商业银行信用卡业务监督管理办法试题
商业银行经营与管理考试试题集及答案
商业银行经营与管理考试试题集及答案一、单选题1、历史上第一家股份制商业银行是（D）A威尼斯银行B阿姆斯特丹银行C纽伦堡银行D英格兰银行2、中国现代银行产生的标志是成立（C）A浙江兴业银行B交通银行C中国通商银行D中国银行3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指（C）A、利率风险B、汇率风险C、信用风险D、经营风险4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在（B）A、1986年B、1988年C、1994年D、1998年5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段（C）A、2个B、3个C、4个D、5个6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（A）A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》B、《市场风险的资本标准建议》C、《预期损失和不可预见损失》D、《对证券化框架的变更》7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票是（B）A、普通股B、优先股C、中长期债券D、债券互换8、可转让支付命令账户简称是（D）A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是（C）A、利息成本B、营业成本C、资金成本D、相关成本10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（B）A信用证B商业汇票C信用卡D提单11、是典型的含有期权性质的中间业务（A）A银行承诺B代理业务C银行担保D信托业务12、期权合约签定后，一但买方决定买进或卖出某金融资产时，卖方必须按照合约规定的内容无条件履行吗？（A）A是B不是C不一定D可以不履行13、商业银行国际业务的组织形式不包括（B）A代表处B代理行C分行D子公司或附属机构E合资联营银行14、回购协议属于商业银行（B）业务。
合规知识题库单选100题(第二卷)
101、《单选》《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。
A 1%,5%B 3%，5%C 5%，10%D 10%，20%试题答案：A102、《单选》《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易分为（）关联交易、重大关联交易。
A 日常B 一般C 特殊D 特别重大试题答案：B103、《单选》《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，关联交易控制委员会成员不得少于（）人，并由（）担任负责人。
A 三，执行董事B 三，独立董事C 五，执行董事D 五，独立董事试题答案：B104、《单选》《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以（）提供足额反担保的除外。
A 银行存单、国债B 房产C 土地D 机器设备试题答案：A105、《单选》《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。
A 一B 二C 三D 四试题答案：B106、《单选》《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的一笔关联交易被否决后，在（）内不得就同一内容的关联交易进行审议。
B 三个月C 六个月D 一年试题答案：C107、《单选》《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。
A 0.05B 0.1C 0.15D 0.2试题答案：B108、《单选》《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。
合规试题5
合规测试题〔五〕一、单项选择题1.负债的流动性，是指商业银行随时筹得所需资金的能力及成本。
筹资的能力越强，所付的成本越低，则流动性越〔B 〕。
A、弱B、强C、没有影响D、有影响，但不确定2. 流动性需求和流动性来源之间的〔A 〕是流动性风险产生的根源。
A、不匹配B、匹配C、两者没有关系D、以上都不对3.如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求〔A〕流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。
A、大于B、小于C、等于D、以上都不对4 . 我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的( )。
A.背书无效B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书正确答案：C5 . 根据企业破产法律制度的规定，在人民法院受理破产案件并通知债权人和发布公告后，债权人应当在法定期限内向人民法院申报债权，逾期未申报债权的〔〕A视为自动放弃债权，在破产程序中不再予以清偿B可持有关证明单独向人民法院申报，由法院判决清偿C 可持有关证明向清算组申报，由清算组决定是否清偿正确答案：A6.进行〔C〕保持与负债持有人和资产出售市场的联系，对于银行来说是十分重要的。
银行需要按照融资工具类别、资金提供者的性质和市场的地域分布来审查对各种融资来源的依赖程度。
A、情景分析B、压力测试C、融资渠道管理D、应急计划7. 在对外币的管理中，银行〔A〕实施对每一种货币的流动性管理策略。
A、必须B、不需要C、可以也可以不用D、以上都不对8. 通过〔D〕可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行流动性风险压力。
A、备用流动性B、危机处理方案C、融资渠道管理D、资产证券化9.无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。
商业银行测试题(含答案)
商业银行测试题（含答案）一、单选题（共50题，每题1分，共50分）1、资产负债表日、合同约定还款日以及非合同约定的其他客户还款日，对于正常贷款，按照贷款的合同本金、利率以及计息天数计提应计利息,确认利息收入，其中借记“XX贷款应计正常息”，贷记（）。
A、XX贷款应计复利B、XX贷款利息收入C、XX贷款利息调整D、XX贷款应收利息正确答案：D2、投资项目的经济效益后评价一般不采用O评价方法。
A、成功度评价法B、统计分析法C、对比分析法D、预测方法正确答案：D3、信息是决策的基础，信息与决策是（）的，决策离不开信息的获取、分析和运用。
A、没有关联B、共生共存C、相互矛盾D、对立正确答案：B4、对财审会确定复议的财务事项，由（）确定复议必须落实的条件或需要补充的材料，相关单位要按照财审会的要求，在规定时间内补足材料。
A、财审会办公室副主任B、财审会办公室主任C、主任委员D、部门委员正确答案：C5、下列不属于单项费用管理办法规范内容的是（）。
A、固定资产管理B、会议费管理C、职工福利费管理D、差旅费管理正确答案：A6、A银行一台设备，账面原值为10万元，预计使用年限为5年，预计净残值为3000元。
按照双倍余额递减法，第三年应计提固定资产折旧OJ1oA、40000B、14400C、24000D、9300正确答案：B7、下列哪项支出不属于业务费用。
（）A、业务人员奖金B、参会人员的会议伙食费C、员工办公桌椅支出D、员工因公出差发生的差旅支出正确答案：A8、下面哪一项不符合费用核算的要求。
A、将公益性捐赠支出纳入营业外支出核算B、将当期应负担、但尚未支付的费用，纳入当期费用核算C、将职工节日补助纳入工资核算D、将营销人员奖金纳入业务费用核算正确答案：D9、A银行对下级分支机构的绩效考核方案中设置了被诉案件损失考核指标。
该指标属于哪一类指标？A、效益管理B、风险合规C、发展转型D、社会责任正确答案：B10、下列不属于物业管理费预算编制应该考虑的因素的是A、物业服务酬金成本B、服务人员招聘成本C、物业服务耗材成本D、物业服务人员成本正确答案：BIK预算管理工作评价侧重于评价各预算责任中心预算管理工作的开展情况，以下属于预算管理工作评价内容的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题B卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题B卷含答案单选题（共50题）1、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（）。
A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 B2、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。
A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】 D3、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（）。
A.中国银监会成立B.中国证监会成立C.中国保监会成立D.中国人民银行统一货币发行权【答案】 A4、下列关于内部控制的表述错误的是( )。
A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】 D5、下列贷款应归为关注类的是( )。
A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】 B6、债券投资的风险不包括（）。
A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 D7、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）。
A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【答案】 D8、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。
315消费日试题
5.26消费者权益每日答题1.根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号），银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品吗，属于（）规定。
[单选题]不得以贷转存不得存贷挂钩不得借贷搭售(正确答案)不得以贷收费答案解析：依据《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号）第三十九条。
2.根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）,服务收费应合乎（）原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。
[单选题] 合规收费质价相符(正确答案)公开透明减费让利3.根据《存款保险条例》（国务院令第660号），存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。
[单选题]20万30万50万(正确答案)4.根据《存款保险条例》（国务院令第660号），投保机构应当按照存款保险基金管理机构的规定，每（）缴纳一次保费。
[单选题]1个月2个月3个月6个月(正确答案)5.根据《存款保险条例》（国务院令第660号），存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，在规定情形发生之日起（）个工作日内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。
[单选题]357(正确答案)106.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银监会令〔2011〕2号）规定，发卡银行不得向未满（）的客户核发信用卡（附属卡除外）。
[单选题]十四周岁十六周岁十八周岁(正确答案)二十周岁7.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银监会令〔2011〕2号）规定，发卡银行应当提供（）挂失服务，通过营业网点、客户服务电话或电子银行等渠道及时受理持卡人挂失申请并采取相应的风险管控措施。
[单选题]10小时12小时24小时(正确答案)8.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银监会令〔2011〕2号）规定，商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数为91-120天（含）属于（）。
(整理)商业银行信贷业务试题
一、填空共15题每题1分计15分1、根据《巴塞尔新资本协议》资本充足率不低于 8% 。
2、再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期的票据转让给（人民银行）以取得资金的业务行为。
3、按照(贷款用途)的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。
4、个人贷款管理暂行办法中明确规定，严格执行贷款（面谈）制度5、按贷款期限划分为贷款种类可以分为（短期贷款）、（中期贷款）和（长期贷款）。
6、短期贷款的展期不得超过（原贷款期限），中期贷款展期不得超过（原贷款期限的一半），长期贷款展期不得超过（三年）。
7、商业汇票包括（银行承兑汇票）和（商业承兑汇票）。
8、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构（上浮）贷款利率。
9、按照贷款用途的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营（专项）贷款和个人经营（流动资金）贷款。
10、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由(中国人民银行)组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
11、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也一定会造成较大损失的贷款是（可疑类贷款）12、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（资产）和（预期收益）蒙受损失的可能性。
13、年休假标准：参加工作已满1年不满10年的员工，年休假（ 5 ）天，参加工作已满10年不满20年的员工，年休假（ 10 ）天，参加已满20年的员工，年休假（ 15 ）天。
14、员工请病假在7个工作日以内的，一天病假扣（ 30 ）元。
15、我行客户持龙凤卡在ATM上取款的收费标准是本地跨行（2）元，出市（4）元，出国每笔（15）元。
二、单选共20题每题1分计20分1、从事商业银行业务的金融企业，核心资本充足率不低于（ B ）A、2%，B、4%，C、8%，D、12%2、关于国家风险，说法正确的是（ B ）。
A．通常在债权人的控制范围之内B．在同一国家范围内不存在国家风险C．个人不会遭受国家风险带来的损失D．国家风险有由债权人所在国家的行为引起3、在银行风险管理中，银行（ A ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关试题库(有答案)
2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。
A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 B2、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。
A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 C3、JIT生产方式最显著的特点是( )。
A.自动化B.看板管理C.标准化D.专业化【答案】 B4、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。
A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 C5、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：①资产跨境转移；②造壳或买壳；③壳公司将境内资产证券化，在境外上市募集资金；④上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境内使用，下列排序正确的是( )。
A.①→②→③→④B.②→①→③→④C.①→②→④→③D.②→①→④→③【答案】 B6、（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。
A.1999B.1998C.2001D.200【答案】 A7、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。
根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。
A.380B.220C.440D.620【答案】 B8、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。
2019年中国邮政储蓄柜面内控合规试题库
一、单选题(共35题,每题2分,共70分1、根据户的外汇,售汇及付汇管理规定,外指定银行应当根据中国人民银行每日公布的人民币汇率()和规定的买卖差价幅度,确定对客买卖价格,力理结汇和汇业务,[2分A、买入价或卖出价C、中间价买入价答案C您所做答案是正确的D、卖出价2、根据《中国银行生缺陷的问题保险督管理委员会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》的规定,对于客户投诉多、设计上存产品,商业银行应当(),与保险公司妥善处理相关事宜[2分A、继续销售B、等保公司通知C、王动停止销售答案C,您所做答案是正确的D、不予理3、根据中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》,当同一个人在本银行所有类户资金双边收付金额累计达到() [2分要求个人在日内提供有效A、5D、4C、6答案,A.您所做案是”正确”的4、根据《邮政储蓄银行代理营业机构理办法(修订),代理营业机构和从业员考核结果应由邮错银行()以上机构向该代理营业机所在地很监分局或所在城市银监局报告[2分B、一级支行A、一级分行C二级支行D.二级分行答案:D.您所做答案是正确的5根据商业银行合规风险管理指引商业银行应建立合规管理部门与()在合规管理方面的协作机制,[2分]B、监察部门A、业务部门C、风险管理部门D、审计门答案,C,您所做答案是“正确的6、根据《储管理条例(2011修订)要求在特殊情况下,储户可以用口头或者酒电形申请挂失,但必须在()天内补力书面申请失手续[2分A、7D3C、1答案,B.所做管案是”的6、根据《储蓄管理条例（2011修订）》要求，在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在（）天内补办书面申请挂失手续。
[2分]答案：B，您所做答案是“错误”的7、根据《中国邮政储蓄银行代销公募基金业务销售实施细则（2018年版）》，我行基金产品风险等级评定标准，混合偏股型基金属于（）风险等级。
[2分]OA、中高答案：B，您所做答案是“正确”的8、根据《商业银行内部控制指引》，下列哪项不属于商业银行的业务部门应该承担的内部控制职责。
商业银行经营管理试题库
习题商业银行银行经营管理商业银行经营管理习题第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介格拉斯-斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度二、填空1、商业银行是以（)为目标，以（）为经营对象，（）的企业。
2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生.3、现代商业银行形成的途径有（);（）。
4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：( )和（）。
5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（)、（)、( ）、( ）和（）。
6、股份制商业银行的组织结构包括（)、（）、（）和( ）。
7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。
8、股份制商业银行的最高权力机构是( ）.9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。
10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（).11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和( ).12、实行单元银行制的典型国家是（）。
13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。
14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。
三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。
Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国B英格兰C丽如D东方3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。
这种功能被称为（)功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务4、下列银行体制中,只存在于美国的是（）A分行制B私人银行C国有银行D单元制5、我国商业银行的组织形式是( ）A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行6、实行分支行制最典型的国家是( ）Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国7、股份制商业银行的最高权利机构是（）.A董事会B股东大会C监事会D总经理8、银行业的兼并对其产生的优势是（）.A扩大了规模B有利于进行金融创新C取得优势互补，拓展业务范围D提高盈利能力9、对银行业加强监管的意义体现在（）。
A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理模考模拟试题(全优)
2023年中级银行从业资格之中级银行管理模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。
A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 D2、表外业务主要当事人不包括（）。
A.委托人B.代理行C.受益人D.第三人【答案】 D3、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。
A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 D4、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。
A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 B5、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。
A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 D6、（）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。
A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 B7、（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。
A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 C8、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。
该风险属于（）。
A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 B9、(??)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。
A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 B10、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。
A.独立性B.及时性C.全面性D.准确性【答案】 A11、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 B12、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（）。
商业银行信用卡业务监督管理办法试题
A. 申请人有效身份、财务状况
39 8
② B. 申请人消费和信贷记录等信息
D
C. 确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障
D. 确认申请人直系亲属拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障
下列关于信用卡营销管理制度的说法中，不正确的是
A. 营销宣传材料真实准确，不得有虚假、误导性陈述或重大遗漏，不得有夸大或片面的宣传
理的管理部门，公开披露投诉处理渠道
33 8
② B. 发卡银行应当提供信用卡到期换卡服务，为符合到期换卡条件的持卡人换卡。持卡人提出到期不续卡、不换卡、销户的除外
D
C. 发卡银行应当建立信用卡欠款催收管理制度，规范信用卡催收策略、权限、流程和方式，有效控制业务风险
D. 信用卡销户时，商务采购卡账户余额可以转回其对应的单位结算账户
、章程、领用合同（协议）、收费项目和标准、风险提示等信息
12 8
② B. 发卡银行应当提供信用卡到期换卡服务，为符合到期换卡条件的持卡人换卡，持卡人提出到期不续卡、不换卡、销户的除外
C
C. 对持卡人在信用卡有效期内激活的信用卡账户，发卡银行不得提供到期换卡服务
D. 发卡银行应当提供信用卡销户服务，在确认信用卡账户没有未结清款项后及时为持卡人销户 在通过信用卡领用合同（协议）或书面协议对通知方式进行约定的前提下，发卡银行应当提前
）个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前 3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。
A.1
10 8
②
C
B.3
C.6
D.12
收单银行应当提供对账服务，对账单不能显示
A. 交易商户名称或代码
11 8
② B. 到期还款日
大学风险管理专业：信用风险管理测试题(最新版)
1、单项选择题下列关于零售风险暴露的说法中，不正确的是（）。
A.零售风险暴露分为个人住房抵押贷款、合格循环零售风险暴露、其他零售风险暴露三大类B.个人住房抵押贷款是指以购买个人住房为目的并以所购房产为抵押的贷款C.合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过100万元人民币D.合格循环零售风险暴露是指各类有担保的个人循环贷款2、单项选择题下列关于违约的说法，不正确的是（）。
A.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，即被视为违约B.如果银行认定除非采取变现抵（质）押品等措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务，债务人即被视为违约C.如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件D.如果内部评级基于企业集团内的单个企业，集团内任一企业违约，不会影响违约企业的关联债务人的评级3、判断题违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。
（）4、单项选择题下列关于信用风险经济资本管理的说法，不正确的是（）。
A.信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产已造成的损失B.经济资本计量对象包括表外业务C.内部评级法下经济资本计量的基础是违约概率、违约损失率等风险因子的计量D.内部评级法下经济资本计量时需考虑信用资产的相关性5、判断题连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人在主合同纠纷未经审判或仲裁前不可以要求保证人承担保证责任。
（）6、单项选择题下列关于权重法下信用风险加权资产计量要求的说法中，不正确的是（）。
A.权重法下信用风险加权资产为银行账户表内资产信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和B.在计量各类表内资产的风险加权资产时，应该直接用资产账面价值乘以各自的风险权重C.在计量各类表外项目的风险加权资产的时候，应该将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产D.权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重7、单项选择题在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应在（）的基础上监测和控制相关的风险暴露。
银行卡业务试题(参考答案)
银行卡业务试题集一.单选题（30道）1、按照中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》的规定，银行卡是指( C ）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
A.境内银行B.入网银行C.商业银行D.商业机构2、按照信息载体的不同, 银行卡可分为( C ）A.信用卡和借记卡B.个人卡和单位卡C.磁条卡和芯片卡D.专用卡和储值卡3、按是否具有透支功能，银行卡分为：（C）A.借记卡和贷记卡B.借记卡和准贷记卡C.借记卡和信用卡D.贷记卡和准贷记卡4、目前，我省农村信用社统一发行的大海卡属于（A）A.借记卡B.准贷记卡C.贷记卡D.信用卡5、持卡人购物消费、取现必须以卡账户存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（A）A.借记卡B.准贷记卡C.贷记卡D.附属卡6、信用卡按发卡行对申请人的资信状况及还款能力等因素评价的不同，可以分为（D ）A.贷记卡和准贷记B.单位卡和个人卡C.国际卡和国内卡D.金卡和普卡7、信用卡正面卡面的日期为（A）A.有效期B.持卡人生日C.持卡人持卡累计时间D.交易限制日8、个人信用卡正面左下方的英文字母为(B ）A.发卡银行名B.持卡人姓名C.持卡人密码D.单位卡标志9、按照中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》的规定，借记卡是不具备透支功能的银行卡,以下不属于借记卡的是（B ）A、转账卡B、交通卡C、专用卡D、储值卡10、持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的银行卡是（B）A.借记卡B.准贷记卡C.贷记卡D.附属卡11、下列关于借记卡与贷记卡区别的说法错误的是( C ）A.信用卡正面一般有激光防伪标志，借记卡没有；B.信用卡一定有有效期，借记卡不一定有C.目前国内的信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号均为平面印刷的D.“借记”意味着“扣除”，持卡人消费的付款从自己的借记卡账户中扣除，不存在消费信贷12、海南省农村信用社发行的大海借记卡卡号长度为( A )A.19位B.18位C.15位D.20位13、我省农村信用社统一命名的借记卡BIN号是（B ）A.622109B.621036C.621038D.62285214、目前我省农村信用社发行的大海卡有效期是（D）A.2年B.5年C.3年D.无有效期15、个人卡备付金起存金额为（D ）元A.500B.无需备付金C.1D.1016、办理单位（大海）卡不需携带（D ）A.营业执照B.开户许可证C.单位代码证D.个人身份证17、1987年2月，我国第一台ATM在（A）投入使用A.珠海B.广州C.汕头D.上海18、根据安装方式的不同，ATM可分为( A )A.穿墙式和大堂式B. 自助式和在行式C.自动取款机和自动存款机D. 在行式和离行式199、大海卡在ATM上日累计最高取现额度分别为（B ）A．5000元 B．20000元X．50000元 ∆． 10000元20、自动柜员机管理人员必须（ A ）对在行式自助设备进行一次维护，保持自助设备清洁，检查各种消耗品的使用情况，并及时补充。
“普及金融知识万里行”活动知识竞赛题库(问答题)
“普及金融知识万里行”活动竞赛试题问答题部分（共 92 题）1.请谈谈信用卡发卡业务中营销人员应规范哪些行为。
答案：（一）营销人员必须佩戴所属银行的标识，明示所属发卡银行及客户投诉电话，使用统一印制的信用卡产品（服务）宣传材料，对信用卡收费项目、计结息政策和业务风险等进行充分的信息披露和风险提示，确认申请人提交的重要证明材料无涂改痕迹，确认申请人已经知晓和理解上述信息，确认申请人已经在申请材料上签名，并留存相关证据，不得进行误导性和欺骗性的宣传解释。
遇到客户对宣传材料的真实性和可靠性有任何疑问时，应当提供相关信息查询渠道。
（二）营销人员应当公开明确告知申请信用卡需提交的申请资料和基本要求，督促信用卡申请人完整、正确、真实地填写申请材料，并审核身份证件（原件）和必要的证明材料（原件）。
营销人员不得向客户承诺发卡，不得以快速发卡、以卡办卡、以名片办卡等名义营销信用卡。
（三）营销人员应当严格遵守对客户资料保密的原则，不得泄露客户信息，不得将信用卡营销工作转包或分包。
发卡银行应当严格禁止营销人员从事本行以外的信用卡营销活动，并对营销人员收到申请人资料和送交审核的时间间隔和保密措施作出明确的制度规定，不得在未征得信用卡申请人同意的情况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三十九条。
2.商业银行个人理财业务人员应具备以下哪些资格条件。
答案：（一）对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；（二）遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；（三）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；（四）具备相应的学历水平和工作经验；（五）具备相关监管部门要求的行业资格；（六）具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条。
3.银监会整治银行业金融机构不规范经营活动，在遵守信贷管理规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价方面都有哪些要求。
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验收确认符合审慎经营规则和本办法相关规定的，自验收完毕之日起( )日内解除对其采取的有关监管措施
A.1
16 8
②
B.3
B
C.5
D.10 收单银行和收单服务机构应当确保业务系统只能存储用于交易清分、资金结算、差错处理所必需的最基本的账户信息，以下信息
可以存储的是 A.信用卡磁道信息
17 8 ②
B.卡片验证码
商业银行信用卡业务监督管理办法
出题 序号 范围
18
28
38
48
58
试题
类别
试题
《商业银行信用卡业务监督管理办法》自（ ）开始施行
A. 2010年7月13日
② B.2011年1月13日
C. 2010年11月13日
D.2011年7月13日
下列选项中属于发卡业务的是（ ）
A. 受理终端安装维护管理
② B. 欠款催收
C
C.对持卡人在信用卡有效期内激活的信用卡账户，发卡银行不得提供到期换卡服务
D.发卡银行应当提供信用卡销户服务，在确认信用卡账户没有未结清款项后及时为持卡人销户
在通过信用卡领用合同（协议）或书面协议对通知方式进行约定的前提下，发卡银行应当提前()天以上采用明确、简洁、易懂的
语言将信用卡章程、产品服务等即将发生变更的事项通知持卡人。
下列表述中，不正确的是
A.发卡银行应当提供信用卡申请处理进度和结果的查询渠道
9 8 ② B.发卡银行发放信用卡应当符合安全管理要求，卡片和密码应当同时送达，并应当提示持卡人接收
B
C.新发信用卡、挂失换卡、毁损换卡、到期换卡等必须激活后才能为持卡人开通使用
D.发卡银行应当建立信用卡激活操作规程，激活前应当对信用卡持卡人身份信息进行核对
A.收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户
② B.收单银行因与特约商户有其他业务往来，可以降低资质审核标准和检查要求
C.收单银行不得将个人银行结算账户设置为特约商户的单位结算账户，已纳入单位银行结算账户管理的除外
D.对批发类、咨询类、投资类、中介类、公益类、低扣率商户或可能出现高风险的商户，收单银行应当从严审核
C
C.系统审核记录缺失
D.在征信系统中有不良记录
下列关于核发学生信用卡的说法中，错误的是
A.向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源
A
C.应当在银行网站上公开披露与教育机构以向学生营销信用卡为目的签订的协议
D.发卡银行在任何教育机构的校园内向学生开展信用卡营销活动，必须就开展营销活动的具体地点、日期、时间和活动内容提前 告知相关教育机构并取得该教育机构的同意
商业银行向中国银监会及其派出机构申请终止信用卡业务，经中国银监会及其相关派出机构同意后，商业银行应当予以公告，公 告持续期限自公告之日起不得少于（ ）天
6 8 ② A.15 B.30 C.60
答案 B B C C B
D
68 ②
D
D.90
以下情况不得核发信用卡的是
A.单位代办商务差旅卡和商务采购卡
7 8 ② B.主卡持卡人代办附属卡
21 8 ② B. 漏填审核意见
D
C. 对信用卡申请材料出现漏填（选）必填信息或必选选项
D. 在征信系统中有不良记录
下列表述中，不正确的是 A.商业银行申请开办信用卡业务，需要信誉良好，具有完善、有效的内控机制和案件防控体系，最近3年内无重大违法违规行为和
C. 资金垫付
D. 商户资质审核
商业银行开办信用卡发卡业务注册资本为实缴资本，且不低于人民币（ ）亿元或等值可兑换货币。
A.1
② B.3
C.5
D.10
商业银行为非特约商户开展收单业务提供结算服务，应当提前（ ）个工作日持相关材料向当地中国银监会派出机构报告。
A.10
② B.15
C 30
D 45
下列表述中，不正确的是
C
D.信用卡催收函件应当充分披露持卡人姓名和欠款余额，催收事由和相关法规，持卡人相关权利和义务，查询账户状态、还款、
提出异议和提供相关证据的途径
.商业银行信用卡中心等分行级专营机构的分支机构，筹建和开业应当按照规定程序报其（ ）审批
A.拟设地中国银监会派出机构
19 8 ② B.注册地中国银监会派出机构
在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过（
）个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。
A.1
10 8
② B.3
C
C.6
D.12
收单银行应当提供对账服务，对账单不能显示
A.交易商户名称或代码
13 8 ②
C
A.15
13 8
② B.30
C
C.45
D.60
个性化分期还款协议的最长期限不得超过( )年
A.1
14 8 ② B.3
C
C.5.
D.10
可疑类风险资产，逾期天数通常为
A.1-90天（含）
15 8 ② B. 91-120天（含）
C
C. 121-180天（含）
D.逾期天数超过180天
商业银行、相关分支机构或相关营运中心整改后，应当向银监会或其相关派出机构提交整改情况报告。银监会或其相关派出机构
C
C.信用卡卡号
D.个人识别码
下列关于信用卡欠款催收的表述中，不正确的是
A.发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式 B.发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等
18 8
② 不 C.当对催催收收行过为程应当进行录音，录音资料至少保存1年备查
A
C.注册地中国中国人民银行派出机构
D.拟设地中国中国人民银行派出机构
获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前( )个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注
册地中国银监会派出机构报告。
A.15
20 8
② B.30
B
C.45
D.60
以下情况中，可以核发信用卡的是
A. 信用卡申请材料出现疑点信息
11 8 ② B. 到期还款日
C
C.完整信用卡卡号
D. 本期最低还款金额
下列表述中，不正确的是
A.发卡银行应当提供信息查询服务，通过银行网站、用卡手册、电子银行等多种渠道向持卡人公示信用卡产品和服务、使用说明
12 8
②
、章程、领用合同（协议）、收费项目和标准、风险提示等信息 B.发卡银行应当提供信用卡到期换卡服务，为符合到期换卡条件的持卡人换卡，持卡人提出到期不续卡、不换卡、销户的除外