大学生个人理财报告

个人投资理财报告姓名：__ _______学号：_________专业: ___ ________本人签名：___________授课时间： 2012 —2013学年第二学期基金个人理财业务研究报告目录一、引言-----------------------------------------------------------------------2二、基金的基础面和技术面分析---------------------------------------------------3（一）基金的定义-----------------------------------------------------3（二）基金的分类-----------------------------------------------------3（三）基金的行业特点-------------------------------------------------3（四）基金的行业市场结构---------------------------------------------4（五）基金的宏观环境-------------------------------------------------4（六）基金的发展前景-------------------------------------------------6（七）基金的优势和劣势-----------------------------------------------6三、结论--------------------------------------------------------------------- 7（一）、基金产品的购买时机------------------------------------------7（二）、基金产品的购买注意事项--------------------------------------8四、结束语--------------------------------------------------------------------9引言进入大学后，我发现随着我国市场经济的发展和改革开放的深入化，中国的市场变化让中国消费者开始逐步重视理财，更加理性的投资，更多的普通老百姓都已经或正在成为理性的消费者和投资者。

而作为一名在校大学生，面对竞争强烈和快速发展的社会，我们有必要现在就好好学习个人理财知识，掌握一些基本的理财技能，这样才能更好的赚钱，让钱生钱，让我们的生活更美好。

我了解到一些中国消费者生活中的理财状况，60%的人“有进行理财活动”，而38%的人“没有进行，但今后会考虑”，只有2%的人“没有进行，以后也不会考虑”。

目前市场上理财产品很多，不同消费者由于不同的性格和经济能力，对于60%的进行理财活动的人来说，购买的金融理财产品也不同，储蓄仍然是中国消费者的首选理财产品（75%），其次为基金（45%）和股票（40%）以及保险（35%）。

而对于国债、人民币理财产品和外汇、期货等来说，由于受收益、购买条件、手续便利性等限制，目前仍然属于市场上的新兴产品，发展前景巨大。

展望未来，中国基金业将呈现出以下发展趋势和特点：市场规模继续扩大，随着股市的逐步转暖，基金净值的增长将直接带动资产管理规模的上升；行业竞争日益加剧，目前国基金业的行业集中度继续呈上升趋势；业务模式不断深化，企业年金、社保基金、特定客户理财、QDII等基金业务规模的扩大为基金公司未来的发展注入了新的活力；投资者的投资行为更趋理性，投资者对证券市场、基金理财产品特点和风险收益特征的理解更加深刻，投资行为将更趋理性和成熟；基金营销格局将稳中有变；行业监管进一步深入。

目前基金业规模稳步成长，预计到2015年，中国基金业规模有望达到5万亿元，到2025年，基金总规模将为近25万亿人民币左右。

未来13年的年复合增长率为16%。

所以我选择了基金作为个人理财研究产品，我相信我的研究会让我增长见识和知识，并为我带来财富。

它的发展前景是巨大的。

基金的基础面和技术面分析基金的定义：假设您有一笔钱想投资基金这类证券进行增值，但自己却一无精力二无专业知识，而且你钱也不算多，就想到与其他10个人合伙出资，雇一个投资高手，操作大家合出的资产进行投资增值。

但这里面，如果10多个投资人都与投资高手随时交涉，就会乱套，于是就推举其中一个最懂行的牵头办这事。

定期从大伙合出的资产中按一定比例提成给他，由他代为付给投资高手劳务费报酬，当然，他自己牵头出力罗大大小小的事，包括挨家跑腿，有关风险的事向高手随时提醒着点，定期向大伙公布投资盈亏情况等等，不可白忙，提成中的钱也有他的劳务费。

上面这些事就叫作合伙投资。

将这种合伙投资的模式扩大100倍、1000倍，就是基金。

这种民间私下合伙投资的活动如果在出资人间建立了完备的契约合同，就是私募基金（在我国还未得到国家金融行业监管有关法规的认可）。

如果这种合伙投资的活动经过国家证券行业管理部门（中国证券监督管理委员会）的审批，允许这项活动的牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出资，这就是发行公募基金，也就是大家常见的基金。

基金不仅可以投资证券，也可以投资企业和项目。

基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。

基金的分类：根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类：（1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。

开放式基金不上市交易（这要看情况），通过银行、券商、基金公司申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。

（2）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。

基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。

我国的证券投资基金均为契约型基金。

（3）根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。

（4）根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。

基金的行业特点：（一）循序渐进规创新提升行业综合竞争力立足实际，循序渐进是基金业发展的基本经验。

从封闭式发展到开放式，由单一的股票型产品发展为股票型固定收益型、混合型等产品并存，以及基金业的对外开放启动海外投资理财业务和基金参与社会保障资金管理，这些业务的转型和转变都是在社会需要与认知程度，积极市场的行业环境，行业资深发展状况和监管机构的管理能力相协调的基础上逐步实现的。

十年的经验表明，从实际出发，积极稳妥的推动行业创新和发展，不保守、不冒进，循序渐进是基金业快速发展的基本经验。

（二）顺应经济全球化趋势，稳步推进对外开放是中国基金业发展的有效途径。

广泛借鉴成熟市场经验也是中国基金十年快速发展的重要原因。

在符合国家统一的对外开放战略安排的原则下，基金业本着开放市场，引进技术，促进竞争，发展自我的原则，积极稳妥实施对外开放，既主动学习海外经验，不排斥外来机构，又立足本土，不照搬照抄，较好的处理了市场开放与自主发展的关系。

根据中国银河证券基金研究中心的统计，从2002年开始，先后已有29个国家金融机构参与设立合资基金管理公司。

合资基金公司在产品开发，风险控制，人才培养，市场营销，与客户服务等方面都为行业带来了新的理念和经验，促进了行业竞争，提升了我国基金行业的整体管理水平（三）持续创新推动基金公司盈利模式个性化多元化发展趋势股型产品资产比例则超过了2/3。

在基金产品设计中费率趋同较为趋同。

管理费率水平来看，偏股型基金集中在1.5%，以开放式基金交易成本费率为例，股票型基金最高费率与最低费率之间差幅最大，也仅为4个百分点，低风险产品的费率结构则更为简单。

主要产品设计趋同也使得从目前我国基金业发展情况来看，传统的公募基金业务占基金公司收入的绝大比例，而偏目前中国基金公司个性化特点尚不明显。

（出自www.sina.）基金的行业市场结构据调查表示基金市场规模继续扩大，随着股市的逐步转暖，基金净值的增长将直接带动资产管理规模的上升；行业竞争日益加剧，目前国基金业的行业集中度继续呈上升趋势；业务模式不断深化，企业年金、社保基金、特定客户理财、QDII等基金业务规模的扩大为基金公司未来的发展注入了新的活力；投资者的投资行为更趋理性，投资者对证券市场、基金理财产品特点和风险收益特征的理解更加深刻，投资行为将更趋理性和成熟；基金营销格局将稳中有变；行业监管进一步深入。

2009年基金行业相对集中，看好的投资方向有：国家实施扩大需或积极财政政策受益的行业，如：农资、铁路建设、电网建设、基础建设相关的机械等；受益于弱周期特点以及需扩的防御型行业，如：食品饮料、医药和软件等行业；中国产业结构升级所带来的投资机会，如：新能源、新材料、环保领域和信息技术领域；受益于政策刺激经济增长力度加强的部分周期性行业，如：保险、证券以及钢铁、有色、地产、汽车、航运和化工等；兼并、收购、重组等，全流通后产业资本已经开始持续进入A股市场，兼并、收购、重组将全面展开，并得到国家政策的扶植；其他主题投资，如：灾后重建、3G、迪士尼项目则是较好的主题性投资机会。

基金的宏观环境：(一)全球基金市场概况1、2004年至2010年，全球基金市场普遍进入了爆发式的增长阶段，全球基金市场规模增长了131%。

2、2010年底，全球投资基金资产达到24.7万亿美元，美国和欧洲为世界最大的两个基金市场，两者分别占有全球基金市场48%和32%的份额，13%分散在非洲以及亚太地区,7%则由美国以外的美洲市场所有。

3、在全球基金资产总额中，股票基金仍然占据着最大的比重，截至2010年年底，股票基金资产总额占全球资产总额的比重达到48%，货币市场基金占份额为24%，债券基金所占份额为22%，混合基金占比则为6%。

图表1全球及各地区基金业发展规模变化（出自www.sina. ）（二）美国基金市场概况1.在美国，投资基金和信托基金发起人中有60%经营着将近一半的投资管理公司资产，投资管理公司是个体投资者和机构投资者投资全世界股票、债券以及货币市场的重要渠道。

2.这些投资管理公司持有美国主要上市公司股票的25%，主要免税债券的32%，是美国免税债券的第二大持有人，在美国市政债券市场上也发挥着非常重要的作用。

3.近几年，随着美国股市及海外其他市场的走强，美国投资管理公司资产大幅度增加。

2010年年底，在册资产管理公司经营共同基金共持有11.8万亿美元，占全部资产管理公司资产的90%。