高端客户保险需求介绍
新华保险高端客户SOS服务内容简介
尊贵服务、如影随形
公司与国际SOS达成长期战略合作
2009年7月21日，新华保险与国际SOS正式签署全面战略合作协议，围绕全球化 保险理赔及救援运营服务共同推出“全球化人身风险服务管理方案”，全面建立 起差异化“全球人身风险”救援理赔及健康管理合作服务网络，使受益客户群体 达到最大规模。 其中，新华保险普通客户将拥有业内独一无二的境外理赔报案与资料核实协助、 住院医疗过程监控等高附加值服务；而VI随形
国际全球紧急救援服务内容及费用限额
紧急医疗转送, 紧急医疗转运回 国,遗体运送回国服务 亲友探病 未成年同行子女回国 亲友探病住宿 每次最高上限为美金50,000元 一张经济舱往返机票 一张经济舱单程机票 每日不超过美金250元且每次 事件该项目最高上限为美金 1,000元 最高上限为美金10,000元
除上述紧急医疗转送, 紧急医疗 转运回国,遗体运送回国服务以外 在任一事故下任一用户的救援服 务限额
尊贵服务、如影随形
国内全球紧急救援服务内容及费用限额
紧急医疗转运, 医疗转运回国内 居住地,遗体运送回国内居住地服 务 亲友探病 亲友探病住宿 未成年同行子女回国内居住地 除上述紧急医疗转送, 紧急医疗 转运回国,遗体运送回国服务以外 在任一事故下任一用户的救援服 务限额 每次最高上限为人民币 140,000元 一张经济舱往返机票 每次事件最高上限为人民 3,000元 一张经济舱单程机票 最高上限为人民3,000元
尊贵服务、如影随形
国际SOS简介
国际SOS是世界领先的提供医疗救援、国际医疗保健服务，安全服务，和外包服务的机构。在全球范围内拥有26个报警中 心，28家国际诊所和170多个边远地区安全和医疗设施，为不同行业的客户和会员提供服务。我们的集团客户已达 7700余家，包括了财富100强的82%和财富500强的63%。 国际SOS的优势在于其人性化，专业化的服务精神，丰富的经验及对各个地区本土化知识的掌握。在全球范围内拥有超过 5000名员工，其中35%是专职的医务人员：医生，牙医，护士，医护人员，药剂师和航空专家。 国际SOS 拥有独立的24小时报警中心网络。每一个报警中心都有专职的医生，运营经理，多语言能力的协调员和物流支 持专家，提供快速及时的紧急救助服务。 国际SOS的24小时报警中心提供一系列的增值服务和量身定制的服务以满足客户增强其产品质量和提升客户关系。我们提 供一站式服务，以确保在地区和世界范围内任何其他地区的服务质量的统一. 这其中包括： 一点式管理联系人 严格的全球统一化标准服务，以确保培训和服务的一致性 整体化服务，提供复杂的案例管理系统和全球数据和沟通系统 一个高级健康和安全专家小组24X7随时待命面对任何危急情况都能及时 提供地区性或全球性的信息跟踪应对服务 超过70种的服务语言
保险高端客户圈层营销方案设计
保险高端客户圈层营销方案设计篇一：标题: 保险高端客户圈层营销方案设计正文:在当今竞争激烈的保险市场中,开发和维护高端客户圈层是企业成功的关键。
以下是一份保险高端客户圈层营销方案设计,旨在帮助企业建立和维护与客户之间的联系,提高客户的忠诚度和增加销售额。
一、了解目标客户1. 确定目标客户:明确的目标客户是谁。
包括他们的年龄、性别、收入、职业和教育程度等信息。
这将帮助企业更好地了解客户的需求和偏好。
2. 建立客户数据库:建立客户数据库,包括客户的联系方式、地址、电子邮件和社交媒体账号等信息。
这将帮助企业更好地了解客户并与他们建立联系。
3. 分析客户数据:使用数据分析工具,分析客户数据,了解客户的需求和偏好,以及客户购买保险的原因。
这将帮助企业更好地了解客户需求,制定相应的营销策略。
二、制定营销策略1. 社交媒体:利用社交媒体平台,如Facebook、Twitter和Instagram等,建立与客户之间的联系。
通过发布有趣、有用的内容和与客户互动,增加客户的参与度和忠诚度。
2. 电子邮件营销:通过电子邮件发送营销邮件,向潜在客户宣传保险产品和优惠。
邮件内容应简洁明了,并包含客户的个人信息和联系方式。
3. 个性化营销:根据客户的个人信息和购买历史,为他们提供个性化的保险产品和服务。
个性化营销可以提高客户的忠诚度和满意度。
4. 推荐活动:组织推荐活动,如推荐新客户可获得折扣或礼品等。
推荐活动可以增加客户的参与度和忠诚度。
5. 品牌宣传:在社交媒体、报纸、电视和广播等媒体发布品牌宣传,吸引潜在客户的注意力,并增加品牌知名度。
三、建立客户忠诚度1. 提供优质的客户服务:提供优质的客户服务,如及时回复客户邮件和电话,处理客户投诉和建议等。
客户会感激企业的客户服务,并增加对企业的信任和忠诚度。
2. 定期更新客户信息:定期更新客户信息,如更改客户联系方式、更改客户地址等。
客户会感激企业的关注,并增加对企业的信任和忠诚度。
开发高端客户销售保险技巧
开发高端客户销售保险技巧开发高端客户销售保险是一个复杂而具有挑战性的过程。
下面是一些详细的技巧，可帮助您在实际操作中成功开发高端客户并销售保险产品：1.了解目标客户群体：首先，对于高端客户的定义需要清晰明确。
您可能要考虑客户的收入、财务状况、职业、家庭背景等因素。
通过市场调研和数据分析，了解目标客户群体的偏好、需求和购买习惯。
2.建立信任和专业形象：高端客户更注重与专业人士的合作，因此建立信任和专业形象至关重要。
提供专业知识和专业咨询，以确保客户了解他们正在购买的保险产品的重要性和益处。
建议获得相关的认证或资格，如保险从业资格证书，以增强自己的专业性。
3.个性化服务和定制化方案：高端客户通常对个性化的服务和定制化的方案有更高的期望。
通过了解客户的需求和目标，提供专门针对其个人情况和风险防范的保险产品和解决方案。
定期进行客户评估，及时调整产品和方案以适应客户的变化需求。
4.建立持久的关系：高端客户的关系建立是一个长期过程。
要保持客户的忠诚度和长期合作，您需要建立稳固的关系。
提供个性化的保险计划服务，并定期进行跟进，了解客户的变化需求。
维护持久的沟通和关系，包括通过电话、面谈、定期会议或社交活动保持联系。
5.社交网络的利用：高端客户的参与往往与社交网络息息相关。
积极利用社交媒体平台，如LinkedIn等，建立和扩大您的专业社交网络。
参与行业活动和社交活动，扩大人脉圈子，获取更多的高端客户资源。
通过分享价值观、专业见解和有意义的内容来塑造个人品牌，吸引潜在客户的关注。
6.建议与合作：对于高端客户，引入合作伙伴和专业顾问是一个重要策略。
与联动行业的专业人士，如财务规划师、律师、税务顾问等建立合作伙伴关系，共同为高端客户提供综合解决方案。
7.保持学习和更新：保险行业不断发展和变化，不断学习和更新是成功开发高端客户的关键。
持续学习保险产品、市场趋势和专业知识，以便提供更好的建议和服务。
参加行业相关的培训课程、研讨会和专业协会活动，与同行分享经验和最佳实践。
高端客户保险需求
保险法第八十九条：经营有人寿保险业务的保 险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。 保险法第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公 司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险 合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务 的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国 务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公 司接受转让。
法条解读： 保险赔款给付，如有明确的指定受益人，则保险金由指定受益人所有，不纳入遗产分配中
中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)
第五条规定：被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。
级别
应纳税净额(万元)
税率
速算扣除数(万元）
1
不超50万(含)部分
10%
0
2
超过50万至200万
20%
5
It is applicable to work report, lecture and teaching
高端客户保险需求
高端客户开发
高端客户保险认知的特点
高端客户保险需求分析
可以利用的法律法规
C
ONTENTS
目录
1
2
3
4
场景设计、案例说明
5
配套服务措施
35岁到55岁之间的占比较高，中值是40岁到45岁中间的人群这类人群基 本上是家庭的支柱，保险需求是很大的。 男性占了大部分他们社交活动多、差旅多，大部分很注意身体健康，健康 状况不甚理想，工作的压力使得人群处于亚健康状态。 学习能力很强和他们说保险，不能围绕产品本身，需要从保险理念切入， 如果理念不接受一切都白搭。同时，不要抱着侥幸和唬弄的态度去忽悠高净 值人士，不要去打太极，要同他们坦诚的讲。 保险的分红或者固定收益很难吸引高净值人士 信任感是让超高净值人士购买保险的一个驱动因素
高净值客户的保险需求课件
利用大数据和人工智能技术，为高净 值客户提供智能化的保险咨询服务。
保险产品与财富传承结合
家族信托与保险结合
通过家族信托与保险的结合，实现财富的长期传承。
保险金信托
为客户提供一种新的财富传承方式，保障财富安全并实现长期增值。
税务筹划与保险
高净值客户的保险需 求课件
xx年xx月xx日
目录
01
高净值客户概述
高净值客户的定义与特征
定义
高净值客户是指拥有足够财务自 由去结束工作但可以选择继续工 作的客户。
特征
通常具备高收入、高净资产、高 社会地位等特点，对财务自由和 财富传承有强烈需求。
高净值客户财富状况分析
01
02
03
财富来源
高净值客户的财富主要来 源于工资、投资、企业股 权等。
合理利用保险产品进行税务筹划，降低财富传承过程中的税务风险。
04
高净值客户保险服务与体 验
保险服务品质与专业性
01
专业知识与技能
高净值客户通常具备较高的保险知识和意识，因此需要保险顾问具备丰
富的专业知识和技能，能够提供专业、精准的保险咨询服务。
02
定制化方案
根据高净值客户的个性化需求和风险偏好，为其量身定制合适的保险方
责任保险
高净值客户通常需要保障 自己可能面临的法律责任， 如公众责任险和雇主责任 险等。
高净值客户保险需求特点
个性化
高净值客户的保险需求通常具有个性化特点，他们需要根 据自己的风险状况、资产状况和财务目标等因素定制适合 自己的保险计划。
全球化
高净值客户的保险需求通常具有全球化特点，他们需要跨 境保险服务以保障其在全球范围内的资产和安全。
银行保险高端客户二次开发技巧
较低的客户。
投资型保险
投资于股票、债券等市 场，追求较高收益，适 合风险承受能力较高的
客户。
保障型保险
提供生命、健康、财产 等保障，满足客户风险
转移需求。
理财型保险
结合投资和保障，为客 户提供全方位的需求和风险偏好，提 供个性化的保险产品组合方案 ，满足客户多元化需求。
提高服务质量和效率
在服务过程中，应注重提高服务质量和效率，及时跟进客户反馈， 确保客户满意度的提升。
不断优化保险方案
根据客户需求和市场变化，不断优化保险方案，以满足客户不断变 化的需求。
THANKS
感谢观看
需求挖掘技巧
深入了解客户
通过与客户交流，了解客户的家 庭状况、财务状况和风险承受能 力，从而判断客户对保险的需求
。
引导客户需求
在了解客户的基础上，适当引导客 户发现潜在的风险和需求，激发客 户的购买意愿。
提供定制化方案
根据客户的具体需求和情况，提供 个性化的保险方案，满足客户的实 际需要。
销售谈判技巧
银行保险高端客户 二次开发技巧
目 录
• 了解高端客户 • 银行保险产品策略 • 二次开发技巧 • 个性化服务方案 • 案例分享与经验总结
01
CATALOGUE
了解高端客户
定义与特点
定义
高端客户是指具有一定财富积累 和投资需求的高净值个人或家庭 。
特点
高端客户通常具有较高的教育水 平、职业能力和社会地位，对金 融服务的需求和期望也相对较高 。
通过合理的产品搭配，降低单 一产品的风险，提高整体收益 的稳定性。
根据市场变化和客户需求调整 产品组合，保持方案的动态性 和灵活性。
走进高端服务高端赢取高端—保险公司业务员
THANKS
感谢观看
提高自身的沟通和表达能力
与高端客户沟通时，业务员需要具备清晰、准确的表达能力和沟通技巧，以 便更好地传递保险方案和理念，同时还需要注重礼仪和形象，保持良好的职 业形象和服务态度。
02
提供高端服务
个性化保险方案
1 2
了解客户需求
通过与客户深入沟通，了解他们的保险需求、 预算和风险承受能力。
专业分析与评估
服务创新
提供更高效、更便捷的服务，提高客户体验。例如，利用互联网技术，实现线上理赔申请 和快速审批。
04
实现个人成长与价值提升
提升个人销售能力
01
增强沟通技巧
学习如何与高端客户建立良好的沟通，了解他们的需求和期望，以及
如何用恰当的语言和态度向他们推销保险产品。
02 03
提升专业知识
不断提升自身的保险知识储备，以便能够更好地向客户解释保险产品 的优点和特点，以及如何根据客户的需求和风险承受能力推荐合适的 保险计划。
建立高端客户的信任和认可
高端客户通常对业务员的信任度和认可度要求较高，因为他们的财富和利益密切 相关。业务员需要具备专业的保险知识和丰富的经验，能够为高端客户提供专业 的建议和解决方案，同时还需要注重礼仪、沟通和信任关系的建立。
建立高端客户渠道
拓展高端客户渠道
在保险行业中，高端客户通常存在于社交圈、商务圈、银行 、信托等渠道中。业务员需要积极拓展这些渠道，建立与高 端客户的联系和合作，以便获取更多的客户资源。
03
赢取高端市场
提升品牌影响力
品牌认知度
提高保险公司在高端市场的品 牌认知度，使客户对公司的信
高端客户营销宝典之《保险需求规划五步法》
不管在哪儿都能享受最高品质的专业服务，这对于高端客户而言是一件理所当然的事。
因此，在保险领域为他们提供最专业的保险需求规划，是我们应尽的责任。
今天要带给大家的就是高端客户营销宝典之《保险需求规划五步法》第一式：财务诊断分析对症开方，才能药到病除。
要知道客户的保险需求在哪里，首先要诊断和分析他的财务现状。
除了了解客户的姓名、生日、家庭结构、住址、贷款金额、资产净值、收支状况、已有保险金额和种类等“硬性事实”外，还要了解客户内心对未来的规划、风险偏好、保险态度等“软性事实”。
成熟稳健的家庭在资产配置方面总是有着相似的地方，比如负债不会超过资产的一半，家中常备3至8个月应急资金，每月消费控制在收入的60%以下，月还贷款不超过当月收入的35%，投资性资产占净资产比例的一半以上等等。
掌握这些规律有助于我们分析客户财务现状，帮助他发现家庭财务规划的风险和漏洞。
第二式：保险需求规划高端客户的寿险理财需求沿着保障、储蓄、增值和传承四级台阶拾级而上，呈金字塔结构分布，这使得他们在险种选择上更加青睐于定期、终身人寿保险，重大疾病保险和养老储蓄这三个险种。
然而很多高端客户在购买寿险产品时往往不到一天就做出决定，冲动的消费形式导致他们的保障并不如你想象的那样已经足够充足和完善。
随着时间的流转，人生走入到不同的阶段，客户的寿险需求也在不断的变化之中。
以一个高收入、高教育程度客户为例：单身时期最关注的是意外、健康，重疾、养老，以及父母医疗的问题。
婚后，则增加了投资和储蓄的需求，更加关注父母养老的话题。
有了爱的结晶，自然又要加上子女保障和教育资金的储备。
家庭趋于成熟，年龄也在不断增长，疾病、医疗和养老问题必将再次提上日程。
到了退休的时候，还要给操心资产管理和孙子辈的教育。
因此，我们要帮助客户明确目标与差距：重大疾病的医疗基金有没有？够不够？自己和配偶的退休生活基金有没有？够不够？子女的教育资金有没有？够不够？意外死亡后准备付清的债务和各种费用有没有？够不够？财产保障和员工福利的安排有没有？够不够？只有明确了这些问题，才能进一步为客户做好规划。
银保高端客户理财与保险规划
失败案例反思
案例一
刘女士投资亏 损教训
案例二
黄先生保险理 赔纠纷
陈先生家庭财 务危机
案例三
案例四
吴先生税收筹 划失误
案例启示与借鉴
启示一
了解客户需求是关键
启示三
风险管理不可忽视
启示二
合理配置资产是核心
启示四
持续沟通与调整方案
感谢您的观看
THANKS
银保高端客户理财与保险规 划
目录
• 银保高端客户概述 • 银保高端客户理财规划 • 银保高端客户保险规划 • 银保高端客户服务与维护 • 银保高端客户案例分析
01
银保高端客户概述
银保高端客户的定义与特点
定义
银保高端客户是指拥有较高净值财富， 对金融投资和保险保障有较高需求的 高净值人群。
特点
银保高端客户通常具备较高的收入和 财富水平，对金融投资和保险保障的 需求较为复杂和多样化，注重个性化 服务和长期财富规划。
为因意外事故导致的伤亡提供经 济赔偿，包括个人意外险、旅游 意外险等。
财产保险规划
1 2
家庭财产保险
为家庭财产安全提供保障，包括房屋、家具、电 器等。
车辆保险
为车辆在行驶过程中可能发生的损失提供保障， 包括交强险、商业车险等。
3
货物运输保险
为货物在运输过程中可能遭受的损失提供保障。
保险产品选择与组合
资产分散
通过分散投资，降低单一资产的风险。
动态调整
根据市场变化和客户需求，适时调整资产配置比例。
风险控制
设定风险阈值，一旦达到阈值，及时调整投资组合。
长期投资
以长期持有为核心策略，避免短期市场波动的影响。
风险管理与控制
保险高端客户经营策划方案
保险高端客户经营策划方案摘要本文档旨在提供一种保险高端客户经营的策划方案。
通过深入了解高端客户群体的特点和需求，并结合市场趋势和竞争情况，制定相应的经营策略，以提高高端客户的满意度和忠诚度，进一步提升保险公司在市场的竞争力。
引言保险行业在近年来的快速发展中，高端客户群体的重要性日益突出。
高端客户通常具有较高的消费能力和风险意识，并对专业的保险产品和优质的客户服务有着更高的要求。
因此，制定一套科学有效的高端客户经营策划方案对于保险公司的长期发展和市场竞争至关重要。
1. 高端客户群体分析高端客户通常具有以下特点：•有较高的个人或家庭收入水平；•对个人风险保障和财富管理有较高的关注度；•对专业的服务和个性化的解决方案有较高的需求；•对品牌和声誉有较高的认同感。
通过深入了解高端客户群体的特点和需求，可以更好地制定相应的经营策略，并满足其特殊的需求。
2. 竞争分析在制定高端客户经营策划方案时，需要对市场上其他保险公司的情况进行分析，了解竞争对手的优势和劣势。
通过比较和总结，可以找到自己的差异化竞争优势，并根据市场需求制定相应的经营策略。
3. 高端客户经营策略制定基于高端客户群体的分析和竞争分析，可以制定以下高端客户经营策略：3.1 提供个性化保险解决方案针对高端客户的个别需求和风险管理需求，提供个性化的保险解决方案。
通过充分了解客户的背景和风险偏好，为其量身定制相应的保险产品和服务，并提供专业的理财咨询和风险管理建议，提高客户的满意度和忠诚度。
3.2 加强客户关系管理建立健全的高端客户关系管理体系，通过定期沟通和交流，了解客户的需求、意见和反馈。
通过客户满意度调查和投诉处理机制，及时解决客户问题，并不断改进服务质量，提高客户忠诚度。
3.3 加大品牌宣传和营销力度针对高端客户群体，加大品牌宣传和营销力度，提高品牌认知度和美誉度。
利用各种渠道和平台，如社交媒体、高端活动赞助等，向高端客户传递品牌价值和专业形象，增强品牌吸引力和影响力。
保险行业的客户需求分析和产品定位
保险行业的客户需求分析和产品定位保险作为一种金融产品，旨在为客户提供风险保障和理财增值的服务。
在不同的保险行业中，了解客户的需求并准确定位产品对于保险公司的发展至关重要。
本文将对保险行业的客户需求进行分析，并提出相应的产品定位策略，以期提供一些有益的参考。
一、客户需求分析1.风险保障需求客户购买保险的首要目的是为了获得风险保障。
随着社会的不断发展和人们生活水平的提高，个人、家庭及企业面临的风险也越来越多样化和复杂化。
因此，客户对保险产品的需求也多样化，如人寿保险、健康保险、车险等。
2.理财增值需求除了风险保障，客户还具有理财增值的需求。
保险公司可以提供具有投资属性的保险产品，满足客户的资金增值和财富管理需求，如年金保险、投资连结保险等。
3.个性化需求随着社会的进步，客户对个性化服务的需求也越来越高。
保险公司需要根据客户的不同需求，灵活设计和推出相应的保险产品。
例如，一些年轻人更注重保险产品的灵活性和可变现性，而一些中老年人则更加关注退休保障等长期需求。
4.简便高效的服务需求客户对保险产品购买和理赔过程的便捷性和高效性有着较高的要求。
保险公司应该建立完善的线上服务系统，提供便捷的保险购买渠道和快速的理赔服务，进一步满足客户的需求。
二、产品定位策略1.定位差异化在众多保险公司竞争激烈的市场中，保险公司应该通过产品创新和差异化定位来吸引客户。
从客户需求出发，保险公司可以开发满足不同客户群体需求的专业化保险产品，如针对年轻人的寿险产品、针对中高端客户的理财型保险产品等。
2.产品创新保险公司应该密切关注市场需求的变化，及时进行产品创新。
例如，可以推出以健康管理为核心的保险产品，结合大数据和移动互联网技术，满足客户对于健康管理和预防保健的需求。
3.合作共赢保险公司可以与其他行业合作，开发跨界保险产品，拓展市场份额。
例如，与银行合作推出结合投资和保险的金融保险产品，与汽车制造商合作推出车险产品等，通过合作共赢的方式实现产品定位的优势和互补。
保险公司中高端客户开发销售技巧
模拟客户对保险合同条款不熟悉，销售人员通过细致的解释和说明， 让客户明白合同条款的重要性和保障范围，促成签约。
总结与反思
总结
成功的中高端客户开发销售需要深入了解客户需求、建立信任关系、提供专业 解答和优质服务。同时，实战演练有助于提高销售人员的应变能力和沟通技巧。
反思
在开发中高端客户时，需要更加注重个性化服务和专业性解答，以满足客户的 特殊需求和期望。同时，需要不断总结经验教训，优化销售策略和技巧，提高 销售业绩和客户满意度。
拓展新客户
通过市场调研和营销活动，开发潜在 客户，拓展市场份额。
05
案例分享与实战演练
成功开发中高端客户的案例分享
案例一
某保险公司的销售经理通过深入了解客户需求，提供量身定制的保 险方案，成功开发了一位高净值客户，实现了高额保费收入。
案例二
某保险公司的销售团队通过与客户的长期信任关系，成功推荐中高 端客户购买了多款保险产品，实现了客户忠诚度的提升和持续购买。
制定个性化的销售策略
定制化产品
根据目标客户的需求和风 险承受能力，定制符合其 需求的保险产品。
差异化服务
提供个性化的服务，如专 属客户经理、优先理赔等， 提高客户满意度和忠诚度。
精准营销
利用大数据和人工智能技 术，精准推送个性化的保 险产品信息，提高销售转 化率。
建立长期关系的重要性
定期回访
定期回访客户，了解其需求和反 馈，及时解决客户的问题和疑虑。
案例三
某保险公司利用大数据分析，精准定位中高端客户群体，通过精准营 销策略成功开发了一批高价值客户。
实战演练：模拟销售场景
场景一
模拟客户对保险产品存在疑虑，销售人员通过专业解答和案例分 享，打消客户疑虑并促成交易。
中高端客户保险计划书模板
中高端客户保险计划书模板引言中高端客户是保险市场中非常重要的一群客户群体。
他们对于保险的需求更加多元化，对保险产品的要求也更加严苛。
为了满足中高端客户的需求，我们特别为中高端客户设计了一份保险计划书模板，用于向客户介绍我们的保险产品并提供个性化的保险计划。
客户信息•姓名：[客户姓名]•性别：[客户性别]•年龄：[客户年龄]•职业：[客户职业]•年收入：[客户年收入]•家庭成员：[客户家庭成员]保险需求分析中高端客户的保险需求通常包括人身保险和财产保险。
通过与客户进行充分的沟通和了解，我们得出以下保险需求分析：人身保险需求1.寿险保障：客户希望能够为自己提供一份高额的寿险保障，以应对意外事故导致的伤亡风险。
2.健康保障：客户希望能够享受到全面的健康保障，包括重大疾病医疗保险和住院医疗费用报销。
财产保险需求1.车辆保险：客户希望能够为自己的汽车提供全面的保险保障，包括车辆损失险、第三者责任险、车辆盗抢险等。
2.住房保险：客户希望对自己的住房进行保险，包括房屋结构险、财产险等。
保险产品推荐根据客户的保险需求，我们为客户推荐以下保险产品：人身保险推荐1.寿险保障：我们推荐给客户X寿险产品，该产品提供多种保险期限选择和保额选择，能够满足客户不同的寿险保障需求。
2.健康保障：我们推荐给客户Y重大疾病医疗保险和住院医疗费用报销保险，这两款保险产品可以提供全面的健康保障，并可以根据客户的个人需求进行定制。
财产保险推荐1.车辆保险：我们推荐给客户A车辆保险，该保险产品提供全面的车辆保险保障，包括车辆损失险、第三者责任险、车辆盗抢险等，可以为客户的车辆提供全方位的保险保障。
2.住房保险：我们推荐给客户B住房保险，该保险产品可以保障客户的房屋结构和财产安全，为客户提供全面的住房保险保障。
保险计划基于客户的保险需求和推荐的保险产品，我们为客户定制了以下保险计划：1.人身保险计划–寿险保障：购买X寿险产品，保险金额为[保额]，保险期限为[保险期限]。
业务员代理人如何向高端客户推销大额保单技巧
业务员代理人如何向高端客户推销大额保单技巧
推销大额保单是业务员代理人在向高端客户推销保险产品时需要掌握
的技巧之一、下面是一些推销大额保单的技巧：
1.了解客户需求：在向高端客户推销大额保单之前，业务员代理人需
要通过调研和了解客户需求来确定他们的保险需求。
这包括了解客户的家
庭状况、资产状况和风险承受能力等。
只有了解客户需求，才能推荐最适
合他们的大额保单。
2.提供定制化解决方案：高端客户注重个性化服务，业务员代理人需
要提供定制化的保险解决方案。
这意味着根据客户的需求设计一个具有吸
引力的保单，涵盖他们最关心的风险领域。
例如，如果客户拥有大量资产，保单应该包括高额赔付以保护其财产。
3.强调保险的重要性：高端客户往往更加注重风险管理和财务保障。
业务员代理人可以通过强调大额保单对于家庭和企业的保护作用，帮助客
户认识到保险的重要性。
同时，他们还可以引用实际案例和数据来展示大
额保单的优势，如高额赔付能力、保费退还等。
4.提高服务质量：高端客户对服务质量要求较高，业务员代理人需要
提高自身的专业素质和服务水平。
这包括了解各种保险产品的特点和优势，熟悉保险行业的法规和趋势，以及提供快速响应和定期跟进等服务。
通过
提供优质服务，业务员代理人可以增加高端客户的信任和忠诚度。
在推销大额保单时，业务员代理人需要充分了解客户需求，提供定制
化的解决方案，强调保险的重要性，提高服务质量，利用社交网络和口碑
效应，以及提供额外的增值服务。
通过这些技巧，业务员代理人可以提高
向高端客户推销大额保单的成功率。
保险高端活动方案
保险高端活动方案1. 活动简介本文档旨在提供一套高端保险活动方案，旨在满足高净值个人或企业的保险需求。
通过此方案，客户可以享受到全面的风险保障和专业的保险服务，确保财产与生命的安全。
2. 活动内容本次保险高端活动将提供如下内容：2.1 全面保障方案为客户提供全面的风险保障，涵盖财产、人身、责任等各方面。
根据客户需求和实际情况，定制化保险方案，确保风险的最小化。
2.2 专业保险顾问为客户提供专业的保险顾问服务，由资深保险专家团队负责。
顾问将根据客户需求进行详细的风险评估，提供个性化的保险规划，并解答客户疑问。
2.3 保险产品介绍为客户介绍各类高端保险产品，包括寿险、意外险、财产险、责任险等。
详细介绍产品特点、保障范围、理赔流程等，帮助客户理解和选择最适合自己的保险产品。
2.4 保险案例分享分享一些真实的保险案例给客户，让他们了解保险的实际作用和好处。
通过实例，客户可以更好地理解保险的重要性，从而更有信心选择合适的保险方案。
2.5 保险知识培训为客户提供保险知识培训，包括保险基本概念、保险条款解读、保险投保流程等。
通过培训，帮助客户建立正确的保险观念，提高保险意识。
3. 活动流程3.1 活动准备阶段在活动正式开始之前，需要进行充分的准备工作。
包括确定活动时间和地点、邀请客户、准备相关资料、确认保险顾问团队等。
3.2 活动开幕式活动正式开始之前，进行简短的开幕仪式，介绍活动目标和内容，邀请客户代表致辞，展示团队实力。
3.3 保险产品介绍由保险顾问团队进行保险产品介绍，详细介绍各类产品的特点和适用范围，解答客户疑问。
3.4 保险案例分享邀请保险专家分享真实的保险案例，讲解案例中的保险责任和理赔过程，引发客户的共鸣和兴趣。
3.5 保险知识培训由专业培训师进行保险知识的培训，对保险基本概念、保险条款解读、保险投保流程等进行详细讲解。
3.6 个性化规划咨询根据客户需求，安排个性化的规划咨询，由保险顾问团队与客户进行一对一的沟通和交流，为客户定制保险方案。
高端保险——为高端人士提供高端服务
开 始 给 客户 做 充 分 的 产 品说 明是 减 少 日后 纠纷 的 第一
步。 因此 ，
销售 人 员首先 必 须 对 产 品 非 常 了解 ， 哪 些 是 属 于 保 险 责任 ， 哪 些 是 除 外
责 任 。 为 减 少 日后 纠 纷 的 发 生 ， 我 们 建 立 了一 个 非 常专业 的 销 售 队 伍 。 其二 ， 在理 赔 方面 ， 直接 结 付的服务让 医 院可 以直 接把账 单交给 保险公 司 ， 保 险 公 司 与 医 院 进 行 账 目上 的 直 接 结 算 而 不 需 要 病 人 先 垫 付 费 用 ， 这 也 就 为 我们 的 客户避 免了很 多理 赔 上 的 麻 烦 。 另 外 我 们 对 整 个 市场 也 做 出一 个 承 诺 的 理 赔 结 算 周 期 ， 使 理 赔 的 整 个 时 效 性 得 到 了保 证 。
在 国 内和 海 外都 有 很 大 的 投 入 。 此 外 ， 面 对 客户 的服 务人 员的 多语 言要
求 、
全球的配 套设施建设等等，
有 很 多地 方 区 别 于 一
般 产品。
HR M： 国 内# 『彳艮多保 险 公 司 ， 为何 选 择 中国人 寿作 为合 作 伙 伴 ? Go o d h e a It h ： 中国人 寿 作为 我们 的 合 作 方， 是 双 方的慎 重 决 定 。 中 国人 寿 是 国 内最 大 的 寿 险 公 司 ， 无 论 是 公 司 实 力 ， 还 是 资 信 情况 ， 都 是 值得 信赖 的 公 司 。 与这 样优 秀的 国内大 型 保 险公 司合 作 也使 我们 的 客户 利益 得到 最大保障 。
忠 实 的 全 球 医 疗 保 险 合 作 伙 伴 。 公 司 的 目标 客 户 是 跨 国 企 业 的 中高 层 外 籍人 士 ， 以 及 有 海 外 扩 展 业 务 的 大 型 中资企 业 的 中高 层 管 理 人 员。 在 中 国 ， 佳 健 环 宇 已与 中国人 寿 合 作 推 出专 门针 对 高端 客户的 国寿康 优 全 球
高端客户需求分析
C、筛选、预约客户 填写客户资产梳理表，按统一标准、统一话术邀约 客户，预约时间，一对一面谈
D、一对一现场面谈 在客户赴约之前，银保双方事先沟通，划分角色， 各司其职，共同营销，为客户梳理资产、提示风险、 需求掌握，给与建议
充分KYC你的客户
“了解你的客户，了解你的业务”
谈什么？——谈风险管理
几乎是 完美的
有一点不满意
在……我遇到了困难
我需要立即改变
潜在需求 （95%）
明确需求 （5%）
03.高端客户的需求分析
高端客户的真正需求？
曾经的客户需求
1、安全性 2、收益性 3、流动性 4、保障性
高端客户的真正需求
• 1、强调资产的流动性 • 2、重视资产的安全性 • 3、需要资产的保障性 • 4、部分资产的收益性
银行挂钩贵金属、外币、地产的期（现）货理财产品，股票、股权基金、 基金（定投）、黄金定投、企业债券、商业地产等
财富管理之避险性
解决避险、健康保障、身价、资产保全、养老、风险对冲
深入讲解高端客户营销的策略，掌握最基本的 高端客户销售思路、方法
PART 01
银行保险系列第三期督训班培训教材
高端客户对于银保发展的意义 高端客户目前的现状 高端客户的需求分析 高端客户营销策略
01.高端客户对于银保发展的意义
2011年以来，传统银保业务发展模式逐步进入瓶颈期： 1、多次营销 2、客流量逐步减少 3、前期不规范销售极大的打击了银保产品消费主体的购买热情 4、监管主体的持续及苛刻
《2019中国私人财富报告》年中国高净值人群(净资产 1000万以上)达到197万，资产规模突破190万亿
高端客户目前主要的理财方式: ➢ 强调流动性，绝大部分资产集中在股票、基金、贵金属、 短期理财产品、信托类理财产品、活期、房地产等
保险公司高端客户产品说明会主持稿
保险公司高端客户产品说明会主持稿尊敬的各位高端客户，大家好！欢迎各位出席今天的保险公司高端客户产品说明会。
我是今天的主持人，非常荣幸能够为大家介绍保险公司的高端客户产品。
在本次会议中，我们将深入探讨保险公司为高端客户定制的特色产品，包括我们的保险服务、投资方案以及积极回报。
让我们一起来了解这些精心设计的产品。
首先，我想强调的是，保险公司一直致力于提供个性化的高端客户产品，以满足您的独特需求和期望。
我们深刻理解高净值客户对风险管理和财务规划的重要性，因此我们推出了一系列高端客户产品，旨在为您提供全方位的保障和增值服务。
一、保险服务保险服务是我们的核心业务，我们将为您提供顶级的保险方案，以确保您及家人的安全和稳定。
我们专注于以下几个方面：1. 人寿保险：我们的人寿保险产品旨在为您提供终身保障，并确保您的家人在您离世后能够继续享受稳定和优质的生活。
2. 健康保险：我们的健康保险方案旨在为您提供全方位的医疗和健康保障，包括住院、手术、门诊和药物费用的报销。
3. 财产保险：我们的财产保险产品将帮助您保护您的财产免受损失，包括房屋、车辆以及其他重要资产。
我们的快速理赔服务将确保您能够及时恢复损失。
二、投资方案保险公司不仅提供保障服务，也为高端客户提供多样化的投资方案，旨在最大程度地增加您的财富。
我们的投资方案包括：1. 高收益投资组合：我们的投资专家将为您量身定制高收益的投资组合，以实现您的财务目标。
我们会根据您的风险偏好和投资需求，提供精确的投资建议。
2. 养老金计划：我们的养老金计划旨在帮助您规划未来的退休生活，确保您可以在退休后继续享受稳定的收入。
3. 教育基金：我们的教育基金计划将为您的子女提供强大的教育资金支持，以确保他们获得最好的教育。
三、积极回报保险公司一直以来都注重回馈客户，我们推出了一系列的客户回报计划，以感谢高端客户对我们的信任和支持。
这些计划包括：1. 客户优惠：作为高端客户，您将享受到独特的优惠待遇，包括额外的折扣和专属的服务。
保险行业客户需求分析
保险行业客户需求分析在当今社会，保险作为一种风险管理工具，已经越来越受到人们的重视。
然而，要想在竞争激烈的保险市场中脱颖而出，了解客户的需求至关重要。
客户的需求是多样化且不断变化的，只有深入分析和理解这些需求，保险公司才能提供更贴合客户期望的产品和服务，从而赢得客户的信任和市场份额。
首先，我们来看看客户对于风险保障的基本需求。
生活中充满了各种不确定性，如疾病、意外事故、自然灾害等，这些都可能给个人和家庭带来巨大的经济损失。
因此，客户购买保险的首要目的往往是获得经济上的保障，以应对可能发生的风险。
比如，在重大疾病保险方面，客户希望在不幸患病时能够得到足够的资金来支付高额的医疗费用，并维持家庭的正常生活。
对于意外伤害保险，客户则期望在遭受意外导致伤残或身故时，为家人留下一份经济保障。
这就要求保险公司在设计产品时，充分考虑各种风险因素，提供合理的保额和保障范围。
其次，客户对于保险产品的性价比也有着较高的关注。
在选择保险产品时，客户不仅会比较不同公司产品的价格，还会考量保障内容、理赔服务等多个方面。
他们希望用较少的保费获得更全面、更优质的保障。
例如，对于同样保额的重疾险，客户可能会更倾向于选择保费相对较低、保障疾病种类更多、理赔条件更宽松的产品。
此外，一些客户还会关注保险产品的附加服务，如健康管理、就医绿色通道等，认为这些服务能够增加产品的附加值。
再者，客户对于保险服务的便捷性有着越来越高的要求。
随着互联网技术的发展，客户希望能够通过线上渠道方便快捷地了解保险产品信息、进行咨询和购买。
他们期望在需要理赔时，能够有简单高效的流程，减少繁琐的手续和等待时间。
同时，客户也希望保险公司能够及时回应他们的咨询和投诉，提供优质的售后服务。
比如，通过手机APP 就能随时随地查看保单信息、进行理赔申请，或者通过在线客服快速获得问题的解答。
除了以上这些普遍的需求，不同年龄段、职业和收入水平的客户，其保险需求也存在差异。
对于年轻人来说，他们通常处于事业起步阶段，经济基础相对薄弱，但未来的发展潜力较大。
中高端客户保险计划书模板
中高端客户保险计划书模板
中高端客户保险计划书模板是为了满足中高端客户对于保险保障的需求而设计的。
这种模板通常包括客户信息、保险产品概述、保险费用、保险责任、理赔流程等内容。
下面是一个常见的中高端客户保险计划书模板。
客户信息
姓名：
性别：
年龄：
职业：
联系方式：
保险产品概述
保险产品名称：
保险金额：
保险期限：
缴费期限：
保险费用：
保险责任：
免赔额：
投保范围：
保险合同生效日期：
保险合同终止日期：
保险费用
保险费用根据保险产品的具体情况而定，通常包括保险费、手续费、税金等。
保险责任
保险责任指的是保险公司对于被保险人在合同约定的范围内发生的保险事故所承担的责任。
具体包括意外伤害、重大疾病、身故、残疾等。
理赔流程
在保险计划书中通常会详细描述保险理赔的流程。
包括理赔条件、理赔所需材料、理赔流程等内容。
其他条款
保险计划书中还会包括一些其他条款，如退保条款、保险合同变更条款、保险合同解除条款等。
综上所述，中高端客户保险计划书模板是为了满足中高端客户对于保险保障的需求而设计的。
通过这种模板，客户可以清晰地了解到保险产品的各项内容，包括保险费用、保险责任、理赔流程等，从而更加全面地了解和选择适合自己的保险产品。
同时，保险公司也可以通过这种模板向客户提供更加专业和全面的保险服务。
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高端客户开发
C目录
ONTENTS
1 高端客户保险认知的特点 2 高端客户保险需求分析 3 可以利用的法律法规 4 场景设计、案例说明 5 配套服务措施
35岁到55岁之间的占比较高，中值是40岁到45岁中间的人群这类人群基
法条解读： 《保险法》对保险公司做出了强制性的要求不得解散；《保险 法》的规定是对被保险人、受益人合法权益的强有力的保障。
《中华人民共和国合同法》第七十三条：“因债务
人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可 以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但
该债权专属于债务人自身的除外。”
案例5： 通过保险进行财富传承
某富豪有过两次婚姻：第一次婚姻，和前妻育一女；第二次婚姻，与年轻太太育一子。很不幸富豪得重疾，决定写遗嘱， 他在家人不知道的情况下，单独叫律师进去，制作一份公证遗嘱，还做了密封。半年后富豪去世，家族会上律师当众宣读 了这份遗嘱。遗嘱中给大女儿、现任妻子、两个小孩子、父母都分了钱，甚至连兄弟姐妹都有照顾。但在宣读遗嘱后，前 妻质疑遗嘱是假的，因为大女儿分得少，且没分到公司股权。 第二任妻子拿着遗嘱到房管局要求把富豪名下的房产过户到自己的名下，没想到遭到了房管局的拒绝。她又去了银行，要 求把富豪在此银行存的2000万元过户到自己名下，银行也拒绝了她。房管局和银行告诉第二任妻子，想把房产和存款过 户，需要再到公证处去办一个继承权公证。在提出继承权公证申请后，公证员要把所有的法定继承人和遗嘱继承人在同一 时刻叫到同一地点以取得一致意见。问题出现了，显然前妻是不会同意的。最后，第二任妻子作为原告，起诉了遗嘱上要 分财产的10名当事人。打完一审又打二审，前后整3年。这期间，富豪名下的所有资产都被冻结，而且诉讼费、律师费又 花了100万元。
案例2： 担心生意失败，年缴两百万元买保险
周勇（化名）是一位房地产商，他开发的楼盘虽然曾经历过楼市低迷，但由于拿地成本低，熬过寒冬后 ，周勇终于在楼市的黄金季节翻身。不仅早前的积压楼盘销售一空，后来新建的楼盘也赚得盆满钵溢。 不过他的心中却始终有一个心结。经历过“冬天”的周勇深知“严寒”的无情。一直以来，公司就是周 勇的全部：“要是我倒了、公司倒了，什么都会倒，甚至家！”
分配中
《中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)》
第五条规定：“被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。”
级别
1 2 3 4 5
应纳税净额(万元)
不超50万(含)部分 超过50万至200万 超过200万至500万 超过500万至1000万超过10Fra bibliotek0万税率
10% 20% 30% 40% 50%
注：最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题 的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡 养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、 抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。
法条解读：受益保险金不用于抵债。
*注：若被保人本人为债务人，针对返还型产品的给付生存金及满期金金额较大的，债权人仍有权 向法院申请强制执行。故特别建议保单被保人不要设定为投保人本人。
保险的分红或者固定收益很难吸引高净值人士
信任感是让超高净值人士购买保险的一个驱动因素
关注首先是人本身的风险
其次是家庭风险主劳动力一旦得病、身故，对家庭来说影响是巨大的
最后，涉及的就是经营问题对企业来说，中小企业所有的业务来源和经营管理，主
要都集中在一两个合伙人身上，如果他们出了风险，对企业就是致命打击，财务风险紧 随着的就是法律风险和税务风险
法条解读： 合同中指明归一方所有的财产，属于个人财产
《保险法》第八十九条：“经营有人寿保险业务的保
险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
《保险法》第九十二条：“经营有人寿保险业务的保险公 司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险 合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务 的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国 务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公 司接受转让。
高净值客户基本都能认识到保险的重要性，他们的保险接受程度要比市场上 的普通客户好在核保上，对于体检基本都能接受，也包括健康告知，这两
点也和市场通常理解的不一样，但他们希望能在效率方面有提升
很多在香港买了保险或正在了解香港保险客观上说，如果有去香港生活或者未来
打算长久住在香港的，那么可以买香港保单。如果没有这种考虑，并不建议。保险是 用确定的方式来解决不确定的事情，把风险的不确定通过保险来解决，但是买了香港 或者海外保单，毕竟包括法律体系在内的各方面环境都不一样，把本来通过保险确定 的事情又变得不确定了。
案例4： 真正的富豪带给他们的启示
王永庆很有钱，李嘉诚很有钱，甚至已经富裕到自己都可以开保险公司了，但为什么他们都买了大量的人寿 保险呢？”没钱虽然害怕风险，但有钱更是一种风险。 首先是“财产的合理合法转移” 有些女士爱存‘私房钱’，但这些钱在法律上是不成立的，它是夫妻的共同财产。当他一旦有债务而被追偿 的时候，这些钱仍将被拿走，并不能起到为家庭保全财产的作用。如果你用这些钱去买保险，即使你家的房 产、汽车都被追偿，这张保单仍是可以保留的。因为法律上规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价 换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。”很多富太太也是基于这个原因购买大额保险的。 其次是对庞大财富的合理安排和避税，也是不少富人选择“保险”而非银行、证券类理财产品的重要原因。 2008年12月16日，已逝的台湾经营之神王永庆遗产税案浮出水面，台湾财政部、台北市国税局完成其遗产 税核定。计算结果显示：王永庆的家属将缴纳100多亿的遗产税，创史上最高遗产税记录。 而2004年9月14日去世的台湾首富蔡万林，起身前财产约2564亿新台币，按照台湾现行遗产税率50%，蔡 家后人应该缴纳遗产税约500亿新台币。但实际上只缴了1亿多的新台币，为何那？原来蔡万林早就为自己 做好了节税规划，为自己购买了巨额的人寿保险，以达到规避遗产税、合理安排和转移财产的目的。
ONTENTS
1 高端客户保险认知的特点 2 高端客户保险需求分析 3 可以利用的法律法规 4 场景设计、案例说明 5 配套服务措施
《保险法》第二十三条规定：“任何单位和个人都不得非
法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保 险人或者受益人取得保险金的权利。”
法条解读： 保单是不被查封罚没的财产，是不得被冒领的财产
法条解读： 保险赔款给付，免纳个人所得税。
《中华人民共和国继承法》第三条：遗产范围：遗产是
公民死亡时遗留的个人合法财产，但如果有明确的受益人， 则抚恤金、保险金及生活补助金属于该受益人所有，不属于 遗产范围。（注释第五条第五点）
法条解读： 保险赔款给付，如有明确的指定受益人， 则保险金由指定受益人所有，不纳入遗产
案例3： 买份大额保单，遏制老公烧钱
全职主妇王太太购买高额少儿险，则主要是为帮老公“悭钱”。 王太太说，先生虽然事业不错，但实在太过“烧钱”。2009年，王先生在股市亏了200多万元，虽然对家 庭财富影响不大，但还是让王太太心疼。再加上生性大方的王先生年年都有大笔“人情”开支，不是三姑 的儿子要买房，就是四婶的女儿要出国，左算右算，老公一年要出的“人情账”至少好几十万元。
几番唇枪舌剑下来，王太太自感无法改变老公性情，于是干脆暗渡陈仓，求助保险。她拿着保险公司的综 合理财计划，向老公要求购买儿子的“成长基金”。一份年缴60万元、缴费10年的少儿险大单让王先生 “出血”不少，却让王太太吃下定心丸，“男人闲钱太多总想花掉”。王太太总结，保险是个明正言顺掏 男人钱的“好东西”。
C目录
ONTENTS
1 高端客户保险认知的特点 2 高端客户保险需求分析 3 可以利用的法律法规 4 场景设计、案例说明 5 配套服务措施
法律风险（婚姻、
担保、遗产等）
经营风险（破产
、欺诈、债务等）
风险
自然风险（意外、
疾病、残疾等）
政策风险（国家政
策、税率改革等）
市场风险（投资
失利、资金链等）
C目录
约有25%的高净值人士不买保险但有一个核心点是，只要他们愿意听专业人士来
讲保险，还是会改变认知。精算、医生、律师等专业人员有机会同客户谈一下保险，会 起到不错的效果
价格贵点可以接受，但服务要真正到位
高净值人士72%选择了健康医疗险，基本上以重大疾病保险为主。64%选择了意外 险，48%选择养老金保险(包括年金保险)
速算扣除数(万元）
0 5 25 75 175
遗产税免征额20万 遗产税计税：应征遗产税税额=应征税遗产净额×适用税率-速算扣除数。
C目录
ONTENTS
1 高端客户保险认知的特点 2 高端客户保险需求分析 3 可以利用的法律法规 4 场景设计、案例说明 5 配套服务措施
案例1： 后代不接企业，买险保障儿女
一直以来各保险公司代理人好多人找到了周勇。“对保险，我一向很排斥。”周勇说。“不过有位代理 人的一句话说到了我心里：一旦公司出现风险，即使你的房产、汽车都被追偿，这张保单也是可以保留 、不被追偿的。”
被打动的周勇，最后选择购买保险产品。按照这份保险计划，周勇年缴保费200万元，缴费期10年。相 当于10年向保险公司“贡献”2000万元，但也相当于周勇10年间为自己存下2000多万元。按规定，即 便生意失败，这2000多万元所产生的上亿的资金，也能保证周勇仍可以过上体面的贵族生活。
本上是家庭的支柱，保险需求是很大的。
男性占了大部分他们社交活动多、差旅多，大部分很注意身体健康，健康
状况不甚理想，工作的压力使得人群处于亚健康状态。
学习能力很强和他们说保险，不能围绕产品本身，需要从保险理念切入，