理财的必要性(1)
个人理财1测试题答案
个人理财1测试题答案一、选择题1. 个人理财的主要目标是什么？A. 增加收入B. 减少支出C. 资产增值D. 财务自由答案：D解析：个人理财的主要目标是实现财务自由，即通过合理规划和管理个人财务，使个人或家庭在满足当前生活需求的同时，能够实现长期的财务目标和生活理想。
2. 下列哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育投资B. 退休规划C. 税务筹划D. 企业经营答案：D解析：个人理财规划通常包括教育投资、退休规划、税务筹划等方面，而企业经营则属于商业管理范畴，不属于个人理财规划的内容。
3. 什么是紧急备用金？A. 用于投资的资金B. 用于日常消费的资金C. 用于应对突发事件的资金D. 用于偿还债务的资金答案：C解析：紧急备用金是个人为了应对突发事件，如意外、疾病、失业等，而准备的一笔可随时动用的资金。
4. 投资多元化的主要目的是什么？A. 降低风险B. 提高收益C. 增加投资难度D. 减少投资成本答案：A解析：投资多元化的主要目的是通过在不同的投资项目、资产类别或市场上分散投资，来降低整体投资组合的风险。
5. 以下哪种投资方式属于固定收益投资？A. 股票B. 债券C. 基金D. 期货答案：B解析：债券是固定收益投资的一种，投资者购买债券相当于向发行方借款，发行方承诺按照一定利率支付利息，并在到期时归还本金。
二、判断题1. 个人信用记录不会影响贷款利率。
（错）解析：个人信用记录是银行和其他金融机构评估贷款风险的重要依据，良好的信用记录可以帮助获得更低的贷款利率。
2. 理财规划只是有钱人的事情。
（错）解析：理财规划适用于所有人，无论资产多少，通过合理的理财规划可以帮助个人更好地管理财务，实现财务目标。
3. 投资股票一定能够获得高收益。
（错）解析：投资股票存在较高的风险，市场波动可能导致投资损失，因此并不能保证一定获得高收益。
三、简答题1. 简述个人理财的基本原则。
答案：个人理财的基本原则包括：根据个人实际情况制定合理的财务目标；保持收支平衡，合理控制债务；建立紧急备用金，以应对突发事件；进行投资多元化，分散风险；定期审视和调整理财计划，以适应变化的经济环境和个人需求。
高中政治必修一《经济生活》(按会考纲要)
高二政治《经济生活》（按会考纲要）第一单元生活与消费★ 1.影响价格的因素（商品价格涨跌的原因）（1）间接因素：是通过改变该商品的供求关系实现的。
（2）直接因素：供求影响价格.供不应求.当需求增加，供给减少，价格上升。
需求减少，供给增加，供过于求时，价格会下跌。
（3）决定因素：价值决定价格。
商品的价值量越大，价格越高。
商品的价值量由社会必要劳动时间决定，社会必要劳动时间降低，价格降低（成正比）。
★2.价值规律的基本内容和表现形式①基本内容：商品的价值量由生产该商品的社会必要劳动时间决定，商品交换以价值量为基础实行等价交换。
这里的“等价交换”是指一个总的趋势；即平均价格等于价值。
②表现形式：商品价格受供求关系的影响，围绕价值上下波动。
★ 3. 价格变动的影响：（1）价格变动对生活消费的影响（重点：供给曲线和需求曲线的题目）①价格变动会引起需求量的变动。
一般说来，价格上升(下降) ，人们会减少对它的购买。
(增加)②不同商品的需求量对价格变动的反应程度是不同的。
价格变动对生活必需品需求量的影响较小，对高档耐用品需求量的影响较大。
③消费者对既定商品的需求还会受到相关商品价格变动的影响。
一种商品价格上升，导致替代品的需求量增加；互补品的需求量减少。
（升降替代升，升降互补减）。
（2）价格变动对生产经营的影响①调节产量：商品价格(下降) ，生产者获利(减少),会(压缩)生产规模、(减少)产量。
②调节生产要素的投入。
为了降低生产成本，哪种生产要素的价格下降，生产者就会增加这种要素的使用量。
反之，就会减少这种要素的使用量。
★★4.运用“影响消费水平的因素”相关知识，说明如何提高居民消费水平?影响消费水平的最根本因素是经济发展水平，主要因素是居民的收入。
①影响消费水平的根本因素是经济发展水平。
对策;大力发展生产力，促进经济持续健康发展。
②收入是消费的基础和前提。
对策：当前可支配收入越多，消费总量就越大。
对策：保持经济稳定增长，增加居民收入，完善分配政策。
1第1章个人理财概述(第三版)
债券
住房按揭贷款
金 融 资 产 基金
（以市场 价值非账
期货
面价值） 外汇
其他Βιβλιοθήκη 合计长期负债汽车按揭贷款 1年期以上经营贷款 1年期以上装修贷款 1年期以上民间贷款 其他
自住房产
合计
投资性房 产
负债合计
100%
实物资产 汽车 收藏品 其他 合计
资产净值=总资产-总负债 （代表家庭的财富总体水平）
资产合计
第1章 个人理财规划概述
课程认知
• 本课程主要从个人理财基础、基本流程、投资管理和退休及遗产计划等方面阐述了理财 规划的基本原理和内容。
• 个人理财在我国是一个新兴的领域，但是在西方发达国家已经形成了较为完整的服务体 系。目前我国的很多金融机构都开始发展自己的个人理财业务，但是政策的限制使得它 们往往只能提供或者更专注于某一类金融业务，这与个人理财全方位服务的要求出现了 背离。
• 最终成绩= 课堂表现（10%）+考勤（10%） + 作业（20%） + 期末成绩（60%） • 课堂表现：学生积极主动回答问题，回答一次加1分 • 考勤：请假一次扣0.5分，迟到一次扣1分，旷课一次扣2分；全勤（且无迟到
早退）另加5分； • 作业：主要指个人作业及课堂案例展示； • 期末成绩：闭卷考试；
综合性运用
教育规划‖长期动态规划 养老规划‖长期动态规划
CONTENTS
个人理财的必要性
目 录
个人理财规划的整体思路
个人理财规划的流程设计
流程
1 设立财务目标，选择财富路径 2 摸清财务状况，建立家庭资产负债表 3 明确收支走向，建立家庭损益表 4 力行财务体检，调整财务行为 5 监控实施过程，动态循环往复
第一章 为什么我们要投资理财ppt课件
大家知道，美国人花钱向来是大手大脚， 很少储蓄，但这并不意味着美国人不进行 投资理财。许多美国人会把自己税后收入 的30%~50%节省下来用于投资，经过20~30 年的坚持，50多岁就成了名副其实的百万 富翁。作为世界最发达的国家，美国人退 休除了靠退休金，就靠股票。2011年美国 60%接近退休年龄的家庭拥有401k退休计划。 所谓401k计划，就是拿你的一部分退休金 由专业机构去炒股，来为你退休后提供保 障。
美国理财专家柯特· 康宁汉有句名言：“不能养 成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以 摆脱贫穷”。 在现代社会，硕士、博士打工，中专生、高中 生当老板的现象早已司空见惯。按常理分析，越 聪明、会读书的人，就应该越能赚钱。然而，有 智慧的人往往囿于理论，不善计谋，“智慧”反 而成为赚钱的障碍。赚钱不能光靠理论，一定要 动手实践。论IQ，硕士、博士肯定在高中生之上； 论情商和财商，那就另当别论。一般来说，能当 老板的高中生，其EQ和FQ应该比打工的硕士和博 士高。因此，一个人的IQ不足，可以用EQ和FQ 来弥补；EQ不足，也可以用FQ弥补；但是，FQ 不足，IQ和EQ再高也难以弥补其不足。
有啥别有病，没啥别没钱。这句话对老 人更适用。人要的应该是生活的质量，而 非生命的长度。
许多人之所以会有“钱不够花”的感觉， 一方面是因为时下的生活成本确实太高； 另一方面则包含了他们对未来生活种种不 确定性的恐慌，相对于前者，这种恐慌所 带来的焦虑和不安全感更强烈。他们需要 担心的事情很多，比如家人生病了怎么办？ 自己失业了怎么办？还贷的月供提高了怎 么办？“钱不够花”的另一面就是积蓄少， 积蓄少就不足以应对未来的种种不确定性， 试想，当一个人每天背负着类似的心理压 力时，他如何“幸福”得起来？
美国教育基金会会长夏保罗说：“美国 人有一个共识：在诸多成功中，赚钱最能 培养人的成就感和自信心，所以必须从小 教孩子理财，培养他们的财商”。 中国教育过分强调IQ培养，忽视EQ，FQ 教育则几乎为零。在中国家庭内部，有60% 的家长从未给子女进行过理财教育；在绝 大多数家庭，家长很少正面跟孩子谈论金 钱问题。家长往往不愿意让孩子过早接触 钱，开支基本上由父母操办。这样，许多 孩子FQ匮乏、理财观念极差。很多人虽然 拥有很高的教育水平和专业头衔，却缺乏 一些最基本的理财知识。
我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究本科毕业论文
我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究本科毕业论文毕业设计(论文)任务书题目:我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究一、原始依据1.工作基础个人理财业务,又称财富管理业务,是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。
国际上成熟的理财服务是指:银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
二十世纪70年代以来,全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下,个人理财业务获得了快速发展。
从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看,个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行业务发展中占据着重要位置,花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐,针对不同收入的客户提供不同的服务,推动了个人理财服务水平的不断提升。
国际银行业对于个人理财业务不断的探索和丰富发展得到的宝贵经验,以及专家学者对于个人理财业务的研究调研,都是本文的研究基础。
2.研究条件学校图书馆藏书,数据库,杂志期刊,网络资源,导师的悉心指导和帮助。
3.应用环境我国商业银行个人理财业务在发展建设中要不断借鉴西方发达国家金融系统的早期经验,包括在吸引客户和提供高质量的理财服务等方面,不断学习以更好地指导我国商业银行现阶段个人理财业务的发展和完善。
4.工作目的对比国外商业银行个人理财业务发展,分析我国国内外商业银行个人理财业务的现阶段的优势和不足,来选择合理有效的方法,为国内商业银行个人理财业务能高速发展提出个人建议。
二、参考文献[1]辛树森.个人理财[M].北京:中国金融出版社,2007.[2]刘拓知, 陆钰彬.我国商业银行个人理财业务探析[J].湖南工业大学学报,2009,8.[3]李成丁.浅谈商业银行个人理财业务的发展[J].西南金融,2009,4.[4]李妮.我国个人理财业务的现状及思考[J].现代商业,2009,8.[5]李晶.中外商业银行个人理财业务比较与借鉴[J].科技信息,2008,18.[6]常雯.中外银行业个人理财业务发展比较分析[J].合作经济与科技,2007.[7]李晓红, 王瑞春.我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策[J].内蒙古科技与经济,2009,6.[8]李娜.中国银行业个人理财业务发展探析[J].经济研究导刊,2009,3.三、设计(研究)内容和要求1.研究内容:研究内容包括各种国内外商业银行个人理财业务的种类和收益性等方面的比较,理财业务的必要性和优缺点,存在的体制上,政策上等一系列问题。
大学生理财的必要性(一)
大学生理财的必要性（一）引言概述:大学生理财的必要性在现代社会中愈发重要。
随着经济的发展和社会的进步，大学生们面临着更多的经济压力和选择，因此学会理财成为他们的迫切需求。
本文将从五个方面探讨大学生理财的必要性，旨在引导大学生们树立正确的财务观念，合理规划自己的金融状况。
正文:一、实现经济独立1.1 增加经济自主权：理财的基本目标是使大学生们独立管理自己的经济，通过自己的努力实现经济独立的能力。
1.2 熟悉金融知识：学习理财知识可帮助大学生了解如何获取收入，并正确地管理、投资和使用资金，实现自我经济独立。
二、培养财务意识2.1 学会预算和规划：理财让大学生学会规划自己的每一笔开支，合理安排每月的预算。
2.2 培养储蓄习惯：理财让大学生明智地选择自己的消费，培养储蓄习惯，为将来的生活打下良好的财务基础。
2.3 降低债务风险：理财让大学生们了解信用卡和贷款的风险，避免陷入债务困境。
三、提高投资能力3.1 学习理财工具：了解各类投资工具，学会股票、基金、债券等的投资方式，提高投资决策的能力。
3.2 把握投资时机：了解经济形势和市场动态，学会把握投资时机，使资金获得更高的回报。
四、应对风险和突发事件4.1 理财作为应急经济来源：由于大学生的经济状况通常较为脆弱，理财可以为他们提供应对各种突发事件的经济支持。
4.2 保险和风险管理：通过理财，大学生们可以了解和购买适合自己的保险产品，提供风险管理和保障。
五、塑造正确的金钱观5.1 去除奢侈和浪费：理财让大学生明白金钱的来之不易，去除奢侈和浪费的消费习惯。
5.2 理财与价值观的结合：理财过程中，大学生要学会考虑和平衡金钱和个人价值观之间的关系，避免盲目追逐物质的陷阱。
总结:大学生理财的必要性在于实现经济独立、培养财务意识、提高投资能力、应对风险和突发事件以及塑造正确的金钱观。
我们应该认识到理财对于大学生发展的重要性，并尽早开始学习和实践理财的知识和技巧，为自己的未来打下坚实的经济基础。
银行个人理财业务概述1
第.1.章银行个人理财业务概述本章概要个人理财是重要的经济活动。
作为金融机构，商业银行为客户提供各类理财服务，在个人理财活动中发挥着重要作用。
根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类。
国外商业银行个人理财业务的发展日趋成熟.我国商业银行个人理财业务虽然起步晚，但发展速度快。
本章首先介绍商业银行个人理财业务的概念和分类，然后对商业银行个人理财业务的发展状况进行简要描述，并对影响商业银行个人理财业务发展的各种因素进行分析，最后对商业银行个人理财业务的定位进行总结。
1.1银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
在实现理财目标过程中，个人在专业知识和手段方面往往具有局限性。
作为重要金融服务提供者，随着社会和经济的发展，商业银行逐渐形成了专业化和规范化的服务体系，个人理财业务已成为现代商业银行重要的业务组成部分。
1.1.1 个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件个人理财首先要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估，以获得个人理财基本信息，从而制定切实可行的理财目标。
理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产(如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债(如信用卡还款、银行贷款、抵押物等)以及收入(包括预期收入)的评估。
只有在对理财环境和个人条件进行评估的基础上才能制定出合理的理财目标。
步骤二:制定个人理财目标在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键，也是个人理财的动力。
个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。
个人理财第一章个人理财基础知识
161万元
出生到大学毕业，学费
44万元
假设从35岁开始准备，60岁退休后生活20 年，每月3000元（考虑通货膨胀因素）
113万元
510万元
奴役生活
无限增长的需求欲望
当人的某一级的需求得到最低限度满足后，才会 追求高一级的需求，依次上升，成为个人前进的内 在动力。
亚伯拉罕．马斯洛
马斯洛需求层次 自我价值实现需求
（一）个人理财相关概念 1.个人理财： 个人理财是指确定阶段性生活和投资目标，审视个人的资产分配状况和承受能力，根据自己的资产账户及
相关信息，及时调整资产配置与投资，以达到个人收益的最大化。
理财误区
1、理财是有钱人的事 2、钱少，理财效果不好 3、忙，没时间理财 4、不懂理财知识
5、理财就是一夜暴富 6、理财就是买股票 7、理财就等于投资 8、理财无风险
（三）理财规划的原则
▪ 整体规划——必须是一个全面综合的整体性解决方案 ▪ 提早规划——尽量利用复利“钱生钱” ▪ 现金保障优先——日常生活覆盖储备、意外现金储备 ▪ 风险管理优于追求收益——先保值后增值 ▪ 消费、投资与收入相匹配——形成资产的动态平衡 ▪ 家庭类型与理财策略相匹配——生命周期理论
金 额
A
T B
L：工薪类收入； C：支出线 I：投资类收入 T：总收入
收入支出图
I C
▪ A点以前，入不敷出，借债度日 ▪ A与B之间，总收入高于支出，达到财务安全 ▪ B点之后，投资收入高于支出，达到财务自由
L
时间
财富的20/80法则
20%的富人却掌握着80%的财富 80%的普通大众只拥有20%的财富 80%的人认为工作是最大的保障，因此他们整日为金钱而拼搏，却始终不能致富，一旦风险来临，现有的财 富也会失去。
高一下册综合实践第1课时 家庭理财概述-教案
高中一年级综合实践活动《认识家庭理财》教学设计执教老师：广州市黄埔区秦少瑜名师工作室广州市黄埔区黄船小学林妮一、教学背景本课是“广州电视课堂”高中一年级综合实践活动线上教育课程。
中学阶段是j学生家庭理财观念形成的关键期，初步了解家庭理财的基本理论和财经金融知识，能为学生理性规划资产配置奠定基础。
二、学情分析高一学生正处于家庭理财阶段中的求学期，这个时期的财务来源主要缘于父母的供给,压岁钱和勤工俭学获得的收入成为有机补充。
这个时期,财务开销较大,出多进少,属于典型的消费期。
他们有一定的经济需求，同时也面临超前消费的诱惑，但是也对理性规划资产配置有一定的认识，所以中学生更加需要加强家庭理财意识的培养，初步掌握常用的理财方法。
三、教学目标1.价值体认：初步认识、接纳、体悟家庭理财的基本理论和规则，形成正确的金钱观。
2.责任担当：知道家庭理财的重要性，进而担当起主动参与或协助家庭理财的职责。
3.问题解决：初步经历并掌握认识“家庭理财”一般路径和投资方式，初步感知家庭资产的分配过程，学会合理规划。
4.创意物化：完成关于认识“家庭理财”的学习报告，制作普及家庭理财的短视频。
四、教学重难点教学重点：懂得什么是家庭理财,学习并掌握家庭理财的一般路径与方法。
教学难点：初步经历并掌握认识“家庭理财”一般路径或方法，完成一份关于认识“家庭理财”的学习报告。
五、工具及资源准备电脑（或手机）、A4纸、笔课前准备：上网查阅“家庭理财”相关资料；提前分好讨论小组，并建好小组线上讨论群；打印《认识“家庭理财”学习报告》参考样式表格；六、教学组织形式与活动方式本课程以小组合作探究方式为主，通过设计制作活动来实施。
七、教学过程同学们，大家好！我是林妮老师，今天我们的活动主题是高中一年级综合实践活动（劳动）的《认识家庭理财》。
（一）认识家庭理财1.案例分析：身边的故事（播放动画）小粤是一个18周岁的高中生，为了锻炼小粤的理财能力，小粤爸爸每年给小粤2万元作为一年的生活资金，由小粤自由分配。
2014届高三政治一轮复习精品教案：2.6投资理财的选择(必修1)
第六课投资理财的选择[考点展示]1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。
2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。
3.融资。
核心考点一储蓄存款与商业银行业务1．储蓄存款(1)利息、利率与本金①利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
②利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。
储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。
③利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。
利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限。
提示利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率月利率和日利率等。
利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。
(2)利率与国民经济发展的关系利率是国家宏观调控的重要杠杆，当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价上涨；相反当总需求小于总供给或物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。
(逆方向调节)(3)储蓄机构：主要是各商业银行。
(4)储蓄存款的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。
定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。
(5)储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。
注意储蓄存款并非越多越好。
过量的储蓄存款，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。
2．我国的商业银行(1)商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
(2)我国的商业银行体系：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
(3)商业银行的业务①存款业务。
这项业务是商业银行的基础业务。
②贷款业务。
它是商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。
③结算业务。
银行收取一定的服务费用。
第二十三课理财是一门学问教案三年级下册小学心理健康(北师大版)
北师大版《心理健康》三年级下第二十三课理财是一门学问教案一、学情分析三年级学生对于金钱的概念开始有了基本的理解和兴趣。
他们能够认识到金钱的价值和使用金钱的基本方式，但对于如何理财、如何规划使用金钱可能还没有清晰的概念。
学生们对游戏和活动表现出极高的热情，通过实践活动能够快速吸收和学习新知识。
然而，他们可能还未能完全区分“需要”与“想要”的差异，也缺乏长期规划金钱使用的能力。
二、教学目标1.知识与技能：理解理财的基本概念，学习如何区分“需要”和“想要”，认识储蓄的重要性。
2.过程与方法：通过实践活动和讨论，培养学生的理财规划能力，提高比较购物和合理安排金钱使用的技能。
3.情感、态度与价值观：培养学生珍惜金钱、理性消费的意识，激发学生对理财的兴趣，建立正确的金钱观。
三、教学重难点重点：理解理财的重要性，学习如何制定简单的储蓄和消费计划。
难点：如何激发学生对理财的持续兴趣，帮助学生在实践中真正理解和应用理财知识。
四、教学准备1.准备假币、消费项目卡片、模拟的“银行”和“商店”。
2.准备储蓄计划表格模板。
五、教学过程（一）引入活动：“小小理财家”游戏（10分钟）活动步骤：1.有一些假币和小卡片，卡片上写有不同的日常开销项目，如玩具、书籍、零食等。
还有一个“银行”和一个“商店”，银行可以存取假币，商店用来购买卡片上的物品。
2.每组同学都可以从“银行”获得一定数量的假币，从商店中购买想要的物品O3.可以选择去“商店”购买物品或去“银行”存钱以购买更贵的物品。
各组记录自己的支出和储蓄并分享。
思1.当你们决定买一个东西时，会考虑哪些因素？2.如何区分你真正需要的东西和你只是想要的东西的？3.这个游戏中，你们收获了哪些可以用于日常生活的理财技能？总结：“小小理财家”这个游戏不仅教会我们基本的理财知识，还让我们通过实践学会如何合理规划和使用金钱，用有趣的方式培养理财技能和消费意识。
（二）心情话吧（5分钟）小霞每次花钱都大手大脚的，这不，刚过完春节，小霞收到一笔压岁钱，这对小霞来说，可是一笔难得的巨款啊！这下她高兴坏了，冲到超市，往购物车放了好多自己喜欢的糖果、发卡。
大学生理财现状调研报告(实用五篇)
大学生理财现状调研报告（实用五篇）大学生理财现状调研报告（实用）精选篇190后的大学生追求互联网的便利快捷，已经有很多大学生选择P2P理财。
由于P2P理财门槛低、收益高、流动性好，目前，已经越来越多的大学生加入这个理财的队列。
报告通过对全国2325所高校的分析发现，在全国2500多万在校大学生中，超过35%的人在过去一年尝试了互联网理财，其中，浙江大学的学生理财成绩最好，过去一年全校仅通过蚂蚁聚宝平台的互联网理财产品，收入就高达1069万元，成全国财商最高的大学，北京大学和上海交通大学紧随其后，分列第二和第三，收入分别为847万元和577万元。
很多学生的理财，已经不是“小打小闹”，据统计，有超过1万的学生，过去一年的理财收入在4000元以上，换言之，在9月的开学季，这些90后学生仅靠自己的理财收入，就已经能够基本覆盖新学期的学费了。
90后渐成互联网理财主力对于不少90后来说，迈入大学校门，意味着自主打理财富的开始。
根据蚂蚁聚宝的数据，在开学前三周时间里，共有109万大学生首次使用余额宝，开始借助互联网的方式，管理自己全年的生活费，而且越是临近开学，开通人数越多，在开学前一周，新增余额宝用户中，大学生占比达到34%，创全年最高值，大学生也成为余额宝新增用户的最大族群。
如果加上已经毕业，刚刚迈入职场的90后，那么，在这三周时间内，整个90后群体更是占据余额宝新增用户的50%以上，占比是80后的两倍，显示出90后已逐渐成长为互联网理财的主力。
甚至在门槛较余额宝略高一些的定期理财平台招财宝上，也有32.6%的用户是90后，这个数字高于70后用户的占比，仅次于占比44.8%的80后群体。
蚂蚁聚宝数据分析师佘振龙表示，“相比于80后，90后理财意识的建立明显来得更早一些，他们不愿意等到有足够本钱了再理财，哪怕本金较少，他们也会尝试理财；另一方面，由于移动互联网和互联网金融的大发展，理财的资金门槛、操作门槛都大大降低，这也为90后更早地接触理财提供了极大便利。
国家开放大学《个人理财》简答题参考答案
国家开放大学《个人理财》简答题参考答案1．个人理财的内容个人理财规划涉及的内容主要包括两大部分：一是生活理财，即通过储蓄服务和各类广泛的中间业务，保障生活品质不降低；二是投资理财，包括通过自身或委托方式不断调整银行存款、股票、基金、债券、保险等金融产品以及实业的投资组合，以获取满意的投资回报。
这一过程将直接和间接涉及职业生涯设计、储蓄计划、保险设计、投资策划、税务筹划、房产规划、子女教育规划、退休规划、继承规划等。
2.个人理财目标个人理财目标，在某种程度上又是指个人所追求的未来经济生活的境界，取决于其生存环境及所希望选择的人生道路为何。
每个人希望追求的生活不同，自身所处的情况如年龄、工作及收入、家庭状况等都有差异，设定的人生目标也会不大相同。
即便是同一个人在其人生的不同生命阶段里，目标也会有长期、中期和短期之分。
个人理财目标有以下几方面的特点：（1）个人理财目标具有周期性。
人的生命遵循从出生到成长到成熟到死亡的自然规律。
从出生开始，个人物质需求便随着出生而存在，死亡后便随之消失。
（2）个人理财目标具有阶段性。
人的一生中不同阶段有不同的需求，个人理财目标依据不同阶段的需求有不同的内容。
（3）个人理财目标是总体性和阶段性的结合。
人的一生中最需要通过理财进行保障的是老年期，个人理财的总体性目标就应确立为老年期的生活提供必要的保障。
这一目标的实现，必须依赖于生命周期各个阶段理财目标的实现，只有将各个阶段的理财目标与总体目标相结合，才能真正实现自身的老有所养，老有所依，才能顺利度过自己的完美一生。
从个人理财规划目标的三个特点可以看出，个人理财规划目标的确立必须与人的生命周期相一致。
理财的总体目标是为人的一生提供物质保障和支持，特别是要为老年期生活积累充足的养老保障。
但总体目标的实现必须依赖于生命周期各个阶段的阶段性目标来实现。
3.个人理财原则个人理财原则，又称“持家之道”，是指个人在组织其理财活动时应遵循的若干准则和规范要求，或者说应具备什么样的指导思想的大问题。
家庭理财方案(最新3篇)
家庭理财方案（最新3篇）1、定时积极的存款2、在生活中要学会记账做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。
3、压缩人情消费的开支在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。
4、计划采购在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。
5、养成勤俭节约的生活习惯在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。
如：节能，节水设施等。
要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。
6、延缓损耗性开支任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。
7、学会一些小型维修技术对机械物品和家用电器的原理及维修常识，尽量要懂得一些，同时要配备一些简单的维修工具，如扳子，螺丝刀，斧子，锯子，钉子，刨子等，当养成这样的一个好习惯时，如果在生活中，电器，机械，木器，装饰品等有一些小毛病或小故障，就可以自己动手修理，为家里省一些维修的费用的同时还能增长见识。
7、可以通过做兼职来增加收入在低收入的家庭中，除了节省开支，同时还要想办法增加自己的收入，可以通过做兼职增加自己的收入，虽然有时兼职的钱不是很多，但是凡事都是能够积少成多的。
理财知识入门基础知识
理财知识入门基础知识理财知识入门基础知识一、理财的三个环节一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
1、攒钱挣一个花两个一辈子都是穷人。
一个月强制拿出10%的钱存在银行里。
给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱基金、股票、债券、不动产。
3、护钱天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。
生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。
二、多少钱可以开始理财?钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元;30岁存到60岁，是22万;40岁起存，7万;50岁，2万。
钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。
三、如何进行资产配置?个人的水库应该分成三份。
第一份，应急的钱：6个月至一年的生活费存银行，活期、定期，或者货币市场基金。
第二份，保命的钱：三至五年生活费定存、国债、商业养老保险。
应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份，闲钱：五年到十年不用的钱只有这种钱才可以买股票、买基金、做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。
四、理财的两个好习惯1、节俭少打一次车，少做一次美容，少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。
富人钱生钱，穷人债养债。
节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。
李嘉诚生活节俭大家都知道。
常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。
2、记账每天记账，不行的话三天记一次也可以。
记账会让你清楚每一笔开销去了哪里，也有利于养成计划花钱的习惯。
五、理财的七大误区这7大理财误区，你中了哪几种?1、理财是有钱人的事?穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办事。
2、忙，没有时间理?有时间打麻将没时间理财?3、理财就是买股票买保险?所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。
同步讲义】高中政治新教材 选择性必修1 第3单元 单元总结提升
单元总结提升1．(2020·全国Ⅰ)国家主席习近平在2019年4月第二届“一带一路”国际合作高峰论坛开幕式上的主旨演讲中，用“万物得其本者生，百事得其道者成”来形容共建“一带一路”。
下列选项与“本”和“道”含义不相符的是()A．经济全球化的历史潮流B．全球治理体系变革的时代要求C．各国人民过上更好日子的强烈愿望D．发展中国家实现区域经济一体化的迫切需要答案 D解析“万物得其本者生，百事得其道者成”的意思是：世间万物只有保住根本才能生长，一切事情只有遵循规律才能成功。
A、B、C都与题中的“本”和“道”含义相符，排除。
区域经济一体化强调同一地区的两个以上国家逐步让渡部分甚至全部经济主权，采取共同的经济政策并形成排他性的经济集团的过程。
可见，发展中国家实现区域经济一体化的迫切需要，与题中的“本”和“道”不符，故D符合题意。
2．(2020·全国Ⅲ)下图反映2018～2019年中国对外货物贸易顺差情况(本题将全球经济体分为中国、“一带一路”沿线国家、美国和其他经济体)。
据上图可推断出()①中国对其他经济体存在货物贸易逆差②美国是中国货物贸易顺差的重要来源③中国货物进口额大于出口额，且差额扩大④中国从“一带一路”沿线国家进口的商品增加A．①②B．①③C．②④D．③④答案 A解析①②正确，本题将全球经济体分为中国、“一带一路”沿线国家、美国和其他经济体，从图中可以看出，以2019年为例，中国对外货物贸易顺差额为29 180亿元，对“一带一路”沿线国家和美国的货物贸易顺差额总体为32 891亿元，因此，中国对其他经济体存在货物贸易逆差；从图中可以看出，2019年中国对外货物贸易顺差额为29 180亿元，而中国对美国的货物贸易顺差额为20 411亿元，约占70%，因此，美国是中国货物贸易顺差的重要来源。
③错误，从图中可以看出，中国货物进口额小于出口额。
④在图中未体现，排除。
3．(2020·天津高考)近年来，有外资企业将部分产业链转移至成本更低的东南亚国家，但中国劳动力的素质、技能较东南亚国家有优势，且产业链转移并非一朝一夕的事，加之中国营商环境不断优化，外资企业出于自身利益考虑，不会大规模流出。
《两小儿辩日》中主谓倒装的句子(一)
《两小儿辩日》中主谓倒装的句子(一)经典句子集锦•主谓倒装是文学作品中常见的修辞手法。
•通过主谓倒装，作者可以增强句子的语气和表达效果。
•在《两小儿辩日》中，主谓倒装的运用非常巧妙，使得对话更加生动有趣。
以下是一些经典句子集锦：1.“学而时习之，不亦说乎?” （引文）2.“面对困难，童言无忌，敢正言辞” （赞美儿童的表达能力）3.“儿童之处，言之有物，各具特色” （赞美儿童智慧）4.“随心所欲，口舌辩论，仪态万千” （赞美儿童的辩论能力）5.“危机四伏，心思缜密，反求诸己” （赞美儿童应对危机的能力）6.“思索未几，交流复杂，处心积虑” （赞美儿童思维的敏捷）7.“我无之所知矣” （借用古文，反问对方）8.“你欲何言?” （倒装句，强调对方的发言权）经典句子衍生基于《两小儿辩日》中的经典句子，我们可以衍生出更多有关主谓倒装的创作句子：1.“行百里者半九十。
”（引用谚语，进行反思）2.“心有不甘，何不放手一试?”（倒装表达主张）3.“交流艺术，朋友万里，无价之宝”（强调友谊的重要性）4.“身先士众，领悟理财，贫穷教育”（倒装句，强调理财的必要性）5.“支持创新，敢为天下先”（倒装句，强调创新的重要性）6.“漫漫长路，相信自己，筑梦前行”（倒装句，鼓励努力奋斗）7.“一日不见，如隔三秋”（倒装句，强调思念之情）通过这些经典句子和衍生句子，可以更好地理解和运用主谓倒装这一创作技巧，在文章和对话中增加表达的灵活性和吸引力。
经典句子集锦•主谓倒装是文学作品中常见的修辞手法。
•通过主谓倒装，作者可以增强句子的语气和表达效果。
•在《两小儿辩日》中，主谓倒装的运用非常巧妙，使得对话更加生动有趣。
以下是一些经典句子集锦：1.“学而时习之，不亦说乎?” （引文）2.“面对困难，童言无忌，敢正言辞” （赞美儿童的表达能力）3.“儿童之处，言之有物，各具特色” （赞美儿童智慧）4.“随心所欲，口舌辩论，仪态万千” （赞美儿童的辩论能力）5.“危机四伏，心思缜密，反求诸己” （赞美儿童应对危机的能力）6.“思索未几，交流复杂，处心积虑” （赞美儿童思维的敏捷）7.“我无之所知矣” （借用古文，反问对方）8.“你欲何言?” （倒装句，强调对方的发言权）经典句子衍生基于《两小儿辩日》中的经典句子，我们可以衍生出更多有关主谓倒装的创作句子：1.“行百里者半九十。
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n
（二） 用钱--支出
n
人一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支
出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支
出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭
的开销。
n
1、生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。
n
2、理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费
支出、投资手续费用支出等。
受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。包括
：
n 1．人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险、养老 险。2． 财产保险：火险、责任险。3． 信托 4.、基金 定投
理财的必要性(1)
n
收入是河流，财富是水库，花出去的钱是流出去的水
，理财就是开源节流，管好自家的水库，以管钱为中心，
抓好攒钱、生钱、护钱三个环节。理财的最终目的是实现
理财的必要性(1)
附：资料3
理财的必要性(1)
n 四、理财的范围 n （一）赚钱--收入 n 人的一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入
，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚 钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与 投资都还要广。包含： n 1、工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业 所得、遗产、分红等。 n 2、理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本 利得等。
然是非常小的,到目前为止约4%，尤其是我国居民的保险
资产在金融资产中所占的比重是远远不足的。
理财的必要性(1)
二、理财的作用与目的
n （一）理财的作用 n 1、避免财务缩水 n 2、防止财务风险 n 3、创造更高利润 n 4、规划人生教育、健康医疗、退休、
理财的必要性(1)
附：资料1
理财的必要性(1)
n （二）证券公司
n 证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外 汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资 偏好选择不同理财工具。
理财的必要性(1)
n （三）投资公司 n 投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资，玉石，
珠宝，钻石等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士 。 n （四）保险公司 n （五） P2P理财平台
理财的必要性(1)
n 4、进入低利率时代。
n 从1996年的10.98%将至目前的2.5%。金融机构在开 拓新市场,寻找新的利润增长点的动机推动下,个人理财业 务逐渐成为发展的新方向
n 5、理财产品的供给刺激着居民的理财需求。
n
理财产品不断出现，居民配置其资产结构时有了更多
的选择，自行理财难度也随之增加，银行、保险、券商不
增速大幅跑赢GDP增速、基尼系数连续7年下降,降至
0.462。2014年人民币存款增加9.48万亿元，余额为 113.86万亿元。 n 2、社会分配体制的改革。国家和企业对职工包揽一 切 的做法成为历史, 提供的福利保障大幅减少，个人和家庭 承担的风险加大。 n 3、 老龄化问题的突出、家庭规模小型化。使得人们 对未来生存和生活品质越来越重视。 n 4、进入低利率时代。 从1996年的10.98%将至目前的 2.5%。金融机构在开拓新市场,寻找新的利润增长点的动 机推动下,个人理财业务逐渐成为发展的新方向
理财的必要性(1)
第一节 理财的基本概念
n 一、理财的基本含义 n 二、理财产生的背景 n 三、理财服务的机构 n 四、理财的目的 n 五、理财的范围
理财的必要性(1)
一、理财的概念
（一）理财的基本含义 理财就是对于财产（包含有形财产和无形财产=知识
产权）的经营。 是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况
收入和被动收入。其中，主动收入是与投入时间成正比的 收入，如工资收入；被动收入是指不与投入时间成正比的 收入 ，如投资收益。 n 用公式表达： n 财务自由=被动收入>全部支出 n 当个人（家庭）的被动收入大于全部支出时，就不必 依靠工资来维持生活，并且即使不再继续投入劳动时间， 资产也会继续增值。这时就达到了财务自由，投资收入将 成为个人收入的主要来源。
理财的必要性(1)
n
一般来讲，个人（家庭）财务安全的衡量标准如下：
n
稳定、充足的收入
n 个人有发展的潜力
n 充足的现金准备
n 适当的住房
n 适当的财产和人身保险
n 稳定的投资适当的收益
n 社会保障
n 额外的养老保障。
理财的必要性(1)
n 2、财务自由 n 根据收入是否与投入时间成正比，收入可以分为主动
理财的必要性(1)
n
（三）存钱--资产
n
当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下
来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收
益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，
就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需
。包含：
n 1、 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。
，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或 多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标 的计划、规划或解决方案。
“ 理财”这个词汇多用于个人对于个人财产或家庭财 产的经营，在具体实施该规划方案的过程，也称理财。
理财的必要性(1)
n
“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的末端
。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的 日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐 走俏。
可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲
击。
理财的必要性(1)
n
为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付
一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的
理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生
活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外
，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不
理财的必要性(1)
理财的必要性(1)
（二）个人理财的定义
理财的必要性(1)
（三）理财的定义
n
理财的基本定义就是通过一系列有目标，有意识的规
划，进行合理的消费、储蓄、投资、风险管理和规划，以
达到个人财务目标，达到财务自由的过程。
理财的必要性(1)
二、个人理财产生的背景
n 1、经济的快速发展，个人财富增加。2015年居民收入
前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息
摊还支出。
理财的必要性(1)
n 包含：
n
1．消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分
期付款等。
n
2．投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的
借钱投资。
n
3．自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与
汽车贷款。
理财的必要性(1)
n
（五）省钱--节约
目标 n 3 、要有统一协调各种理财计划，计划之间不矛盾冲
突，——理财的路径和方法。
理财的必要性(1)
资料2
n P2P理财平台利融网数据研究中心在央行最新报告中 发现，全国居民储蓄总额约为43万亿人民币，人均3万元 。每人3万元储蓄的中位数估计全中国60%的人是很难达 到的，但是对于一个普通家庭而言，一家几口3万元的存 款还是有的。
理财的必要性(1)
n
个人理财是对个人或家庭资产或 财务进行配置或管理
的活动,目的是从财务上合理安排生活、提供经济保障、
实现资产的保值增值。
n 真正的理财是实现个人财务安全感的满足，以最少的 代价，获取最大的收益。
n
理财行为就是用聪明的选择让有限的资源得以发挥最
大的功用。
n 建立自己的投资组合，实现财富保值增值。
n 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际 上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生 的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
n
理财的必要性(1)
n
n
1、理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金
钱问题而已。
n
2、理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用
钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管
财务自由，让生活幸福美好。
理财的必要性(1)
第二节 理财的途径和产品
n
一、银行存款
断推出个人理财规划服务。
n 具有关银监会2015年统计显示，我国理财市场规模已 经超过10000亿元，年收入达到30万元的家庭超过2000万 。
理财的必要性(1)
n
但是,与其它国家在人均GDP较接近的时期相比较,由
于受到金融分业经营政策的制约、理财观念等的影响,在
我国居民的资产配置中保险所占的比重虽然有所提高但仍
n （二）理财的目的
n 个人理财的最终目的是实现个人财务安全与财务自由
n 1、财务安全
n
是指个人（家庭）对自己的财务状况有充分的信心，
即现有的财富足以应对未来财务支出和其他生活目标的实
现，不会出现大的财务危机。简单说，就是依赖现有稳定
、充足的现金准备可以维持个人（家庭）一段时间的错误
支出和其他目标的实现。
现在是否有钱，每一个人都需要理财。
n 3、 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具 有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会 影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增 风险）。
理财的必要性(1)
n 个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债 品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金、 网贷等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消 费信贷则属于个人负债品种。
理财的必要性(1)
2020/11/23
理财的必要性(1)
第一章 理财导论
n [教学目的] n 通过本章的学习使学生了解理财的基本概念，明确理