邮政储蓄银行反洗钱征文

邮政储蓄银行反洗钱征文

全社会行动起来，高举反洗钱的旗帜。下面是网整理提供的银行反洗钱征文，欢迎阅读参考!

银行反洗钱征文一

中国邮政储蓄银行成立后，制定了一系列关于反洗钱的内控制度，反洗钱工作逐步开展，各级管理及生产机构对反洗钱工作也有了较高的认识，但在基层分、支行，目前仍存在一些问题，具体表现在以下几个方面：

一是重视程度不够，对反洗钱工作认识存在误区。有的觉得洗钱犯罪离我们很遥远，因为我们的对公业务还不够完善;有的认为反洗钱工作只是为外部监管机构而做，对企业

本身没有意义;有的认为反洗钱工作耗财耗力，与经营工作比可以缓一缓再办。也因此有

关人员、设备配备不到位，分、支行普遍没有专职反洗钱岗，兼职人员经常变动。

二是外部环境影响，使行内对反洗钱制度落实存在异议。邮储银行的网点及客户很大部分分布在乡镇，客户对存钱须出示身份证的做法接受度较差;加上邮储银行的竞争对手

对反洗钱要求并不严格执行，客户对邮储银行严格执行制度存在怨言，势必会影响业务发展。

三是制度体系分散，内控体系仍存在空白点。目前的反洗钱规定是各业务条线下发的，分散在各分项业务当中，同时存在一些制度空白，如反洗钱保密制度、客户风险分级制度及审计检查制度等。在文件的下发转发过程中，未结合邮储银行业务实际给予细化，在制度执行过程中存在理解分歧及标准不一。如对“一次性金融服务”只理解为储蓄转账业务，

未包含传统汇兑业务，对“开立账户”只理解为活期账户等。

四是客户身份识别、证明文件留存等制度执行仍不到位。如在业务旺季及大宗业务方面制度落实明显存在不足。在业务高峰期，大多数网点排队现象严重，营业人员无暇顾及替用户留取身份证复印件，同时代发工资、养老金等因工作量大，对方单位不配合等原因，制度难以落实。此外，客户资料的留存只注重事前环节，对后续资料补充、更新没有系统支撑，没有形成动态的管理机制。

五是资源未能整合，大额可疑交易甄别渠道分散。目前，邮储银行对大额可疑交易的甄别分三个层次开展：网点层面，设有大额可疑交易登记簿;审计电子稽查系统，限额以

上的大额可疑交易，稽查人员给予核销;反洗钱人员通过反洗钱系统上报的数据。整体来看，有较多的人和环节在进行大额可疑交易的处理，不利于整体上反洗钱。

针对以上问题，笔者认为，在下一步的反洗钱工作中可采取以下对策：

一、充分宣传沟通，引起各级管理及生产人员的重视。使大家认识到洗钱犯罪可能就在我们身边;反洗钱工作是企业防范法律风险的重要途径，是企业的基础工作。同时，加

大人员及设备的投入。

二、加强客户引导，做到合规、经营两不误。可在印制业务宣传单的同时，加印实名存款及身份资料留存的宣传语，并着重标出，使客户在办理业务时带好相关证件，以免客户办一次业务多次往返，引起对邮储银行的不满;同时，加大网点及媒体上相关制度的宣传，积极引导客户。

三、健全制度体系，及时梳理各项反洗钱制度。汇编成册，及时对制度进行补充完善，如反洗钱工作保密制度、检查工作制度、审计工作制度及客户风险等级划分制度等。对操作过程中存在理解分歧的，及时与人行及上级行沟通，获取肯定答复后及时以文件形式给予明确。

四、灵活应变，实现“了解你的客户”的要求。邮储银行在“储蓄统版系统”中的客户资

料栏内应增加身份证留存记录的项目，以解决目前系统客户资料查询需要综柜授权、手续较繁琐的问题。可通过增加快捷查询方式等，直接获取是否留存过客户身份证明文件的记录。而在总行系统未完善之前，可通过其他方式变通处理。如南通市分行在中间业务平台开发了记录身份证留存情况的软件，有效减少了前台的工作量;在业务旺季，采用增加机

动人员，将复印机搬至客户等待区先行将身份证件复印好;对大宗业务，代发工资、养老

金等批量开户业务建议先行开户，在客户第一次办理业务时提示进行身份资料补充，否则无法进行下一步交易。

五、有效整合资源，进行大额可疑交易数据甄别。在邮储银行当前人员较紧，暂无法安排专职反洗钱人员进行数据处理的情况下，可以考虑将电子稽查系统与反洗钱系统打通，在电子稽查对大额可疑交易核实的过程中增加反洗钱的内容;进行数据筛选处理后，重新

传回反洗钱系统，既落实了人行对数据进行分析、处理后上报的要求，又减少了多环节重复劳动。

银行反洗钱征文二

作为一家新组建的银行，中国邮政储蓄银行做好反洗钱工作的意义十分重大，它既是配合公安机关打击犯罪分子的需要，也是维护银行声誉、控制合规风险的需要。那么，邮储银行如何才能做好反洗钱工作?笔者认为，应该从以下几方面入手：

培养一批反洗钱专业人才。反洗钱工作涉及部门多，工作繁杂，如没有牵头部门(人)，反洗钱工作就是一盘散沙，无法真正落实。目前，邮储银行反洗钱专业人才短缺，人员配备严重不足。反洗钱工作主要包括大额和可疑交易报告、重点可疑交易的筛选分析、非现场监管报表报送、督促业务部门及时开展数据补正工作等多项任务，接下去还会有客户等

级划分等，但通常市分行仅配备1名兼职反洗钱工作牵头人，根本无法满足把工作做好做细的要求，县(市)支行人员短缺现象更为严重。

研究掌握金融机构反洗钱工作的基本要求。由于反洗钱工作会使银行面临着实现经济效益与承担社会责任、满足客户要求与履行义务之间的矛盾，邮储银行在开展反洗钱工作中有一定的困难。为解决这些困难，邮储银行就要研究国内外现行的对金融机构反洗钱工作的基本要求，掌握我国刑法对洗钱罪的界定，对洗钱罪中涉及的行为高度重视、严加防范，按照反洗钱的“一法四令”和两个办法等规定，开展反洗钱工作。同时，还要掌握国际上对金融机构进行反洗钱的要求和做法，适应全球重视反洗钱及增强自身竞争力和商誉的需要，找到一套成本较低而又较为有效的方式来建立邮储银行系统化的反洗钱工作机制。

加强员工的反洗钱培训。通过培训和管理，使员工对洗钱行为有足够的警惕，并通过适当的报告制度加强反洗钱各环节的联系。这方面应注意三个问题：

1.培训内容应当全面并具有可操作性。可编发反洗钱的程序手册，使员工更易于进行反洗钱操作，并使反洗钱操作规范化、高效化。业务部门对自身的业务程序有准确清楚的描述，并明确本业务程序中可能包含的隐患环节。风险合规主管部门对本部门的程序内容进行分析，确定本部门的程序手册。汇总各部门的程序后，形成统一的反洗钱程序手册。

2.建立健全培训机制。邮储银行的培训机制应当针对不同员工的要求，制定层次不同的反洗钱培训计划。如对一线员工侧重于识别客户和交易、报告可疑交易的培训;对各部门反洗钱联络员进行更加深入、全面的反洗钱培训;对高级管理层侧重于反洗钱法律责任的培训;对所有员工进行反洗钱基本内容、规章制度的定期或不定期培训。

3.邀请人行反洗钱专家等专业人士开展行内反洗钱人员培训。邀请人行反洗钱专家对邮储银行员工开展培训，这对了解人行反洗钱工作的具体要求，了解人行对金融机构实施现场检查的内容及问题的处理无疑是最好的方法。邮储银行还很年轻，反洗钱工作还在不断摸索中，除邀请人行专家对邮储银行开展反洗钱培训外，还有必要借鉴兄弟银行成熟的反洗钱经验，以便在反洗钱道路上少走弯路。同时，也使人行反洗钱部门了解邮储银行对反洗钱工作的重视程度。

加强反洗钱信息的交流。信息交流在反洗钱工作中至关重要。目前，邮储银行所辖各分支机构之间通过设立QQ群、编发《反洗钱工作简报》等开展反洗钱工作交流，实现资源共享，减少了不同分行之间的工作量，提高了反洗钱工作效率。同时，邮储银行业务部门在信息技术局的支持下，在综合平台系统开发了反洗钱客户资料证件保存和查询功能。该功能减少了同一县(市)支行所辖网点之间的工作量，减少了复印成本，减少了客户对复印证件的抵触心理，同时，便于邮储银行有效执行反洗钱客户资料保存规定。