国家数字货币简介
我国数字货币的发展现状
我国数字货币的发展现状近年来，随着区块链技术的飞速发展和数字经济的崛起，数字货币逐渐成为了人们关注的焦点之一。
作为全球最大的数字经济体之一，我国在数字货币领域也取得了一定的成就。
本文将从我国数字货币的发展历程、政策环境、技术进展、应用场景等方面进行探讨。
一、我国数字货币的发展历程我国数字货币的发展可以追溯到2009年比特币诞生之初。
当时，比特币的概念刚刚被提出，我国的数字货币市场还处于起步阶段。
随着时间的推移，我国数字货币市场逐渐成熟，涌现出了一批优秀的数字货币项目，如NEO、ONT、VET等。
其中，NEO作为我国最早的数字货币之一，曾经引起了广泛的关注和讨论。
2017年，比特币价格暴涨，引起了全球范围内的关注。
我国政府也开始重视数字货币的发展，将其列为国家发展战略之一。
2019年10月24日，中共中央政治局第十八次集体学习就区块链技术发展进行专题研究，强调要加快区块链技术创新和产业发展，积极推进数字货币研究和发行。
2020年4月，央行数字货币研究所成立，标志着我国数字货币研究进入了一个新的阶段。
二、我国数字货币的政策环境我国数字货币的发展离不开良好的政策环境。
自2017年以来，我国政府陆续颁布了一系列关于数字货币的政策文件，为数字货币的发展提供了有力的支持。
首先，我国政府积极鼓励数字货币的研究和应用。
2017年8月，中国人民银行、工业和信息化部、公安部等7个部门联合发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确了数字货币的概念和风险，同时也提出了鼓励数字货币技术研究和应用的态度。
其次，我国政府加强了数字货币的监管。
2017年9月，我国央行颁布了《关于防范比特币风险的通知》，规定比特币等数字货币不得作为货币使用，不得在金融机构开展业务。
此外，我国政府还对数字货币交易平台进行了监管，强化了对数字货币市场的管理。
最后，我国政府加强了数字货币的国际合作。
2018年4月，中国人民银行数字货币研究所与日本央行数字货币研究所签署了合作协议，共同研究数字货币的发展和应用。
数字货币的基本概念
《数字货币：开启金融新时代》一、数字货币的定义与特点数字货币，是一种基于数字技术、依托网络传输、具有货币属性的价值符号。
与传统货币相比，数字货币具有诸多独特的特点。
首先，数字货币具有高度的便捷性。
它可以在瞬间完成交易，无需通过传统银行的繁琐手续，无论是国内还是国际交易，都能快速实现资金的转移。
例如，跨境电商企业在进行国际贸易结算时，使用数字货币可以大大缩短交易时间，降低交易成本。
其次，数字货币具有较高的安全性。
采用先进的加密技术，确保交易的真实性和安全性。
每一笔交易都被记录在区块链上，不可篡改，有效地防止了欺诈和伪造行为。
同时，数字货币的去中心化特性也使得它不易受到单一机构的控制和攻击。
再者，数字货币具有广泛的可及性。
只要有网络连接，任何人都可以参与数字货币的交易，不受地域、时间和金融机构的限制。
这为那些没有银行账户的人群提供了一种新的金融服务渠道，有助于实现金融普惠。
二、数字货币的类型目前，数字货币主要分为以下几种类型：1. 央行数字货币（CBDC）央行数字货币是由中央银行发行的法定数字货币。
它具有国家信用背书，与传统货币等值兑换。
央行数字货币的推出，旨在提高支付效率、降低货币发行成本、加强金融监管等。
例如，中国的数字人民币，就是一种典型的央行数字货币。
数字人民币采用双层运营体系，既保证了央行的货币发行权，又充分发挥了商业银行等机构的服务优势。
2. 虚拟货币虚拟货币是指非由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，仅以数字形式存在的虚拟商品。
常见的虚拟货币有比特币、以太坊等。
虚拟货币的价格波动较大，交易风险较高，且缺乏有效的监管机制。
在一些国家和地区，虚拟货币的交易被严格限制甚至禁止。
3. 稳定币稳定币是一种旨在保持相对稳定价值的数字货币。
它通常与法定货币或其他资产挂钩，以减少价格波动。
稳定币在加密货币市场中扮演着重要的角色，为投资者提供了一种相对稳定的价值储存和交易工具。
然而，稳定币也面临着监管挑战，如储备资产的透明度和安全性等问题。
数字货币的发展与应用
数字货币的发展与应用随着互联网和移动互联网的普及，数字货币逐渐进入人们的生活，并得到了越来越广泛的应用。
数字货币是指采用密码学技术和分布式账本技术，以数字形式存在于互联网上的货币。
与传统货币相比，数字货币具有去中心化、安全性高、交易便利等优势，可以为现代经济和金融体系带来变革。
一、数字货币的概念与特点数字货币是指以数字形式存储的货币，比如比特币、以太币等。
与传统货币不同，数字货币采用了去中心化的方式来记录交易记录和账户信息。
数字货币的交易流程中，没有任何中心化的机构来确认交易、记录账目、处理纠纷等，而是由多个节点组成的去中心化网络来完成。
这种方式保证了数字货币的安全性，使得交易记录无法被篡改和冒充，同时也消除了银行等中心化机构的垄断地位。
数字货币还有一个独特的特点，就是匿名性。
使用数字货币进行交易时，用户可以选择采用隐名或者化名的方式来进行交易，这种交易方式不会留下任何个人信息，使得数字货币的交易信息完全私密。
而这种隐匿性也增加了一定难度，使得数字货币的交易过程更加安全。
二、数字货币的发展历程数字货币的发展始于2009年，当时一个名为中本聪的匿名人士首次推出了比特币，开创了数字货币时代。
比特币利用了点对点的网络技术，采用了去中心化的分布式账本技术，使得交易记录和账户信息都通过网络公开，同时保护了用户的隐私，使得数字货币的交易过程变得快速、安全、匿名。
不过，数字货币的发展过程也经历了一些波折，比如比特币价格波动巨大，引发了公众的质疑和担忧。
同时，数字货币的匿名特性也被利用进行违法活动，使得一些国家和政府开始针对数字货币进行监管和管控。
但是，在技术和应用的推动下，数字货币发展的势头也变得越来越强劲。
三、数字货币的应用场景数字货币的应用场景不断拓宽，目前已经应用于支付、转账、理财等多个领域。
比如，数字货币可以用于跨境支付，不受地域限制，可以快速、安全的实现国际汇款。
数字货币还可以在投资理财领域中得到应用，比如通过比特币、以太币等数字货币投资区块链上的项目，获得高额回报。
数字货币解读
数字货币是个什么东西？在人类文明史上，货币发挥着极其重要的作用。
作为一般等价物，货币极大地推动了上商品经济的发展。
人类的货币，主要经过五个发展阶段：1.实物货币：指远古时期的以物换物，粮食、布匹、毛皮、工具、陶瓷器、家畜等都曾经充当过货币。
2.称量货币：历史上有过金、银、铜、铁等货币，形态各异。
3.纸币：各国都正在使用，如美元、欧元、日元、英镑、卢布、韩元、人民币等等。
4.电子货币：银行卡、支付宝、微信零钱是其中最典型的代表。
5.数字货币：这是货币发展的第五个阶段而且已经来临，基于公共区块链和计算机加密运算等技术，依托互联网由网民自行开发并发行，典型代表有比特币、阿尔法币等。
今年以来，中国人民银行举行数字货币研讨会，筹备建立数字货币研究所，以及招聘“数字货币研发技术人才”，一系列举措令人侧目。
这也说明央行一直在努力为发行数字货币积极准备。
从两年前启动数字货币研究，到今年1月央行召开数字货币研讨会，再到近期央行筹备成立数字货币研究所以及专业人员招聘，数字货币渐行渐近。
那么无纸币的数字货币时代要来临了吗？关于数字货币，我们先来探讨几个问题。
一、什么是数字货币？目前，我们对数字货币尚没有一个非常准确的定义。
对此，中国人民银行货币政策司副司长温信祥同意记者引用他担任中国人民银行金融研究所研究员时刊发于财经杂志的一篇文章中称：电子货币与虚拟货币，统称为数字货币。
根据欧洲中央银行的定义，虚拟货币是非央行、信用机构、电子货币机构发行的，在某些情况下可以作为货币替代物的价值的数字表现。
二、数字货币有什么特点？数字货币具有网络数据包的主要特征。
这类数据包由数据码和标识码组成，数据码就是我们需要传送的内容，而标识码则指明了该数据包从哪里来，要到哪里去等属性。
基于数字货币的特性，数字货币带给央行的直接好处不仅是节约纸币发行、流通、结算成本，还增强了央行对于资金的掌控能力。
其实，印钞也是要花钱的，包括印钞纸、防伪技术以及人工成本等。
数字人民币简介演示
THANKS
谢谢您的观看
加强国际合作与交流
国际标准制定
01
积极参与数字货币国际标准的制定，提升我国在数字货币领域
的国际话语权。
双边或多边合作
02
与其他国家开展数字人民币的双边或多边合作，共同推动全球
数字货币的发展。
跨境支付网络建设
03
加强跨境支付网络的建设，促进数字人民币在国际市场的流通
和使用。
06
数字人民币的案例分析
特点与实物人民币等价，具来自价值特征、 法偿性和安全性，支持多种终端使用 。
数字人民币的发行背景
适应数字化时代发展需求
随着互联网、移动支付等技术的快速发展，传统现金支付逐 渐无法满足人们的需求，数字人民币的发行是适应数字化时 代发展的必然选择。
提高金融普惠性
数字人民币的发行有助于提高金融服务的覆盖面和可获得性 ，特别是对于偏远地区和弱势群体，降低交易成本，提高金 融服务的普惠性。
数字人民币简介演示
汇报人：文小库 2024-01-01
目录
• 数字人民币概述 • 数字人民币的技术基础 • 数字人民币的应用场景 • 数字人民币的影响与挑战 • 数字人民币的未来展望 • 数字人民币的案例分析
01
数字人民币概述
定义与特点
定义
数字人民币是中国人民银行发行的数 字形式的法定货币，由指定运营机构 参与运营，具有价值特征，支持可控 匿名。
跨境支付拓展
研究数字人民币在跨境支付领域的 应用，推动人民币国际化进程。
扩大应用场景与市场覆盖
零售业应用
推广数字人民币在零售业的应用，促进线上线下 融合发展。
公共服务领域
拓展数字人民币在公共服务领域的应用，如交通 、医疗、教育等。
中国央行数字货币系统架构、影响机制与治理路径
中国央行数字货币：系统架构、影响机制与治理路径文/陈燕红于建忠李真央行数字货币：最新发展动态及其价值数字货币.又称“数字加密货币”，按照学界通说，数字货币是指基于密码学和网络点对点技术，由汁算机编 程产生，并在互联网等虚拟环境发行和流通的电子货币。
按照发行主体不同，可将数字货币分为私人数字货币和法 定数字货币。
前者由货币当局以外的私人机构等市场主体 发行，不具有法偿性；后者指由一国货币当局（中央银 行）基于国家信用发行的新的法定货币形态，是法定货币 在数字经济时代的延伸，具有法偿性，因此也被称为“央 行数字货币”（Central Bank Digital Currency,以下简称 “CBDC”）。
近年来，全球范围内很多国家货币当局开 始关注数字加密货币，积极研究和论证发行央行数字货币 的必要性、可行性，部分国家已开始搭建法定数字货币底 层基础设施，启动技术系统测试等工作。
对于主权国家而 言，积极推进CBDC的研发和应用，一方面是顺应数字经济 发展的历史趋势；另一方面，在私人数字货币日益发达的 背景下，各国货币当局出于维护货币主权和金融稳定，保 持央行货币和支付系统竞争力的考虑，也需要积极应对。
中国央行数字货币（DC/EP)的技术路线和运行机制近年来，我国一直在密切关注、积极探索央行数字 货币，并在较早阶段成立官方机构推动项目研发和落地。
2(117年末，国务院批准人民银行牵头组织部分商业银行、有关机构共间研发数字人民币体系（Digital Currencies/ Electronic Payment,DC/EP) ;2020年 4月，人民银行数字 货币研究所宣布，将在深圳、苏州、雄安新区、成都及未 来的冬奥场景进行央行数字货币的封闭试点测试。
(一）人民币DC/EP双层运营模式双层运营模式是指，只允许商业银行等特定机构在 中央银行账户系统开立数字账户，社会公众则在商业银行 等特定机构开立数字钱包账户。
中央银行数字货币名词解释
中央银行数字货币名词解释
中央银行数字货币（CBDC）是指由国家中央银行发行和监管的数字形式的法定货币。
中央银行数字货币是一种基于央行信用发行的加密数字串，它代表了具体的金额。
这种货币通常与纸币和硬币等价，具有价值特征和法偿性，即在法律上被承认并可以用来清偿债务。
CBDC的引入旨在提高支付系统的效率、增强金融体系的稳定性，并可能提供更好的货币政策传导机制。
此外，中央银行数字货币的设计通常支持可控匿名，这意味着用户可以在进行交易时保持一定程度的隐私，同时央行仍然能够进行必要的监管和反洗钱、反恐融资等工作。
总的来说，中央银行数字货币是金融科技进步的产物，它可能会对未来的货币体系、支付方式以及全球经济产生深远的影响。
关于央行法定数字货币的些许思考
关于央行法定数字货币的些许思考1. 引言1.1 央行法定数字货币的概念央行法定数字货币是指由国家央行发行、法定流通的数字形式的货币。
与传统的纸币和硬币相比，央行法定数字货币基于区块链技术，具有更高的安全性、便利性和透明度。
央行数字货币可以被用于各种交易和支付场景，包括线上支付、跨境汇款和金融机构间清算等。
央行数字货币的发行和流通由央行全面监管，确保货币发行的稳定性和安全性。
央行数字货币的概念是在数字化货币发展的基础上进一步演进而来的。
随着数字经济的快速发展，人们对支付方式和交易方式的需求也在不断变化。
央行数字货币的出现，可以弥补传统货币的一些不足之处，如现金支付的交易成本高、支付安全性低、清算效率低等问题。
央行数字货币还可以促进金融创新和经济发展，为数字经济的发展提供新的动力。
央行数字货币的概念在国际上也引起了广泛关注，不少国家已经开始了相关的研究和试点工作。
央行数字货币有望成为未来数字经济发展的重要组成部分，推动经济社会的升级和转型。
1.2 央行法定数字货币的背景在传统金融体系中，中央银行通过调控货币发行量和利率来控制经济的运行，而央行法定数字货币的出现为中央银行提供了另一种工具来实现货币政策目标。
央行数字货币的出现也被视为一种对传统货币体系的补充和完善，可以提高支付效率，降低交易成本，增强货币政策的透明度和执行力。
央行数字货币还可以应对日益增长的数字支付需求，满足人们对金融科技的需求。
央行数字货币的出现可以被视为金融科技与传统金融体系融合的产物，具有重要的现实意义和深远的影响。
2. 正文2.1 央行法定数字货币的优势1. 降低交易成本：央行法定数字货币可以通过直接在数字化系统内进行交易，减少了传统金融系统中的中间费用和时间成本，提高交易效率。
2. 提高金融系统安全性：央行法定数字货币采用基于区块链技术的加密方式，可以减少金融诈骗和非法交易，提高金融系统的安全性。
3. 促进金融普惠：央行法定数字货币可以让更多人受益于金融服务，尤其是那些无法获得传统银行服务的人群，有助于实现金融普惠的目标。
我国数字人民币的发展历程
我国数字人民币的发展历程随着科技的发展和全球化进程的加速，数字货币逐渐成为全球关注的焦点。
作为世界第二大经济体，中国在数字货币领域也取得了重要的进展。
本文将详细介绍我国数字人民币的发展历程，从试点阶段、扩大试点阶段、数字人民币支付服务阶段、跨境支付试点阶段、数字人民币升级阶段到数字人民币国际化阶段等方面进行阐述。
1、试点阶段2019年，我国开始了数字人民币的试点工作。
首先在北京、上海等城市开展了数字人民币红包试点，随后又逐步扩展到其他城市和地区。
试点机构主要包括商业银行和中国电信等机构，试点业务涉及零售支付、公共服务等领域。
试点阶段的目的是为了测试数字人民币的流通性和稳定性，为后续的推广和应用提供经验。
2、扩大试点阶段在试点阶段取得成功后，我国于2020年开始了数字人民币的扩大试点工作。
试点城市和机构进一步增加，试点业务也逐渐扩大到包括电子商务、线上缴费等领域。
同时，还增加了第三方支付机构如美团、滴滴等参与试点，使得数字人民币的流通范围更加广泛。
扩大试点阶段的目的是为了进一步扩大数字人民币的影响力，为更广泛的推广做准备。
3、数字人民币支付服务阶段随着数字人民币试点的不断推进，我国于2022年进入了数字人民币支付服务阶段。
这一阶段的主要工作是完善数字人民币的支付服务流程和技术架构，提高用户体验和支付效率。
同时，还加强了数字人民币的安全保障，确保资金的安全和稳定。
数字人民币支付服务阶段的目的是为了将数字人民币推向更广泛的市场，满足更多消费者的支付需求。
4、跨境支付试点阶段2023年开始，我国数字人民币进入跨境支付试点阶段。
这个阶段主要是探索数字人民币在跨境交易中的运用，以推动人民币国际化进程。
试点内容包括跨境汇款、跨境购物、跨境支付平台等业务。
参与试点的机构包括商业银行、第三方支付机构和外贸企业等。
同时，还与多个国家和地区开展了跨境支付合作，推动数字人民币在国际市场的影响力。
跨境支付试点阶段的目的是为了测试数字人民币在跨境交易中的可靠性和便利性，为未来的国际结算体系提供新的选择。
区块链技术下央行数字货币发行流通及金融意义
区块链技术下央行数字货币发行流通及金融意义作者：李炜来源：《销售与管理》2020年第20期中国央行数字货币（英文简称为DC/EP，即Digital Currency Electronic Payment）是基于区块链技术，用于替代流通中的现金M0，由主权国家政府信用背书的数字货币。
它不仅和纸币相比具有极大的优越性，而且和网银、微信等移动支付相比也具有更强的高效性、便捷性和安全性。
央行数字货币和国际上比特币等私人金融机构发行的虚拟货币具有完全不同的属性，在可以预见的将来将成为我国居民日常性支付中最为普遍的方式。
在国家金融战略意义上，央行数字货币助推了人民币的国际化。
如图所示，DC/EP的发行流通运用了区块链技术。
但和普通区块链技术的去中心化、私密性不完全相同，央行在整个系统的中心，在发行流通过程中行驶一定的监督管理职能。
DC/EP发行的第一个环节是央行面对各家商业银行开展金融业务，后者从自身的超额存款准备金账户中提取存款，央行以DC/EP的形式支付。
同时商业银行在央行的准备金账户的存款等额减少。
第二个环节是微观经济主体个人从自身在商业银行的存款账户中提取存款，商业银行将自己从央行提取的DC/EP再支付给个人，同时个人在银行存款账户的余额等额减少。
这个过程和央行发行现金的程序完全相同。
从DC/EP的使用方式来看，个人手机下载数字钱包，将从商业银行提取的数字货币存放在自己的数字钱包中。
手机用户之间支付数字货币时，只要两个手机相互触碰就可以完成货币的支付。
数字货币的支付运用的是手机自身的近距离数据传输功能，支付本身不需要网络。
但没有网络的条件下整个区块链的所有节点，所有的商业银行和中央银行均无法掌握数字货币的流通交易情况。
而一旦用户处于网络条件下时，网络会自动将用户数字钱包的金额变动情况同步到网络中的所有节点，即任何一家商业银行和中央银行均能够对整个社会数字货币的分布和变化情况进行监督。
DC/EP作为现金的替代物同时又具备着现钞不可比拟的优越性。
什么是数字人民币
数字人民币，又称数字货币电子支付，是中国人民银行基于国家信用发行的法定数字货币。
它以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价。
数字人民币既可以像现金一样易于流通，有利于人民币的流通和国际化，同时也可以实现可控匿名。
1推出背景移动支付高速普及，令人们对“无现金社会”产生丰富遐想。
中国是全球移动支付应用最广泛的国家，也是最接近“无现金社会”的国家之一。
然而，仅仅依靠移动支付还无法满足数字金融时代的变革要求，着眼于更深层次的“数字货币”概念应运而生。
2发展历史从2014年2019年，央行数字货币的研究已经进行了5年。
2017年，央行数字货币研究所正式成立。
2019年8月2日央行召开2019年下半年工作电视会议要求“加快推进我国法定数字货币研发步伐”。
2019年8月，发布的《中共中央国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》中明确表示“支持在深圳开展数字货币研究与移动支付等创新应用”。
未来央行将不会直接向公众发行数字货币，而是采用双层运营体系，即央行先把数字货币兑换给银行或其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。
央行法定数字货币前期或先在部分场景试点，待较为成熟后再进一步推广，出于稳妥考虑，会做好试点退出机制设计。
穆长春透露，目前央行数字货币的开发处于“赛马”状态，几家指定运营机构采取不同的技术路线进行研发。
“不一定是区块链，任何技术都可以。
无论区块链还是集中账户体系、电子支付或所谓的移动货币，你采取任何一种技术路线，央行都可以适应。
”[1]2020年4月19日，中国人民银行数字货币研究所相关负责人表示，数字人民币研发工作正在稳妥推进，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。
[2]数字人民币体系在坚持双层运营、流通中货币（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，并遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则。
银行通讯稿数字人民币
银行通讯稿数字人民币进入2021年之后，中国的国家数字货币——数字人民币加快了推广脚步，在央行和各部委的大力推动下，数字人民币逐步在全国开始了多城市、多行业、多场景的大范围试点应用。
数字人民币正离我们越来越近。
1、什么是数字人民币？2014年央行（中国人民银行）成立专门团队，开始对数字货币发行、关键技术、流通等问题进行研究。
2017年末，央行正式组织开启数字人民币体系的研发。
这个数字人民币体系包括数字货币和电子支付工具，简称DC/EP。
DC=Digital Currency，数字货币；EP=Electronic Payment，电子支付工具。
2019年末数字人民币便开启了测试阶段，并先行在中国深圳、苏州、“雄安新区”、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，不断优化和完善功能。
2021年数字人民币在各个行业领域逐步扩大试点，离我们的生活越来越近。
数字人民币是国家发行的除纸钞和硬币外第三种形式的法定货币。
数字人民币由中国人民银行发行，有国家信用背书，是一种真正意义上的数字货币——数字化形式的法定货币。
中国是世界上第一个发行国家数字货币的主要经济体。
数字人民币有两个重点：①数字形式的法定货币，具有法偿性（拒收违法）；②主要定位于M0，也就是用于流通的现金。
M0、M1、M2是经济学概念。
简单的理解是：M0指用于流通中的现金，M1指M0+所有活期存款，M2=M0+M1+所有定期存款。
数字人民币定位于M0，代表的是数字人民币就是生活中拿来用的现金，而非银行里的存款。
数字人民币也是一种稳定币。
比起USDT泰达币等由企业发行的数字稳定币，数字人民币这种拥有国家信用背书的稳定币显然更可靠。
数字人民币采取了双层运营体系。
即中国人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。
不用担心数字人民币随意超发导致人民币贬值和通货膨胀。
央行数字货币定义
央行数字货币定义
央行数字货币是指由中央银行发行的数字资产，基于区块链等技术手段实现货币数字化，是当前中国金融科技领域的热门话题。
具体来说，央行数字货币的定义包含以下几个方面：
第一，央行数字货币是一种由中央银行发行的数字资产。
这意味着央行数字货币与传统货币一样具有货币属性，可以在各种经济交易中被作为支付手段和流通介质使用。
第二，央行数字货币是一种数字化的货币形式。
与传统钞票和硬币不同，央行数字货币以数字编码的形式存在于区块链网络中，具有更高的便捷性、安全性和可追溯性。
第三，央行数字货币是基于区块链等技术手段实现的。
区块链技术可以确保央行数字货币的去中心化、安全性和隐私性，有助于减少传统货币发行和流通过程中存在的信任问题。
第四，央行数字货币是一种可以普惠金融的货币形式。
传统货币发行和流通渠道存在限制，对于一些特定的人群来说，购买和使用传统货币会存在诸多难题。
而央行数字货币的数字形态具有更高的便捷性和普适性，有助于普及金融服务和金融创新的应用场景。
总的来说，央行数字货币是一种全新的货币形态，其数字化、去中心化、基于区块链技术的特性，将会给货币体系带来更加广阔的应用前景。
随着央行数字货币的不断推广应用，其在金融科技、普惠金融、区块链等领域的作用将会越来越受到重视。
数字人民币专题研究-全球央行数字货币对比
数字人民币专题研究-全球央行数字货币对比数字人民币专题研究-全球央行数字货币对比一、CBDC：以国家为信用背书的数字货币区别于其他加密货币，CBDC（Centralbankdigitalcurrencies，央行数字货币）的最重要意义在于其拥有国家信用背书。
从国家金融体系的稳定角度分析，CBDC结合了传统货币的安全性与电子支付的可控性、便捷性，是金融数字化时代最优的解决方案。
1.1、CBDC研发正当时：通用型与批发型并行国际清算银行将央行数字货币（Centralbankdigitalcurrencies，CBDC）划分为通用型和批发型两类。
通用型央行数字货币面向所有居民及公司发行，主要应用场景为小额零售交易；批发型央行数字货币主要面向大型金融机构发行，主要应用场景为大额交易结算。
其中，通用型央行数字货币可分为央行账户和央行数字通证两类，通用型央行数字货币应用范围较批发型更为广泛。
CBDC正成为全球央行研发共识。
厄瓜多尔是首个发行央行数字货币的国家：2015年2月厄瓜多尔推出一种新的加密支付系统和基于这个系统的厄瓜多尔币。
只有符合条件的厄瓜多尔居民有权使用厄瓜多尔币，这些居民可以使用厄瓜多尔币在超市、商场、银行等场所完成支付。
国际清算中心（BIS）与支付和市场基础设施委员会（CPMI）两个权威国际组织联手在2018年和2019年对全球60多家中央银行进行了两次问卷调查。
问卷调查内容包括各国央行在数字货币上的工作进展、研究数字货币的动机以及发行数字货币的可能性，超过70%的央行都表示正在参与或将要参与数字货币的研究。
1.2、各国央行的考量：借助区块链技术打压加密货币，提高法币竞争力区块链是各国央行数字货币首选技术。
区块链技术来源于比特币，而各国央行对于以比特币为代表的加密货币主要持谨慎与排斥态度。
根据普华永道统计，自2014年以来全球已有60多家央行开启CBDC的探索，而其中有超过88%的CBDC项目在试点或生产阶段使用区块链作为基础技术。
央行数字货币的发展历程
央行数字货币的发展历程央行数字货币（Central Bank Digital Currency，简称CBDC）的发展历程可以追溯到2008年全球金融危机之后。
由于金融危机爆发后，人们对现有金融体系的不满和对去中心化的需求开始兴起，央行数字货币逐渐成为了一个备受关注的概念。
最初，央行数字货币一直是一个理论概念，没有实质性的进展。
然而，随着比特币的崛起，央行数字货币的概念逐渐引起了各国央行的关注。
比特币的去中心化特性和区块链技术的出现，让央行开始思考如何在数字化时代发行货币。
2013年，开普勒研究所的一份报告首次提出了央行数字货币的概念和理论框架。
该报告认为，央行数字货币可以提供更高效、安全、透明的支付方式，同时还可以增强央行对货币政策的监管能力。
接下来的几年里，一些国家开始在央行数字货币的探索方面取得了一些进展。
2014年，厄瓜多尔成为首个使用央行数字货币的国家，他们发行了名为“电子现金”的数字货币。
虽然电子现金并不是完全基于区块链技术，但这一举措被视为央行数字货币发展的重要里程碑。
2016年，瑞典央行开始研究发行一种名为“e-krona”的数字货币。
瑞典是一个高度数字化的国家，现金日益被电子支付替代，因此央行数字货币在当地引起了广泛讨论。
随着时间的推移，越来越多的国家开始探索央行数字货币的可能性。
2017年，中国央行公开表示正式研究和试验央行数字货币。
中国是全球最大的现金支付市场，对于央行数字货币的研究和实践具有重要的意义。
2018年，加拿大央行也开始探索发行一种名为“CAD-coin”的数字货币。
CAD-coin是一个基于区块链技术的数字货币原型，它被设计用于在金融市场进行实时结算和清算。
到了2019年，央行数字货币进一步在全球范围内引起关注。
世界上的许多央行都开始研究和试验央行数字货币，其中包括瑞典、英国、加拿大、新加坡、日本和澳大利亚等。
2020年，新冠疫情爆发，全球经济受到重创，央行数字货币的探索进程也因此加快。
数字人民币用法
数字人民币用法一、数字人民币是什么数字人民币啊，就是咱国家法定的数字货币呢。
它和咱平时用的纸币、硬币一样靠谱，只不过是一种电子形式的钱。
就像是把实实在在的钱变成了一串数字放在手机里，超级方便。
二、数字人民币的使用场景1. 购物消费咱去超市买东西的时候，要是商家支持数字人民币支付，那就可以直接用啦。
就像用微信支付或者支付宝支付那样简单。
比如说你去买零食，挑好了东西，到收银台，只要打开数字人民币的APP，让收银员扫一下你的付款码，或者你扫商家的收款码，“滴”的一下，钱就付好啦。
而且有些商家可能还会有一些数字人民币的优惠活动呢，能让你省点小钱，是不是很划算？2. 交通出行在一些城市，坐公交或者地铁的时候也能用上数字人民币。
你不用再担心公交卡没钱了，或者排队去买票。
直接用数字人民币付款，快速又便捷。
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在相关的缴费APP或者网站上，选择数字人民币支付，输入金额，确认支付，就这么简单。
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三、数字人民币的安全性1. 它是法定货币，有国家信用做背书，这就像给咱的钱上了一道超级保险。
不像一些网络上的虚拟货币，风险很大。
2. 在技术层面上，数字人民币采用了很多先进的加密技术。
就像是给你的钱装了一个超级坚固的保险柜，别人很难破解，你的钱就安安稳稳地在那里。
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这就保证了交易的透明性和公正性，要是有什么问题，也能很容易查到交易记录。
四、如何获取数字人民币1. 可以通过官方的渠道下载数字人民币的APP。
在手机应用商店里，找到正规的数字人民币APP，然后按照提示进行注册和下载。
注册的时候可能需要提供一些基本信息，就像你注册其他APP一样，但是不用担心，这些信息都是安全保密的。
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国家数字货币简介
中国银行数字货币钱包，内测图片的曝光，从2014年就开始研究的央行数字货币，终于揭开神秘面纱的一角
|数字货币开启内测
中国人民银行数字货币研究所日前透露，当前网传数字人民币体系(DC/EP)信息为技术研发过程中的测试内容，但并不意味着数字人民币正式落地发行。
当前阶段将先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。
而据媒体报道，5月开始，苏州市相城区各区级机关和企事业单位部分人员工资中交通补贴的50%将以数字货币的形式发放。
数字货币开启了内测，大家的好奇心已然勾起，一连串问题也接踵而至：什么是数字货币？有什么好处？如何发行使用？会完全取代纸币吗？会不会取代支付宝和微信支付？
数字货币是什么？
简单来说，央行数字货币是纸钞的数字化替代。
它有一个英文名：DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即数字货币和电子支付工具。
“数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。
”央行数字货币研究所所长穆长春说。
换句话说，把央行发行的数字货币看作数字化的人民币现金就很好理解数字货币的概念了。
国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼：可以不开立银行账户或者支付账户，只要你装有数字货币钱包，你就可以使用央行数字货币。
央行行长易纲2019年曾在新闻发布会上表示，将来中国数字货币和电子支付的目标是替代一部分M0(流通中现金)，而并非去替代狭义货币M1(流通中现金+企业活期存款)或广义货币M2(流通中现金+企业活期存款+定期存款+居民储蓄存款+其它存款)。
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军对中新网记者说，数字货币能像纸钞一样流通，它的定位就是现金的替代，跟现金一样是法币，有国家信用背书，具有无限法偿性，任何人都不能拒绝接受。
数字货币有多牛？
穆长春曾描绘这样的使用场景：只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。
而且，在支付的时候，是不需要绑定任何银行账户的。
不像现在用微信也好、支付宝也好，都要绑定一张银行卡，但DC/EP不需要。
穆长春说，除非你要往数字钱包充钱，或者你想从数字钱包里取钱出来去理财，除此之外，用户与用户之间的相互转账是不需要进行账户的绑定的。
这就意味着，DC/EP能像纸钞一样流通。
新网银行首席研究员董希淼对记者表示，数字货币可以实现“双离线支付”，收支双方都离线，也能进行支付。
只要手机有电，哪怕整个网络都断了也可以实现支付。
这一点确实比微信支付、支付宝更有优势。
另外，数字货币可以实现可控匿名，也就是说能满足匿名支付的需求。
只要你不犯罪，可以用来进行一些不想让别人知道的消费。
而支付宝、微信支付是跟传统银行账户体系紧紧绑定的，都是实名支付，满足不了匿名的需求。
如何发行使用？
据了解，数字货币采取跟现钞一样的“双层运营”投放方式——人民银行对商业银行，商业银行或商业机构对公众。
并不会直接对公众发行数字货币。
易纲曾解释说，“我们数字货币将来的框架是中央银行和商业银行双层运行体系，不改变现在的货币投放路径和体系，这样就充分调动了市场的积极性。
穆长春指出，数字货币的兑换依然会保持这种结构：商业银行在中央银行开户，按照百分之百全额缴纳准备金，个人和企业通过商业银行或商业机构开立数字钱包。
那么对于用户来说，其实也不需要跑到商业银行去，只要下载一个App，注册一下，这个钱包就可以使用了，比如接收别人的付款，再比如你要兑换数字货币，那么只要用你的银行卡进行兑换就行了。
会完全取代纸币吗？
穆长春介绍，央行数字货币DC/EP是要从M0入手，也就是说，要从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，并非要取代所有的人民币。
在商业银行账户里的余额，实际上已经是以数字化形态存在了，没有必要再进行替换。
董希淼认为，数字货币不可能完全取代现金。
至少从目前来看，还存在一些技术上的限制。
另外，由于用户习惯不同，不是所有人都习惯这种支付方式。
比如一些年纪大的人可能就不接受数字货币。
但数字货币如果正式推出，对银行或商户来说，就不能拒绝用户使用。
赵锡军表示，数字货币取代纸币面临两个约束，一是使用者是否愿意用，二是技术条件能否满足，因为交易支付的速度受制于技术，当交易数量突破一定限制，可能会引起故障、宕机、软件崩溃。
会冲击支付宝和微信支付吗？
“用支付宝还是微信支付？”“我用数字货币！”未来这种场景可能会成为现实。
董希淼指出，央行数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，数字货币的效力完全不是微信支付和支付宝能够相提并论的。
从用户视角看，央行数字货币使用范围更广，具有无限法偿性，具有强制性，而其他支付手段并没有这个功能。
具体来说，机构或个人不接受支付宝或微信付款，在法律上没有问题。
但拒绝用户使用现金或数字货币付款就是违法的。
”董希淼指出，也许会出现一种可能，使用央行数字货币的人越来越多，使用支付宝和微信支付的人越来越少。
赵锡军表示，数字货币推出后，由于其可以离线支付、安全性更高、使用范围更广，而且不用绑定银行账户，实现可控匿名，预计双方的使用规模可能会此消彼长。
会不会引发通货膨胀？
数字货币发行成本较低，会不会超发引发通货膨胀？
北京大学数字金融研究中心高级研究员徐远：新的数字货币和我们以前的纸币是一比一兑换的，现在商业银行要获得数字货币，必须拿以前的货币来换，并不增加总量，这是第一步，试点的时候并不增加总量。
也就是说，假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。
央行表示，考虑到前期数字货币仅限于试点，短期内不会大量发行和全面推广，货币流通速度也将保持正常水平。