农村商业银行银联POS收单业务操作流程

农村商业银行银联POS收单业务操作流程

农村商业银行银联POS收单业务操作流程

53号（3月16日）

第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）银联POS收单业务，按照国家有关法律、法规以及《农村商业银行股份有限公司银联POS收单业务管理办法》，结合本行实际，制定本操作流程。

第二条银联POS收单业务基本程序：商户提出申请→支行受理、调查、初审、上报总行→电子银行部审查、审批、与商户签约，上报省联社统一注册→支行会计主管进行“商户基本资料维护”（5129）→省联社下发密钥，总行安装人员到商户处安装POS机，并对商户收银员进行业务培训→业务运营→支行商户管理员进行商户日常检查→终止POS收单协议，收回POS机，退还押金。

第三条商户资质要求：从事合法经营，在工商部门和税务部门进行合法注册登记，持有效的营业执照及税务登记证的商户。

第四条特约商户签约及装机步骤

一、商户提出申请

特约商户申请所需资料。商户申请时需带营业执照原件及复印件（盖商户公章）、税务登记证原件及复印件（盖商户公章）、法人代表身份证原件及复印件（盖商户公章）到支行申请办理,并认真填写《农村商业银行POS商户终端申请表》（盖商户公章）。

二、支行受理、调查、初审、上报总行

支行必须严格审查商户填写的《POS商户终端申请表》、营业执照原件及复印件、税务登记证原件及复印件、法人代表身份证原件及复印件，并通过人民银行征信系统查询并打印企业及法定代表人信用报告，并开展现场调查，核实特约商户经营信息的真实性，支行调查人员负责填写《POS商户信息调查表》。

支行将《POS商户终端申请表》、《POS商户信息调查表》、企业营业执照、税务登记证、法定代表人身份证复印件、企业信用报告（含查询授权书）、个人信用报告（含查询授权书）一起上报给电子银行部。

三、电子银行部审查、审批、与商户签约，上报省联社统一注册

电子银行部审查、审批支行提交的商户资料，审批通过后与商户签订《银联网络特约商户受理人民币银行卡协议书》。

电子银行部根据商户资料认真填写《银联直联商户POS(MIS)入网注册表》，将企业营业执照、税务登记证、法定代表人身份证复印件扫描件与《银联直联商户POS(MIS)入网注册表》电子文档通过OA报省联社电子银行部审批。

四、支行会计主管进行“商户基本资料维护”（5129）

省联社审查本行上传的商户资料后，通过OA下发“商户基本资料”到电子银行部，电子银行部通知基层网点主办会计进行“商户基本资料维护”（5129）。维护成功后，支行会计主管必须电话上报电子银行部（82990310），电子银行部电话上报省联社。

五、省联社下发密钥，安装POS机，对商户进行培训

省联社在2-3个工作日内将POS密钥通过OA传给电子银行部，电子银行部收到省联社的电子密钥后，安排专人和支行商户管理员到商户处安装POS机，进行相关参数和密钥维护，登记《POS商户机具管理登记表》,同时填写《POS机押金单》，POS机安装人员收取约定的机具押金500元/套，连同押金单“银行留存联”交电子银行部，将“商户留存联”交给商户，电子银行部将押金存入总行营业部指定账户：3210111801926211900625。

安装结束后，总行安装人员应对商户收银员进行业务操作和风险防范培训。在商户收银员接受培训后，做“消费”和“消费撤销”等交易进行测试，受训收银员填写《POS商户培训表》。

第五条业务运营管理

支行负责收单商户的账务、明细核对、查询和差错处理。

手续费的收入及明细：银联交易手续费明细表（5556）；银行卡银联手续费统计（5532）。

商户管理与对账：商户基本资料维护（5129）；商户基本信息查询（5267）；单商户汇总明细打印（5269）；银联POS收单交易清单(5553)；银联POS 收单商户明细（5554）。

相关业务差错处理：POS 收单差错处理申请（5261）；POS 收单差错申请核销（5262）；POS收单差错申请打印（5263）；POS收单商户资金清算（5264）；POS收单差错申请查询（5265）。

第六条日常使用检查

支行要加强对商户日常风险的管理，商户管理员负责对所拓展的商户进行不定期回访（每年不少于4次），但每半年必须进

行一次实地回访，并向商户提供近期的银行卡风险防范措施和业务知识培训，同时填写《POS商户日常检查表》，在巡检过程中发现异常情况，要及时与电子银行部联系。

对于特约商户提出的新增、更换、维护POS设备的要求，电子银行部必须对特约商户提交的书面申请表进行核实，以避免不法分子冒充特约商户人员利用POS进行欺诈活动。

电子银行部负责对特约商户进行交易监控，通过交易明细清单密切关注以下指标：商户每日单笔交易平均金额、商户每日交易总额和总笔数、商户每日退货交易笔数和金额、商户每日的整数、大额交易的笔数和金额、商户1个月内被调单或退单的总笔数、同日同一卡号在同一商户的频繁交易，如发现指标变化异常的，要对该商户进行实地调查并检查相关交易单据。电子银行部可根据实际调查情况决定是否与该商户续约或解约。

第七条终止POS收单协议步骤

当支行发现商户出现停业、终止交易或者发生严重违规行为等情况，应立即报告电子银行部，电子银行部填写《终止POS 收单协议通知书》，书面告知商户，解除与商户收单协议，收回机具。电子银行部收回POS机具时，须认真核对原登记记录，检查数量是否相符、机具序号是否一致、机具有无损毁，并填写《POS商户机具管理登记表》。

支行填写《退还POS机押金审批单》，报电子银行部审批。同时，电子银行部将《POS押金单》“商户留存联”与“银行留存联”进行核对，退还商户缴纳的押金。

第八条档案管理

支行负责将《POS商户日常检查表》专夹单独保管。如商户管理员发生变化，支行应认真填写《POS商户管理员交接登记表》，移交人、接收人、监交人签字确认后，单独保管。

电子银行部负责为每个特约商户建档，专夹保管银联协议、相关表格和打印资料。

第九条本操作流程由总行解释和修订。

第十条本操作流程自印发之日起施行。

农村商业银行

POS商户终端申请表