个人订单授信贷款

个人订单授信贷款

定义：

订单融资业务是指自然人作为授信申请人（供货商）收到买方有效订单或贸易合同、协议（统称订单）后，由银行对授信申请人提供的用于订单项下原材料采购、商品生产及储运等生产经营周转，并以销售回笼款项归还银行融资款项的一种供应链融资业务。

产品优势：

订单融资业务具有以下特点及优势：

一、对授信申请人（供货商）益处

1.授信申请人（供货商）凭有效订货凭证获得融资，相比传统贸易

融资产品，银行资金能够提前介入，解决授信申请人（供货商）备货期间的资金需求，所造成的资金“瓶颈”问题，填补授信申请人（供货商）的资金缺口；

2.充分利用产业链上下游强势客户良好的商业信誉，强大的履约能

力，帮助授信申请人（供货商）完成远远超出自身规模的生意，实现银行信贷资金的杠杆效应。

二、对银行益处

有特大型买房企业的上午履约，可以有效控制对授信申请人（供货商）的融资风险，通过操作订单融资，可以要求授信申请人（供货商）在银行开立指定收款账户，吸引授信申请人（供货商）在

银行办理结算。

所需资料：

1.有关的订单合同等。

2.授信所需常规资料，通常按照一般贷款的需要要求提供资料。（1）自然人身份证复印件。

（2）真实有效的贸易合同

（3）银行要求的其他有关资料。

营销建议：

（一）订单融资业务重点向符合以下条件的授信申请人（供货商）进行营销：

1.符合国家产业政策要求；

2.信誉良好，无违约记录；

3.订单融资基础交易合同授信申请人（供货商）与买方之间没有股

权关系；

4.具有专业化，批量化生产和模块化供货能力；

5.与国内知名大型生产企业或国内知名大型流通企业形成长期稳定

供应链关系，合作历史至少6个月，且在购销活动中履约能力和履约记录良好的；

6.订单项下交易商品或服务已有6个月以上供货记录，且履约记录

良好，并具有质量稳定、标准化程度高、市场前景较好特点；

7.该订单项下的资金回款账户已设定为银行的监管账户；

8.银行要求的其他条件。

（二）订单融资业务重点营销买方：

1.国内知名大型生产企业或国内知名大型流通企业及其分支机构；

2.企业为当地主流经济的行业龙头；

3.产品用途广泛、市场竞争能力强、经济成长性较好的企业。

风险控制：

1.订单融资业务授信额度应根据授信申请人提交的、银行认可订单

项下的资金缺口设定。

2.订单融资业务的授信资金用途，限定为用于订单项下的原材料收

购、半成品加工、生产产品储运等生产经营周转，不得挪作他用，由经营部门负责落实。

3.授信期限内，凡出现下列情况的，银行应立即收回授信并取消授

信申请人在银行额度；

（1）授信申请人违反授信额度约定的贷款用途。

（2）授信申请人擅自修订变更订单条款，以致于发生不利于银行的重大变化的；

（3）授信申请人由于经营不善只是产品销量下降、业务萎缩、负债加重，经济效益下降或失去偿债能力的；

（4）授信申请人发生重大贸易纠纷的；

（5）订单的买房发生重大负面事件或出现重大信用风险的；

4.订单融资期间，银行应密切关注授信申请人的订单履约情况，重

点关注点如下：

（1）有无将订单融资资金挪作他用的；

（2）生产经营情况是否正常运转，是否能按其开展原材料采购、商品生产及储运等经营流程，是否能按其交货履约的；

（3）订单条款修订是否经银行同意，条款变更有无发生不利于银行的重大变化的；

（4）有无产品质量出现不稳定或产品市场价格出现较大波动的；

（5）有无重大的贸易纠纷的；

（6）订单项下的回款是否按银行要求划付至银行的指定账户的；

（7）买方是否出现重大信用风险的；

5.根据授信申请人逾期上游供应商的采购合同，订单融资款项应直

接划入上游供应商账户。

6.授信申请人订单履约、账款到期后资金回笼应划付到银行指定账

户后应及时归还银行订单融资。

订单融资业务，必须进行严格的业务台账管理，对回款进行监控。

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