2016年上半年银行从业资格《个人理财》真题及答案
2016中级银行从业资格个人理财真题及答案
2016中级银行从业资格个人理财真题及答案说明：答案和解析在试卷最后第1部分：单项选择题，共8题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。
指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。
若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为（ ）。
A)李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B)李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C)李某的妻子获得100万元D)李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金2.[单选题]按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。
（ ）A)10%；7%B)15%；8%C)5%；5%D)15%；10%3.[单选题]下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。
A)遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B)遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C)遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D)遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思4.[单选题]以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。
A)危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B)立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱C)口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D)口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱5.[单选题]小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。
这两套房产的性质（ ）。
A)均为自用性资产B)均为投资性资产C)分别为自用性资产和投资性资产D)分别为投资性资产和自用性资产6.[单选题]折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是（ ）。
个人理财2016年上半年真题及答案解析
个人理财2016年上半年真题及答案解析(1/90)单项选择题第1题银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。
A.本人教育规划B.长远教育规划C.子女教育规划D.近期教育规划下一题(2/90)单项选择题第2题一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。
A.大部分国防股与医药行业正相关B.小盘股价格波动更剧烈C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率上一题下一题(3/90)单项选择题第3题理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。
客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是______以上。
A.三级(含)B.二级(含)C.四级(含)D.一级(含)上一题下一题(4/90)单项选择题第4题下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。
A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.愿意承担较高的风险，追求高收益上一题下一题(5/90)单项选择题第5题客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。
A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差上一题下一题(6/90)单项选择题第6题人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为______。
A.投保人是被保险人，也是受益人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人是被保险人，受益人是其指定的人D.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人上一题下一题(7/90)单项选择题第7题．与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是______。
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(三)
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(三)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、客户理财目标的内容不包括（ ）。
A 、家庭财富保障B 、家庭收入与债权管理C 、退休养老规划D 、税务规划◆答案： B解析：客户理财目标的内容包括：①家庭收支与债务管理；②家庭财富保障；③投资规划；④教育投资规划；⑤退休养老规划；⑥税务规划；⑦遗嘱、遗产分配。
2、下列哪一项不属于家庭收支和债务规划的内容?（ ）A 、家庭收支平衡规划的形式B 、家庭收支平衡规划的目的C 、家庭消费开支规划的内容及意义D 、现金管理规划◆答案： A解析：家庭收支和债务规划的内容包括：①家庭收支平衡规划的内容；②家庭收支平衡规划的目的；③家庭收支储蓄表和资产负债表；④家庭消费开支规划的内容及意义；⑤家庭收入规划；⑥现金管理规划。
3、下列各项中，不属于退休规划最大影响因素的是（ ）。
A 、通货膨胀率B 、客户寿命C 、工资薪金收入成长率D 、投资报酬率◆答案： B解析：退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。
4、个人理财业务是经（ ）批准的一些用户中间业务。
A 、中国人民银行B 、中国银监会C 、中国银行业协会D 、中国证监会◆答案： B解析：中国银监会负责监督管理金融机构业务。
5、下列不属于银行代理国债种类的是（ ）。
A 、记账式国债B 、凭证式国债C 、记名(实物)国债D 、电子式储蓄国债◆答案： C6、艺术品投资理财的优点是（ ）。
A 、风险较小、回报收益率低B 、风险较小、回报收益率高C 、风险较大、回报收益率低D 、风险较大、回报收益率高◆答案： B解析：风险小。
与其他投资形式相比，艺术品投资风险最小。
收益率高。
通常而言，投资收益与投资风险成正比例。
投资风险越大，可能的投资收益越大；投资风险越少，可能的投资收益越小。
2016年上半年银行业从业人员资格考试《个人理财》真题二及详解
2016年上半年银行业从业人员资格考试《个人理财》真题二(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单选题(总题数：40，分数：20.00)1. ______属于增值性的自用性资产。
A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏（分数：0.50）A.B.C.D. √【解析】自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。
其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假(不产生收入)的房产、艺术品收藏等。
AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。
2. 在借贷金额方面，家庭债务管理力主______。
A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质（分数：0.50）A.B. √C.D.【解析】在借贷金额方面，家庭债务管理力主"量力而行"，"量力而行"的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。
3. 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是______。
A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文先生、保险公司（分数：0.50）A.B.C.D. √【解析】保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人包括：①投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；②保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
本案中投保人为文先生，保险人为保险公司。
4. 小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则保险公司______。
A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎（分数：0.50）A.B.C. √D.【解析】对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。
2016年初级银行从业资格考试个人理财真题及答案
2016年初级银行从业资格考试个人理财真题及答案【第一章】一、单项选择题(共90小题，每小题0、5分、共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1、客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。
A、理财目标是定量信息B、负债情况是定量信息C、保单信息是定性信息D、储蓄情况是定性信息2、下列选项中，关于留置的说法错误的是（）。
A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B、债权人留置的动产。
应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C、留置财产为可分物的。
留置财产的价值应当相当于债务的金额D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任3、某公司本年起每年年末存人银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。
A、复利终值系数B、复利现值系数C、普通年金终值系数D、普通年金现值系数4、（），银监会以2011年5号令公布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
A、2011／7／27B、2011／8／28C、2011／9／1D、2011／6／15、下列选项中，不属于无效合同的情形的是（）。
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法目的订立的D、损害社会公共利益6、下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（）。
A、开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次、而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告B、封闭式基金有固定的存续期限。
开放式基金则没有C、开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红D、开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定7、对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。
银行专业从业资格个人理财真题2016年上半年
个人理财真题2016年上半年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题 (总题数：90，分数：45.00)1.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。
（分数：0.50）A.本人教育规划B.长远教育规划C.子女教育规划√D.近期教育规划解析：[解析] 人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划、退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划。
2.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。
（分数：0.50）A.大部分国防股与医药行业正相关√B.小盘股价格波动更剧烈C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率解析：3.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。
客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是______以上。
（分数：0.50）A.三级(含)B.二级(含)C.四级(含) √D.一级(含)解析：[解析] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。
（分数：0.50）A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.愿意承担较高的风险，追求高收益√解析：[解析] 处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30～55岁，核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%，投资干预期收益较高，风险适度的银行理财产品。
5.客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。
（分数：0.50）A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写√D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差解析：[解析] 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。
2016年上半年银行考试《个人理财(中级)》真题及详解(二)【圣才出品】
2016年上半年银行考试《个人理财（中级）》真题及详解（二）一、单选题（共40题，每题0.5分，共20分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1．（）不属于投资收入。
A．企事业单位的承包经营所得B．资产增值C．财产转让所得D．特许权使用费所得【答案】A【解析】投资收入又称“理财收入”，通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。
A项属于工作收入。
2．与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）。
A．日常生活支出预算B．特殊用途支出预算C．专项支出预算D．其他支出预算【答案】C【解析】支出预算项目通常包括日常生活支出预算和专项支出预算，与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预算。
3．自用性资产是客户用于（）的资产。
A．维护家庭生活品质B．家庭日常开销C．紧急预备金D．满足其人生不同阶段需求【答案】A【解析】普通家庭的资产通常被分为三大类：①自用性资产，指的是客户当前用以维护家庭生活品质的资产；②投资性资产，指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产；③流动性资产，是客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金。
4．紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜。
A．1～2倍B．2～3倍C．2～4倍D．3～6倍【答案】D【解析】理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。
5．（）是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。
A．财产保险B．法定保险C．自愿保险D．社会保险【答案】C【解析】按照实施方式不同，商业保险可分为强制保险和自愿保险。
自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。
6．小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。
2016银行业初级资格考试《个人理财》真题(一)
2016年银行业初级资格考试《个人理财》真题(一)(一)、单项选择题(共90小题,每小题0.5分.共45分。
以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)1.个人理财主要是实现( )的过程。
A.理财目标B.高收入C.高回报的投资D.人生目标2.下列选项中,关于经常项目个人外汇管理的表述,正确的是( )。
A.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换可以凭原兑换水单在银行办理B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回3.在理性的股票投资过程中,进行股票投资分析后的步骤应是( )。
A.投资组合B.评估业绩C.确定投资政策D.修正投资策4.根据客户对待投资中风险与收益的态度,可以将客户分为三种类型,( )不属于三种类型之一。
A.风险淡漠型B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏爱型5.( )能够帮助理财师快速计算出财富积累的时间与收益率的关系。
A.财务计算器B.Excel财务函数C.72法则D.专业理财软件6.假定年利率为20%,每半年计利息一次,则有效年利率为( )。
A.10%B.20%C.21%D.40%7.( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据,决定了客户的目标、期望是否合理。
A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.定性信息8.对开展理财顾问业务而言,关于客户的重要的非财务信息是( )。
A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数9.交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险是指( )。
A.分红险B.万能保险C.投连险D.房贷险10.( ),银监会以2011年5号令公布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
2016年上半年银行从业人员资格考《个人理财》真题及标准答案
《个人理财》真题
(总分：100.00，做题时间：90 分钟)
一、单项选择题 (总题数：90，分数：45.00) 1.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。 （分数：0.50） A.本人教育规划 B.长远教育规划 C.子女教育规划 √ D.近期教育规划 [解析] 人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划、退休规划和遗产规划，其 中教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划。 2.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。 （分数：0.50） A.大部分国防股与医药行业正相关 √ B.小盘股价格波动更剧烈 C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平 D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 3.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登陆网上银行发现无法查找到该产品， 经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》， 由此推测该产品的风险评级是______以上。 （分数：0.50） A.三级(含) B.二级(含) C.四级(含) √ D.一级(含) [解析] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以 上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。 4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。 （分数：0.50） A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益 B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力 C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险 D.愿意承担较高的风险，追求高收益 √ [解析] 处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为 30～55 岁，核心资产配置为股票 60%、债券 30%、 货币 10%，投资干预期收益较高，风险适度的银行理财产品。 5.客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。 （分数：0.50） A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得 C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 √ D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原 因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 [解析] 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业
2016银行从业资格考试《个人理财》真题和答案解析汇总
【题型】单选题1.【题目】银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。
公司信贷营销主要运用()广告，突出()策略。
A．产品；成本优先B．形象；差异化C．产品；差异化D．形象；成本优先【答案】C【解析】银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。
公司信贷营销主要运用产品广告，且产品广告要突出差异化策略。
2.【题目】采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过()。
A．24个月B．12个月C．6个月D．3个月【答案】A【解析】采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年。
3.【题目】银行营销组织的主要职能不包括()。
A．组织设计B．人员配备C．组织运行D．会计核算【答案】D【解析】银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究，其主要职能包括：组织设计；人员配备；组织运行。
4.【题目】贷款的审批实行()审批制度，贷款展期的审批实行()审批制度。
A．分级；统一B．统一；分级C．统一；统一D．分级；分级【解析】贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。
5.【题目】贷款效益性调查的内容不包括对借款人()进行调查。
A．当前经营情况B．过去3年的经营效益情况C．过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D．担保是否符合规定【答案】D【解析】业务人员开展的调查内容应包括：①对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。
②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。
③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。
6.【题目】对于“人及其行为”的调查属于()监控。
A．财务状况B．经营状况C．管理状况D．往来情况【答案】C【解析】管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。
2015-2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(一)
2015-2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析（一）一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。
A 、货币的时间价值理论B 、风险偏好理论C 、生命周期理论D 、投资组合理论◆答案： C解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。
2、对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。
A 、债券货币收益的购买力下降B 、债券的实际收益率降低C 、投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D 、投资者本金不受影响◆答案： D解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。
当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。
3、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A 、 10B 、 5C 、 3D 、 1◆答案： B解析：《个人外汇管理办法实施细则》第14条规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
4、个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。
A 、中国人民银行B 、中国银监会C 、中国银行业协会D 、中国证监会◆答案： B解析：个人理财业务是银行中间业务收入的重要来源。
2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(一)
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（ ）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A 、受托管理B 、顾问服务C 、业务咨询D 、委托代理◆答案： D解析：个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。
2、下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是（ ）。
A 、准入门槛高B 、综合化服务C 、经营成本高D 、重视客户关系◆答案： C解析：私人银行业务特征有：①准入门槛高；②综合化服务；③重视客户关系。
3、商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（ ）。
A 、理财顾问服务B 、私人理财业务C 、理财计划D 、代客理财服务◆答案： C解析：略4、面对风险厌恶程度高的客户群体，商业银行应设计（ ）以满足其投资需求。
A 、保本浮动收益理财计划B 、保本收益理财计划C 、非保本浮动收益理财计划D 、非保本收益理财计划◆答案： B解析：保本收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
5、某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。
在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向他推荐了股票。
电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股2股票。
根据理财师职业道德准则的规定，她的行为（ ）。
A 、 财富管理B 、 个人理财C 、 个人贷款D 、 公司理财A 、 商业银行B 、 非银行业机构C 、 监管机构D 、 个人客户A 、 投资管理业务B 、 理财业务C 、 财富管理业务D 、 私人银行业务A 、 理财师队伍迅速扩张B 、 理财师趋向高学历C 、 理财师素质参差不齐D 、 市场认可度有待提高A 、 教育(Education)B 、 职业道德(Ethics)C 、 工作经验(Experience)D 、 精力旺盛的(Energetic)6、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(四)
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(四)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（ ）。
A 、顾问性质B 、代理性质C 、受托性质D 、委托性质◆答案： A解析：略2、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。
A 、该银行根据约定条件保证客户的收益B 、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C 、该银行根据约定条件保证客户的收益率D 、该银行根据约定条件保证客户的本金安全◆答案： B解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
3、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（ ）。
A 、理财服务需求大B 、收入稳定、受人尊重C 、行业自理和规范管理D 、居民理财技能欠缺◆答案： D解析：理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理；收入稳定、受人尊重；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。
4、下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（ ）。
A 、个人客户B 、商业银行C 、银行业机构D 、监管机构◆答案： B解析：商业银行是理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
5、金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
这指的是理财师的（ ）特征。
A 、顾问性B 、专业性C 、短期性D 、规范性◆答案： D解析：金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
这指的是理财师的规范性特征。
6、下列哪一项不属于理财师职业道德要求的内容?（ ）A 、专业的B 、尽职、高效的C 、值得信赖的D 、忠于客户的◆答案： A解析：理财师职业道德要求的内容包括：尽职、高效的；值得信赖的；诚实的；正直公正的；忠于客户的和热情。
银行从业资格考试《个人理财》2016年考题及解析（9）
银行从业资格考试《个人理财》2016年考题及解析（9）银行从业资格考试网为您精心挑选的考试题目和后面的答案，希望在我们的帮助下可以让你获得一份优秀的成绩。
81、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合( )能力。
A.经济B.偿债C.收入D.支出82、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。
A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元83、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
”这种理财业务可能是( )。
A.非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划84、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱。
那么他最好选择( )。
A.财产保险B.终身寿险C.基金D.股票85、外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征个人所得税。
A.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B.外籍人士从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C.外籍人士在我国境内取得的保险赔款D.外籍人士转让国家发行的金融债券的所得86、金融资产的收益。
其平均收益的离差的平方和的平均数是( )、，A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差87、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( )。
A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金88、在基础性金融产品中，风险最高的是( )。
A.股票B.债券C.基金D.期货89、按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券。
一次还本付息债券和( )。
A.信用债券B.不动产抵押债券C.贴现债券D.担保债券90、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。
A.根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者B.根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产C.根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生。
2016年上半年银行考试《个人理财(中级)》真题及详解(一)【圣才出品】
9．下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是（ ）。 A．一般商业性助学贷款 B．住房贷款 C．汽车信贷 D．出国留学贷款 【答案】D 【解析】出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的， 用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。一般来说，出国留学贷款 的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学 费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过 50 万元人民币。但是，留学贷 款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。
4．小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因 天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则保险公司 （ ）。
A．不赔，肺炎是意外险的除外责任 B．赔一部分，因为小董不全因为意外死亡 C．全赔，因为是意外导致其感染肺炎 D．不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎 【答案】C 【解析】对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近
2．在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。 A．量入为出 B．量力而行 C．保证较多的结余 D．保证生活的品质 【答案】B 【解析】在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对 未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。
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8．下列四项中不属于教育贷款形式的是（ ）。 A．商业性银行贷款 B．财政贴息的国家助学贷款 C．学生贷款 D．特殊困难贷款 【答案】D 【解析】教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款
银行从业资格2016个人理财试题答案
银行从业资格2016个人理财试题答案银行从业资格考试网为您精心挑选的考试题目和后面的答案，祝大家被幸运女神眷顾。
答案与解析：一、单项选择题1.[解析]答案为C。
根据《银行业监督管理法》第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。
2.[解析]答案为A。
有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。
3.[解析]答案为C。
银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。
4.[解析]答案为C。
根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。
5.[解析]答案为A。
保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。
6.[解析]答案为B。
利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基金应采用复利。
7.[解析]答案为B。
我国《保险法》第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。
8.[解析]答案为D。
客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。
9.[解析]答案为C。
根据《中国银行业从业人员职业操守》第七条规定可知，C选项符合题意。
10.[解析]答案为C。
根据《信托法》第四十三条规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
11.[解析]答案为C。
根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。
成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象;收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标。
2016年银行从业资格考试试题及答案：个人理财(章节练习第一章)
2016年银行从业资格考试试题及答案：个人理财（章节练习第一章）一、单项选择题1、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括( )。
A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度2、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为( )。
A.增加固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票3、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括( )。
A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.失业保险制度4、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是( )。
A.增加外汇配置B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置D.减少外汇配置5、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。
A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款6、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹7、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇8、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于( )。
A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品9、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )。
A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务10、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( ) 。
A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全11、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。
A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户12、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。
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2016年上半年银行从业资格《个人理财》真题及答案单选题1、中央银行直接信用控制工具不包括()A直接干预B流动性比率管理C信用配额管理D窗口指导2、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()A合规总监B合规管理部门C董事会D高级管理层3、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次......晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是()A甲与乙之间买卖合同无效B乙得请求甲承担违约责任C甲与丙之间买卖合同无效D乙得请求丙交付该字画多选题1、中国保监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为()A贷款余额B申贷获得率C贷款增速D贷款户数E贷款绝对值2、根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的()A符合条件的超额贷款损失准备B符合条件的优先股C符合条件的可转债D符合条件的次级债E符合条件的普通股3、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为()A平衡型B成长型C保守型D进取型E稳健型4、下列选项中，()不是开放式基金的特点。
A单位资产净值每周公告一次B规模不固定，但有最低规模要求C价格依据基金的资产净值而定D由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易E交易价格主要由市场供求关系决定5、在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有()。
A后付年金B未续年金C普通年金D即付年金E先付年金6、货币时间价值的影响因素有()。
A资金周转率B单利与复利C时间D收益率E通货膨胀率7、个人外汇业务按照交易性质区分为()A贸易项目个人外汇业务B经常项目个人外汇业务C境内个人外汇业务D境外个人外汇业务E资本项目个人外汇业务8、《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有()。
A依法被查封、扣押、监管的财产B生产设备、原材料、半成品、产品C建筑物和其他土地附着物D以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权E建设用地所有权9、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
国内分红险其收益风险来源于()。
A利率的波动B保险公司制定的预定营运管理费用C保险公司制定的预定死亡率D保险公司制定的预定投资回报率E汇率的波动10、金融市场的微观经济功能包括()。
A集聚功能B避险功能C调节经济功能D交易功能E财富功能判断题1、根据《中华人民共和国保险法》，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险许可证，并与保险公司签订代理协议。
A正确B错误2、一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1-2个月的家庭日常开支金额。
A正确B错误3、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分A正确B错误4、商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。
A正确B错误5、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
A正确B错误理财求答案206、商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。
A正确B错误7、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
A正确B错误8、FCF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。
B错误9、有时客户对家庭财务安排和目标只有的笼统的..，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发、引导、分析目标A正确B错误10、FCF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。
A正确B错误11、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分A正确B错误12、QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。
A正确B错误13、根据《中华人民共和国保险法》，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险许可证，并与保险公司签订代理协议。
A正确B错误14、不动产量是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物A正确B错误15、银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议A正确B错误16、债券到期时间越长，利率风险越小B错误17、银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。
A正确B错误【2017年上半年】部分一、判断题2、短期政府债券具有违约风险小、流动性强、收入免税等特点。
(√)3、记账式国债是目前银行代理国债业务中效率最高、成本最低、交易最安全的品种。
(√)4、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，说明最有利的投资情形。
(×)5、客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总成资产负债表和收支储蓄表(√)6、投资型保险的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合。
(√)7、土地所有权可以抵押。
(×)8、收入型年金的投资对象常常是风险较大的金融产品，追求长期资本增值。
(×)9、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素，而通胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。
(√)10、按照利息支付方式，债券划分为附息债券、性还本付息债和贴现债等。
(√)11、对个人结汇和购汇每年每年等值3万美元。
(×)12、就客户而言，寻求财务顾问服务的直接目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。
(√)13、开放式理财产品的总体份额与总体金额都是可变的，可以随时根据市场供求变化发行新份额或被投资人赎回的理财产品。
(√)14、代理人不履行职责给被代理人造成损害，应当承担民事责任。
(√)15、基金前端收费是按照金额收费，后端收费是以取得收益进行收费。
(×)16、银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议(√)二、单选题1、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分卖出，他应在(二级市场)交易，这是在(小王和其他投资人)之间进行的。
2、理财师对家庭信息进行整理后，需要对客户财务现状进行分析，主要分析的内容不包括(投资组合分析)3、基金开户资料保存期(15)年4、李先生想在5年后用200000元购买一辆车，年复利率12%，现在应投资(113485)元5、(小赵提供最近三年家庭收入，每年不低于28万元)不是银行高净值客户。
6、涉及货币市场工具的是(在银行购买了10000元的短期国债)7、货币市场的一般特征是(风险低、收益低)8、如名义年利率是12%，当每年复利次数为2时，有效年利率是(12.36%)9、货币市场是融通(短期资金)，资本市场是筹集(长期资金)的市场10、某企业为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险，约定雇员如在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。
其中保险人、投保人、被保险人和受益人分别是(T保险公司、私企业主、雇员和雇员家属)11、关于家庭生命周期各阶段的建议，不合适的是(投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而上升)12、2000年程老太太借20万给邻居，10年后还清，相当于当年的一半，通胀率大概是(7%)13、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出的财务报表是(现金流量表)14、信托财产的风险由(委托人和受益人)承担15、在外汇市场上，当即期利率高的货币，其本国远期汇率表现为(升水)16、关于教育规划，最不恰当的是(子女教育规划师对教育费用需求的定性分析)17、期货与远期最本质区别是(期货合约的条款是标准化的)18、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5%的单利计息;B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。
李女士如何选择才对自己有利( A方案 )。
19、某商贸公司于2015年初向银行存入50万资金，年利率4%，半年复利，2020年初可得到的本利和是( 60.95 )万元。
20、理财师的工作流程六个步骤依次是( )。
(1)执行理财规划方案(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况(3)制订理财规划方案(4)后续跟踪服务(5)明确客户的理财目标(6)接触客户建立信任关系答案：(6)(2)(5)(3)(1)(4)21、在金融资产交易机制中，最主要的机制是(价格机制)22、银行个人理财业务人员可以(通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作)23、开放式基金的单位申购价等于(基金单位净值+申购手续费)24、表示货币时间价价值的利息率是(没有风险和通胀条件下的社会资金平均利润率)25、理财产品宣传材料在(首页)最醒目位置揭示风险，说明最不利情况。
26、属于客户财务信息的是(收支情况)27、银行理财不得通过(电视)渠道对具体理财产品进行宣传。
28、(保险经纪人)是基于投保人的利益。
29、当(投保人年龄超过65周岁)时，经核保人核保，保险公司出单。
30、民事活动最核心的是(诚实信用原则)31、银行销售各类投资产品介绍，都必须包含(风险揭示内容)32、资产负债表正确的是(可以显示一个时点家庭资产和负债状况)33、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。
基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。
依据合同法原理，下列表述最恰当的是( ) 答案：甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保34、黄金价格与美元(负相关)关系35、家庭消费规划的核心是(建立应急基金)。