网上银行与电子支付所面临的机遇和挑战
网络支付面临的挑战有哪些
网络支付面临的挑战有哪些一、网络支付的安全问题有哪些(一)不安全的根源一个重要的原因就在于一些不法之徒十分猖獗，他们盯上了互联网，通过设立仿冒网站、发送伪造电子邮件甚至利用电脑病毒等手段，骗取用户的银行账户、密码等信息。
(二)网络钓鱼“网络钓鱼”是出现的一种比较典型的诈骗方式，顾名思义，就是骗子利用一些不被人注意的诱饵，来骗取用户的账号和密码，从而坐收渔翁之利。
通常骗子都是利用向别人发送垃圾邮件，将受害者引导到一个假的网站，这个假网站会做得与某些电子银行网站一模一样，粗心的用户往往会将自己的账户和密码乖乖送到骗子那里。
(三)鸡尾酒钓鱼术网络“鸡尾酒钓鱼术”更让人防不胜防。
与使用仿冒站点和假链接行骗的“网络钓鱼”不同，“鸡尾酒钓鱼术”直接利用真的银行站点行骗，即使是有经验的用户也可能会陷入骗子的陷阱。
据光华反病毒中心的专家介绍，“鸡尾酒钓鱼术”是通过用户点击邮件中包含这种技术的链接触发。
当用户点击邮件中的链接以后，的确能登录网上银行的正常站点，但是骗子的恶意代码会让网上银行的站点上出现一个类似登录框的弹出窗口，毫无戒心的用户往往会在这里输入自己的账号和密码，而这些信息就会通过电脑病毒发送到骗子指定的邮箱中。
由于骗子利用了客户端技术，银行方面也很难发现自己的站点有异常。
二、网络支付面临的挑战(一)信用不足、相关知识缺乏致使企业与客户普遍对网上支付结算的安全性、方便性持怀疑态度，对采用网上支付方式持谨慎、甚至是消极状态。
(二)网上支付与电子银行是电子商务双方结算处理的主要方式，这就需要改变过去传统的支付结算习惯。
但由于这种方式很多商家、客户难以适应和接受，往往抵制电子商务。
(三)网上支付与电子银行需要一个完善的技术平台和管理机制，中间应该了很多高科技技术，很多银行的技术与管理控制能力还不足以支撑网上支付结算的可靠运转。
这包含许多影响因素，主要包括网络建设、宽带、传输过程中数据安全问题和国家管理体制等问题。
电子支付存在哪些问题,以及其应对措施
我国电子支付发展存在的问题及应对措施自20世纪90年代以来，以计算机和网络技术为代表的信息技术对金融业产生了巨大影响，不仅改变了人们的金融意识、投资方式、融资行为，而且改变着金融企业的经营方式、经营理念和经营行为。
随着电子商务的快速发展和我国加入WTO各项承诺的逐步落实，发展网上支付等电子支付业务是我国银行业在激烈竞争中求得生存和发展的必然选择。
一、电子支付业务发展存在的主要问题电子支付是指单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。
电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。
目前我国绝大部分商业银行办理了网上支付等电子支付业务，业务种类有企业网银、个人网银、电话银行、手机银行支付等，基本是传统业务电子化。
据不完全统计，当前商业银行支付结算业务中，使用电子支付工具办理的占10％，有力推动了支付结算电子化、网络化水平的提高。
网上支付等电子支付业务的产生和发展，推动了支付业务流程的再造，优化了经营过程，降低了交易成本，但我国开展此项业务起步比较晚，发展还不充分，目前主要存在以下几个方面问题：(一)网上支付硬件设施落后用于开展电子支付业务的硬件设备、系统软件、网络通讯及银行前端等基础设施建设与发达地区相比还显落后。
近年来我国网络发展速度增快，但发展不均衡，与国际先进水平以及国内网络应用需求相比仍有较大的差距。
特别是县以下的银行机构，由于受资金、设备的影响，普及银行电子化还存在相当大的难度。
此外，普遍存在的网络带宽较窄、速度缓慢的问题，也严重影响了运行效率和支付质量。
(二)电子支付业务的支撑系统存在安全隐患一是信息泄漏。
电子支付业务是主要应用互联网进行交易、清算和信息发布的系统。
网络存在安全漏洞，无法保证网络中信息的隐秘性。
例如：电信从业人员可能利用工作之便，很容易地获取网络中传输的信息；网络攻击者也可以通过搭线等方法，从传输信道窃取信息；二是假冒通信。
银行工作中的电子支付和电子银行
银行工作中的电子支付和电子银行随着科技的飞速发展，电子支付和电子银行已经成为现代银行业务中不可或缺的一部分。
在这个数字时代，人们越来越依赖于电子支付和电子银行来进行日常交易和管理财务。
本文将探讨银行工作中的电子支付和电子银行的重要性、优势和挑战。
一、电子支付的重要性电子支付已经成为现代生活中不可或缺的一部分。
通过电子支付，人们可以方便快捷地进行各种交易，无论是购物、缴费还是转账。
相比传统的纸质支付方式，电子支付更加安全可靠，减少了现金流通的风险，同时也提高了交易效率。
银行作为电子支付的中介，发挥着关键的作用，为客户提供安全的支付通道和便捷的服务。
二、电子支付的优势1. 方便快捷：电子支付可以随时随地进行，无论是通过手机、电脑还是其他智能设备，只需几个简单的步骤即可完成交易。
无需亲自到银行或商店，节省了时间和精力。
2. 安全可靠：电子支付采用了多重加密技术和身份验证机制，确保了交易的安全性。
相比携带现金或使用信用卡，电子支付更加安全可靠，减少了被盗窃或欺诈的风险。
3. 管理便捷：通过电子支付，人们可以方便地管理个人财务。
银行提供的电子支付平台可以记录和跟踪每一笔交易，帮助人们更好地掌握自己的资金流动和消费情况。
三、电子银行的重要性电子银行是指通过互联网和其他电子通信技术进行银行业务的一种方式。
电子银行不仅包括电子支付，还包括网上银行、手机银行、自助终端等多种形式。
电子银行的出现使得银行业务更加便捷、高效，为客户提供了更多选择和更好的服务。
四、电子银行的优势1. 24小时全天候服务：通过电子银行，客户可以随时随地进行银行业务，无论是查询余额、转账还是办理贷款，不再受到时间和地点的限制。
这为人们提供了更加便利的服务。
2. 账户管理更加灵活：通过电子银行，客户可以方便地管理自己的账户。
无论是修改个人信息、设置交易限额还是查看交易记录，都可以在电子银行平台上轻松完成，省去了排队等待的麻烦。
3. 多种支付方式：电子银行不仅提供了传统的网银支付方式，还可以通过手机银行、支付宝、微信支付等多种方式进行支付。
最新网上银行与电子支付所面临的机遇和挑战
网上银行与电子支付所面临的机遇和挑战1100724 李季摘要：2012年11月11日，仅仅一天通过网络商家的价格策略，网络支付的交易额达到惊人的191个亿。
而这191个亿都是通过网上银行进行电子支付的，我国的电子支付已经进入到快速的成长期，而在这个时期内网上银行所面临的发展不容乐观，我国网上银行所隐含的风险、网上银行所面临的发展问题都急待我国更加完善网上银行法律法规来促使我国的网上银行健康良性的发展。
关键词：网上银行电子支付良性发展（一）我国电子支付的现状和面临的风险从字面的定义来看，电子支付是指单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。
从交易上看，电子支付（Electronic Payment），又称“网上支付”，是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流程，并具有实时支付效力的一种支付方式。
我国的电子支付包括支付宝、财付通、安付通、电话银行、手机支付、快钱、贝宝、电子支票、移动支付、手机钱包信用卡、借记卡、充值卡、网上银行等都属于电子支付的范畴。
随着我国物联网的普及率的逐年提高，互联网正在逐步走进我们的生活与工作。
根据CNNIC最新发布的数据，我国网上用户年增长80.9%，在所有应用中排行第一，网上支付渐渐成为了社会大众生活中不可或缺的部分之一。
与此同时银监会数据也显示，2008年国内网上银行交易总额已达300万亿元，占整个银行业务总额的30％目前，国内银行早已开始重点部署电子银行战略高地，纷纷跑马圈地，尽可能开展各种电子支付业务。
在业务形态上，电子银行也已经深入到物流、教育、航空、旅游、游戏、IDC、保险、公共事业缴费等众多行业之中，争取以最便捷全面的服务争取更多的客户，国内各大银行纷纷将其作为在重点业务之一，尤其是中小银行，更是大力发展电子银行弥补自己在网点柜台的不足，将其作为拓展客户提高利润的重要手段。
银行工作中的网络银行与电子支付
银行工作中的网络银行与电子支付随着科技的飞速发展，网络银行和电子支付已经成为现代银行业务中不可或缺的一部分。
它们不仅为客户提供了更加便捷的金融服务，也为银行本身带来了许多机遇和挑战。
一、网络银行的优势网络银行作为一种在线金融服务的形式，已经在银行业中占据了重要地位。
它的优势主要体现在以下几个方面。
首先，网络银行提供了24小时不间断的金融服务。
传统的银行业务受限于营业时间和地点，客户需要亲自前往银行办理业务。
而网络银行通过互联网的方式，使得客户可以随时随地进行转账、查询余额等操作，极大地方便了客户。
其次，网络银行的操作简单、快捷。
客户只需在电脑或手机上登录银行网站或应用程序，就可以进行各种金融操作。
相比传统的银行柜台操作，网络银行更加高效，节省了客户的时间和精力。
再次，网络银行提供了更多的金融产品和服务。
通过网络银行，客户可以方便地申请贷款、购买理财产品、办理信用卡等。
这些金融产品和服务的丰富性，为客户提供了更多的选择和机会。
二、电子支付的发展电子支付是指通过电子手段进行货币交易的方式，已经成为现代金融业务中不可或缺的一部分。
它的发展离不开科技的进步和人们对便捷支付的需求。
随着电子支付技术的不断创新，电子支付方式也变得越来越多样化。
除了传统的网上银行支付，现在还有支付宝、微信支付、Apple Pay等移动支付方式。
这些电子支付方式通过手机应用程序，使得人们可以通过扫码或近场通信等方式进行支付，不再需要携带现金或银行卡。
电子支付的发展带来了许多便利。
首先，它节省了人们的时间和精力。
不论是购物、缴费还是转账，只需几个简单的操作，就可以完成支付。
其次，电子支付提高了支付的安全性。
传统的现金支付存在被盗窃或丢失的风险，而电子支付通过密码、指纹识别等方式，提供了更高的支付安全性。
三、网络银行与电子支付的挑战然而，网络银行和电子支付也面临着一些挑战。
首先，网络银行和电子支付的安全性问题仍然是一个重要的考虑因素。
银行工作存在的主要问题及困难
银行工作存在的主要问题及困难一、银行工作存在的主要问题1.信息安全风险在数字化时代，银行业务正在逐步转向互联网和移动平台，客户个人隐私和财务数据成为了黑客攻击的目标。
电子支付、网上银行等新型服务给予了黑客入侵和误导用户的机会，给金融安全带来重大威胁。
2.合规与监管压力随着金融市场的扩张和金融创新的加速，监管政策不断升级。
银行必须遵守众多法规制度并满足各类报告要求，例如反洗钱、反恐怖融资等法律合规问题。
这些监管政策对银行提出了严格要求，增加了其运营风险。
3.技术更新与互联网变革传统银行需要不断调整以适应基于云计算、大数据分析和人工智能等新兴技术所带来的变革。
然而，在这个过程中，许多传统银行面临着技术设施老旧、技能水平欠缺等问题，在追赶技术进步的同时也容易出现系统故障。
4.服务质量不稳定由于金融市场的剧烈波动以及银行内部管理失误等原因，银行业务流程出现故障或错误的概率较高。
这可能导致客户信息丢失、资金错误划拨、支付失败等问题，给用户带来不便和损失。
二、银行工作面临的困难1.利润压力增加由于经济下行压力以及利率市场化的推进，传统银行与互联网金融机构竞争加剧，各类中小企业借助互联网平台进行融资。
这使得传统商业银行在信贷市场上遇到较大的竞争压力，净息差收缩导致利润下降。
2.人才培养和留住困难金融科技迅速发展，对员工技能要求也在变化。
然而，许多传统银行在招聘和培养新一代金融科技人才方面存在困难。
同时，员工流动性增加也带来了人才留存问题。
3.风险管理挑战由于金融市场复杂性和不确定性的增加，传统银行面临的风险也更多。
金融风险包括信用风险、市场风险、操作风险等多个方面，传统银行需要投入更多的资源和精力来提升风险管理能力。
4.客户关系维护随着社会经济的发展和人们金融需求的不断增加，一个常见的问题是如何维护并与客户建立良好的关系。
银行需要保持高质量的服务水平，并根据客户需求进行个性化定制和创新，以留住客户。
5.社会认可度下降近年来，一些银行因为违规乱象，如内部利益输送、贷款失控等问题被曝光，导致了金融机构在公众中声誉下滑。
电子支付技术的发展现状与未来趋势分析
电子支付技术的发展现状与未来趋势分析近年来，随着互联网的迅猛发展，电子支付技术正以空前的速度改变着人们的支付方式。
从最初的网上银行到现在的移动支付，电子支付已经深刻地影响和改变了我们的生活。
本文将对电子支付技术的发展现状进行全面分析，并展望其未来的趋势。
首先，回顾电子支付技术的发展历程。
最早的电子支付可以追溯到上世纪末，当时的网络支付主要依赖于银行间的网上支付系统。
然而，由于当时的互联网技术发展尚不成熟，支付过程中存在安全隐患和不稳定性，用户对此持保守态度。
随着网络技术的日益完善，电子支付开始迎来突破。
2004年，PayPal成为全球最大的第三方支付平台之一，为电子商务提供了便捷、安全的支付方式。
随后，移动支付技术的崛起进一步推动了电子支付的发展。
通过手机的普及和支付应用的推广，用户可以随时随地进行支付，电子钱包和二维码支付成为主流。
伴随着区块链和数字货币的兴起，加密货币支付也开始引起人们的关注。
其次，探讨电子支付技术的现状。
目前，电子支付已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
无论是日常消费、交通出行，还是在线购物、跨境支付，电子支付都提供了更快捷、便利的解决方案。
随着支付技术的日趋成熟和支付习惯的培养，人们对电子支付的依赖程度越来越高。
与此同时，支付安全也成为人们关注的焦点。
各国政府和支付机构纷纷出台监管政策和安全措施，以确保电子支付的安全可靠。
然而，电子支付仍面临着诸多挑战，如支付信息泄露、支付平台漏洞、不同支付系统之间的互联互通等问题，这些问题亟待解决。
最后，展望电子支付技术的未来趋势。
随着科技的不断进步和创新，电子支付技术将会迎来新的突破和发展。
首先，移动支付将会更加普及。
随着智能手机的普及率越来越高，移动支付将更加便捷和安全。
其次，生物识别技术将成为电子支付的新趋势。
指纹、人脸识别等生物特征将增加支付的安全性和便利性。
再次，区块链技术有望改变支付产业的格局。
去中心化、不可篡改的特点使得区块链成为安全可靠的支付方式。
金融电子商务的优势和挑战
金融电子商务的优势和挑战随着科技的迅猛发展，金融电子商务在全球范围内得到了广泛的应用和推广。
金融电子商务是指利用电子技术和互联网平台进行金融活动的方式，包括在线支付、网上银行、P2P借贷等。
本文将探讨金融电子商务的优势和挑战。
一、优势1. 提高效率：金融电子商务通过网络平台实现了金融服务的快速传递和实时交流。
客户可以随时随地进行金融交易，无需受限于时间和地点。
同时，自动化的处理流程和智能化的系统可以大大提高金融服务的效率，减少了人力和时间成本。
2. 降低成本：传统金融服务需要大量的人力资源和物理场所，而金融电子商务通过网络平台实现了线上交易和服务，大大降低了运营成本。
同时，金融电子商务还可以通过大数据分析和智能风控系统，降低风险和损失，提高资金利用效率。
3. 拓展市场：金融电子商务打破了传统金融服务的地域限制，可以实现全球范围内的金融交易和服务。
通过互联网平台，金融机构可以更容易地接触到潜在客户，拓展市场份额。
同时，金融电子商务还可以为小微企业和个人提供金融服务，促进经济的发展。
二、挑战1. 安全风险：金融电子商务的发展离不开网络技术，而网络安全问题一直是金融电子商务面临的重要挑战。
黑客攻击、数据泄露和欺诈行为等安全风险对金融电子商务的稳定运营和用户信任造成了威胁。
金融机构需要加强安全防护措施，确保用户信息和资金的安全。
2. 法律监管：金融电子商务的发展迅猛，但相关法律法规和监管政策相对滞后，给金融电子商务的发展带来了一定的不确定性和风险。
金融机构需要积极与监管机构合作，遵守相关法规，保护用户权益，维护金融市场的稳定。
3. 用户信任：金融电子商务需要用户对平台和金融机构的信任才能顺利进行。
然而，由于网络安全问题和欺诈行为的存在，用户对金融电子商务的信任度较低。
金融机构需要加强用户教育，提高用户对金融电子商务的认知和信任度，建立良好的用户口碑。
4. 技术创新：金融电子商务的发展离不开技术创新，但技术的快速迭代和更新也给金融机构带来了一定的挑战。
互联网支付行业现状及未来发展趋势
互联网支付行业现状及未来发展趋势随着互联网的普及和技术的不断进步，互联网支付行业正面临着一系列的变革和发展。
本文将从不同角度探讨互联网支付行业的现状以及未来的发展趋势。
一、互联网支付行业的现状互联网支付行业的快速发展得益于电子商务的兴起。
传统的线下支付方式已经无法满足人们多样化的支付需求，互联网支付的出现为消费者提供了更加便捷、安全的支付方式。
目前，在互联网支付行业中，支付宝、微信支付等第三方支付机构成为主要的参与者。
这些支付平台通过与银行的合作，将用户的资金嵌入其中，方便用户在网上进行支付。
二、互联网支付的发展优势互联网支付的优势在于其高效快捷、安全可靠的特点。
与传统的纸币和银行卡支付方式相比，互联网支付无需携带实物，只需手机或电脑即可完成交易，大大提高了支付的效率。
此外，互联网支付通过采用多重加密技术保障用户信息的安全，有效降低了支付过程中的风险。
三、互联网支付行业的问题与挑战尽管互联网支付行业取得了长足的发展，但仍面临着一些问题和挑战。
首先，支付平台的垄断现象导致了市场竞争不充分，缺乏有效的监管机制使得支付行业存在一定的风险。
其次，互联网支付行业与传统金融机构的联系尚未建立完善，缺乏稳定的法律和政策环境。
此外，网络安全风险也是互联网支付行业面临的重要问题。
四、互联网支付行业的创新与发展为了应对互联网支付行业面临的问题与挑战，相关企业和政府部门积极推动创新和发展。
一方面，支付平台正在努力提高支付的安全性，例如通过创新的技术手段加强用户身份认证和信息加密。
另一方面，金融监管机构也在完善相关政策和法规，加强对支付行业的监管，推动支付行业的健康发展。
五、互联网支付的未来发展趋势未来，互联网支付行业有望迎来更加广阔的发展空间。
首先，随着云计算、大数据和人工智能等新技术的应用，互联网支付将更加智能化和个性化。
其次，随着消费者对支付安全性和便捷性的要求不断提高，移动支付、无感支付等新型支付方式将得到更加广泛的应用。
我国电子支付的发展及面临的挑战
我国电子支付的发展及面临的挑战支付是目前电子商务的薄弱环节，要使电子商务发展，就必须大力发展电子支付。
本文主要讨论了我国电子支付的发展以及面临的挑战，以期达到抛砖引玉的作用。
标签：电子支付发展挑战一、引言电子支付是指通过电子信息化的手段使资金从交易中的一方流向另一方的过程，英文表示为e-Payment。
电子支付实际上是把交易中使用的货币及各种单据用特定格式的数据流来表示，因此，电子支付过程本质上是这些数据信息的交换和处理。
它是电子商务发展的必然产物，是伴随着商务活动电子化而形成的支付流程电子化，是电子商务中最为核心和复杂的环节。
二、我国电子支付的发展近几年来，随着Internet和电子商务的迅速发展，特别是信息安全技术的进步，电子支付技术也不断发展，支付手段越来越多。
西方发达国家在电子支付工具的研发和推广方面投入巨大，大都建成了覆盖全国的电子金融结算网络，如美国的FEDWIRE、国际上的SWIFT与CHIPS资金支付结算网络等，为电子支付提供了良好的支撑环境。
这些国家的电子支付已基本普及，为网络时代电子商务的发展奠定了基础。
例如，以美、日为代表的发达国家在20世纪80年代就已经普及了信用卡。
我国的电子支付建设起步较晚，发展水平同发达国家存在很大差距。
但我国近年来推广电子支付的力度较大，自20世纪90年代以来实施了如“三金工程”等一系列信息化工程和中国国家现代化支付系统的建设，为电子支付的应用提供了很好的基础。
经过多年努力，我国也建成了多个电子支付结算系统。
1.银行卡系统20世纪90年代前后，我国的商业银行就先后建立了各自的全国性或地区性的银行卡支付系统，但银行卡只能在本行进行支付结算。
从1993年起，政府就开始进行银行卡垮行信息交换中心的建设，并于1997年开通运行。
2002年3月份，中国银联股份公司成立，这标志着我国银行卡垮区域的互联互通确立了统一标准。
通过银联卡可方便快捷地进行垮行操作。
同时，各银行发行的银行卡都已经开通了在线电子支付功能。
商业银行的移动支付与电子商务
商业银行的移动支付与电子商务在当前数字化时代，移动支付和电子商务已经成为商业界的重要趋势。
作为金融行业的重要一环，商业银行在移动支付和电子商务发展中扮演着关键的角色。
本文将探讨商业银行在移动支付和电子商务方面的作用和挑战。
一、移动支付与电子商务的发展趋势移动支付是指通过手机、平板电脑等移动设备进行的支付行为。
随着智能手机的普及和移动互联网的快速发展，移动支付正成为人们日常生活中的重要支付方式。
同时，电子商务也呈现出蓬勃的发展态势，人们已经习惯在网上购物、在线支付。
二、商业银行在移动支付中的作用1. 提供支付工具：商业银行通过发行借记卡、信用卡等支付工具，为消费者提供支付便利。
消费者可以通过这些支付工具进行线上线下的消费，并与商业银行进行结算。
2. 提供支付平台：商业银行通过建设移动支付平台，为消费者和商家提供安全、便捷的支付环境。
移动支付平台涵盖了手机银行、支付宝、微信支付等多种支付方式，满足了不同用户的需求。
3. 推动创新：商业银行在移动支付领域的发展中不断进行创新，如推出扫码支付、NFC支付等新技术，提升用户支付体验。
三、商业银行在电子商务中的作用1. 提供支付服务：商业银行为电商平台提供在线支付服务，保障交易的安全和顺利进行。
用户可以通过商业银行的网银、第三方支付平台等方式，完成在线购物的支付环节。
2. 提供金融服务：商业银行为电商平台提供融资、结算、风险管理等金融服务，支持电商企业的发展。
同时，商业银行也为电商平台提供信用卡、借记卡等支付工具，方便用户购物消费。
3. 数据分析与风控：商业银行利用大数据和风控技术，对电商平台的交易数据进行分析和风险评估。
这能够帮助电商平台提高交易成功率，预防欺诈行为。
四、商业银行在移动支付和电子商务中面临的挑战1. 安全风险：移动支付和电子商务中存在着信息泄露、盗刷等安全风险，商业银行需要加强安全技术，确保用户信息和资金的安全。
2. 技术创新：随着移动支付和电子商务的发展，新技术不断涌现，商业银行需要不断进行技术创新，以适应市场需求。
商业银行的支付创新与移动支付
商业银行的支付创新与移动支付随着信息技术的不断发展和智能手机的普及，移动支付逐渐成为了人们生活中不可或缺的一部分。
商业银行作为金融领域的重要参与者，也积极推动支付创新，致力于提供更便捷、安全的移动支付服务。
本文将探讨商业银行在支付创新和移动支付领域的发展与应用。
一、商业银行的支付创新商业银行在支付领域的创新主要体现在以下几个方面：1. 网上支付：商业银行通过建立网上支付平台，为客户提供了在线支付的便利。
通过与电商平台的合作，商业银行可以为客户提供直接支付、第三方支付、预付卡等多种支付方式，满足不同消费需求。
2. 电子支付：商业银行通过发行电子钱包、借记卡、信用卡等电子支付工具，方便客户进行线下消费。
客户只需刷卡或手机NFC功能，支付即可完成，无需携带现金，提高了支付的安全性和便捷性。
3. 小额支付：商业银行推出了一系列小额支付产品，如手机扫码支付、近场通信（NFC）支付等，支持客户用手机进行小额支付。
这不仅方便了消费者，也促进了商家的销售额度，并提升了支付的效率和便利性。
二、商业银行的移动支付发展移动支付是指通过移动设备（如手机、平板电脑等）进行支付和结算的一种方式。
商业银行在移动支付领域不断创新与发展，主要表现在以下几个方面：1. 手机银行：商业银行积极推动手机银行的发展，客户可以通过手机APP进行账户查询、转账、充值等操作，实现随时随地的金融服务。
手机银行通过多重认证和安全措施，保证了支付过程的安全性。
2. 二维码支付：商业银行利用二维码技术，推出了二维码支付服务。
客户只需使用手机扫描商家提供的二维码，即可进行支付。
这种方式方便快捷，无需携带实体支付工具，大大提高了支付的便利性。
3. 第三方支付：商业银行积极合作与发展第三方支付平台，如支付宝、微信支付等。
客户可以通过这些平台进行支付和转账操作。
商业银行通过与第三方支付平台的合作，不仅提供了更多支付方式，还增强了支付的便捷性和普及度。
三、商业银行支付创新与移动支付的优势商业银行的支付创新和移动支付在提供便捷支付方式的同时，也具有以下优势：1. 金融服务全面升级：商业银行通过支付创新和移动支付，实现了金融服务的全面升级。
我国电子支付的发展及面临的挑战
我国电子支付的发展及面临的挑战引言电子支付作为现代金融的重要组成部分，在我国近年来得到了快速发展。
随着移动互联网的普及和数字化经济的兴起，电子支付已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
本文将重点探讨我国电子支付的发展过程，同时分析目前面临的挑战，并提出相应的解决方案。
一、电子支付的发展历程1. 电子支付的定义与形式电子支付是指通过电子手段完成货币支付交易，以取代传统的纸币和硬币支付方式。
它的形式多样，包括网上银行支付、移动支付、电子钱包等。
2. 电子支付的快速发展我国电子支付的快速发展始于2014年，随着移动支付平台的崛起和在线购物的普及，电子支付逐渐融入了人们的生活。
支付宝和微信支付成为了主流的电子支付工具，方便了消费者的支付和商家的收款。
3. 电子支付的优势相比于传统的纸币和硬币支付方式，电子支付具有以下优势：•方便快捷：无需携带大量现金，随时随地进行支付。
•安全可靠：采用了密码、指纹识别等多种安全措施，保护用户的资金安全。
•促进消费：通过各种优惠活动和积分制度，鼓励用户增加消费频次和金额。
二、电子支付面临的挑战1. 安全风险随着电子支付的规模不断扩大，安全问题逐渐凸显。
黑客攻击、网络诈骗等安全风险给电子支付带来了严重的威胁，用户的个人信息和资金面临泄露和盗窃的危险。
2. 支付平台竞争目前，支付宝和微信支付两大巨头垄断了电子支付市场，形成了一种垄断格局。
缺乏真正的竞争，可能使得用户选择余地减少，同时也限制了其他支付平台的发展空间。
3. 监管缺失我国电子支付市场的监管存在一定的缺失，监管手段滞后于市场发展。
一些不法分子利用监管空隙从事非法金融活动，给用户带来了财产损失和信任危机。
三、面临挑战的解决方案1. 加强安全保障措施为了提升电子支付的安全性，需要加强相关的安全保障措施。
包括加强系统安全性、用户身份认证、数据加密等方面的措施，着重保护用户的个人信息和资金安全。
2. 鼓励支付平台竞争为了打破目前支付宝和微信支付的垄断局面，可以通过减少市场准入门槛、降低支付手续费等措施鼓励其他支付平台的发展。
电子支付对传统银行业的冲击
电子支付对传统银行业的冲击随着科技的发展和互联网的普及，电子支付成为了人们生活中不可或缺的一部分。
相比传统的现金和纸质支付方式，电子支付提供了更加方便、快捷和安全的交易方式。
然而，这种创新的支付方式对传统银行业带来了巨大的冲击和改变。
本文将探讨电子支付对传统银行业的冲击并分析其带来的影响。
一、电子支付的快速发展随着电子商务和移动互联网的兴起，电子支付迅速发展起来。
各种电子支付方式如支付宝、微信支付、银联在线等纷纷涌现并迅速普及。
传统的纸质支付方式逐渐被取代，很多人已经习惯使用手机进行支付，无论是线上购物还是线下消费。
二、传统银行业的变革电子支付的流行使得传统银行业不得不迅速调整自己的业务模式。
传统银行开始积极转型，加大对电子支付的投入和研发，推出自己的网上银行和移动支付应用。
这些银行逐渐意识到电子支付的便捷性和高效性，也意识到如果不跟上这个趋势，将面临巨大的竞争压力。
三、电子支付带来的机遇尽管电子支付对传统银行业造成了冲击，但同时也带来了机遇。
传统银行可以借助电子支付的发展，与电子支付平台合作，提供更多的金融服务。
一些银行通过与电子支付平台合作，推出了联名信用卡和支付服务，进一步扩大了市场份额。
同时，电子支付也加快了金融创新和金融科技的发展，使得传统银行业有机会进行数字化转型。
四、电子支付对传统银行业的挑战虽然电子支付给传统银行业带来了机遇，但同时也给其带来了巨大的挑战。
首先，电子支付切入了传统银行的支付环节，减少了传统银行的支付渠道收入。
其次，电子支付的发展使得银行面临着信息安全和支付风险等问题，需要加大投入以确保安全性。
此外，电子支付造成了传统银行业务结构的调整，一些传统业务开始萎缩。
五、应对电子支付的策略为了应对电子支付带来的冲击，传统银行业可以采取一系列策略。
首先，银行应该加大对电子支付的投入，提升自身的技术水平和服务质量，以提供更好的用户体验。
其次，银行可以与电子支付平台进行合作，互补优势，共同推动行业的发展。
电子支付的优势与不足
跨地域性
国际化支付
01
电子支付支持跨境交易，用户可以方便地进行国际汇款和购物
。
消除地域限制
02
电子支付打破了传统支付方式的地域限制，使得不同国家和地
区的用户可以更加便捷地进行交易。
统一的支付标准
03
电子支付采用国际通用的支付标准和技术，使得不同系统之间
的互操作性得到增强。
降低成本
降低交成本
电子支付通过减少现金流通和降 低人工成本等方式，降低了交易
06
CATALOGUE
总结与展望
电子支付的优势与不足回顾
便捷性
电子支付允许用户随时随地进行 交易，无需携带现金或银行卡。
安全性
通过先进的加密技术和安全措施 ，电子支付提供了比传统支付方 式更高的安全性。
电子支付的优势与不足回顾
• 降低成本：对于商家而言，电子支付降低了处理 现金和支票的成本，同时减少了因假钞和盗窃造 成的损失。
线下实体店支付
快速结账
电子支付可以加快结账速度，减少等待时间，提高顾客满意度。
降低成本
对于商家而言，电子支付可以降低现金管理和处理成本，同时减少因假钞等问题带来的损 失。
数据分析
电子支付可以记录每一笔交易的详细信息，为商家提供有价值的数据分析，帮助商家更好 地了解消费者需求和市场趋势。
交通出行
无接触支付
技术更新
随着技术的不断发展和更新，用户需要不断适应新的支付方式和 操作流程。
法律法规不完善
监管不足
部分国家和地区对电子支付的监管不足，导致市 场乱象丛生，用户权益难以保障。
法律空白
电子支付作为新兴领域，部分法律法规尚未完善 ，给纠纷解决带来困难。
银行+电子商务
银行+电子商务银行+电子商务：融合创新，开启金融服务新时代在当今数字化的浪潮中，银行与电子商务的结合正以前所未有的速度改变着我们的生活和经济模式。
这种融合不仅为消费者带来了更加便捷、高效的服务体验，也为银行和电商企业创造了新的发展机遇和挑战。
银行作为金融服务的核心机构，拥有雄厚的资金实力、严格的风险管理体系和广泛的客户基础。
而电子商务则凭借其便捷的购物方式、丰富的商品种类和强大的物流配送网络，在短时间内迅速崛起，成为了商业领域的重要力量。
当银行与电子商务相遇，两者的优势相互补充，碰撞出了一系列创新的火花。
首先，银行与电子商务的融合为消费者提供了更加便捷的支付方式。
过去，我们在网上购物时，可能需要通过繁琐的银行转账或者使用第三方支付平台进行支付。
而现在，许多银行与电商平台合作，推出了一站式的支付解决方案。
消费者可以直接使用自己的银行账户进行支付，无需再进行繁琐的注册和绑定操作。
同时，银行还提供了多种安全认证方式，如指纹识别、人脸识别等，进一步保障了支付的安全性。
这种便捷的支付方式不仅提高了消费者的购物体验，也促进了电子商务的快速发展。
其次，银行与电子商务的融合为消费者提供了更加个性化的金融服务。
通过对消费者在电商平台上的购物行为、消费习惯等数据进行分析，银行可以更加精准地了解消费者的需求，为其提供个性化的信贷、理财等金融产品。
例如，对于经常在电商平台上购买高端商品的消费者，银行可以为其提供更高额度的信用卡或者专属的消费信贷产品；对于有储蓄习惯的消费者，银行可以根据其消费周期和金额，为其推荐合适的理财产品。
这种个性化的金融服务不仅满足了消费者的多样化需求，也提高了银行的服务质量和客户满意度。
此外，银行与电子商务的融合还促进了金融创新的发展。
随着电子商务的不断发展，出现了许多新的商业模式和金融需求，如供应链金融、跨境电商金融等。
银行通过与电商企业合作，不断探索新的金融服务模式和产品，满足这些新的需求。
电子支付的发展
1.改变消费习惯，扩大消费需求 2.节约现金交易的成本 对社会生活：一是省时省力：不用去银行排队，足不出户即可办理多项支付服务；
PART 04
根据自己的理解，构建完整的电子 支付产业链
支付行业依托于市场各个行为方的交易行为 产生，第三方支付机构和银行是为他们提供 支付服务的主体，受到央行、支付清算协会 等机构的监管，此外还有通讯运行商以及软、 硬件设备提供商来提供支付必备的渠道
https:///20170109/210015.shtml
电子支 付的优、
缺点
缺点：
1、网络安全风险。 2、密码遗失。 3、不支持的商店没 法用。不能完全取代 现金。
PART 03
我国电子支付的发展情况
（一）我国电子支付发展概况
我国电子支付最早出现在20世纪90年代末，以招商银行推出其“卡通” 为标志。根据电子 支 付 的 发 展 阶 段 可 知 , 最 初 的 电 子 支 付 服 务 ， 主 要 是 指 AT M 取 款 以 及 少 量 的 信 用 卡 P O S 业 务 。 随着网络的普及和广泛应用,基于网络的电子支付方式开始兴起。目前使用最广泛的非现金 零售支付工具为借记卡账户，电子支付功能的开发是从借记卡开始，网上支付也多依托于 借记卡。开通网上银行是进行网上支付的基础。
电子支付对软、硬件设施的要求 很高,一-般要求有联网的计算机、 相关的软件以及配套设施，而传 统的交易方式对设施没有特殊的 要求。
电子支付的风险及防范措施
电子支付的风险及防范措施【篇一】我国网上支付快速，但由于一系列制约因素存在，在金融机构、第三方支付平台、认证中心、网民、网络黑客、宏观经济环境等诸多方面，网上支付都面临许多风险，亟需给出相应的防范措施。
银行等金融机构目前，网上支付风险大，网上银行漏洞多。
网上交 X 对金融机构的软硬件系统、技术支持、业务操作逻辑等提出了更高的要求；此外，网上支付无疑会加剧金融机构原有的风险。
此外，网上支付还面临传统支付的风险。
首先，与传统业务中储户挤兑风险相比，电子支付机构面临的信用风险显得更为严重。
其次，电子货币的较强的流动性使电子支付机构面临比传统金融机构更大的流动性风险。
再次，内部雇员欺诈，系统设计、实施和维护，以及电子支付信息技术选择事务引起的系统兼容性问题均属电子支付机构的操作风险。
他们均会使金融机构蒙受巨大的商业损失。
电子支付的业务操作和风险控制工作均由电脑软件系统完成。
系统与客户终端的软件互不兼容或者浮现故障，以及系统停机、磁盘列阵破坏都会信息传输中断或者速度降低的可能，并软硬件系统风险。
可见，信息系统的平衡、可靠和安全运行成为电子支付系统安全的重要保障。
安全认证、信用评级机构的规范问题安全认证机构通过发放数字证书为网银、电子商务、电子务提供安全认证服务。
但目前，我国认证机构没有统一的权威立法来规制和监督其市场准入机制、运作模式、相关权利义务等。
网民、网民素质加剧了交 X 风险艾瑞咨询分析师蒋李鑫表示，受骗消费者中，多数误在?“钓鱼”输入了网银信息；而支付系统本身的安全性并无太大问题；通过安全意识的强化，这种不安全性可逐渐消除。
此外，由于信用保障体系不健全，网上出现了虚假交 X、恶 X 等现象，而信用度缺乏势必限制交 X 规模。
网上支付系统具有无形化、网络化、国际化等特点，极易通过网络迅速在整个金融体系中连锁反应，引起全局性、系统性的金融风险；目前，世界国电子支付立法相对滞后，现行法律对电子支付业务中浮现的新问题尚不能施加影响；网络上病毒，信息污染和信息等问题也很迫切，直接影响到电子支付系统发送、接收信息的效率；信用机制严重缺乏制约了中国 B2B 电子商务的，征信体系的健全迫在眉睫。
浅析电子银行发展对策及建议
浅析电子银行发展对策及建议随着现代科技的飞速发展，电子银行越来越成为人们生活中的重要组成部分。
电子银行作为一种新的财务模式，不仅方便了人们的日常生活，而且也促进了经济的发展。
然而，随着电子银行的不断发展，也不可避免地遇到了一些问题，需要寻找有效的解决方案。
因此，本文将从电子银行的现状入手，分析其面临的挑战，提出相应的对策和建议。
一、电子银行的现状电子银行最初是出现在20世纪90年代，最初仅仅是一种新兴的金融业务，主要是通过电话、网络来实现银行业务的管理和处理。
随着互联网技术的逐步发展，电子银行开始出现在人们的视野中。
而现在，电子银行已经完全成为了一个独立的业务领域，它包含了网上银行、电话银行、移动银行、社交媒体银行等多种形式。
而且，在很多国家，电子银行已经成为金融业务的主流形式，得到了广泛的应用。
二、电子银行面临的挑战尽管电子银行已经发展了多年，但它依然面临着一些挑战。
首先，由于互联网技术的不断更新，电子银行的功能也在不断拓展，导致安全问题日益突出。
其次，虽然网上银行等形式能够带来更多的便利，但是很多老年人和一些不太熟悉网络的人对电子银行的安全和使用还存在一定的疑虑。
另外，随着移动支付的不断发展，对移动应用的需求越来越高，电子银行也面临着对设备的要求越来越高的挑战。
三、电子银行的对策与建议为了应对电子银行面临的上述挑战，我们需要采取一些有效的对策和建议。
首先，应该加强安全防范措施，比如加强用户身份验证、提供更完善的安全检测机制等，确保电子银行信息安全。
其次，银行应该加强用户教育，提高用户使用电子银行的意识和技能，让更多的人掌握电子银行的知识和技能。
另外，为了满足移动支付的需求，银行需要开发更多的移动应用，并针对不同的用户需求，提供个性化的移动支付服务。
总之，电子银行的发展是一种趋势，也是一个新的发展方向，对于我们的日常生活和经济的发展都有着重要的意义。
然而，要实现电子银行的可持续发展，需要银行加强安全防范，加强用户教育，增强移动支付能力等措施。
电子银行发展趋势及挑战
电子银行发展趋势及挑战作者：杨晓凤来源：《决策与信息·下旬刊》2014年第08期[摘要]当今社会网络经济飞速发展，一种新支付方法--电子支付应运而生。
由此，电子银行有了更大市场需求量和自我价值增长，同时，电子银行开始逐步深入到人们的日常生活。
我们可以预见，电子银行会为传统银行带来新元素，也必将成为现代商业银行提高自我竞争力和未来发展的战略性业务。
本文针对电子银行发展的大好形势，简述当前电子银行的发展趋势与挑战，并提出合理的应对措施。
[关键词]电子银行；发展趋势；挑战；应对措施一、电子银行的发展趋势（一）消费者日常交易活动向电子渠道转移电子银行与传统银行相比，具有经营成本低这一优势，这对促进经济市场经营模式转型起到重要。
由于电子银行的经营成本大大低于普通银行营业网点，各大传统商业银行相继推出了电子银行项目，并对电子银行收费价格实行一再优惠政策。
电子银行这场没有硝烟的战争，似乎愈演愈烈。
（二）抢推或优化升级手机银行抢先推出手机银行或优化升级手机银行，将是电子银行未来发展的重要方向。
实现这一目标主要包括以下两个过程：1.替代网上银行如果将手机的SIM与传统银行卡的卡芯相集成，则将实现通过刷手机就可以轻松交易，手机银行将逐步替代网上银行。
尤其是3G商机丰富的今天，各大银行更是高调推出手机银行业务。
手机银行可以达到网上银行的大部分功能。
如果说过去的传统银行无法实现无卡交易，但是随着电子银行的发展进步，这一想法不再是梦。
2.替代银行卡随着科技的进步，手机将会成为替代电脑进行移动上网的终端。
在实现网上银行的同时，手机开始转向代替银行卡实现支付功能。
甚至可以说，在不久的将来，消费者消费不需要再随身携带信用卡，只要带上手机，就可以完成所有支付过程。
（三）银行与第三方支付的合作与竞争成为趋势随着第三方支付模式的出现，我国的银行不再是唯一的社会支付平台，传统银行占有的市场垄断地位受到严重威胁。
现有的第三方支付有支付宝、手机支付、便民支付点等各种支付手段，传统银行支付正经历前所未有的挑战。
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网上银行与电子支付所面临的机遇和挑战1100724 李季摘要：2012年11月11日，仅仅一天通过网络商家的价格策略，网络支付的交易额达到惊人的191个亿。
而这191个亿都是通过网上银行进行电子支付的，我国的电子支付已经进入到快速的成长期，而在这个时期内网上银行所面临的发展不容乐观，我国网上银行所隐含的风险、网上银行所面临的发展问题都急待我国更加完善网上银行法律法规来促使我国的网上银行健康良性的发展。
关键词：网上银行电子支付良性发展（一）我国电子支付的现状和面临的风险从字面的定义来看，电子支付是指单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。
从交易上看，电子支付（Electronic Payment），又称“网上支付”，是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流程，并具有实时支付效力的一种支付方式。
我国的电子支付包括支付宝、财付通、安付通、电话银行、手机支付、快钱、贝宝、电子支票、移动支付、手机钱包信用卡、借记卡、充值卡、网上银行等都属于电子支付的范畴。
随着我国物联网的普及率的逐年提高，互联网正在逐步走进我们的生活与工作。
根据CNNIC最新发布的数据，我国网上用户年增长80.9%，在所有应用中排行第一，网上支付渐渐成为了社会大众生活中不可或缺的部分之一。
与此同时银监会数据也显示，2008年国内网上银行交易总额已达300万亿元，占整个银行业务总额的30％目前，国内银行早已开始重点部署电子银行战略高地，纷纷跑马圈地，尽可能开展各种电子支付业务。
在业务形态上，电子银行也已经深入到物流、教育、航空、旅游、游戏、IDC、保险、公共事业缴费等众多行业之中，争取以最便捷全面的服务争取更多的客户，国内各大银行纷纷将其作为在重点业务之一，尤其是中小银行，更是大力发展电子银行弥补自己在网点柜台的不足，将其作为拓展客户提高利润的重要手段。
而我国的电子商务发展呈现典型的块状经济特征，东南沿海属于较发达地区，北部与中部属于快速发展地区，西部则相对落后。
电子支付也面临着安全问题：1、信息安全具体的表现有：窃取商业机密；泄漏商业机密；篡改交易信息，破坏信息的真实性和完整性；接收或发送虚假信息，破坏交易、盗取交易成果；伪造交易信息；非法删除交易信息；交易信息丢失；病毒破坏；黑客入侵；各种网银大盗、黑客木马程序和网上钓鱼、病毒或恶意代码的攻击；软硬体和应用程序存在漏洞；密码网上传输容易截获；假冒等。
2、交易安全包括交易的确认、产品和服务的提供、产品和服务的质量、价款的支付等方面的安全问题。
通过网上虚假交易套取现金、通过一些非法中介机构以刷卡消费的名义直接套取现金。
随着市场的快速发展，由于支付企业竞争的无序，留下了一些安全的隐患；同时由于支付产品的同质化和盈利模式的单一，更导致近几年电子支付市场成了一片红海。
网上支付信用缺失及相关信用体系的不完善是阻碍网上支付普及的主要因素。
但相信随着企业电子商务平台实现技术的日趋完善，信用保障机制的日益健全，网上电子支付的方式会为广大人所接受，将有力地促进我国电子商务的进一步发展。
电子支付之所以遇到发展的阻碍与困境，追其原因，有以下几点制约了它的发展：1、电子支付的相对虚拟性，导致针对可能存在的交易规则漏洞(如虚假交易)进行非法套现的问题。
2、电脑未进行操作系统相关安全配置，安全产品使用不当。
3、计算机系统中毒和虚假银行网站。
4、目前中国电子商务支付系统的混乱不兼容。
5、法律法规的缺陷。
6、网上支付信用缺失及相关信用体系的不完善，支付产品的同质化和盈利模式的单一。
7、企业管理水平低，人员素质不高。
许多企业技术人员的技术水平较低，不能完全胜任所承担的工作。
同时企业对电子商务的管理也处于一个摸索的阶段，管理的水平不高，效率底下。
（二）我国网上银行的现状和所面临的问题网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。
在目前看来，网上银行所面临的发展不容乐观。
我国网上银行所隐含的风险、网上银行所面临的发展问题都急待我国更加完善网上银行法律法规来促使我国的网上银行健康良性的发展。
由于我国现行的网上银行发展时间不适很长，所以崔在这诸多问题亟待我们解决，例如：技术安全方面风险，信用风险，法律风险，观念风险和人才匮乏方面所面临的风险。
主要表现为：1.技术安全风险网上银行是通过互联网与计算机来实现其功能的，因此计算机的安全问题首当其冲。
计算机在运行过程中存在各种各样的风险。
首先，计算机软硬件运行风险。
网络银行所依赖的计算机硬件系统停机、磁盘列阵破坏等不确定性因素都会形成网络银行的系统风险。
同时，计算机系统软件或应用软件的不完善，也带来了系统的运行风险。
其次，来自网络银行系统外部的正常客户或非法入侵者在与网络银行的业务交往中，可能将各种计算机病毒带入网络银行的计算机系统。
最后，随着黑客攻击技术的提高，他们可能通过因特网侵入银行专用网络或银行电脑系统，窃取银行及客户的资料，盗用他人身份接管网上银行客户的储蓄和信用帐户，甚至直接非法进行电子资金转账。
2. 信用风险网络银行的发展受到信用风险的制约，即交易在到期日交易双方或其中一方不能完全履行其业务所带来的风险。
虽然现在网上交易中大量使用第三方支付平台，但实际在网络虚拟世界中，交易双方不直接见面，在违约责任的追究上存在很大困难，因此发生信用风险的概率比传统银行大。
我国信用体系的建设尚处建设阶段，企业信息和个人信息也未完全向大众开放。
企业之间以及个人和企业之间信任度不高，这也是导致网络银行现阶段客户资源不足的一个重要原因。
3．法律风险网上银行的风险来源于违反相关法律规定、规章制度，以及在网上交易中没有遵守有关权利义务的规定。
目前中国涉及网络银行的立法还不健全，由于网络银行业务是一个全新的银行业务领域，其业务的开展涉及到电子商务的方方面面和参与方的各种利益，现有法律滞后于网络银行的发展。
同时，由于互联网连接的是全球各地，目前尚缺乏确保电子交易统一性和确定性的各国家和地区一致认可的电子合同法律框架。
因此，过去针对传统银行业务制定的法律法规以及行业标准大多不适用于网络银行。
4. 观念风险交易手段及交易对象的虚拟化是网络银行的优点，但同时也是弱点。
数字化、虚拟化交易要让人们从心理上接受还需要一个较长的过程。
现阶段上网的人群从青年向中年甚至是老年发展，青年人比较容易接受新事物，学习能力也较强，而其他的网民的观念及素质还跟不上网络技术的发展，对网上银行还要有一个接受的过程。
5.人才匮乏风险网络银行决定了计算机网络和金融之间的高度渗透，商业银行以前引进人才时主要是为传统银行业务服务的，主要是金融方面的专业人才，但是随着网络银行的兴起与发展，从业人员不仅要是金融专家还要通晓计算机相关知识，网络银行需要的是复合型人才。
目前我国网络银行发展正缺乏既懂金融业务知识，熟悉银行业务运行和管理决策知识，又懂网络技术或计算机系统工程综合型的人才网上银行的发展也遇到了阻碍，其包括：1.法律法规与现实的需求脱节问题网上银行仍然是经济金融活动的一部分，它离不开法律的规范和保护，而现行的法律又很难规范网上银行业务的发展和保护消费者权益。
网上资金转账只要有一个环节出现错误，资金就不能正常支付，就会发生法律方面的纠纷，需要法律进行调节。
2.安全问题十分突出通过互联网进行交易,相关信息的保密性、真实性、完整性和不可否认性是最关键的因素。
在我国尚没有法规来对付这些没有造成危害或危害较轻的网络犯罪的时候,如何确保交易安全,为个人保密,就成为网上银行发展最需解决的问题。
目前各家商业银行虽然都采取了一定的安全防范措施、制定了相应规定,但是在执行上普遍存在管理不严格的现象,如密码的保管和定期更换、主机房的安全管理、灾难备份、病毒防范等等。
3.金融业的网络建设缺乏整体规划就目前国内网上银行业务的基础环境来看，由于基础设施落后造成资金在线支付的滞后，部分客户在网上交易时仍不得不采用"网上订购，网下支付"的办法。
虽然工、农、中、建四大商业银行都建立起自己的网站，但在网站的构架和服务内容上，仍然离电子商务和网络经济的要求有很大的距离。
资金、人员等方面的投入严重不足，银行与高新技术产业结合不紧密，造成网络金融市场规模小、技术水平低，覆盖面小，基本上还停留在传统业务的电脑化上。
同时，商业银行乃至整个金融业的网络建设缺乏整体规划，使用的软、硬件缺乏统一的标准，更谈不上拥有完整、综合的网上信息系统。
4.监管意识和现有监管方式的滞后问题中央银行对商业银行现有的监管，主要针对传统银行，重点是通过对银行机构网点指标增减、业务凭证、报表的检查稽核等方式实施。
而在网上银行时代，帐务收支的无纸化、处理过程的抽象化、机构网点的虚拟化、业务内容的大幅增加，均使现有的监管方式在效率、质量、辐射等方面大打折扣，监管信息的真实性、全面性及权威性面临严竣的挑战，对基于互联网的银行服务业务监管将出现重大变化。
（三）针对上述问题所作出的建议针对电子支付的问题所做出的建议1、健全的法律保障体系由于电子商务各项活动首先是一种商品的交易，因此安全问题应当通过相关法律加以保护。
电子支付的持续发展必须有健全的法律保障体系和服务支持体系。
作为政府应制订电子商务网上支付的相关法律规范，建立和健全我国的信用体系；作为企业需要面向市场积极探索各种信用保障机制与措施。
此外，由于网络跨国性交易特性，除自律规范之外，更需要通过各国有关银行或金融相关法规加以规范，给电子支付的发展提供规范明确的法律环境。
立法机关要密切关注电子支付业务的最新发展和科技创新，研究制定有关法律法规，明确界定电子支付产业链各参与者的职责、权利和义务，明确法律判决的依据。
2、构建诚信的社会信用环境诚信是市场经济的基础，是市场顺利运行的前提条件。
建立健全社会信用制度及管理体系。
要加快信用立法，完善经济活动实名制，健全个人财产申报制度，实行个人破产制度等，以形成对信用体系的强势约束力，确保个人信用制度的健康发展。
构建立完善的信用环境。
可采取的措施有：加大建立社会信用管理体制的宣传；建立企业和个人信用评价与监管机构；建立企业和个人在电子商务活动过程中的第三方信用服务和认证机构；建立完备的法律法规保障及信用奖惩机制等。