大学生个人理财报告

个人投资理财报告

姓名：__ _______

学号：_________

专业: ___ ________

本人签名：___________

授课时间： 2012 —2013学年第二学期

基金个人理财业务研究报告

目录

一、引言-----------------------------------------------------------------------2

二、基金的基础面和技术面分析---------------------------------------------------3

（一）基金的定义-----------------------------------------------------3

（二）基金的分类-----------------------------------------------------3

（三）基金的行业特点-------------------------------------------------3

（四）基金的行业市场结构---------------------------------------------4

（五）基金的宏观环境-------------------------------------------------4

（六）基金的发展前景-------------------------------------------------6

（七）基金的优势和劣势-----------------------------------------------6

三、结论--------------------------------------------------------------------- 7

（一）、基金产品的购买时机------------------------------------------7

（二）、基金产品的购买注意事项--------------------------------------8

四、结束语--------------------------------------------------------------------9

引言

进入大学后，我发现随着我国市场经济的发展和改革开放的深入化，中国的市场变化让中国消费者开始逐步重视理财，更加理性的投资，更多的普通老百姓都已经或正在成为理性的消费者和投资者。

而作为一名在校大学生，面对竞争强烈和快速发展的社会，我们有必要现在就好好学习个人理财知识，掌握一些基本的理财技能，这样才能更好的赚钱，让钱生钱，让我们的生活更美好。

我了解到一些中国消费者生活中的理财状况，60%的人“有进行理财活动”，而38%的人“没有进行，但今后会考虑”，只有2%的人“没有进行，以后也不会考虑”。目前市场上理财产品很多，不同消费者由于不同的性格和经济能力，对于60%的进行理财活动的人来说，购买的金融理财产品也不同，储蓄仍然是中国消费者的首选理财产品（75%），其次为基金（45%）和股票（40%）以及保险（35%）。而对于国债、人民币理财产品和外汇、期货等来说，由于受收益、购买条件、手续便利性等限制，目前仍然属于市场上的新兴产品，发展前景巨大。

展望未来，中国基金业将呈现出以下发展趋势和特点：市场规模继续扩大，随着股市的逐步转暖，基金净值的增长将直接带动资产管理规模的上升；行业竞争日益加剧，目前国内基金业的行业集中度继续呈上升趋势；业务模式不断深化，企业年金、社保基金、特定客户理财、QDII等基金业务规模的扩大为基金公司未来的发展注入了新的活力；投资者的投资行为更趋理性，投资者对证券市场、基金理财产品特点和风险收益特征的理解更加深刻，投资行为将更趋理性和成熟；基金营销格局将稳中有变；行业监管进一步深入。目前基金业规模稳步成长，预计到2015年，中国基金业规模有望达到5万亿元，到2025年，基金总规模将为近25万亿人民币左右。未来13年的年复合增长率为16%。

所以我选择了基金作为个人理财研究产品，我相信我的研究会让我增长见识和知识，并为我带来财富。它的发展前景是巨大的。

基金的基础面和技术面分析

基金的定义：

假设您有一笔钱想投资基金这类证券进行增值，但自己却一无精力二无专业知识，而且你钱也不算多，就想到与其他10个人合伙出资，雇一个投资高手，操作大家合出的资产进行投资增值。但这里面，如果10多个投资人都与投资高手随时交涉，就会乱套，于是就推举其中一个最懂行的牵头办这事。定期从大伙合出的资产中按一定比例提成给他，由他代为付给投资高手劳务费报酬，当然，他自己牵头出力张罗大大小小的事，包括挨家跑腿，有关风险的事向高手随时提醒着点，定期向大伙公布投资盈亏情况等等，不可白忙，提成中的钱也有他的劳务费。上面这些事就叫作合伙投资。

将这种合伙投资的模式扩大100倍、1000倍，就是基金。

这种民间私下合伙投资的活动如果在出资人间建立了完备的契约合同，就是私募基金（在我国还未得到国家金融行业监管有关法规的认可）。

如果这种合伙投资的活动经过国家证券行业管理部门（中国证券监督管理委员会）的审批，允许这项活动的牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出资，这就是发行公募基金，也就是大家常见的基金。

基金不仅可以投资证券，也可以投资企业和项目。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。

基金的分类：

根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类：

（1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易（这要看情况），通过银行、券商、基金公司申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。

（2）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。我国的证券投资基金均为契约型基金。

（3）根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。