《个人理财》第五章
2019年银行从业资格考试试题及答案个人理财(章节练习第五章)
2019年银行从业资格考试试题及答案：个人理财（章节练习第五章）一、单项选择1.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是【 C 】。
A.个人理财业务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.结构性理财产品2.在理财顾问服务中，承担资金管理与使用的风险的是【 B 】。
A.银行B.客户C.客户经理D.无法确定3.理财顾问业务的第一步是【 D 】。
A.确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集4.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是【 B 】。
A. 资产增值B. 实现人生目标中的经济目标C. 财富保值D. 利润化5.在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是【 A 】。
A. 顾问式营销B.关系营销C. 观点营销D. 产品营销6.客户的下列信息属于定量信息的是【 C 】。
A. 目标陈述B. 风险偏好C. 收入与支出D. 投资偏好7. 客户的下列信息属于定性信息的是【 B 】。
A. 资产与负债B. 与其生活方式改变C. 现有投资状况D. 养老金计划8.客户的下列信息属于财务信息的是【 D 】。
A.年龄B. 风险承受水平C. 社会地位D. 当前收支状况9. 次级信息的收集方法有【 B 】。
A. 客户访谈B. 平时工作中收集积累，建立专门数据库C. 数据调查表 D. 客户沟通10. 以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【 A 】。
A. 定期存款B. 房地产C. 股票D.债券11. 以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是【 D 】。
A. 主要住房贷款B. 房地产投资贷款C. 汽车贷款D. 保险费12. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【 C 】。
A. 资产负债表B. 损益表C. 现金流量表D. 成本明细表13. 反映客户主观上对风险的态度的概念是【 B 】。
A. 风险认知度B. 风险偏好C. 实际风险承受水平D. 风险概率分布14. 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是【 B 】。
2020年智慧树知道网课《个人理财(黑龙江生物科技职业学院)》课后习题章节测试满分答案
第一章测试
1
【多选题】(40分)
理财的工作流程可以分为（）。
A.
制定理财规划
B.
编写理财规划建议书
C.
收集信息
D.
客户分析
2
【判断题】(20分)
家庭成熟期是从客户的子女完成学业到客户退休。
A.
对
B.
错
3
【单选题】(20分)
单身期是指（）。
A.
从客户结婚到客户子女完成学业
B.
从客户子女完成学业到客户退休
C.
从具有理财能力开始到客户结婚
D.
从客户退休到夫妻一方过世
4
【判断题】(20分)
理财是指打理一个人的财务。
A.
错
B.
对
5
【判断题】(2分)
理财就是打理财务的过程。
（）
A.
错
B.
对
第二章测试
1
【单选题】(10分)
工牌的挂牌应佩戴在（）。
A.
左胸前
B.
右胸前
C.
正中间
D.
不清楚
2
【判断题】(10分)
衬衫的袖子要长于外套袖子1.5厘米。
A.
对
B.
错
3
【多选题】(10分)
客户的金融资产应该填写客户家庭的（）。
A.
存款
B.
银行理财产品
C.
股票
D.
现金
E.
债券
F.
基金
4
【判断题】(10分)
女士行走时轨迹应是一条线，男士行走时轨迹应是两条平行线。
A.
对
B.
错。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第五章)
第五章银行代理理财产品考纲要求5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金5.3.1 基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特殊类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点一、银行代理理财产品的概念银行代理服务类业务（以下简称代理业务），指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
二、银行代理理财产品销售基本原则1.适用性原则2.客观性原则三、基金（一）基金的概念和特点基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
基金具有以下几个特点：1.集合理财、专业管理2.组合投资、分散投资3.利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。
风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。
4.严格监管、信息透明5.独立托管、保障安全（二）基金的分类基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。
表封闭式基金与开放式基金的比较按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
第五章 消费信贷规划 《个人理财》PPT课件
一、计算信贷能力
❖可以用两种方法计算
▪ 月总支配收入扣除总月基本开支、如果差额小 于月还款额，就没有能力贷款。
▪ 估算自己放弃哪些支出以支付月还贷金额
二、信贷能力基本准则
❖指标体系
别超过20％
▪ 债务支付收入占比＝月还债支出/月净收入
❖消费贷款的基本原则
❖ 大额耐用消费品是指单价在3000元以上（含3000元）、 正常使用寿命期在二年以上的家庭耐用商品，包括家 用电器、电脑、家具、健身器材、卫生洁具、乐器等 （汽车、房屋除外）。
❖ 大额耐用消费品贷款只能用于购买与贷款人签订有关 协议、承办分期付款业务的特约销售商所经营的大额 耐用消费品。
❖ 贷款期限一般在一年以内，最长为三年（含三年）。 贷款额度的起点为人民币2000元，最高额不超过10万 元，借款额最高不得超过购物款的80%。
3月10日的透支于4月5日记入账单
出立对账单日 透支日 还款日 出立对账单日 还款日 出立对账单日
3月10日 3月25日 3月30日 4月10日 4月30日 5月10日
免息期，共36天 ❖ 钟先生4月10日的账单中显示：账户总结欠￥1000元，最低还款额100元。 ❖ 如果钟先生在4月30日之前偿还了1000元，则5月10日的对账单中显示循环信
❖是贷款人向在特约经销商处购买汽车的借 款人发放的用于购买汽车、以贷款人认可 的权利质押或者具有代偿能力的单位或个 人作为还贷本息并存担连带责任的保证人 提供保证，在贷款银行存入首期车款，借 款金额最高为车款的70％、期限最长不超 过5年的专项人民币贷款。
国家助学贷款
❖ 又分为一般助学贷款和 特困生贷款，是贷款人 向全日制高等学校中经 济困难的本、专科在校 学生发放的用于支付学 费和生活费并由教育部 门设立“助学贷款专户 资金”给予贴息的人民 币专项贷款。
个人理财 第五章 练习卷1
个人理财第五章练习卷1基本信息：[矩阵文本题] *1、生命周期理论是由（）与R.布伦博格、A安多共同创建的。
[单选题] *A、凯恩斯B、萨缪尔森C、弗里德曼D、F.莫迪利尼(正确答案)2、适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。
[单选题] *A、成长型基金(正确答案)B、收入型基金C、货币市场型基金D、混合型基金3、某位投资者讨厌处理钱的事也不求助专家，不借钱不用信用卡，理财单纯化，除存款外不做其他投资，按财富观分类，他属于（）。
[单选题] *A、修道士B、储蓄者C、逃避者(正确答案)D、积累者4、（）对个人理财规划方案的制定有直接的影响。
[单选题] *A、基本信息B、定性信息C、财务信息D、个人兴趣及人生规划和目标(正确答案)5、在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是（）。
[单选题] *A、收入以薪水为主B、追求高风险、高收益投资C、积累资产逐年增加(正确答案)D 、收入稳定而支出增加6、下列不属于风险厌恶型客户的特征是（）。
[单选题] *A、对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险B、非常注重资金安全，极力回避风险C、投资工具以储蓄、国债、保险等为主D、担心财富不够用，致力于积累财富(正确答案)7、家庭的生命周期主要包括（）阶段。
[单选题] *A、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期(正确答案)B、家庭成长期、家庭形成期和家庭消亡期C、家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D、家庭形成期、家庭发展期和家庭成熟期8、李某从不向人借钱，而且有储蓄的习惯，则他属于（）。
[单选题] *A、修道士B、储藏者(正确答案)C、积累者D、逃避者9、马斯洛需求层次中的最高层次是（）。
[单选题] *A、生理需求B、自我实现的需求(正确答案)C、被尊重的需求D、爱和归属感需求10、从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息？（） [单选题] *A、客户基本信息B、个人兴趣爱好C、客户财务信息(正确答案)D、客户的个人生涯规划11、筹措养老金是家庭生命周期中（）的主要目标。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(备考习题5)
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(备考习题5)导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(备考习题5)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
第五章客户分类与需求分析单选题：市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以()为中心转为以()为中心。
A.产品，客户B.产品，质量C.客户，产品D.客户，质量『正确答案』A『答案解析』场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心。
以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是()。
A.商业银行开展个人理财业务要对客户进行细分，选择目标客户，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.商业银行开展个人理财业务要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务『正确答案』B『答案解析』商业银行开展个人理财业务对客户市场细分，提供个性化服务，是为了更好满足客户需求，和公平对待客户并不矛盾。
理财师以客户为中心，关键的第一步就是要()。
A.端正服务态度B.了解客户C.为客户量身定做理财规划D.对客户进行财务分析『正确答案』B『答案解析』本题考查理财师对客户开展营销的第一步。
理财师以客户为中心，关键的第一步就是要了解客户。
商业银行销售理财产品，应当遵循()原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
A.收益化B.个性化C.专业化D.风险匹配『正确答案』D『答案解析』商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
以下哪个是客户的基本信息()。
A.姓名B.收入C.金融资产D.保险金额『正确答案』A『答案解析』客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。
《个人理财实务》课后习题与答案
《个人理财实务》课后习题与答案《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。
个人理财各章重点
个人理财各章重点第一章：引言该章主要介绍了个人理财的重要性以及本文接下来要涵盖的内容。
个人理财是指个人根据自己的经济状况和目标制定合理的财务规划，以达到财务自由和稳定的目标。
第二章：目标设定设定理财目标是个人理财的起点。
合理设定目标有助于激励个人积极财务管理，并提供一个明确的方向。
本章将介绍设定目标的原则和方法，并且提供一些实际案例用以说明。
第三章：预算管理预算管理是个人理财中至关重要的一环。
通过制定预算可以掌握自己的收入和支出情况，并合理分配资金。
本章将介绍如何制定有效的预算，包括收入与支出的预测和分析，如何控制开支，以及如何应对紧急情况。
第四章：理财产品理财产品是个人理财的重要工具之一。
本章将介绍各类理财产品的特点和风险，包括储蓄账户、债券、股票、基金等。
同时，还将分享如何选择适合自己的理财产品，以及如何进行风险评估与管理。
第五章：负债管理负债管理是个人理财中必不可少的一部分。
本章将介绍常见的负债类型，如房贷、车贷、信用卡债等，并提供一些有效的还债策略和方法，以帮助个人降低债务风险并提高还款能力。
第六章：投资规划投资规划是实现财务增长的关键。
本章将介绍投资的基本原则和策略，包括分散投资、长期投资、定期投资等。
同时，还将分析不同的投资标的和投资工具，让个人了解如何根据自己的风险承受能力和收益目标进行投资。
第七章：退休规划退休规划是个人理财中一个重要的方面。
本章将介绍退休规划的基本知识和策略，包括如何计算退休储备金、如何选择不同的退休金融产品、如何规划退休后的生活等。
同时，还将提供一些建议和案例，帮助个人安心度过退休生活。
第八章：税务筹划税务筹划是个人理财中一个不可忽视的方面。
本章将介绍如何通过合法的税务筹划来减少个人纳税额，并提供一些实际操作的方法和技巧。
第九章：风险管理风险管理是个人理财中保障财富安全的方法之一。
本章将介绍个人理财中常见的风险，如健康风险、意外风险、财产风险等，并提供一些风险管理的策略和工具，以帮助个人预防和应对风险。
个人理财第五章教育投资规划
国外
未来所需费用
教育投资规划安排
政 府 资 助
奖 学 金
勤 工 俭 学
教 育 贷 款
目前准备的资 产计储蓄组合
投资工具的选 择
二、教育投资规划的流程
了解客户家庭成员结构及财务状况
在制定教育投资规划过程中，理财规划师在为客户提供理财 规划服务以前，首先要对客家庭的成员结构和收支水平进行 全面的了解。 收集完信息以后，理财规划师通过编制客户的家庭财务表将 个人（家庭）信息整理归类到资产负债表、现金流量表当中 去，并通过对两张表进行分析以及对客户的问询，判断客户 对待风险的态度及其风险承受能力，这是理财规划师针对不 同客户制定理财规划方案的基础。
教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目 标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。
本人教育投资规划 子女教育投资规划
子女教育投资规划是指为子女将来的教育费用进行 策划和投资。
基础教育投资 高等教育投资
素质教育
学历教育
二、教育规划的必要性
2015年中国家庭每月教育支出 教育是一种生产性投资 良好的教育意义重大 教育费用逐年增长
反馈和调整教育规划
在执行教育投资规划的过程中，理财规划师要及时的针对客 户未来各方面可能发生的变化情况，对子女教育规划方案进 行调整，提供持续的理财服务。 子女教育规划方案要定期（一般为一年）审视并做出评估和 调整，以便理财规划方案更加符合实际。客户家庭或资产如
果发生重大变化，应当及时通知理财规划师，理财规划师将 对子女教育规划方案及时做出调整，理财规划师也应当将一 些理财信息和投资信息及时告知客户，以便使客户做出合理 的判断和选择。
公式
数值 6岁 12年 16年 60000元 35000元 5% 107751元 76401元 4%
《个人理财》第五章
《个人理财》第五章一、单选题共 31 题1一般家庭的收入来源是（A）。
A、薪资收入B、业主收入C、财产收入D、转移支付收入2 对客户财务状况进行分析的第一步是（C）。
A、分析宏观经济形势B、填制数据调查表C、编制客户财务报表D、测算财务比率3商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（B）。
A、投资规划B、理财计划C、税收规划D、保险规划4 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？（B）。
A、现金B、房产C、活期存款D、短期国库券5 某理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是（C）。
A、动态分析客户财务状况是财务分析的关键B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况6 人生不同阶段的理财策略是有所不同的，老年期的理财策略是（C）。
A、投资积极追求收益B、投资稳健偏好风险C、投资保守追求流动D、投资稳健注重安全7 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（B）。
A、工作收入增加B、借款购房C、自费出国旅游D、年终奖金增加8 理财客户现金流量表反映的是客户（C）的收入和支出情况。
A、某一时点B、上半年度C、某一时期D、上一年度9 理财客户的哪些信息可以定量化衡量？（A）A、收入与支出B、投资偏好C、理财知识水平D、风险特征10对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（D）。
A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数11下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（B）。
A、资产负债表的记账法遵循会计恒等式：“资产=负债+所有者权益”B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征C、资产和负债的结构是报表分析的重点D、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险12下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（C）。
个人理财理论与实务课件个人理财第五章
第三节 保险规划流程
一、个人保险规划的主要内容 一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容。 （一）个人理财的基本目标 （二）个人的投资能力 （三）保险理财产品品种 （四）保险理财产品期限 （五）保险机构 （六）推敲保险理财产品条款
第三节 保险规划流程
二、个人保险规划的基本流程 个人保险规划的基本流程可概括为下面几个步骤。 （一）确定保险标的 （二）选定保险产品 （三）确定保险金额 （四）明确保险期限
第三节 保险规划流程
三、个人保险规划的风险 （一）未充分保险的风险 （二）过分保险的风险 （三）不必要保险的风险
第三节 保险规划流程
四、个人保险规划的原则 （一）转移风险的原则 （二）量力而行的原则 （三）满足保险需要原则
第三节 保险规划流程
五、个人保险规划的实施 一般有四个步骤：一是与保险中介或保险公司建立联系；二是向保险
险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约 定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第一节 保险基础知识
二、保险的功能 （一）经济补偿功能 经济补偿功能是保险的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争
三、寿险类个人保险理财产品的种类 (四)年金保险 年金保险，是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照
一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 年金保险具有以下特征。 （1）高度储蓄性，具有养老保障功能。 （2）保险事故为年金领取人的生存。 （3）保险期限由累计期和给付期组成。
第二节 保险理财产品
四、非寿险类个人保险理财产品的种类（二）非寿险类个人保险理财 产品的特点
第五章 客户分类与需求分析-生命周期和客户需求的关系
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第五章 客户分类与需求分析知识点：生命周期和客户需求的关系● 定义：生命周期理论是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。
该理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。
● 详细描述：（一）生命周期的概念生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。
也就是说，一个人讲综合考虑其即期收入、未来收入、可预算的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄。
生命周期理论是由F.奠迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。
其中，F.莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。
生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，家庭的生命周期是指家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学） 、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）的整个过程。
（二）生命周期与客户需求、理财目标分析家庭的生命周期是指家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休终老而使家庭消灭）的整个过程。
客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目例题：1.生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。
A.消费B.理财C.投资D.储蓄正确答案：A解析：生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释。
2.生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，以下说法正确的有（）。
A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征B.人在不同的生命时期会有不同的生活目标C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由D.以生命周期为理论基础展开个人理财业务，这是符合现代营销原理的E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常会有相同的理财目标正确答案：A,B,C,D,E解析：以上关于生命周期理论的解释都正确3.根据生命周期理论，个人的消费支出与()有关。
《个人理财》训练习题和答案
《个人理财》训练习题和答案目录第一章个人理财理论和计算基础 2一单选题 2第二章现金规划9一单项选择题9二多项选择题10三判断题11四简答题11五案例分析12六结合自己的实际情况完成以下工作13第三章消费规划14一单项选择题14二多项选择题18三判断题 20四案例分析21第四章教育规划 21第一单元习题21第二单元练习和思考22第五章保险规划25第六章投资规划30第七章退休规划38第一节习题38第二节习题39第八章财产分配与传承规划44一单项选择题44三判断题63第九章个人理财规划建议书的编写64 一单项选择题64二多项选择题66参考答案69第一章个人理财理论和计算基础69第二章现金规划69第三章消费规划75第四章教育规划76第五章保险规划78第六章投资规划78第七章退休规划79第八章财产分配与传承规划82第九章个人理财规划建议书的编写 86第一章个人理财理论和计算基础一单选题1个人理财中收入可概括分为哪两类A 现金收入与非现金收入B 工作收入与理财收入C 正职收入与兼差收入D 薪资收入与红利收入2下列何者并非理财规划的目的A 提高生活水平B 平衡一生的收支差距C 回馈社会D 满足个人的基本生活需求3有关金融从业人员的道德标准及行为纪律下列叙述何者正确1 理财规划人员可基于交叉营销之需要将客户基本数据转介其它部门同事2 理财规划人员可以间接暗示的方式将客户未公开消息告知第三者3 理财规划人员可基于产品特性强调并大肆宣传此产品的过去绩效4 理财规划人员于提供商品时若该商品与理财规划服务系不可分在无妨害公平竞争之虞时可建议客户购买该商品4理财规划的过程可区分为下列五个步骤哪一个顺序比较合理1 搜集相关的财物信息2 分析目前的财务状况3 决定财务目标4 设计与执行财务计划5 定期检讨与修订计划A 2 3 1 4 5B 3 2 1 4 5C 1 2 3 4 5D 4 2 1 3 55下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则A 向客户承诺最低收益率B 遵循法令或主管机关的规定转介客户数据C 不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱D 不夸大宣传过去的绩效6有关理财目标之设定下列叙述何者正确1 一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率2 中长期的梦想要考虑钱的购买力3 如果应有储蓄超过所得负担能力时应缩短达成梦想所需时间4 无论自己能否负担不能调降原梦想的金钱期望值7下列有关空巢期理财活动的叙述何者并不恰当A 年龄已大所以保费高不值得花钱买高额终身寿险B 退休可说是圆梦的开始C 降低投资组合风险D 应考虑到遗产规划与节税的议题8投资工具依其风险由低至高排列下列何者正确1 投机股绩优股有担保公司债票券2 全球型基金平衡型基金有担保公司债定存3 定存有担保公司债认股权证平衡型基金4 国库券有担保公司债绩优股期货9客户之资产负债表上列有资产项目 I股票II银行活期存款III 黄金IV不动产请依流动性由高至低依序排列1 IIIIIIIV2 IIIIVIII3 IIIIIIIV4 IIIIVIII10黄先生和黄太太两个人都有工作月薪总共约12万元目前手上的资产有50万元的存款月初将70万元的股票以市价75万元出脱准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点因此打算跟父母借个75万元每月还1万5千元其中的1万2千圆还本金3千元为利息剩下的200万元就跟银行贷款每月还2万元1万元还本金1万元为利息日后每个月的生活开支维持在3万元左右请问黄先生和黄太太这个月的储蓄额为多少A 55000B 77000C 105000D 12700011承上题试算一下黄先生和黄太太月底的资产负债表中的净值A 1200000B 1320000C 1327000D 140000012总资产总负债和净值三者之间有何关系A 总资产＋净值＝总负债B 总资产＋总负债＝净值C 总资产－总负债＝净值D 以上皆非13小芬今年35岁已工作10年年收入80万元年支出55万元若投资报酬率为8的话试算小芬的财务自由度为A 116B 100C 48D 3614自用房地产算不算是生息资产A 算B 不算C 不一定D 以上皆非1 15在编制家庭财务报表时下列那一种保费的支付其保单现值的增加额可当作资产的累积养老险 2 失能险 3 意外险 4 全民健康保险16丁先生今年60岁每月生活费用8万元他投资基金1千万元定期存款2百万元债券5百万元若平均年投资报酬率为5则其目前财务自由度为下列何者1 7052 7553 8854 10017小燕开了一家公司下列数据是有关的财务数据请问一下这家公司最少要做到多少营业额才能达到损益平衡销货净额1200000销货成本 500000管销费用 350000固定成本 450000A 771429B 857143C 1551724D 162857118紧急预备金可用来A 弥补失业时所短少的收入B 弥补失能时所短少的收入C 因应突发灾变所造成的损失D 以上皆是19失业保障月数等于A 资产除以每月固定的开销B 可变现资产除以每月固定开销C 失业前的月薪除以每月固定开销D 失业前的月薪除以每月房贷支出20下列何者可作为筹措紧急预备金的方式A 活期存款B 优先股股票C 理财型房贷D 黄金贵金属21信用卡循环信用利息的计算单位为A 日B 月C 季D 年22王君每年生活费为24万元名下可变现资产为400万元保险理赔金为 150万元尚有120万元负债房屋重建装潢成本为100万元请问王君意外或灾变承受能力比率为何1 大于12 小于13 等于14 以上皆非23有关衡量紧急预备金因应能力之叙述下列何者正确1 意外或灾变承受能力 5至10年生活费÷可变现资产2 可变现资产一般包括房地产等资产3 失业保障月数指标愈低表示紧急预备金因应能力愈高4 失业保障月数可变现资产÷每月固定支出24潘小姐拟经营花店每月店租金4万元员工总薪资6万元其它开支2万元另装潢费用240万元按4年摊提折旧若毛利率相当于边际贡献率为20则每月之营业额为多少时恰可达到损益平衡不考虑税负与自有资金之机会成本1 70万元2 75万元3 80万元4 85万元25下列何者不是「紧急预备金」的用途1 因应失业导致的工作收入中断2 因应失能导致的工作收入中断3 因应日常生活所需4 因应意外灾变导致的超支费用26小张于年初存了一笔10万元为期一年的定存若银行利率为12每月复利一次的话年底小张可领回多少钱A 112000B 112400C 112500D 11270027下列说明何者有误A 每年获得的实际利率称为有效年利率B 复利频率越高有效年利率越高C 一般银行的牌告利率就是指有效年利率D 有效年利率等于每年的利息收入除以原始投资额28下列叙述何者错误A 折现就是计算未来金额的现值B 10年后的100万和今天的100万相等C 将现值转换成终值的过程称为复利D 金钱是具有时间价值的29如果现在利率为6每半年复利一次则小明想在5年后领回50万元的话现在应该存入多少钱A 372000B 373500C 371000D 37150030小陈最近买了一台60万元的新车头期款20万元贷款40万元分3年摊还利率12则小陈每个月要缴纳多少的汽车贷款金额A 11111B 13286C 15111D 1244431某车商正在进行促销消费者可以用现金75万元买车或是零头款每半年付一次车款为期4年利率10每半年复利一次如果小心采取第二种方案买车的话她每半年要负担的汽车贷款金额有多少A 93750B 131250C 197836D 11604532小美计划在4年后到欧洲旅行因此打算届时存够这笔旅游基金10万元如果有个基金提供固定12的年报酬率则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望A 1633B 2633C 2083D 274333小明与小慧这对夫妻相当重视理财因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金假设他们每年存60 000投资报酬率假设为12的话18年后当小孩要上大学时这笔教育基金的总额有多少A 1080000B 1209000C 2095860D 334500034如果小黄想在20年后退休希望届时累积到1000万元的养老基金假设投资报酬率为12则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱A 500000B 450000C 140000D 10000035只要资产组合中牵涉到以外币计价的话就会面临到汇兑的风险假设小李以50000元购买了一支以美金计价的海外基金申购当日的基金净值为US12汇率为34一年后小李打算卖掉这支基金此时的基金净值为US15汇率为30请问在不考虑手续费的情况下此项投资的投资报酬率是多少A 40B 15C 10D 536假设小云的投资组合中有60分配在股票30分配在存款10分配在债券假设存款的利率固定为2债券的利率固定为5但是股票的投资报酬率则不一定在乐观的情况下 40的机率投资报酬率可达20在悲观的情况下 40的机率投资报酬率为负的10在持平的情况下 20的机率投资报酬率则只有6请问小云这个投资组合的预期报酬率有多少A 13B 9C 4D 337假设小邱从20岁上大学起就立志毕业后要自己创业开店因此利用下课寒暑假时间打工累积创业资金每个月平均可存12000元存下来的钱都拿去投资共同基金平均投资报酬率可达12请问小邱4年毕业后可以累积多少的创业基金A 576000B 645120C 688176D 90662438小李一家三口每月每人的基本生活支出为15000他还有一笔350万元为期20年的房贷年利率8除此之外他还想于15年后替小孩存妥60万元的高等教育基金为自己和太太存妥30年后2000万元的退休基金假设教育基金和退休基金的投资报酬率皆为10请问小李每个月的最低收入应为多少才能满足这些财务目标A 40208B 56413C 70208D 8641339小杰最近要结婚向银行办理结婚成家贷款50万元年利率为12两年内按月摊还本息的话请问他每个月要还多少钱A 25833B 23537C 23333D 2000040假设年投资报酬率为6％预计工作25年后累积500万元退休金则每月应储蓄之金额为多少取近似值以最近百元计6400元 2 7600元 3 8000元 4 8800元41若要5年内累积100万元年报酬率10％则每年最少要投资金额为何1 1020万元2 1638万元3 327万元4 1820万元案例有间房子用租的话月租2万元押金两个月用买的话总价700万元可自备300万元利用400万元利率为7的20年贷款假设存年利率为3打算要在这间房子住5年房租每年月租调升500元5年后卖掉房子的话可得800万元请利用此例回答4245题42请问用租的话第一年的成本是多少A 240000B 241200C 242800D 24400043用买的话年成本为多少A 280000B 370000C 460000D 49000044租屋的现金流量净现值为A 负116万元B 负104万元C 116万元D 104万元45买房子的现金流量净现值为负130万元 B 负79万元 C 130万元 D 79万元案例小明今年35岁打算40岁时买间房子目前年收入120万元收入成长率为3拥有的资]产净额为200万元储蓄自备款与负担房贷的上限为30投资报酬率为1220年房贷利率为7请利用此例回答4650题46小明目前可负担的自备款为A 423万元B 488万元C 581万元D 1115万元47可负担的房贷总额为A 1170万元B 520万元C 442万元D 312万元48可负担的房价为A 2825万元B 1023万元C 1008万元D 735万元49如果小明一家四口需要约45坪的房子不买车位的话请问小明可负担的房屋每坪单价为A 45万元B 23万元C 20万元D 16万元50如果小明需要约45坪的房子和一个约80万元的车位则小明可负担的房贷每坪单价为A 21万元B 23万元C 30万元D 40万元案例小君刚买房子贷款420万元为期20年利率6请利用此例回答5154题51如果用本金平均摊还法的话第一个月应还多少钱A 17500B 21000C 30500D 3850052采用本金平均摊还法的话第二个月应还多少利息A 17500B 20900C 21000D 2350053如果采用本利平均摊还法的话每个月应还多少钱A 9514B 17500C 20900D 3051454采用本利平均摊还法的话第二个月还了多少利息A 9514B 17500C 20952D 2100055小林未雨绸缪每年存150000供日后养老用如果这笔退休储蓄存款的报酬率为8每年复利一次则25年退休后小林一共累积了多少退休资金 A 10965900 B 22900050 C 3750000 D 4050000第二章现金规划一单项选择题1．现金最重要的特征就是A．高风险 B强流动性 C低收益2 不能视为现金或现金等价物A3年期定期存款 B货币市场基金C一幅名画 D活期存款3 流动性比率是A．流动性资产与总资产之比 B流动性资产与每月支出之比C 流动性资产与投资资产之比D 流动性资产与净资产之比4 通常情况下流动性比率应保持在左右A．2 B3 C4 D55．何小姐有存款2万元股票5万元基金2万元自住房屋价值40万元贷款10万元若月固定支出为5000元则可变现资产保障月数为A．4 B18 C78 D986以上题为例净资产保障月数为A．4 B18 C78 D987．下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况P g I Sa资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况G-r-bB zz9PY O资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况_ d 1V x u8 客户现金流量表反映的是客户个人的收入和支出情况A．某一时点B．上一年末C．某一时期D．上一年度9．张先生申请了某银行信用卡按发卡行规定每月1日为账单日25日为还款日如果张先生在2008年3月2日消费3000元则它可以享受的免息还款期为天A23 B24 C54 D5510．下列支出中哪一项不是理财支出A 贷款利息_X A- ]eB 娱乐支出C 保费支出D 投资费用支出二多项选择题1．以下有关现金规划的描述正确的是A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动B 现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现C 现金规划对个人财务管理来说是非常必需的D 做好现金规划是整个投资理财规划的基础2．以下经济目标中哪些属于期望目标A．日常饮食消费 B 购房 C 储备教育投资 D买车3．现金规划中对金融资产流动性的要求源于A．交易动机 B储蓄动机 C预防动机 D投资动机4．资产的流动性与收益性的关系是A．流动性较强的资产其收益性较低B 流动性较强的资产其收益性也较高C 收益性较高的资产其流动性较低D 资产的流动性与收益性呈反方向变化5．下列关于紧急备用金的说法中错误的是4h-ZA 紧急备用金可用来应付因失业与失能而造成收入中断时的生活支出z V xB 一般家庭应当以3-6 个月的生活费为基准准备紧急备用金CO2n[ZzHC 紧急备用金可以投资于股票或者房地产D 紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备6 资产负债调整的现金流入包括A．借入款 B．资产变现C．房租 D．债权回收款7 根据支出特点现金流出包括固定支出和变动支出固定支出指无法减少的支出如A．生活费 B．保险费C．房租 D．医药费8 适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种A 信用卡融资_X A- ]eB 保单质押融资C 典当融资D 其他银行融资方式9成功预算的特点包括A设计合理 B灵活机动 C贴近实际 D沟通清晰10下列选项中哪些属于现金规划的一般工具A货币市场基金 B信用卡 C现金 D储蓄存款11货币市场基金的特点包括A本金安全资金流动性强 B分红免利息税C投资成本较高 D收益率相对活期储蓄较高12信用卡的融资功能有A预借现金 B免费融资 C循环信用 D信用额度三判断题1．现金等价物一般包括储蓄账户支票账户货币市场账户其他短期投资工具等2．个人或家庭持有现金主要是为了满足日常开支预防突发事件和投机性需要3．对于金融资产来说通常流动性和回报率是成反方向变化的4．以存款建立紧急备用金的机会成本是因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率5．通常情况下流动性比率应保持在5左右6．对于收支平衡的控制可以通过开源节流两条途径实现7．个人或家庭的现金流量是指某一时点个人或家庭现金流入和流出的数量8．一般情况下资产负债率应将其控制在05以下9．一般认为净资产投资比率保持在05以上为好但对于年轻人来说这一比率通常较低应保持在02左右10．下岗及其他再就业者的理财策略应是制定合理的家庭消费计划近可能低消费同时提升人力资本提高再就业能力11 家庭支出分为生活支出与理财支出其中生活支出包括衣食住行娱乐医疗及保费支出12．根据储户提前通知时间的长短个人通知存款分为1天通知存款与5天通知存款两个档次13．所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法14．货币基金没有年费申购费和赎回费只有认购费总成本较低15．信用卡的免息还款期由三个因素决定客户刷卡消费日期银行对账单日期和银行指定还款日期四简答题1．人们持有现金有哪些动机2．为什么要进行现金规划3．进行现金规划应考虑哪些因素4．什么是紧急备用金为什么要建立紧急备用金5．如何建立紧急备用金6．衡量紧急备用金应变能力的指标有哪些7．普通雇员如何根据收入来源进行现金规划8．我国目前的储蓄种类有哪些如何利用好这些储种9．个人资产负债表如何揭示财务状况10．现金流量表提供了什么信息11．为什么要做个人预算12．如何编制个人预算你做的预算是否成功13 现金规划中常犯的错误有哪些14．现金规划包括几个步骤15 适宜于现金规划的融资方式有哪些五案例分析1．王小姐26岁在北京市朝阳区某中学任教月收入3500元左右有银行存款10000元每月生活开销1000元逛街买衣服每月2000元交通费每月500元是彻彻底底的月光一族单位提供三险一金父母均有退休金和医疗保障身体健康短期内无需照顾请问王小姐如何运用阶梯式组合储蓄投资告别月光做有财人2．家庭基本情况1男30周岁阿雅25周岁新婚无小孩女方父母太远与男方父母在同一城市生活2双方父母家庭情况A男方父母二人母亲退休父亲还有两年退休B女方父母小女儿读大二目前收入情况1小两口男方税后16000元月女方3200元月男方其他收入4-10万元年不定女方其他收入6-10万元年不定2男方父母国企收入稳定母亲退休2000元月父亲目前收入5000元月还有两年退休退休后估计3500元月企业福利保险情况好有较好的储蓄无负债无负担3女方父母自营餐饮店刚1年收入6-8万元年储蓄不多无负债保险自缴每年4500元两人尚需缴纳9年每月开支状况1一套住房目前还款3900元月2日常支出两个人4000-5000元月3负担女方妹妹大学学费生活费14000元年4年底给双方父母各5000元合计1万元5旅游支出1万元年个人家庭资产1住房三套市值分别80万60万50万其中前两套全款付清2存款22万3股票23万深度套牢已经当做长期储蓄看待了放个5年10年甚至更久也无所谓已经不想了没计划在短期支出中4保险公积金单位每月按规定扣缴缺乏对其了解没当回事从来没看过因此不知道有多少家庭负债情况1套贷款39万目前采用等额本金还款方式逐月递减还要还19年夫妻二人均在民营企业工作女方工作较稳定处于事业上升期男方行业受目前金融危机影响大09年存在收入的不稳定性有可能收入在10万年以内请结合上面给出的条件为其编制资产负债表和现金流量表并进行家庭财务诊断分析家庭财务状况3．王女士计划用1万元去买一台电视并且已将资金准备好了但朋友建议她可以先用信用卡划卡消费而不是现金购买请你帮助王女士做出选择并提出合理的建议4．马先生夫妻二人年收入7万元都有三险一金和一般医疗保险小孩6岁正在上小学近期不打算买房买车目前有活期存款5万元定期存款5万元股票投资20万元家庭月开支2000元小孩学杂费等年支出6000元请为马先生一家提出合理的现金规划建议六结合自己的实际情况完成以下工作1．根据你自己的收入支出情况制定出个人现金流量表2．根据你的财务状况制定出你的现金预算表3．通过本章的学习结合自己的财务状况为自己制定一份现金规划方案第三章消费规划一单项选择题1理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托以为资金来源安规定要求向购买普通住房的个人发放贷款A储蓄存款 B央行存款 C公积金存款D派生存款2购房的几个环节都涉及印花税的缴纳下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是A购房者与房地产开发商签订《商品房购买合同》时按照购销金额3‰贴花B购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时按借款额的05‰贴花C个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时每件贴花5元D公积金购房不需要缴纳印花税3 购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题但是契税的缴纳额也不少北京地区非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的com B2 C1 D34 在给客户进行住房消费支出规划时首先确定客户端需求理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则下列对这些原则的描述错误的是A 够住就好B 有多少钱买多大的房子C 无需进行过于长远的考虑D 需要长远考虑5 房价是购房者购房时考虑到主要因素之一理财规划师应帮助客户判断房价的高低而房价又取决于两个因素一个是面积一个是A 区位B 开发商的大小C 银行贷款利率的高低D 讨价还价能力6 理财规划师给客户制定家庭消费支出规划在家庭消费支出的三种消费模式中消费模式是不可取的A 收大于支B 收支相抵C 支大于收D 三种都可取没有不可取的7 万先生家每个月的生活开支大约为1万元其家庭每月的投资收入为12万元可以认定该家庭已经获得了A 基本收益B 财务自由C 额外收入D 全部收入二根据下列内容回答19题北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅房价为200万元理财规划师根据刘小姐的情况建议六小姐采用等额本息还款第一次付60万元余款分20年付清由于刘小姐第一次购房银行给予了刘小姐5751的贷款优惠利率1 刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款也叫A 住房按揭贷款B 公积金贷款C 一般性贷款D 特别贷款2 银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后应当按规定对刘小姐的担保信用等情况进行调查按程序进行审批并在内将审批结果通知借款人A 3周B 2周C 15天D 1个月3若采用等额本息还款刘小姐每月的还贷额为元A 9 830B 1 021C 8 970D 7 7494 资料中刘小姐第一次支付的60万元这笔资金称为首付款申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款一般会要求借款人支付房屋总价款的A 20～30B 30～40C 40～50D 50～605 刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式是指在贷。
第五章客户分类与需求分析-理财服务规范和质量的要求
第五章客户分类与需求分析-理财服务规范和质量的要求2015年银⾏业专业⼈员职业资格考试内部资料2015个⼈理财第五章客户分类与需求分析知识点：理财服务规范和质量的要求●定义：了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项⽬，⽇益成为社会⼤众和监管部门证券⾦融机构尤其是专业理财师服务⽔平、职业操守和是否违规的重要砝码。
●详细描述：商业银⾏销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责，如实告知原则；商业银⾏销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭⽰风险，保护客户合法权益，不得对客户进⾏误导销售；商业银⾏销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁⽌误导客户购买与其风险承受能⼒不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银⾏只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能⼒评级的理财产品；商业银⾏销售理财产品，应当加强客户风险揭⽰和投资者教育；中国理财业务起步晚，但是创新与发展迅速，加上政策法规和市场都不很完善，在理财产品销售和理财顾问服务中难免会出现以产品销售为中⼼、误导客户或不专业的⼯作⾏为。
例题：1.个⼈理财业务的形成与发展时期⾥，获得“注册理财规划师”资格的第⼀批业务⼈员达到（）⼈。
A.40B.41C.42D.43正确答案：C解析：个⼈理财业务的形成与发展时期⾥，获得“注册理财规划师”资格的第⼀批业务⼈员达到42⼈。
2.个⼈理财业务从业⼈员应当（）。
A.对于个⼈理财业务活动相关法律法规、⾏政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.遵守监管部门和商业银⾏制定的个⼈业务理财⼈员只有道德标准、⾏为守则C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对产品市场有所认识和理解D.具备相应的学历⽔平和⼯作经验E.具备相关监管部门要求的⾏业资格正确答案：A,B,C,D,E解析：从业⼈员基本条件1.对与个⼈理财业务活动相关法律法规、⾏政规章和监管要求等，有充分了解和认识。
2.遵守监管部门和商业银⾏指定的个⼈理财业务⼈员道德标准、⾏为守则。
个人理财廖旗平课后答案第五章
个人理财廖旗平课后答案第五章1.【单选题】(1分)对风险概念理解不正确的是A风险是引致损失的事件发生的可能性B“损失的事件”发不发生存在不确定性，因此损失事件不是客观存在C“事件”并非特指“不幸事件”，老而不死，就是老不死，就是养老风险事件，但不是不幸事件D可能性指客观存在事件与发生的不确定性存在一定的区别答案B2.【单选题】(1分)风险的三要素，风险因素、风险事故和损失的关系理解的是A风险因素是引起损失的直接原因B风险因素是引起风险事故间接原因C风险事故是引起损失的间接原因D风险因素是引起损失的间接原因答案D3.【单选题】(1分)什么是近因A指引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因B引起保险标的在时间上与损失结果最为接近的原因C引起保险标的空间上与损失结果最为接近的原因D以上都是答案A4.【单选题】(1分)损失补偿原则主要应用在A财产保险的理赔环节B人身保险的投保环节C人身保险的理赔环节D财产保险的投保环节答案A5.【单选题】(1分)新车怎么选择车险组合，说法不正确的是A交强险必须买，自燃险:没必要买花钱不多但新车没有必要投保，如果在质保期内发生自燃直接找生产车企索赔就可以了B新车购罪交强险+第三老责任险+车辆损失险+不计色赔险+次拾险+车身切险组合就可以C盗抢险:在正规停车场停放，比较安全，完全可以不购买这个险种。
如果是新车或者是比较贵的豪华车，购买盗抢险就比较稳妥D交强险可以少买，自然险可以根据新车价值适当购买答案D6.【多选题】(1分)风险的特征包括____，A损害性B可测性C发展性D不确定性E客观性答案ABCDE7.【多选题】(1分)按风险的环境分类，风险可分为A投机风险B纯粹风险C动态风险D静态风险答案CD8.【多选题】(1分)按风险的对象分类，风险可分为A道德风险B责任风险C人身风险D财产风险E信用风险答案BCDE9.【多选题】(1分)可保风险的要件有A风险必须是偶然的B风险必须是意外的C风险不是投机的D风险应有发生重大损失的可能性E风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性答案ABCDE10.【多选题】(1分)风险与保险的关系阐述的有A无风险则无保险B只有产生损失的风险才是可报风险C任何风险都可以通过保险转嫁D有风险就有保险E保险是风险转嫁的一种形式答案AE11.【多选题】(1分)对保险利益原则的含义描述的有A投保人对保险标的具有保险利益是保险合同订立和维持效力的前提条件B只有对保险标的有保险利益的人才有资格与保险人订立保险合同，否则合同非法或无效C在保险合同生效履行中，投保人失去对保险标的的保险利益，保险合同随之失效D发生保险责任事故后，投保方不得因保险而获得保险利益以外的额外利益答案ABCD12.【多选题】(1分)规定最大诚信原则的目的A确保保险合同顺利履行B重点规范保险合同订立时是否有双方当时人不如实告知，有欺诈、隐瞄C在合同存续期，双方当时人的情况发生变化，双方有没有及时通知对方D维护保险双方当事人的利益E在发生保险事故时，投保人是否如实报案，如实配合保险人理赔、保险人能否按照实际损失及时赔付答案ABCDE13.【多选题】(1分)杨先生和陈女士是一对夫妇，今年约 35岁，女儿5岁。
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《个人理财》第五章一、单选题 共 31 题1一般家庭的收入来源是（A）。
A、薪资收入B、业主收入C、财产收入D、转移支付收入2 对客户财务状况进行分析的第一步是（C）。
A、分析宏观经济形势B、填制数据调查表C、编制客户财务报表D、测算财务比率3商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（B）。
A、投资规划B、理财计划C、税收规划D、保险规划4 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？（B）。
A、现金B、房产C、活期存款D、短期国库券5 某理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是（C）。
A、动态分析客户财务状况是财务分析的关键B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况6 人生不同阶段的理财策略是有所不同的，老年期的理财策略是（C）。
A、投资积极追求收益B、投资稳健偏好风险C、投资保守追求流动D、投资稳健注重安全7 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（B）。
A、工作收入增加B、借款购房C、自费出国旅游D、年终奖金增加8 理财客户现金流量表反映的是客户（C）的收入和支出情况。
A、某一时点B、上半年度C、某一时期D、上一年度9 理财客户的哪些信息可以定量化衡量？（A）A、收入与支出B、投资偏好C、理财知识水平D、风险特征10对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（D）。
A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数11下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（B）。
A、资产负债表的记账法遵循会计恒等式：“资产=负债+所有者权益”B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征C、资产和负债的结构是报表分析的重点D、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险12下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（C）。
A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品B、年龄较低，所能承受的风险较大C、长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险D、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险13理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（D）。
A、了解客户期望实现的支出水平B、考虑通货膨胀的影响C、预测支出根本目的为了提高生活质量D、必须参考人群的平均水平14 理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元；短期内要偿还的负债有20000元，另有总额40000元的按揭贷款。
则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是（C）。
A、偿付比率为0.6B、偿付比率为0.3C、偿付比率为0.4D、从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略15下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是（B）。
A、降低净资产占总资产的比重B、降低生息资产占总资产的比重C、提高储蓄率D、将资产转换到风险较高的投资工具16若客户的当期现金流出现不足，则应当采取下列哪个理财措施最合适？（C）A、申购基金B、退出人寿保险合同C、信用卡透支D、削减当期支出17 李先生和李太太目前的银行存款有7500元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其它收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。
对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（C）。
A、夫妇俩面临的流动性问题不大B、应当将7500元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C、可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D、夫妇俩应当减少月支出18影响客户投资风险承受能力的最关键因素是（A）。
A、客户的可支配资金量B、客户的年龄C、客户的风险厌恶系数D、客户的理财目标19通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（A）。
A、理财目标弹性比较大的B、年龄越大的C、需动用资金的时间离现在越近者D、负债比率越高者20制定保险规划的首要任务是（D）。
A、选择保险公司B、选择保险产品C、确定保险金额D、确定保险标的21蔡先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（C）。
A、资产增加，费用增加B、资产增加，收入减少C、资产增加，负债增加D、资产负债表不发生变动22合理规避利息税的首选工具可以是（A）。
A、教育储蓄B、股票C、企业债券D、共同基金23下列哪个投资理财工具最适合于退休养老规划？（C）A、大豆期货B、权证C、平衡型基金D、ST股票24 李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100,0000元，其中现金2,0000元，开放式货币市场基金3,0000元，银行活期存款1,0000元，股票20,0000万元，汽车100000元，债券100000元，家具50000元，住宅490000元。
则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是（C）。
A、2%B、5%C、6%D、16%25 李先生和李太太有一个9岁的儿子，预期10年后读大学，为此李氏夫妇购买了30万的教育投资基金并将该基金所有权转到儿子的名下。
对此，下列评述有误的是（D）。
A、将基金转到儿子的名下将会有利于合理避税B、李氏夫妇有10年的时间来判断儿子是否有能力来管理这笔资金C、可以在基金合同中加入一定的保护性条款D、李氏夫妇不必为失去基金控制权的风险而担心26人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（D）的利益得到保障。
A、债权人B、债务人C、继承人D、受益人27下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（A）。
A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金C、以报销费用的形式取得部分收入D、分期支付奖金28下列对税收策划的表述有误的一项是（C）。
A、税收策划的前提是依法纳税B、税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由度C、因为税收策划有税法可依，所以是无风险的D、目的性原则是税收策划的根本原则29理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（A）。
A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、银行存款利息30某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3个月的稿酬收入分别是3500元、4500元和5500元。
如果是分3月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为（A）。
A、1498元B、1512元C、1868元D、2160元31在下列策划中，属于人生事件策划的是项目是（D）。
A、现金、债务管理B、投资规划C、税收规划D、教育规划二、多选题 共 40 题32个人理财策划的基本流程包括：建立客户联系、收集客户数据及确定目标与期望（ABDE）等步骤。
A、分析客户财务状况B、整合个人理财策略并提出个人理财方案C、接受客户投送D、监控个人理财方案的实施E、理财策划方案的评估33理财客户经理在推介具体的个人理财投资产品时，不可遗漏的内容包括（BCD）。
A、投资产品的研发过程B、投资产品的风险的揭示C、推荐购买投资产品的数量和购买时机D、投资产品的购买流程E、投资产品设计的金融学原理34商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有（BCDE）。
A、理财计划B、财务分析C、财务规划D、投资建议E、个人投资产品推介35银行从业人员在对客户进行财务分析应当包含的内容有（BCE）。
A、宏观经济形势分析B、客户收入支出分析C、客户资产负债分析D、客户生命周期分析E、客户保障分析36客户的个人理财行为影响到个人资产负债表，下列说法正确的是（ABC）。
A、用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少B、以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加C、股票市值下降后，客户的总资产将会减少D、用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少E、用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加37下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（ACDE）。
A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加38在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（BCDE）。
A、购买商品房B、活期存款C、短期定期存款D、货币市场基金E、利用贷款额度39在现金、消费和债务管理中，消费管理应注意以下事项（ABCDE）。
A、即期消费和远期消费B、消费支出的预期C、.孩子的消费D、 住房、汽车等大额消费E、保险消费40在现金、消费和债务管理中，家庭有效债务管理需要考虑的因素包括（ABCDE）。
A、家庭贷款需求B、家庭现有经济实力C、预期收支情况D、还款能力E、合理选择贷款种类及还贷方式41制定保险规划的原则包括以下内容（ABC）。
A、转移风险的原则B、量力而行的原则C、分析客户保险需要D、合法性原则E、目的性原则42保险规划的主要步骤（ABCD）。
A、确定保险标的B、选定保险产品C、确定保险金额D、明确保险期限E、接受保险方案43保险规划的风险主要体现在（CDE）。
A、理赔的风险B、保险市场风险C、未充分保险的风险D、过分保险的风险E、不必要保险的风险44个人税收规划应遵循的原则包括（ACDE）。
A、合法性原则B、节税性原则C、规划性原则D、综合性原则E、目的性原则45个人所得税法所指的纳税义务人包括（ABCDE）。
A、中国公民B、在中国有所得的外籍人员C、香港D、澳门E、台湾同胞46个人税收规划的基本内容包括（ABC）。
A、避税规划B、节税规划C、转嫁规划D、目的性规划E、合法性规划47一个完整的退休规划包括（ABCD）等内容。
A、工作生涯设计B、退休后生活设计C、自筹退休金部分的储蓄设计D、自筹退休金部分的投资设计E、保险产品设计48个人投资产品推介在下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（ABCDE）。
A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性E、长期性49确定退休后的年收入主要由以下项目构成（ABCDE）。
A、社会保障收入B、退休金C、儿女孝敬D、投资回报E、购买的保险年金50个人理财的目标有（ABCDE）。
A、增加收入和实现财富最大化B、减少不必要的支出C、提高生活质量D、防范风险和储备未来的养老所需E、购买一部新款手机51在下列各项中属于客户财务信息的有（AD）。
A、收支情况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、财务结构安排E、客户的投资偏好52在下列各项中属于客户非财务信息的有（BCE）。
A、收支情况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、财务结构安排E、客户的投资偏好53分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?（CDE）A、客户的年龄B、客户的受教育程度C、客户的风险偏好D、客户的风险认知度E、客户的实际风险承受能力54理财规划中的人身保险和财产保险的功能和性质是有区别的，表现为（ABCDE）。