董事制，目的在于确保每个联邦储备 银行的董事们都能代表美国各区的民众。体现分 权。 • 集权则通过建立一个设在首都华盛顿的联邦储备 理事会得以实现。
• 理事会成员由总统任命，与各地区银行分担制定 和执行政策的责任。通过给理事会成员提供一个 很长的任期和独立的运作经费，理事会避免了过 度的政府干预。14年，每2年有一位委员卸任， 理论备 体 系 7名成员由总统 任命，并由参议 院批准
在每家联邦 储备银行中 任命3位董 事
12家联邦储备银行 每家银行有9名董 事，负责任命银行 行长和其他官员
选举每家银行 的6位董事
大约4800 家成员商业 银行
选择
联邦公开市场委员会 7名联邦储备委员会委 员，加上纽约联邦储备 银行行长以及其他4位 联邦储备银行行长
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• 对大城市金融界的不信任，对取消美国第一银行产 生了巨大的政治压力，1811年迫于这些压力美国第 一银行未能更新其营业许可证。 • 由于州立银行的泛滥、以及1812年美英战争期间联 邦政府迫切需要一家联邦中央银行来帮助政府筹集 战争款项，1816年国会再次批准创建了美国第二银 行。 • 美国中央银行的建立再次引起联邦派和州立派的对 峙。 • 最后这场对峙随着州权的坚决拥护者安德鲁· 杰克逊 的当选，以美国第二银行的结束而告终。在1832年 当选后，杰克逊否决了美国第二银行作为全国性银 行的营业许可证申请，1836年美国第二银行经营期 限到期。
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• 违宪
• 国家财力过度集中于单一机构中 • 政府因此暴露于“外国利益”的控制下 • 国会议员过度监控 • 利于东北部各州，而不利于南部与西部（今中西部） 各州 • 杰克逊极度厌恶该行总裁尼古拉斯•毕多(Nicholas Biddle)的个性与政治立场
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• 直到1863年，美国所有的商业银行都是由它营业所 在州的银行委员会决定是否颁发营业许可证的。不 存在统一的全国性货币，银行主要是通过发行银行 券来获得资金。由于有些州对银行的监管非常松， 所以银行经常因为欺诈或银行资本金不足而破产， 其银行券也就没有价值。 • 为消除州政府许可的银行（州立银行，state banks） 的泛滥，1863年的国民银行法（以及之后的修正案） 创建了一种联邦特许银行（称为国民银行， national banks）的新银行体系。
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四、若干中央银行简况
• １、美国联邦储备体系 • ２、欧洲中央银行 • ３、中国人民银行
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一、美国银行系统的历史发展
• 美国现代商业银行业始于1782年费城的北美银行的 建立。随着北美银行的成功，其他银行也陆续开业， 标志着美国银行业的创立。 • 银行业早年的矛盾聚焦于应由联邦政府还是州政府 来颁发许可证。联邦政府以亚历山大· 汉密尔顿为首， 鼓吹银行业应由中央高度集权控制并应由联邦政府 颁发银行的营业许可证。1791年美国第一银行的创 建即是联邦派鼓吹的产物，美国第一银行既是私人 商业银行同时又兼任中央银行，负责美国货币供给 和信贷供给。 • 农业利益集团及其他利益集团对中央的集权控制作 用很怀疑，他们拥护由州政府来颁发银行的营业许 可证。
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• 联邦公开市场操作委员会（FOMC）由12名 成员提供。联邦储备理事会的成员是联邦公 开市场的永久成员，其他5人是各联邦储备银 行行长。纽约联邦储备银行行长是永久成员。 其他联邦银行行长以1年为期限轮流担任。 • 联邦公开市场委员会主要负责制定关于公开 市场业务的决策，以此影响货币供给量和利 息率；同时负责外汇交易以影响汇率。每年 开8次会。
3
二、中央银行的发展简史
• 中央银行产生于17世纪后半期﹐其雏型是瑞 典银行﹐成立于1656年﹐并于1661年发行银 行券。
• 1833年英国议会规定英格兰银行发行的银行 券为无限法偿币﹐标志着第一家中央银行的 诞生。 • 19世纪初形成较完善的中央银行制度。1920 年布鲁塞尔国际金融会议提出发行银行应脱 离各国政府控制，该观点成为各国建立中央 银行最重要的理论根据。 4
• 联储影响货币供给量和利息率，也致力于商业银行和全国支付 系统能够健康、有效地运作。
• 联储系统的分权是通过成立12家地区性或区域性联邦储备银行 实现的，资产额最大的三个联邦储备银行在纽约、芝加哥、旧 金山。这些银行由会员商业银行“拥有”，是准公共机构，其 大多数董事也由商业银行选举产生。
• 区行的董事：A类的3个董事（由会员银行选出）是职业银行家； B类的3个董事（由会员银行选出）是来自工业、劳工、农业和 消费领域的杰出领袖；C类的3个董事由联储委员会任命，代表 公共利益，不能是军官、雇员或银行的股东。
• 双轨银行制度（dual banking system）：联邦政府 监管的银行和州政府监管的银行并存。
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• 20世纪以前，美国政治的一个主要特征是对 中央集权的恐惧，因而抵制建立中央银行。 美国社会对金融业抱有固有的偏见，而中央 银行是金融业的最突出代表。 • 1811年，美国第一银行解散，1836年，美国 第二银行延长特许经营权的要求被否决。 • 缺乏最后贷款人的后果：
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• 联邦储备系统还负责改进支票清算系统以建立一个 有效的、全国性的支付系统。
• 货币政策成为一项重要的联邦储备职能。
• 联邦储备理事会是联邦储备系统的核心机构，它包 括7名由美国总统任命并经参议院批准的理事。 • 联邦储备理事会对货币政策的所有工具都负有一些 责任，它全权负责所有存款机构的法定储备比率的 变动。对各联邦储备银行改动再贴现率的建议拥有 最终的赞成权或否决权。它与区域性联储银行共同 承担公开市场操作的责任。
• 中央银行应该是一家私有银行还是一个政 府机构？
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• 为了给建立中央银行争取必要的政治支持, 总统伍德罗· 威尔逊和众议院银行委员会主 席卡特· 格拉斯借鉴了美国政治体制所采取 的中央和地方相互制衡的联邦制结构模式。 • 这一思想体现在《1913年联邦储备法》中, 并保持至今。 • 遍布全国的12个联邦储备银行组成的分散 机构，而非华盛顿或纽约；准私人机构；
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美国的中央银行----联邦储备系统
• 联邦储备理事会 • 联邦公开市场委员会
• 联邦储备银行
• 联邦咨询委员会 • 会员商业银行
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• 联邦储备系统，也称“联储”，即美国的中央银行。其基本职 责在于改善金融部门的条件，使经济体系能行之有效地实现物 价稳定下的充分就业和平稳经济增长的基本目标。
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旧钞票最上面写着“中央银行上海” 字样，其下为孙中山的头像，而头 像下还写着“凭票即付”和“关金 伍佰万圆”，印钞时间为“民国十 九年印”。关金券是旧社会为缴纳 进口关税专用的一种纸币，这种 1931年开始发行直型关金券发行流 通面极狭小，只能用于交纳关税。
当时关金1元相当于0.88克纯金， 几乎与美金1元等值，但其后国民党 政府大量发行高额关金券，套取百 姓手中的银元。“发行面值巨大是 因为当时金融混乱，通货膨胀已经 不可收拾，老百姓都拿它糊墙了。”
指导 检查和决定 确定
联邦咨询委员会 12位成员（银行家）
制定（受 到限制）
政 策 工 具
法定准备 金率
公开市场 操作
贴现率
联邦储备系统的正式结构和工具分配
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联邦储备委 员会主席
制定日程 监督 投票和制定日程
联邦咨询委 员会成员
建议
联邦储备委员会 的其他6名成员
投票
联邦公开市 场委员会
投票
5位联邦储备 银行行长
• 各国央行的政策目标 • 中国人民银行的政策目标：由“发展经济、稳定货币” 的双重目标转变为“保持货币币值的稳定，并以此促 进经济增长”的单一目标。 • 《中华人民共和国中国人民银行法》第三条“ 货币政 策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增 长。”
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1923年，德国马克的价 值接连暴跌，已发展到 无法控制的地步。 1923年年初，马克币 值一度达到2.38美元， 但是同年夏季， 一个美 国人能以7美元兑换到40 亿马克。在危机最严重 的时候，通货膨胀率每 月上升2500%。 工人 们的工资一天要分两次 支付，到了傍晚，一只 面包的价格等于早上一 幢房屋的价 值。