中小企业债务融资的风险及其防范

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中小企业融资难问题及对策

中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。

然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。

本文将对中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。

二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中，往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。

由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高，金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。

2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款。

然而，银行贷款通常需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人，导致贷款难度增加。

3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高，金融机构通常会收取较高的利率和手续费，导致中小企业融资成本较高。

此外，中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用，进一步增加了融资成本。

4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善，中小企业信用记录不足，金融机构难以获取准确的信用评估信息。

这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎，进一步加剧了中小企业融资难的问题。

三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率。

同时，金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品，满足中小企业的融资需求。

2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑其他融资方式，如股权融资、债券融资、融资租赁等。

此外，中小企业还可以利用互联网金融平台，通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。

3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。

同时，金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费，减轻中小企业的融资负担。

中小企业融资风险及其防范

中小企业融资风险及其防范作者：张莉来源：《中国市场》2020年第15期[摘要]文章对加强中小企业融资风险防范的意义进行阐述，从自身因素、政策因素、环境因素三个方面，对中小企业产生融资风险的主要因素进行解析，并以此为依据，提出中小企业融资风险防范对策。

[关键词]中小企业;融资风险;企业财务分析[DOI]10.13939/ki.zgsc.2020.15.072在国际经济一体化背景下，带动了我国社会经济的稳定发展，我国企业在经济领域中发挥的作用逐渐壮大，诸多企业开始走向多元化、跨行业发展道路。

在企业运营发展中，不免会面临烦琐多变的内外环境，企业承担的资金压力增加，对融资需求不断增多。

从目前情况来说，大部分企业在融资上将会面临各种问题，尤其是中小企业。

一旦在融资过程中出现风险，必将会给企业运营发展带来影响。

所以，中小企业应给予融资过程高度重视，及时识别和防范融资风险，做好融资风险控制工作，在保证融资业务顺利进行的同时，给企业筹集各种资金，实现企业健康发展。

1 加强中小企业融资风险防范的意义中小企业融资风险主要指，作为会计主体中的一部分，中小企业为了更好完成各项运营活动而开展的融资活动。

在融资过程中，受到各种不明确因素影响，使得中小企业财务无法根据设定目标进行，让企业遭受一定的经济损失，让中小企业自身利益受到损害的可能性。

中小企业在融资过程中，如果发生偏差，将会引发各种风险，让中小企业债务量不断增长，偿债能力降低，加剧企业运营成本投放。

为了防范融资风险，中小企业应做好融资筹划工作，加强内部管理，及时防范和应对融资中出现的各种风险。

通过加强风险管理，完善管理体系，对企业生产运营状况进行预测，改变治理框架，从而减少企业融资中各种风险发生概率，给中小企业长效发展奠定良好基础。

2 中小企业产生融资风险的主要因素2.1 自身因素首先，企业政策失误。

因为企业政策由管理人员设定，如果部分管理人员受到主观意识影响，必将会造成政策设定不合理，影响企业发展。

中小企业融资问题和对策(8篇)

中小企业融资问题和对策(8篇)中小企业是国民经济中非常重要的一部分，它们为经济增长和就业创造做出巨大贡献。

然而，中小企业融资一直是中小企业发展过程中面临的难题，限制了它们的成长和发展。

本文将探讨中小企业融资的问题和对策。

一、中小企业融资问题1.缺乏抵押品中小企业缺乏动产、不动产等抵押品，导致它们很难获得银行贷款。

2.信息不对称金融机构与中小企业之间存在信息不对称的情况，使得金融机构无法准确评估中小企业的价值。

3.融资成本高中小企业的借贷利率相比大企业更高，这可能使中小企业融资成本过高，限制企业发展。

二、中小企业融资对策1.政府支持政府应该出台扶持中小企业发展的措施，比如直接补贴中小企业来降低它们的融资成本。

2.发债融资发债融资是中小企业融资的一种新方式，它可以减轻企业的融资压力，同时为企业吸引更多的投资。

3.股权融资股权融资可以通过向投资者销售股票来筹集资金，这可以帮助中小企业筹集大量资金来扩大企业规模。

4.金融机构改革银行可以对中小企业进行更加全面的评估，以减少信息不对称现象的出现，从而为中小企业提供更加便利的贷款服务。

5.创新融资渠道中小企业可以探索新的融资渠道，比如从互联网平台、天使投资人和风险投资等渠道寻找融资的机会。

6.积极引进水平高的人才中小企业需要大量的技术人才、市场人才和管理人才，以提高企业的综合实力，增加其竞争力，从而有助于中小企业融资。

7.提升企业透明度中小企业应当树立诚信经营的理念，提高企业的透明度，增加投资者对中小企业的信任。

这可以帮助企业更好地获得融资。

结论中小企业融资是一个长期的难题，解决中小企业融资问题需要政府、金融机构和中小企业本身的共同努力。

政府应该出台一系列支持措施，银行应该改革自己的服务体系，中小企业应该提高管理水平、提高透明度，以吸引更多的投资。

中小企业在今后的发展过程中，必须要认真研究这些问题，寻找出可以促进企业发展的解决方案，才能够获得更多的财务自由，从而迎来更加光明的未来。

浅谈中小企业负债经营的利弊及风险控制

浅谈中小企业负债经营的利弊及风险控制中小企业负债经营是指企业为了扩大规模、增加资金投入或满足经营需求，通过借款等方式增加债务规模。

这种经营模式虽然有一定的利益和机会，但也存在一些弊端和风险。

下面我将从利弊和风险控制两个方面进行浅谈。

中小企业负债经营的利益主要体现在以下几个方面。

负债可以为企业提供资金支持，帮助企业扩大规模、增加投入和改善经营状况。

在资金周转紧张的情况下，负债经营可以解决企业的短期流动性问题，保证正常的生产经营活动。

负债经营可以降低企业的资本成本。

由于负债融资的成本相对较低，企业借款的利息税前后是可以抵扣的，从而降低了企业的融资成本。

负债经营还可以帮助企业提高杠杆效应，通过借款进行投资和扩大规模，实现企业价值的最大化。

中小企业负债经营也存在一些弊端和风险。

负债经营增加了企业的财务风险。

借款需要支付利息和还本，企业必须确保有足够的现金流来偿还贷款。

如果经营不善或市场环境不利，企业可能无法按时归还债务，导致债务危机甚至破产。

负债经营增加了企业的经营风险。

债务经营需要企业承担更多的经营压力，如果经营管理不善或市场竞争激烈，可能导致企业经营困难甚至失败。

负债经营还存在着利润下降、股权稀释、融资困难等问题，给企业带来一定的负面影响。

为了控制中小企业负债经营的风险，企业需要采取一系列的措施。

企业应制定合理的财务目标和负债规划，确保负债的规模和期限适当，不超过企业所能承受的范围。

企业应严格把控资金的使用，加强资金管理和风险控制，确保借款的合理使用和及时归还。

企业还应强化内部管理，提高经营水平和风险防范意识，对市场情况进行及时的监控和分析，避免经营风险的发生。

企业还可以通过多元化经营、合理投资等方式降低财务风险，增加盈利能力和抵御风险的能力。

中小企业负债经营既有利益，又有弊端和风险。

企业在进行负债经营时，应充分认识到利弊和风险，并采取相应的措施进行风险控制，以保证企业的经营稳定和可持续发展。

中小企业负债融资风险及防范对策

·在中小企业自有资本不能满足企业发展需要的情况下，向银行借款或者利用债券融资不失为一种合理的选择。

这两种方式被称之为负债融资。

由于负债融资的利率一般是固定或相对固定，便于企业利用财务杠杆效益，提高企业的净资产报酬率，所以负债融资深得中小企业青睐。

但是这种筹资方式，在给企业带来巨大效用的同时，也会带来一些潜在的风险。

中小企业在获得负债融资带来的财务杠杆收益的同时，如何防范这些风险进而使风险降到最低限度，是负债融资企业无法回避的现实问题。

一、中小企业负债融资风险表现（一）中小企业自身融资风险具体如下：（１）财务风险。

企业进行负债融资，所投资项目的收益必须大于资本成本，一旦企业投资决策失误，或信用政策过宽，不能足额或及时地实现预期的现金流入量以支付到期的借款本息，就有可能出现收不抵支或发生亏损的情况。

在负债数额不变的情况下，亏损的越多，企业资产偿还债务的能力就越低，财务风险也就越大；在同样负债规模的条件下，负债的利息率越高，企业所负担的利息费用支出就越高，巨额的利息，也会降低企业的安全性和竞争能力；还有，如果还款期限比较集中，短期内要求企业筹集巨额资金来还债，也会影响企业资金的周转和使用。

（２）机会成本风险。

企业负债必须承担还本付息的合同义务。

如果企业负债过多，无法偿还，则负债融资不仅可能给企业增加巨额的债务，而且可能会消耗企业大量的自有资本。

在这种情形下，企业即使面临良好的投资机会，也只能望而却步。

消费者可能因此会对企业的生产能力和服务质量提出质疑，最终放弃使用该企业的产品或服务；供应商可能会拒绝向企业提供商业信用，比如对于部分依靠应付账款进行负债融资的企业，如果应付账款长期挂账，则会失掉在销售方心中的信誉，导致以后在赊购环节销售方提供更紧的信用政策；同时由于增值税抵扣政策的存在，部分销售方采取不结算资金不开增值税专用发票的形式销售，对于购买方来说，得不到增值税专用发票则无法抵扣进项税，在销项税一定的情况下，会导致增值税过早流出企业，使企业的再融资变得十分困难。

商业银行中小企业信贷风险及防范

商业银行中小企业信贷风险及防范随着经济的发展，中小企业在推动经济增长和就业创造方面发挥了积极的作用。

然而，对于商业银行来说，与中小企业之间的信贷业务存在着一定的风险。

本文将讨论商业银行中小企业信贷风险的特点以及如何采取防范措施来降低这些风险。

一、商业银行中小企业信贷风险的特点1. 不良贷款风险：中小企业往往面临市场竞争、经营能力不足以及外部环境不稳定等问题，导致其还款能力不确定。

这使得商业银行面临着不良贷款的风险。

2. 市场风险：中小企业受市场行情的影响较大，市场行情波动可能导致中小企业经营不善，进而影响其还款能力。

商业银行需要考虑市场风险对中小企业信贷的影响。

3. 操作风险：商业银行在中小企业信贷过程中可能面临操作风险，例如审批流程不规范、信息不准确等。

这样的风险可能导致信贷决策的错误，增加不良贷款的风险。

二、商业银行中小企业信贷风险防范措施1. 加强风险评估：商业银行应该加强对中小企业的风险评估，从企业的财务状况、经营模式以及行业发展情况等多方面进行综合评估。

通过科学的评估和分析，可以更准确地评估信贷风险，降低不良贷款的可能性。

2. 引入担保机制：商业银行可以引入担保机制来降低中小企业信贷风险。

通过要求中小企业提供担保物或与担保公司合作，可以增加中小企业还款的保障，减少不良贷款的风险。

3. 加强监管与内部控制：商业银行应加强对中小企业信贷业务的监管和内部控制，确保信贷业务流程的规范和准确性。

同时，加强与相关部门的沟通和协作，及时解决信贷业务中出现的问题，减少操作风险。

4. 多元化风险分散：商业银行应该在中小企业信贷中注重多元化风险分散。

通过将信贷资金分散投放于不同行业、不同地区的中小企业，可以降低单一企业风险对整体信贷业务的影响，有效降低信贷风险。

5. 提供专业咨询和培训：商业银行可以提供专业的咨询和培训服务，帮助中小企业提升经营管理水平和风险意识。

通过为中小企业提供合理的建议和指导，帮助其改善经营状况并降低信贷风险。

论中小企业对外担保的主要风险及防范措施

论中小企业对外担保的主要风险及防范措施中小企业对外担保是指中小企业为他人的债务履行提供担保责任。

它是企业之间为了促进经济合作和满足融资需求而进行的一种信用担保行为。

对外担保可以帮助中小企业获取更多的融资机会，提高资金利用效率，促进企业的健康发展。

对外担保也存在一定的风险，一旦担保方出现违约，将会给担保企业带来巨大的损失。

中小企业在进行对外担保时必须充分认识和评估其中的风险，并采取有效的防范措施，以减少风险发生的可能性，保护企业的利益。

一、对外担保的主要风险1.信用风险对外担保的企业在担保他人债务时，必须评估被担保方的信用状况，包括其还款能力、还款意愿等。

如果被担保方出现还款困难或者拒绝履行债务，担保企业将面临巨大的信用风险，可能导致资金链断裂，甚至破产倒闭。

2.操作风险对外担保涉及到大量的合同签订、审批和管理工作，如果企业在操作上存在疏忽、错误或者违规行为，都会导致担保责任无法履行或者产生不必要的经济损失。

3.市场风险市场风险是指市场环境发生变化，导致担保业务无法实现预期收益或者因市场变化而产生损失。

被担保方所在行业出现不利变化，导致其经营困难；或者金融市场出现波动，导致担保企业未能及时融资等。

4.政策风险政策风险是指政府出台的相关法规政策、市场准入条件、监管要求等发生变化，对担保业务产生不利影响。

政府出台了新的金融监管政策，导致担保行业受到限制或者监管加强。

二、对外担保的防范措施1.科学评估在进行对外担保前，企业应对被担保方进行科学的信用评估，了解其经营状况、资信记录、财务状况等情况。

对被担保方的信用状况进行全面、客观的评估，选择信用良好、还款能力强的合作对象。

2.合理定价对外担保企业在确定担保费率时应充分考虑被担保方的信用状况、担保期限、担保金额等因素，合理确定担保费用。

担保费率过低可能会导致担保企业无法覆盖风险成本，担保费率过高可能会影响被担保方的融资成本，影响融资的实际利用效率。

3.合理分散风险对外担保企业应当合理分散风险，避免集中对某一家企业或者个人进行过多的担保，降低风险集中度。

中小企业融资困境及措施10篇

中小企业融资困境及措施10篇第一篇一、中小企业的融资特点（一）在多种融资渠道中，内源融资依赖度大融资渠道，顾名思义是指企业筹集资金的方式和通道，一般包括内源性和外源性两个融资渠道。

其中内源性融资是指企业的自有资金部分和日常生产经营过程中积累的资金部分，企业能够自给自足，主要通过企业的折旧准备和留存收益来满足对资金的需求。

这一渠道不产生融资费用，是企业首选的融资方式，关系着企业的生存与发展。

外源性融资是指企业运用外部资金来满足资金需求，包括直接融资和间接融资。

直接融资的主要金融工具是债券和股票，没有金融机构的介入，主要包括发行债券、发行普通股、发行优先股、吸收直接投资四种方式，但其融资成本比较高，对中小企业是一个挑战。

间接融资是以金融机构作为媒介的方式，主要包括商业信用、融资租赁、金融机构贷款等，其融资成本虽然较低，但由于我国资本市场的不完善，对中小企业来说也是困难重重。

无论是在经济发达的美国还是在经济处于发展中的中国，银行贷款在中小企业融资渠道中都占据重要的地位。

在中国的中小企业融资结构中，六成的资金为自有资金，其次为银行贷款，发行债券和股票融资所占的比例不足1%，而在美国中小企业发行债券和股票融资占比23%，自有资金只占30%，远远超出我国中小企业的外源融资水平。

（二）外源性融资困难，阻碍中小企业持续发展我国的中小企业高度依赖于内源融资渠道，尤其是一些经营规模小、经营产品单一的小企业。

但是由于中小企业自有资金的不足，使得内源融资非常有限，大量的中小企业也因此而过早夭折。

世界银行专管民营事务的分支机构———国际金融公司（FIC）对我国中小企业融资方式做出的调查数据显示，在所有的经营年限中，我国中小企业自我融资比例均在83%以上，平均占比90.5%，银行贷款、非金融机构和其他融资渠道占比不足10%，外源融资困难严重阻碍了中小企业的发展。

（三）政策扶持力度小我国的金融体系尚不健全，资金的缺乏成为中小企业运营的常态，也因此使其在激烈的市场竞争中处于劣势，另外国家对中小企业的支持力度也远远不够，虽然国家颁布了相关的政策法规，例如2012年1月1日至2014年12月31日对中小企业免征3年管理类、登记类、证照类行政事业性收费，将贷款损失准备金税前扣除政策延长至2013年年底等，但是这些政策对降低中小企业的融资成本只是杯水车薪，有关中小企业的法律上的不健全，也使得中小企业的权利得不到保障，在法律上也面临不平等。

浅谈中小企业负债经营的利弊及风险控制

浅谈中小企业负债经营的利弊及风险控制中小企业是国民经济中的重要组成部分，其在促进就业、创新、经济发展等方面发挥着重要作用。

中小企业在经营过程中常常面临各种挑战和困难，其中负债经营是其面临的一个重要问题。

本文将从利弊及风险控制三个方面进行探讨，希望对中小企业的负债经营有所帮助。

一、中小企业负债经营的利弊1. 利（1）扩大经营规模中小企业通常面临资金短缺的问题，负债经营可以帮助企业通过借贷等手段获得更多的资金，有利于扩大企业的经营规模，提高市场份额。

（2）促进产品创新负债经营可以帮助企业获得更多的资金投入到研发和创新中，推动产品技术的升级和改进，提高企业竞争力。

（3）应对市场竞争负债经营可以帮助企业应对市场竞争，降低成本，提高效益，适应市场变化，有利于企业在激烈的市场竞争中生存。

2. 弊（1）增加企业财务压力负债经营会增加企业的财务负担，需要支付利息和偿还债务，对企业的经营造成财务压力，影响企业的健康发展。

（2）增加经营风险负债经营可能导致企业面临较高的债务风险，一旦经营不善或遇到市场变化，可能导致企业陷入困境甚至倒闭。

（3）限制企业发展空间负债经营可能使企业陷入长期负债循环，限制企业的发展空间，影响企业长期发展的稳定性和可持续性。

1. 控制债务规模中小企业要谨慎控制债务规模，避免盲目扩张和过度借债，根据企业自身经营情况和市场需求合理安排债务规模，降低债务压力。

2. 提高经营效率中小企业要加强内部管理，提高经营效率，降低成本，增加收入，优化资金利用效率，减少对外借贷的需求。

3. 多元化融资渠道中小企业应该多元化融资渠道，不仅依赖银行贷款，还可以考虑发行债券、股权融资、引入风险投资等方式，减少对银行贷款的依赖，分散融资风险。

4. 做好风险管理中小企业要加强风险管理，建立健全的风险预警机制，及时发现和解决企业面临的债务风险，避免债务危机的发生。

5. 加强财务管理中小企业要加强财务管理，建立完善的财务制度和内部控制措施，规范财务行为，确保企业资金使用的安全和有效。

我国中小企业融资风险及其防范政策

浅谈我国中小企业融资风险及其防范政策中图分类号:f832 文献标识:a 文章编号:1009-4202(2010)06-054-01摘要中小企业作为我国国民经济的一支重要力量,在吸收劳动力就业、新产品开发和促进国民经济发展等方面发挥了极其重要的作用。

本文基于我国中小企业融资风险的现状,分析了风险产生的原因,并针对这些原因提出了防范风险的政策。

关键词中小企业融资风险经营风险风险防范近些年来,中小企业融资风险已成为越来越人关注的话题。

中小企业融资风险是指为其提供融资服务的经济主体,能否按期收回本金、利息或酬金及其相关权益受损的可能性。

同大企业相比,中小企业融资风险更复杂、可能性更大。

这种风险的存在,或使中小企业的融资成本增加,企业利润受损,或使中小企业的融资规模减少,甚至不能获得融资,或者丧失融资资格,其资金来源不能满足生产经营的正常需要,企业生产萎缩、停产等。

一、我国中小企业融资风险管理的现状我国中小企业融资起步较晚,很多程序还处于摸索阶段,人们普遍对中小企业融资中的风险管理认识不足,同时,在对当前我国中小企业融资风险管理的分析过程中,很多先进的风险管理技术难以得到应用,许多支持风险管理的客观条件也不具备,这都极大地制约了融资风险管理在我国的发展。

二、中小企业融资风险产生的原因中小企业的融资风险除了一般意义上的经营风险和财务风险,还有基于其特征的其他风险。

(一)经营风险经营风险是由生产经营活动而产生的未来经营收益或息税前收益(ebit)的不确定性。

通常可以用ebit的概率分布对其期望值的偏离程度来衡量。

在市场经济中经营风险的发生及大小取决于多方面因素,一般而言有:1.市场需求变动及企业销售对市场需求变动的敏感性。

在不考虑其他因素变动的条件下,市场对企业产品的需求越稳定,经营风险越低,反之亦然。

2.销售价格的稳定性。

在同类产品竞争的条件下,如果能保持相对稳定的销售价格和市场占有率,则经营风险较小,反之亦然。

浅谈中小企业负债经营的利弊及风险控制

浅谈中小企业负债经营的利弊及风险控制中小企业是我国经济发展的重要组成部分，而负债经营是中小企业经营中常见的现象。

负债经营有其利弊及风险，本文将就此问题进行探讨。

一、中小企业负债经营的利与弊1. 利（1）筹集资金：负债经营可以帮助中小企业筹集资金进行扩大生产、创新研发、开拓市场等活动，从而提高企业规模和竞争力。

（2）降低成本：借款的成本相对较低，相比于股权融资，负债融资能够降低企业的资金成本，提高企业盈利能力。

（3）灵活运营：通过负债经营，中小企业可以更加灵活地调整资金结构与运营方案，及时应对市场变化。

2. 弊（1）利息支出：负债经营将增加企业的财务费用，包括利息、手续费等，对企业利润率造成一定程度的损害。

（2）偿债风险：一旦企业经营出现问题，负债越多，偿债压力就越大，甚至可能导致破产。

（3）资金链风险：过度依赖负债经营可能导致企业陷入资金链断裂的风险，影响企业正常经营。

1. 合理债务结构规划中小企业在进行负债经营时，应该合理规划债务结构，避免过度依赖短期负债。

应该根据企业资产负债表和经营现金流情况来确定债务结构，保持适度的长期负债用于长期资产投资，减少短期负债对企业的影响。

2. 控制负债规模中小企业应该根据自身的经营规模和资金需求，合理控制负债规模，避免盲目扩张和过度债务。

企业应该根据市场变化和自身实际情况，适时调整债务规模，避免资金链断裂的风险。

3. 加强财务风险管理中小企业在进行负债经营时，应该加强财务风险管理，建立健全的财务控制体系，包括严格的财务预算、成本控制，加强对资金流入流出的监控，确保资金使用合理有效。

4. 多元化资本运作中小企业在进行负债经营时，应该多元化资本运作，包括寻求多种融资渠道、多渠道筹资，降低资金成本，同时降低资金来源的单一性，避免因某一融资渠道出现问题而引发的资金链断裂。

5. 加强内部控制中小企业在进行负债经营时，应该加强内部控制，包括建立完善的财务管理制度、风险管理制度，规范企业内部各项经营活动，提高对企业整体风险的管控能力。

我国中小企业债务融资的风险及其防范

一
的使用上并未及时的通过信息披露及公正的会计、审计等来提高自身经营状况的透明性，种导致资金的使者将这种风险增加到债务融资这的资金的提供者身上，小企业的信用记录缺乏，务信息不可靠，中财使中小企业债务融资的成本大大提高。
多数的贷款利率在６％一９％之间，贷款期限在６ｌ一２个月，总贷款金额不超过５０万。０贷款金额和期限的限制、成本过高增加了中小企业财务的风险，利于中小企业从事回收期长、益高的项目，而阻碍了中不收从小企业的发展。中小企业自身的特殊性，定着中小企业融资的规模，决融资的效率。中小企业属于风险型企业，定性差，营的不确定性，稳经导致各银行机构在向中小企业发放贷款时，通过上浮利率，一方面来弥补贷款风险，另一方面来抑制或减少对中小企业的贷款服务。银行经营的是货币这种特殊的商品，主要考虑的是资金的安全性，金的回笼是保资证金融市场安全、效运行的前提；者从银行的效益性出发，小企有再中业的贷款规模较小，贷款频繁，而银行所承担的审批费用就会上升，在定程度上也会通过间接的通过上调利率来弥补这部分损失：
科技信息
基础理论研讨
弱国【小芷业债务融姿的风险及其防范ｌ】
菏泽学院经济系张

中小企业财务风险与防范措施

中小企业财务风险与防范措施一、中小企业的财务风险中小企业相较于大型企业，其相对规模较小、资金相对薄弱、财务制度不完善等问题往往会导致财务风险的产生。

以下是中小企业可能面临的财务风险：1. 资金风险资金风险是中小企业最常见的财务风险之一。

由于经营活动的扩大和资金需求的增加，现金流量问题会在寻找投资者和银行融资方面变得更加突出。

这意味着企业需要花费更多的时间与金融机构沟通和协商，从而产生额外的成本和时间成本。

2. 债务风险企业需要对资产和负债进行定期的评估和分析，以确定债务风险，并且确保公司能够满足其债务承诺。

而中小企业往往缺乏足够的人力和资源来执行这项任务，从而面临更大的债务风险。

3. 经营风险中小企业的经营风险可能会因为企业运营模式的变化、市场的变化、供应链管理方面的问题等问题而增加。

如果企业不合理地管理资产和负债，则可能会导致短缺资金，甚至会导致破产。

4. 不当管理风险中小企业的财务系统需要较大的投资，而有没有比较完善的财务制度和管理体系的企业通常风险更大。

由于企业的资产分配不当或本质上的管理问题，企业可能会失去经营能力。

二、中小企业的财务风险防范措施风险防范是中小企业的财务管理中一个极为重要的内容，防范措施有以下几点：1. 建立完善的财务管理系统中小企业的财务系统建设比较昂贵，但相比于可能产生的财务风险而言，建设财务管理系统的投入往往更具优势。

2. 严格的财务预算明确财务预算对于中小企业非常重要。

财务预算能够帮助企业者预测以及规划财务情况，从而更好地分配资源和制定更可靠的计划。

3. 投资者及银行关系管理寻找可靠的投资者和银行很重要，中小企业需要维持良好的和投资者以及银行的关系。

企业应该与债权人和股东保持沟通和协商，避免资金上的出现信用风险。

4. 健全的内部控制制度给中小企业员工引入一种感受到自己行为影响公司财务状况的文化，能够建立一个强大的内控制度，这种文化将促进对财务管理的非常态灰色地带进行自我约束，以消除内部欺诈和财务不正之风。

中小企业的财务风险及其防范措施

中小企业的财务风险及其防范措施引言中小企业是社会经济发展的重要组成部分，但由于其规模较小、资源有限等特点，面临着较大的财务风险。

本文将探讨中小企业所面临的财务风险，并提出相应的防范措施。

1. 财务风险的定义和分类财务风险是指中小企业经营过程中可能面临的涉及资金流动、债务偿还等方面的潜在风险。

财务风险可分为市场风险、信用风险、流动性风险、汇率风险等。

1.1 市场风险市场风险是指中小企业由于市场价格波动而导致资产负债表价值下降的风险。

市场风险通常与经济周期、行业竞争等因素相关。

1.2 信用风险信用风险是指中小企业在与供应商、客户等交易中，对方无法按时履行合同义务或无法按时支付款项的风险。

信用风险可能导致企业资金周转困难，甚至造成债务无法偿还的情况。

1.3 流动性风险流动性风险是指中小企业在经营过程中可能面临的无法及时获得资金或转化为现金的风险。

流动性风险通常与企业的资产负债结构、资金运作方式等因素相关。

1.4 汇率风险汇率风险是指中小企业在跨国贸易、外汇资金运作等过程中可能面临的汇率波动导致收益变动的风险。

汇率风险对于那些与外国企业有业务往来的中小企业来说尤为重要。

2. 财务风险的防范措施中小企业应采取相应的措施来防范财务风险，以确保企业的稳定经营和可持续发展。

2.1 市场风险的防范中小企业应密切关注市场变化，及时调整经营策略，寻找新的市场机会。

加强与供应商、客户的合作关系，确保供应链的稳定性。

中小企业还可以采取适当的金融工具来对冲市场风险，如期货、期权等。

2.2 信用风险的防范为降低信用风险，中小企业应建立完善的信用管理制度，加强对客户的信用评估，确保与信用状况良好的企业合作。

及时回收应收账款，对于长期拖欠的客户要采取合法的追偿措施。

2.3 流动性风险的防范中小企业应合理规划资金运作，确保资金流动的灵活性。

可以采取降低存货、加快应收账款回收、合理控制应付账款等措施来提高流动性。

中小企业还可以通过合理运用短期融资工具、银行授信等方式弥补资金缺口。

我国中小型企业债务融资的风险及其防范以内蒙古自治区中小企业为例

直接融资的发展。

２００５年５月２７日有５家公司发行了总额为１０９亿元短期融资券，这５家公司的行业背景及募集资金的投向，几乎都与“煤电油运”等能源产业相关，这是资源型产业开拓创新的融资渠道的契机。

因此，内蒙古新舜工贸有限责任公司应该抓住这个机遇，通过企业短期融资券，解决企业流动资金压力。

同时，企业可充分利用“国内”和“国际”证券市场作为长期融资平台，以获得强大的资金支持，实现企业的跳跃式发展。

随着保险投资渠道的逐步开放，对国计民生有重大影响的煤炭行业必将成为保险业的投资重点之一。

煤炭工业是资本密集型产业，发展煤炭工业需要巨额长期资金。

保险资金具有长期性和稳定性的特点，十分适合投资周期较长的能源项目。

同时鼓励煤炭企业积极参与到保险业的发展中来，在分享保险业快速发展成果的同时为中国保险市场发展贡献一份力量。

同时，保险业和煤炭企业的战略合作后，保险业可以为内蒙古新舜工贸有限责任公司的职工提供养老保险和责任赔偿保障，从而可以提高了内蒙古新舜工贸有限责任公司的可持续发展水平，有利于内蒙古新舜工贸有限责任公司的融资。

四、结论针对内蒙古新舜工贸有限责任公司融资中存在的问题，做出了一些相应的对策：建立区域性开发金融机构，发挥区域开发性金融的桥梁和纽带作用，实现政府对市场的引导；政府应为中小煤炭企业搭建直接融资的平台，充分利用短期融资券、股票、债券等融资工具，优化企业结构；加快煤炭保险发展，加强保险业与煤炭业的战略合作，提高内蒙古新舜工贸有限责任公司的风险管理水平和煤炭安全生产。

参考文献：［１］内蒙古新舜工贸有限责任公司２０１０年年终总结.［２］内蒙古新舜工贸有限责任公司２００９年会议报告.［３］２０１０煤炭企业管理现代化创新成果集，２０１１.４内蒙古新舜工贸有限责任公司.［４］林中.资产证券化－煤炭企业融资新方式［Ｊ］.会计之友，２００７年，第４期：学报.２００８（０２）.（作者单位：内蒙古财经大学会计学院）!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!一、内蒙古地区中小企业现状１.经济总量大。

我国中小型企业债务融资的风险及其防范——以内蒙古自治区中小企业为例

影响的煤炭行业必将成为保险业的投资重点之一。煤炭
工业是资本密集型产业，发展煤炭工业需要巨额长期资金。保险资金具有长期性和稳定性的特点，十分适合投资周期较长的能源项目。同时鼓励煤炭企业积极参与到保险业的发展中来，在分享保险业快速发展成果的同时为中国保险市场发展贡献一份力量。同时，保险业和煤炭企业的战略合作后，保险业可以为内蒙古新舜工贸有限责任公司的职工提供养老保险和责任赔偿保障，从而可以提高了内蒙古新舜工贸有限责任公司的可持续发
构，发挥区域开发性金融的桥梁和纽带作用，实现政府对市场的引导；政府应为中小煤炭企业搭建直接融资的
平台，充分利用短期融资券、股票、债券等融资工具，优化企业结构；加快煤炭保险发展，加强保险业与煤炭业的战略合作，提高内蒙古新舜工贸有限责任公司的风险
资的风险及其防范
中小企本文主要探讨如何为中小企业融资创造条件，促使它们在未来发挥更重要的作用。关键词：内蒙地区；融资；中小企业
一
、
内蒙古地区中小企业现状
为１９８８５户，占全区中小企业数量的１３．３％。随后是呼伦贝尔市和呼和浩特市，中小企业数量分别为１７８０９户、１７４７３户，分别占全区中小企业数量的１１．９％、１１．７％。３．中小企业行业分布不均，多分布于传统型行业。主要依赖一二产业，重工业比重较大，这其中固然存在历史遗留问题及国家产业布局的影响。但也从侧面反映了我区第三产业薄弱的现实性。同样也影响了我区金融产业的繁荣，不利于企业融资的灵活多样性。二、我区中小企业融资存在的问题

浅析企业融资风险及防范措施

浅析企业融资风险及防范措施企业融资是指企业通过向外部融资渠道筹集资金，满足企业发展和经营需要的行为。

企业融资是企业生产经营活动的重要环节，可以帮助企业实现规模扩大、产品更新、技术提升、品牌建设等目标。

企业在融资过程中也面临着各种风险，如果不加以有效防范，可能会对企业的经营和发展造成严重影响。

对企业融资风险进行分析和防范措施是非常重要的。

一、企业融资的风险分析1. 信用风险企业融资过程中，融资方可能面临的首要风险之一就是信用风险。

有些企业由于经营不善或者经营风险较高，信用评级较低，所以难以通过商业银行等传统金融机构获得融资支持。

而在获得非传统融资机构支持的过程中，也可能会面临非常高的利率、担保要求等问题，增加了企业的融资成本和财务风险。

2. 市场风险市场风险是指企业融资过程中，由于市场因素的不确定性而导致的风险。

融资产品的供求关系、市场利率的变动、货币政策的调整等因素都可能对企业融资产生影响。

在市场风险过大的情况下，企业可能会面临融资困难、融资成本上升等问题。

3. 流动性风险企业融资过程中，流动性风险是一个非常重要的问题。

由于企业融资的时间和金额问题，一旦企业融资来源出现问题，企业可能会面临无法按期偿还债务、资金链断裂等严重后果。

特别是在目前金融市场环境复杂、动荡的情况下，企业融资的流动性风险可能更加突出。

4. 操作风险企业融资过程中，操作风险是非常容易被忽视的一个方面。

由于企业财务管理、内部控制等问题，可能导致企业融资过程中出现失误、疏忽等问题，增加了企业融资风险的发生概率。

二、企业融资的防范措施1. 信用风险的防范为了降低企业的信用风险，企业可以从多个方面着手。

企业应该注重自身的信用积累，保持良好的经营记录和财务状况，提高自身的信用评级。

企业应该多渠道寻求融资，避免过于依赖某一家金融机构。

企业可以通过担保、抵押等形式增加信用保证，提高融资的可行性。

2. 市场风险的防范为了应对市场风险，企业应该密切关注市场动态，及时了解市场利率、货币政策等因素的变化，做好融资成本的测算和预测。

中小企业负债融资风险及防范对策研究

中小企业负债融资风险及防范对策研究作者：刘海英来源：《财会通讯》2012年第29期在中小企业自有资本不能满足企业发展需要的情况下，向银行借款或者利用债券融资不失为一种合理的选择。

这两种方式被称之为负债融资。

由于负债融资的利率一般是固定或相对固定，便于企业利用财务杠杆效益，提高企业的净资产报酬率，所以负债融资深得中小企业青睐。

但是这种筹资方式，在给企业带来巨大效用的同时，也会带来一些潜在的风险。

中小企业在获得负债融资带来的财务杠杆收益的同时，如何防范这些风险进而使风险降到最低限度，是负债融资企业无法回避的现实问题。

一、中小企业负债融资风险表现（一）中小企业自身融资风险具体如下：（1）财务风险。

（2）机会成本风险。

企业负债必须承担还本付息的合同义务。

如果企业负债过多，无法偿还，则负债融资不仅可能给企业增加巨额的债务，而且可能会消耗企业大量的自有资本。

在这种情形下，企业即使面临良好的投资机会，也只能望而却步。

浅谈中小企业负债经营的利弊及风险控制

浅谈中小企业负债经营的利弊及风险控制中小企业的负债经营是指企业在运营过程中，通过借款等方式来融资，从而满足资金需求。

负债经营的利与弊以及风险控制是中小企业经营中需要重点关注的问题。

一、负债经营的利1. 解决资金缺口：中小企业通常面临资金短缺的问题，负债经营可以解决企业的短期资金需求，保证企业的正常运转。

2. 资本金利用率高：负债经营可以利用借入的资金进行投资，提高资本金的利用率，加速企业的发展。

3. 拓展业务渠道：通过负债经营，企业可以借助外部资金来开展新的业务或拓展新的市场，提高企业的市场占有率。

二、负债经营的弊端1. 高利息负担：负债经营需要支付利息，如果利息率较高，企业可能面临较大的债务压力，影响企业的经营和发展。

2. 长期负债带来的长期负担：部分负债经营可能需要较长的时间来偿还负债，企业需要承担长期债务的风险。

3. 债务依赖性增加：负债经营会增加企业的债务依赖性，一旦借款渠道受阻或利息上涨，企业可能面临债务违约的风险。

三、风险控制1. 合理的借款规模：中小企业在负债经营方面，应根据实际运营情况，合理确定借款规模，避免过度借款导致还款压力过大。

2. 资金用途透明化：中小企业在借款时应明确资金的用途，并确保借款的资金用于满足企业的正常运营和发展需要，避免资金流向不明。

3. 做好风险评估与管理：企业在负债经营之前应对借款方进行风险评估，选择信誉良好的金融机构合作，并建立完善的负债风险管理体系。

4. 健全的财务制度与监控机制：中小企业应建立健全的财务制度与监控机制，加强对负债经营过程中的财务状况的监控和预警，及时发现和解决问题。

5. 多元化融资方式：中小企业可以考虑采用多元化的融资方式，包括股权融资、并购重组、企业债券等，降低负债经营所带来的风险。

中小企业负债经营既有利与弊，可以帮助企业解决资金缺口，提高资本金利用率和拓展业务渠道，但也存在高利息负担和债务依赖性增加的风险。

中小企业应注意合理控制借款规模，做好风险评估与管理，建立健全的财务制度与监控机制，以降低负债经营所带来的风险。