农业银行--在线供应链融资项目
【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理
【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理作者：智信资产管理研究院胡胜来源：资管云对于银行来说，供应链金融业务正在经历“旧城焕新颜”的蜕变。
在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。
在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。
而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融科技力量越发重视，多家银行成立了直属金融科技公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。
叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。
而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。
那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理。
五大商业银行布局概况工商银行工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。
工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。
仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。
截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达3216.85亿元，同比增长18.1%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。
农业银行农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。
农业现代化农业供应链金融服务方案
农业现代化农业供应链金融服务方案第一章绪论 (2)1.1 研究背景与意义 (2)1.2 研究内容与方法 (2)1.2.1 研究内容 (2)1.2.2 研究方法 (3)第二章农业现代化概述 (3)2.1 农业现代化发展现状 (3)2.2 农业供应链结构分析 (4)2.3 农业供应链金融需求与挑战 (4)第三章现代农业供应链金融服务体系构建 (5)3.1 金融服务体系框架设计 (5)3.2 金融产品与服务创新 (5)3.3 政策支持与监管机制 (5)第四章农业供应链金融融资模式 (6)4.1 直接融资模式 (6)4.2 间接融资模式 (6)4.3 混合融资模式 (7)第五章农业供应链金融风险管理与控制 (7)5.1 风险识别与评估 (7)5.2 风险防范与应对策略 (8)5.3 风险补偿与保障机制 (8)第六章农业供应链金融政策与法规 (8)6.1 国家相关政策概述 (8)6.2 农业供应链金融法规体系 (9)6.3 政策性银行与国有大行的引领作用 (9)第七章农业供应链金融服务案例解析 (9)7.1 成功案例分享 (9)7.1.1 项目背景 (10)7.1.2 服务内容 (10)7.1.3 成功效果 (10)7.2 失败案例分析与启示 (10)7.2.1 项目背景 (10)7.2.2 失败原因 (10)7.2.3 启示 (10)7.3 案例对现代农业供应链金融服务的启示 (11)第八章农业供应链金融服务创新 (11)8.1 互联网农业供应链金融 (11)8.2 区块链技术在农业供应链金融中的应用 (11)8.3 金融科技在农业供应链金融服务中的实践 (12)第九章农业供应链金融服务国际化 (12)9.1 国际农业供应链金融发展概况 (12)9.1.1 国际农业供应链金融现状 (12)9.1.2 国际农业供应链金融特点 (12)9.2 我国农业供应链金融服务国际化路径 (13)9.2.1 建立国际化农业供应链金融服务体系 (13)9.2.2 加强国际合作与交流 (13)9.3 国际合作与交流 (13)9.3.1 建立多边合作机制 (13)9.3.2 加强区域合作 (13)9.3.3 深化双边合作 (13)9.3.4 加强与国际金融机构的合作 (14)第十章结论与展望 (14)10.1 研究结论 (14)10.2 政策建议 (14)10.3 研究展望 (14)第一章绪论1.1 研究背景与意义我国农业现代化进程的加速推进，农业产业链日益完善，农业供应链金融服务逐渐成为农业发展的重要支撑。
农业银行供应链金融模式创新探讨
Financial View | 金融视线MODERN BUSINESS现代商业96农业银行供应链金融模式创新探讨许明强 中国农业银行股份有限公司福州闽侯县支行 350100摘要:供应链金融是商业银行信贷业务中的一个重要组成部分，也是企业融资的一种有效途径。
近年来，随着中小企业的快速发展，融资难成为阻碍中小企业有效发展的重要因素，借助供应链金融，能够有效解决这一发展难题，同时也能促进银行的业务开展和发展。
研究银行供应链金融模式的创新，对于银行发展而言具有重要意义。
本文以农业银行的供应链金融为例，介绍供应链金融的基本内涵以及农业银行供应链金融发展的优势，分析农业银行供应链金融业务的发展现状及存在的问题，探索农业银行供应链金融的创新发展模式。
关键词:农业银行；供应链金融；模式；创新信贷业务是银行获得收益的主要资金来源，开展信贷业务也银行目前的重要工作内容。
供应链金融作为这其中的一种，也是银行拓展信贷业务必须要重点探索的部分，研究银行供应链金融模式创新，对于银行发展和企业发展而言都具有重要意义。
一、供应链金融的内涵供应链金融是一种企业融资渠道和银行信贷业务，指的是银行给核心企业的客户提供一种融资途径，对他们开展结算、理财等业务服务，为客户的供应商提供及时贷款的快速通道，为其分销商提供预付款和存货融资等。
这种融资服务不是针对单个的企业开展的，而是针对整个供应链中的相关企业共同开展的，通过银行的融资服务，有效的将相关企业联系在一起，是一种灵活的融资模式。
图为农业银行的供应链融资流程：供应链融资和传统的银行保理和货押业务十分相似，但是也有很大的不同，以往的保理业务和货押业务都是利用动产和货权进行抵押贷款，达到融资目的，而这种融资模式不需要借助这些外在的东西就能实现，其实现途径就是供应链中的核心企业和银行之间达成协议，以实现银行为整个供应链中的企业提供融资服务的目标。
供应链指的是产品从生产、采购、运输、分销、销售等全过程的销售网络，其中涉及到的有供应商、制造商、分销商、零售商等等企业或个人。
2024版中国银行供应链融资业务流程ppt课件
制定风险应对措施
监测与报告风险
针对不同风险类型，制定风险规避、降低、 转移和承担等应对策略。
建立风险监测机制，定期报告风险状况，确 保及时发现和处置风险事件。
内部控制流程优化与完善
明确内部控制职责与分工
建立供应链融资业务内部控制组织架构，明 确各部门和岗位职责。
优化业务流程
简化业务流程，提高操作效率，同时确保风 险控制的有效性。
国内信用证
中国银行应购货方申请，向其出具付款承诺，承诺在单据 符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
组合类融资产品
“1+N”供应链融资
以核心企业“1”为中心，向上下游 企业“N”提供融资服务，包括应收 账款融资、订单融资、存货融资等。
在线供应链金融
利用互联网、大数据等技术手段，为 供应链上的企业提供线上化、便捷化 的融资服务。
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强化风险控制
构建全面风险管理体系，保障业务 稳健发展
拓展合作渠道
与电商平台、物流企业等合作，共 同推动供应链融资业务发展
04
感谢您的观看
THANKS
入条件。
业务调查与审批
业务调查
对客户经营状况、信用状 况、供应链情况进行实地 调查，了解客户实际需求 和风险状况。
审批流程
根据业务调查结果，按照 银行内部审批流程进行审 批，包括风险评估、额度 核定、利率定价等。
审批结果
最终审批结果以银行正式 文件形式通知客户，包括 授信额度、融资利率、还 款方式等。
合同签订与放款
合同签订
银行与客户签订供应链融资业务 合同，明确双方权利义务、融资
期限、利率、还款方式等。
担保措施
根据业务需要，要求客户提供相 应的担保措施，如质押、抵押、
农行云南省分行供应链金融助力小微企业发展
农行云南省分行供应链金融助力小微企业发展作者：唐明伟潘仪媛来源：《时代金融》2021年第04期近日，农行大理州分行成功为国家级农业产业化龙头企业——云南下关沱茶（集团）股份有限公司的两家上游供应商办理供应链融资贷款216.25万元。
该笔业务是该分行首家以民营企业、国家级农业龙头企业为核心企业的供应链融资业务。
供应链融资业务是农行与优质核心企业合作，借助互联网技术和金融科技共享资源，应用互联网金融信贷服务平台，对持有核心企业承诺付款应收账款的供应商，提供批量、自动、便捷的应收账款管理、保理融资等综合性供应链金融服务，是农行进一步提升实体经济和小微企业服务的重要抓手。
该产品作为农行产业链数字化转型的最新成果，凭借其科技含量高、覆盖范围广、办理效率快的特点，可以盘活、共享大企业优质信用，让产业链末梢的民营、小微供应商获得更好的融资条件。
作为下关沱茶长期的上游供货商南涧县某茶叶购销专业合作社和景东县某茶业有限责任公司，通过该业务轻松实现融资，突破了以往以自身为主体申请贷款难度较大、融资较贵、手续繁琐的问题，同时还有效解决了民营企业、小微企业企业应收账款占用及融资难、融资贵的难题。
为推动业务顺利落地，农行大理州分行在省分行普惠金融事业部、三农对公业务部等部门的支持和指導下，在业务开展前期，积极帮助和指导大理分行解决了在方案制定、客户准入等方面遇到的问题。
省、州、县三级行及第三方平台公司同心协力、高效联动，攻克业务平台搭建、企业融资过程中的难点，终使该笔业务成功落地。
据农行云南省分行普惠金融事业部负责人介绍，该笔业务落地是农行云南省分行做好“六稳”工作、落实“六保”任务的具体写照，也是助推普惠金融数字化转型发展的重要一步，为进一步满足小微企业融资需求提供更便捷、更多元的金融支持。
2020年，农行云南省分行新增供应链线上有贷客户69户，共投放线上供应链融资业务74笔共计1亿多元。
农业供应链融资政策
农业供应链融资政策全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：农业是我国重要的产业之一，涉及农业供应链融资政策对农业产业链的健康发展具有重要意义。
随着农业现代化进程的加快和产业链的不断扩展，农业供应链融资政策的完善和落实对于解决农业发展中的资金短缺、资源不足等问题至关重要。
在我国，农业供应链融资政策主要包括对农业生产、流通、加工和销售等环节提供资金支持和保障。
农业生产环节是农业供应链的起始环节，政府可通过向农民提供贷款、补贴和保险等形式支持农业生产。
这样有利于农民在种植、养殖等环节获得必要的资金支持，提高农业生产的效益和规模。
在农业流通环节，政府可通过设立农业产销对接平台、推行农产品进城直通车等方式，加强农产品的市场流通和销售渠道。
政府还应加强对农业合作社和农民专业合作社的支持力度，促进农产品的品牌化和市场化，提高农产品的附加值和市场竞争力。
在农业加工环节，政府可加大对农产品加工企业的金融支持和融资担保力度，引导企业增加技术投入，提高产品加工技术水平和品质标准，降低生产成本，提高产品附加值。
政府还可联合银行等金融机构，为农产品加工企业提供融资服务和信用担保，促进农产品产业链延伸和升级。
在农业销售环节，政府可加强对农产品市场的监管和规范，推行农产品质量认证和标准化管理，建立农产品市场交易信息发布和监测体系，提升农产品交易的透明度和公平性。
政府还应完善农产品市场准入机制，鼓励农产品电商、农产品展销中心等新型销售模式的发展，促进农产品的线上线下销售渠道的畅通和拓展。
农业供应链融资政策应围绕着农业产业链的各个环节展开，确保农业生产、流通、加工和销售的有序运作和协同发展。
政府在制定和实施农业供应链融资政策时，应充分考虑农业产业链的特点和需求，强化政策的针对性和实效性，促进农产品的优质化、标准化和品牌化，实现农业供应链的良性循环和可持续发展。
政府还应加强对农业供应链融资政策的监督和评估，及时总结经验教训，不断完善政策措施，提高政策的实施效果和社会效益。
农业银行供应链金融发展现状
农业银行供应链金融发展现状农业银行供应链金融发展现状摘要：随着供应链金融的快速发展，农业银行正在积极探索和应用供应链金融产品和服务。
本文将详细介绍农业银行供应链金融发展的现状，并深入探讨其中涉及的标准问题。
1. 引言供应链金融作为一种基于供应链关系的金融业务模式，已经成为促进企业间资金流动和优化经济效益的重要手段。
作为中国最大的商业银行之一，农业银行正积极应对供应链金融发展的机遇和挑战，不断优化现有产品和服务，以满足广大客户的需求。
2. 农业银行供应链金融发展现状在供应链金融领域，农业银行已经形成了一套完整的产品和服务体系。
这些产品和服务包括：供应链融资、供应链管理、供应链保障和供应链支付等多种功能，涵盖了供应链的各个环节。
农业银行与供应链中的各个角色建立了紧密的合作关系，通过信息共享和风险分担，提高了供应链的效率和安全性。
3. 标准在农业银行供应链金融中的作用标准在农业银行供应链金融中起着重要的作用。
标准化的合同和规范能够提供清晰明确的权责关系，减少合作过程中的风险。
标准可以规范供应链信息的管理和交换，增强信息的可信度和准确性。
再次，标准有助于提高金融产品和服务的互操作性和可替代性，为客户提供更多的选择和便利。
4. 农业银行供应链金融标准的建设与应用农业银行正致力于建设和应用一系列供应链金融标准，以推动供应链金融的规范化和可持续发展。
这些标准包括但不限于：供应链信息安全标准、供应链融资标准、供应链风险管理标准等。
农业银行积极参与相关标准的制定和修订工作，并推动其在行业中的广泛应用。
5. 农业银行供应链金融标准的挑战与展望在供应链金融标准的建设和应用过程中，农业银行面临一些挑战。
首先是标准的制定和修订需要与相关行业协会和监管机构密切合作，确保标准的合理性和有效性。
其次是信息安全和数据隐私问题的关注，农业银行需要加强信息管理和风险控制，确保客户信息的安全和隐私权。
农业银行还需要进一步提升技术能力和专业素养，跟上供应链金融发展的步伐。
银行与农业供应链金融结合的案例
银行与农业供应链金融结合的案例银行与农业供应链金融结合的案例随着全球经济的发展和经济全球化的趋势，银行与农业供应链金融结合的案例已经成为了金融行业中的一个热门话题。
农业供应链金融是指利用金融工具和服务，为农业生产和农产品供应链上的各个环节提供资金支持和风险管理。
银行作为金融行业的重要一员，与农业供应链金融的结合，不仅可以促进农业产业的健康发展，还可以为银行带来更多的商机和利润。
接下来，我们将通过一些具体的案例来探讨银行与农业供应链金融结合的情况。
希望通过本文的阐述，能够更好地理解这个议题。
1. 中国农业银行与农业产业链合作案例在中国，农业银行是银行业中的一家专业化银行，其服务对象主要是农村和农业户口。
农业银行与农业供应链金融结合的合作案例颇多。
农业银行与一些农产品供应链的公司进行合作，通过金融手段为这些公司提供资金支持，从而帮助它们加快农产品的生产和流通。
通过这种方式，农业银行不仅能够为农产品供应链上的各个环节提供金融支持，还能够有效地降低风险，实现双赢。
2. 美国摩根大通银行与农业供应链金融合作案例摩根大通银行作为全球金融巨头，其在农业供应链金融领域也有着丰富的经验。
该银行与一些农业生产和流通环节的公司进行合作，提供贷款、保险和风险管理等服务。
通过这些金融工具和服务，摩根大通银行不仅能够帮助农业生产者降低资金成本，还能够为农产品供应链上的各个环节提供更多的流动资金。
3. 国内外银行与农业供应链金融结合的案例对比分析从以上两个案例可以看出，国内外银行与农业供应链金融结合的方式和方法有所不同。
在国内，农业银行主要通过与农产品供应链的公司合作，为其提供资金支持和风险管理服务；而在国外，像摩根大通银行这样的银行，则更多地通过提供贷款、保险和风险管理等服务来支持农业供应链的发展。
这也反映出了不同地区和国家的金融市场和制度的差异，同时也为我们提供了一些启示和借鉴。
4. 总结与展望通过以上的案例分析，我们不难发现，银行与农业供应链金融结合的案例在全球范围内层出不穷。
农行供应链金融融资条件
农行供应链金融融资条件随着互联网和电子商务的快速发展，供应链金融成为了企业融资的重要方式之一。
农业银行（以下简称农行）作为国内领先的商业银行之一，也提供了供应链金融服务，为企业提供融资支持。
下面将介绍农行供应链金融的融资条件。
一、企业基本条件农行供应链金融的融资对象主要为具备独立法人资格的企业。
企业应符合以下基本条件：1. 具备合法的经营资质和经营许可证；2. 企业信用良好，无不良信用记录；3. 具备稳定的经营状况和良好的财务状况；4. 企业管理规范，无违法、违规行为。
二、融资额度农行供应链金融根据企业的实际融资需求，提供不同额度的融资支持。
融资额度一般根据企业的经营规模、信用状况、资产负债状况等因素进行评估确定。
农行会根据企业的具体情况，提供适当的融资额度，满足企业的资金需求。
三、融资期限农行供应链金融的融资期限一般根据企业的实际情况而定，一般较为灵活。
融资期限可以根据企业的资金周转情况，灵活选择短期融资或中长期融资。
农行会根据企业的需求和还款能力，为企业提供合适的融资期限。
四、融资利率农行供应链金融的融资利率根据市场利率和企业的信用状况而定。
一般来说，企业信用越好，融资利率越低。
农行会根据企业的信用评级和还款能力，制定合理的融资利率。
同时，农行也会根据市场利率的浮动情况进行调整。
五、担保要求农行供应链金融的融资一般需要提供一定的担保措施。
企业可以提供抵押物、质押物等形式的担保，以保证融资的安全性。
同时，农行也支持第三方担保，如担保公司、保险公司等，提供更灵活的担保方式。
六、融资申请流程企业在申请农行供应链金融融资时，需要按照一定的流程进行操作。
一般包括以下几个步骤：1. 提交融资申请：企业向农行提交融资申请，提供相关资料和信息；2. 审核评估：农行对企业的申请进行审核和评估，包括企业信用评级、资产负债状况等；3. 签订合同：审核通过后，农行与企业签订融资合同，明确双方的权责和融资条件；4. 发放融资款：根据合同约定，农行将融资款项划入企业指定账户；5. 还款管理：企业按照合同约定的还款方式和时间进行还款。
农业供应链金融模式解析
农业供应链金融模式解析随着信息技术和金融科技的迅猛发展，农业供应链金融模式逐渐成为农业生产和农产品销售领域的重要创新模式。
这一模式通过整合农业供应链上下游的企业和金融机构，实现了农业生产和销售环节的融资、风险管理和资金流动的高效化。
本文将从农业供应链金融的定义、模式特点和应用案例三个方面对其进行详细解析。
一、农业供应链金融的定义农业供应链金融是指通过整合农业供应链上下游的企业和金融机构，利用金融工具和技术手段，为农业生产和销售提供融资、风险管理和资金流动的服务。
这一模式基于农产品的特殊属性和供应链的特有结构，将金融机构与农业生产、加工和销售企业有机地结合起来，解决了农业领域融资难、融资贵、融资风险高的问题，提高了资金利用效率，促进了农业供应链的协同发展。
二、农业供应链金融的模式特点1.多方参与：农业供应链金融涉及多个主体，包括农户、农业企业、加工企业、销售商、物流企业、金融机构等。
他们通过合作、共享信息和资源，实现了供应链上下游各环节的无缝衔接。
2.风险共担：农产品的生产和销售过程中存在较大的不确定性和风险，如自然灾害、市场波动等。
在农业供应链金融中，各参与方共同承担相应的风险，并通过金融工具进行风险分散和管理，降低了风险对整个供应链的影响。
3.信息共享：农业供应链金融模式依托于信息技术的发展，实现了企业和金融机构间的信息共享和数据流动。
通过互联网、物联网、区块链等技术手段，实现了信息的实时更新和准确传递，提高了农业供应链的透明度和效率。
4.融资便捷：传统的农业融资方式受到了融资难、融资贵、融资周期长的问题。
而农业供应链金融通过整合供应链上下游的企业和金融机构，利用信息技术实现了线上融资、快速审批和迅速到账的特点，降低了融资成本和周期。
5.利益共享：农业供应链金融模式促使供应链各参与方之间更加紧密地合作。
通过合同、合作社、联盟等形式，实现了生产企业、销售商和金融机构的利益共享，最终实现供应链的共赢发展。
农业供应链金融
农业供应链金融作者：武文静来源：《财讯》2018年第24期现在农业的发展越来越现代化，随之两来的是农业高度产业化，但农业企业融资难的问题却日益突出，供应链金融作为一种新型的融资方式为农业融资提供了一个有效的途径。
当农业与供应链发生碰撞时，将会开启农业供应链的新时代。
供应链金融包括金融机构、核心企业和成员企业，因为它能给每个参与者带来好处，因此越来越受到人们的重视。
本文介绍了农业供应链金融，重点探讨了中粮五里明模式的运作。
供应链金融玉米产业中粮五里明农业供给侧结构性改革成为今年“两会”的热门话题之一。
在供给侧结构性改革的过程中，可以发挥农业供应链的支撑性作用。
随着我国市场经济的发展，从原来的企业之间的竞争变为供应链之间的竞争。
长期以来，农业融资难成为了制约农业现代化发展的重要因素。
近年来，我国的一些商业银行十分重视发展与供应链金融相关的业务，而且在一些成熟工业行业中取得了成效，为处在供应链中的各企业提供获得资金支持的机会。
农业供应链金融是将供应链金融这样一种新型融资方式应用到农业产业链中，进行系统的融资安排，以便促进整体融资管理合理化，它为整个农业生产和流通过程服务。
核心企业和上下游农业企业、农户已经形成了稳定的相互关联的经济利益关系，农业供应链金融正是充分利用了这种关系，尽可能降低交易成本，提高经济效益。
农业产业链可以分为生产、流通、消费三个互相联系的阶段。
生产是收获农产品的过程，其中包括生产前、生产中、生产后三个部分。
农业生产的产前环节主要包括开垦土地和采购种子、化肥、农药等各种农业物资。
生产中环节主要包括生产对象的保护、生产管理与资金管理。
生产后环节主要包括产品的仓储、加工、流通、销售等。
现代农业的经营，围绕核心企业实行产销一体化经营。
核心企业管理控制整个链条，是利益分配的主导者，例如规模化的种植养殖农户、大型农产品加工企业、大型批发零售超市。
物资从上游流向下游，资金从下游流向上游，消费者是资金的主要来源。
农业银行贷款产品大全(十类)
农业银行贷款产品大全（十类）1.微捷贷产品介绍:微贷是中国农业银行通过网上银行、手机银行等电子渠道，基于小微企业和企业主的金融资产和抵押贷款数据，为小微企业提供的可循环、纯信用的网络融资产品。
贷款额度：100万元（含）贷款期限：1年还款方式还款方式：采用一次性还本付息还款方式贷款条件：（1）企业及企业主信用状况正常；（2）企业在农业银行开立结算账户；(3)企业或企业主在农业银行有金融资产和抵押贷款。
（4）农业银行要求的其他条件。
2.纳税e贷产品介绍：纳税e贷是农业银行以企业涉税信息为主，结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息，运用大数据技术进行分析评价，对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。
贷款额度：300万元（含）贷款期限：1年还款方式：可采用一次性还本付息还款方式贷款条件：（1）企业生产经营2年以上，企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士；（2）企业最近一次纳税信用等级在B级（含）以上，企业近12个月纳税总额在1万元（含）以上；（3）企业及企业主信用状况正常；（4）农业银行要求的其他条件。
3.抵押e贷产品介绍：抵押e贷是指以农业银行认可的优质房产抵押作为主要担保方式，对符合条件的小微企业办理的在线抵押贷款业务。
贷款额度：1000万元（含）贷款期限：最长10年还款方式：采用按月付息到期一次还本或利随本清方式贷款条件：（1）企业主（自然人借款人）①企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士；②企业主信用状况正常。
（2）小微企业（企业借款人）①生产经营1年（含）以上；②依法设立且生产经营合法合规，企业信用状况正常；③在农业银行开立结算账户；④农业银行要求的其他条件。
（3）抵押人抵押财产所有人限于借款人、企业主配偶及三代以内直系亲属、企业法定代表人及其配偶及三代以内直系亲属、股东及其配偶及三代以内直系亲属、企业高管及其配偶及三代以内直系亲属、同一企业主控制的关联企业(非房地产和金融企业)。
农业供应链金融模式和案例三篇
农业供应链金融模式和案例三篇篇一：农业供应链金融的模式和案例导读：我国农业现代化的推进，催生了农业中小企业对资金的大量需求。
在这个传统银行较少涉足的领域，互联网金融公司通过采用产业垂直化的供应链金融服务模式，依托核心农业企业的雄厚实力，有效的服务于上下游综合实力较弱的农户或经销商，促进整个产业的发展。
本文将主要介绍农业供应链金融的模式及其相关案例。
农业是我国国民经济发展的一个重要产业，农业企业是推动经济的重要力量，我国农业现代化已进入加快实施和推进阶段，但通过传统的融资方式包括银行贷款、发行债券、股权融资等，农业小企业很难获得资金支持，发展得不到提升。
近几年，供应链金融的出现在一定程度上缓解了农业小企业融资难的问题，众多金融机构和互金平台也发现这一契机，从而迈入该领域。
根据20XX年8月发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》数据，20XX年，我国三农金融缺口就已超过3万亿元；20XX年我国三农互联网金融的规模为125亿元，到2020年将达到3200亿，发展空间广阔。
一、农业企业融资难农业企业融资难主要有以下几个方面的原因：（一）企业自身实力较弱农业企业一般基础相对薄弱，经营规模较小，缺乏现代企业管理经营理念，内部公司经营管理、财务制度等不健全、不规范，并且大部分的企业员工专业技能、创新能力不高，导致企业的持续提高能力弱，缺乏市场竞争力。
农业小企业由于自身实力的不足，包括内控制度、市场意识等方面，抗风险能力较弱，因此经营发展过程中一旦受到外界环境的干扰或市场的冲击，将面临较大的风险，为企业融资带来了一定的风险，并且农业企业容易遭受自然灾害影响的特性，也增加了其风险性。
（二）企业的信用等级低对于大多数农业小企业而言，存在产品同质化、恶性竞争等问题，导致利润水平较低，经营规模小，且企业管理的规范度、财务真实性较低，管理者信用意识淡薄，使得农业小企业信用等级普遍低，影响了银行给企业发放贷款的积极性。
（三）缺乏抵押担保物抵押和担保是确保金融机构能够发放贷款的重要保证，但大多数农业企业从事农产品加工生产或产业基地建设，固定资产不多，缺乏有效的抵押物，比如专用设备无法抵押，土地普遍少，担保公司又不愿意提供担保，导致了农业企业申请贷款的成功率很低。
农行供应链操作手册
农行供应链操作手册农行供应链操作手册是指农业银行供应链金融业务的操作手册，包括相关操作流程、注意事项和风险控制措施等内容。
以下是一个简单的农行供应链操作手册的示例：一、供应链金融业务的申请流程：1. 申请人提出供应链金融业务需求，填写申请表并提交相关资料。
2. 农行审核申请人的资质和信用状况，对其供应链的可行性和风险进行评估。
3. 农行向申请人提供融资方案和相关协议。
4. 双方签订合作协议，明确融资条件、费用和还款方式等内容。
5. 申请人提供必要的抵押品或担保，并完成贷款手续。
6. 农行核准并发放融资款项给申请人。
二、供应链金融业务的管理和操作：1. 农行与申请人建立供应链金融账户，并提供相关操作系统和工具。
2. 申请人通过农行的系统，进行订单和应收账款的管理和抵押质押操作。
3. 农行对申请人的订单和应收账款进行核查和监控。
4. 农行根据申请人的订单和应收账款，及时发放融资款项给申请人。
5. 申请人按期还款，并提供所需的还款凭证。
6. 农行对申请人的还款情况进行跟踪和监控，及时处理逾期和风险事件。
三、供应链金融业务的风险控制：1. 农行通过对申请人的资质和信用状况进行评估，选择合格的供应链合作伙伴。
2. 农行对申请人的订单和应收账款进行核查和监控，及时发现风险和问题。
3. 农行要求申请人提供抵押品或担保，作为风险的控制措施。
4. 农行通过严格的还款管理和违约处罚制度，强化申请人的还款意识和能力。
5. 农行与申请人建立良好的沟通机制，及时解决问题和纠纷。
以上是一个简单的农行供应链操作手册的示例，实际操作手册应根据农行的具体业务和风险控制要求进行设计。
农行开展供应链融资服务路径解析
农行开展供应链融资服务路径解析农行开展供应链融资服务路径解析供应链融资构成要素主要包括金融机构、第三方物流企业、中小企业及供应链中占主导地位的核心企业。
那么，侠士由yjbys店铺为大家整理的农行开展供应链融资服务路径解析，欢迎大家参考学习。
一、供应链融资的基本模式和产品类型供应链融资构成要素主要包括金融机构、第三方物流企业、中小企业及供应链中占主导地位的核心企业。
其主要特点在于：一是不单纯看单个企业的资质规模和财务报表，而是更加关注交易对手和合作伙伴，关注产业链是否稳固，关注目标企业所在的市场地位和供应链管理水平。
二是通过供应链链条的整合，允许相对薄弱、传统财务评价不是特别优异的企业，借助上下游的实力，获取银行支持。
三是银行通过供应链金融服务改变以往过于依赖大客户的局面，培养出一批处于成长期的优质中小企业，分散授信风险;同时，以核心企业为中心可以成批开拓市场和客户，增加获利，降低营销成本;此外，由于增强了对供应链中物流和资金流的掌握，使得银行增强对企业的控制，进一步提高中间业务收入。
从现有的银行贷款品种来看，涉及供应链融资产品主要有融通仓、保兑仓及应收账款三种类型。
前两种产品对于第三方物流仓储企业监管职能发挥的要求比较高，在绝大部分县域城市中并不具备开展此类业务的条件，可操作性较强的还属应收账款模式：中小企业以供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为质押担保物，向银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款，在该模式下，债权企业(中小企业)、债务企业(核心大企业)和银行都要参与其中，且债务企业在整个运作中起着反担保的作用，一旦融资企业出现问题，债务企业也将承担弥补银行损失的责任。
一方面，银行将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题;另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力，促进了整个供应链的持续稳定发展。
农业供应链金融创新项目计划书
农业供应链金融创新项目计划书一、项目背景农业作为我国的基础产业，对于国民经济的稳定发展具有重要意义。
然而，长期以来，农业领域面临着资金短缺、融资困难等问题，严重制约了农业产业的现代化发展。
农业供应链金融作为一种创新的金融服务模式，旨在通过整合农业产业链上的资金流、物流和信息流，为农业企业和农户提供更便捷、高效的金融支持，从而推动农业产业的升级和发展。
二、项目目标本项目的主要目标是构建一个高效、便捷、可持续的农业供应链金融服务平台，为农业产业链上的各个环节提供全方位的金融服务。
具体目标包括：1、为农业企业和农户提供灵活多样的融资产品，满足其不同的资金需求。
2、降低农业供应链金融的风险，提高金融机构的资金投放意愿。
3、优化农业供应链的资金流和物流，提高整个产业链的运营效率。
4、促进农业产业的升级和发展，推动农业现代化进程。
三、项目内容1、构建农业供应链金融服务平台整合农业产业链上的核心企业、供应商、经销商、农户等各方信息，建立一个统一的信息数据库。
开发基于互联网和大数据技术的金融服务平台，实现线上申请、审批、放款等全流程金融服务。
2、设计创新的金融产品针对农业企业的生产经营特点，设计应收账款质押融资、订单融资、存货质押融资等产品。
为农户提供小额信用贷款、农业保险+信贷等创新产品。
3、建立风险控制体系利用大数据分析和人工智能技术，对农业供应链上的企业和农户进行信用评估和风险监测。
引入第三方担保、保险等风险分担机制，降低金融机构的风险。
4、加强与金融机构的合作与银行、信托、保险等金融机构建立战略合作关系，共同开展农业供应链金融业务。
推动金融机构创新金融产品和服务模式，提高金融服务的针对性和有效性。
5、开展金融知识培训和服务推广为农业企业和农户提供金融知识培训，提高其金融素养和风险意识。
通过多种渠道宣传推广农业供应链金融服务，提高其知晓度和接受度。
四、项目实施步骤1、第一阶段（准备阶段）：时间区间 1完成项目的可行性研究和规划设计。
农业银行供应链放款操作流程
农业银行供应链放款操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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率先突破:中国农业银行总行区块链项目正式上线
率先突破：中国农业银行总行区块链项目正式上线
佚名
【期刊名称】《中国金融电脑》
【年(卷),期】2017(000)009
【总页数】1页(P89)
【正文语种】中文
近日，基于趣链科技底层区块链平台，中国农业银行总行上线了基于区块链的涉农互联网电商融资系统，并于8月1日成功完成首笔线上订单支付贷款。
这是国内
银行业首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域，标志着中国农业银行在区块链技术应用领域走在了同业前列。
利用区块链的分布式记账、不可篡改、可追溯、信任成本低等技术特性，中国农业银行基于趣链科技提供的区块链技术平台将涉农电子商务、供应链融资、网络支付、企业ERP、农资监管等行内外系统打造成联盟链，建立了以信任共识为基础的数
据共享、流程简化、客户体验良好的业务和产品机理，为“三农”客户提供在线供应链融资服务，为尝试解决“三农”客户长期面临的因担保物不足、信用数据欠缺造成的融资难问题提供了思路。
此次，中国农业银行基于该区块链平台首期推出了“E链贷”产品，将区块链技术优势与供应链业务特点深度融合，为农业银行提升三农业务效率，拓展服务内涵提供技术手段和商业机遇。
农业供应链融资政策
农业供应链融资政策是指政府或金融机构为支持农业发展，提供的一系列旨在改善农业供应链资金流动性和融资条件的措施。
这些政策通常旨在降低农业企业的融资成本，提高融资效率，促进农业现代化和可持续发展。
以下是一些常见的农业供应链融资政策：
1.贷款利率补贴：政府对农业供应链中的贷款给予利率补贴，降低农业企业的融资成本。
2.贷款担保和保险：政府或金融机构提供贷款担保，降低金融机构的放贷风险，鼓励金融机构向农业企业提供贷款。
同时，提供农业保险，降低农业生产的自然风险。
3.直接补贴和贴息：政府对农业供应链中的关键环节，如种子、肥料、农药等生产资料提供直接补贴或贴息，减轻农业企业的资金压力。
4.供应链金融创新：鼓励金融机构开发适合农业供应链特点的金融产品和服务，如应收账款融资、存货质押融资等。
5.政策性银行支持：政策性银行如中国农业发展银行，通过专项信贷计划支持农业供应链的发展。
6.风险分担机制：建立政府、金融机构和农业企业之间的风险分担机制，共同承担农业生产经营中的风险。
7.信息共享平台：建立农业供应链信息共享平台，提高供应链各环节的信息透明度，降低信息不对称带来的融资风险。
8.培训和指导：为农业企业提供融资知识培训和经营指导，提高农业企业的财务管理能力和融资能力。
这些政策旨在通过不同的方式，解决农业供应链中存在的融资难题，促进农业产业链的稳定和发展。
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固定资产贷款产品定义：固定资产贷款是农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币融资。
固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款；按用途分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等；按期限分为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长期固定资产贷款。
办理流程：1.提出书面申请。
2.除提供基本情况、生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料：（1）使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件；需政府核准的项目，提供有权部门核准文件；对需要提供可行性研究报告的，提供有相应资质的机构出具的可行性研究报告及批复文件；需主管部门审批同意的投资项目，提供主管部门批准文件；（2）涉及环保的，提供环保评价报告及批准文件等；（3）涉及用地的，提供建设用地合法手续的证明材料；（4）资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；（5）担保的有关资料；（6）固定资产贷款调查评估需要的其他资料。
流动资金贷款产品定义：流动资金贷款是农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款；按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款。
办理流程：1.提出书面申请。
2.提供如下资料：（1）注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明；（2）经年检的组织机构代码证，有效的税务登记证及近期的纳税证明，法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书；（3）企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；（4）人民银行核发经年检有效的贷款卡；（5）公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供章程要求的股东会或董事会决议或其他文件；（6）近三年年度财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的年度财务报告及最近一期财务报表。
农业银行认为有必要的，应提供经审计的财务报告；（7）印鉴卡、法定代表人及授权代理人签字式样；（8）采取担保方式的，还应提供担保相关资料；（9）生产经营计划或购销合同等反映客户资金需求的凭证、资料，进出口批文及批准使用外汇的有效文件；（10）其他资料。
循环额度授信产品定义循环额度，是指在授信额度项下，为客户核定的可以便捷使用银行信用的额度，包括可循环使用信用额度和国际贸易融资额度。
1、可循环使用信用额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1 年以内短期授信业务的额度，可以循环使用。
2、国际贸易融资额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1 年以内短期国际贸易融资业务的额度，可以循环使用。
功能和特色循环额度主要用于客户短期流动资金贷款、承兑、贴现、即期信用证和180天以内的远期信用证、国际结算项下的贸易融资等期限不超过半年的短期信用等需求。
办理流程1、提交书面申请书；2、提供生产经营、财务报表、担保等基础资料，循环额度申请书，客户近年来的生产经营情况、近期生产经营计划；3、贷款操作规程及银行承兑汇票、贸易融资等相关业务管理规定要求客户提供的相关资料；4、农业银行要求担保人提供的相关资料。
出口退税账户托管贷款产品定义出口退税账户托管贷款是指我行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。
功能和特色能够满足企业因出口退税未能及时到账，而产生的短期流动资金需求。
办理流程（一）提交书面申请；（二）提供如下资料：1、出具“出口退税专户承诺书”；2、经国税部门确认的“（开立）出口退税专户通知书”；3、国税部门出具的“出口企业应退未退税款情况证明单”，审核确认出口应退未退税款余额；4、企业出口有关单据。
房地产贷款商品房开发贷款产品定义商品房开发贷款是指向房地产开发企业发放的，用于商品房及其配套设施建设的贷款。
按照贷款种类，分为住房开发贷款、商业用房开发贷款、综合用房开发贷款和其他商品房开发贷款（保障性住房开发贷款除外）。
功能和特色商品房开发贷款用于满足借款人因房地产开发投资项目建设资金不足融资需求。
办理流程商品房开发贷款的基本操作流程为：客户申请与受理→信贷业务调查（评估）→信贷业务审查、审议与审批→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→信用收回。
经营性物业抵押贷款产品定义经营性物业是指已竣工验收并投入运营，经营管理规范、经营收入稳定、现金流充裕、综合收益较好的商业营业用房、办公用房、宾馆酒店、SHOPPING MALL（大型购物中心）、酒店式公寓、工业和仓储用房等物业形式。
经营性物业贷款是指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，以该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。
功能和特色经营性物业抵押贷款可用于物业在经营期的资金需求。
对于自行建造的物业，可用于置换负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金；对于购置的物业，可用于置换购置款。
经营性物业抵押贷款可根据物业所有权人的需求、物业租金收入和物业价值来确定贷款期限和贷款金额。
办理流程经营性物业抵押贷款的基本流程为：客户申请与受理→信贷业务调查（评估）→信贷业务审查、审议与审批→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→信用收回。
城市土地开发贷款产品定义城市土地开发贷款是指农业银行向政府授权或委托、合法的城市土地开发主体发放的，用于对城市规划区内的城市国有土地、农村集体土地进行统一的征地、拆迁、安置、补偿及相应市政配套设施建设的贷款。
按贷款对象划分，城市土地开发贷款可分为政府土地储备贷款、园区土地开发贷款和企业土地一级开发贷款。
政府土地储备贷款是指农业银行向政府土地储备机构发放的，用于所在城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地的依法收购（或征用）、前期开发、储存的贷款。
园区土地开发贷款是指农业银行向园区土地开发企业（机构）发放的，用于园区内规划用途为工业、综合等用地的依法收购（或征用）、整理及配套基础设施开发的贷款。
企业土地一级开发贷款是指农业银行向土地一级开发企业发放的，用于所在城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地依法开发的贷款。
功能和特色政府土地储备贷款主要用于城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地的依法收购（或征用）、前期开发、储存。
园区土地开发贷款主要用于园区内规划用途为工业、综合等用地的依法收购（或征用）、整理及配套基础设施开发。
企业土地一级开发贷款主要用于所在城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地的依法开发。
办理流程城市土地开发贷款的基本流程为：客户申请与受理→信贷业务调查（评估）→信贷业务审查、审议与审批→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→信用收回。
国内贸易融资存货融资业务产品定义存货融资业务是指基于贷款人委托监管人对借款人合法拥有的原材料和产成品等非静态存货进行监管，以存货价值作为主要还款保障为借款人办理的结构性贸易融资业务。
按对提货或换货管理的不同，可分为静态融资和动态融资。
功能特色1、按照存货价值为借款人进行债项授信；2、重视存货本身变现能力，借款人信用等级准入较低；3、存货种类丰富，既有大宗商品，又有其他区域性产品；4、融资品种涵盖短期贸易融资、承兑汇票、保函等业务品种。
办理流程（一）借款人业务申请时提供以下基本资料：1、营业执照、代码证、贷款卡等企业基本资料；2、质押商品清单及合法性权属证明，如购销合同、增值税发票、付款凭证、完税证明等；3、出厂质量合格证等能够证明商品规格、质量、等级的权威证明文件；4、商品许可证或批文（如需）；5、我行要求的其它资料。
（二）我行履行调查审批手续后与借款人及农业银行指定的监管人签订质押存货三方协议，发放贸易融资款项。
借款人可根据需要对质押存货进行置换。
（三）借款人以存货销售所得或其它资金归还贸易融资款项后，相应存货质押手续解除。
国内发票融资业务产品定义国内发票融资是指借款人以其在国内商品交易中因销售货物所产生的商业发票为凭证，在不让渡应收账款债权的情况下，以发票所对应的应收账款为主要还款来源保障，为借款人办理的结构性短期贸易融资。
按照融资方式的不同，发票融资业务可分为静态融资和动态融资两种模式。
功能特色1、借款人基于以发票为特征的应收账款进行融资，可不提供其它担保，仅以应收账款进行质押进行融资；2、重视应收账款自身的回款，对借款人准入试行买卖双方交叉控制原则；3、融资品种涵盖短期贸易融资、承兑汇票、保函等业务品种。
办理流程（一）借款人需提供以下基本资料：1、营业执照、代码证、贷款卡等企业基本资料；2、买卖双方购销合同及增值税发票；3、能够表明发票项下货物物权转移或货物交割的运输单据原件；4、属国家特许经营的商品，需提供相关批文、许可证等；5、我行要求的其他材料。
（二）我行履行调查审批手续后，发放贸易融资款项。
（三）借款人可根据需要对发票进行置换。
商业汇票代理贴现产品定义商业汇票代理贴现是指商业汇票的持票人（委托人）委托其代理人在农业银行代为办理票据贴现手续，农业银行按规定办理贴现后，将贴现资金支付给持票人的业务。
包括银行承兑汇票代理贴现和商业承兑汇票代理贴现。
功能特色降低了票据异地传送的费用、防止丢失票据等。
办理流程1、客户申请并提交农业银行需要的相关材料。
2、农业银行、代理人、委托人签订合作协议。
3、办理代理贴现业务时提交如下资料（1）委托人、代理人公司章程、经年检的营业执照或事业法人机构证书、组织机构代码、贷款卡原件、法定代表人身份证明或法定代表人授权委托书、法定代表人授权代理人身份证；（2）商业汇票贴现申请书；（3）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票或商业承兑汇票，其中商业承兑汇票未经背书；（4）商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；（5）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件；（6）农业银行认为必要的其他材料。
法人账户透支产品定义在约定的透支额度和期限内，当客户在农业银行开立的单位结算账户存款余额不足以支付结算时，允许客户以透支方式进行支付，以该账户收款项自动偿还。
功能特色用于客户正常生产经营过程中的短期和临时性流动资金周转的可撤销循环融资便利。
办理流程1、客户申请并提交法人客户透支业务申请书；2、提供如下资料：（1）由客户董事会或其授权代表签发的委托具体经办人员办理法人客户透支业务的授权书；（2）其他相关资料。
3、农业银行为客户核定透支额度、透支期限，并与客户签订法人客户透支业务透支额度合同。