保险代理人第五章串讲
保险代理人资格考试经典教材课件
第二章 保险概述
第一节 保险的要素 与特征
一、保险的定义
❖ 《保险法》第二条规定 商业保险行为
法律角度——合同行为 经济角度——财务安排（分摊意外事故损失，提供
经济保障）
保险是风险管理的一种方法
二、保险的要素
❖ 可保风险的存在 ❖ 大量同质风险的集合与分散 ❖ 保险费率的厘定 ❖ 保险准备金的建立 ❖ 保险合同的订立
（二）保险合同的构成 （1）投保单（又称“要保单”） （2）批单（又称“背书”）
三、保险合同的效力
（一）保险合同的成立与生效 “零时起保制”
（二）保险合同的有效与无效 有效条件：具有保险合同的主体资格、主体合意、 客体合法、内容合法 保险合同无效须由人民法院或仲裁机构进行确认 保险合同无效可以分为全部无效和部分无效
✓ 当代国际保险市场上最大的保险垄断组织之一 “劳合社”最初就是专营海上保险。
✓ 巴蓬具有“现代保险之父”之称。
✓ 埃德蒙.哈雷编制的生命表，奠定了现代人寿保险 的数理基础。
✓ 保险密度反映一个国家保险的普及程度和保险业 的发展水平。（与人口相关）
✓ 保险深度反映一个国家的保险业在其国民经济中 的地位。（与GDP相关）
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述
❖ 一、风险的含义
❖ 风险是指某种事件发生的不确定性
广义（既有盈利又有损失） 狭义（只有损失）举生活中的一些例子
保险实务中，风险仅指损失的不确定性
❖ 不确定性包括：
风险是否发生的不确定性 发生时间的不确定性 产生结果的不确定性。
❖ 二、风险的构成要素
❖
构成三要素：
实质损失
损失形态
额外费用损失
间接损失 收入损失
《保险代理人》课件
考试难度根据地区和保险公司 的要求而有所不同，一般要求 考生具备一定的学习能力和应
试技巧。
保险代理人认证机构与标准
认证机构
常见的保险代理人认证机构包括各地 区的保险行业协会、保险公司内部认 证机构等。
认证标准
认证标准通常包括专业知识、工作经 验、职业道德等方面的要求，同时还 需要通过相应的资格考试。
02
保险代理人资格与认证
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
保险代理人资格要求
01
02
03
04
学历要求
通常要求高中或以上学历，部 分地区或保险公司可能要求大
专或以上学历。
专业知识
具备基本的保险知识，了解保 险产品、保险市场和保险法规
。
工作经验
在相关行业或保险领域有一定 的工作经验，能够为客户提供
。
行业自律
同时，行业协会和自律组织也会 对违规行为进行自律惩戒，通过 公开谴责、通报批评等方式维护
行业形象和声誉。
05
保险代理人发展趋势与挑战
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
互联网对保险代理人的影响
互联网技术改变了传统保险销售模式
随着互联网技术的发展，保险产品可以通过线上平台进行销售，保险代理人需要适应线上 销售模式，利用互联网技术提高销售效率。
《保险代理人》PPT课件
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
• 保险代理人概述 • 保险代理人资格与认证 • 保险代理人销售技巧与策略 • 保险代理人职业道德与规范 • 保险代理人发展趋势与挑战
最新版-保险代理人考试总串讲
考点六：保险费率的厘定
保险费率的厘定：
注意：1、遵循费率厘定的基本原则：（速记方法：合、适、公） ⑴适度性原则； 整体而言—— 收入＝支出 ⑵合理性原则； 利润获得—— 利润＝合理收入－合理支出 ⑶公平性原则。
投保人缴纳的保费与被保险人的风险状况要尽量一致，
或者被保险人能按照风险的大小、比例分担保险的损失与费用。
考点三、风险的种类
自然风险
（一）风险产生的原因
社会风险 政治风险
经济风险
技术风险
财产风险
（二）风险标的分
人身风险 责任风险
信用风险
考点三、风险的种类
（三）风险性质分 纯粹风险 投机风险
静态风险 （四）风险产生的社会环境分 动态风险
基本风险 （五）产生风险的行为分 特定风险
考点三、风险的种类
注意：
（一）风险因素、风险事故和损失的概念
1、 风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发 生的可能性或扩大损失程度的原因或条件 有形形风险因素
道德风险因素 心理风险因素
考点二：风险的构成要素
注意：
1、有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以
考点二：对保险的定义
《中华人民共和国保险法》定义
投保人
保险费
保险人
保险合同
赔偿、给付保险金
商业保险行为
考点三：保险的五大要素
二、保险要素（五个）
⑴ 可保风险的存在
⑵大量同质风险的集合与分散
⑶保险费率的厘定
速记方法
⑷保险基金的建立 ⑸保险合同的订立
两风（可保风险、同质风险）
两钱（保险费率、保险基金） 一合同（保险合同）
1960年
保险代理人考试总串讲
2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正 常的生产和生活秩序，实现良性循环
代理人资格考试
1-15
第
二
节 四、风险管理的方法
风
险 即风险管理的技术，可分为控制型和财务型
管
理
（一）控制型风险管理技术
采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度 重点在于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件
6. 风险必须具有现实的可测性
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
营销学院
代理人资格考试
2-7
第 一
（二）、大量同质风险的集合与分散
保节
险 是指保险人将大量人所面临的同样风 险集合起来，以将
的 要
少数人发生的损失分摊给全部人的一个过程。
素
（二）大量同质风险的集合与分散
与
特 征
理
的可能性或扩大损失程度的原因或条件。因
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
素是事故发生的潜在原因。
有形风险因素（又称实质风险因素）指某一标的本身
风险因素就有风险事故发生、增加损失等风险因素的存在。
的性质
道德风险因素
无形风险因素
营销学院
代理人资格考试
心理风险因素 1-5
第
一
节 2、风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件，
判断、归类、鉴定的过程。
（二）风险估测：利用概率统计理论，估计和预测风险发生
的概率和损失
（三）风险评价：评估风险发生的可能性及危害的程度来决
定是否采取相应的管理措施。
（四）选择风险管理技术：用评估的结果来选择用什么样有技
易哈佛保险代理人知识要点(详细)同书
第一章风险与风险管理第一节风险概述一、风险是指某种事件发生的不确定性。
在保险理论与实务中，风险仅指保险标的损失发生的不确定。
这种不确定包括发生与否不确定、发生的时间不确定和导致结果的不确定。
二、风险的构成要素：风险由风险因素、风险事故、损失三个要素所构成：例一：某日天下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡。
此事件中，风险因素是冰雹，风险事故是车祸，车毁人亡是损失。
若冰雹直接击伤行人，则冰雹就是风险事故。
例二：汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡。
其中刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故。
风险因素，事故发生的潜在原因或者间接原因。
根据风险因素的性质不同，分为：1、有形风险因素（比如：一个人的身体状况）标的本身足以引起事故发生或者机会的增加。
2、无形风险因素：通常包括道德风险因素和心理风险因素；道德风险因素：是指与人品德修养有关的无形因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡，如：欺诈、纵火、坑蒙拐骗偷。
心理风险因素：是指与人的心理状态有关的无形因素。
即由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性因素。
如吸烟后顺意抛弃烟蒂等。
风险事故：造成损失的外在原因，损失的媒介物。
损失：非故意、非预期、非计划的经济价值的减少。
三、风险的种类：（一）按风险产生的原因分为：自然风险（不可控性、周期性、共沾性）、社会风险（盗窃、抢劫等违法犯罪）、政治风险（战争、内乱而中止货物进口等）、经济风险（企业生产规模的增减、价格的涨落、经营的盈亏）和技术风险（核辐射、空气污染、噪音等）。
保险人承保最多的是自然风险。
（二）按风险标的分为：财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。
（三）按风险性质分为：纯粹风险和投机风险，保险公司只承保纯粹风险。
1、纯粹风险：只有损失机会而无获利可能，如自然灾害、意外事故；2、投机风险：既有损失机会又有获利可能，有三个结果：损失、无损失和盈利，如买卖股票、赌博、买彩票。
保险销售代理人培训课件
保险销售代理人培训课件保险销售代理人培训课件保险销售代理人是保险行业中不可或缺的一环。
他们作为保险公司与客户之间的桥梁，承担着推销保险产品、解答客户疑问以及提供专业咨询的重要角色。
然而，要成为一名优秀的保险销售代理人，需要具备一定的知识和技能。
因此，保险销售代理人培训课件的编写和使用变得至关重要。
一、保险基础知识保险销售代理人应该对保险行业有一定的了解，掌握基本的保险知识。
这包括不同类型的保险产品、保险合同的要素、保险理论和原则等。
在这一部分的培训课件中，可以通过图表、案例分析等方式，将复杂的概念和原则简化、具体化，使代理人能够更好地理解和运用。
二、销售技巧和沟通能力保险销售代理人的核心工作是销售保险产品，因此，他们需要具备一定的销售技巧和沟通能力。
这包括如何与客户建立良好的关系、如何发现客户的需求、如何进行产品推销等。
在培训课件中，可以通过模拟销售场景、角色扮演等方式，让代理人亲身体验和学习如何与客户有效沟通，提高销售技巧。
三、法律法规和伦理道德保险销售涉及到一系列法律法规和伦理道德的问题，代理人必须遵循相关规定，保护客户权益，维护行业形象。
在培训课件中，可以通过法律法规解读、案例分析等方式，让代理人了解和掌握相关法律法规，并引导他们形成正确的伦理观念和职业道德。
四、市场分析和竞争策略保险销售代理人需要对市场进行分析，了解竞争对手的产品和策略，并制定相应的销售策略。
在培训课件中，可以通过市场调研数据、竞争对手分析等方式，让代理人了解市场动态，提高市场敏感度，帮助他们制定有效的竞争策略。
五、客户服务和投诉处理保险销售代理人在销售过程中，需要提供良好的客户服务，并妥善处理客户的投诉。
在培训课件中，可以通过案例分析、模拟客户投诉等方式，让代理人学习如何主动满足客户需求，解决问题，并建立良好的客户关系。
六、个人成长与发展保险销售代理人的个人成长和发展对于其长期成功至关重要。
在培训课件中，可以引导代理人思考个人职业规划、目标设定和自我提升的方法。
保险代理人第五章串讲
2.保险方案说明是指对拟定的保险方案向准
保户作出简明、易懂、准确的解释
四.疑问解答并 促成签约
1．有针对性地解答 2. 促成签约 3．指导准保户填写投保单
资料完整、内容真实
尤其是涉及到有 关保险责任、责 任免除、未来收 益等重要的事项
考点三、保险销售渠道 P120
直接销售渠道 间接销售渠道
如，潜在客户、保单持有人、被保险人和受益人等。
二、保险客户服务的主要内容
(一)提供咨询服务 (二)风险规划与管理服务 (三)接报案、查勘与定损服务 (四)核赔服务
售前服务是指保险人在售前为消费者提供各 种有关保险行业、保险产品的信息、资讯、 咨询、免费举办讲座、风险规划与管理等服 务。售中服务是指包括协助投保人填写投保 单、保险条款的准确解释、免费体检、保单 包装与送达、为客户办理自动交费手续等。 售后服务主要有提供免费查询热线、定期拜 访、契约保全、保险赔付等。
从经营角度看，保险理赔是履行保险合同的过 程，是法律行为； 从经营角度看，保险理赔充 分体现了保险的经济补偿职能作用；保险理赔 也是对承保业务和风险管理质量的检验 。
二、保险公司的理赔原则
1. 重合同、守信用 1. 主动、迅速、准确、合理 2. 实事求是原则
考点十、 保险理赔
P131
考点十、保险理赔的流程 P131
寿险理赔的流程
接 立 初 调 核 复 审 结归 案 案 审 查 定 核 批 案档
5-13
考点十、保险理赔的流程 P133
报案 1.接案
索赔申请
资料提交
2.立案
资料受理 立案条件
立案处理
报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、 益人通知保险人发生保险事故的行为。
保险代理人专业培训资料
保险代理人专业培训资料一、介绍保险代理人是指在保险公司或保险代理公司工作的专业从业人员。
他们通过销售保险产品来保护客户的财产和生命安全，并提供相关的理财咨询和服务。
保险代理人需要具备一定的知识和技能，以便能够准确地了解客户的需求，提供合适的保险方案。
本文档将介绍保险代理人的专业培训资料，包括以下几个方面：1.保险市场概况2.保险产品知识3.销售与谈判技巧4.理财咨询知识5.保险法律法规二、保险市场概况保险市场是指保险业务交易的市场。
了解保险市场的情况可以帮助保险代理人更好地了解行业动态和竞争状况，从而作出正确的销售策略和决策。
保险市场包括以下几个方面的内容：•保险业务的分类和特点•保险市场的组织和运作•保险市场的竞争状况•保险市场的监管和法律法规三、保险产品知识保险产品是保险公司提供给客户的具体保障方案。
保险代理人需要了解各种保险产品的特点和适用场景，以便能够根据客户的需求进行合理的推荐和销售。
保险产品知识的内容包括：1.寿险产品：如寿险、养老保险等2.财产险产品：如车险、家庭财产险等3.健康险产品：如医疗保险、重疾险等4.理财险产品：如万能险、投资连结保险等四、销售与谈判技巧保险代理人需要具备一定的销售和谈判技巧，以便能够更好地与客户沟通和交流，达成双方的共识和合作。
销售与谈判技巧的主要内容包括：1.认识客户：了解客户的需求、风险承受能力和偏好2.客户分析：分析客户的特点、优势和不足，并制定相应的销售策略3.有效沟通：通过良好的沟通技巧来与客户建立信任和良好的合作关系4.销售技巧：包括销售话术、销售演示、销售技巧等5.谈判技巧：包括谈判策略、谈判技巧等五、理财咨询知识保险代理人不仅要销售保险产品，还需要提供相关的理财咨询和服务。
理财咨询知识是指了解和掌握一定的投资、财务管理和资产配置知识，以便能够为客户提供更全面的理财建议。
理财咨询知识的内容包括：1.投资基本知识：了解各类投资品种的特点、优势和风险2.财务规划：帮助客户制定个人或家庭的财务目标和规划3.资产配置：根据客户的需求和风险承受能力，进行资产的合理配置4.理财产品：了解各类理财产品的特点和适用场景，并进行相应的推荐六、保险法律法规保险代理人在从事保险业务时需要遵守相关的法律法规，了解法律法规是保险代理人的基本素质之一。
保险代理人基础知识
第二节 风险管理
自留风险的情况
自留风险的优点
自留风险的缺点
自留风险
第二节 风险管理
转移风险
03
签订免除责任协议
02
合同安排
01
购买保险
04
委托保管
第二节 风险管理
第三节 可保风险的选择
可保风险的概念 可保风险是指可以通过保险方式转移的风险，即符合保险人承保条件的风险。可保风险是风险的一种形式。
STEP5
STEP4
STEP3
STEP2
STEP1
第三节
保险合同的订立、效力与履行
保险合同的无效
无效保险合同的概念
所谓无效保险合同，指当事人虽然订立，但不发生法律效力，国家不予保护的保险合同。合同无效，指合同自始无效、当然无效、绝对无效。
第三节
保险合同的订立、效力与履行
保险合同无效的分类 保险合同全部无效 保险合同部分无效
2
1
根据《保险法》第19条规定， 保险合同应当包括下列事项：
投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所
保险期间和保险责任开始时间
保险人名称和住所
保险标的
保险责任和责任免除
4
3
6
5
保险合同基本条款的内容
第二节 保险合同的构成要素
保险价值
保险费以及支付办法
保险金额
保险金赔偿或者给付办法 违约责任和争议处理 订立合同的年、月、日
本章小结
风险管理目标是科学地处置风险、控制损失，以最小的成本付出，获得最大限度的安全保障。
第一节 保险的要素与特征
第二节 保险的分类
第三节 保险的职能
保险代理人基础知识第五章
☺接案
内容
要求 索赔申请
寿险理赔的流程
☺立案
☺初审
寿险理赔的流程
☺调查 ☺核定 ☺复核、审批 ☺结案、归档
非寿险理赔流程
损失通知 审核保险责任 进行损失调查
赔偿保险金
损余处理
代位求偿
损失通知
时间要求 方式
保险人受理
非寿险理赔流程
审核保险责任
分析损失原因
进行损失调查 赔偿保险金 损余处理 代位求偿
划分风险单位
风险单位 风险单位构成条件
价值、事故、程度、 价值、事故、程度、主体
风险单位的划分
按地段、按标的、 按地段、按标的、按投保单位
人寿保险的核保
人寿保险的核保要素 风险类别划分
人寿保险的核保要素
非影响死亡率的要素
保额、险种、交费方式、 保额、险种、交费方式、投保人财务状况等
影响死亡率的要素
分析经济状况 确认保险需求
保险销售的主要环节
高额损失优先原则 高额损失优先 设计并介绍保险方案
保险合同无效: 保险合同无效: 投保人代被保险人签字 保险代理从业人员代投保人签字
疑问解答并促成签约
保险销售渠道
直接销售渠道
保险公司
交易
消费者
间接销售渠道
保险公司 中介 销售 消费者
第二节 保险承保
保险承保的含义
保险承保的主要环节与程序
保险承保的主要环节与程序
核保 作出承保决策 缮制单证 复核签章 收取保费
保险承保的主要环节与程序
核保 作出承保决策
标的状况 标准 优质 低于标准， 低于标准，但不构成拒保 明显低于标准 保险费率 标准费率 优惠费率 限制性条件或加费 —— 承保决策 正常承保 优惠承保 有条件的承保 拒保
保险法第五章
Page 6
第二节 保险合同的关系人
一、被保险人 （一）概念 被保险人指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求
权的人。 人身保险中只能是自然人 财产保险中可以是自然人、法人或其他组织
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（二）被保险人的资格 必须是因保险事故发生而遭受损失的人 必须是享有赔偿请求权的人（例外：人寿保险中的死亡保
2、基于投保人的利益 3、依法收取佣金（保险代理人——保险人；保险经 纪人——保险人或被保险人） 4、业务范围广 5、对自己的行为承担独立责任
Page 16
三、法律对保险代理人、保险经纪人业务活动的规制 《保险法》第131条：保险代理人、保险经纪人及其从业人
员在办理保险业务活动中不得有下列行为： （一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人； （二）隐瞒与保险合同有关的重要情况； （三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者
丧失收益权者，被保险人的法定继承人为当然受益人。
Page 14
第三节 保险合同的辅助人
保险合同辅助人，指与保险合同的订立或履行具有一定辅 助关系的人，包括保险代理人，保险经纪人，保险公估人。
一、保险代理人 保险代理人指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并 在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。
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受益人案例三
李某与人寿保险公司宜春分公司于2000年3月31日签订康 宁定期及住院医疗附加保险单，并预交保险费3625元， 之后，李某便到深圳工作。李某妻子在其不知情的情况下， 擅自将保险单的受益人由原李某指定的其儿子更改为其妻 本人。宜春分公司于同年4月6日制作出保险单正本交李某 妻子。次年，李某妻子向保险公司交纳了第二年的保险费 3625元。2002年，李某从深圳回家准备交纳第三年保险 费时，发现自己原指定的受益人是儿子，现已被妻子更改 成了她自己。为此，李某中止交纳保险费,经双方多次协 商无果，李某盛怒之下诉至法院。
保险经纪人和代理人讲义课件
保险经纪人和代理人讲义课件1. 介绍本文档为保险经纪人和代理人讲义课件，旨在帮助初学者了解和掌握保险经纪人和代理人的相关知识和技能。
保险经纪人和代理人在保险行业中起到重要的角色，他们为客户提供保险产品和效劳，并充当客户与保险公司之间的桥梁。
2. 保险经纪人的定义和职责保险经纪人是一种独立的中介角色，他们代表客户与保险公司进行协商，并为客户提供保险咨询和效劳。
以下是保险经纪人的主要职责：•寻找适合客户需求的保险产品；•协助客户购置和理赔保险；•提供保险咨询和解答客户疑问；•协商保险合同的条款和条件；•维护客户关系并提供售后效劳。
3. 保险代理人的定义和职责保险代理人也是一种中介角色，他们代表保险公司与客户进行业务拓展和销售，并为客户提供保险咨询和效劳。
以下是保险代理人的主要职责：•推销和销售保险产品；•寻找潜在客户并建立客户关系；•提供保险咨询和解答客户疑问；•协助客户购置和理赔保险；•定期与客户进行跟进和维护。
4. 保险经纪人和代理人的区别和联系尽管保险经纪人和代理人在保险行业中都是中介角色，但它们之间存在一些区别：•代理人是保险公司的代表，而经纪人那么是客户的代表；•经纪人通常可以代理多家保险公司的产品，而代理人通常只代理一家保险公司的产品；•经纪人更加注重客户的全面利益，而代理人更加注重保险公司的利益；•经纪人比代理人更加独立，因为他们不受单一保险公司的约束。
然而，在实际工作中，经纪人和代理人之间也存在联系和合作。
有时候，保险代理人可能会与保险经纪人合作，为客户提供更全面的保险效劳。
另外，保险公司也有可能既拥有保险经纪人，又拥有保险代理人。
5. 保险经纪人和代理人的技能要求无论是保险经纪人还是代理人，都需要具备一定的专业知识和技能。
以下是一些常见的保险经纪人和代理人的技能要求：•具备良好的沟通和表达能力，能够与客户进行有效的沟通和交流；•具备较强的销售技巧和洞察力，能够准确把握客户需求和偏好；•具备保险产品知识和市场动态的了解，能够为客户提供准确的保险咨询和建议；•具备良好的组织和协调能力，能够有效管理客户关系和业务活动；•具备良好的道德和职业操守，能够保护客户权益并遵守行业标准。
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1.保险方案的设计既要全面，又要突出重点
一个完整的保险方案至少应该包括：保险 标的的情况、投保风险责任的范围、保险 金额的大小、保险费率的高低、保险期限 的长短等等。“高额损失优先原则”
2.保险方案说明是指对拟定的保险方案向准
保户作出简明、易懂、准确的解释
四.疑问解答并 促成签约
1．有针对性地解答 2. 促成签约 3．指导准保户填写投保单
准保户鉴定
符合核保标准、容易接近）
（陌生拜访、缘故开
准保户开拓的途径 拓、连锁介绍、直接
邮件和电话联络等 ）
二、调查并确认 客户需求
分析准保户所面临的风险 分析准保户的经济状况
确认准保户的保险需求
风险分为必保风险和非必保风险
编辑课件ppt
3
5-5
考点二、保险销售的主要环节 P119
三.设计并介 绍保险方案
10
5-10
考点七、财产险核保 P126
（一）财产保险的核保要素：
1.保险标的所处的环境 2.保险财产的占用性质 3.投保标的风险检验 4.有无处于危险状态中的财产 5.检查各种安全管理制度的制定和实施情况 6.查验被保险人以往的事故记录 7.调查被保险人的道德情况
编辑课件ppt
11
5-10
考点八：财产险核保
第五章 保险公司业务经营的主要环节
第一节 第二节 第三节 第四节
保险销售 保险承保 保险理赔 保险客户服务
编辑课件ppt
1
5-3
第五章 保险公司业务经营的主要环节
考点一、保险销售的含义 P116
保险营销：保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导
向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手 段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公
编辑课件ppt
12
5-11
考点九、人寿险核保 P129
(一)人寿保险的核保要素： 年龄和性别：死亡概率一般随着年龄的增加而增加 ；女性平均寿命要长于男性4-6年
（二）风险类别划分 1、标准风险：属于正常的预期寿命 2、优质风险：低于标准的费率予以承保 3、弱体风险：按照高于标准的费率予以承保 4、不可保风险：有极高的死亡概率，致承保人无法按照正常
索赔申请
资料提交
2.立案
资料受理 立案条件
立案处理
报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、 益人通知保险人发生保险事故的行为。
索赔是指保险事故发生后，被保险人或受益 人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给 付保险金的行为。人寿险索赔时效五年，非 寿险二年。
保险合同责任范围内的保险事故已经发生；保险 事故在保险合同有效期内发生；在保险法规定时 效内提出索赔申请；提供的索赔资料齐备。
编辑课件ppt
7
5-21
考点五、人身险核保
P125
属于标准风险
正常承保
承
保
属于优质风险
优惠承保
决
策 低于正常承保标准但不属于拒保的
有条件承保
投保条件明显低于承保标准
拒保
编辑课件ppt85 Nhomakorabea9考点六、缮制单证
P126
单证的缮制要做到内容完整、数字准确、不错不漏无涂 改。保单上注明缮制日期、保单号码，并在保单的正副本上 加盖公、私章。如有附加条款，将其粘贴在保单的正本背面， 加盖骑缝章。同时，要开具“交纳保费通知书”，并将其与 保单的正、副本一起送复核员复核。
收取 保费
6
5-8
考点五、保险承保的主要环节与程序 P124
一、核保：指保险公司在对投保的标的的信息全面 掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类， 进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。
保险核保的来源主要有三个途径：即投保人填 写的投保单、销售人员和投保人提供的情况、通过 实际查勘获取的信息。首先，投保单是核保的第一 手资料，也是最原始的保险记录。
的大数法则分散风险，只能拒保
编辑课件ppt
5-1213
考点十、 保险理赔
P131
一、保险理赔的含义：
保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险 人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。
从经营角度看，保险理赔是履行保险合同的过程，是法律行为 ； 从经营角度看，保险理赔充分体现了保险的经济补偿职能作用 ；保险理赔也是对承保业务和风险管理质量的检验 。
编辑课件ppt
9
5-10
考点六、复核签章
P126
复核时要注意审查：投保单、验险报告、保 险单、批单以及其他各种单证是否齐全，内容 是否完整、符合要求，字迹是否清楚，保险费 计算是否正确等，力求准确无误。保单经复核 无误后必须加盖公章，并由负责人及复核员签 章，然后交由内勤人员清分发送。
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P128
（二）划分风险单位
风险单位是指一次风险事故可能造成保险标的损 失的范围。
划分有三种形式：
1．按地段划分风险单位：地理位置上相毗连，具有不可分割性
2．按标的划分风险单位：与其他标的无相毗连关系
3．按投保单位划分风险单位：
对于一个投保单位，不需区分险别，只要投保单位将其全部财产 足额投保，该单位就为一个风险单位。
司长远经营目标的一系列活动。
保险销售：保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保
险营销过程中的一个环节。
保险销售的意义：1.生产的目的；
2.实现保险活动的宗旨； 3.实现保险经营目标的重要条件。
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5-3
考点二、保险销售的主要环节 P117
一、准保户开拓
准保户开拓的步骤（有保险需求、有交费能力、
二、保险公司的理赔原则
（一）重合同、守信用
（二）主动、迅速、准确、合理
（三）实事求是原则
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考点十、保险理赔的流程 P131
寿险理赔的流程
接 立 初 调 核 复 审 结归 案 案 审 查 定 核 批 案档
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考点十、保险理赔的流程 P133
报案 1.接案
或获取更多信息的咨
保险经济人销售
询表；一个商业回复 信封。
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5-7
考点四、保险承保：P123
保险人对愿意购买保险的单位或个人(即投 保人)所提出的投保申请进行审核，作出是否同 意接受和如何接受的决定的过程。
二、保险承保的主要环节与程序：
核
作出承
缮制
保
保决策
单证
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复核 签章
资料完整、内容真实
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尤其是涉及到有 关保险责任、责 任免除、未来收 益等重要的事项
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考点三、保险销售渠道 P120
直接销售渠道 间接销售渠道
直销人员销售：自己职员销售
直接邮寄销售：
电话销售
拨入电话销售 拨出电话销售
网络销售
一份产品介绍信，即
母信；一份描述特定
保险代理人销售
产品的小册子；一种 反馈手段，如投保单