第三方存管知识问答(第一部分)
三方存管业务基础知识
目录一、三方存管业务基础知识21、什么是客户证券交易结算资金第三方存管？22、为什么要引入客户资金第三方存管？33、《证券法》创立客户证券结算资金“第三方存管”制度的意义？44、实行“第三方存管”对客户有什么好处？45、券商实行“第三方存管”后客户需要做什么？46、三方存管中所涉及的几种帐户是什么？它们之间是什么关系？57、资金第三方存管方式与以往方式（独立存管）有何不同？68、三方存管与传统的银证转帐有什么区别？69、第三方存管是否与原来的“银证通”一样？有何不同？810、办理三方存管后，证券交易时还需要进行转帐吗？操作上有什么不同？811、办理三方存管后，帐户操作上会有什么变化？912、办理三方存管后，传统的“银证转帐”还能使用吗？1013、如果客户在规定的时间内没有时间办理第三方存管签约手续，是否影响证券交易？1014、实行第三方存管业务后,客户怎样进行资金存取和银证转帐？1015、三方存管后，证券营业部办理客户的哪些业务？1116、逾期不办理三方存管会有什么后果？会影响交易吗？11二、三方存管业务办理常见问题1117、客户如何办理三方存管新开户手续？1118、什么叫批量转换？批量转换为存管帐户后，还需要办理什么手续？1219、客户如何判断帐户是否成功批转为存管帐户？1220、批量转换为存管帐户后，如果不补签协议是否不能转帐？1321、办理农行借记卡银证转账的账户与办理农行存折银证转账的账户在进行三方存管批量转换时有何不同？1322、对于办理多家银行银证转帐的账户是否可以进行三方存管的批量转换？其原则是怎样？1423、对于未办理银证转帐的账户是否可以进行三方存管的批量转换？其原则是怎样？1424、原农信社银证转帐客户如何办理三方存管？1525、客户更改存管银行应如何办理手续？1526、客户如何修改存管帐户的资料？1527、存管银行结算存折（或卡）丢失后要怎么处理？1628、三方存管业务能否代办？1629、办理三方存管业务是什么时间？1630、我司提供哪些银行供客户选择办理三方存管业务？16一、三方存管业务基础知识1、什么是客户证券交易结算资金第三方存管？所谓客户交易结算资金第三方存管（以下简称“客户资金第三方存管”）是指由证券公司负责投资者的证券交易、股份管理以及根据交易所和登记结算公司的交易结算数据清算投资者的资金和证券；而由存管银行负责管理客户交易结算资金管理账户和客户交易结算资金汇总账户，向客户提供交易结算资金存取服务，并为证券公司完成与登记结算公司和场外交收主体之间的法人资金结算交收服务的一种客户资金存管制度。
什么是第三方存管业务
什么是第三方存管业务什么是第三方存管业务、?第三方存管业务算不算存款?下面店铺来告诉大家。
第三方存管业务：一、产品简介第三方存管业务是指证券公司将客户交易结算资金(俗称保证金)独立于自有资金，交由独立于证券公司的第三方存管机构存管。
银行负责客户交易结算资金的存管，为投资者提供银证转账、客户交易结算资金存取及查询资金变动等功能。
第三方存管是一种新的保证金管理模式，投资者必须选定一家存管银行。
“第三方存管”的核心是“券商托管证券、银行监管资金”。
二、服务特色1、开户便捷：客户在券商处开立帐户后，电话银行或网上银行自助激活;2、划转灵活：网上银行划转一目了然，电话银行、券商渠道多重选择自由划转;3、资讯及时：我行证券频道信息丰富及时，网银提供实时行情查询;4、资金安全：资金由银行监管，投资更放心。
第三方存管办理时间：第三方存管业务需在证券交易时间内进行办理。
开过户后三年内办理都没事(超过三年不买卖或持有资金不足100元的帐户暂时休眠)。
办完第三方存管后先存资金到卡上去，买股票前请用电话委托将资金转到证券帐户里，电话里有提示的，很方便的，想提钱时再打电话将资金转到卡里.用固定电话最安全，手机次之，网上有点不安全，可能会被盗号等等。
三、第三方存管算不算存款?如果资金不在股票上，这个问题应该这样看，第三方存管本来就是银行托管资金，如果在网银或券商帐户里做过银转证交易，那么，该资金在银行里是放在自己的借记卡帐户里，当然要算储蓄存款了;如果没有做银转证交易，那么该资金是放在券商帐户里，对银行而言属于同业存款。
但储蓄也好，资金在证券上也好，都属于广义的金融资产。
四、如何更改第三方存管可以换，不用原来的银行卡，当天办理业务的不能办理账户更换，当天办理账户更换的也不能办理转账。
办理流程如下：首先要将证券资金帐户中的余额全部转至原来银行卡中，第二个交易日，请客户本人带身份证、资金账户卡及股东账户卡和新的银行卡，到您开户的营业部办理撤销原来银行的关系，建立新的银行的关系，再到银行网点办理确认手续。
第三方存管基础知识试题
第三方存管基础知识试题1、建行、中行、工行的签约模式为：______A证券方预指定，存管银行确认B证券方直接指定C存管银行直接确认2、存管银行确认需要客户的______A客户号B证券资金账号 C 股东账户号3、下列银行中，______银行为签约客户开立保证金账户卡并设置管理账户密码。
A建设银行B中国银行C工商银行4、建行已存管客户可通过证券方渠道查询签约建行卡余额。
A正确B错误5、机构客户的在顶点系统中的客户类别必须设置为______A个人B机构6、建行已存管客户，通过顶点系统单户综合信息查询－银行账号栏查询，显示的是：A客户交易结算资金管理账号B客户银行卡号C客户银行存折号7、中行解约需要客户的______密码。
A证券资金密码B证券资金密码与银行卡密码C证券资金密码与电话银行密码8、建行存管客户当日解约，当日可以再签约建行A正确B错误9、证券资金账户有余额，T日办理建行预指定，T＋1日未办理确认，不可办理解约。
A正确B错误10、办理撤销存管银行业务，______办理结息业务.A不需要B需要11、建行、中行、工行已存管客户，修改客户重要资料______客户银行转账。
A影响B不影响12、中行、工行已存管客户重要资料发生变更业务办理的步骤为______A证券方办理变更→银行方办理变更B银行方办理变更→证券方办理变更13、证券资金账户有余额，当日办理中行、建行预指定并确认，当日不能转出原证券资金账户余额。
A正确B错误14、证券资金账户有余额，当日办理工行预指定并确认，当日不能转出原证券资金账户余额。
A正确B错误15、建行已存管个人客户通过证券方渠道办理“银转证”需要输入______密码。
A证券资金密码B银行卡密码16、建行已存管个人客户通过证券方渠道办理“证转银”需要输入______密码。
A证券资金密码B银行卡密码17、工行已存管个人客户通过证券方渠道办理“银转证”需要输入______密码。
A证券资金密码B银行卡密码18、工行已存管个人客户通过证券方渠道办理“证转银”需要输入______密码。
银行第三方存管
迎宾支行-
主要内容 中行第三方存管 第三方存管的意义
第三方存管保资金安全
中国银行第三方存管优势 第三方存管业务如何办理
第三方存管业务办理流程
个人客户预指定存管银行确认 第三方存管确认
换卡
客服服务
中行第三方存管
为中国银行第三方存管是根据《证券法》 和监管要求在证券行业限时实施的一项客户交 易结算资金管理制度改革。在第三方存管中， 证券公司将投资者的客户交易结算资金委托存 管银行进行单独立户管理，存管银行负责投资 者的资金存取，并办理银证转账。
第三方存管的意义
证监会推行“第三方存管”制度，主要是为了从 制度上避免券商挪用客户证券交易结算资金，有效的
防范系统风险，更好地保护投资者的合法利益。
第三方存管保资金安全
以往存管方式只需要投资者在证券公司开立一个资 金账户，而第三方存管除了在证券公司开立资金账户即 证券资金台账，还需要投资者通过签约在其选定的唯一
以及与所提供资料的一致性。
7505-4 柜员执行7505-4交易：
1、按提示选择“根据保证金账号查询”，输入证券保证金账号、券商代码，屏幕 将回显客户的姓名、证件类型、证件号码、簿记台账账号、证券保证金账号和 旧签约借记卡号等信息，柜员核对回显的信息与客户提供的资料相符。 2、刷新借记卡，请客户分别输入新借记卡密码和证券保证金账户密码。 3、第三方存管系统将判断借记卡与证券保证金账户的姓名和证件号是否相符，如 不相符则交易失败。如确认借记卡的证件号码与证券保证金账户的不一致，可 在银行或证券公司按照相关规定更新客户信息，双方记录一致后再执行该交易。 证券公司系统对证券保证金账户密码进行验证。 4、系统验证通过后，根据提示插入空白传票，打印《中国银行第三方存管银证转 账更换结算账户确认单》，请客户在传票左边银行联签字确认，并将传票右边 的客户联加盖业务公章。 将《中国银行第三方存管变更账户确认单》客户联交给客户，《中国银 行第三方存管服务申请表（个人客户）》作为银行联附件。 如客户的新借记卡未开通电话银行，通过电话银行开户交易开通。
三方存管业务培训
资金划转流程及操作规范
总结词
高效、便捷、安全
详细描述
资金划转流程设计遵循高效、便捷的原则，提供多种划款方式，满足客户的多样 化需求。同时，采用安全措施，保障客户资金的安全性。
交易结算流程及操作规范
总结词
准确、及时、透明
详细描述
交易结算流程设计遵循准确、及时的原则，确保交易结算的准确性、及时性。同时，采用透明化的处理方式，让 客户随时了解结算情况。
05
三方存管业务案例分析与 实践经验分享
成功案例介绍与分析
01
案例一
某证券公司与银行合作的三方存管业务模式
02
案例二
某基金公司与银行合作的三方存管业务模式
03
分析
Hale Waihona Puke 两个案例的成功之处在于它们都建立了紧密的合作关系，并采用了先进
的技术手段实现资金的高效划转。同时，它们也都注重客户体验，提供
了便捷的服务。
市场风险及防范措施
• 总结词：市场风险主要受宏观经济、政策等因素影响，可能导致投资收益下降或资产贬值。
市场风险及防范措施
• 详细描述 • 宏观经济风险：全球经济形势、国内经济政策等因素可能影响市场走势，导致投资收益下降或资产贬值。防范
措施：关注宏观经济形势，及时调整投资策略；加强风险管理，控制投资组合风险敞口。 • 政策风险：政策调整可能影响市场运行和投资收益。防范措施：密切关注政策动向，及时调整投资策略；加强
三方存管业务的国际化发展与合作机会
国际化战略布局
三方存管机构积极拓展海外市场，通过国际化战略布局寻求新的增 长点，提升品牌影响力。
跨境合作与协同发展
三方存管机构积极参与国际金融合作，寻求与其他国家和地区金融 机构的深度合作，共同推动全球三方存管业务的繁荣与发展。
银行三方存管业务总结
银行三方存管业务总结银行三方存管业务是指银行作为第三方机构，扮演资金管控的角色，对交易双方的资金进行监管和保护的一种业务形式。
通常情况下，三方存管业务包括资金托管、托管人核对和监督、托管账户风险管理等多个环节。
以下是对银行三方存管业务的总结，超过500字，详细介绍了该业务的特点、意义和风险控制。
一、特点1.保护资金安全：银行作为第三方托管机构，对交易双方的资金进行监督和保护，确保资金安全。
2.中立公正：银行作为第三方中介机构，能够保持中立公正的立场，不偏袒任一方，维护交易的公平性。
3.减少交易风险：银行在交易过程中扮演资金的纽带角色，可以减少交易风险和信用风险。
4.实现及时清结算：银行能够通过现有的支付系统和结算系统，实现交易的及时清结算，提高交易效率。
二、意义1.保障交易安全：通过银行的托管，能够降低资金被挪用、盗窃或其他风险的发生，保障交易的安全性。
2.提高交易透明度：银行的第三方存管业务能够对交易的所有资金流向进行监管和记录，提高交易的透明度和可追溯性。
3.促进金融创新：三方存管业务的出现，为金融创新提供了更多支持。
通过银行的托管，创新型金融产品的交易变得更加安全可靠，为金融市场发展注入新动力。
三、风险控制1.严格的风险评估：银行在接受托管业务之前，会对交易双方进行严格的风险评估，根据风险评估结果决定是否接受托管业务。
2.完善的风控制度：银行在进行托管业务时，会建立完善的风险控制制度和内部控制流程，确保资金的安全和完整性。
3.信息披露与监督核查：银行作为第三方托管机构，会对交易双方的交易信息进行披露和监督核查，减少信息不对称的风险。
总之，银行三方存管业务作为一种新兴的金融业务形式，对于保障交易安全、提高交易透明度、促进金融创新等方面发挥着重要作用。
同时，银行在进行三方存管业务时要加强风险控制，建立完善的风险控制制度和监督核查机制，保证资金的安全和完整性。
随着金融科技的不断发展，三方存管业务也将不断创新和完善，为金融行业的发展注入新的活力。
三方存管业务介绍
客户交易结算资金第三方存管业务简介
一、客户交易结算资金第三方存管业务的概念
第三方存管业务是指经监管部门核准后，我行接受证券公司及其投资者的委托，为投资者开立客户交易结算资金分户账（以下简称“分户账”，又称“簿记台账”），办理客户交易结算资金的划转，根据证券公司发送的投资者的证券交易清算交收数据对投资者分户账进行记账，并对证券公司的客户交易结算资金进行总分核对的业务。
二、客户交易结算资金第三方存管业务的服务对象
仅限于与我行签订协议的证券公司与投资者（包括个人投资者与机构投资者）。
三、客户交易结算资金第三方存管业务操作流程
1.证券公司总部需在当地农行开立专用存款账户并存入足够的资金。
2. 投资者需在证券公司开立股东卡及证券资金帐户，签订与证券及农行的三方协议书，并由证券公司将其预指定为农行客户。
3.个人投资者需在农行开立个人借记卡，机构投资者需在农行开立单位借记卡或银行结算账户。
4.投资者在农行任意网点营业柜台申请办理第三方存管业务，营业柜台受理申请并为客户办理签约等具体业务。
四、我行的主要收益
可以获得高端个人客户和对公客户资源，同时取得代理证券公司业务手续费收入、开卡量、卡存款等方面的收益。
五、主要风险提示
1.严格按照监管部门的要求做好向证券公司派出临时服务柜台业务，并做好检查管理工作。
2.如出现单边帐问题，必须及时反应，快速处置。
3.必须做好三方协议的交接、传递和保管。
4.规范证券联动营销人员行为，做好风险防范。
5.做好客户风险提示工作，提高客户安全防范意识。
三方存管问题解答090407
三方存管问题解答三方存管账户关系示意图：1、什么是第三方存管？回答：“客户交易结算资金第三方存管”简称“第三方存管”，是为落实《证券法》和监管要求而在证券全行业限时实施的一项客户交易结算资金管理制度改革。
第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础，保障客户资金安全。
第三方存管实施后，由存管银行按照法律、法规的要求对客户账户进行管理。
银行负责投资者资金存取、转账以及证券交易保证金的安全管理，证券公司只负责客户证券交易、股份管理和清算交收等。
客户资金存取只能通过银行账户进行。
2、为什么要实施第三方存管？回答：实施“第三方存管”，是为了保障投资者的资金安全，有效避免券商挪用客户交易结算资金，防范系统风险，维护证券市场的稳定。
这种存管方式比原银证转账、“银证通”更彻底、更安全、更快捷。
3、第三方存管的基础是什么？回答：第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础，保障客户资金安全。
第三方存管实施后，客户资金存取更加便捷，但资金存取只能通过银行账户进行。
4、投资者办理证券第三方存管后，在操作方面会发生哪些变化？回答：第一，投资者资金账户和银行结算账户必须完全相同的实名。
如果存在问题，投资者必须分别到证券开户营业部和存管银行网点办理证券资金账户和银行结算账户的信息变更手续。
第二，在证券公司合作的存管银行（建行、工行、招行、农行、交行、中行、民生）中，投资者目前只能选择一家银行作为自己的存管银行。
第三，投资者只能通过银证转账存取资金，证券不再向客户提供柜面资金存取服务（含银行转账和票据结算）。
5、实行“第三方存管”后客户资金转账的通道主要有哪些方式？回答：客户可以继续利用证券端发起，也可以利用银行端的服务取道发起。
客户利用银行端发起的途径有电话银行、网上银行、银行网点柜台、手机银行及ATM机，具体以各银行现行操作为主；客户利用证券端发起的途径有客户现场自助委托、电话委托、网上交易。
平安银行三方存管
证券第三方存管第三方存管是指银行作为独立第三方，为证券公司客户建立客户交易结算资金明细账，通过银证转账实行客户交易结算资金的定向划转，对客户交易结算资金进行监管，并对客户交易结算资金总额及明细进行账务核对，以监控客户交易结算资金安全。
简单说就是“券商管交易、银行管资金” 。
银行第三方存管业务系统采用先进的处理方案，统一管理、高效运作，为客户提供功能齐全、安全可靠的服务平台，防范客户交易结算资金被挪用。
银行通过银行网点、网上银行为您提供签约开通服务；通过银行网点、网上银行、电话银行、自助终端等渠道为客户提供银证转账交易和查询等服务。
我行第三方存管特点1. 网银开户，轻松签约我行为您提供多模式多渠道开通第三方存管，省时省力。
网银预约开户、网银预指定确认让您有更多选择。
2. 银证转账，渠道多样您可通过我行网银、网点柜面、电话银行、自助终端以及证券公司营业部、电话委托、网上委托等渠道进行银证转账，方便快捷。
3. 专属产品，闲钱生钱炒股之余，您还可以方便地将闲置证券保证金转回我行购买“日添利”、“周末发”等保本、流动性高的理财产品，转存“一天通知存款”、“七天通知存款”等。
同时，我行将为第三方存管客户提供专属产品，助添收益。
投资多样化，闲钱也能高收益！4. 资金划转，实时到账我行可实现您的证券保证金账户和银行存款账户之间的封闭式资金划转，资金实时到账，快捷高效。
5. 优惠实惠，增值无限您可同步享受我行和合作券商共同提供的优质服务，且免收证券开户费和小额账户管理费。
金卡客户还可减免网银、ATM、手机银行同城或异地跨行转账手续费，还有机会减免一定期限的账户管理费。
权益多多，优惠多多，增值无限。
如何开通我行第三方存管业务1.网银“预约开户”流程：第一步：客户登录我行网上银行→点击“网上证券”→点击“第三方存管”→点击“券商预约开户管理” →点击“新增预约办理”→按网页提示选择卡号、券商（或券商营业部），在线签署《第三方存管预约开户服务协议》，预约开户。
网银第三方存管确认及首笔转账操作流程
工商银行网银第三方存管确认及首笔转账操作流程
1、登录工商银行官网，点击“个人网上银行登录”。
2、输入工行卡号/用户名、网银登录密码、验证码后登陆，建议将风格选择为标准版。
3、登陆进个人网银后，点击“银证业务”—“第三方存管”—“我的第三方存管”，可看见华泰证券三方存管账户。
4、点击“银转证”进入三方存管三方协议界面。
5、阅读三方协议，点击“接受协议”。
6、接受协议后自动跳转入客户密码验证界面，需输入“证券资金账户密码”（即华泰证券资金密码）和工商银行“口令卡”或“优盾”密码，输入完成点击确定。
7、验证通过后自动跳转入“银行转证券”界面，输入转账金额后点击“确认”。
8、转账成功，完成三方签约及首笔转账手续。
备注：若客户未开通网银，也可以通过95588电话银行1-6-1的流程进行银行转证券的操作，如能转账成功，则为签约成功。
什么是三方存管
什么是三方存管一、什么是三方存管？“第三方存管”，是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行统一存管，由存管银行负责客户资金的存取。
每位客户可在券商选择的若干家存管银行中选择一家办理三方存管业务，客户可以变更存管银行，但不能同时开通多家银行的三方存管。
办理三方存管后，客户可以通过证券公司或者银行提供的电话、网络、现场柜台等多种方式进行银证转账，客户存取现金只能通过银行办理并可通过银行查询上一个交易日的保证金余额，同时，客户的交易方式没有变化，仍然通过证券公司提供的渠道进行。
二、推行三方存管的意义是什么？证监会推行“第三方存管”制度，主要是为了从制度上避免券商挪用客户证券交易结算资金，有效的防范系统风险，更好的保护投资者的合法利益。
三、实行三方存管后，对客户有什么好处？资金更放心：券商管证券，银行管资金，客户证券交易结算资金的安全有银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全最大限度上得到保障。
存取更省心：客户可以通过银行柜台，电话银行，网上银行，ATM机等多种方式进行资金的存取和使用；可以通过银行柜台，券商柜台，券商委托电话等多种方式完成资金划转。
服务更贴心：同时成为券商和银行的客户，可以享受券商和银行的各种综合理财服务。
四、什么是客户交易结算资金管理账户？指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。
客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立对应关系。
五、什么是客户银行结算账户？指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户，即银行卡。
六、什么是客户证券资金台账？指投资者在证券公司开立专门用于证券交易的资金台账，即原来的资金账号，与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。
证券公司通过该账户对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。
客户证券交易资金第三方存管制度图解
“第三方存管”是指券商将投资者的证券交易保证金委托商业银行单独立户进行存管，存管银行按照法律法规要求，负责完成投资者的资金存取、保证金账户与银行存款账户之间的封闭式资金划转。
《证券法》第139条规定：“证券公司客户交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。
”实务中的操作方式称为“客户证券交易资金第三方存管制度。
”与投资者有关的账户包括：资金台帐（资金账户）、银行结算账户（银行卡或存折）及管理账户。
管理账户是指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户，记载客户交易结算资金的变动明细（转账存取明细、交收数据和结息数据），并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台帐之间建立转账对应关系。
多银行存管模式：是指证券公司为满足客户不同的银行偏好，为了引入存管银行之间的竞争机制，提升客户服务水平，选择多家商业银行作为客户交易结算资金第三方存管银行供客户选择，但每个客户在一家证券公司智能选择一家存管银行，建立银行结算账户、管理账户、资金台帐一一对应关系。
————————————————————第三方存管：银行作为独立第三方，为客户建立证券资金台帐一一对应的管理账户，客户通过银证转账实现资金定向划转，银行通过对客户交易结算资金总分平衡核对来监控客户交易结算资金的安全。
产品特点：1、“总对总”业务模式，银行总行与证券公司总部签署协议，银行总行与证券公司总部间进行系统连接；2、银行作为独立第三方进行资金存管，通过总分核对监控客户交易结算资金，提高了资金的安全性；3、全网点多渠道的服务，客户可通过银行或券商的柜台、网上、电话进行转账等；4、转账资金实时到帐。
客户签约银行账户和券商客户交易结算资金汇总账户间的资金划转实时到帐。
5、银行是客户证券交易结算资金的唯一存取渠道，银证转账过程全程封闭。
广义三方：①投资者②证券公司③存管银行狭义三方：①交易资金结算账户②证券资金交易台帐③银行结算账户证券公司职责：证券交易、清算交收和股份管理、交易结算资金明细账存管银行职责：出纳、保管。
关于印发《证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管技术指引》word资料8页
关于印发《证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管技术指引》的通知证监信息字[2007]10号中国证券业协会，中国银行业协会，各证券公司，各商业银行，各相关技术服务机构：为落实《证券法》、做好证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管工作，中国证监会和中国银监会制定了《证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管技术指引》，现印发给你们，请遵照执行。
中国证券监督管理委员会中国银行业监督管理委员会二○○七年十一月十五日证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管技术指引第一章总则第一条为推动证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管（以下简称为“第三方存管”）技术系统建设、管理、运行的规范化和标准化，依据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律和有关行政法规，制定本指引。
第二条本指引所指的第三方存管，是指证券公司将客户交易结算资金存放在指定的商业银行，并以每个客户名义单独立户管理，商业银行负责资金存取，发挥第三方监督作用，以保障客户资金安全为目的的资金存管模式。
本指引所指第三方存管系统，是指支撑第三方存管业务运行的网络与信息系统。
第三条本指引适用于第三方存管业务的各参与方，具体包括：参与第三方存管业务的证券公司、商业银行、以及提供数据交换服务的机构（以下简称为“中介服务机构”）。
第四条本指引中所提出的各项要求，是第三方存管系统应达到的基本要求。
第五条证券公司和商业银行第三方存管系统因不符合本指引规定要求，导致出现重大技术事故的，监管部门可以根据监管职责划分而采取相应的监管措施。
第二章技术管理体系第六条各参与方应指定其总部主要负责人作为第三方存管系统安全稳定运行的第一责任人，负责本单位第三方存管系统的管理，对与第三方存管相关的业务需求分析、系统开发、运营管理、技术审计、安全保障等工作进行组织、协调。
第七条各参与方应指定专门的技术联络员，具体负责与监管机构、技术协调小组、相关参与方之间的对口联络。
银行会计知识问笿题及参考答案
银行会计知识问笿题及参考答案银行会计知识问笿题及参考答案第一部分：会计基础知识1、重要空白凭证管理应贯彻何种原则？答：证账分管、证印分管、证押分管。
2、根据我行对公国内结算授权管理办法规定，经营性机构经办柜员现金业务和转账业务的处理权限分别为多少？答：现金业务不超过5万元，转账业务不超过20万元。
3、人民币单位银行结算账户的开立实行哪两种方式？答：核准和备案。
4、单位银行结算账户按照用途分为哪四类？答：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
5、临时存款账户期限最长为几年？其中注册验资账户的期限为多少？答：临时存款账户期限最长不超过2年。
其中注册验资账户期限较短，一般为3－6个月。
6、票据的那些事项不能更改，更改的票据无效？答：票据金额、票据日期、收款人名称。
7、根据我行对公国内结算授权管理办法规定，经营性机构事中人员现金业务处理权限为多少？答：不超过10万元。
8、根据我行对公国内结算授权管理办法规定，经营性机构业务经理转账业务处理权限为多少？答：不超过100万元。
9、对于一般性经营性网点，经办柜员最多可保管的现金支票与转账支票数量合计为多少？答：合计不能超过5本。
10、支票的提示付款期限为多少？答：自出票日起10日。
11、票据上的签章是指什么？答：是指签名、盖章或者签名加盖章。
12、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守哪些原则？答、恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款。
13、银行汇票的实际结算金额低于出票金额的，其多余金额应如何处理？答：由出票银行退交申请人。
14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条，关于可疑支付交易指出：短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
本条所称'短期'，是指多长时间？答：是指10个工作日以内。
15、'倒存'即我行客户为付款人，主动将款项划归其他收款人的行为。
中国建设银行第三方存管变更流程
中国建设银行第三方存管变更流程知识文章标题：深度剖析中国建设银行第三方存管变更流程一、前言在当今金融领域，第三方存管作为一种重要的金融服务模式，正逐渐成为各大银行的重要策略。
其中，中国建设银行（简称“建行”）作为我国四大国有银行之一，其第三方存管业务一直备受关注。
不久前，建行宣布将进行第三方存管变更流程，这一消息引起了广泛的关注和讨论。
本文将深度剖析中国建设银行第三方存管变更流程，探讨其背后的意义和影响。
二、中国建设银行第三方存管变更流程的概述我们需要了解中国建设银行第三方存管的基本概念和原理。
第三方存管是指银行委托第三方机构，对客户在银行存放的证券进行托管、清算和监督的一种服务模式。
而中国建设银行的第三方存管变更流程，则涉及到银行与第三方机构之间的合作关系变更、业务模式调整等方面的内容。
这一变更流程可能涉及到的方面包括但不限于合同协议的取消与重新签署，业务系统的调整与升级，风险管控的重塑与规范等。
三、中国建设银行第三方存管变更流程的意义和影响中国建设银行第三方存管变更流程所带来的意义和影响是不可忽视的。
这一变更将对建行与第三方机构之间的合作模式和业务流程产生深远的影响，可能重新定义双方的合作关系和责任规范。
对于客户而言，变更流程可能带来新的服务体验和投资渠道，也可能伴随着一定的风险和不确定性。
变更流程还将引发行业内相关机构的关注和思考，对整个金融行业格局可能产生推动性的作用。
四、个人观点和理解就我个人而言，中国建设银行第三方存管变更流程是正常的金融业务调整和优化过程。
在市场竞争日益激烈的背景下，银行需要不断地调整和改进其金融服务模式，以更好地适应市场变化和客户需求。
第三方存管作为一项重要的金融服务，其变更流程不应被简单理解为风险和不稳定因素，而应被看作是银行持续发展的动力和机遇。
客户和市场也应对这一变更保持关注和理性态度，并根据实际情况做出相应的调整和决策。
五、总结回顾通过对中国建设银行第三方存管变更流程的深度剖析，我们可以看到其背后的意义和影响。
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第三方存管业务介绍和知识问答（第一部分）一、什么是“客户证券交易结算资金第三方存管”?简称“第三方存管”，是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行存管，由存管银行按照法律、法规的要求，负责客户资金存取。
二、“第三方存管”方式和以往方式的异同？不同点：按照“券商托管证券，银行存管资金”的原则，将客户证券交易结算资金由过去的券商管理，转为现在银行管理。
相同点：证券交易操作保持不变。
三、推行“第三方存管”制度的意义？证监会推行“第三方存管”制度，主要是为了从制度上避免券商挪用客户证券交易结算资金，有效的防范系统风险，更好的保护投资者的合法利益。
四、实行“第三方存管”对客户有什么好处？资金更放心：券商管证券，银行管资金，客户证券交易结算资金的安全有银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全最大限度上得到保障。
存取更省心：客户可以通过银行柜台、电话银行、ATM机等多种方式进行资金的存取和使用；个人客户可以通过银行电话、券商柜台，券商委托电话，机构客户可以通过银行柜台等多种方式完成资金划转。
服务更贴心：同时成为券商和银行的客户，可以享受券商和银行的各种综合理财服务。
答疑一、什么是证券交易结算资金银行薄记账户？答：指客户在存管银行开立的银行结算账户下以专项保留形式实现的、专门用于存放客户证券交易结算资金的薄记账户。
该账户与客户在证券公司开立的资金账户建立对应关系。
二、第三方存管业务与传统的“银证转账”的区别？答：第三方存管业务：个人客户在银行开立并指定一个银行结算账户（借记卡），其下设的证券交易结算资金薄记账户用于存放证券交易结算资金，个人客户可以通过电话银行和证券公司柜台，或拨打证券公司的委托电话进行银证转账，在其指定银行结算账户内，将资金在一般银行结算资金与证券交易结算资金之间进行划转，资金变动信息实时传递给证券公司保证金账户。
机构客户在推行第三方存管之前，以电汇、票据、现金等方式实现资金在证券公司营业部的存入或支取。
在推行第三方存管之后，机构客户也将纳入第三方存管银证转账系统。
机构客户在银行开立并指定一个银行一般结算账户，其下设的证券交易结算资金薄记账户用于存放证券交易结算资金，并到银行办理账户与机构客户在证券公司开立的资金账户建立对应关系，之后可以通过银行柜台的银转证交易或证转银交易，实现资金在银行和证券公司之间的转账。
传统的银证转账：个人客户在证券营业部开立资金账户存放证券交易结算资金，资金账户与银行结算账户为两个独立的账户，客户通过拨打证券公司（或银行）的转账电话实现资金在银行结算账户与证券公司资金账户之间的相互划转。
三、如果客户现在没有时间办理存管签约手续，是否影响证券交易？答：不影响证券交易。
根据券商对客户公告提示的内容，大部分券商都要求客户在某个时间段之内完成纸质第三方存管三方协议的签署，否则证券公司有权暂停客户的证券转银行交易。
四、办理存管签约手续需要携带哪些证件？答：个人客户办理存管签约手续需携带本人身份证、股东账户卡、资金账号。
机构客户已有中行结算账户的需携带营业执照、机构代码证、法人代表证明书、法人代表授权书、法人代表身份证、经办人身份证、机构股东代码卡、资金账号等相关资料。
如机构客户无中行结算账户须先在中行营业网点开立结算账户后，再办理存管签约手续。
五、客户新开户手续如何办理？答：个人客户新开户需携带本人身份证和股东卡到证券营业部办理开设资金账户手续，再到中行派驻营业部柜台或中行指定网点办理存管签约手续，或直接到中行派驻营业部柜台或中行指定网点办理开户及存管签约手续。
机构客户凭相关资料(需填写账户协议书、账户申报表并盖公章与法人章，同时提供印鉴卡、营业执照、机构代码证、国税、地税登记证、法人代表授权书、法人代表身份证、经办人身份证)至中行开立银行结算账户，同时办理存管签约手续；若已在中行开立有结算账户且该账户满足中行相关业务要求，可以凭相关资料（营业执照、机构代码证、法人代表证明书、法人代表授权书、法人代表身份证、经办人身份证、机构股东代码卡、资金账号等相关资料）直接办理存管签约手续。
六、实行第三方存管业务后,客户怎样进行资金存取和银证转账？答：客户可以用以下办法办理：（1）个人客户可以持借记卡到中行的指定网点办理资金存取。
机构客户在账户开户网点办理了证转银后，资金的支取与一般结算账户资金支取的方式相同；机构客户资金存入与一般结算账户资金存入的方式相同，完成资金在银行结算账户的存入之后，并在账户开户网点办理了银转证手续后，资金方可以转入证券公司营业部。
（2）个人客户持本人身份证、借记卡在证券营业部柜台办理银证转账。
（3）个人客户可以通过电话银行、证券营业部电话委托等自助方式办理银证转账。
七、客户如何修改客户资料？答：客户的电话号码、通讯地址等信息资料可在营业部柜台和中行派驻营业部柜台修改或到中行指定网点进行修改。
姓名、身份证件号码的修改则须根据银行和证券公司的相关业务规定办理。
八、银行借记卡发生丢失怎么办？答：客户借记卡丢失时须及时到中行柜台办理挂失手续，申请换领新的借记卡，并根据自身需要选择是否同时向证券公司办理挂失手续。
九、什么是第三方存管批量上线？答：第三方存管批量上线是指：已开通证券协议存管银行银证转账，并经证券与中行数据核对无误的实名制客户，证券与中行系统对其实施分次批量切换，直接转换为第三方存管的客户，转换后其交易不受影响。
实施批量上线后，客户应及时至中行网点办理《客户交易结算资金第三方存管协议》的签约确认手续，未办理签约确认的，客户将不能办理资金存取和银证转账。
十、通过电话银行查询证券保证金余额，与银行薄记账户余额为何不一？答：证券保证金余额为客户当日在证券公司的可用余额。
银行薄记账户余额与前一日客户在证券公司日终余额一致。
十一、实施第三方存管后，证券营业部办理客户的哪些业务？答：除现金存取款外，其它业务都可以在营业部现场办理。
第三方存管知识问答（第二部分）1.何为批量转换？批量转换指将现有银证转账和银券通客户迁移到第三方存管系统中，在迁移日后客户暂无须立刻到证券公司和银行办理任何预先的手续，即可在第三方存管系统提供的交易平台上进行转账和查询交易。
此时台账状态为已确认。
2.有哪几种形式的批量转换？批量转换分为透明平移和非透明平移。
透明平移是指不需要客户事先到证券公司和银行的任何一方办理手续，直接将客户从原银证转帐或银券通系统中迁移到第三方存管系统中。
客户成功转移进入第三方存管系统中后，客户状态为已开户。
非透明平移也称批量预指定是证券公司将客户一个批次指定给银行，无须客户到证券公司办理指定手续，客户只需到银行办理第三方存管预指定确认交易即可（ 7054交易码）。
客户在没有完成到中行的预指定确认之前，客户在第三方存管系统中状态为待确认。
3.哪些客户需要批量转换？原有的银券通和银证转帐客户中大部分客户均可以通过批量转换的方式转入第三方存管系统。
4.符合透明平移的客户需要哪些条件？客户需要具备的条件：银行端借记卡状态正常、客户姓名和身份证件号码与券商端记录的一致、已经开通中行电话银行业务、券商端资金帐号状态正常、银行端与券商端记录的客户银证转帐或银券通签约关系一致。
5.证券公司的原银证转帐和银券通客户是否可以通过一次批量转换就全部完成？不可能仅通过一次批量转换就完成所有客户的迁移工作。
原银证转帐和银券通客户不可能全部符合透明平移条件，一般来说，一家证券营业部至少需要4次批量转换工作才可能基本完成客户迁移。
例如：银证转帐客户中符合透明平移条件的通过一次透明平移转成第三方存管系统的客户（状态为已开户），对于银证转帐中不符合透明平移条件的剩余客户再第二次通过非透明平移方式转成第三方存管系统的客户（状态为待确认）。
银券通客户同样需要重复上述两个步奏。
6.第三方存管系统的密码效验方式？第三方存管系统采用互验模式，即从银行端发起的证转银交易，客户要输入证券资金账户密码，而从证券端发起的银转证交易，客户要输入借记卡的电话银行密码。
7．银券通客户批量转入第三方存管系统后，需要注意什么？大部分银券通客户转入第三方存管系统以后，在中行95566电话银行中的操作需要进入第三方存管菜单。
绝大多数的银券通客户习惯于使用券商委托电话，实施第三方存管以后券商的电话系统中均增加了第三方存管的菜单，应该鼓励客户继续使用券商端发起渠道，减少我行电话银行压力。
特别需要注意：第三方存管系统的银证转账交易走账是借记卡主账户。
原银券通客户转入第三方存管系统中后，一部分客户可能由于原先银券通交易关联账户不是主账户，对这些客户而言第三方存管银证转账交易走账账户产生变化。
这些客户在第三方存管系统中的所做的银证转账交易资金变动是发生在借记卡主账户里的，即客户在第三方存管系统中证券转银行交易，借记卡主账户余额将增加；如果客户需要将资金从银行转入证券公司，做银转证交易，客户需要将资金先存入借记卡主账户。
8.为机构客户开通第三方存管业务时我行柜台要注意哪些问题？第三方存管业务不仅仅是个人客户需要办理，机构客户也必须办理。
为机构客户开通该业务时，我行柜台务必确保对公业务系统OFP前端配备密码输入设备（和储蓄OFP前端上使用的密码输入设备相同），因为业务处理过程中需要客户输入证券保证金密码。
对公业务系统OFP前端还需要同时配备一台存折打印机和一台会计流水打印机，因为业务处理中开户回单、银转证和证转银等业务单据需要使用存折打印机，业务处理产生的会计流水记录需要使用到会计流水打印机。
机构客户开户时需要填写《开户申请户》，机构客户办理银转证交易时应提供银行结算账户出账凭证，如信、电汇凭证或支票等，机构客户办理证转银交易时应填写《机构客户证转银申请书》。
9.为何有些机构客户在第三方存管开户确认后，银转帐或证转银交易却失败？这种情况可能是，该机构客户的结算账信息没有在RTS系统中正确维护。
网点在给机构客户办理了第三存管开户后，务必注意在RTS系统中对该机构客户的结算账信息进行维护，RTS 中账户名称必须与会计系统中账户名称完全相同，特别要注意对于户名中有括号等字符的账户，因我行RTS的户名录入栏位只支持全角，务必保持会计系统账户名称栏位对括号等字符也用全角方式录入，否则转帐也会失败。
10.为何有些网点机构客户银转帐交易能够产生会计流水而证转银交易没有会计流水？银转证交易是由网点柜员完成的，会计流水上显示的是借记机构客户银行结算账户，贷记9062（或者9269）。
证转银交易实际上是由华东中心维护的会计自动柜员完成的，该笔交易的会计流水产生在券商汇总账户开立的网点。
如国泰君安证券在南京一个机构客户在南京的开户网点办理一笔证转银交易，其会计流水出现在中行上海分行营业部。