【农商行基层网点反洗钱工作的思考】银行基层网点反洗钱履职

【农商行基层网点反洗钱工作的思考】银行基层

网点反洗钱履职

农商行基层网点反洗钱工作的思考洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质,使其在形式上合法化的行为。反洗钱则是为预防和控制上述行为发生而开展的活动。

随着我行的扎根地**的经济快速的增长，洗钱犯罪活动也变得日益猖獗，而且有不断增加的趋势，给人民群众的财产带来了巨大的经济损失，对经济秩序特别是金融秩序造成了较大的危害。所以打击反洗钱犯罪活动已是刻不容缓、迫在眉睫的任务。银行是经营货币的企业，是犯罪分子进行洗钱活动的首选通道，所以银行很有可能有意无意地被卷入洗钱犯罪活动之中，这样就会给银行的声誉带来一定的影响，并且有可能会发生损失。如果银行真的被犯罪分子利用，作为洗钱的通道的话，，社会公众就会对银行甚至整个金融系统的信用产生怀疑，动摇银行的信用基础，其后果是可想而知。

作为银行的一个基层网点，也就自然而然地成为整个银行反洗钱工作组织的“最前线”，反洗钱工作由前台柜员和后台支撑配合开展，抓好基层网点对反洗钱工作的有效开展能够起到事半功倍的作用。但实际上现在基层营业网点面临的问题：1、人员配备。反洗钱工作人员基本上全部是兼职，认为开展反洗钱工作是额外劳动，一无报酬、二无收益，再加上反洗钱工作量大、复杂，另外又担心失去客户，这样必然导致反洗钱工作难以持续地正常的开展。工作人员，不是根据日常掌握的客户信息、单位性质、资金来源、资金流向、资金流量、可疑交易标准来判断、分析可疑交易，而是凭自己的想法想怎样确认就怎样确认，判断带有很大的主观性、片面性，而忽视了客观事实，这样就达不到真正反洗钱的效果。

2、身份识别。基层网点在客户身份识别方面存在一定的缺陷，自从更换了客户身份证电子阅读器以后，优点是操作简单方便，缺

点是只能核对客户“姓名和身份证号码是否一致”，其他信息就无

法识别了，而且存在部分客户照片信息不能显示出来，再者核查身

份证系统每天都是满负荷运行，核查质量难以保证。同时根据相关

规定，军人、武警、台胞证、港澳通行证等一些有效证件是可以到

柜台开立帐户的，但由于网点既无法联网核查相关身份信息，也无

相关等防伪设施，柜员只能凭经验进行判断，无法确认证件的真实性，给不法分子利用虚假证件开户留下了可乘之机。

3、意识淡薄，认识不足。部分基层网点人员不熟悉与其业务相

关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随

意性大，不能及时识别和防范洗钱活动，而且，受业务水平和工作

内容的限制，基层人员缺乏经验，与反洗钱工作的要求差距很大，

对反洗钱工作较难适应，在金融机构信息共享机制相对落后的情况下，对犯罪分子所用的现代金融支付工具，在异地、跨行频繁地进

行资金运作，凭借自身水平，更是难以断定其行为是否属于洗钱。

针对基层银行网点反洗钱工作的一些对策与建议（1）加强宣传

教育，提高反洗钱意识加强宣传，端正认识，通过各种方式加强对

基层网点反洗钱工作的宣传、辅导、督促，准确定位、严格执法，

增强反洗钱工作的责任感。建立健全反洗钱的相关制度,加强对网点

员工的培训，从基层网点人员发现可疑交易,到报告领导审核,再到

单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告，层层落实责任，最大限

度地提高反洗钱工作效率。

（2）改进反洗钱的技术手段，提高反洗钱电子监测水平首先是

要运用高科技手段，不断改进反洗钱监测措施，提高客户身份核查

系统的实用性，让系统真真正正地为反洗钱工作进行服务，而不是

流于形式，其次是要构建信息共享机制。构建与工商、税务、海关、外经贸和公安间的长期反洗钱协作机制，畅通联系渠道，共享数据

信息资源，形成部门监管合力。整合商业银行和人民银行内部信息

资源，加强各业务环节的联系和沟通，形成涵盖事前、事中、事后

连贯的监管体系，规范核查工作，提高反洗钱工作效率。

（3）建立激励机制，提高基层网点员工反洗钱的积极性。

当前反洗钱的有关规定，只规定了违反规定应如何处罚，却没有提及奖励的措施，不利于反洗钱工作的开展，难以调动员工做好尽职调查的积极性。因此，反洗钱管理部门应进一步完善反洗钱的激励机制，对反洗钱工作开展有力的网点，在工作表现方面给予部分肯定，对反洗钱工作重视不够的对其拓展新业务给予限制，对提供有价值信息的单位或个人给予一定的奖励，确保反洗钱工作的顺利开展。

从总体上看，我们农商行的反洗钱形势是良好的，有关反洗钱的政策措施已经取得成效，各基层网点的协调和工作机制已经步入正轨，并且随着工作的深入，效果还将进一步显现。但我们作为一家地区性金融机构，承载着地区金融稳定和经济发展的重任，反洗钱工作任重而道远。作为一名农商行基层网点的员工，我真心希望我们每一个员工都能树立反洗钱观念，全行都积极地行动起来，支持和配合总行的反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络，我们坚信，在上级领导的正确带领下和上级各部门的通力合作下，我们农商行的反洗钱工作会开展得越来越好，越来越规范，为社会提供良好的金融服务环境，为国家的经济发展提供强有力的保障。